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What does an x% inflation rate actually mean?	[ "Let's say there's a product worth $10 in July and the inflation rate in August is 10%. Will it then cost $11 in August? Yes. That's basically what inflation means. However. The \"monthly\" inflation numbers you typically see are generally a year over year inflation rate on that month. Meaning August 2017 inflation is 10% that means inflation was 10% since last July 2016, not since July 2017. At the micro consumer level, inflation is very very very vague. Some sectors of the economy will inflate faster than the general inflation rate, others will be slower or even deflate. Sometimes a price increase comes with a value increase so it's not really inflation. And lastly, month over month inflation isn't something you will feel. Inflation is measured on the whole economy, but actual prices move in steps. A pear today might cost $1, and a pear in five years might cost $1.10. That's 10% over 5 years or about 2% per year but the actual price change might have been as abrupt as yesterday a pear was $1 and now it's $1.10. All of the prices of pears over all of the country won't be the same. Inflation is a measure of everything in the economy roughly blended together to come up with a general value for the loss in purchasing power of a currency and is applicable over long periods. A USD inflation rate of 3% does not mean the pear you spent $1 on today will necessarily cost $1.03 next year." ]	[ "Yodlee is the back-end which communicates with the banks, and Mint just provide a pretty layer on top. You can sign up for an account with Yodlee directly, which may give you the flexibility you need.", "Banks are in it to make money. But they're expected to provide a social good which powers our economy: secure money storage (bank accounts) and cashless transactions (credit/debit cards). And the government does not subsidize this. In fact, banks are being squeezed. Prudent customers dislike paying the proper cost of their account's maintenance (say, a $50/year fee for a credit card, or $9/month for a checking account) - they want it free. Meanwhile government is pretty aggressive about preventing \"fine print\" trickery that would let them recover costs other ways. However there isn't much sympathy for consumers who make trivial mistakes - whether they be technical (overdraft, late fee) or money-management mistakes (like doing balance transfers or getting fooled by promotional interest rates). So that's where banks are able to make their money: when people are imprudent. The upshot is that it's hard for a bank to make money on a prudent careful customer; those end up getting \"subsidized\" by the less-careful customers who pay fees and buy high-margin products like balance transfers. And this has created a perverse incentive: banks make more money when they actively encourage customers to be imprudent. Here, the 0% interest is to make you cocky about running up a balance, or doing balance transfers at a barely-mentioned fee of 3-5%. They know most Americans don't have $500 in the bank and you won't be able to promptly pay it off right before the 0% rate ends. (or you'll forget). And this works - that's why they do it. By law, you already get 0% interest on purchases when you pay the card in full every month. So if that's your goal, you already have it. In theory, the banks collect about 1.5% from every transaction you do, and certainly in your mind's eye, you'd think that would be enough to get by without charging interest. That doesn't work, though. The problem is, such a no-interest card would attract people who carry large balances. That would have two negative impacts: First the bank would have to spend money reborrowing, and second, the bank would have huge exposure to credit card defaults. The thing to remember is the banks are not nice guys and are not here to serve you. They're here to use you to make money, and they're not beneath encouraging you to do things that are actually bad for you. Caveat Emptor.", "Let's say that you want to invest in the stock market. Choosing and investing in only one stock is risky. You can lower your risk by diversifying, or investing in lots of different stocks. However, you have some problems with this: When you buy stocks directly, you have to buy whole shares, and you don't have enough money to buy even one whole share of all the stocks you want to invest in. You aren't even sure which stocks you should buy. A mutual fund solves both of these problems. You get together with other investors and pool your money together to buy a group of stocks. That way, your investment is diversified in lots of different stocks without having to have enough money to buy whole shares of each one. And the mutual fund has a manager that chooses which stocks the fund will invest in, so you don't have to pick. There are lots of mutual funds to choose from, with as many different objectives as you can imagine. Some invest in large companies, others small; some invest in a certain sector of companies (utilities or health care, for example), some invest in stocks that pay a dividend, others are focused on growth. Some funds don't invest in stocks at all; they might invest in bonds, real estate, or precious metals. Some funds are actively managed, where the manager actively buys and sells different stocks in the fund continuously (and takes a fee for his services), and others simply invest in a list of stocks and rarely buy or sell (these are called index funds). To answer your question, yes, the JPMorgan Emerging Markets Equity Fund is a mutual fund. It is an actively-managed stock mutual fund that attempts to invest in growing companies that do business in countries with rapidly developing economies.", "Whether or not it is logical probably depends on individual circumstance. When you take on (or maintain) debt, you are choosing to do two things: The first is clear. This is what you describe very well in your answer. It is a straightforward analysis of interest rates. The fixed cost of the debt can then be directly compared to expected return on investments that are made with the newly available cash flow. If you can reasonably expect to beat your debt interest rate, this is an argument to borrow and invest. Add to this equation an overwhelming upside, such as a 401k match, and the argument becomes very compelling. The second cost listed is more speculative in nature, but just as important. When you acquire debt, you are committing your future cash flow to payments. This exposes you to the risk of too little financial margin in the future. It also exposes you to the risk of any negatives that come with non-payment of debt (repossession, foreclosure, credit hit, sleeping at night, family tension, worst-case bankruptcy) Since the future tends to be difficult to predict, this risk is not so easy to quantify. Clearly the amount and nature of the debt is a large factor here. This would seem to be highly personal, with different individuals having unique financial or personal resources or income earning power. I will never say someone is illogical for choosing to repay their debts before investing in a 401k. I can see why some would always choose to invest to the match.", "From the Times A Reader Q.&A. on G.M.’s Bankruptcy Q. I own G.M. preferred shares. Should I be looking to sell them, or hold on? I bought them at $25 a share when they were issued in late 2001. — Karen, Manhattan A. When a company files for bankruptcy, its various stock and bondholders essentially get in line. The first investors to be repaid are secured debt holders, then senior bond investors, followed by subordinated debt holders. Preferred shareholders are next, and lastly, holders of common stock. In a bankruptcy, preferred shares are usually worthless, much like shares of common stock. But in the case of G.M., there may be some good — or at least somewhat better — news. Most of G.M.’s preferred shares are actually senior notes or \"quarterly interest bonds,\" which means you will be treated as a bondholder, according to Marilyn Cohen, president of Envision Capital Management. So you will be able to exchange your preferreds for G.M. stock (bondholders will receive 10 percent of the new company’s stock). It’s not the best deal, but it beats the empty bag true preferred shareholders would have been left holding. Of course this is just one example, and you were hoping to get some larger picture. The article stated \"In a bankruptcy, preferred shares are usually worthless, much like shares of common stock\" which at least is a bit closer to that, if you accept usually as a statistic.", "The credit and debit terms here is, talking from bank's point of view (shouldn't be a surprise, banks are never known to look at things from the customers' POV ;)). In accounting, a liability (loans, owners capital etc) is a credit balance and asset (cash, buildings and such) is a debit balance. Your account is a liability to the bank (in accounting parlance that is because they owe you every single penny that is there in your account, btw, in literal parlance too if you really make their life harder ;)) So when the bank accepts money from you, they need to increase their asset (cash) which they will debit (higher debit balance for asset means more assets), and at the same time they also have to account for the added liability by \"crediting\" the deposited money into your account. So when bank says they have credited your account, it means you have more money in your account. Now, if you transfer money from your account to another, or make a payment through your account, your account will be debited and the beneficiary account will be credited(bank's liability towards you reduces) More or less what everyone else said here... but hey, I could also take a swipe at banks ;))", "Some banks charge their own customers if they make use of a teller. That is what you are doing. You are going to a bank where you are not a customer and requesting a transaction that requires a teller. If you cash the check by going though your bank, the issuer's bank only handles it as a non-teller transaction.", "I bought 1000 shares of Apple, when it was $5. And yet, while the purchase was smart, the sales were the dumbest of my life. \"You can't go wrong taking a profit\" \"When a stock doubles sell half and let it ride\", etc. It doubled, I sold half, a $5000 gain. Then it split, and kept going up. Long story short, I took gains of just under $50,000 as it rose, and had 100 shares left for the 7 to 1 split. The 700 shares are worth $79,000. But, if I simply let it ride, 1000 shares split to 14,000. $1.4M. I suppose turning $5,000 into $130K is cause for celebration, but it will stay with me as the lost $1.3M opportunity. Look at the chart and tell me the value of selling stocks at their 52 week high. Yet, if you chart stocks heading into the dotcom bubble, you'll see a history of $100 stocks crashing to single digits. But none of them sported a P/E of 12.", "One possibility you may consider is to keep all of your funds in the stocks and shares ISA while investing that proportion you wish to keep in cash into a tradeable \"Money Market\" ETF. A Money Market ETF will give you rates comparable to interest rates on cash and at the same time it will give you \"instant access\" subject to normal 3 day settlement of equities. This is not exactly a perfect solution. Most Money Market ETFs will pay monthly dividends, so depending on your timing, you may have to give up some interest. In the worst case, if you were to sell the day before going ex-dividend, then you would be giving up a months interest. In the best case, if you were to sell on the day of going ex-dividend, you would be giving up no interest.", "I also prefer to crunch the numbers myself. Here are some resources:" ]	x% 인플레이션율이 실제로 의미하는 바는 무엇인가?	[ "7월에 10달러인 제품이 있고 8월의 인플레이션율이 10%라면, 8월에는 11달러가 될까요? 그렇습니다. 이것이 기본적으로 인플레이션이 의미하는 바입니다. 하지만 일반적으로 보는 '월간' 인플레이션 수치는 해당 월의 연간 인플레이션율을 의미합니다. 즉, 2017년 8월 인플레이션이 10%라는 것은 2016년 7월 이후 인플레이션이 10%라는 뜻이며, 2017년 7월 이후가 아닙니다. 소비자 미시적 수준에서 인플레이션은 매우 모호합니다. 경제의 일부 부문은 일반적인 인플레이션율보다 빠르게 인플레이션이 발생하고, 다른 부문은 더 느리게 혹은 디플레이션이 발생하기도 합니다. 때로는 가격 상승이 실제 가치 상승과 함께 이루어지기도 하여 진정한 인플레이션이 아닐 수 있습니다. 게다가 월별 인플레이션은 체감하기 어렵습니다. 인플레이션은 전체 경제를 기준으로 측정되지만 실제 가격은 단계적으로 변동합니다. 오늘은 배 한 개에 1달러가 들고 5년 후에는 1.10달러가 들 수 있습니다. 이는 5년간 10% 또는 연간 약 2%의 인플레이션이지만 실제 가격 변동은 갑작스러운 변화일 수 있습니다. 어제는 배 한 개에 1달러였는데 오늘은 1.10달러가 되는 것처럼 말이죠. 전국의 모든 배 가격이 동일한 것은 아닙니다. 인플레이션은 경제의 모든 요소를 대략적으로 혼합하여 통화의 구매력 감소에 대한 일반적인 가치를 측정하는 것이며 장기적인 기간에 적용됩니다. 오늘 1달러를 주고 산 배가 다음 해에는 반드시 1.03달러가 되는 것은 아닙니다." ]	[ "요들리는 은행과 통신하는 백엔드이며, 민트는 그 위에 매력적인 레이어를 제공할 뿐입니다. 요들리 계정에 직접 가입할 수도 있어 필요한 유연성을 제공할 수 있습니다.", "은행은 돈을 벌기 위해 존재합니다. 하지만 그들은 우리 경제를 움직이는 사회적 선을 제공할 것으로 기대됩니다: 안전한 돈 보관(계좌)과 현금 없는 거래(신용/체크카드). 그리고 정부는 이를 보조하지 않습니다. 오히려 은행은 압박을 받고 있습니다. 현명한 고객들은 계좌 유지의 적절한 비용을 지불하는 것을 꺼립니다(예: 신용카드 연간 $50 수수료 또는 체크계좌 월 $9 수수료) - 그들은 무료로 이용하려 합니다. 한편 정부는 은행이 다른 방식으로 비용을 회수할 수 있는 \"미묘한 조항\"을 방지하는 데 적극적입니다. 하지만 사소한 실수를 하는 소비자들에게는 큰 동정심이 없습니다 - 기술적 실수(초과 인출, 연체료)이든 돈 관리 실수(잔액 이체를 하거나 프로모션 이자율에 속아넘어가는 것 등)이든 말입니다. 그래서 은행은 사람들이 현명하지 않을 때 돈을 벌 수 있습니다. 결과적으로, 은행은 현명하고 조심스러운 고객에게 돈을 벌기 어렵습니다. 그런 고객들은 수수료를 내거나 잔액 이체와 같은 고수익 상품을 구매하는 덜 조심스러운 고객들에 의해 \"보장\"받게 됩니다. 이는 역설적인 인센티브를 만듭니다: 은행은 고객들이 현명하지 않도록 적극적으로 장려할 때 더 많은 돈을 벌게 됩니다. 여기서 0% 이자는 당신이 잔액을 늘리거나 거의 언급되지 않은 3-5%의 약간의 수수료로 잔액 이체를 하도록 자신감을 주기 위한 것입니다. 그들은 대부분의 미국인이 은행에 $500도 없고 0% 이자가 끝나기 직전에 즉시 상환할 수 없을 것이라는 것을 알고 있습니다(아니면 잊어버릴 것입니다). 이것이 효과가 있습니다. 그래서 그들이 이렇게 하는 것입니다. 법적으로, 당신은 매월 카드를 전액 상환할 경우 구매에 대해 이미 0% 이자를 받습니다. 만약 그게 당신의 목표라면, 당신은 이미 그것을 가지고 있습니다. 이론적으로, 은행은 당신이 하는 모든 거래에서 약 1.5%를 징수하며, 분명히 당신의 생각에서는 이자를 부과하지 않고도 충분히 살아남을 수 있을 것입니다. 하지만 그것은 작동하지 않습니다. 문제는 무이자 카드가 큰 잔액을 유지하는 사람들을 끌어들일 것이라는 점입니다. 이는 두 가지 부정적인 영향을 미칩니다: 첫째, 은행은 재융자하는 데 돈을 써야 하며, 둘째, 은행은 신용카드 연체에 대한 큰 위험에 노출됩니다. 기억해야 할 것은 은행이 친절한 사람들이 아니며 당신을 위해 일하지 않는다는 것입니다. 그들은 당신을 이용해 돈을 벌기 위해 여기에 있으며, 당신에게 실제로 해로운 일을 하도록 장려하는 것도 마다하지 않습니다. 구매 시에 주의하십시오.", "주식 시장에 투자하고 싶다고 가정해 봅시다. 단 하나의 주식만을 선택해 투자하는 것은 위험합니다. 다양한 주식에 분산 투자하면 위험을 줄일 수 있습니다. 하지만 이 방법에도 몇 가지 문제가 있습니다. 주식을 직접 구매할 때는 전체 주식 단위로만 구매할 수 있으며, 원하는 모든 주식의 전체 단위를 구매할 만큼 자금이 충분하지 않을 수 있습니다. 어떤 주식을 구매해야 할지도 확신이 서지 않습니다. 뮤추얼 펀드는 이러한 두 가지 문제를 모두 해결해 줍니다. 다른 투자자들과 함께 자금을 모아 여러 주식을 구매할 수 있습니다. 이렇게 하면 각 주식의 전체 단위를 구매할 만큼의 자금이 없어도 다양한 주식에 분산 투자할 수 있습니다. 또한 뮤추얼 펀드에는 펀드가 투자할 주식을 선택해 주는 매니저가 있어 투자자가 직접 선택할 필요가 없습니다. 선택할 수 있는 뮤추얼 펀드는 매우 다양하며, 상상할 수 있는 만큼 다양한 목적을 가지고 있습니다. 일부는 대기업에 투자하고, 다른 일부는 중소기업에 투자합니다. 특정 산업 분야(예: 유틸리티 또는 헬스케어)의 기업에 투자하는 펀드도 있고, 배당금을 지급하는 주식에 투자하는 펀드도 있으며, 성장에 초점을 맞춘 펀드도 있습니다. 일부 펀드는 주식에 전혀 투자하지 않고 채권, 부동산, 또는 귀금속에 투자하기도 합니다. 일부 펀드는 활발히 관리되는 방식으로, 매니저가 지속적으로 주식을 매매하며(이에 대한 수수료를 받음) 서비스를 제공하고, 다른 펀드는 단순히 주식 목록에 투자해 매매를 거의 하지 않습니다(이러한 펀드를 인덱스 펀드라고 합니다). 질문에 대한 답변을 하자면, JP모건 신흥국 주식 펀드는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 활발히 관리되는 주식 뮤추얼 펀드로, 빠르게 성장하는 경제를 가진 국가에서 사업을 하는 성장 가능한 기업에 투자하려는 시도를 합니다.", "논리적인지 여부는 개인의 상황에 따라 다를 것입니다. \n부채를 감수하거나 유지할 때, 당신은 두 가지 선택을 하는 것입니다: 첫 번째는 명확합니다. 당신의 답변에서 잘 설명하고 있습니다. 이는 이자율에 대한 직관적인 분석입니다. 부채의 고정 비용을 새로 확보한 현금 흐름으로 이루어진 투자의 기대 수익과 직접 비교할 수 있습니다. 부채의 이자율을 합리적으로 이길 수 있다면, 빌리는 것이 투자하는 것에 대한 주장이 됩니다. 여기에 401k 매칭과 같은 압도적인 장점을 더하면, 그 주장은 매우 강력해집니다. \n목록에 있는 두 번째 비용은 더 추측적인 성격을 띠지만, 똑같이 중요합니다. 부채를 얻을 때, 당신은 미래의 현금 흐름을 상환에Commit합니다. 이는 미래에 재정적 여유가 부족할 위험에 노출됩니다. 또한 부채를 상환하지 않음으로써 발생하는 부정적인 영향(압류, 파산, 신용 점수 하락, 수면 장애, 가족 간 긴장, 최악의 경우 파산)에 대한 위험도 노출됩니다. 미래는 예측하기 어렵기 때문에, 이 위험은 정량화하기 쉽지 않습니다. 부채의 금액과 성격은 여기서 큰 요소입니다. \n이는 매우 개인적인 문제로 보이며, 각자의 재정적 또는 개인적 자원, 소득 창출 능력이 다릅니다. \n누군가가 401k에 투자하기 전에 부채를 상환하는 것이 비논리적이라고 말하지는 않겠습니다. 일부는 항상 매칭까지 투자하는 것을 선택할 것이라는 점을 이해합니다.", "타임즈 독자 Q.&A.에서 G.M. 파산 관련 질문. Q. 저는 G.M. 우선주를 보유하고 있습니다. 판매해야 할까요, 아니면 계속 보유해야 할까요? 2001년 말 발행되었을 때 주당 25달러에 구매했습니다. — 카렌, 맨해튼 A. 기업이 파산 신청을 하면 다양한 주식 및 채권 보유자들이 상환 순위에 따라 줄을 서게 됩니다. 가장 먼저 상환받는 투자자는 담보 대출 채권자이며, 그 다음이 시니어 채권 투자자, 이후 서브ordan드드 부채 보유자 순입니다. 우선주 보유자는 그 다음이며, 마지막으로 보통주 보유자가 됩니다. 파산 시 우선주는 보통 보통주와 마찬가지로 가치가 없습니다. 그러나 G.M.의 경우 약간이라도 좋은 소식—적어도 조금 더 나은 소식—이 있을 수 있습니다. 대부분의 G.M. 우선주는 시니어 노트나 \"분기별 이자 채권\"으로, Envision Capital Management의 Marilyn Cohen 회장에 따르면 채권 보유자로 간주되어 G.M. 주식으로 전환할 수 있습니다(채권 보유자는 새 회사 주식의 10%를 받게 됩니다). 최선의 거래는 아니지만, 진정한 우선주 보유자가 남게 될 빈 손보다는 낫습니다. 물론 이는 하나의 예시일 뿐이며, 더 큰 그림을 원하셨을 것입니다. 이 글에서 \"파산 시 우선주는 보통 보통주와 마찬가지로 가치가 없다\"고 언급한 부분은 최소한 통계적으로는 가깝다고 볼 수 있습니다.", "은행의 관점에서 신용과 차변 조건은 이렇습니다(놀랍지 않을 겁니다, 은행은 고객의 입장에서 보는 경우가 거의 없죠 ;)). 회계에서는 부채(대출, 자본금 등)는 신용 잔액이고 자산(현금, 건물 등)은 차변 잔액입니다. 귀하의 계정은 은행에게 부채입니다(회계 용어로는 은행이 계좌에 있는 모든 금액을 빚지고 있기 때문이며, 문자 그대로도 마찬가지입니다. 물론 은행에게 불편을 주지 않는 한요 ;)). 따라서 은행이 귀하로부터 돈을 받을 때, 그들은 자산(현금)을 증가시켜야 하며, 이는 차변 기록으로 이어집니다(자산의 차변 잔액이 높을수록 자산이 많아짐). 동시에 예금된 돈을 귀하의 계좌에 '신용' 기록함으로써 추가된 부채를 반영해야 합니다. 은행이 귀하의 계좌에 신용 기록을 했다고 말할 때, 이는 계좌에 더 많은 돈이 있음을 의미합니다. 만약 귀하가 계좌에서 돈을 이체하거나 결제를 할 경우, 귀하의 계좌는 차변 기록되고 수익자 계좌는 신용 기록됩니다(은행의 귀하에 대한 부채가 감소합니다). 다른 사람들이 여기서 말한 것과 거의 같습니다... 하지만 음, 은행을 비난할 수도 있겠네요 ;))", "일부 은행은 고객이 출납원을 이용할 경우 자체 고객에게 수수료를 부과합니다. 바로 그런 상황입니다. 당신은 고객이 아닌 은행에 가서 출납원이 필요한 거래를 요청하고 있습니다. 만약 당신의 은행을 통해 수표를 현금화한다면, 발행 은행은 이를 출납원이 필요 없는 거래로 처리합니다.", "나는 애플 주식을 1000주 구매했을 때 주가가 5달러였습니다. 그리고 비록 그 구매는 현명한 결정이었지만, 그 판매는 내 인생에서 가장 어리석은 결정이었습니다. \"이익을 취하는 것은 잘못이 아니다\" \"주식이 2배가 되면 절반을 팔고 나머지는 보유하라\" 같은 말들입니다. 주가가 2배가 되자 나는 절반을 팔아 5000달러의 이익을 얻었습니다. 그러다 주식 분할이 일어났고, 주가는 계속 올랐습니다. 간단히 말해, 주가가 오르는 동안 거의 5만 달러의 이익을 얻었고, 7대1 분할을 위해 100주를 남겼습니다. 700주의 가치는 7만 9천 달러입니다. 하지만, 만약 그냥 보유했다면 1000주가 14000주로 분할되어 140만 달러가 되었을 것입니다. 5000달러를 13만 달러로 만드는 것은 축하할 만한 일이지만, 나에게는 130만 달러의 기회를 잃은 것처럼 느껴질 것입니다. 차트를 보고 52주 최고가에 주식을 파는 가치를 말해보세요. 하지만, 닷컴 버블로 향하는 주식 차트를 본다면, 100달러 주식이 한 자릿수로 떨어지는 역사를 볼 수 있습니다. 하지만 그들 중 어느 것도 P/E 비율이 12인 적은 없었습니다.", "한 가지 고려할 수 있는 방법은 모든 자금을 주식 및 공유 ISA에 유지하면서 현금으로 보유하려는 비율을 거래 가능한 \"머니 마켓\" ETF에 투자하는 것입니다. 머니 마켓 ETF는 현금에 대한 이자율과 비슷한 수익률을 제공하며, 동시에 일반적인 3일 간의 주식 결제 기간에 따라 \"즉시 접근\"이 가능합니다. 이것이 완벽한 해결책은 아닙니다. 대부분의 머니 마켓 ETF는 매월 배당금을 지급하므로, 타이밍에 따라 일부 이자를 포기해야 할 수 있습니다. 최악의 경우, 배당락일 전날 판매한다면 한 달치 이자를 포기하게 됩니다. 반면, 배당락일에 판매한다면 이자를 포기하지 않아도 됩니다.", "나 역시 직접 숫자를 계산하는 것을 선호합니다. 다음은 몇 가지 자료입니다:" ]
A debt collector will not allow me to pay a debt, what steps should I take?	[ "What you are describing here is the opposite of a problem: You're trying to contact a debt-collector to pay them money, but THEY'RE ignoring YOU and won't return your calls! LOL! All joking aside, having 'incidental' charges show up as negative marks on your credit history is an annoyance- thankfully you're not the first to deal with such problems, and there are processes in place to remedy the situation. Contact the credit bureau(s) on which the debt is listed, and file a petition to have it removed from your history. If everything that you say here is true, then it should be relatively easy. Edit: See here for Equifax's dispute resolution process- it sounds like you've already completed the first two steps." ]	[ "tl;dr: Your best course of action is probably to do a soft pull (check your own credit) and provide that to the lender for an unofficial pre-approval to get the ball rolling. The long of it: The loan officer is mostly correct, and I have recent personal evidence that corroborates that. A few months ago I looked into refinancing a mortgage on a rental property, and I allowed 3 different lenders to do a hard inquiry within 1 week of each other. I saw all 3 inquires appear on reports from each of the 3 credit bureaus (EQ/TU/EX), but it was only counted as a single inquiry in my score factors. But as you have suggested, this breaks down when you know that you won't be purchasing right away, because then you will have multiple hard inquiries at least a few months apart which could possibly have a (minor) negative impact on your score. However minor it is, you might as well try to avoid it if you can. I have played around with the simulator on myfico.com, and have found inquiries to have the following effect on your credit score using the FICO Score 8 model: With one inquiry, your scores will adjust as such: Two inquiries: Three inquiries: Here's a helpful quote from the simulator notes: \"Credit inquiries remain on your credit report for 2 years, but FICO Scores only consider credit inquiries from the past 12 months.\" Of course, take that with a grain of salt, as myfico provides the following disclaimer: The Simulator is provided for informational purposes only and should not be expected to provide accurate predictions in all situations. Consequently, we make no promise or guarantee with regard to the Simulator. Having said all that, in your situation, if you know with certainty that you will not be purchasing right away, then I would recommend doing a soft pull to get your scores now (check your credit yourself), and see if the lender will use those numbers to estimate your pre-approval. One possible downside of this is the lender may not be able to give you an official pre-approval letter based on your soft pull. I wouldn't worry too much about that though since if you are suddenly ready to purchase you could just tell them to go ahead with the hard pull so they can furnish an official pre-approval letter. Interesting Side Note: Last month I applied for a new mortgage and my score was about 40 points lower than it was 3 months ago. At first I thought this was due to my recent refinancing of property and the credit inquiries that came along with it, but then I noticed that one of my business credit cards had recently accrued a high balance. It just so happens that this particular business CC reports to my personal credit report (most likely in error but I never bothered to do anything about it). I immediately paid that CC off in full, and checked my credit 20 days later after it had reported, and my score shot back up by over 30 points. I called my lender and instructed them to re-pull my credit (hard inquiry), which they did, and this pushed me back up into the best mortgage rate category. Yes, I purposely requested another hard pull, but it shouldn't affect my score since it was within 45 days, and that maneuver will save me thousands in the long run.", "Paying off your loan in full will most likely not help your credit score, and could potentially even hurt it. Because car loans are installment loans (and thus differ from consumer credit), lenders really only like seeing that you responsibly pay off your loans on time. They don't really care if you pay it off early--lenders like seeing open lines of credit as long as you manage them well. The hard inquiry will simply lower your credit score a few points for up to two years. So, from a credit score perspective, you're really not going to help yourself in this scenario (although it's not like you're going to be plummeting yourself either).", "I am surprised at the amount of work this contract wants done. I'd question if it's even legal given the high costs. I suspect it's only there to remind abusive tenants of responsibilities they already have in law for extraordinary abuse beyond ordinary wear-and-tear: they are already on the hook to repaint if they trash the paint (think: child writing on walls, happens a lot), and already need to fumigate (and a lot more) if they are a filth-type hoarder who brings in a serious infestation (happens a lot). The landlord can already go after these people for additional money beyond the deposit. But that's not you. So don't freak out about those clauses, until you talk to the landlord and see what he's really after. Almost certainly, he really wants a \"fit and ready to rent\" unit upon your departure, so he doesn't have to take the unit off the market for months fixing it. As long as that's done, there's no reasonable reason for further work -- a decent landlord wouldn't require that. Nor would a court, IMO. The trouble with living in a place for awhile is you become blind to its deficiencies. What's more, it's rather difficult to \"size up\" a unit as ready when it's still occupied by your stuff. A unit will look rather different when reduced to a bare room, without furniture and whatnot distracting you. Add to it a dose of vanity and it becomes hard to convince yourself of defects others will easily see. So, tread carefully here. If push comes to shove, first stop is whether it's even legal. Cities and states with heavy tenant populations tend to have much more detailed laws, and as a rule, they favor the tenant. Right off the bat, in most states the tenant is not responsible for ordinary wear-and-tear. In my opinion, 6 years of ordinary, exempt wear would justify a repaint, so that shouldn't be on the tenant at all. As for the fumigation, I'm not in Florida so I don't know the deal, maybe there's some special environmental issue there which somehow makes that reasonable, it sure wouldn't fly in CA. Again that assumes you're a reasonable prudent tenant, not a slob or hoarder. As for the pro carpet cleaning, that's par for the course in any of the tough rent control areas I've seen, so that's gotten a pass from the legislators. Though $600 seems awfully high. Other than that, you can argue the terms are \"unconscionable\" -- too much of a raw deal to even be fair. However, this will depend on the opinion of a judge. Hit or miss. I'm hoping your landlord will be happy to negotiate based on the good condition of the unit (which he may not know; landlords rarely visit tenant units unless they really need to.) You certainly should make the case that you make here; that the work is not really needed and it's prohibitive. Your best defense against unconscionable deals is don't sign them. Remember, you didn't know the guy when you initially signed... the now-objectionable language should have been a big red flag back then, saying this guy is epic evil, run screaming. (even if that turned out not to be true, you should't have hung around to find out.) You may have gotten lucky this time, but don't make that mistake again. Unless one of the above pans out, though... a deal is a deal. You gave your word. The powerful act here is to keep your word. Forgive me for getting ontological, but successful people say it creates success for them. And here's the thing. You have to read your contracts because you can't keep your word if you don't know what word you gave. It's a common mistake: thinking good business is trust, hope, faith, submission or giving your all. No. In business, you take the time to hammer out mutually beneficial (win-win) agreements, and you set them on paper to eliminate confusion, argument and stress in the future as memories fade and conditions change. That conflict resolution is how business partners remain friends, or at least professional colleagues.", "Yes, the business can count that as an expense but you will need to count that as income because a computer = money.", "Get rid of the lease and buy a used car. A good buy is an Audi because they are popular, high-quality cars. A 2007 Audi A4 costs about $7000. You will save a lot of money by dumping the lease and owning. Go for quality. Stay away from fad cars and SUVs which are overpriced for their value. Full sized sedans are the safest cars. The maintenance on a high-quality old car is way cheaper than the costs of a newer car. Sell the overseas property. It is a strong real estate market now, good time to sell. It is never good to have property far away from where you are. You need to have a timeline to plan investments. Are you going to medical school in one year, three years, five years? You need to make a plan. Every investment is a BUY and a SELL and you should plan for both. If your business is software, look for a revenue-generating asset in that area. An example of a revenue-generating asset is a license. For example, some software like ANSYS has license costs in the region of $30,000 annually. If you broker the license, or buy and re-sell the license you can make a good profit. This is just one example. Use your expertise to find the right vehicle. Make sure it is a REVENUE-GENERATING ASSET.", "This was called Financial repression by Edward S. Shaw and Ronald I. McKinnon from Stanford (https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_repression). Financial repression is the situation, when government is stealing from people, who rely heavily on saving, rather then on spending. Meaning that your saving rates will be a lot worse then inflation rate. Financial markets are artificially hot and interest rates artificially low (average historical interest rate is 10%). This could be a possible predictor state to hyper-inflation.", "There is no one solution to every project finance problem. Two models might make sense in this situation, however. In this case, you would count all the money that you give to your friend as a loan which he will pay back with interest. The interest rate and loan amounts will have to be agreed on by both of you. One one hand, the interest should be high enough to reward you in a successful outcome for the amount of risk that you take on if things don't work out. On the other, the interest rate needs to be low enough where his earnings after loan repayment justify your friend's effort, in addition to being competitive to ant rate your friend could secure from a bank. The downside to this plan is you don't directly benefit from the franchise's profits. In this model, you will record the cash that each of you invests. Since your friend is also adding \"sweat equity\" by setting up and operating the franchise, you will need to quantify the work that your friend and you invest into the franchise. Then you can determine how much each of you has invested in terms of dollars and split any franchise profits based on those proportions. The downside of this plan is that it is difficult to estimate how much time each of you invests and how much that time is worth.", "To me the key is a budget. Each month, before it begins, decide on what to spend on each dollar that you earn. Money should be allotted for normal expenses such as housing, food, transportation, and utilities. If you have any consumer debt that should be a priority. Extra money should go to eliminate that debt. There should be money allotted to savings goals (such as retirement, home down payment, or vacation home). Also there should be money set aside for clothing and giving. Giving is an important part and often overlooked part of wealth creation. Somewhere in there you should also give yourself a bit of free money. For example one of the things I spend my free money on is coffee. I buy freshly ground coffee from a really good supplier. It is a bit expensive, but that is okay as it does not preclude me from meeting other goals. If you still have money left after all of that increase your giving some, your savings some, and your free money some. You can then spend that money without guilt. If your budget includes $100 of free money per month, and you want something that costs $1000, save up the $1,000 and then buy it. Do not borrow to buy free money stuff! Doing those sorts of things will make you weigh purchasing decisions very carefully. If you find that you cannot stick to a budget, you should enlist a friend to be your accountability partner. They have to be very good with money.", "What is a 403b? A 403(b) plan is a tax-advantaged retirement savings plan available for public education organizations, some non-profit employers (only US Tax Code 501(c)(3) organizations), cooperative hospital service organizations and self-employed ministers in the United States. Kind of a rare thing. A bit more here: http://www.sec.gov/investor/pubs/teacheroptions.htm under investment options Equity Indexed Annuities are a special type of contract between you and an insurance company. During the accumulation period — when you make either a lump sum payment or a series of payments — the insurance company credits you with a return that is based on changes in an equity index, such as the S&P 500 Composite Stock Price Index. The insurance company typically guarantees a minimum return. Guaranteed minimum return rates vary. After the accumulation period, the insurance company will make periodic payments to you under the terms of your contract, unless you choose to receive your contract value in a lump sum. For more information, please see our \"Fast Answer\" on Equity Indexed Annuities, and read FINRA's investor alert entitled Equity-Indexed Annuitiies — A Complex Choice. So perhaps \"equity indexed annuities\" is the more correct thing to search for and not \"insurance funds\"?", "You have a Solo 401(k). You can fund it with cash, or I believe, with shares of your own company. You can't pull in other assets such as the ISOs from another employer. I see why that's desirable, but it's not allowed. You wrote \"this will mitigate all tax complications with employee stock options.\" But - you can't transfer the ISOs from your job into your Solo 401(k). As littleadv notes, it's self dealing. Once the ISO is exercised there's no hiding the gain into that 401(k)." ]	채무 추심자가 채무를 갚도록 허용하지 않는다면 어떤 조치를 취해야 하나요?	[ "당신이 설명하는 것은 문제의 반대 상황입니다: 돈을 갚기 위해 채권추심자에게 연락하려 하지만, 그들이 당신을 무시하고 전화를 받지 않는 것입니다! LOL! 농담은 제쳐두고, '우발적' 요금이 신용 기록에 부정적인 표시로 나타나는 것은 짜증나는 일이지만, 다행히 이런 문제를 겪은 사람은 당신이 처음이 아닙니다. 그리고 이 상황을 해결할 수 있는 절차가 마련되어 있습니다. 해당 채무가 기재된 신용평가기관에 연락하여 기록에서 삭제해달라는 청원을 제출하세요. 여기서 설명하신 모든 내용이 사실이라면, 비교적 쉽게 해결될 수 있을 것입니다. 편집: 이퀴팩스의 분쟁 해결 절차는 여기에서 확인할 수 있습니다. 이미 첫 두 단계는 완료하신 것 같습니다." ]	[ "tl;dr: 가장 좋은 방법은 소프트 풀(자신의 신용조회)을 하고 이를 대출 기관에 제공해 비공식적인 사전 승인을 받는 것입니다. 자세한 설명: 대출 부서 직원의 말은 대부분 맞으며, 저는 이를 뒷받침할 최근 개인적인 경험이 있습니다. 몇 달 전에 임대용 부동산의 모기지를 재융자하려고 조사했을 때, 3개의 다른 대출 기관이 1주일 안에 하드 인퀴리를 하도록 허용했습니다. 3개의 신용 평가 기관(EQ/TU/EX)에서 모두 3개의 인퀴리가 나타난 것을 확인했지만, 제 점수 요소에서는 단일 인퀴리로 계산되었습니다. 그러나 앞서 제안하신 대로, 즉시 구매하지 않을 것이라는 것을 알 때 문제가 되는데, 몇 달 간격으로 여러 번의 하드 인퀴리가 발생하면 점수에 (사소한) 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 비록 사소할지라도 가능하면 피하는 것이 좋습니다. myfico.com의 시뮬레이터를 사용해 본 결과, FICO Score 8 모델에서 인퀴리가 신용 점수에 미치는 영향은 다음과 같습니다: 인퀴리 1개일 때 점수: 인퀴리 2개일 때 점수: 인퀴리 3개일 때 점수: 시뮬레이터 노트의 도움말: \"신용 인퀴리는 신용 보고서에 2년간 남아 있지만, FICO 점수는 지난 12개월 동안의 신용 인퀴리만 고려합니다.\" 물론, 이는 참고로만 받아들이세요. myfico는 다음과 같은 면책 조항을 제공합니다: 시뮬레이터는 정보 제공 목적으로만 제공되며 모든 상황에서 정확한 예측을 제공할 것으로 기대해서는 안 됩니다. 따라서 시뮬레이터와 관련하여 어떠한 약속이나 보장도 하지 않습니다. 결론적으로, 만약 확실히 즉시 구매하지 않을 것이라는 것을 알고 있다면, 소프트 풀을 통해 현재 점수를 확인하고(자신의 신용을 확인), 대출 기관이 이 수치를 사용해 사전 승인을 추정할 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 한 가지 단점은 대출 기관이 소프트 풀을 기반으로 공식적인 사전 승인 서한을 제공하지 못할 수 있다는 것입니다. 하지만 구매할 준비가 되면 하드 풀을 진행해 공식적인 사전 승인 서한을 받을 수 있으므로 크게 걱정할 필요는 없습니다. 흥미로운 부작용: 지난달 새로운 모기지를 신청했을 때, 3개월 전과 비교해 점수가 약 40점 낮았습니다. 처음에는 최근 부동산 재융자 및 관련 신용 인퀴리 때문이라고 생각했지만, 제 비즈니스 신용카드 중 하나에 높은 잔액이 발생한 것을 발견했습니다. 이 특정 비즈니스 CC는 개인 신용 보고서에 보고되었는데(아마도 오류였겠지만 아무 조치도 취하지 않았습니다). 즉시 해당 CC를 전액 상환하고 20일 후 신용을 확인했을 때 점수가 30점 이상 상승했습니다. 대출 기관에 연락해 하드 인퀴리를 다시 진행하도록 요청했고, 이로 인해 최고의 모기지 금리 등급으로 복귀할 수 있었습니다. 의도적으로 또 다른 하드 풀을 요청했지만, 45일 이내였기 때문에 점수에 영향을 미치지 않았으며, 이 조치는 장기적으로 수천 달러를 절약할 수 있게 해줍니다.", "대출을 전액 상환하는 것은 신용 점수에 도움이 되지 않을 뿐만 아니라 오히려 해칠 수도 있습니다. 자동차 대출은 분할 상환 대출이기 때문에(소비 신용과는 다름) 대출 기관은 대출을 제때 상환하는 것만을 중요하게 여깁니다. 대출을 조기에 상환하는 것은 크게 신경 쓰지 않으며, 대출 기관은 신용 한도를 잘 관리하는 한 열려 있는 신용 라인을 선호합니다. 신용 조사는 최대 2년 동안 신용 점수를 몇 점만 낮출 뿐입니다. 따라서 신용 점수 관점에서 이 상황에서는 자신에게 도움이 되지 않습니다(물론 점수가 급격히 떨어지는 것도 아니지만).", "이 계약이 요구하는 작업량에 놀랐습니다. 비용이 너무 높아 합법적인지도 의문입니다. 이 조항은 법적으로 이미 책임이 있는 극도로 학대하는 세입자들에게 책임을 상기시키기 위한 것일 뿐입니다. 예를 들어 벽에 아이가 글씨를 쓰는 경우(자주 발생함) 벽을 다시 칠해야 하고, 쓰레기처럼 더러운 물건을 쌓아 심각한 해충을 유입하는 경우(자주 발생함) 소독이 필요합니다. 집주인은 이미 이러한 경우 보증금 이상의 추가 비용을 청구할 수 있습니다. 하지만 당신은 그런 사람이 아닙니다. 그러니 집주인과 이야기를 나누고 그의 진짜 의도를 확인하기 전까지는 그러한 조항에 대해 걱정하지 마세요. 거의 확실하게, 집주인은 당신이 떠나는 시점에 \"임대 가능한 상태\"의 집을 원하며, 수리로 인해 집을 몇 달 동안 시장에서 빼야 하는 상황을 피하기 위한 것입니다. 이 작업이 완료되는 한 추가 작업을 요구할 합리적인 이유는 없습니다. 좋은 집주인이라면 그러지 않을 것이며, 법원도 마찬가지일 것입니다. 일시적으로 거주하면 집의 단점을 보지 못하게 됩니다. 게다가 집에 물건이 가득한 상태에서는 집의 상태를 객관적으로 평가하기 어렵습니다. 가구와 잡동사니가 없는 빈 방에서 보는 집의 모습은 완전히 다릅니다. 여기에 약간의 자만심까지 더해지면 다른 사람들이 쉽게 볼 수 있는 결함을 스스로 인정하기 어렵습니다. 그러니 조심하세요. 만약 문제가 발생하면, 먼저 계약이 합법적인지 확인하세요. 세입자 비율이 높은 도시와 주는 세입자에게 유리한 훨씬 더 상세한 법률을 가지고 있습니다. 대부분의 주에서 세입자는 일반적인 마모에 대한 책임이 없습니다. 제 생각에 6년 동안의 일반적인 마모는 다시 칠할 이유가 되지 않습니다. 플로리다에 살지 않아 소독에 대해 잘 모르지만, 환경 문제로 합리적일 수도 있습니다. 캘리포니아에서는 어림도 없을 겁니다. 물론 당신이 부주의한 세입자가 아니라 합리적이고 신중한 세입자라는 가정 하에 말입니다. 프로 카펫 청소는 제가 본 모든 강력한 임대료 통제 지역에서 일반적인 관행이므로 입법부에서 용인됩니다. 하지만 600달러는 너무 비싸 보입니다. 그 외에는 계약 조건이 \"불합리하다\"고 주장할 수 있습니다. 너무 불공정한 거래라는 뜻입니다. 하지만 이는 판사의 의견에 달려 있습니다. 당신의 집주인이 집의 좋은 상태 때문에 협상할 의사가 있기를 바랍니다. 집주인은 세입자의 집을 잘 모르는 경우가 많습니다. 집주인이 방문할 필요가 없다면 거의 방문하지 않습니다. 당신은 이 글에서 주장한 바와 같이 작업이 필요하지 않으며 비용이 너무 높다는 점을 분명히 해야 합니다. 불합리한 계약에 대한 최선의 방어는 서명하지 않는 것입니다. 처음 계약을 체결할 때 그 조항이 큰 경고등이 되어야 했습니다. 그 집주인은 매우 사악한 사람이라는 신호였고, 도망치는 게 옳았습니다. (비록 사실이 아니더라도, 확인하지 않고 남아서는 안 됩니다.) 이번에는 운이 좋았을지라도 다시 같은 실수를 반복하지 마세요. 위의 상황이 발생하지 않는 한, 계약은 계약입니다. 당신은 약속을 지켜야 합니다. 성공적인 사람들은 이것이 성공을 만든다고 말합니다. 여기가 핵심입니다. 계약을 읽어야 합니다. 어떤 약속을 했는지 모르면 약속을 지킬 수 없습니다. 일반적인 오해가 있습니다. 좋은 사업은 신뢰, 희망, 믿음, 복종, 또는 모든 것을 희생하는 것이라고 생각합니다. 아닙니다. 사업에서는 상호 이익이 되는(윈윈) 합의를 신중하게 조정하고, 미래에 기억이 흐려지고 상황이 바뀌더라도 혼란, 논쟁, 스트레스를 피하기 위해 문서로 작성합니다. 이것이 사업 파트너가 친구이거나 최소한 전문적인 동료로 남을 수 있는 방법입니다.", "네, 사업체에서 이를 비용으로 계산할 수 있지만 컴퓨터는 돈이기 때문에 소득으로 계산해야 합니다.", "리스를 없애고 중고차를 구입하세요. 좋은 선택은 아우디입니다. 인기 있고 고품질 차량이기 때문입니다. 2007년형 아우디 A4는 약 7000달러입니다. 리스를 없애고 소유함으로써 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 품질을 선택하세요. 유행에 민감한 차량과 가치에 비해 과가격인 SUV는 피하세요. 풀사이즈 세단은 가장 안전한 차량입니다. 고품질의 오래된 차량의 유지비는 새 차량의 비용보다 훨씬 저렴합니다. 해외 부동산을 매각하세요. 현재 강력한 부동산 시장이므로 매각하기 좋은 시기입니다. 멀리 떨어진 곳에 부동산을 소유하는 것은 좋지 않습니다. 투자 계획을 세울 타임라인이 필요합니다. 1년 후, 3년 후, 5년 후에 의과대학에 갈 예정인가요? 계획을 세워야 합니다. 모든 투자에는 구매와 판매가 있으며 둘 다 계획해야 합니다. 소프트웨어 비즈니스라면 해당 분야에서 수익을 창출하는 자산을 찾으세요. 수익 창출 자산의 예로는 라이선스가 있습니다. 예를 들어, ANSYS와 같은 일부 소프트웨어는 연간 라이선스 비용이 3만 달러 정도입니다. 라이선스를 중개하거나 구매 후 재판매하면 좋은 수익을 올릴 수 있습니다. 이것은 단지 한 가지 예일 뿐입니다. 전문 지식을 활용해 적합한 수익 창출 자산을 찾으세요.", "이것은 에드워드 S. 쇼와 스탠포드의 로널드 I. 맥킨논이 '금융 억압'이라고 부른 것입니다(https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_repression). 금융 억압은 정부가 저축에 크게 의존하는 사람들로부터 빼앗는 상황을 말합니다. 즉, 저축 금리가 인플레이션율보다 훨씬 낮아질 것입니다. 금융 시장은 인위적으로 뜨겁고 이자율은 인위적으로 낮습니다(평균 역사적 이자율은 10%). 이는 초인플레이션 상태로 이어질 가능성이 있는 지표가 될 수 있습니다.", "모든 프로젝트 금융 문제에 대한 하나의 해결책은 없습니다. 그러나 이러한 상황에서는 두 가지 모델이 적합할 수 있습니다. 이 경우, 당신이 친구에게 빌려준 모든 돈을 이자와 함께 상환될 대출로 간주합니다. 이자율과 대출 금액은 둘 다 동의해야 합니다. 한편으로는, 일이 잘되지 않을 경우 감수하는 위험에 대한 보상으로 이자율이 충분히 높아야 합니다. 다른 한편으로는, 대출 상환 후 친구의 수입이 친구의 노력을 정당화할 수 있을 정도로 이자율이 충분히 낮아야 하며, 은행에서 얻을 수 있는 이자율과도 경쟁력이 있어야 합니다. 이 계획의 단점은 프랜차이즈 수익으로부터 직접적인 이익을 얻을 수 없다는 점입니다. 이 모델에서는 각자가 투자한 현금을 기록합니다. 친구가 프랜차이즈를 설립하고 운영함으로써 \"노동력 지분\"을 추가하므로, 친구와 당신이 프랜차이즈에 투자한 작업량을 정량화해야 합니다. 그런 다음 각자가 투자한 금액을 기준으로 프랜차이즈 수익을 분할합니다. 이 계획의 단점은 각자가 투자한 시간과 그 시간의 가치를 정확히 추정하기 어렵다는 점입니다.", "나에게 핵심은 예산입니다. 매달 시작하기 전에, 버는 모든 달러에 대해 무엇에 쓸 것인지 결정하세요. 주거, 식비, 교통비, 공과금 같은 일반적인 지출에 돈을 할당해야 합니다. 만약 소비자 부채가 있다면 그것을 우선순위로 삼아야 합니다. 추가 자금은 그 부채를 없애는 데 사용되어야 합니다. 저축 목표(예: 은퇴, 주택 계약금, 휴가용 주택)를 위해 돈을 할당해야 합니다. 또한 옷과 기부를 위해 돈을 따로 마련해야 합니다. 기부는 부의 창출에서 중요하면서도 종종 간과되는 부분입니다. 어디선가 자신에게도 약간의 여유 자금을 할당해야 합니다. 예를 들어, 내가 여유 자금으로 쓰는 것 중 하나는 커피입니다. 나는 정말 좋은 공급자에게서 갓 갈아 만든 커피를 삽니다. 약간 비싸지만 괜찮습니다. 다른 목표를 달성하는 데 방해가 되지 않기 때문입니다. 모든 것을 한 후에도 돈이 남아 있다면 기부, 저축, 여유 자금에 조금씩 더 할당하세요. 그러면 그 돈을 죄책감 없이 쓸 수 있습니다. 만약 예산에 매달 100달러의 여유 자금이 포함되어 있고 1000달러짜리 물건을 사고 싶다면, 1000달러를 모아 저축한 후에 구입하세요. 여유 자금으로 쓸 물건을 사기 위해 빌리지 마세요! 이런 종류의 일을 하면 구매 결정을 매우 신중하게 고민하게 됩니다. 예산을 지키기 어렵다면, 돈을 잘 관리하는 친구를 책임 파트너로 삼으세요.", "403b란 무엇인가? 403(b) 계획은 미국의 공립 교육 기관, 일부 비영리 고용주(미국 세법 501(c)(3) 조직만 해당), 협동조합 병원 서비스 기관 및 자영업 성직자에게 제공되는 세금 혜택을 받는 퇴직 저축 계획이다. 꽤 드문 것이다. 더 자세한 내용은 여기를 참조하시오: http://www.sec.gov/investor/pubs/teacheroptions.htm 투자 옵션 아래. 주식 지수 연계 연금은 당신과 보험 회사 간의 특별한 유형의 계약이다. 적립 기간 동안 — 일시불 지급을 하거나 일련의 지급을 할 때 — 보험 회사는 주식 지수(예: S&P 500 복합 주가 지수)의 변동을 기반으로 한 수익을 당신에게 크레딧한다. 보험 회사는 일반적으로 최소 수익을 보장한다. 보장된 최소 수익률은 다양하다. 적립 기간 이후, 보험 회사는 계약 조건에 따라 정기적으로 당신에게 지급을 할 것이다. 단, 일시불로 계약 가치를 받기로 선택하지 않는 한. 더 많은 정보를 원하시면 \"주식 지수 연계 연금\"에 대한 \"빠른 답변\"을 참조하시고, FINRA의 투자자 경고 \"주식 연계 연금 — 복잡한 선택\"을 읽어보시오. 따라서 \"주식 지수 연계 연금\"이 \"보험 자금\"보다 더 정확한 검색어일 수 있다.", "당신은 솔로 401(k)를 가지고 있습니다. 현금으로 자금을 조달할 수 있거나, 제가 믿기에는 회사 주식으로도 가능합니다. 다른 고용주에게서 받은 ISOs와 같은 다른 자산을 끌어들일 수는 없습니다. 그것이 바람직한 이유는 이해하지만, 허용되지 않습니다. 당신은 \"이것이 직원 주식 옵션과 관련된 모든 세금 문제를 완화할 것\"이라고 썼습니다. 하지만 - 현재 직장의 ISOs를 솔로 401(k)로 이전할 수 없습니다. littleadv가 지적했듯이, 이는 자기 거래에 해당합니다. 일단 ISO가 행사되면, 그 이익을 401(k)에 숨길 수 없습니다." ]
How often do stocks become worthless?	[ "The only thing that makes a stock worthless is when the company goes out of business. Note that bankruptcy, by itself, does not mean the company is closing. It could successfully restructure its affairs and come out of bankruptcy with a better outlook. Being a small or unprofitable business may cause a company's to trade in the \"penny stock\" range, but there is still some value there. Since most dying companies will pass through the penny stock phase, you may be able to track down what you're looking for by finding companies who have been (or are about to be) delisted. Delisting is not death, it's just the point at which the company's shares no longer meet the qualifications to be traded on a particular exchange. If you find old stock certificates in your grandmother's sock drawer, they may be a treasure, or they may be worthless pieces of paper if the company changed its ownership and Grandma didn't know about it." ]	[ "As an absolute basic in life you always need 1 month's salary free and clear sitting in the bank. You do not have this. You don't even get to count that. It's what Napoleon would refer to as an \"iron reserve\": you have to have this. You actually won't even have this for some two or three months. Note that you have a staggering amount of debt. You have absolutely no assets. You own nothing. You have no savings. So at this point we can say \"Could your situation be any worse?\" and the answer is \"It could not be any worse.\" On the \"good things in your outlook\" side you have the idea that you probably have a job (it's unfortunate how you refer to it as \"will pay\" when you mean \"might pay\") but you're in perhaps the highest-expense, most-flakey economic zone on Earth. Recall that i) every company eventually closes and ii) every job eventually ends. The next incredible problem you face is that I'm guessing you just have no clue how expensive it is to insure and run a car. Any ideas of buying anything more than a junker is a non-starter, but on top of that you're not realizing how expensive it is going to be for you to run a car. Disturbingly, you have a very poor idea of even how far it is you have to drive each day. The only realistic solution for you is to bike each day to work (buy the cheapest possible bike); become the \"eccentric guy\" who really focusses on health. Bike in for an hour, shower at the office or a nearby gym, enjoy your day and bike home. You'll need a backpack to carry your pack lunch, buy the cheapest backpack. Since it's LA, it may be impractical. You may literally need a car. In that case, your only solution is That's the only thing you can do. Plain lean on your parents or relatives to borrow some old car and use that. (It will still cost you an awful lot of money to do so - repairs, tires, insurance, and everything else.) A reminder, You do not have your one-month \"iron reserve\". You have a staggering amount of debt. You have absolutely no assets. You own nothing. You have no savings. Additionally you live with the parents; you have a dream of a job (in one the highest-priced, most flakey regions) and \"job\" is another word for no security - jobs evaporate all the time for many reasons. Please be careful. Regarding a car, find a way to borrow one; offer to make a repair on it, say. Don't spend one cent on anything your first six months at work, concentrate only on your job. See where you are after six months.", "Look at the how the income statement is built. The stock price is nowhere on it. The net income is based on the revenue (money coming in) and expenses (money going out). Most companies do not issue stock all that often. The price you see quoted is third parties selling the stock to each other.", "Most of this is already regulated. \"Food\" specifically is exempt from taxes if it's done on premise and for the \"convenience of the employer\", whatever that means. See https://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/119 Other benefits, such as commuter aid (public transport, parking) are tax free up to a certain limit (I think $255 for 2017) and any excess it taxable income. You can study the whole gory details at https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p15b.pdf", "You're not clueless at all. You don't mention that you have any debt, but if you have consumer debt, you might want to consider accelerating your payments on those debts unless you're already doing so. You and your wife have a baby on the way. They're an absolute joy (we have a 7-year-old), but they're also a financial strain. If I were in your shoes knowing what I know about your situation, I'd think carefully and go slowly with any investing until after you adjust to a larger family. That way you run less risk of having a sizable investment tank when you really need the money for your new baby. Continue to learn about investing. There's no reason to rush into something you're not comfortable with. If your goal is for a down payment on a house, then continue towards that. Cash is just fine for that. Shop around for a good house from someone who really needs to sell.", "Do not buy any commodity tracking ETF without reading and understanding the prospectus. Some of these things get exposure to the underlying commodity via swaps or other hocus-pocus derivatives, so you're really buying credit obligations from some bank. Others are futures based, and you need to understand your potential upside AND downside. If you think that oil prices are going to continue to rise, you should look into sector funds, or better yet individual stocks that are in the oil or associated businesses. Alternatively, look at alternative investments like natural gas producers or pipeline operators.", "It probably doesn't matter since your credit and your checking are at the same institution, but I don't like to let my credit auto draft my checking. I always do it the other way around (and keep them at different places) I feel like there is more control when my money is gone that way.", "If you have no net income or loss, you can usually get away without filing a tax return. In Illinois, the standard is: Filing Requirements You must file Form IL-1120 if you are a corporation that has net income or loss as defined under the IITA; or is qualified to do business in the state of Illinois and is required to file a federal income tax return (regardless of net income or loss). http://tax.illinois.gov/Businesses/TaxInformation/Income/corporate.htm Just keep your filing fee and any business licenses up to date, paying those fees personally and not out of business money (that would make for a net loss and trigger needing a tax return). Frankly, with how easy it is to register a new corp, especially an LLC which has many simplicity advantages from an S-corp in certain cases, you might still be better off shutting it down until that time.", "This is another version of an old scam -- \"let me have a check deposited in your account because I can't open one for some reason, and I'll share some of the money with you.\" Here the scammer is promising to \"start a business\" with you as a way to gain your confidence and trust. The first danger sign is that you only know this person from online. They are not someone you are friends with in the \"real\" world. They could be anybody. They used the name of a big company as a way to make what they're doing sound legitimate, but it's all a fraud. They could be depositing a faked Exxon check into your account, which could land YOU in huge trouble. Here's the thing -- The only way Exxon (or any other company) can deposit money in a bank under someone's name is if that person provides the account and routing numbers to an account that already exists. No company can just create an account in another person's name. That's Hollywood movie stuff, but it's not how banking works. To open an account, the bank would need identification on the account holder, so your \"friend\" already has an account if Exxon has allegedly deposited money. Further, Exxon isn't going to take back money that has already been deposited. In fact, they can't take it back. If the account is in his name, they can't do anything to the account or with the account. This is a situation you should run away from and never look back. Nothing about this story sounds right or legitimate, but this is one of the oldest scams out there since the beginning of the Internet. You would be well advised to stay VERY far away from your supposed friend, because they're anything but your friend. You are being SCAMMED. Don't be a victim. Stop communicating with this person immediately, and DON'T give them any personal information of any kind. They're crooks! I hope this helps. Good luck!", "Why would you consider it null and void? It might be that something went wrong and the business \"lost\" the transaction one way or another. It might be something else. It might never appear. It might appear. In one of the questions a while ago someone posted a link of a story where an account was overdrawn because of a forgotten debit card charge that resurfaced months later. Can't find the link right now, but it can definitely happen.", "Be sure to consider the difference between Roth 401K and standard 401K. The Roth 401K is taxed as income then put into your account. So the money you put into the Roth 401K is taxed as income for the current year, however, any interest you accumulate over the years is not taxed when you withdraw the money. So to break it down: You may also want to look into Self Directed 401K, which can be either standard or Roth. Check if your employer supports this type of account. But if you're self employed or 1099 it may be a good option." ]	주식이 휴지가 되는 경우는 얼마나 자주 있나요?	[ "주식을 무가치하게 만드는 유일한 경우는 해당 회사가 사업을 중단할 때입니다. 파산 그 자체가 회사의 폐업을 의미하는 것은 아니라는 점에 유의하세요. 회사는 사업 구조를 성공적으로 재조정하고 파산에서 벗어나 더 나은 전망을 가질 수도 있습니다. 규모가 작거나 수익성이 없는 기업은 회사의 주가를 \"페니 주식\" 범위에서 거래되도록 만들 수 있지만, 여전히 일정한 가치는 존재합니다. 대부분의 쇠퇴하는 기업들은 페니 주식 단계를 거치기 때문에, 상장 폐지 예정이거나 이미 상장 폐지된 기업들을 찾아내면 원하는 것을 발견할 수 있을 것입니다. 상장 폐지는 죽음이 아닙니다. 단지 해당 회사의 주식이 특정 거래소에서 거래되기 위한 자격 요건을 더 이상 충족하지 못하는 시점일 뿐입니다. 할머니의 양말 서랍에서 오래된 주식 증서를 발견한다면, 그것은 보물일 수도 있고 회사의 소유권이 변경되었는데 할머니가 이를 알지 못해 쓸모없는 종이 조각에 불과할 수도 있습니다." ]	[ "인생의 기본으로 은행에 1개월 치 급여가 자유롭게 예치되어 있어야 합니다. 당신은 이를 갖추지 못했습니다. 심지어 이를 계산할 여유도 없습니다. 이것은 나폴레옹이 \"철의 준비금\"이라고 부르는 것입니다. 반드시 필요합니다. 당신은 이조차도 2~3개월 동안은 갖추지 못할 것입니다. 엄청난 부채가 있다는 점을 주목하세요. 자산은 전혀 없습니다. 소유한 것도 없습니다. 저축도 없습니다. 이 시점에서 우리는 \"당신의 상황이 더 나빠질 수 있을까?\"라고 물을 수 있고, 그 답은 \"더 나빠질 수 없다\"입니다. \" outlook의 긍정적인 측면\"으로 볼 때, 당신은 아마도 일자리가 있을 것이라는 생각을 하고 있습니다(당신이 \"might pay\"를 의미하면서 \"will pay\"라고 말하는 것이 안타깝지만). 하지만 당신은 지구상에서 가장 높은 생활비와 불안정한 경제 지대에 살고 있습니다. 모든 기업은 결국 문을 닫고, 모든 일자리는 결국 끝납니다. 다음으로 큰 문제는 차를 보험 처리하고 유지하는 데 드는 비용이 얼마나 expensive한지 전혀 모르고 있다는 것입니다. junker보다 더 좋은 차를 사는 것은 고려조차 할 수 없지만, 그 위에 차를 운전하는 데 드는 비용이 얼마나 expensive한지도 깨닫지 못하고 있습니다. 불안하게도, 매일 얼마나 멀리 차를 운전해야 하는지도 제대로 알지 못하고 있습니다. 당신에게 유일한 현실적인 해결책은 매일 자전거로 출근하는 것입니다(가장 저렴한 자전거를 구입하세요). 건강에 집중하는 \"별난 사람\"이 되세요. 사무실이나 근처 체육관에서 1시간 동안 자전거를 타고, 샤워를 하고, 하루를 즐기고, 자전거로 집에 가세요. 도시락을 들고 다닐 배낭이 필요할 것입니다. 가장 저렴한 배낭을 구입하세요. LA라면 비현실적일 수 있습니다. 문자 그대로 차가 필요할 수도 있습니다. 그 경우, 당신의 유일한 해결책은 That's the only thing you can do. 단순히 부모나 친척에게 낡은 차를 빌려달라고 부탁하세요. (수리, 타이어, 보험 등 모든 비용이 많이 들 것입니다.) 상기하세요, 당신은 1개월 치 \"철의 준비금\"이 없습니다. 엄청난 부채가 있습니다. 자산은 전혀 없습니다. 소유한 것도 없습니다. 저축도 없습니다. 게다가 부모님과 함께 살고 있으며, 가장 비싼 지역 중 하나에서 일자리를 꿈꾸고 있습니다. \"일자리\"는 불안정함을 의미하는 또 다른 단어입니다. 일자리는 여러 이유로 자주 사라집니다. 조심하세요. 차에 관해서는, 수리를 제안하며 차를 빌릴 방법을 찾으세요. 일 시작 후 첫 6개월 동안은 아무것도 사지 마세요. 오직 일에만 집중하세요. 6개월 후의 상황을 살펴보세요.", "손익계산서가 어떻게 구성되는지 살펴보세요. 주가는 그 어디에도 나타나지 않습니다. 순이익은 수익(들어오는 돈)과 비용(나가는 돈)을 기반으로 합니다. 대부분의 기업은 자주 주식을 발행하지 않습니다. 인용되는 가격은 제3자들이 서로에게 주식을 거래하는 것입니다.", "대부분의 내용은 이미 규제되고 있습니다. \"음식\"은 특히 현장에서 제공되고 \"고용주의 편의\"를 위한 것이라면 세금이 면제됩니다. 무엇을 의미하는지는 여기를 참조하세요: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/119 대중교통이나 주차와 같은 통근 수당과 같은 다른 혜택은 일정 한도까지(2017년 기준 $255로 생각됩니다) 세금이 면제되며, 초과분은 과세 대상 소득입니다. 전체적인 자세한 내용은 여기서 확인할 수 있습니다: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p15b.pdf", "당신은 전혀 clueless하지 않습니다. 당신은 부채가 없다고 언급하지 않았지만, 만약 소비자 부채가 있다면, 이미 그렇게 하고 있지 않은 한, 그 부채들에 대한 상환을 가속화하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 당신과 아내는 아기를 갖게 됩니다. 그들은 절대적인 기쁨이지만 (우리는 7살짜리가 있습니다), 동시에 재정적 부담이기도 합니다. 제가 당신의 상황을 알고 있는 당신의 입장이라면, 투자에 대해 서두르지 않고 더 큰 가족에 적응할 때까지 신중하게 진행하겠습니다. 그렇게 하면 새로운 아기를 위해 돈이 정말 필요할 때 상당한 투자 손실을 볼 위험이 줄어듭니다. 투자에 대해 계속 배우세요. 편안하지 않은 것에 서두르지 않아도 됩니다. 목표가 주택 구매를 위한 계약금이라면, 그 목표를 향해 계속 나아가세요. 현금도 그 목적에는 적합합니다. 정말 팔아야 할 필요가 있는 사람에게서 좋은 집을 찾아보세요.", "상품 추적 ETF를 구매하기 전에 설명서를 읽고 이해하지 않고는 어떤 것도 사지 마세요. 이러한 상품들 중 일부는 스왑이나 다른 복잡한 파생상품을 통해 기초 상품에 노출되므로, 실제로는 은행으로부터 신용 의무를 구매하는 것입니다. 다른 것들은 선물 기반이며, 잠재적인 수익과 손실을 모두 이해해야 합니다. 만약 석유 가격이 계속 상승할 것이라고 생각한다면, 섹터 펀드를 조사해 보거나, 더 나아가 석유 또는 관련 사업에 있는 개별 주식을 살펴보는 것이 좋습니다. 또는 천연가스 생산자나 파이프라인 운영자와 같은 대체 투자를 고려해 볼 수도 있습니다.", "아마도 신용과 당좌 계좌가 같은 기관에 있기 때문에 상관없을 수도 있지만, 저는 제 신용 계좌에서 당좌 계좌로 자동 이체되는 것을 좋아하지 않습니다. 저는 항상 그 반대로 하고 (계좌를 다른 곳에 보관합니다) 제 돈이 그 방식으로 사라질 때 더 많은 통제력을 느낀다고 생각합니다.", "순수익이 없거나 손실이 발생하지 않았다면, 일반적으로 세금 신고를 하지 않아도 됩니다. 일리노이 주 기준은 다음과 같습니다: 신고 요건 IITA에 따라 순수익 또는 손실이 발생한 법인인 경우, 또는 일리노이 주에서 사업을 할 자격이 있고 연방 소득세 신고를 해야 하는 경우(순수익 또는 손실 유무와 관계없이) IL-1120 양식을 제출해야 합니다. http://tax.illinois.gov/Businesses/TaxInformation/Income/corporate.htm 신고 수수료와 사업자 라이선스를 최신 상태로 유지하세요. 단, 이 비용은 사업 자금이 아닌 개인적으로 지불해야 합니다(그렇지 않으면 순수익이 발생하지 않아 세금 신고가 필요해집니다). 사실, 특히 LLC(특정 경우 S-corp에 비해 여러 가지 간편한 장점이 있음)와 같은 새로운 법인을 등록하는 것이 얼마나 쉬운지 고려할 때, 그때까지는 사업을 중단하는 것이 더 나을 수 있습니다.", "이것은 오래된 사기 수법의 또 다른 버전입니다. \"계좌를 개설할 수 없는 이유가 있어 체크를 당신 계좌에 입금해 주세요. 제가 돈을 일부 나눠 드릴게요\"라는 식으로 말이죠. 여기서 사기꾼은 당신과 '사업을 시작하자'는 제안으로 당신의 신뢰와 믿음을 얻으려 합니다. 첫 번째 위험 신호는 이 사람을 온라인에서만 알고 있다는 점입니다. 그들은 현실 세계에서 친구인 사람이 아닙니다. 그들은 누구든지 될 수 있습니다. 그들은 대기업의 이름을 사용해 자신들의 행동을 합법적으로 보이게 했지만, 이는 모두 사기입니다. 그들은 가짜 엑슨 체크를 당신 계좌에 입금할 수도 있는데, 이는 당신에게 큰 문제를 일으킬 수 있습니다. 사실, 엑슨(또는 다른 어떤 회사)이 다른 사람 이름으로 계좌에 돈을 입금하려면, 그 사람이 이미 존재하는 계좌의 계좌 번호와 라우팅 번호를 제공해야 합니다. 어떤 회사도 다른 사람 이름으로 계좌를 새로 만들 수는 없습니다. 이는 할리우드 영화 속 이야기일 뿐, 은행 업무의 실제 방식이 아닙니다. 계좌를 개설하려면 은행은 계좌 소유자의 신원을 확인해야 하므로, 엑슨이 돈을 입금했다는 주장 자체가 당신의 '친구'에게 이미 계좌가 있다는 것을 의미합니다. 게다가 엑슨은 이미 입금된 돈을 되돌려줄 수 없습니다. 사실, 그들은 돈을 되돌릴 수 없습니다. 계좌가 그의 이름으로 되어 있다면, 그들은 그 계좌에 대해 아무것도 할 수 없습니다. 이 상황에서 벗어나는 것이 최선이며, 다시는 돌아보지 말아야 합니다. 이 이야기의 어떤 부분도 옳거나 합법적으로 들리지 않지만, 이는 인터넷이 시작된 이래로 존재해 온 가장 오래된 사기 수법 중 하나입니다. 당신은 이 가짜 친구와 가능한 한 멀리 떨어져 있어야 합니다. 그들은 친구가 아니기 때문입니다. 당신은 사기를 당하고 있습니다. 피해자가 되지 마세요. 이 사람과 즉시 연락을 중단하고, 어떤 개인 정보도 제공하지 마세요. 그들은 사기꾼입니다! 도움이 되었기를 바랍니다. 행운을 빕니다!", "왜 그것을 무효로 간주하시겠습니까? 무언가 잘못되어 비즈니스가 \"거래를 잃었다\"는 식으로 된 것일 수 있습니다. 다른 이유일 수도 있습니다. 나타나지 않을 수도 있습니다. 나타날 수도 있습니다. 얼마 전에 누군가 한 질문에서 계좌가 초과 인출된 사례 링크를 공유했는데, 잊혀졌던 직불카드 요금이 몇 달 후에 다시 나타난 때문이었습니다. 지금은 링크를 찾을 수 없지만, 분명히 이런 일이 발생할 수 있습니다.", "로트 401K와 일반 401K의 차이를 반드시 고려하세요. 로트 401K는 수입으로 과세된 후 계좌에 입금됩니다. 따라서 로트 401K에 넣은 돈은 당해 연도에 수입으로 과세되지만, 몇 년 동안 누적된 이자는 돈을 인출할 때 과세되지 않습니다. 요약하자면: 또한 셀프 디렉트 401K를 알아보는 것도 좋습니다. 이는 일반형 또는 로트형이 될 수 있습니다. 고용주에서 이 유형의 계좌를 지원하는지 확인하세요. 하지만 자영업자이거나 1099 계약자라면 좋은 옵션이 될 수 있습니다." ]
Pensions, annuities, and "retirement"	[ "There are broadly two kinds of pension: final salary / defined benefit, and money purchase. The text you quote above, where it talks about \"pension\" it is referring to a final salary / defined benefit scheme. In this type of scheme you earn a salary of £X during your working life, and you are then entitled to a proportion of £X (the proportion depends on how long you worked there) as a pension. These types of scheme are relatively rare now (outside the public sector) because the employer is liable for making enough investments into a pot to have enough money to pay everyone's pension entitlements, and when the investments do poorly the liability for the shortfall ends up on the employer's plate. You might have heard about the \"black hole in public sector pensions\" which is what this refers to - the investments that the government have made to pay public sector workers' pensions has not in fact been sufficient. The other type of scheme is a money purchase scheme. In this scheme, you and/or your employer make payments into an investment pot which is locked away until you retire. Once you retire, that pot is yours but there are restrictions on what you can do with it - you can use it to purchase an annuity (I will give you my £X,000 pension pot in return for you giving me an annual income of £Y, say) and you can take some of it as a lump sum. The onus is on you to make sure that you (and/or your employer) have contributed enough to make a large enough pot to give you the income you want to live on, and to make a sensible decision about what to do with the pot when you retire and what to use it as income. With either type of scheme, you can claim this pension after you reach retirement age, whether or not you are still working. In some schemes you are also permitted to claim the pension earlier than retirement age if you have stopped working - it will depend on the rules of the scheme. What counts as \"retirement age\" depends on how old you are now (and whether you are male or female) as the government has been pushing this age out as people have been living longer. In addition to both schemes, there is also a \"state pension\" which is a fixed, non-means-tested, weekly amount paid from government funds. Again you are entitled to receive this after you pass retirement age, whether or not you are still working." ]	[ "Just a thought, but have you considered approaching your sister about assuming the student loans or repaying your mother (even if it is a small amount/month) for financing her college education? If she is in her last year of college, in theory she should be earning at least some income within the next 2 years. Also, it doesn't seem like a lot to ask considering the sacrifices (both financial and otherwise) that a single mom probably made over the years. I'm sure your mom would be hesitant to ask as it seems like she prioritizes her children above herself by your description of the situation, but I bet if you could talk the sister into the mom would grudgingly accept it if she really is in such a tight financial situation.", "- In a quote driven market, must every investor trade with a market maker? In other words, two parties that are both not market makers cannot trade between themselves directly? In a way yes, all trades go through a market maker but those trades can be orders put in place by a \"person\" IE: you, or me. - Does a quote driven market only display the \"best\" bid and ask prices proposed by the market makers? In other words, only the highest bid price among all the market makers is displayed, and other lower bid prices by other market makers are not? Similarly, only the lowest ask price over all market makers is displayed, and other higher ask prices by other market makers are not? No, you can see other lower bid and higher ask prices. - In a order-driven market, is it meaningful to talk about \"the current stock price\", which is the price of last transaction? Well that's kind of an opinion. Information is information so it won't be bad to know it. Personally I would say the bid and ask price is more important. However in the real world these prices are changing constantly and quickly so realistically it is easier to keep track of the quote price and most likely the bid/ask spread is small and the quote will fall in between. The less liquid a security is the more important the bid/ask is. -- This goes for all market types. - For a specific asset, will there be several transactions happened at the same time but with different prices? Today with electronic markets, trades can happen so quickly it's difficult to say. In the US stock market trades happen one at a time but there is no set time limit between each trade. So within 1 second you can have a trade be $50 or $50.04. However it will only go to $50.04 when the lower ask prices have been exhausted. - Does an order driven market have market makers? By definition, no. - What are some examples of quote driven and order driven financial markets, in which investors are commonly trading stocks and derivatives, especially in U.S.? Quote driven market: Bond market, Forex. Order driven market: NYSE comes from an order driven market but now would be better classified as a \"hybird market\" Conclusion: If you are asking in order to better understand today's stock markets then these old definitions of Quote market or Order market may not work. The big markets in the real world are neither. (IE: Nasdaq, NYSE...) The NYSE and Nasdaq are better classified as a \"hybird market\" as they use more then a single tactic from both market types to insure market liquidity, and transparency. Markets these days are strongly electronic, fast, and fairly liquid in most cases. Here are some resources to better understand these markets: An Introduction To Securities Markets The NYSE And Nasdaq: How They Work Understanding Order Execution", "I speak as a person without kids, but I'll give this a shot anyway, using my memory of the perspective I had when I was a kid. My advice is, if the kids are young enough to not care much, don't be afraid of the thrift store. My parents got a bunch of clothes from the thrift store as I was growing up (around elementary school age) and I didn't care at all. When I got to be older, (middle school age) shopping at Target and K-mart didn't seem bad either. By the time the kids are old enough to really care beyond, they are probably old enough to get their own part-time jobs and get their own clothing. I however, am probably naive, as I still care little for such things, and judging from popular culture, most care about them a great deal.", "I wouldn't advocate it, but one reason to pay a lower interest rate is if you have $990 on a $1000 limit credit card with 6% interest and $5000 on a $15k limit card at 10% interest. Having $500 to pay in a month and putting it on the lower interest would free up a greater percentage of credit on that card and could potentially help your credit rating I believe. I think having $1000 on 10 different credit cards w/ $15k limit reflects better than $10k on one $15k card, regardless of interest rates. Personally I think that's dumb b/c having the extra credit available is an opportunity to get into trouble a lot easier.", "First thing to do right now, is to see if there's somewhere equally liquid, equally risk free you can park your cash for higher rate of return. You can do this now, and decide how much to move into less liquid investments on your own pace. When I was in grad school, I opened a Roth IRA. These are fantastic things for young people who want to keep their options open. You can withdraw the contributions without penalty any time. The earnings are tax free on retirement, or for qualified withdrawls after five years. Down payments on a first home qualify for example. As do medical expenses. Or you can leave it for retirement, and you'll not pay any taxes on it. So Roth is pretty flexible, but what might that investment look like? It in depends on your time horizon; five years is pretty short so you probably don't want to be too stock market weighted. Just recognize that safe short term investments are very poorly rewarded right now. However, you can only contribute earnings in the year they are made, up to a 5000 annual maximum. And the deadline for 2010 is gone. So you'll have to move this into an IRA over a number of years, and have the earnings to back it. So in the meanwhile, the obvious advice to pay down your credit card bills & save for emergencies applies. It's also worth looking at health and dental insurance, as college students are among the least likely to have decent insurance. Also keep a good chunk on hand in liquid accounts like savings or checking for emergencies and general poor planning. You don't want to pay bank fees like I once did because I mis-timed a money transfer. It's also great for negotiating when you can pay in cash up front; my car insurance for example, will charge you more for monthly payments than for every six months. Or putting a huge chunk down on a car will pretty much guarantee the best available dealer financing.", "When I bought the house I had my lawyer educate me about everything on the forms that seemed at all unclear, since this was my first time thru the process. On of the pieces of advice that he gave was that title insurance had almost no value in this state unless you had reason to believe the title might be defective but wanted to buy the property anyway. In fact I did get it anyway, as an impulse purchase -- but I'm fully aware that it was a bad bet. Especially since I had the savings to be able to self-insure, which is always the better answer if you can afford to risk the worst case scenario. Also: Ask the seller whether they bought title insurance. Often, it is transferrable at least once.", "I'm not sure where you are, but in the United States capital gains are taxed at a lower rate than other types of income. On the 1040, captial gains income is separated from earned income, and income tax is calculated just on earned income. Then capital gains tax is calculated on capital gains income, and then added to income tax afterward.", "WilliamKF explained it pretty well, but I want to put it in a more simplistic form:", "The Nebraska DMV web site has a neat page about this. It seems to be fairly simple, and not costly to record a lien and later release it. Just go there with the title and the sales agreement that details the terms, and pay the $7 fee.", "I am not an accountant, but I do run a business in the UK and my understanding is that it's a threshold thing, which I believe is £2,500. Assuming you don't currently have to submit self assessment, and your additional income from all sources other than employment (for which you already pay tax) is less than £2,500, you don't have to declare it. Above this level you have to submit self assessment. More information can be found here I also find that HMRC are quite helpful - give them a call and ask." ]	연금, 연금 보험, 그리고 "은퇴"	[ "최종 급여/확정 급여형과 적립형이라는 두 가지 유형의 연금이 있습니다. 위에서 인용한 텍스트에서 \"연금\"이라고 언급된 부분은 최종 급여/확정 급여형 제도를 가리킵니다. 이 제도에서는 근무 기간 동안 £X의 급여를 받고, 근무 기간에 따라 £X의 일부(비율)를 연금으로 받을 권리가 생깁니다. 이러한 제도는 현재 공공 부문을 제외하고는 비교적 드물게 사용됩니다. 왜냐하면 고용주는 모든 직원의 연금 수급권을 충족할 만큼 충분한 자금을 마련하기 위해 투자해야 할 책임이 있기 때문입니다. 투자가 부진할 경우 부족분에 대한 책임은 고용주의 몫이 됩니다. 공공 부문 연금의 \"검은 구멍\"에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 이는 정부가 공공 부문 근로자들의 연금을 지급하기 위해 투자한 자금이 실제로 충분하지 않았다는 것을 의미합니다. 다른 유형의 제도는 적립형입니다. 이 제도에서는 귀하와/또는 고용주가 퇴직할 때까지 투자 계좌에 납입합니다. 퇴직 후에는 그 계좌는 귀하의 것이 되지만, 사용에 제한이 있습니다. 예를 들어, 연금을 구매하기 위해 사용할 수 있습니다(£X,000의 연금 계좌를 제공하는 대신 매년 £Y의 수입을 제공하겠다는 약정을 받는 것). 일부를 일시불로 수령할 수도 있습니다. 충분한 수입을 얻기 위해 계좌에 충분한 금액이 있는지 확인하고, 퇴직 후 계좌를 어떻게 사용할지 현명한 결정을 내리는 것은 귀하와/또는 고용주의 책임입니다. 두 유형의 제도 모두에서 퇴직 연령에 도달하면 근로 여부와 관계없이 연금을 청구할 수 있습니다. 일부 제도에서는 퇴직 연령 이전에 근로를 중단한 경우 연금을 조기에 청구할 수 있습니다(제도의 규정에 따라 다름). \"퇴직 연령\"의 기준은 현재 연령(성별 포함)에 따라 다릅니다. 정부는 평균 수명이 늘어남에 따라 이 연령을 점차 높이고 있습니다. 두 제도 외에도 정부 자금에서 지급되는 고정된 비조사형 주간 금액인 \"국민 연금\"이 있습니다. 마찬가지로 퇴직 연령을 넘으면 근로 여부와 관계없이 이 연금을 받을 권리가 있습니다." ]	[ "그냥 생각인데, 언니에게 대학 학비 대출을 인수하거나 어머니를 위해 조금이라도(매월) 학비를 상환하도록 제안해 보는 건 어떨까요? 언니가 대학 마지막 학년이라면, 이론적으로 다음 2년 안에 적어도 어느 정도 수입은 생길 테니까요. 또한, 싱글맘이 수년간 희생한 것(금전적이든 그 외든)을 고려하면 큰 부담이 되지 않을 것 같아요. 상황 설명으로 봐선 어머니는 아이들을 자신보다 우선시하는 분이니 직접 요청하기는 주저하실 거예요. 하지만 정말로 어머니가 경제적으로 매우 어려운 상황이라면, 언니를 설득한다면 어머니도 마지못해 수락하실 거라고 확신합니다.", "- 인용가 주도 시장에서 모든 투자자는 반드시 시장 조성자와 거래해야 합니까? 다시 말해, 시장 조성자가 아닌 양쪽 모두가 직접 거래할 수 없습니까? 어떤 면에서는 예, 모든 거래는 시장 조성자를 통해 이루어지지만, 그 거래는 \"개인\" 즉 당신이나 나에 의해 제출된 주문일 수 있습니다. - 인용가 주도 시장은 시장 조성자가 제안한 \"최고\" 입찰가와 요청가를 표시합니까? 다시 말해, 모든 시장 조성자 중 가장 높은 입찰가가 표시되고 다른 시장 조성자의 더 낮은 입찰가는 표시되지 않습니까? 마찬가지로 모든 시장 조성자 중 가장 낮은 요청가만 표시되고 다른 시장 조성자의 더 높은 요청가는 표시되지 않습니까? 아니요, 다른 더 낮은 입찰가와 더 높은 요청가를 볼 수 있습니다. - 주문 주도 시장에서 \"현재 주가\" 즉 마지막 거래 가격에 대해 이야기하는 것이 의미 있습니까? 그런 주장은 다소 의견에 가깝습니다. 정보는 정보이므로 알고 있어도 나쁘지 않습니다. 개인적으로는 입찰가와 요청가가 더 중요하다고 말하고 싶습니다. 그러나 현실 세계에서는 이 가격들이 끊임없이 빠르게 변하기 때문에 실제로는 인용가를 추적하는 것이 더 쉬우며, 대부분의 경우 입찰가/요청가 스프레드는 작고 인용가는 그 사이에 위치할 것입니다. 유동성이 낮은 증권일수록 입찰가/요청가가 더 중요합니다. 이는 모든 시장 유형에 해당합니다. - 특정 자산에 대해 동일한 시점에 서로 다른 가격으로 여러 거래가 발생할 수 있습니까? 오늘날 전자 시장에서는 거래가 너무 빨리 이루어져 판단하기 어렵습니다. 미국 주식 시장에서는 거래가 한 번에 하나씩 이루어지지만 각 거래 사이에 정해진 시간 제한은 없습니다. 따라서 1초 안에 거래가 50달러로 이루어질 수도 있고 50.04달러로 이루어질 수도 있습니다. 그러나 더 낮은 요청가가 모두 소진된 경우에만 50.04달러로 거래될 것입니다. - 주문 주도 시장에는 시장 조성자가 있습니까? 정의상 없습니다. - 인용가 주도 시장과 주문 주도 금융 시장의 예로 미국에서 일반적으로 주식과 파생상품을 거래하는 시장은 무엇입니까? 인용가 주도 시장: 채권 시장, 외환. 주문 주도 시장: 뉴욕 증권 거래소는 주문 주도 시장에서 비롯되었지만 현재는 \"혼합 시장\"으로 분류하는 것이 더 적절합니다. 결론: 오늘날의 주식 시장을 더 잘 이해하기 위해 질문하신 것이라면, 인용가 시장이나 주문 시장의 오래된 정의는 효과적이지 않을 수 있습니다. 현실 세계의 주요 시장은 둘 다 아닙니다. (예: 나스닥, 뉴욕 증권 거래소...) 뉴욕 증권 거래소와 나스닥은 \"혼합 시장\"으로 분류하는 것이 더 적절하며, 이들은 시장 유동성과 투명성을 보장하기 위해 두 시장 유형의 여러 전략을 사용합니다. 최근 시장은 강력하게 전자화되어 있고, 빠르며, 대부분의 경우 유동성이 상당히 높습니다. 이 시장들을 더 잘 이해하기 위한 자료: 증권 시장 소개 뉴욕 증권 거래소와 나스닥: 작동 방식 주문 실행 이해", "나는 아이가 없는 사람으로서 말하지만, 그래도 한번 시도해 보겠다. 어릴 때의 관점을 기억을 바탕으로. 내 조언은, 아이들이 별로 신경 쓰지 않을 정도로 어리다면, 중고 가게를 두려워하지 말라는 것이다. 내 부모님은 내가 자랄 때(초등학생 때 정도) 중고 가게에서 옷을 많이 사주셨고, 나는 전혀 신경 쓰지 않았다. 더 커서(중학교 때 정도)는 타겟이나 케이마트에서 쇼핑하는 것도 나쁘지 않았다. 아이들이 정말로 신경 쓸 정도로 자랐을 때쯤이면, 아마 아르바이트를 하고 자신의 옷을 살 만큼 충분히 자랐을 것이다. 하지만 나는 여전히 그런 것들에 대해 별로 신경 쓰지 않아서, 아마도 순진한 것 같다. 대중 문화를 보면, 대부분은 그런 것들을 매우 중요하게 생각하는 것 같다.", "나는 그것을 권장하지는 않겠지만, 더 낮은 이자율을 지불해야 하는 한 가지 이유는 $1,000 한도의 신용카드에 6% 이자로 $990이 있고 $15,000 한도의 카드에 10% 이자로 $5,000이 있는 경우입니다. 한 달에 $500을 지불해야 하고 더 낮은 이자의 카드에 집중한다면, 그 카드의 신용 한도 비율을 더 크게 확보할 수 있고 신용 등급에 도움이 될 수 있습니다. 제 생각에는 10개의 다른 신용카드에 각각 $15,000 한도로 $1,000씩 있는 것이 한 장의 $15,000 한도 카드에 $10,000이 있는 것보다 신용 기록에 더 좋은 영향을 미칩니다. 개인적으로는 추가 신용 한도가 문제에 빠질 기회를 더 쉽게 제공하기 때문에 그렇게 생각하는 것이 바보 같다고 생각합니다.", "첫째로 지금 당장 해야 할 일은 현금을 더 높은 수익률로 운용할 수 있는 동등하게 유동적이고 위험이 없는 투자처를 찾는 것입니다. 이렇게 지금 바로 할 수 있으며, 유동성이 낮은 투자로 얼마나 이동할지는 본인의 페이스에 맞게 결정할 수 있습니다. 대학원 시절 저는 로스 IRA를 개설했습니다. 이는 옵션을 열어두고 싶은 젊은 사람들에게 매우 훌륭한 제도입니다. 언제든지 기여금을 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 수익은 은퇴 시 또는 5년 후의 자격 요건을 충족하는 인출 시 세금이 면제됩니다. 첫 주택 계약금이나 의료비도 해당됩니다. 은퇴를 위해 남겨둘 수도 있으며, 이 경우 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다. 따라서 로스는 매우 유연합니다. 하지만 그 투자가 어떻게 보일까요? 이는 시간 범위에 따라 다릅니다. 5년은 매우 짧은 기간이므로 주식 시장 비중을 너무 높게 가져가지 않는 것이 좋습니다. 현재 안전한 단기 투자는 보상이 매우 낮다는 점을 인지하세요. 또한, 해당 연도에 발생한 수익만을 연간 최대 5,000달러까지 기여할 수 있으며, 2010년 마감일은 이미 지났습니다. 따라서 여러 해에 걸쳐 IRA로 이동하고 수익을 뒷받침해야 합니다. 그동안에는 신용카드 청구서를 갚고 비상금을 모으라는 당연한 조언이 적용됩니다. 또한 대학생들은 적절한 보험이 없는 경우가 많으므로 건강보험과 치과보험도 검토해 볼 가치가 있습니다. 비상금과 일반적인 부실 계획을 위해 저축이나 당좌예금과 같은 유동성 계좌에 상당한 금액을 보유하는 것도 중요합니다. 제가 한 번 잘못된 시기에 송금하여 은행 수수료를 낸 것처럼 은행 수수료를 내고 싶지 않을 것입니다. 현금으로 선불하는 것이 가능할 때 협상하는 데도 좋습니다. 예를 들어, 제 자동차 보험은 6개월마다 지불하는 것보다 월별로 지불할 때 더 많은 요금을 청구합니다. 또는 자동차에 큰 금액을 선불하면 최고의 딜러 금융을 거의 보장받을 수 있습니다.", "집을 구매했을 때 변호사를 통해 모든 서류 내용을 교육받았습니다. 이번이 처음으로 이런 절차를 거치는 것이었기 때문이죠. 변호사가 준 조언 중 하나는, 이 주에서는 소유권 보험이 거의 가치가 없다는 것이었습니다. 소유권에 문제가 있을 것 같지만 그래도 부동산을 구매해야 할 상황이 아니라면 말이죠. 사실 저는 충동적으로 구매했기 때문에 결국 보험에 가입했지만, 그것이 나쁜 선택이었다는 것을 잘 알고 있습니다. 특히 저는 최악의 상황을 감수할 수 있을 만큼의 여유가 있었기 때문에, 자체 보험에 가입하는 것이 항상 더 나은 선택이라는 점도 알고 있습니다. 또한, 판매자에게 소유권 보험을 구매했는지 물어보세요. 보통 한 번은 양도 가능하니까요.", "나는 당신이 어디에 있는지 확실하지 않지만, 미국에서는 자본 이득이 다른 유형의 소득보다 낮은 세율로 과세됩니다. 1040 양식에서 자본 이득 소득은 근로 소득과 분리되며, 소득세는 근로 소득에만 계산됩니다. 그 후 자본 이득 세금이 자본 이득 소득에 대해 계산되고, 이후에 소득세에 추가됩니다.", "윌리엄KF가 꽤 잘 설명했지만, 더 간단한 형태로 설명하고 싶습니다:", "네브래스카 DMV 웹사이트에는 이에 대한 간단한 페이지가 있습니다. 담보권을 기록하고 나중에 해제하는 것이 비교적 간단하고 비용이 많이 들지 않는 것으로 보입니다. 차량 등록증과 거래 조건을 상세히 설명한 판매 계약서를 가지고 가서 7달러의 수수료를 지불하면 됩니다.", "저는 회계사는 아니지만 영국에서 사업을 운영하고 있으며, 기준액이 £2,500이라는 것을 알고 있습니다. 현재 자가 평가를 제출할 필요가 없고, 고용 외의 모든 수입원에서 발생하는 추가 수입(이미 세금을 납부한)이 £2,500 미만인 경우 신고할 필요가 없습니다. 이 금액을 초과하면 자가 평가를 제출해야 합니다. 더 많은 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다. 또한 HMRC가 매우 도움이 된다고 생각합니다. 전화로 문의해 보세요." ]
What is the "substantial difference" that might occur in the google shares? [duplicate]	[ "Presumably you're talking about the different share class introduced in the recent stock split, which mean that there are now three Google share classes: Due to the voting rights, Class A shares should be worth more than class C, but how much only time will tell. Actually, one could very well argue that a non-voting share of a company that pays no dividends has no value at all. It's unlikely the markets will see it that way, though." ]	[ "It's true that most states have limits on what finders can charge if the listing is in state possession. If it is in the pre-escheat phase (that period of time before it goes to the state) then even if the money will eventually go to the state, the limits don't apply. Keane does a lot of work with transfer agents that handle the administrative work of stocks. Other options that have a time limit include I have a friend that was contacted by Keane. It turned out to be stock that her mother had when she worked for AMEX. She got busy with other things and got another letter from Keane. The stock increased in value and they wanted more money to help her even though they had already done the work of finding her. The money eventually went to the state and she was able to claim the full amount for FREE. If the suggestions I gave you don't get results, contact me through my web site and I'll try to help. Good luck!", "Is it a tube television, digital, analog, what? Tube televisions are no longer made in (or imported to) the U.S., and if it's an analog set then it would require a digital converter just for anyone to use it for watching broadcast signals, since analog television signals are gone and have been replaced by DTV. That makes all the difference in the world as far as valuation. If it doesn't have resale value to begin with then I doubt you can put a real value on it for donation purposes.", "Very simple. If it wasn't rented, it's deductible as a schedule A home mortgage interest. If it was rented, you go into Schedule E land, still a deduction along with any/every expense incurred.", "The Euro is a common currency between various countries in Europe. This means that individual countries give up their traditional sovereign control of their own currency, and cede that control to the EU. Such a system has many advantages, but it also means that individual countries cannot deal with their unique situations as easily. For instance, if the US were a part of the EU, then the Fed couldn't issue $600B the way they are to bolster the economy. The danger to the Euro is that countries will withdraw their participation in order to micromanage their economies more effectively. If a major country withdraws its participation, it could start a domino effect where many countries withdraw so that they too can manage their economies more effectively. As more countries withdraw, a shared currency becomes less and less appealing.", "Enrolled Agents typically specialize only in tax matters. Their status allows them to represent clients before the IRS (which a CPA can also do) See the IRS site regarding Enrolled Agents Their focus is much narrower than a CPA and you would only hire them for advice or representation with tax related matters. (e.g. you'd not hire an enrolled agent to do an external audit) A CPA is a much broader certification, covering accounting in general, of which taxes are only a portion. A CPA may or may not specialize in tax matters, so if you have a tax related issue, especially an audit, review or appeal, you may want to query a prospective CPA as to their experience with tax matters and representing clients, appeals, etc. You would likely be better off with an EA than a CPA who eschews tax work and specializes in other things such as financial auditsOn the other hand if you have need of advice that is more generalized to accounting, audits, etc then you'd want to talk with a CPA as opposed to an EA", "Here are some reasons why it is advantageous to hold a portion of your savings in other countries: However, it should be noted that there are some drawbacks to holding funds in foreign banks: Don't worry; I haven't forgotten about the elephant in the room. What about tax evasion and money laundering? In general, simply transferring funds to a foreign jurisdiction will do nothing to help you evade taxes or hide evidence of a crime. Pretty much any method you can think of to transfer money is easily traceable, and any method that is difficult to trace is either illegal or heavily-regulated, with stiff penalties if you get caught. There are a few jurisdictions that have very strict banking privacy laws (the Philippines, for example). If you can somehow get the money into a bank account in one of these countries, you might be OK... at least, until that country's government decides (or is pressured) to change its banking privacy laws. But, what would you actually do with that money? Unless you want to go live in that country, you're going to have to transfer the funds out to spend them, and now you're right back on the radar — except now it's even worse, because the fact that the funds come from a suspicious jurisdiction will automatically cause your transfer to get flagged for investigation! This is where money laundering comes into play. There are lots of ways to go about this (exceptionally illegal) activity, many of which do not involve banks at all (at least, not directly). How money laundering works is outside the scope of this question, but in case you are curious, here are a couple of articles about the \"dark side\" of finance: In short, if you want to break the law, opening a foreign bank account isn't going to help much. In fact, the real crime is that offshore banking has such a criminal reputation in the first place! That said, it is possible to create legal distance between yourself and your money by using a corporate structure, and there are legitimate reasons why you might want to do this. Depending on which jurisdiction(s) you are a tax resident of, you can use this method to: Exactly how to do this is outside the scope of this question, but it's worth thinking about, especially if you have an interest in geopolitically diversifying your financial assets. If you're interested in learning more, I came across a pretty comprehensive article about Offshore Basics that covers how and why to set up offshore legal structures. (and yes, that makes now 4 links from the same site in one post! I promise it's just a coincidence; see disclaimer below) I am a US citizen with bank accounts in several countries (but not Switzerland; there are far better options out there right now). I have no affiliation with the website linked in this answer; while I was doing research for this answer, I found some really good supporting content, and it all just happened to be from the same source.", "You're getting confused between several different things. 10K - cash transactions over $10,000 are reported to FinCEN under BSA. This is to prevent money laundering. IRS - IRS wants to see your tax return with all your income reported there. They don't see your bank deposits unless they audit you. 1 and 2 are not related at all.", "Your first scenario, involving shareholders in a private corp being limited by a contractual agreement, is common in practice. Frequent clauses include methods of valuing the shares if someone wants to sell, first right of refusal [you have to attempt to sell to the other shareholders, before you can sell to a 3rd party], and many others. These clauses are governed by contract law [ie: some clauses may be illegal in contract law, and therefore couldn't be applied here]. A Universal Shareholders' Agreement is just the same as the above, but applied to more people. You would never get an already public company to convert to a universal shareholders' agreement - because even 1 share voting 'no' would block it [due to corporate law limiting the power of a corporation from abusing minority shareholder value]. In practice, these agreements universally exist at the start of incorporation, or at least at the first moment shares become available. An example is the Canadian mega-construction company PCL, which is employee-owned. When the original owner transferred the corporation to his employees, there was a USA in place which still today governs how the corporation operates. In theory you could have a 'public company' where most shares are already owned by the founders, and 100% of remaining shares are owned by a specific group of individuals, in which case you may be able to get a USA signed. But it wouldn't really happen in practice. [Note that while PCL is broadly owned by a large group of employees, it is not a 'public company' because any random schmuck can't simply buy a share on the Toronto Stock Exchange. I assume most exchanges would prevent corporations from being listed if they had ownership restrictions like this].", "I use and recommend barchart.com. Again you have to register but it's free. Although it's a US system it has a full listing of UK stocks and ETFs under International > London. The big advantage of barchart.com is that you can do advanced technical screening with Stochastics and RS, new highs and lows, moving averages etc. You're not stuck with just fundamentals, which in my opinion belong to a previous era. Even if you don't share that opinion you'd still find barchart.com useful for UK stocks.", "If you pay extra now you will pay less in interest over the life of the loan. Unless your savings account has a higher interest rate than the loan's rate you are not saving anything. That being said, you may have a greater need for savings due to other things (e.g. you might need a emergency fund). But if you are only saving for the loan: compare the rates to see if it is worth it." ]	구글 주식에 발생할 수 있는 "실질적인 차이"는 무엇인가요? [중복]	[ "아마도 최근의 주식 분할로 도입된 다른 종류의 주식에 대해 말씀하시는 것 같습니다. 이제 구글 주식은 세 가지 종류가 있습니다: 투표권 때문에, 클래스 A 주식이 클래스 C보다 더 가치가 있어야 합니다. 하지만 얼마나 더 가치가 있을지는 시간이 지나야 알 수 있을 것입니다. 실제로, 배당을 지급하지 않는 회사의 비투표 주식은 전혀 가치가 없다고 주장할 수도 있습니다. 하지만 시장이 그렇게 보지는 않을 것입니다." ]	[ "대부분의 주에서는 목록이 주 소유인 경우 찾는 사람이 청구할 수 있는 금액에 제한을 두고 있습니다. 목록이 주 소유로 넘어가기 전 단계(이를 예비적 상속 단계라고 합니다)라면, 결국 돈이 주로 갈 것이라도 제한이 적용되지 않습니다. 킨은 주식의 행정 업무를 처리하는 이전 대리인들과 많은 작업을 합니다. 시간 제한이 있는 다른 옵션으로는 킨에게 연락을 받은 친구가 있습니다. 그 주식은 그녀의 어머니가 AMEX에서 일할 때 소유했던 것이었습니다. 그녀는 다른 일로 바쁘게 지내다가 킨에게서 또 다른 편지를 받았습니다. 주식 가치가 상승했고, 그녀를 찾는 작업을 이미 했음에도 불구하고 더 많은 돈을 요구했습니다. 결국 돈은 주로 돌아갔고, 그녀는 무료로 전액을 청구할 수 있었습니다. 제가 드린 제안이 결과를 내지 못한다면, 제 웹사이트를 통해 저에게 연락주시면 도와드리겠습니다. 행운을 빕니다!", "튜브 텔레비전인가요, 디지털인가요, 아날로그인가요, 뭐죠? 튜브 텔레비전은 더 이상 미국에서 제조되거나 수입되지 않습니다. 그리고 아날로그 TV라면 방송 신호를 시청하기 위해 디지털 변환기가 필요할 텐데, 아날로그 텔레비전 신호는 사라지고 디지털 TV로 대체되었기 때문입니다. 이는 평가액 측면에서 큰 차이를 만듭니다. 처음부터 재판매 가치가 없다면 기부 목적으로 실제 가치를 매길 수 있을지 의문입니다.", "매우 간단합니다. 임대되지 않았다면, Schedule A 주택 담보 대출 이자로 공제됩니다. 임대되었다면, Schedule E 토지로 들어가며, 발생한 모든 비용과 함께 공제됩니다.", "유로는 유럽의 다양한 국가 간 공통 통화입니다. 이는 개별 국가들이 자국 통화에 대한 전통적인 주권적 통제권을 포기하고 이를 EU에 이양한다는 것을 의미합니다. 이러한 시스템에는 많은 장점이 있지만, 동시에 개별 국가들이 고유한 상황을 쉽게 처리할 수 없게 된다는 점도 의미합니다. 예를 들어, 미국이 EU의 일원이었다면 연준은 경제를 강화하기 위해 6000억 달러를 발행하는 방식을 사용할 수 없었을 것입니다. 유로의 위험은 국가들이 경제를 더 효과적으로 관리하기 위해 참여를 철회할 수 있다는 점입니다. 주요 국가가 참여를 철회하면 많은 국가들이 경제를 더 잘 관리하기 위해 철회하는 연쇄 반응이 시작될 수 있습니다. 점점 더 많은 국가가 참여를 철회함에 따라 공동 통화는 점점 매력을 잃게 됩니다.", "등록세무사는 일반적으로 세금 관련 업무에만 전문성을 가집니다. 그들의 자격은 고객을 IRS에 대표할 수 있는 권한을 부여합니다(이는 CPA도 할 수 있는 일입니다). IRS 사이트에서 등록세무사에 대해 더 알아보세요. 등록세무사의 전문 분야는 CPA에 비해 훨씬 좁으며, 세금 관련 조언이나 대표가 필요한 경우에만 고용하게 됩니다(예: 외부 감사 업무는 등록세무사를 고용하지 않습니다). CPA 자격은 회계 전반을 포괄하는 더 넓은 인증이며, 세금은 그중 일부에 불과합니다. CPA가 세금 관련 업무에 전문화되지 않았을 수도 있으므로, 세금 문제(특히 감사, 검토, 항소)가 있는 경우 잠재적인 CPA의 세금 관련 경험과 고객 대표 경험을 확인하는 것이 좋습니다. 세금 관련 업무를 기피하고 금융 감사 등 다른 분야에 특화된 CPA보다는 등록세무사가 더 적합할 수 있습니다. 반면, 회계, 감사 등 더 일반적인 조언이 필요한 경우에는 등록세무사보다 CPA와 상담하는 것이 좋습니다.", "다른 나라에 저축의 일부를 보유하는 것이 유리한 몇 가지 이유는 다음과 같습니다: 하지만 외국 은행에 자금을 보유하는 데에는 몇 가지 단점도 있다는 점을 명심해야 합니다. 걱정하지 마세요; 저는 이 방 안의 코끼리를 잊지 않았습니다. 세금 회피와 돈세탁은 어떨까요? 일반적으로 자금을 외국 관할권으로 이전하는 것만으로는 세금을 회피하거나 범죄의 증거를 숨기는 데 도움이 되지 않습니다. 생각할 수 있는 거의 모든 자금 이전 방법은 쉽게 추적할 수 있으며, 추적하기 어려운 방법은 불법이거나 엄격한 규제를 받으며, 붙잡힐 경우 가혹한 처벌을 받게 됩니다. 매우 엄격한 은행 개인정보 보호 법률을 가진 몇몇 관할권이 있습니다(예를 들어 필리핀). 만약 어떤 방법으로든 자금을 그러한 국가 중 하나의 은행 계좌로 옮길 수 있다면 아마도 괜찮을 수도 있습니다... 적어도 그 국가의 정부가 (또는 압력을 받아) 은행 개인정보 보호 법률을 변경하기로 결정할 때까지는요. 하지만 그 돈으로 실제로 무엇을 할 수 있을까요? 그 나라에 살고 싶지 않다면, 돈을 사용하기 위해 자금을 다시 옮겨야 할 것이고, 이제 다시 감시 대상이 됩니다 — 이번에는 자금이 의심스러운 관할권에서 온 사실이 자동으로 이체를 조사 대상으로 표시하기 때문에 더욱 심각한 상황입니다! 이때 돈세탁이 등장합니다. 이 (예외적으로 불법적인) 활동을 수행하는 많은 방법이 있으며, 대부분 은행과는 무관합니다(적어도 직접적으로는). 돈세탁이 어떻게 작동하는지는 이 질문의 범위를 벗어나지만, 궁금하신 분들을 위해 금융의 \"어두운 면\"에 대한 몇 가지 기사를 소개합니다: 간단히 말해, 법을 어기고 싶다면 외국 은행 계좌를 개설하는 것이 큰 도움이 되지 않습니다. 사실, 해외 은행업이 처음부터 범죄적인 명성을 가진 것이 진정한 범죄입니다! 그렇다고 해서 합법적으로 자신과 자금 사이에 거리를 만들기 위해 기업 구조를 사용할 수 있으며, 이를 원할 만한 정당한 이유가 있다는 것은 사실입니다. 어느 관할권(들)의 세금 거주자인지에 따라 이 방법을 사용하여 다음과 같은 목적을 달성할 수 있습니다: 이 방법으로 정확히 어떻게 해야 하는지는 이 질문의 범위를 벗어나지만, 특히 금융 자산을 지정학적으로 다양화하는 데 관심이 있다면 고려해 볼 가치가 있습니다. 더 많이 배우고 싶다면, 해외 기본 사항에 대해 어떻게 그리고 왜 해외 법적 구조를 설정해야 하는지 설명하는 포괄적인 기사를 발견했습니다(그리고 네, 이제 이 게시물에서 같은 사이트에서 4개의 링크를 소개하게 되었습니다! 우연히 그런 것이라고 약속드립니다; 아래의 면책 조항 참조). 저는 여러 나라에 은행 계좌를 가진 미국 시민입니다(하지만 스위스은 아닙니다; 현재 더 나은 옵션이 있습니다). 저는 이 답변에서 링크된 웹사이트와 아무런 관련이 없습니다; 이 답변을 연구하는 동안 정말 좋은 지원 콘텐츠를 발견했고, 모두 같은 출처에서 나온 것일 뿐입니다.", "당신은 여러 다른 것들 사이에 혼동을 하고 있습니다. 10K - 1만 달러 이상의 현금 거래는 BSA에 따라 FinCEN에 보고됩니다. 이는 돈세탁을 방지하기 위한 것입니다. IRS - IRS는 모든 수입이 보고된 세금 신고서를 확인하려 합니다. 그들은 당신을 감사하지 않는 한 은행 예금을 확인하지 않습니다. 1과 2는 전혀 관련이 없습니다.", "당신의 첫 번째 시나리오, 즉 민간 기업의 주주들이 계약상의 합의에 의해 제한되는 경우는 실제에서 흔히 볼 수 있습니다. 자주 포함되는 조항에는 주식 매각을 원할 때 주식 가치를 평가하는 방법, 우선 거절권[제3자에게 매각하기 전에 다른 주주들에게 먼저 매각을 시도해야 함], 그리고 기타 여러 가지가 있습니다. 이러한 조항들은 계약법에 의해 규율됩니다[즉: 일부 조항은 계약법상 불법일 수 있어 여기에 적용될 수 없습니다]. 범용 주주 협정은 위와 동일하지만 더 많은 사람들에게 적용됩니다. 이미 공개된 기업이 범용 주주 협정으로 전환하는 경우는 절대 없을 것입니다[기업법이 소수 주주의 가치를 악용하는 것을 제한하기 때문에 단 1주의 반대도 이를 차단할 수 있습니다]. 실제로 이러한 협정은 설립 초기에, 또는 최소한 주식이 처음으로 제공되는 순간에 보편적으로 존재합니다. 예를 들어, 캐나다의 대형 건설사 PCL은 직원들이 소유하고 있습니다. 원래 소유자가 기업을 직원들에게 이전할 때 오늘날까지도 이 기업의 운영 방식을 규율하는 범용 주주 협정이 체결되었습니다. 이론적으로는 대부분의 주식이 이미 창립자들에게 소유되고, 나머지 주식의 100%가 특정 개인 그룹에 의해 소유되는 '공개 기업'이 있을 수 있으며, 이 경우 범용 주주 협정에 서명할 수 있을 것입니다. 하지만 실제로는 일어나지 않을 것입니다. [참고: PCL은 많은 직원들이 광범위하게 소유하고 있지만, 토론토 증권 거래소에서 아무나 주식을 구매할 수 없기 때문에 '공개 기업'은 아닙니다. 대부분의 거래소는 이와 같은 소유 제한이 있는 기업의 상장을 허용하지 않을 것이라고 가정합니다]", "나는 barchart.com을 사용하고 추천합니다. 다시 말해 회원 가입이 필요하지만 무료입니다. 미국 시스템이지만 국제 > 런던에서 영국 주식과 ETF의 전체 목록을 제공합니다. barchart.com의 큰 장점은 스토캐스틱, RS, 신규 고점 및 저점, 이동 평균 등을 통해 고급 기술 스크리닝을 수행할 수 있다는 점입니다. 기본 분석에만 국한되지 않으며, 제 생각에는 이전 시대에 속하는 것 같습니다. 비록 당신이 그 의견을 공유하지 않더라도 barchart.com은 영국 주식에 유용할 것입니다.", "만약 지금 추가로 지불하면 대출 기간 동안 이자를 더 적게 내게 됩니다. 단, 저축 계좌의 이자율이 대출 이자율보다 높지 않다면 아무것도 절약하는 것이 아닙니다. 그렇다 하더라도 다른 이유로 저축이 더 필요할 수 있습니다(예: 비상금이 필요할 수 있음). 하지만 대출만을 위해 저축하는 경우라면, 이자율을 비교해 볼 가치가 있는지 확인하세요." ]
Learning investment--books to read? Fundamental/Value/Motley Fool	[ "You are smart to read books to better inform yourself of the investment process. I recommend reading some of the passive investment classics before focusing on active investment books: If you still feel like you can generate after-tax / after-expenses alpha (returns in excess of the market returns), take a shot at some active investing. If you actively invest, I recommend the Core & Satellite approach: invest most of your money in a well diversified basket of stocks via index funds and actively manage a small portion of your account. Carefully track the expenses and returns of the active portion of your account and see if you are one of the lucky few that can generate excess returns. To truly understand a text like The Intelligent Investor, you need to understand finance and accounting. For example, the price to earnings ratio is the equity value of an enterprise (total shares outstanding times price per share) divided by the earnings of the business. At a high level, earnings are just revenue, less COGS, less operating expenses, less taxes and interest. Earnings depend on a company's revenue recognition, inventory accounting methods (FIFO, LIFO), purchase price allocations from acquisitions, etc. If you don't have a business degree / business background, I don't think books are going to provide you with the requisite knowledge (unless you have the discipline to read textbooks). I learned these concepts by completing the Chartered Financial Analyst program." ]	[ "According to the US Mint, the Government does still have a gold reserve stored mostly in Fort Knox in Kentucky, but there is some in New York and Colorado too. Some facts from their site: That last point is an interesting one. They are basically saying, yes we have it, and no you can't see it. Some conspiracy buffs claim no one has been allowed in there to audit how much they have in over 50 years leading them to speculate that they are bluffing. Although the dollar is no longer tied to the gold standard, throwing that much gold into the market would definitely add fuel the volatility of the finance world, which already has it's share of volatility and isn't hungry for more.The impact on the price of the dollar would be quite complicated and hard to predict.", "Many businesses will request that you get a bank-issued check for large amounts of money. The exception is often in cases where you're not going anywhere: you can write a 50,000 check for a deposit on a new house, and you'll never have a problem, but a car dealer will probably request a counter check for the same sum.", "Germany is substantially cheaper than the London . You would need at least double your current income to maintain the same lifestyle in London. Even then, you will likely have to settle for a cramped housing or a long commute. Java developers are largely contractors in the UK. Typical wages and rates can be found at www.itjobswatch.co.UK Wages go up and down depending on supply and demand. Don't quit till you have another offer.", "When we got our mortgage in the state of Washington, in the United States, we had to get title insurance before our lender would loan the money. This ensures that the person selling us the house actually owns the title, clean and clear. If there are any surprises, the insurance covers us (or the lender, really).", "I have not looked in details but apparently the company has (at least) a dual listing in Hong Kong (its main listing, ticker 700) and in the US (ticker TCTZF). It also has an ADR (TCEHY), the underlying of which is the HK line. The two US listings essentially trade at the same price and will provide very similar returns but a major difference is that TCTZF pays dividends in HKD whereas TCEHY pays its dividends in USD. The latter may be more convenient depending on the account you use to trade the stock. The ADR line is also more liquid.", "When I was in that boat a few years ago, I went for the car first. My thoughts: If I get the car first, I'm guaranteed to have a car that runs well. That makes it more convenient to commute to any job, or for social functions. I ended up dropping about $20k into a car (paid cash, I don't like being in debt). I chose to buy a really nice car, knowing it will last for many years to come - I'm expecting to not replace it for about 10 years from the purchase. I would urge you to consider paying in full for the car; dumping $20k+ is a lot, and there are plenty of nice cars out there in the $10-20k range that will work just fine for years to come. One benefit of paying in full is that you don't have a portion of your income tied into the car loan. The main reason I chose not to go for the house first had more to do with the difference in commitment. A home mortgage is a 30-year commitment on a large chunk of your income. With the job market and housing markets both currently working against you, it's better to wait until you have a large safety net to fall into. For example, it's always recommended to have several months worth of living expenses in savings. Compared to renting, having 6 or more months of mortgage payments + utilities + insurance + property taxes + other mandatory expenses (see: food, gas) comes out to a significant amount more that you should have saved (for me, I'm looking at a minimum of about $20k in savings just to feel comfortable; YMMV). Also, owning a house always has more maintenance costs than you will predict. Even if it's just replacing a few light bulbs at first, eventually you'll need something major: an appliance will die, your roof will spring a leak, anything (I had both of those happen in the first year, though it could be bad luck). You should make sure that you can afford the increased monthly payments while still well under your income. Once you're locked in to the house, you can still set aside a smaller chunk of your income for a new car 5-10 years down the road. But if you're current car is getting down to it's last legs, you should get that fixed up before you lock yourself in to an uncomfortable situation. Don't be in too much of a hurry to buy a house. The housing market still has a ways to go before it recovers, and there's not a whole lot to help it along. Interest rates may go up, but that will only hurt the housing market, so I don't expect it to change too much for the next several months. With a little bit of sanity, we won't have another outrageous housing bubble for many years, so houses should remain somewhat affordable (interest rates may vary). Also keep in mind that if you pay less that 20% down on the house, you may end up with some form of mortgage interest, which is just extra interest you'll owe each month.", "Pretty simple actually. This is a state-run defined benefit plan, where the benefit is calculated based on the length of the employment and the contributed amounts. This is what in the US is known as the Social Security. This is a defined contribution plan, where the employee can chose the level of risk based on certain pre-defined investment guidelines (more conservative or more aggressive). In Poland, it appears that there's a certain amount of the state-mandated SS tax is transferred to these plans. Nothing in the US is like that, but you can see it as a mandatory IRA with a preset limited choice of mutual funds to invest into, as an analogy. The recent change was to reduce the portion of the madatory contribution that is diverted to this plan from 7+% to 2.3% (on account of expanding the contribution to (1)). Probably the recent crashes of the stock markets that affected these accounts lead to this decision. This is voluntary defined contribution plan, similar to the US 401Ks. This division is actually pretty common, not unique to Poland. I'd say its the \"standard\" pension scheme, as opposed to what we're used to in the US.", "The key two things to consider when looking at similar/identical ETFs is the typical (or 'indicative') spread, and the trading volume and size of the ETF. Just like regular stocks, thinly traded ETF's often have quite large spreads between buy and sell: in the 1.5-2%+ range in some cases. This is a huge drain if you make a lot of transactions and can easily be a much larger concern than a relatively trivial difference in ongoing charges depending on your exact expected trading frequency. Poor spreads are also generally related to a lack of liquidity, and illiquid assets are usually the first to become heavily disconnected from the underlying in cases where the authorized participants (APs) face issues. In general with stock ETFs that trade very liquid markets this has historically not been much of an issue, as the creation/redemption mechanism on these types of assets is pretty robust: it's consequences on typical spread is much more important for the average retail investor. On point #3, no, this would create an arbitrage which an authorized participant would quickly take advantage of. Worth reading up about the creation and redemption mechanism (here is a good place to start) to understand the exact way this happens in ETFs as it's very key to how they work.", "A great deal of analysis on this question relies on misunderstandings of the market or noticing trends that happened at the same time but were not caused by each other. Without knowing your view, I'll just give the basic idea. The amount of active management is self-correcting. The reason people have moved out of actively managed funds is that the funds have not been performing well. Their objective is to beat their benchmarks by profiting as they correct mispricing. They are performing poorly because there is too much money chasing too few mispricings. That is why the actively managed industry is shrinking. If it gets small enough, presumably those opportunities will become more abundant and mispricing correction will become more profitable. Then money will flow back into active funds. Relevant active management may not be what a lay person is thinking of. At the retail level, we are observing a shift to passive funds, but there is still plenty of money in other places. For example, pension and endowment funds normally have an objective of beating a market benchmark like the Russell 3000. As a result they are constantly trying to find opportunities to invest in active management that really can outperform. They represent a great deal of money and are nothing like the \"buy and forget\" stereotype we sometimes imagine. Moreover, hedge funds and propreitary trading shops explicitly and solely try to correct mispricings. They represent a very, very large bucket of money that is not shrinking. Active retail mutual funds and individual investors are not as relevant for pricing as we might think. More trading volume is not necessarily a good thing, nor is it the measure of market quality. One argument against passive funds is that passive funds don't trade much. Yet the volume of trading in the markets has risen dramatically over time as a result of technological improvements (algorithmic traders, mostly). They have out-competed certain market makers who used to make money on inefficiencies of the market. Is this a good thing or a bad thing? Well, prices are more efficient now and it appears that these computers are more responsive to price-relevant information than people used to be. So even if trading volume does decrease, I see no reason to worry that prices will become less efficient. That's not the direction things have gone, even as passive investing has boomed. Overall, worries about passive investing rely on an assumption that there is not enough interest in and resources for making arbitrage profits to keep prices efficient. This is highly counterfactual and always will be. As long as people and institutions want money and have access to the markets, there will be plenty of resources allocated to price correction.", "Here would be the big two you don't mention: Time - How much of your own time are you prepared to commit to this? Are you going to find tenants, handle calls if something breaks down, and other possible miscellaneous issues that may arise with the property? Are you prepared to spend money on possible renovations and other maintenance on the property that may occur from time to time? Financial costs - You don't mention anything about insurance or taxes, as in property taxes since most municipalities need funds that would come from the owner of the home, that would be a couple of other costs to note in having real estate holdings as if something big happens are you expecting a government bailout automatically? If you chose to use a property management company for dealing with most issues then be aware of how much cash flow could be impacted here. Are you prepared to have an account to properly do the books for your company that will hold the property or would you be doing this as an individual without any corporate structure? Do you have lease agreements printed up or would you need someone to provide these for you?" ]	학습 투자--읽을 책? 기본/가치/모틀리 풀	[ "책을 읽어 투자 과정에 대해 더 잘 이해하려는 당신의 선택은 현명합니다. 능동적 투자 서적에 집중하기 전에 수동적 투자의 고전 작품들을 먼저 읽어보길 권합니다. 만약 세후/비용 차감 후 알파(시장 수익률을 초과하는 수익)를 창출할 수 있다고 생각된다면 능동적 투자를 시도해보세요. 능동적 투자를 할 경우, 대부분의 자금을 인덱스 펀드를 통해 다양화된 주식 포트폴리오에 투자하고 계정의 일부만 능동적으로 관리하는 코어 & 위성 접근법을 추천합니다. 능동적 투자 부분의 비용과 수익을 주의 깊게 추적하고, 초과 수익을 창출할 수 있는 소수 중 하나인지 확인하세요. '현명한 투자자'와 같은 텍스트를 진정으로 이해하려면 금융과 회계에 대한 이해가 필요합니다. 예를 들어, 주가수익비율은 기업의 자본 가치(발행 주식 수 총합 × 주당 가격)를 기업의 수익으로 나눈 값입니다. 높은 수준에서 수익은 매출에서 매출원가, 영업비용, 세금 및 이자를 차감한 것입니다. 수익은 기업의 수익 인식, 재고 회계 방법(FIFO, LIFO), 인수에 따른 구매 가격 할당 등에 따라 달라집니다. 경영학 학위나 관련 배경이 없다면, 교과서를 읽을 의지가 없는 한 책만으로는 필요한 지식을 제공하지 못할 것입니다. 저는 CFA 프로그램을 수료하며 이러한 개념을 배웠습니다." ]	[ "미국 조폐국에 따르면, 정부는 여전히 대부분 켄터키주 포트녹스에 보관된 금괴 보유고를 보유하고 있지만, 뉴욕과 콜로라도에도 일부가 있습니다. 그들의 사이트에서 몇 가지 사실: 마지막 지점은 흥미로운 점입니다. 그들은 기본적으로 우리가 보유하고 있으며, 당신은 볼 수 없다고 말하고 있습니다. 일부 음모론 지지자들은 지난 50년 동안 감사를 위해 아무도 그곳에 들어간 적이 없어 그들이 bluffing하고 있다고 추측합니다. 비록 달러가 더 이상 금본위제와 연결되어 있지 않지만, 그 정도의 금을 시장에 투입하는 것은 금융 세계의 변동성을 더욱 부추길 것입니다. 금융 세계는 이미 충분한 변동성을 가지고 있으며, 더 많은 것을 원하지 않기 때문입니다. 달러 가격에 미치는 영향은 상당히 복잡하고 예측하기 어려울 것입니다.", "많은 기업들은 당신에게 큰 금액에 대한 은행 발행 수표를 요구할 것입니다. 예외는 종종 당신이 어디에도 가지 않는 경우입니다: 새로운 집에 대한 계약금으로 5만 달러 수표를 작성하는 것은 문제가 없지만, 자동차 딜러는 같은 금액에 대해 대 countersignature 확인을 요청할 가능성이 높습니다.", "독일은 런던보다 훨씬 저렴합니다. 런던에서 같은 생활수준을 유지하려면 현재 소득의 최소 두 배가 필요합니다. 그렇다도 좁은 주거공간이나 긴 통근 시간을 감수해야 할 가능성이 높습니다. 영국에서 자바 개발자는 대부분 계약직으로 일합니다. 일반적인 임금과 요율은 www.itjobswatch.co.UK에서 확인할 수 있습니다. 임금은 수급 상황에 따라 오르내립니다. 다른 제안을 받을 때까지 그만두지 마세요.", "우리가 미국 워싱턴 주에서 모기지를 받을 때, 대출 기관이 돈을 빌려주기 전에 우리는 소유권 보험을 들어야 했습니다. 이는 집을 팔고 있는 사람이 실제로 깨끗하고 명확한 소유권을 가지고 있는지 확인하기 위함입니다. 만약 예상치 못한 문제가 발생하면, 보험은 우리(또는 사실은 대출 기관)를 보호해 줍니다.", "자세히 살펴보지는 않았지만, 해당 회사는 홍콩(본사 상장, 티커 700)과 미국(티커 TCTZF)에 이중 상장되어 있는 것으로 보입니다. 또한 HK 상장을 기반으로 한 ADR(TCEHY)도 보유하고 있습니다. 두 미국 상장은 실질적으로 동일한 가격으로 거래되며 비슷한 수익을 제공하지만, 주요 차이점은 TCTZF가 홍콩 달러로 배당을 지급하는 반면 TCEHY는 미국 달러로 배당을 지급한다는 점입니다. 후자는 계좌 유형에 따라 더 편리할 수 있습니다. ADR 라인은 유동성도 더 높습니다.", "몇 년 전 그 배에 있었을 때 나는 차를 먼저 샀다. 내 생각은: 차를 먼저 사면 잘 달리는 차를 확보할 수 있다. 그러면 어떤 직장이든, 혹은 사회적인 행사에 다니기가 더 편리해진다. 결국 약 2만 달러를 차에 투자했다(현금으로 냈다. 빚 지는 걸 싫어한다). 앞으로 여러 해 쓸 수 있는 정말 좋은 차를 샀다. 차를 구매한 지 약 10년은 교체하지 않을 거라 예상한다. 차를 현금으로 사는 걸 고려해 보길 권한다. 2만 달러 이상을 쓰는 건 큰 지출이지만, 1만~2만 달러 대의 좋은 차도 오래 탈 수 있다. 현금으로 사면 차 할부금에 소득 일부가 묶이지 않는다는 장점도 있다. 집을 먼저 사지 않은 이유는 더 큰 결심이 필요하기 때문이었다. 주택 담보 대출은 소득의 상당 부분을 30년 동안 묶는다. 현재 취업 시장과 주택 시장 모두 불리한 상황이라 큰 안전망을 마련할 때까지 기다리는 게 낫다. 예를 들어 몇 개월 분 생활비를 저축해 두는 게 좋다. 임대에 비하면 6개월 이상의 주택 대출 상환금 + 공과금 + 보험료 + 재산세 + 기타 필수 지출(참고: 식비, 유류비)을 합하면 저축해야 할 금액이 크게 늘어난다(나는 편안하려면 최소 약 2만 달러는 저축해야 한다). 또한 집을 소유하면 예상보다 유지 보수 비용이 더 많이 든다. 처음엔 전구 몇 개 교체 정도라도 결국엔 큰 문제가 생긴다. 가전제품이 고장 나거나 지붕이 누수되는 등(나는 첫 해에 둘 다 경험했지만 운이 나쁠 수도 있다) 말이다. 소득보다 훨씬 적은 범위에서 증가한 월 상환금을 감당할 수 있어야 한다. 일단 집을 구매하면 5~10년 후 새 차를 위해 소득 일부를 따로 마련할 수 있다. 하지만 현재 차가 고장 나기 직전이라면 불편한 상황에 빠지기 전에 고치기를 바란다. 집을 너무 서두르지 마라. 주택 시장은 아직 회복되려면 멀었고, 이를 도울 만한 요소도 많지 않다. 금리가 오를 수 있지만 이는 주택 시장에만 부정적이라 앞으로 몇 개월간 크게 변하지 않을 것이다. 약간의 이성만 있다면 수년간 또 다른 주택 버블은 없을 테니 주택 가격은 비교적 저렴하게 유지될 것이다(금리는 변동할 수 있음). 또 집을 20% 미만으로 다운페이하면 모기지 이자를 내야 하는 상황이 생길 수 있다. 이는 매달 추가로 내야 하는 이자일 뿐이다.", "꽤 간단합니다. 이는 국가 운영 확정급여형 플랜으로, 급여는 고용 기간과 납입 금액을 기준으로 계산됩니다. 이는 미국에서 사회보장제도로 알려진 것과 같습니다. 이는 확정기여형 플랜으로, 직원은 미리 정의된 투자 가이드라인(더 보수적이거나 더 공격적인)에 따라 위험 수준을 선택할 수 있습니다. 폴란드에서는 국가가 의무화한 사회보험료의 일정 금액이 이러한 플랜으로 이전되는 것으로 보입니다. 미국에서는 이런 제도가 없지만, 제한된 선택의 뮤추얼 펀드에 투자하는 의무적인 IRA와 유사하다고 볼 수 있습니다. 최근 변경 사항은 의무적인 기여금 중 이 플랜으로 전환되는 비율을 7% 이상에서 2.3%로 줄이는 것입니다(기여금 확대에 따른 (1) 참조). 아마도 최근 주식 시장 붕괴가 이러한 계정에 영향을 미친 것이 이 결정의 원인일 것입니다. 이는 미국의 401K와 유사한 자발적 확정기여형 플랜입니다. 이 구분은 폴란드에만 있는 것이 아니라 꽤 일반적입니다. 제 생각에는 미국에서 익숙한 제도와 달리 \"표준\" 연금 제도라고 할 수 있습니다.", "유사하거나 동일한 ETF를 살펴볼 때 고려해야 할 두 가지 주요 사항은 일반적인(또는 '대표적인') 스프레드와 ETF의 거래량 및 규모입니다. 일반 주식과 마찬가지로, 거래가 드문 ETF는 매수와 매도 사이에 상당히 큰 스프레드를 보이는 경우가 많습니다. 경우에 따라 1.5~2% 이상의 범위를 보일 수도 있습니다. 이는 거래 횟수가 많을 경우 큰 부담이 될 수 있으며, 예상 거래 빈도에 따라 지속적인 수수료의 상대적으로 사소한 차이보다 훨씬 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 스프레드가 나쁜 것은 일반적으로 유동성 부족과 관련이 있으며, 유동성이 낮은 자산은 일반적으로 승인 참가자(AP)가 문제에 직면할 때 기초 자산과 크게 동떨어진 첫 번째 대상이 됩니다. 역사적으로 매우 유동적인 시장에서 거래되는 주식 ETF의 경우, 이러한 유형의 자산에 대한 생성/상환 메커니즘이 매우 강력하기 때문에 큰 문제가 되지 않았습니다. 3번째 포인트에서, 이것은 승인 참가자가 빠르게 이용할 수 있는 차익 기회를 만들 것입니다. ETF에서 이러한 현상이 어떻게 발생하는지 정확히 이해하기 위해 생성 및 상환 메커니즘에 대해 읽어보는 것이 좋습니다. 이는 ETF의 작동 방식에 매우 중요합니다.", "이 질문에 대한 많은 분석은 시장에 대한 오해나 동시에 발생했지만 서로 인과관계가 없는 추세를 발견하는 데 기반을 두고 있습니다. 당신의 견해를 모르겠으니 기본적인 아이디어만 설명하겠습니다. 능동적 운용의 양은 자가 교정됩니다. 사람들이 능동 운용 펀드에서 돈을 빼는 이유는 해당 펀드가 좋은 성과를 내지 못했기 때문입니다. 그들의 목표는 가격 오류를 교정함으로써 이익을 얻어 벤치마크를 능가하는 것입니다. 가격 오류를 쫓는 자금이 너무 많아서 능동 운용 산업이 축소되고 있습니다. 만약 산업 규모가 충분히 작아지면, 이러한 기회가 더 풍부해지고 가격 오류 교정이 더 수익성이 높아질 것이며, 자금이 다시 능동 펀드로 유입될 것입니다. 일반인이 생각하는 능동적 운용은 실제와 다를 수 있습니다. 소매 단계에서는 수동 펀드로의 전환이 관찰되지만, 다른 곳에는 여전히 많은 자금이 있습니다. 예를 들어, 연금 및 기반 기금은 러셀 3000과 같은 시장 벤치마크를 능가하는 것을 목표로 하며, 실제로 능가할 수 있는 능동 운용 기회를 찾기 위해 끊임없이 노력합니다. 그들은 많은 자금을 대표하며, 때로 상상하는 \"매입 후 방치\"라는 고정관념과는 거리가 멉니다. 또한, 헤지 펀드와 자체 거래 회사는 명시적으로 그리고 오로지 가격 오류 교정을 시도합니다. 그들은 축소되지 않는 매우 큰 자금의 일부입니다. 능동적 소매 펀드와 개인 투자자는 우리가 생각하는 것만큼 가격 결정에 중요하지 않습니다. 거래량이 많다고 해서 반드시 좋은 것은 아니며, 시장의 질을 측정하는 지표도 아닙니다. 수동 펀드에 대한 비판 중 하나는 수동 펀드가 거래를 많이 하지 않는다는 것입니다. 그러나 기술 발전(대부분 알고리즘 거래자)의 결과로 시장의 거래 규모는 시간이 지남에 따라 크게 증가했습니다. 그들은 시장의 비효율성으로 돈을 벌던 일부 시장 조성자들을 압도했습니다. 이것이 좋은 것인지 나쁜 것인지? 음, 가격이 더 효율적이 되었고, 이 컴퓨터들은 사람들이 과거보다 가격 관련 정보에 더 잘 반응하는 것 같습니다. 따라서 거래 규모가 줄어들더라도 가격이 덜 효율적이 될 것이라고 걱정할 이유는 없습니다. 수동 투자의 성장에도 불구하고 이 방향으로 가고 있습니다. 전반적으로, 수동 투자에 대한 우려는 가격을 효율적으로 유지하기 위한 차익 거래 수익에 대한 관심과 자원이 충분하지 않다는 가정에 의존합니다. 이는 매우 반사실적이며 항상 그럴 것입니다. 사람들과 기관들이 돈을 원하고 시장에 접근할 수 있는 한, 가격 교정을 위해 충분한 자원이 할당될 것입니다.", "여기에는 크게 두 가지를 언급하지 않았습니다: 시간 - 이 일에 자신의 시간을 얼마나 할애할 준비가 되어 있나요? 세입자를 찾고, 문제가 발생하면 전화를 처리하며, 부동산과 관련해 발생할 수 있는 기타 다양한 문제들을 감당할 준비가 되어 있나요? 때때로 발생할 수 있는 리모델링 및 기타 유지보수 비용을 지출할 준비가 되어 있나요? 재정적 비용 - 보험이나 세금, 예를 들어 대부분의 지자체가 주택 소유자로부터 자금을 필요로 하는 재산세에 대해 언급하지 않았습니다. 큰 문제가 발생하면 정부 구제금융을 자동으로 기대하는 건가요? 대부분의 문제를 처리하기 위해 부동산 관리 회사를 사용하기로 선택한 경우, 현금 흐름에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아야 합니다. 부동산을 보유하는 회사를 위해 적절한 장부를 유지할 계정이 준비되어 있나요, 아니면 법인 구조 없이 개인적으로 처리할 건가요? 임대 계약서가 준비되어 있나요, 아니면 누군가가 이를 제공해 주어야 하나요?" ]
Money market account for emergency savings	[ "So long as you have complete, virtually instant access to funds through checks, debit card, or ATM transaction, then yes it would be a better option than a \"vanilla\" savings account. If it's in a brokerage account that you would need to process a transfer and potentially wait a few days for everything to settle, then I would just keep it in savings. The amount earned in interest isn't worth the extra hassle. A compromise might be to keep a few thousand in a savings account and the rest in a money market. That way you earn some interest and still have instant access to enough funds to cover most emergencies." ]	[ "This simulation game uses actual historical S&P 500 data to test whether you can \"time the market.\" You start with $10,000 invested, and it plays back 10 years of index values, in which time you can choose to sell (once), and if you do sell you can subsequently buy (once). Then you find out how you did relative to just holding what you started with. If you play it enough times, you might eventually beat it once. I never did.", "Investment is very uncertain, so I believe that unless you have loads of money, you should not play around with houses for the sole purpose of investing. Here are the questions which I would consider to judge the situation. Note that this is based on the current situation in The Netherlands Income: Your income is 1800 a month nett, which means your gross annual income should be somewhere below 28500. Allowed mortgage amount: Your maximum morgage amount is then roughly 135000 Is it expensive?: Given your maximum morgage, buying a 200k appartment would consume pretty much all your cash. There is some cost of buying the appartment, so basically if you buy it, you will not have much cash to decorate or deal with unforseen maintenance. If you are conservative, I would say that buying a 175k appartment is financially much more relaxing in your situation. What will be the monthly expense?: Monthly mortgage payments will be about 450~500. So your cashflow will suffer a bit. The amount you actually 'burn' on interest in the early months is about 180 nett (assuming an interest rate just below 2% and tax deductions). There will be additional costs (more heating, long term maintenance etc.) so overall the amount of money you burn will be close to the amount of money you burn on rent. Of course over time there will be less interest, so this should go down. Value change: The value may go up or down, in the very long term I would bet on it going up, but on the short or medium term it is quite uncertain. If you may live there for less than a decade, value change is more of a risk than a benefit. Break even point: As you mention that you will buy a house for 200k, I will assume it is not in the heart of a major city, and that renting it out may not be very attractive. However, I will also assume that it is not the middle of nowhere, and that it will only take a reasonable amount of time to sell the house. So if you want to move out, you will probably sell it at a reasonable price. In this case a rule of thumb is that living in an affordable house is usually a good idea when you live there for more than 5 years. (Is it likely that you will find a partner in this period of time, and will you live at your place then, or somewhere else?) Buying a 200k appartment would leave you completely cashless after you move in, something I would not recommend unless you can depend on your parents for instance to 'bridge the gap' when your cashflow dries up. From a monthly expense point of view you are probably going to be OK, as long as you survive the short run. And financially it only makes sense if you are going to live there for a while, and are fairly confident in your position in the labour market. I would personally recommend you to think hard on your family situation, and only buy a house if it leaves you with some cash in your pocket.", "Does allowing family to stay at the rental jeopardize my depreciation? No, accumulated depreciation that hasn't been deducted reduces your basis in the event of sale. That doesn't go anywhere. Accumulating more may not be allowed though. If the property is no longer rental (i.e.: personal use, your family member lives there for free), you cannot claim expenses or depreciation on it. If you still rent it out to your family member, but not at the fair market value, then you can only claim expenses up to the rental income. I.e.: you can only depreciate up to the extent the depreciation (after all the expenses) not being over the income generated. You cannot generate losses in such case, even if disallowed. If you rent to your family member at the market rate (make sure it is properly documented), then the family relationship really doesn't matter. You continue accumulating expenses as usual.", "Obviously mate. Mortgage advisors don't have just one client, similarly why should you have only one advisor? it´s an open market. Don't worry about wasting their time, you are not wasting their time if you are considering a mortgage. then, in case you found a better deal with another mortgage advisor then that´s life - someone was better then them.", "I'd say that it cannot be meaningfully calculated or measured because the two are just too different in every way. Poker Stock trading I guess the last point (that someone relying on luck is exploitable in poker but not in stock trading) could be interpreted as stock trading being based more on luck, while the second and third points indicated that poker has more true randomness and is thus based more on luck. Something both have in common is that people who have been losing money are often tempted to take stupid risks which lose them everything.", "Depending on how tech savvy your client is you could potentially use bitcoin. There is some take of indian regulators stopping bitcoin exchanges, meaning it might be hard to get your money out in your local country but the lack of fees to transfer and not getting killed on the exchange rate every time has a huge impact, especially if your individual transaction sizes are not huge.", "Another plus, besides supplemental income, to receiving dividend checks as opposed to reinvesting them is that those $$ are now out of the market and can't drop 50% or 60% like Y2K and 2008. The idea of investing for the long term is now fraught with worry after those two events, because the next time, (smart economists say), it might not come back - a la 25 years to recover from the great depression. Plusfact technological quantum leaps, IT, automation, and the robots are taking over - can't hold that back forever, and the market will be the first one to smell the end of the economic status quo, and head for the hills, or in this case, deep dark scary valleys.", "In the long term, a P/E of 15-25 is the more 'normal' range. With a 90 P/E, Facebook has to quadruple its earnings to get to normal. It this possible? Yes. Likely? I don't know. I am not a stock analyst, but I love numbers and try to get to logical conclusions. I've seen data that worldwide advertising is about $400B, and US about $100B. If Facebook's profit runs 25% or so and I want a P/E of 20, it needs profit of $5B on sales of $20B (to reconcile its current $100B market cap). No matter what FB growth in sales is, the advertising spent worldwide will not rise or fall by much more than the economy. So with a focus on ads, they would need about 5% of the world market to grow into a comfortable P/E. Flipping this around, if all advertising were 25% profit (a crazy assumption), there are $100B in profit to be had world wide each year, and the value of the companies might total $2T in aggregate. The above is a rambling sharing of the reasonable bounds one might expect in analyzing a stock. It can be used for any otherwise finite market, such as soft drinks. There are only so many people on the planet, and in aggregate, the total soft drink consumption can't exceed, say 6 billion gallons per day. The pie may grow a bit, but it's considered fixed as an order of magnitude. Edit - for what it's worth, as of 8/3/12, the price has dropped significantly, currently $20, and the P/E is showing as 70X. I'm not making any predictions, but the stock needs a combined higher earnings or lower valuation to still approach 'normal.'", "The best way to get cash from retirement is to not do it. Leave the retirement savings alone. Start saving for house down payment. Look for ways to squirrel away money for that down payment. Consider payment plus insurance, taxes, and maintenance costs. If all that comes in less than a rental, you're probably better off buying. Most likely it will not. Make sure that when you go to buy, you have 20% down, AND an emergency fund that will cover you for 3 months of expenses at the new, higher, rate. Hint, that'll probably be in excess of 10k based on a single person with a 1.5-2k a month mortgage, plus utilities and food. And as a home owner, you will have a lot of things for which that emergency fund will come in handy. It's a matter of when, not if. Consider, 5k for a new roof, 6k for a hvac system, 1.5k for exterior paint, 500 for the plumber, 750 for pest control, 250 to have the tree removed that fell in a storm. 1000 for a new fridge. 500 for a new water heater. 1200 for washer and dryer. ALL of these are periodic costs, and they all able to fail before they're supposed to.", "What options do I have? Realistically? Get a regular full time job. Work at it for a year or so and then see about buying a house. That said, I recently purchased a decent home. I am self-employed and my income is highly erratic. Due to how my clients pay me, my business might go a couple months with absolutely no deposits. However, I've been at this for quite a few years. So, even though my business income is erratic, I pay myself regularly once a month. In order to close the deal with the mortgage company I had to provide 5 years worth of statements on my business AND my personal bank accounts. Also I had about a 30% down payment. This gave the bank enough info to realize that I could absolutely make the payments and we closed the deal. I'd say that if you have little to no actual financial history, don't have a solid personal income and don't have much of a down payment then you probably have no business buying a house at this point. The first time something goes wrong (water heater, ac, etc) you'll be in a world of trouble." ]	비상 저축을 위한 머니마켓 계좌	[ "체크, 직불카드, 또는 ATM 거래를 통해 자금에 완전히 즉시 접근할 수 있다면, 그것은 \"평범한\" 저축 계좌보다 더 나은 옵션이 될 것입니다. 만약 중개인 계좌에 있어서 이체를 처리하고 모든 것이 정착하기 위해 며칠을 기다려야 한다면, 나는 그냥 저축 계좌에 두겠습니다. 이자로 벌어들이는 금액은 추가적인 번거로움을 감수할 만큼 가치가 없습니다. 타협책은 몇천 달러를 저축 계좌에 두고 나머지를 머니마켓에 두는 것입니다. 그렇게 하면 일부 이자를 벌면서도 대부분의 비상 사태를 커버할 충분한 자금에 즉시 접근할 수 있습니다." ]	[ "이 시뮬레이션 게임은 실제 역사적인 S&P 500 데이터를 사용하여 시장 타이밍을 맞출 수 있는지 테스트합니다. 처음에 10,000달러를 투자한 상태로 시작하며, 10년 동안의 지수 값을 재생하면서 한 번 판매하고, 판매한 경우 한 번 구매할 수 있습니다. 그런 다음 처음에 가진 것을 그냥 보유했을 때와 비교하여 자신의 성적을 확인할 수 있습니다. 이 게임을 충분히 여러 번 플레이하면 결국 한 번은 이길 수도 있습니다. 저는 한 번도 성공하지 못했습니다.", "투자는 매우 불확실하기 때문에, 당신이 많은 돈을 가지고 있지 않다면, 단순히 투자 목적으로 집을 가지고 놀아서는 안 된다고 생각합니다. 상황을 판단하기 위해 고려해야 할 질문들은 다음과 같습니다. 이는 네덜란드의 현재 상황을 기준으로 합니다.\n\n수입: 월 순소득이 1800이므로, 총 연간 소득은 대략 28500 미만이어야 합니다. 허용 가능한 모기지 금액: 이 경우 최대 모기지 금액은 대략 135000입니다.\n\n비쌉니까?: 최대 모기지 금액을 고려할 때, 200k 아파트를 구입하면 거의 모든 현금을 소모하게 됩니다. 아파트 구입에는 추가 비용이 발생하므로, 구입할 경우 장식이나 예상치 못한 유지보수를 처리할 현금이 거의 남지 않을 것입니다. 당신이 보수적이라면, 현재 상황에서 175k 아파트를 구입하는 것이 재정적으로 훨씬 더 편안할 것입니다.\n\n월간 비용은 얼마일까요?: 월 모기지 상환액은 약 450~500이 될 것입니다. 따라서 현금 흐름이 약간 악화될 것입니다. 초기 몇 개월 동안 이자로 실제로 '소모되는' 금액은 약 180 순(이자율이 2% 미만이고 세금 공제를 가정)입니다. 추가 비용(더 많은 난방, 장기 유지보수 등)이 있으므로, 전체적으로 지출되는 금액은 월세와 비슷할 것입니다. 물론 시간이 지남에 따라 이자가 줄어들므로 이는 감소할 것입니다.\n\n가치 변동: 가치는 오르거나 내릴 수 있습니다. 매우 장기적으로는 오를 것이라고 생각하지만, 단기 또는 중기적으로는 매우 불확실합니다. 10년 미만 동안 거주할 계획이라면, 가치 변동은 이익보다는 위험에 가깝습니다.\n\n손익분기점: 200k의 집을 구입한다고 언급했으므로, 주요 도시 중심부에 위치하지 않는다고 가정하고, 임대가 매력적이지 않을 것이라고 가정하겠습니다. 그러나 외딴 곳도 아니라고 가정하고, 집을 판매하는 데 합리적인 시간이 걸릴 것이라고 가정하겠습니다. 따라서 이사할 경우 합리적인 가격에 판매할 수 있을 것입니다. 일반적인 규칙은 저렴한 집에 거주하는 것이 5년 이상 거주할 때 좋은 아이디어라는 것입니다. (이 기간 동안 파트너를 찾을 가능성이 있을까요? 그때 당신의 집에 거주할 것인가요, 아니면 다른 곳에 거주할 것인가요?) 200k 아파트를 구입하면 이사 후 완전히 현금이 없게 되므로, 현금 흐름이 중단될 때 부모님 등에게 의존할 수 있는 경우를 제외하고는 권장하지 않습니다. 월간 비용 관점에서는 단기를 견딜 수 있다면 괜찮을 것입니다. 그리고 노동 시장에서의 위치에 대해 어느 정도 확신이 있는 동안 거주할 계획이라면 재정적으로 타당합니다. 개인적으로는 가족 상황을 신중히 고려하고, 집을 구입한 후에도 현금이 조금이라도 남아 있는 경우에만 구매할 것을 권장합니다.", "가족이 임대주택에 머무르는 것이 감가상각에 영향을 미치나요? 아니요, 공제되지 않은 누적 감가상각은 매각 시 기준가를 감소시킵니다. 이는 변하지 않습니다. 다만 추가적인 감가상각은 허용되지 않을 수 있습니다. 해당 부동산이 더 이상 임대용이 아닌 경우(예: 개인용, 가족 구성원이 무료로 거주하는 경우), 비용이나 감가상각을 청구할 수 없습니다. 가족 구성원에게 시가보다 낮은 가격으로 임대하는 경우, 비용은 임대 수익 범위 내에서만 청구할 수 있습니다. 즉, 모든 비용을 공제한 후의 감가상각이 발생한 수익을 초과하지 않는 범위에서만 감가상각이 가능합니다. 이런 경우 손실이 발생하더라도 인정되지 않습니다. 가족 구성원에게 시가로 임대하는 경우(적절히 문서화되었는지 확인), 가족 관계는 실제로 영향을 미치지 않습니다. 일반적인 절차대로 비용을 누적할 수 있습니다.", "당연히 그렇죠. 모기지 상담사는 단지 한 명의 고객만을 두지 않습니다. 마찬가지로 당신도 한 명의 상담사만을 둘 필요는 없습니다. 이건 열린 시장이에요. 그들의 시간을 낭비한다고 걱정하지 마세요. 모기지를 고려 중이라면 시간을 낭비하는 것이 아니에요. 그런 다음, 다른 모기지 상담사에서 더 좋은 거래를 찾았다면 그건 인생이죠 - 누군가 그들보다 더 잘했던 거예요.", "나는 두 가지가 모든 면에서 너무 다르기 때문에 의미 있게 계산하거나 측정할 수 없다고 말하고 싶습니다. 포커와 주식 거래는 아마도 마지막 포인트(포커에서는 운에 의존하는 사람이 이용당할 수 있지만 주식 거래에서는 그렇지 않다는 점)를 주식 거래가 운에 더 기반한다는 것으로 해석할 수 있을 것입니다. 반면 두 번째와 세 번째 포인트는 포커가 진정한 무작위성을 더 많이 가지고 있어 운에 더 기반한다고 나타냅니다. 두 활동 모두 공통점은 돈을 잃고 있는 사람들이 종종 어리석은 위험을 감수하여 모든 것을 잃게 된다는 것입니다.", "고객이 기술에 얼마나 익숙한지에 따라 비트코인을 사용할 수도 있습니다. 인도 규제 기관이 비트코인 거래소를 중단시키는 조치를 취하면서 현지 국가에서 자금을 인출하기가 어려울 수 있지만, 수수료 없이 송금할 수 있고 매번 환율 차이로 손실을 보지 않는다는 점은 큰 장점입니다. 특히 개별 거래 규모가 크지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.", "또 다른 장점은 배당금을 재투자하지 않고 수령하는 것이 추가 수입을 얻는 것 외에도, 그 돈이 시장에서 벗어나 Y2K나 2008년처럼 50% 또는 60% 하락할 수 없게 된다는 점입니다. 장기 투자에 대한 개념은 이제 이러한 두 사건 이후로 걱정으로 가득 차 있습니다. 왜냐하면 다음에는 (똑똑한 경제학자들이 말하듯이) 대공황에서 회복하는 데 25년이 걸린 것처럼 돌아오지 않을 수도 있기 때문입니다. 게다가 기술의 급격한 발전, IT, 자동화, 로봇의 확산은 영원히 막을 수 없으며, 시장은 경제적 현상 유지의 종말을 가장 먼저 감지하고Hill or, 이 경우에는 깊고 어둡고 무서운 계곡으로 향할 것입니다.", "장기적으로 보면 15~25배의 P/E는 더 '일반적인' 범위입니다. 페이스북의 90배 P/E로는 수익을 4배로 늘려야 정상 수준이 됩니다. 이게 가능할까요? 네, 가능합니다. 가능성이 높을까요? 모르겠습니다. 저는 주식 애널리스트가 아니지만 숫자를 좋아하고 논리적인 결론을 내리려 노력합니다. 전 세계 광고 시장 규모가 약 4000억 달러이고 미국은 약 1000억 달러라고 본 데이터를 본 적 있습니다. 페이스북의 이익률이 25% 정도이고 20배 P/E를 원한다면 200억 달러 매출에서 50억 달러의 이익이 필요합니다(현재 1000억 달러 시가총액을 조정하기 위해). 매출 성장률에 관계없이 전 세계 광고 지출은 경제에 크게 좌우되지 않습니다. 광고에 집중한다면 편안한 P/E를 달성하기 위해 전 세계 시장의 약 5%를 점유해야 합니다. 반대로 모든 광고가 25%의 이익을 낸다는(터무니없는 가정이지만) 가정이라면 전 세계적으로 연간 1000억 달러의 이익이 발생할 수 있고 기업들의 총 가치는 2조 달러에 이를 수 있습니다. 위의 내용은 주식 분석 시 예상할 수 있는 합리적인 범위에 대한 임의적인 공유입니다. 소프트 드링크 같은 다른 유한한 시장에도 적용할 수 있습니다. 지구상에는 finite한 수의 인구가 있고, 전 세계 소프트 드링크 소비량은 하루에 60억 갤런을 넘을 수 없습니다. 파이가 약간 커질 수는 있지만 크기는 대략 고정되어 있다고 볼 수 있습니다. 8/3/12 기준으로 가격이 크게 하락해 현재 20달러이며 P/E는 70배를 나타내고 있습니다. 예측을 하는 건 아니지만, 주식이 '정상'에 접근하려면 더 높은 이익이나 낮은 평가가 필요합니다.", "은퇴 자금으로 현금을 확보하는 가장 좋은 방법은 하지 않는 것입니다. 은퇴 저축금을 그대로 두세요. 주택 계약금을 위해 저축을 시작하세요. 계약금을 위해 돈을 모을 방법을 찾으세요. 보험료, 세금, 유지비를 포함한 비용을 고려하세요. 수입이 월세보다 적다면 구매하는 것이 더 나을 가능성이 높습니다. 대부분 그렇지 않을 것입니다. 구매할 때 20% 계약금과 새로운 월세계약에 따른 3개월 생활비를 충당할 수 있는 비상금을 확보해야 합니다. 참고로, 월 1500~2000달러의 주택담보대출과 공과금, 식비를 고려하면 비상금은 1만 달러를 초과할 가능성이 높습니다. 그리고 주택 소유자가 되면 비상금이 필요한 상황이 많을 것입니다. 언제가 문제가 아니라, 언제 발생할지 문제입니다. 새 지붕 5000달러, HVAC 시스템 6000달러, 외벽 도색 1500달러, 배관공 500달러, 해충 방제 750달러, 폭풍으로 쓰러진 나무 제거 250달러, 새 냉장고 1000달러, 새 온수기 500달러, 세탁기와 건조기 1200달러 등 이러한 비용은 모두 주기적으로 발생하며, 예정보다 먼저 고장날 수 있습니다.", "당신은 어떤 선택지를 가지고 있나요? 현실적으로 말하면, 정규직으로 일하세요. 1년 정도 일한 후 집을 구입하는 것을 고려해 보세요. 그렇지만 저는 최근에 괜찮은 집을 구입했습니다. 저는 자영업자이고 수입이 매우 불규칙합니다. 고객들이 저에게 돈을 지급하는 방식 때문에 제 사업은 몇 달 동안 전혀 수입이 없을 수도 있습니다. 하지만 저는 이 일을 여러 해 동안 해오고 있습니다. 따라서 사업 수입이 불규칙하더라도 매월 정기적으로 저 자신에게 돈을 지급합니다. 모기지 회사와 거래를 성사시키기 위해 저는 사업과 개인 은행 계좌에 대한 5년 치 명세서를 제출해야 했습니다. 또한 약 30%의 계약금을 지불했습니다. 이로써 은행은 제가 분명히 상환할 수 있다는 것을 알게 되었고, 거래가 성사되었습니다. 제 생각에 실제 금융 이력이 거의 없고, 확실한 개인 수입이 없으며, 계약금도 많이 없다면 지금은 집을 구입할 상황이 아니라고 말하고 싶습니다. 첫 번째로 문제가 생기면(온수기, 에어컨 등) 큰 곤란에 빠질 것입니다." ]
Tax implications of diversification	[ "Yes, to change which stocks you owe you need to sell one and buy the other, which for tax purposes means taking the profit or loss accrued up to then. On the other hand this establishes a new baseline, so you will not be double-faced on those gains. It just makes a mess of this year's tax return, and forced you to set aside some if the money to cover that." ]	[ "The short term bond fund, which you are pretty certain to have as an option, functions in this capacity. Its return will be low, but positive, in all but the most dramatic of rising rate scenarios. I recall a year in the 90's when rates rose enough that the bond fund return was zero or very slightly negative. It's not likely that you'd have access to simple money market or cash option.", "Brokers will have transaction fees in addition to the find management fees, but they should be very transparent. Brokering is a very competitive business. Any broker that added hidden fees to their transactions would lose customers very quickly to other brokers than can offer the same services. Hedge funds are a very different animal, with less regulation, less transparency, and less competition. Their fees are tolerated because the leveraged returns are usually much higher. When times are bad, though, those fees might drive investors elsewhere.", "The 'standard' in such moving average crossover systems is 50/200. The numbers are essentially arbitrary as long as the long term average is greater than the short term and there is some different between the averages in terms of the smoothing they provide (i.e. comparing a 74 day MA to a 75 day MA isn't what the system is intended for) There are plenty of software programs that will let you run through many possible values for the system over historical data. I concur with the other answers in that this system/indicator alone isn't very good. However, I disagree with their blanket brushing off of technical analysis. There are many successful traders out there. The moving average cross over system is perhaps the second most primitive example of technical strategies categorized as trend following systems (buying new recent highs and selling new recent lows being the most simple). This particular system isn't very powerful because of its poor use of simple moving averages. A simple moving average is intended to smooth out data, but smoothing comes at the cost of lagging from the present. A simple moving average essentially gives you an idealized smoothing of price action for the day at that is one half of their period ago. So your 200 day simple moving average shows you an idealized smoothing of price action 100 days ago. A lot can happen in 100 days and that is why this system is far from ideal.", "Here is an overview of who owns US Debt from Wikipedia, it indicates that approximately 1/3rd of US debt is held by foreigners (mainly the central banks of other countries), approximately 1/2 of US Debt is held by the federal reserve, and the rest is owned by various America organizations (mutual funds, pension funds, etc). The money is loaned via bonds, treasury bills, etc. When you put money in your pension fund, you very likely buying US debt. The US Treasury department all has a comprehensive page about how public debt works in the United States here: an overview of public debt from the treasury. I wasn't able to find a similar breakdown for other countries, but Wikipedia has a comprehensive list of how much debt is owed by other countries: a list of countries by public debt.", "The responses here are excellent. I'd add just a couple points. Debt is not generic. It ranges from low (my HELOC is 2.5%) to insane (24% credit card, anyone?). When I read about the obsession to be completely debt free, I ask questions. Are you saving in your 401(k) at least up to the match? I disagree with the \"debt is evil\" people who advise to ignore retirement savings while paying off every last debt. My company offers a dollar for dollar match on the first 5% of income deposited. So a $60K earner will see a $3000 deposit doubled. 5 years of this, and he has 1/2 a year's income in his retirement account, more with positive returns. (note - for those so fearful of losses, all 401(k) accounts have to offer a fixed income, low risk choice. currently 1% or less, but the opposite of \"I can lose it all\".) After that, paying off the higher debt is great. When it's time to hack away at student debt and mortgage, I am concerned that if it's at the risk of having no savings, I'd hold off. Consider - Two people in homes worth $250K. One has a mortgage of $250K and $100K in the bank. The other has his mortgage paid down to $150K. When they lose their jobs, the guy with the $100K in the bank has the funds to float himself through a period of unemployment as well as a house the bank is less likely to foreclose on. The guy with no money is in deep trouble, and the bank can sell his house for $150K and run away (after proper foreclosure proceedings of course.) My mortgage is one bill, like any other, and only a bit more than my property tax. I don't lose sleep over it. It will be paid before I retire, and before my 11yr old is off to college. I don't think you stupid for paying your low interest debt at your own pace.", "I would second the advice to not do this. Real estate ownership is complex to begin with, involving a constant stream of maintenance, financing, and other decisions. It is difficult enough to do for a single individual or a family as a unit (a couple), but at least spouses are forced to compromise. Friends are not, and you can end up with long-running conflicts and impasses. Financial transactions of any kind impose tensions on relationships, and friendships are no exception. If you want your friendship to survivie, do not sacrifice it to the financial arrangement which seems like a good idea at the moment. My advice would be to steer clear, no matter how attractive on the surface the deal might look. Focus on your own individual finances and use discipline and patience to save the amount needed for acquiring a separate investment property. But it will be 100% yours, and will save tons of headache. Since you are still considering this deal, it's a great time to politely change your mind and walk away - believe me, a few minutes of inconvenience will save you years of frustration. Good luck!", "I think the idea here is that because of the way mortgages are amortized, you can drop additional principal payments in the early years of the mortgage and significantly lower the overall interest expense over the life of the loan. A HELOC accrues interest like a credit card, so if you make a large principal payment using a HELOC, you will be able to retire those \"chunks\" of debt quicker than if you made normal mortgage payments. I haven't worked out the numbers, but I suspect that you could achieve similar results by simply paying ahead -- making even one extra payment per year will take 7-9 years off of a 30 year loan. I think that the advantage of the HELOC approach is that if you borrow enough, you may be able to recalculate/lower the payment of the mortgage.", "If you are looking to re-invest it in the same company, there is really no difference. Please be aware that when a company announces dividend, you are not the only person receiving the dividend. The millions of share holders receive the same amount that you did as dividend, and of course, that money is not falling from the sky. The company pays it from their profits. So the day a dividend is announced, it is adjusted in the price of the share. The only reason why you look for dividend in a company is when you need liquidity. If a company does not pay you dividend, it means that they are usually using the profits to re-invest it in the business which you are anyway going to do with the dividend that you receive. (Unless its some shady company which is only established on paper. Then they might use it to feed their dog:p). To make it simpler lets assume you have Rs.500 and you want to start a company which requires Rs 1000 in capital : - 1.) You issue 5 shares worth Rs 100 each to the public and take Rs 100 for each share. Now you have Rs 1000 to start your company. 2.) You make a profit of Rs 200. 3.) Since you own majority of the shares you get to make the call whether to pay Rs.200 in dividend, or re-invest it in the business. Case 1:- You had issued 10 shares and your profit is Rs 200. You pay Rs. 20 each to every share holder. Since you owned 5 shares, you get 5*20 that is Rs.100 and you distribute the remaining to your 5 shareholders and expect to make the same or higher profit next year. Your share price remains at Rs.100 and you have your profits in cash. Case 2:- You think that this business is awesome and you should put more money into it to make more. You decide not to pay any dividend and invest the entire profit into the business. That way your shareholders do not receive anything from you but they get to share profit in the amazing business that you are doing. In this case your share price is Rs. 120 ((1000+200)/10) and all your profits are re-invested in the business. Now put yourself in the shareholders shoes and see which case suits you more. That is the company you should invest in. Please note: - It is very important to understand the business model of the company before you buy anything! Cheers,", "This ETFchannel.com page shows which ETFs hold Wells Fargo and you can search other stocks the get the same information on that site. This the same information for Google This even tells you what percentage of an ETF is a particular stock. Be warned that this site is not entirely free. You will be limited to 6 pages in 6 hours unless you pay for a subscription. Additionally ETFdb.com offers a similar tool.", "A trick that works for some folks: \"Pay yourself first.\" Have part of your paycheck put directly into an account that you promise yourself you won't touch except for some specific purpose (eg retirement). If that money is gone before it gets to your pocket, it's much less likely to be spent. US-specific: Note that if your employer offers a 401k program with matching funds, and you aren't taking advantage of that, you are leaving free money on the table. That does put an additional barrier between you and the money until you retire, too. (In other countries, look for other possible matching fundsand/or tax-advantaged savings programs; for that matter there are some other possibilities in the US, from education savings plans to discounted stock purchase that you could sell immediately for a profit. I probably should be signed up for that last...)" ]	다양화의 세금 영향	[ "네, 보유 주식을 변경하려면 하나를 팔고 다른 하나를 사야 합니다. 이는 세금 목적상 그때까지 누적된 이익이나 손실을 실현하는 것을 의미합니다. 반면에 이는 새로운 기준선을 설정하므로 해당 이익에 대해 이중으로 간주되지 않습니다. 올해 세금 신고서를 복잡하게 만들 뿐이며, 해당 금액을 충당하기 위해 별도로 돈을 마련해야 할 수도 있습니다." ]	[ "단기 채권 펀드는 선택 가능한 옵션으로 거의 확실하게 제공되며, 이러한 역할을 수행합니다. 수익률은 대부분의 급격한 금리 상승 시나리오를 제외하고는 낮지만 양수일 것입니다. 90년대에 금리가 충분히 상승하여 채권 펀드 수익률이 0이거나 매우 약간 음수였던 한 해를 기억합니다. 단순한 머니마켓이나 현금 옵션을 이용할 수 있을 가능성은 낮습니다.", "브로커는 펀드 관리 수수료 외에 거래 수수료도 부과하게 되지만, 매우 투명해야 합니다. 중개 업무는 매우 경쟁이 치열한 사업입니다. 거래에 숨겨진 수수료를 추가하는 브로커는 동일한 서비스를 제공하는 다른 브로커로 고객을 빠르게 잃게 될 것입니다. 헤지 펀드는 규제가 덜하고, 투명성이 낮으며, 경쟁이 적은 완전히 다른 존재입니다. 레버리지 수익이 일반적으로 훨씬 높기 때문에 수수료가 용인됩니다. 하지만 시기가 나쁠 때에는 이러한 수수료로 인해 투자자들이 다른 곳으로 이동할 수 있습니다.", "'표준'은 이러한 이동 평균 교차 시스템에서 50/200입니다. 숫자는 기본적으로 장기 평균이 단기 평균보다 크고 평균들이 제공하는 평활화 측면에서 차이가 있는 한 임의적입니다(예를 들어 74일 이동 평균과 75일 이동 평균을 비교하는 것은 이 시스템의 목적이 아닙니다). 역사적 데이터를 통해 시스템의 다양한 가능한 값을 실행할 수 있는 소프트웨어 프로그램이 많이 있습니다. 이 시스템/지표만으로는 좋지 않다는 다른 답변들에 동의합니다. 그러나 기술적 분석을 전면적으로 무시하는 것에는 동의하지 않습니다. 많은 성공적인 트레이더들이 있습니다. 이동 평균 교차 시스템은 아마도 기술적 전략 중에서 추세 추종 시스템(최근 고점 매수와 최근 저점 매도가 가장 단순한 예)으로 분류되는 두 번째로 원시적인 예시일 것입니다. 이 특정 시스템은 단순 이동 평균을 제대로 활용하지 못해 강력하지 않습니다. 단순 이동 평균은 데이터를 평활화하기 위한 것이지만, 평활화는 현재로부터 지연되는 비용을 수반합니다. 단순 이동 평균은 기본적으로 해당 기간의 절반 전에 해당하는 날짜의 가격 동작을 이상화된 평활화로 제공합니다. 따라서 200일 단순 이동 평균은 100일 전의 가격 동작을 이상화된 평활화로 보여줍니다. 100일 동안 많은 일이 일어날 수 있기 때문에 이 시스템은 이상적이지 않습니다.", "다음은 위키백과의 미국 부채 소유 현황 개요로, 외국인(주로 다른 국가의 중앙은행)이 약 1/3의 미국 부채를 보유하고 있으며, 약 1/2는 연방준비제도가 보유하고 있고, 나머지는 다양한 미국 기관(뮤추얼 펀드, 연금 펀드 등)이 소유하고 있음을 나타냅니다. 이 자금은 채권, 재무부 증권 등을 통해 대출됩니다. 연금 펀드에 돈을 넣을 때, 대부분 미국 부채를 구매하는 것입니다. 미국 재무부는 공공 부채가 미국에서 어떻게 작동하는지에 대한 포괄적인 페이지를 가지고 있습니다: 재무부의 공공 부채 개요. 다른 국가에 대한 유사한 분석은 찾을 수 없었지만, 위키백과에는 다른 국가들이 얼마나 부채를 지고 있는지에 대한 포괄적인 목록이 있습니다: 국가별 공공 부채 목록.", "응답들은 훌륭합니다. 몇 가지만 추가하겠습니다. 부채는 일반적이지 않습니다. 낮은 수준(제 HELOC는 2.5%)부터 미친 수준(24% 신용카드, 누가 그런 걸 쓰나요?)까지 다양합니다. 완전히 부채가 없어져야 한다는 집착에 대해 들을 때면 질문을 던집니다. 401(k)에 최소한 매칭될 정도로 저축하고 있나요? 모든 부채를 상환하면서 퇴직 저축을 무시하라고 조언하는 \"부채는 악\"이라는 사람들의 의견에 반대합니다. 제 회사는 수입의 처음 5%를 입금할 때 1:1로 매칭해 줍니다. 6만 달러를 버는 사람은 3천 달러의 입금이 두 배가 됩니다. 이를 5년 동안 계속하면 퇴직 계좌에 1년 수입의 절반이 모입니다. 수익이 나면 더 늘어납니다. (참고 - 손실을 두려워하는 분들을 위해, 모든 401(k) 계좌에는 고정 수익, 저위험 옵션이 있습니다. 현재 1% 이하이지만 \"모두 잃을 수 있다\"는 것과는 정반대입니다.) 그 이후에는 높은 부채를 상환하는 것이 좋습니다. 학생 부채와 주택 담보 대출을 처리할 때가 되면 저축이 전혀 없는 위험을 감수해야 한다면 저는 미루겠습니다. 고려해 보세요. 25만 달러 가치의 집을 가진 두 사람이 있습니다. 한 사람은 25만 달러의 모기지와 10만 달러의 은행 예금을 가지고 있습니다. 다른 사람은 모기지를 15만 달러까지 상환했습니다. 직장을 잃으면 10만 달러를 가진 사람은 실업 기간을 버틸 수 있는 자금과 은행이 압류할 가능성이 적은 집을 갖게 됩니다. 돈이 없는 사람은 큰 곤경에 빠지며, 은행은 그의 집을 15만 달러에 팔고 떠날 수 있습니다(물론 적절한 압류 절차 후에). 제 모기지는 다른 어떤 청구서와 마찬가지로 하나의 청구서일 뿐이며 재산세보다 조금 더 많을 뿐입니다. 그것에 대해 잠을 설칠 필요는 없습니다. 제가 은퇴하기 전, 그리고 11살 된 아이가 대학에 가기 전에 상환될 것입니다. 자신의 페이스대로 저이자 부채를 상환하는 것이 foolish하다고 생각하지 않습니다.", "나는 이 조언에 전적으로 동의합니다. 부동산 소유는 처음부터 유지 관리, 자금 조달, 기타 결정들로 인해 복잡합니다. 한 개인이나 가족(부부) 단위로 관리하는 것도 충분히 어렵지만, 최소한 배우자들은 타협할 수밖에 없습니다. 친구들은 그렇지 않으며, 오랜 갈등과 교착 상태로 이어질 수 있습니다. 어떤 종류의 금융 거래도 관계에 긴장을 초래하며, 우정도 예외는 아닙니다. 만약 우정을 유지하고 싶다면, 현재 좋은 아이디어로 보이는 금융 계획을 위해 우정을 희생하지 마세요. 내 조언은 표면적으로 매력적으로 보일지라도 무조건 피하는 것입니다. 자신의 개인 재정에 집중하고, 별도의 투자 부동산을 마련하는 데 필요한 금액을 절약하기 위해 규율과 인내를 사용하세요. 하지만 그것은 100% 당신의 것이 될 것이며, 수많은 두통을 덜어줄 것입니다. 아직 이 거래를 고려 중이라면, 마음을 바꾸고 물러나는 것이 좋은 시기입니다. 믿어보세요, 몇 분의 불편함이 수년간의 좌절감을 구해줄 것입니다. 행운을 빕니다!", "나는 여기서 생각하는 것은 모기지 상환 방식 때문에, 대출 기간 초기에 추가 원금 상환을 하면 전체 대출 기간 동안 이자 비용을 크게 줄일 수 있다는 점이라고 생각합니다. HELOC은 신용카드처럼 이자가 발생하므로, HELOC을 사용해 큰 원금 상환을 하면 일반적인 모기지 상환보다 더 빨리 \"큰 덩어리\"의 부채를 상환할 수 있습니다. 숫자를 계산해보지는 않았지만, 매년 한 번만 추가 상환을 해도 30년 대출 기간을 7-9년 단축할 수 있을 것이라고 추측합니다. HELOC 방식을 사용하면 충분한 금액을 빌려서 모기지 상환액을 재계산하거나 낮출 수 있다는 장점이 있습니다.", "같은 회사에 재투자하려는 경우 실제로 차이는 없습니다. 회사가 배당을 발표할 때 당신만이 배당을 받는 것이 아니라는 점을 명심하세요. 수백만 명의 주주들이 당신과 동일한 금액을 배당으로 받으며, 당연히 그 돈은 하늘에서 떨어지는 것이 아닙니다. 회사는 이익에서 배당금을 지급합니다. 따라서 배당이 발표되는 날, 주가는 그에 따라 조정됩니다. 회사에서 배당을 찾는 유일한 이유는 유동성이 필요할 때입니다. 회사가 배당을 지급하지 않는다면, 이는 일반적으로 이익을 사업에 재투자하는 데 사용한다는 의미이며, 이는 배당금을 받아서 결국 동일하게 할 일입니다. (물론 어떤 회사는 종이상으로만 존재하는 가짜 회사일 수 있습니다. 그런 경우 그들은 그 돈으로 개에게 밥을 줄 수도 있습니다:p). 이를 더 간단히 설명하기 위해 당신이 500루피를 가지고 있고 1000루피의 자본금이 필요한 회사를 시작하려 한다고 가정해 보겠습니다: - 1.) 당신은 100루피짜리 주식 5주를 공모하고 주주당 100루피를 받아 1000루피로 회사를 시작합니다. 2.) 당신은 200루피의 이익을 냅니다. 3.) 당신이 과반수 주주이므로 200루피를 배당으로 지급할지 사업에 재투자할지 결정합니다. 경우 1:- 당신은 10주를 발행했고 이익은 200루피입니다. 당신은 주주당 20루피를 지급합니다. 당신이 5주를 소유했으므로 5*20, 즉 100루피를 받고 나머지를 5명의 주주에게 분배하며 다음 해에 동일하거나 더 높은 이익을 기대합니다. 당신의 주가는 100루피로 유지되고 이익은 현금으로 남습니다. 경우 2:- 당신은 이 사업이 멋지고 더 많은 투자를 해서 더 큰 이익을 내야 한다고 생각합니다. 당신은 배당금을 지급하지 않고 전체 이익을 사업에 투자하기로 결정합니다. 이 경우 주주들은 아무것도 받지 못하지만 당신이 운영하는 훌륭한 사업의 이익을 공유하게 됩니다. 이 경우 당신의 주가는 (1000+200)/10인 120루피이고 모든 이익은 사업에 재투자됩니다. 이제 주주 입장에서 어떤 경우가 더 적합한지 생각해보고 그에 맞는 회사에 투자하세요. 참고 사항: - 무엇을 사기 전에 회사의 비즈니스 모델을 이해하는 것이 매우 중요합니다! 축하합니다,", "이 ETFchannel.com 페이지는 웰스 파고를 보유한 ETF를 보여주며, 해당 사이트에서 다른 주식을 검색하여 동일한 정보를 얻을 수 있습니다. 이는 구글에 대한 동일한 정보이며, 특정 주식이 ETF에서 차지하는 비율도 알려줍니다. 이 사이트는 완전히 무료가 아니라는 점에 유의하세요. 구독하지 않으면 6시간 동안 6페이지로 제한됩니다. 또한 ETFdb.com에서도 유사한 도구를 제공합니다.", "일부 사람들에게 효과적인 방법: \"먼저 자신에게 지급하라.\" 급여의 일부를 특정 목적(예: 은퇴)을 위해 사용하겠다고 약속한 계좌에 직접 입금하도록 하세요. 그 돈이 주머니에 들어오기 전에 없어지면, 소비될 가능성이 크게 줄어듭니다. 미국 특정: 고용주에서 401k 프로그램과 매칭 펀드를 제공하는데 이를 활용하지 않는다면, 무료로 받을 수 있는 돈을 놓치고 있는 것입니다. 이는 또한 은퇴할 때까지 돈과 자신 사이에 추가적인 장벽을 만듭니다. (다른 국가에서는 다른 매칭 펀드 및/또는 세금 혜택이 있는 저축 프로그램을 찾아보세요. 미국에도 교육 저축 계획부터 즉시 판매하여 이익을 얻을 수 있는 할인 주식 구매 등 다른 가능성이 있습니다. 아마 저도 마지막 것에 가입해야 할 것 같네요...)" ]
Closing a futures position	[ "Ignoring the complexities of a standardised and regulated market, a futures contract is simply a contract that requires party A to buy a given amount of a commodity from party B at a specified price. The future can be over something tangible like pork bellies or oil, in which case there is a physical transfer of \"stuff\" or it can be over something intangible like shares. The purpose of the contract is to allow the seller to \"lock-in\" a price so that they are not subject to price fluctuations between the date the contract is entered and the date it is complete; this risk is transferred to the seller who will therefore generally pay a discounted rate from the spot price on the original day. In many cases, the buyer actually wants the \"stuff\"; futures contracts between farmers and manufacturers being one example. The farmer who is growing, say, wool will enter a contract to supply 3000kg at $10 per kg (of a given quality etc. there are generally price adjustments detailed for varying quality) with a textile manufacturer to be delivered in 6 months. The spot price today may be $11 - the farmer gives up $1 now to shift the risk of price fluctuations to the manufacturer. When the strike date rolls around the farmer delivers the 3000kg and takes the money - if he has failed to grow at least 3000kg then he must buy it from someone or trigger whatever the penalty clauses in the contract are. For futures over shares and other securities the principle is exactly the same. Say the contract is for 1000 shares of XYZ stock. Party A agrees to sell these for $10 each on a given day to party B. When that day rolls around party A transfers the shares and gets the money. Party A may have owned the shares all along, may have bought them before the settlement day or, if push comes to shove, must buy them on the day of settlement. Notwithstanding when they bought them, if they paid less than $10 they make a profit if they pay more they make a loss. Generally speaking, you can't settle a futures contract with another futures contract - you have to deliver up what you promised - be it wool or shares." ]	[ "you either tell your financial department about them (e.g. I used to get a student's tax discount), or you file them separately. But you don't have to file anything by default. That is a comment connected to the question. In the united states you can almost achieve this. 90% of the numbers on my tax form are automated. The W-2s are sent to the IRS, the 1099-s for my non retirement accounts are also sent. The two biggest items that take time are charities, and the educational benefits. Nobody has to claim every deduction they are entitled to. They must claim all the income, and decide to take the standard deduction. It would probably take less than an hour to finish the families taxes: both federal and state.", "The vanilla advice is investing your age in bonds and the rest in stocks (index funds, of course). So if you're 25, have 75% in stock index fund and 25% in bond index. Of course, your 401k is tax sheltered, so you want keep bonds there, assuming you have taxable investments. When comparing specific funds, you need to pay attention to expense ratios. For example, Vanguard's SP 500 index has an expense ratio of .17%. Many mutual funds charge around 1.5%. That means every year, 1.5% of the fund total goes to the fund manager(s). And that is regardless of up or down market. Since you're young, I would start studying up on personal finance as much as possible. Everyone has their favorite books and websites. For sane, no-nonsense investment advise I would start at bogleheads.org. I also recommend two books - This is assuming you want to set up a strategy and not fuss with it daily/weekly/monthly. The problem with so many financial strategies is they 1) don't work, i.e. try to time the market or 2) are so overly complex the gains are not worth the effort. I've gotten a LOT of help at the boglehead forums in terms of asset allocation and investment strategy. Good luck!", "I don't think you need to bother with trust accounts. The point of a trust account is holding funds that aren't yours yet. You take a retainer fee that you have yet to earn. As you work, you bill your hourly rate, your client signs off and you take possession of the funds. You're going to work a project, you'll take a partial payment as a deposit and partial payment upon completion. But this is a payment to you, not money transferred to you to hold until you earn it at a later date. Your contract can specify remedies for missing a deadline, or any other thing that could happen.", "Financial Economics, although, as I understand it, not all colleges offer this major.", "So the key factor here, IMHO, is the amount we are talking about. $2K is just not a lot of money. If you lose every penny, you can recover. On the other hand it is unlikely to make you wealthy. So if I was you I would buy in, more for the fun of it all. Now if it was a large amount of money that we were talking about it would be about a percentage of my net worth. For example, lets say the minimum was 20K, and you really believed in the company. If I had a net worth of less than 200K, I would not do it. If I had a larger net worth, I would consider it unless I was near retirement. So if I was 30, hand a net worth of 300K, I would probably invest as even if I did lose it all, I could recover. Having said all that it does not sound like you completely agree that the company will be profitable. So in that case, don't buy. Also, I have the opportunity to buy my own company's stock at a discount. However, I do not for two reasons. The first is I don't like investing in the company I work for. Secondly, they require you to hold the stock for a year.", "There are many property management companies are available in India. You can easily find trusted companies just searching on the google. They manage all these things legally. You just try this", "Two things you should consider about paying off student loans ahead of the 10 year amortization schedule: What interest rate are you paying on your loans? What are you earning on your investments in a balanced mutual fund? When you pay off your student loans you are essentially guaranteed a return of the interest rate on your loan (future interest you would have had to pay). However if you are investing well and getting a good return on your investments you will get a greater return. Ex. Half of my student loans are at 6.8%, thr other half are at 2.5%. I make the minimum payments on the loans at 2.5% and invest my money in tax sheltered retirement accounts. The return on these funds has been 8% and that is on per-tax dollars so really closer to 11%. Now there is also downside risk when you invest in the market, but 2.5% guaranteed I will forgoe for 11% in low risk return. However my loans at 6.8% I repay in excess of the minimums because 6.8% guaranteed return is pretty good! So this decision is based on your confidence in your investments and your own risk tolerance. Once you pay your bank on your student loans that money is gone, out of your control. If you need it in the future you may need to pay higher interest on an unsecured loan, or you may not be able to borrow it. When you want to make large purchases (a car, house) that money you per-paid on your loans isn't available to you as a down payment. Banks should want you to have some of your own \"skin in the game\" on these purchases and the lending standards keep getting tougher. You are better off if you have money saved in your name rather than against the balance on your loan. Yes you can't bankrupt these loans, but the money you repay on them doesn't go toward housing you or paying your bills on a rainy day. I went through the same feeling when I completed my MBA with $50k in debt, you want to pay it off as soon as possible. But you need to step away and realize that it was an investment in your future and your future is long, you need time to make a financial foundation for it. And you will feel a lot more empowered when you have money saved and you can make the decision for how you want to deploy it to work for you. (Ex. I could pay down my student loans with the balance I have in the bank, but I am going to use it to invest in myself and open my own business).", "An article linked from cnn.com has some great advice, which I think are good rules of thumb. Also, at least my insurance gives a premium price for those who haven't filed a claim in 5 or more years for homeowners or rental insurance. See if you have a similar discount, will loose it, and guess how much that will cost you over 5 years. My rule of thumb: Your premium might go up quite a bit, possibly as much as triple, especially for a large claim. But, it is certainly worth it if you are going to get more than triple your premium through your claim. The worst case: Mortgage mandated insurance, which will be about triple your current cost.", "A guy who does a sports talk show here in the US can be pretty smart about some things. His advice: If you are wondering if something is a good idea, say it out loud. In his book he cites the fact that people thought, at one time, it would be a good idea to allow smoking on airline flights. Keep in mind you are using liquid oxygen, news paper, and are 10,000+ feet up in the air. Say it like that and you hit yourself in the forehead. Read the title of your question in a day or two, and you can answer it yourself with a resounding NO.", "I suggest that you use your own judgement on this. You can assign a reasonable percentage since it is impossible to monitor the hours using those assets. Example: 40 personal and 60 for business. It's really your call. I also suggest that you should be conservative on valuing the assets. Record the assets at it's lowest value. This is one of the most difficult scenarios in making your own financial statements. You can also use this approach, i will record the assets at its original cost then use a higher depreciation rate or double declining method of depreciation. If the assets have a depreciation rate of 20% per year (useful life of 5 years), i will make it 30%. the other 10% will add more expense and helps you not to overstate your Financial Statement. You can also use the residual value of the asset, but if you do this, you should figure out the reliable amount. I understand that this is not for tax reporting purposes. Therefore, there's no harm if you overstate your Financial statement. And even if you overstate, you can still adjust the cost of the asset. Along the way (in the middle of the year or year end), you will figure out the cost of the asset if it's over valued once the financial statement is done." ]	선물 포지션 청산	[ "표준화되고 규제된 시장의 복잡성을 무시하면, 선물 계약은 단순히 당사자 A가 당사자 B로부터 특정 금액의 상품을 지정된 가격에 구매해야 하는 계약입니다. 선물은 돼지 갈비살 또는 석유와 같은 유형의 물건이 될 수도 있고, 주식과 같은 무형의 자산이 될 수도 있습니다. 이 계약의 목적은 판매자가 가격을 \"고정\"하여 계약 체결일과 완료일 사이의 가격 변동 위험을 피할 수 있도록 하는 것입니다. 이 위험은 판매자에게 이전되며, 따라서 판매자는 원래 날짜의 현물 가격보다 할인된 가격을 일반적으로 지불합니다. 많은 경우 구매자는 실제로 \"물건\"을 원하기도 합니다. 농부와 제조업체 간의 선물 계약이 그 예입니다. 양모를 재배하는 농부는 6개월 후에 3000kg을 $10 per kg(품질 등에 따라 가격 조정이 일반적으로 상세히 명시됨)에 공급하기로 제조업체와 계약을 체결합니다. 오늘의 현물 가격이 $11일 수 있지만, 농부는 가격 변동 위험을 제조업체에게 이전하기 위해 현재 $1을 포기합니다. 만기일이 되면 농부는 3000kg을 인도하고 대금을 받습니다. 만약 농부가 최소 3000kg을 재배하지 못했다면, 다른 곳에서 구매하거나 계약의 위약금 조항을 발동해야 합니다. 주식 및 기타 증권에 대한 선물의 경우 원칙은 동일합니다. XYZ 주식 1000주에 대한 계약이라고 가정해 봅시다. 당사자 A는 특정 날짜에 당사자 B에게 각각 $10에 이 주식을 판매하기로 동의합니다. 해당 날짜가 되면 당사자 A는 주식을 이전하고 대금을 받습니다. 당사자 A는 원래부터 주식을 소유하고 있었을 수도 있고, 결제일 전에 구매했을 수도 있으며, 최악의 경우 결제일에 구매해야 할 수도 있습니다. 구매 시점과 관계없이 $10보다 적게 지불했다면 이익을 얻고, 더 많이 지불했다면 손실을 입습니다. 일반적으로 말해서, 선물 계약은 다른 선물 계약으로 결제할 수 없습니다. 약속한 것을 이행해야 합니다. 양모이든 주식이든 말입니다." ]	[ "당신은 재무 부서에 이를 알리거나(예: 저는 학생 세금 공제를 받았습니다) 별도로 신고해야 합니다. 하지만 기본적으로 아무것도 신고할 필요는 없습니다. 이는 질문과 관련된 설명입니다. 미국에서는 거의 이렇게 할 수 있습니다. 제 세금 양식의 90%는 자동화되어 있습니다. W-2 양식은 IRS로 발송되고, 제 비퇴직 계좌에 대한 1099-s도 발송됩니다. 시간이 많이 걸리는 두 가지 주요 항목은 자선 단체 기부와 교육 혜택입니다. 모든 공제를 신고할 필요는 없습니다. 대신 모든 소득을 신고하고 표준 공제를 선택해야 합니다. 가족의 세금 신고를 완료하는 데 한 시간 미만이 걸릴 것입니다: 연방 및 주 세금 모두.", "바닐라적인 조언은 당신의 나이만큼 채권에 투자하고 나머지는 주식(인덱스 펀드, 당연히)에 투자하는 것입니다. 예를 들어 25살이라면 75%를 주식 인덱스 펀드에, 25%를 채권 인덱스에 투자해야 합니다. 물론 401k는 세금이 면제되므로, 과세 대상 투자를 한다고 가정할 때 채권은 거기에 보관하고 싶을 것입니다. 특정 펀드를 비교할 때는 비용 비율에 주의를 기울여야 합니다. 예를 들어, 뱅가드의 S&P 500 인덱스 펀드는 비용 비율이 0.17%입니다. 많은 뮤추얼 펀드는 약 1.5%의 비용을 청구합니다. 이는 펀드 총액의 1.5%가 매년 펀드 매니저(들)에게 지급된다는 의미이며, 시장이 오르내림과 상관없이 적용됩니다. 당신이 젊다면 개인 금융에 대해 가능한 한 많이 공부하기 시작하는 것이 좋습니다. 각자가 좋아하는 책과 웹사이트가 있을 것입니다. 건전하고 터무니없는 투자 조언을 원한다면 bogleheads.org에서 시작하는 것이 좋습니다. 또한 두 권의 책을 추천합니다. 이는 당신이 매일/매주/매월마다 신경 쓰지 않고 전략을 세우고 싶어한다는 가정 하에 있습니다. 많은 금융 전략의 문제는 1) 효과가 없거나, 즉 시장 타이밍을 맞추려고 시도하거나, 2) 너무 복잡하여 노력 대비 얻는 것이 가치가 없다는 점입니다. 보글헤드 포럼에서 자산 배분과 투자 전략에 대해 많은 도움을 받았습니다. 행운을 빕니다!", "신뢰 계좌를 신경 쓸 필요 없다고 생각합니다. 신뢰 계좌의 목적은 아직 당신의 것이 아닌 자금을 보유하는 것입니다. 당신은 아직 벌지 않은 선금을 받습니다. 작업을 하면서 시간당 요금을 청구하고, 고객이 승인하면 자금을 소유하게 됩니다. 프로젝트를 진행할 때는 보증금으로 부분 결제를 받고 완료 시 추가 부분 결제를 받습니다. 하지만 이것은 당신에게 지급되는 금액이지, 나중에 벌 때까지 보관하기 위해 이체된 돈이 아닙니다. 계약에서 마감일을 놓치는 경우나 기타 발생할 수 있는 사항에 대한 구제책을 명시할 수 있습니다.", "재정경제학은, 제가 이해하기로는, 모든 대학에서 이 전공을 제공하는 것은 아닙니다.", "그래서 여기서 핵심 요소는 우리가 논의하는 금액이라고 생각합니다. 2천 달러는 그다지 많은 돈이 아닙니다. 만약 모든 페니를 잃더라도 회복할 수 있습니다. 반면에 이 금액으로 부자가 되기에는 부족합니다. 그래서 제가 당신이라면 더 많은 재미를 위해 투자할 것입니다. 만약 우리가 논의하는 금액이 크다면, 이는 제 순자산의 일정 비율이 될 것입니다. 예를 들어, 최소 금액이 2만 달러이고 회사를 진정으로 믿는다면, 제 순자산이 20만 달러 미만이라면 투자하지 않을 것입니다. 순자산이 더 크다면 은퇴 직전이 아닌 한 고려해 볼 것입니다. 만약 제가 30살이고 순자산이 30만 달러라면, 모든 것을 잃더라도 회복할 수 있으므로 투자할 것입니다. 그렇긴 하지만, 회사가 수익을 낼 것이라고 완전히 동의하지 않는 것 같습니다. 그런 경우라면 구매하지 마세요. 또한, 저는 제 회사의 주식을 할인된 가격에 구매할 기회가 있지만, 두 가지 이유로 하지 않습니다. 첫 번째 이유는 제가 일하는 회사에 투자하는 것을 좋아하지 않기 때문입니다. 두 번째 이유는 주식을 1년 동안 보유해야 한다는 요건 때문입니다.", "인도에는 많은 부동산 관리 회사들이 있습니다. 구글에서 검색만 해도 신뢰할 수 있는 회사들을 쉽게 찾을 수 있습니다. 그들은 이러한 모든 일들을 법적으로 관리합니다. 한번 시도해 보세요", "10년 만기 상환 계획보다 학생 대출을 조기에 상환할 때 고려해야 할 두 가지 사항: 대출에 적용되는 이자율은 얼마인가? 균형 잡힌 뮤추얼 펀드에 투자한 금액으로 얼마를 벌고 있는가? 학생 대출을 상환하면 기본적으로 대출 이자율(미래에 지불해야 할 이자)을 보장받는 것과 같다. 그러나 투자를 잘해서 좋은 수익을 내고 있다면 더 큰 수익을 얻을 수 있다. 예를 들어, 내 학생 대출의 절반은 6.8%, 나머지 절반은 2.5%이다. 2.5% 대출에 대해 최소 상환액을 지불하고 나머지 돈을 세금 우대 퇴직 계좌에 투자한다. 이 펀드의 수익률은 8%였으며, 이는 세후 금액이므로 실제로는 약 11%에 가깝다. 시장에 투자할 때 리스크가 발생할 수 있지만, 2.5% 보장 수익을 포기하고 저위험 수익률로 11%를 얻는다. 반면 6.8% 대출은 최소 상환액 이상으로 상환하는데, 6.8% 보장 수익률은 꽤 좋기 때문이다. 이 결정은 투자에 대한 자신감과 자신의 위험 감내 능력에 달려 있다. 학생 대출을 은행에 상환하면 그 돈은 영원히 사라진다. 미래에 필요할 경우 무담보 대출로 더 높은 이자를 내야 하거나 아예 대출을 받지 못할 수도 있다. 큰 구매(자동차, 주택)를 할 때 대출보다 자신의 돈을 더 많이 사용하는 것이 은행에 유리하다. 대출 잔액 대비 자신의 돈을 보유하는 것이 더 좋다. 학생 대출은 파산할 수 없지만, 상환하는 돈은 주거비나 긴급 자금으로 사용되지 않는다. MBA를 마치고 5만 달러의 빚을 진 저도 같은 고민을 했다. 가능한 한 빨리 상환하고 싶었지만, 미래에 대한 투자였음을 깨닫고 금융 기반을 마련할 시간이 필요하다는 것을 이해했다. 저축한 돈이 있고 그 돈을 어떻게 활용할지 결정할 수 있다면 훨씬 더 자신감을 느낄 수 있다. 예를 들어, 은행에 있는 잔액으로 학생 대출을 상환할 수 있지만, 그 돈으로 자신을 투자하고 사업을 시작하는 데 사용하겠다.", "cnn.com에서 링크된 기사에는 좋은 조언이 있으며, 이는 좋은 경험칙이라고 생각합니다. 또한, 제 보험사의 경우 주택 소유자 보험이나 임대 보험에서 5년 이상 보험금을 청구하지 않은 사람에게 보험료 할인을 제공합니다. 비슷한 할인 제도가 있는지 확인하고, 할인을 잃을 경우 5년 동안 얼마나 비용이 증가할지 예상해 보세요. 제 경험칙은 다음과 같습니다: 보험금 청구를 하지 않으면 보험료가 크게 오를 수 있으며, 특히 큰 금액의 청구의 경우 세 배까지 증가할 수도 있습니다. 하지만 보험금 청구를 통해 보험료의 세 배 이상을 받을 수 있다면 그만큼의 가치가 있습니다. 최악의 경우: 모기지 대출 기관에서 요구하는 보험으로, 현재 비용의 약 세 배 정도가 될 것입니다.", "A guy who does a sports talk show here in the US can be pretty smart about some things. His advice: If you are wondering if something is a good idea, say it out loud. In his book he cites the fact that people thought, at one time, it would be a good idea to allow smoking on airline flights. Keep in mind you are using liquid oxygen, news paper, and are 10,000+ feet up in the air. Say it like that and you hit yourself in the forehead. Read the title of your question in a day or two, and you can answer it yourself with a resounding NO.", "이 문제에 대해서는 당신 자신의 판단을 사용할 것을 제안합니다. 해당 자산으로는 시간을 모니터링할 수 없기 때문에 합리적인 비율을 할당할 수 있습니다. 예를 들어, 개인용 40%, 업무용 60%로 할당할 수 있습니다. 이는 전적으로 당신의 결정에 달려 있습니다. 또한 자산의 가치를 보수적으로 평가할 것을 권장합니다. 자산을 가장 낮은 가치로 기록하세요. 이는 자체 재무제표를 작성하는 데 있어 가장 어려운 시나리오 중 하나입니다. 또한 이 방법을 사용할 수도 있습니다. 자산을 원래 비용으로 기록한 후 더 높은 감가상각률이나 이중 체감법을 사용하겠습니다. 자산의 감가상각률이 연간 20%(사용 기간 5년)인 경우, 30%로 설정하겠습니다. 나머지 10%는 추가 비용을 발생시키며 재무제표를 과대 평가하지 않도록 도와줍니다. 자산의 잔존 가치를 사용할 수도 있지만, 이 경우 신뢰할 수 있는 금액을 계산해야 합니다. 이는 세금 신고 목적이 아니라는 것을 이해합니다. 따라서 재무제표를 과대 평가해도 문제가 없습니다. 과대 평가하더라도 자산 비용을 조정할 수 있습니다. 재무제표가 완료된 후 자산이 과대 평가되었는지 중간에(연중 또는 연말에) 확인할 수 있습니다." ]
Why are some funds only recommended for investors starting out?	[ "I am a firm believer in TD's e-series funds. No other bank in Canada has index funds with such low management fees. Index funds offer the flexibility to re-balance your portfolio every month without the need to pay commission fees. Currently I allocate 10% of my paycheck to be diversified between Canadian, US, and International e-series index funds. In terms of just being for beginners, this opinion is most likely based on the fact that an e-series portfolio is very easy to manage. But this doesn't mean that it is only for beginners. Sometimes the easiest solution is the best one! :)" ]	[ "The $3K includes property tax, right? It looks like the mortgage alone will be about $2150 or so. If your (cal) state tax is enough to put you into itemized deductions, your mortgage and property tax are a write off, and the $3k will actually be closer to the $2K you are considering for rent. The wild card as I see it is that your budget is so tight that any unforeseen expenses will be charged. As a long time homeowner, I know these expenses sometime appear to be high, and regular, despite their random nature. The money earmarked for credit card payments will go a long way to cover the tight budget you seem to have. This and your decreasing support makes this look tight but not impossible. The condition of the house would make or break the deal, in my opinion.", "After doing a little research, I was actually surprised to find many internet resources on this topic (including sites from Intuit) gave entirely incorrect information. The information that follows is quoted directly from IRS Publication 929, rules for dependents First, I will assume that you are not living on your own, and are claimed as a \"dependent\" on someone else's tax return (such as a parent or guardian). If you were an \"emancipated minor\", that would be a completely different question and I will ignore this less-common case. So, how much money can you make, as a minor who is someone else's dependent? Well, the most commonly quoted number is $6,300 - but despite this numbers popularity, this is not true. This is how much you can earn in wages from regular employment without filing your own tax return, but this does not apply to your scenario. Selling your products online as an independent game developer would generally be considered self-employment income, and according to the IRS: A dependent must also file a tax return if he or she: Had wages of $108.28 or more from a church or qualified church-controlled organization that is exempt from employer social security and Medicare taxes, or Had net earnings from self-employment of at least $400. So, your first $400 in earnings triggers absolutely no requirement to file a tax return - blast away, and good luck! After that, you do not necessarily owe much in taxes, however you will need to file a tax return even if you owe $0, as this was self-employment income. If you had, for instance, a job at a grocery store, you could earn up to $6,300 without filing a return, because the store would be informing the IRS about your employment anyway - as well as deducting Medicare and Social Security payments, etc. How much tax will you pay as your income grows beyond $400? Based upon the IRS pages for Self-Employment Tax and Family Businesses, while you will not likely have to pay income tax until you make $6,300 in a year, you will still have to pay Social Security and Medicare taxes after the first $400. Roughly this should be right about 16% of your income, so if you make $6000 you'll owe just under $1000 (and be keeping the other $5000). If your income grows even more, you may want to learn about business expense deductions. This would allow you to pay for things like advertisement, software, a new computer for development purposes, etc, and deduct the expenses out of your income so you pay less in taxes. But don't worry - having such things to wonder about would mean you were raking in thousands of dollars, and that's an awfully good problem to have as a young entrepreneur! So, should you keep your games free or try to make some money? Well, first of all realize that $400 can be a lot harder to make when you are first starting in business than it probably sounds. Second, don't be afraid of making too much money! Tax filing software - even totally free versions - make filing taxes much, much easier, and at your income level you would still be keeping the vast majority of the money you earn even without taking advantage of special business deductions. I'd recommend you not be a afraid of trying to make some money! I'd bet money it will help you learn a lot about game development, business, and finances, and will be a really valuable experience for you - whether you make money or not. Having made so much money you have to pay taxes is not something to be afraid of - it's just something adults like to complain about :) Good luck on your adventures, and you can always come back and ask questions about how to file taxes, what to do with any new found wealth, etc!", "You’ve really got three or four questions going here… and it’s clear that a gap in understanding one component of how bonds work (pricing) is having a ripple effect across the other facets of your question. The reality is that everybody’s answers so far touch on various pieces of your general question, but maybe I can help by integrating. So, let’s start by nailing down what your actual questions are: 1. Why do mortgage rates (tend to) increase when the published treasury bond rate increases? I’m going to come back to this, because it requires a lot of building blocks. 2. What’s the math behind a bond yield increasing (price falling?) This gets complicated, fast. Especially when you start talking about selling the bond in the middle of its time period. Many people that trade in bonds use financial calculators, Excel, or pre-calculated tables to simplify or even just approximate the value of a bond. But here’s a simple example that shows the math. Let’s say we’ve got a bond that is issued by… Dell for $10,000. The company will pay it back in 5 years, and it is offering an 8% rate. Interest payments will only be paid annually. Remember that the amount Dell has promised to pay in interest is fixed for the life of the bond, and is called the ‘coupon’ rate. We can think about the way the payouts will be paid in the following table: As I’m sure you know, the value of a bond (its yield) comes from two sources: the interest payments, and the return of the principal. But, if you as an investor paid $14,000 for this bond, you would usually be wrong. You need to ‘discount’ those amounts to take into account the ‘time value of money’. This is why when you are dealing in bonds it is important to know the ‘coupon rate’ (what is Dell paying each period?). But it is also important to know your sellers’/buyers’ own personal discount rates. This will vary from person to person and institution to institution, but it is what actually sets the PRICE you would buy this bond for. There are three general cases for the discount rate (or the MARKET rate). First, where the market rate == the coupon rate. This is known as \"par\" in bond parlance. Second, where the market rate < the coupon rate. This is known as \"premium\" in bond parlance. Third, where the market rate > coupon rate. This is known as a ‘discount’ bond. But before we get into those in too much depth, how does discounting work? The idea behind discounting is that you need to account for the idea that a dollar today is not worth the same as a dollar tomorrow. (It’s usually worth ‘more’ tomorrow.) You discount a lump sum, like the return of the principal, differently than you do a series of equal cash flows, like the stream of $800 interest payments. The formula for discounting a lump sum is: Present Value=Future Value* (1/(1+interest rate))^((# of periods)) The formula for discounting a stream of equal payments is: Present Value=(Single Payment)* (〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = interest rate and n = number of periods) *cite investopedia So let’s look at how this would look in pricing the pretend Dell bond as a par bond. First, we discount the return of the $10,000 principal as (10,000 (1 / 1.08)^5). That equals $6,807.82. Next we discount the 5 equal payments of $800 as (800* (3.9902)). I just plugged and chugged but you can do that yourself. That equals $3,192.18. You may get slightly different numbers with rounding. So you add the two together, and it says that you would be willing to pay ($6,807.82 + $3,192.18) = $10,000. Surprise! When the bond is a par bond you’re basically being compensated for the time value of money with the interest payments. You purchase the bond at the ‘face value’, which is the principal that will be returned at the end. If you worked through the math for a 6% discount rate on an 8% coupon bond, you would see that it’s \"premium\", because you would pay more than the principal that is returned to obtain the bond [10,842.87 vs 10,000]. Similarly, if you work through the math for a 10% discount rate on an 8% coupon bond, it’s a ‘discount’ bond because you will pay less than the principal that is returned for the bond [9,241.84 vs 10,000]. It’s easy to see how an investor could hold our imaginary Dell bond for one year, collect the first interest payment, and then sell the bond on to another investor. The mechanics of the calculations are the same, except that one less interest payment is available, and the principal will be returned one year sooner… so N=4 in both formulae. Still with me? Now that we’re on the same page about how a bond is priced, we can talk about \"Yield To Maturity\", which is at the heart of your main question. Bond \"yields\" like the ones you can access on CNBC or Yahoo!Finance or wherever you may be looking are actually taking the reverse approach to this. In these cases the prices are ‘fixed’ in that the sellers have listed the bonds for sale, and specified the price. Since the coupon values are fixed already by whatever organization issued the bond, the rate of return can be imputed from those values. To do that, you just do a bit of algebra and swap \"present value\" and \"future value\" in our two equations. Let’s say that Dell has gone private, had an awesome year, and figured out how to make robot unicorns that do wonderful things for all mankind. You decide that now would be a great time to sell your bond after holding it for one year… and collecting that $800 interest payment. You think you’d like to sell it for $10,500. (Since the principal return is fixed (+10,000); the number of periods is fixed (4); and the interest payments are fixed ($800); but you’ve changed the price... something else has to adjust and that is the discount rate.) It’s kind of tricky to actually use those equations to solve for this by hand… you end up with two equations… one unknown, and set them equal. So, the easiest way to solve for this rate is actually in Excel, using the function =RATE(NPER, PMT, PV, FV). NPER = 4, PMT = 800, PV=-10500, and FV=10000. Hint to make sure that you catch the minus sign in front of the present value… buyer pays now for the positive return of 10,000 in the future. That shows 6.54% as the effective discount rate (or rate of return) for the investor. That is the same thing as the yield to maturity. It specifies the return that a bond investor would see if he or she purchased the bond today and held it to maturity. 3. What factors (in terms of supply and demand) drive changes in the bond market? I hope it’s clear now how the tradeoff works between yields going UP when prices go DOWN, and vice versa. It happens because the COUPON rate, the number of periods, and the return of principal for a bond are fixed. So when someone sells a bond in the middle of its term, the only things that can change are the price and corresponding yield/discount rate. Other commenters… including you… have touched on some of the reasons why the prices go up and down. Generally speaking, it’s because of the basics of supply and demand… higher level of bonds for sale to be purchased by same level of demand will mean prices go down. But it’s not ‘just because interest rates are going up and down’. It has a lot more to do with the expectations for 1) risk, 2) return and 3) future inflation. Sometimes it is action by the Fed, as Joe Taxpayer has pointed out. If they sell a lot of bonds, then the basics of higher supply for a set level of demand imply that the prices should go down. Prices going down on a bond imply that yields will go up. (I really hope that’s clear by now). This is a common monetary lever that the government uses to ‘remove money’ from the system, in that they receive payments from an investor up front when the investor buys the bond from the Fed, and then the Fed gradually return that cash back into the system over time. Sometimes it is due to uncertainty about the future. If investors at large believe that inflation is coming, then bonds become a less attractive investment, as the dollars received for future payments will be less valuable. This could lead to a sell-off in the bond markets, because investors want to cash out their bonds and transfer that capital to something that will preserve their value under inflation. Here again an increase in supply of bonds for sale will lead to decreased prices and higher yields. At the end of the day it is really hard to predict exactly which direction bond markets will be moving, and more importantly WHY. If you figure it out, move to New York or Chicago or London and work as a trader in the bond markets. You’ll make a killing, and if you’d like I will be glad to drive your cars for you. 4. How does the availability of money supply for banks drive changes in other lending rates? When any investment organization forms, it builds its portfolio to try to deliver a set return at the lowest risk possible. As a corollary to that, it tries to deliver the maximum return possible for a given level of risk. When we’re talking about a bank, DumbCoder’s answer is dead on. Banks have various options to choose from, and a 10-year T-bond is broadly seen as one of the least risky investments. Thus, it is a benchmark for other investments. 5. So… now, why do mortgage rates tend to increase when the published treasury bond yield rate increases? The traditional, residential 30-year mortgage is VERY similar to a bond investment. There is a long-term investment horizon, with fixed cash payments over the term of the note. But the principal is returned incrementally during the life of the loan. So, since mortgages are ‘more risky’ than the 10-year treasury bond, they will carry a certain premium that is tied to how much more risky an individual is as a borrower than the US government. And here it is… no one actually directly changes the interest rate on 10-year treasuries. Not even the Fed. The Fed sets a price constraint that it will sell bonds at during its periodic auctions. Buyers bid for those, and the resulting prices imply the yield rate. If the yield rate for current 10-year bonds increases, then banks take it as a sign that everyone in the investment community sees some sign of increased risk in the future. This might be from inflation. This might be from uncertain economic performance. But whatever it is, they operate with some rule of thumb that their 30-year mortgage rate for excellent credit borrowers will be the 10-year plus 1.5% or something. And they publish their rates.", "Target Date Funds automatically change their diversification balance over time, rebalancing and reassigning new contributions to become progressively more protective of what you've already earned. (As opposed to other funds which continue to maintain the same balance of investments until you explicitly move the money around.) You can certainly make that same evolution manually; we all used to do that before target funds were made available, and many of us still do so. I'm still handling the relative allocations by hand. But I'm also close to my retirement target, so a target fund wouldn't be changing that much more anyway, and since I'm already tracking the curve... Note that if you feel a bit braver, or a bit more cautious, than the \"average investor\" the target fund was designed for, you can tweak the risk/benefit curve of a Target Date Fund by selecting a fund with a target date a bit later or earlier, respectively, than the date at which you intend to start pulling money back out of the fund.", "The important thing to realize is, what would you do, if you didn't have the call? If you didn't have call options, but you wanted to have a position in that particular stock, you would have to actually purchase it. But, having purchased the shares, you are at risk to lose up to the entire value of them-- if the company folded or something like that. A call option reduces the potential loss, since you are at worst only out the cost of the call, and you also lose a little on the upside, since you had to pay for the call, which will certainly have some premium over buying the underlying share directly. Risk can be defined as reducing the variability of outcomes, so since calls/shorts etc. reduce potential losses and also slightly reduce potential gains, they pretty much by definition reduce risk. It's also worth noting, that when you buy a call, the seller could also be seen as hedging the risk of price decreases while also guaranteeing that they have a buyer at a certain price. So, they may be more concerned about having cash flow at the right time, while at the same time reducing the cost of the share losing in value than they are losing the potential upside if you do exercise the option. Shorts work in the same way but opposite direction to calls, and forwards and futures contracts are more about cash flow management: making sure you have the right amount of money in the right currency at the right time regardless of changes in the costs of raw materials or currencies. While either party may lose on the transaction due to price fluctuations, both parties stand to gain by being able to know exactly what they will get, and exactly what they will have to pay for it, so that certainty is worth something, and certainly better for some firms than leaving positions exposed. Of course you can use them for speculative purposes, and a good number of firms/people do but that's not really why they were invented.", "There are those who would suggest that due to the Efficient Market Hypothesis, stocks are always fairly valued. Consider, if non-professional posters on SE (here) had a method that worked beyond random chance, everyone seeking such a method would soon know it. If everyone used that method, it would lose its advantage. In theory, this is how stocks' values remain rational. That said, Williams %R is one such indicator. It can be seen in action on Yahoo finance - In the end, I find such indicators far less useful than the news itself. BP oil spill - Did anyone believe that such a huge oil company wouldn't recover from that disaster? It recovered by nearly doubling from its bottom after that news. A chart of NFLX (Netflix) offers a similar news disaster, and recovery. Both of these examples are not quantifiable, in my opinion, just gut reactions. A quick look at the company and answer to one question - Do I feel this company will recover? To be candid - in the 08/09 crash, I felt that way about Ford and GM. Ford returned 10X from the bottom, GM went through bankruptcy. That observation suggests another question, i.e. where is the line drawn between 'investing' and 'gambling'? My answer is that buying one stock hoping for its recovery is gambling. Being able to do this for 5-10 stocks, or one every few months, is investing.", "As you can see at https://www.google.com/finance?q=NASDAQ%3AAAPL the number of apple shares at this very moment is 5.25B, so if you have 1 share you own 1 / 5.25B of the company.", "First, I would point you to this question: Oversimplify it for me: the correct order of investing With the $50k that you have inherited, you have enough money to pay off all your debt ($40k), purchase a functional used car ($5k), and get a great start on an emergency fund with the rest. There are many who would tell you to wait as long as possible to pay off your student loans and invest the money instead. However, I would pay off the loans right away if I were you. Even if it is low interest right now, it is still a debt that needs to be paid back. Pay it off, and you won't have this debt hanging over your head anymore. Your grandmother has given you an incredible gift. This money can make you completely debt free and put you on a path for success. However, if you aren't careful, you could end up back in debt quickly. Learn how to make a budget, and commit to never spending money that you don't have again.", "If I were in your shoes, I would invest conservatively fully aware that for the next few years the stock market is going to be depressed, but then again, don't take that as advice. Every situation is different, weigh the pros and cons carefully and if required, consult a qualified professional.", "I've definitely seen a similar conversation about this, I personally don't buy from eBay (Amazon for me). So I turned to the internet to see what I could find to offer you any additional information (albeit not my personal experience). I first read this article: CodeNerdz Article and was pretty horrified by the scamming that can happen by buyers. Then, this article by another regular user of eBay, Selling on eBay without PayPal : eBay Guides confirmed the trouble people have with PayPal & eBay. Payment Services permitted on eBay: Allpay.net, Canadian Tire Money, cash2india, CertaPay, Checkfree.com, hyperwallet.com, Moneybookers.com, Nochex.com, Ozpay.biz, Paymate.com.au, Propay.com, XOOM Have you looked into any or all of these?" ]	왜 일부 펀드는 초보 투자자에게만 추천되는가?	[ "저는 TD의 이-시리즈 펀드를 굳게 신봉합니다. 캐나다의 다른 어떤 은행도 이렇게 낮은 관리 수수료의 인덱스 펀드를 제공하지 않습니다. 인덱스 펀드는 매월 수수료 없이 포트폴리오를 재조정할 수 있는 유연성을 제공합니다. 현재 저는 월급의 10%를 캐나다, 미국, 국제 이-시리즈 인덱스 펀드 사이에 분산 투자합니다. 초보자에 관한 한, 이 의견은 이-시리즈 포트폴리오가 관리하기 매우 쉽다는 사실에 기반한 것일 가능성이 높습니다. 하지만 이것이 초보자만을 위한 것은 아닙니다. 때로는 가장 쉬운 해결책이 최선의 방법이니까요! :)" ]	[ "$3K에는 재산세가 포함되어 있죠? 모기지론만으로도 약 $2150 정도일 것 같네요. 만약 (cal) 주 세금이 항목별 공제에 해당한다면, 모기지론과 재산세는 공제 대상이 되고, $3k는 실제로 임대료로 고려 중인 $2K에 더 가까워질 거예요. 제가 보기에 변수는 예산이 너무 빡빡해서 예기치 않은 지출이 발생하면 부담이 될 수 있다는 점이에요. 오랜 기간 집을 소유한 경험으로 볼 때, 이런 지출이 무작위성에도 불구하고 자주 발생하고 금액도 큰 편이에요. 신용카드 결제용으로 마련한 돈은 현재님의 타이트한 예산을 커버하는 데 큰 도움이 될 거예요. 이 점과 점점 줄어드는 지원금을 고려하면 어렵지만 불가능하지는 않아 보여요. 제 생각에 집의 상태가 이 거래의 성패를 좌우할 거예요.", " 연구를 조금 해보니 이 주제에 대해 많은 인터넷 자료(인튜이트 사이트 포함)가 완전히 잘못된 정보를 제공하고 있어 실제로 놀랐습니다. 아래의 정보는 IRS 929호 출판물인 부양가족 규정에서 직접 인용한 것입니다. 먼저, 본인이 혼자 살지 않고 다른 사람(예: 부모나 보호자)의 세금 신고서에서 \"부양가족\"으로 신고된다고 가정하겠습니다. \"해방된 미성년자\"라면 전혀 다른 문제이므로 이 덜 일반적인 경우는 무시하겠습니다. 그렇다면 부양가족인 미성년자가 얼마까지 벌 수 있을까요? 가장 흔히 인용되는 금액은 6,300달러인데, 이 숫자가 유명함에도 불구하고 사실이 아닙니다. 이는 정규 고용에서 일반적인 임금으로 벌 수 있는 금액으로, 개인 세금 신고서를 제출하지 않아도 되는 경우를 말합니다. 그러나 이는 귀하의 상황에는 적용되지 않습니다. 독립적인 게임 개발자로서 온라인에서 제품을 판매하는 것은 일반적으로 자영업 소득으로 간주되며, IRS에 따르면 부양가족은 다음의 경우 세금 신고서를 제출해야 합니다: 교회 또는 고용주 사회보장 및 메디케어 세금이 면제된 교회 관련 단체로부터 108.28달러 이상의 임금을 받았거나, 최소 400달러 이상의 자영업 순수익이 있는 경우. 따라서 첫 400달러의 수입은 세금 신고서 제출 의무를 전혀 발생시키지 않습니다 - 마음껏 벌어보세요, 행운을 빕니다! 그 이후에는 세금을 많이 내지 않아도 되지만, 자영업 소득이므로 0달러를 내더라도 세금 신고서를 제출해야 합니다. 예를 들어, 식료품점에서 일했다면 수입이 6,300달러까지는 신고서를 제출하지 않아도 됩니다. 가게가 이미 IRS에 고용 사실을 알리고 메디케어 및 사회보장금을 공제했기 때문입니다. 수입이 400달러를 넘으면 얼마나 세금을 내야 할까요? IRS의 자영업세 및 가족 사업 관련 페이지에 따르면, 1년에 6,300달러까지는 소득세를 내지 않아도 되지만, 첫 400달러 이후부터는 사회보장 및 메디케어 세금을 내야 합니다. 이는 대략 수입의 16% 정도이므로, 6,000달러를 벌면 약 1,000달러 미만을 내면서 나머지 5,000달러는 보유할 수 있습니다. 수입이 더 증가하면 사업 비용 공제에 대해 알아보는 것이 좋습니다. 이는 광고, 소프트웨어, 개발용 새 컴퓨터 등의 비용을 지출하고 수입에서 공제하여 세금을 줄일 수 있게 해줍니다. 하지만 걱정하지 마세요 - 이런 고민을 할 정도라면 이미 수천 달러를 벌고 있다는 뜻이므로, 젊은 기업가에게는 정말 좋은 문제입니다! 무료로 게임을 유지할 것인지 아니면 수익을 창출할 것인지 결정해야 한다면, 먼저 400달러가 사업을 시작할 때 생각보다 훨씬 벌기 어려울 수 있다는 점을 깨달아야 합니다. 또한 돈을 너무 많이 벌까 봐 두려워하지 마세요! 무료 버전의 세금 신고 소프트웨어도 세금 신고를 훨씬 쉽게 해주며, 특별한 사업 공제를 활용하지 않더라도 수입의 대부분을 보유할 수 있습니다. 돈을 벌기 위해 노력하는 것을 두려워하지 말라고 권장합니다. 제가 장담하건대, 이는 게임 개발, 사업, 재정에 대해 많은 것을 배울 수 있는 좋은 경험이 될 것입니다. 수입이 많아 세금을 내야 하는 것은 두려워할 일이 아닙니다. 어른들이 불평하는 그런 일이죠 :) 모험을 잘 하시고, 세금 신고 방법이나 새로 찾은 부를 관리하는 방법 등에 대해 언제든지 질문하러 오세요!", "당신은 정말 세 가지 또는 네 가지 질문을 동시에 하고 있습니다… 그리고 채권의 작동 방식 중 하나인 가격 결정에 대한 이해의 부족이 질문의 다른 측면들에 영향을 미치고 있는 것이 분명합니다. 지금까지의 답변들은 일반적인 질문의 다양한 부분들을 다루고 있지만, 통합하여 설명할 수 있을 것 같습니다. 그래서 실제 질문들이 무엇인지부터 명확히 해 봅시다: \n1. 모기지 금리(가) 국채 채권 금리가 오를 때 함께 오르는 이유는 무엇인가요? 이 부분은 많은 기본 개념들이 필요하므로 나중에 다시 다루겠습니다. \n2. 채권 수익률이 증가할 때(가격이 하락할 때)의 수학적 원리는 무엇인가요? 이는 빠르게 복잡해집니다. 특히 채권의 기간 중간에 매매할 때 더욱 그렇습니다. 많은 채권 거래자들은 금융 계산기, 엑셀 또는 미리 계산된 표를 사용하여 채권의 가치를 단순화하거나 근사치를 구합니다. 하지만 수학적 원리를 보여주는 간단한 예를 들어보겠습니다. \n 우리가 델(Dell)사에서 발행한 10,000달러의 채권이 있다고 가정해 봅시다. 회사는 5년 후에 이를 상환할 것이며, 8%의 이자율을 제공합니다. 이자 지급은 매년 이루어집니다. 델사가 약속한 이자 금액은 채권의 생명 주기 동안 고정되어 있으며, 이를 '쿠폰' 금리라고 합니다. 지급 흐름은 다음 표와 같이 생각할 수 있습니다: \n 채권의 가치(수익률)는 두 가지 원천에서 비롯됩니다: 이자 지급과 원금의 반환입니다. 하지만 투자자로서 14,000달러에 이 채권을 구매했다면 일반적으로 잘못된 것입니다. '화폐의 시간 가치'를 고려하기 위해 이러한 금액들을 '할인'해야 합니다. 따라서 채권을 다룰 때는 '쿠폰 금리'(델사가 각 기간마다 지불하는 금액)를 아는 것이 중요합니다. 또한 판매자나 구매자의 개인적인 할인율도 중요합니다. 이는 개인이나 기관마다 다르지만, 실제로 채권을 구매하기 위해 지불할 가격을 결정합니다. \n 할인율(또는 시장 금리)에 대한 세 가지 일반적인 경우가 있습니다. 첫째, 시장 금리가 쿠폰 금리와 같을 때입니다. 이를 채권 용어로 \"파\"(par)라고 합니다. 둘째, 시장 금리가 쿠폰 금리보다 낮을 때입니다. 이를 \"프리미엄\"이라고 합니다. 셋째, 시장 금리가 쿠폰 금리보다 높을 때입니다. 이를 '할인' 채권이라고 합니다. \n 하지만 이들에 대해 너무 깊이 들어가기 전에, 할인이 어떻게 작동하는지 알아봅시다. 할인의 개념은 오늘날의 1달러가 내일의 1달러와 동일한 가치를 가지지 않는다는 것을 고려하는 것입니다(보통 내일의 1달러가 더 '값집니다'). 원금의 반환과 같은 일시금을 할인하는 방식과 800달러의 이자 지급 흐름과 같은 동일한 현금 흐름의 시리즈를 할인하는 방식은 다릅니다. 일시금 할인 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치=미래 가치(1/(1+이자율))^((기간 수)) \n 동일한 지급 흐름의 할인 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치=(단일 지급)(〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = 이자율, n = 기간 수) *인베스트피디아 인용 \n 이를 가정된 델 채권을 '파' 채권으로 가격 책정하는 방법을 살펴봅시다. 먼저, 10,000달러 원금의 반환을 (10,000 (1 / 1.08)^5)로 할인합니다. 이는 6,807.82달러와 같습니다. 다음으로, 800달러의 5회 지급을 (800* (3.9902))로 할인합니다. 직접 계산해 볼 수 있습니다. 이는 3,192.18달러와 같습니다. 약간의 반올림 차이가 있을 수 있습니다. \n 이 두 값을 더하면, 채권을 구매하기 위해 기꺼이 지불할 금액(6,807.82 + 3,192.18) = 10,000달러가 됩니다. 놀랍게도, 채권이 '파' 채권일 때 이자 지급으로 화폐의 시간 가치에 대한 보상을 받는 것입니다. 채권을 '액면가'(만기 시 반환될 원금)로 구매합니다. \n 8% 쿠폰 채권에 6% 할인율을 적용한 수학", "타겟 데이트 펀드는 시간이 지남에 따라 자동으로 분산 투자 균형을 조정하며, 새로운 기여금을 재조정하여 이미 획득한 자산을 점점 더 보호하는 방식으로 운용됩니다. (다른 펀드들과 달리 투자 균형을 유지하다가 투자자가 직접 자금을 이동시킬 때까지 동일한 상태를 유지하는 경우와 대조됩니다.) 수동으로 동일한 조정을 할 수도 있습니다. 타겟 펀드가 등장하기 전에는 모두 그렇게 했고, 많은 사람들이 여전히 그렇게 하고 있습니다. 저 역시 수동으로 자산 배분을 관리하고 있습니다. 하지만 곧 은퇴 목표에 가까워져서 타겟 펀드의 조정 폭이 크지 않을 것이며, 이미 곡선을 추적하고 있기 때문에... 참고로, \"평균 투자자\"보다 조금 더 과감하거나 조심스러운 성향이라면, 타겟 데이트 펀드의 위험/수익 곡선을 조정할 수 있습니다. 목표일자가 계획보다 약간 늦거나 빠른 펀드를 선택함으로써 해당 펀드에서 자금을 인출하기 시작할 예정인 시점보다 목표일자를 조정하는 것입니다.", "중요한 점은, 만약 당신이 그 전화를 받지 못했다면 어떻게 할 것인가를 깨닫는 것입니다. 만약 당신이 콜 옵션을 가지고 있지 않았지만 특정 주식에 대한 포지션을 가지고 싶었다면, 실제로 그것을 구매해야 했을 것입니다. 하지만 주식을 구매했다면, 회사가 파산하는 등의 상황에서 전체 가치를 잃을 위험에 처하게 됩니다. 콜 옵션은 잠재적 손실을 줄여주는데, 최악의 경우에도 콜 비용만 잃게 되며, 기본 주식을 직접 구매하는 것보다 프리미엄을 지불해야 하기 때문에 상승 측면에서도 약간의 손실이 발생합니다. 위험은 결과의 변동성을 줄이는 것으로 정의될 수 있으며, 콜/숏 등은 잠재적 손실을 줄이고 잠재적 이익도 약간 줄이므로, 정의상 위험을 감소시킵니다. 또한, 콜을 구매할 때 매도자는 가격 하락 위험을 헤지하는 동시에 특정 가격에 구매자가 있음을 보장받는 것으로 볼 수 있습니다. 따라서 그들은 옵션을 행사할 때 잠재적 상승 측면을 잃는 것보다 가치가 하락하는 주식의 비용을 줄이는 데 더 관심이 있을 수 있습니다. 숏은 콜과 반대 방향으로 작동하며, 포워드와 선물 계약은 현금 흐름 관리와 더 관련이 있습니다: 원자재나 통화 비용의 변화와 관계없이 적절한 시기에 적절한 통화로 적절한 금액을 확보하는 것입니다. 가격 변동으로 인해 양측 모두 거래에서 손실을 볼 수 있지만, 양측 모두 정확하게 받을 금액과 지불해야 할 금액을 알 수 있다는 확신을 통해 이익을 얻을 수 있으며, 이러한 확실성은 가치가 있고 일부 기업에게는 포지션을 노출된 상태로 두는 것보다 낫습니다. 물론 투기 목적으로 사용할 수 있으며 많은 기업과 개인이 그렇게 하지만, 이것이 그들이 발명된 진정한 이유는 아닙니다.", "효율적 시장 가설에 따라 주식은 항상 공정하게 평가된다고 주장하는 사람들도 있습니다. 비전문가들이 이 플랫폼(SE)에 무작위적 예측을 뛰어넘는 방법을 가지고 있다면, 그 방법을 찾는 모든 사람이 곧 알게 될 것입니다. 모두가 그 방법을 사용하면 그 방법은 더 이상 유리하지 않게 됩니다. 이론적으로 이는 주식 가치가 합리적으로 유지되는 방식입니다. 그럼에도 불구하고 윌리엄스 %R은 그런 지표 중 하나입니다. 야후 파이낸스에서 이 지표가 어떻게 작용하는지 확인할 수 있습니다. 결국 저는 이런 지표들보다 뉴스 자체가 훨씬 더 유용하다고 생각합니다. BP 기름 유출 사고를 예로 들면, 그런 큰 기름 회사가 그 재앙에서 회복하지 못할 것이라고 누가 믿었을까요? 뉴스 이후 바닥에서 거의 두 배로 회복했습니다. NFLX(넷플릭스) 차트도 비슷한 뉴스 재앙과 회복 사례를 보여줍니다. 제 생각에 이 두 예는 계량화할 수 없으며, 단순한 직감적 반응일 뿐입니다. 회사를 빠르게 살펴보고 한 가지 질문에 답하는 것—이 회사가 회복할 것 같나요? 솔직히 말해서, 2008/2009년 금융 위기 당시 포드와 GM에 대해 그렇게 생각했습니다. 포드는 바닥에서 10배 수익을 냈고, GM은 파산을 겪었습니다. 이 관찰은 또 다른 질문을 제기합니다. 즉, '투자'와 '도박' 사이의 경계는 어디인가요? 제 답변은 한 주식을 사서 회복을 기대하는 것은 도박입니다. 5~10개의 주식에 대해 이렇게 하거나 몇 달에 한 번씩 이런 식으로 하는 것은 투자입니다.", "보시다시피 https://www.google.com/finance?q=NASDAQ%3AAAPL 에서 현재 애플 주식 수는 52.5억 주이므로, 만약 여러분이 1주를 보유하고 있다면 회사의 1/52.5억 분의 1을 소유하는 것입니다.", "첫째, 이 질문을 참고하세요: 당신이 상속받은 5만 달러로 투자의 올바른 순서를 간단히 설명하자면, 모든 부채를 상환하고(4만 달러), 기능적인 중고차를 구매하며(5천 달러), 나머지로 비상금 마련에 훌륭한 시작을 할 수 있습니다. 많은 사람들이 학자금 대출을 가능한 한 오래 미루고 돈을 투자하라고 조언할 것입니다. 그러나 저는 당신이라면 대출을 즉시 상환할 것입니다. 현재 이자가 낮더라도 상환해야 할 부채이기 때문입니다. 상환하면 더 이상 이 부채에 대한 걱정에서 벗어날 수 있습니다. 할머니는 당신에게 엄청난 선물을 주셨습니다. 이 돈으로 완전히 부채 없이 성공의 길로 나아갈 수 있습니다. 하지만 조심하지 않으면 빠르게 다시 부채에 빠질 수 있습니다. 예산을 어떻게 세우는지 배우고, 다시는 가진 돈보다 더 많이 쓰지 않겠다고 약속하세요.", "당신의 입장이었다면, 저는 앞으로 몇 년간 주식 시장이 침체될 것이라는 점을 완전히 인지하면서 보수적으로 투자할 것입니다. 하지만 다시 말하지만, 그것을 조언으로 받아들이지는 마세요. 모든 상황은 다르기 때문에 장단점을 신중히 고려하고 필요한 경우 자격을 갖춘 전문가와 상담하세요.", "나는 확실히 이와 유사한 대화를 본 적이 있습니다. 개인적으로 저는 이베이에서 구매하지 않습니다(아마존이 제 선택입니다). 그래서 인터넷을 찾아보며 추가 정보를 제공할 수 있는 내용이 있는지 확인했습니다(비록 개인적인 경험은 아니지만). 먼저 이 글을 읽었습니다: CodeNerdz Article 그리고 구매자들에 의한 사기 행위에 대해 매우 충격을 받았습니다. 그런 다음 또 다른 이베이 정기 이용자의 글인 Selling on eBay without PayPal : eBay Guides를 읽었고, 사람들이 페이팔과 이베이에서 겪는 어려움을 확인할 수 있었습니다. 이베이에서 허용되는 결제 서비스: Allpay.net, Canadian Tire Money, cash2india, CertaPay, Checkfree.com, hyperwallet.com, Moneybookers.com, Nochex.com, Ozpay.biz, Paymate.com.au, Propay.com, XOOM. 이들 중 하나라도 조사해 본 적이 있으신가요?" ]
401k vs. real estate for someone who is great at saving?	[ "With an appropriate selection within a 401K and if operating expenses are low, you get tax deferred savings and possibly a lower tax bracket for now. The returns vary of course with market fluctuations but for almost 3 years it has been double digit growth on average. Some health care sector funds were up over 40% last year. YMMV. With stocks and mutual funds that hold them, you also are in a sense betting that people want their corporations to grow and succeed. Others do most of the work. Real estate should be part of your savings strategy but understand that they are not kidding when they talk about location. It can lose value. Tenants tend to have some problem part of the year such that some owners find it necessary to have a paid property manager to buffer from their complaints. Other owners get hauled into court and sued as slum lords for allegedly not doing basics. Tenants can ruin your property as well. There is maintenance, repair, replacement, insurance against injury not just property damage, and property taxes. While some of it might be deductible, not all is. You may want to consider that there are considerable ongoing costs and significant risks in time and money with real estate as an investment at a level that you do not incur with a 401K. If you buy mainly to flip, then be aware that if there are unforeseen issues with the house or the market sours as it can, you could be stuck with an immovable drain on your income. If you lose your job could you make payments? Many, many people sadly lost their homes or investment properties that way in 2008-2010." ]	[ "By definition, an IPO'd stock is publicly traded, and you can buy shares if you wish. There's often an excitement on the first day that doesn't carry over to the next days or weeks. The opening price may be well above the IPO price, depending on that demand.", "Another one I have seen mentioned used is Equity Feed. It had varies levels of the software depending on the markets you want and can provide level 2 quotes if select that option. http://stockcharts.com/ is also a great tool I see mentioned with lots of free stuff.", "My credentials: I used to work on mortgages, about 5 years ago. I wasn't a loan officer (the salesman) or mortgage processor (the grunt who does the real work), but I reviewed their work fairly closely. So I'm not an absolute authority, but I have first-hand knowledge. Contrary to the accepted answer, yes the bank is obligated to offer you a loan - if you meet their qualifications. This may sound odd, and as though it's forcing a bank to give money when it doesn't want to, but there is good reason. Back in the 1950's through 1980's, banks tended to deny loans to African Americans who were able to buy nicer homes because the loan officer didn't quite 'feel' like they were capable of paying off an expensive house, even if they had the exact same history and income as a white person who did get approved. After several rounds of trying to fix this problem, the government finally decreed that the bank must have a set, written criteria by which it will approve or decline loans, and the interest rates provided. It can change that criteria, but those changes must apply to all new customers. Banks are allowed a bit of discretion to approve loans that they may normally decline, but must have a written reason (usually it's due to some relationship with the customer's business (this condition adds a lot of extra rules), or that customer has a massive family and all 11 other siblings have gotten loans from the same loan officer - random rare stuff that can be easily documented if/when the government asks). The bank has no discretion to decline a loan at will - I've seen 98-year-olds sign a 30-year mortgage, and the bank was overjoyed because it showed that they didn't discriminate against the elderly. The customer could be a crackhead, and the bank can't turn them down if their paperwork, credit, and income is good. The most the loan officer could do is process the loan slowly and hope the crackhead gets arrested before the bank spends any more money. The regulations for employees new to the workforce are a bit less wonderful, but the bank will want 30+ days of income history (30 days, NOT 4 weeks) if you have it. BUT, if you are a fresh new employee, they can do the loan using your written and signed job offer as proof of income. However, I discourage you from using this method to buy a house. You are much, much better off renting for a while and learning the local area before you shop for a house. It's too easy to buy a house without knowing the city, then discover that you have a hideously slow drive to work and are in the worst part of town. And, you may not like the company as much, or you may not be a good fit. It's not uncommon to leave a company within a year or two. You don't want a house that anchors you to one place while you need the freedom to explore career options. And consider this: banks love selling mortgages, but they hate holding them. They want to collect that $10,000 closing fee, they couldn't care less about the 4% interest trickling in over 30 years. Once they sign the mortgage, they try to sell it to investors who want to buy high-grade debt within a month. That sale gives them all the money back, so they can use it to sell another mortgage and collect another $10,000. If the bank has its way, it has offloaded your mortgage before you send the first payment to them. As a result, it's a horrible idea to buy a house unless you expect to live there at least 5 or 10 years, because the closing costs are so high.", "Like most forms of insurance, health insurance is regulated at the state level. So what is available to you will depend greatly upon which state you live in. You can probably find a list of insurance companies from your state's official website. Many states now provide \"insurance of last resort\" for individuals who can't get insurance through private insurance companies. You can try looking into professional and trade associations. Some offer group insurance plans comparable with COBRA coverage, meaning you'd get a group discount and benefits but without the benefit of an employer paying 30-80% of your premiums. As a software developer you may qualify for membership in the IEEE or ACM, which both offer several forms of insurance to members. The ASP also offers insurance, though they don't provide much information about it on the public portions of their website. These organization offer other benefits besides insurance so you may want to take that in to consideration. The National Federation of Independent Business also offers insurance to members. You may find other associations in your specific area. Credit Unions, Coops and the local chamber of commerce are all possible avenues of finding lower cost insurance options. If you are religious there are even some faith based non-insurance organizations that provide medical cost sharing services. They depend upon the generosity and sense of fairness and obligation of their members to share the burden of medical expenses so their definitely not for everyone.", "For a while I tried shopping multiple grocery stores, checking fliers each week from three different stores and then making the trip to all three stores to save ten cents on each item. After a couple months, I decided it just wasn't worth it. So, I picked my favorite store. I shop once a week, after reviewing the flier and making a list. I clip coupons and try to only buy what's on my list. (I confess that coupons sometimes get me to buy a brand or item I wouldn't have otherwise... it's my weakness!) The biggest place that we save money though, is by paying attention to meat prices. I know that chicken and pork go on sale for $1.99/lb every 4 to 6 weeks at my grocery store. When it does, I buy a enough to last until the next sale, and freeze it in single-meal portions. Steak and fish are special treats, but on the rare occasion that they're less than $4/lb, I'll buy those. We also try to limit our meat consumption to every-other-day. It's not worth it for me to obsess over the price of ketchup that I buy twice a year, but on expensive items like meat, and items we use daily, I become familiar with their regular prices and sale prices, and buy extra when it's on sale. If, like me, you don't have room in your brain to keep track of the prices of everything, stick with the things you spend the most on, either because they're expensive, or you buy a lot.", "One simplest way is to to do Forex trading. You can do this by buying Foreign Currency Futures when you feel Rupee is going down or by selling those Futures when you feel Rupee will go up.", "why sell? Because the stock no longer fits your strategy. Or you've lost faith in the company. In our case, it's because we're taking our principal out and buying something else. Our strategy is, basically, to sell (or offer to sell) after the we can sell and get our principal out, after taxes. That includes dividends -- we reduce the sell price a little with every dividend collected.", "See the following information: http://www.bogleheads.org/wiki/Treasury_Inflation_Protected_Security You can buy individual bonds or you can purchase many of them together as a mutual fund or ETF. These bonds are designed to keep pace with inflation. Buying individual inflation-protected US government bonds is about as safe as you can get in the investment world. The mutual fund or ETF approach exposes you to interest rate risk - the fund's value can (and sometimes does) drop. Its value can also increase if interest rates fall.", "I think Peachtree is a double entry system", "I agree that you should have received both a 1099 and a W2 from your employer. They may be reluctant to do that because some people believe that could trigger an IRS audit. The reason is that independent contractor vs employee is supposed to be defined by your job function, not by your choice. If you were a contractor and then switched to be an employee without changing your job description, then the IRS could claim that you should have always been an employee the entire time, and so should every one of the other contractors that work for that company with a similar job function. It's a hornet's nest that the employer may not want to poke. But that's not your problem; what should you do about it? When you say \"he added my Federal and FICA W/H together\", do you mean that total appears in box 4 of your 1099? If so, it sounds like the employer is expecting you to re-pay the employer portion of FICA. Can you ask them if they actually paid it? If they did, then I don't see them having a choice but to issue a W2, since the IRS would be expecting one. If they didn't pay your FICA, then the amount this will cost you is 7.65% of what would have been your W2 wages. IMHO it would be reasonable for you to request that they send you a check for that extra amount. Note: even though that amount will be less than $600 and you won't receive a 1099 in 2017 for it, legally you'll still have to pay tax on that amount so I think a good estimate would be to call it 10% instead. Depending on your personality and your relationship with the employer, if they choose not to \"make you whole\", you could threaten to fill out form SS-8. Additional Info: (Thank you Bobson for bringing this up.) The situation you find yourself in is similar to the concept of \"Contract-to-Hire\". You start off as a contractor, and later convert to an employee. In order to avoid issuing a 1099 and W2 to the same person in a single tax year, companies typically utilize one of the following strategies: Your particular situation is closest to situation 2, but the reverse. Instead of retroactively calling you a W2 employee the entire time, your employer is cheating and attempting to classify you as a 1099 contractor the entire time. This is frowned upon by the IRS, as well as the employee since as you discovered it costs you more money in the form of employer FICA. From your description it sounds like your employer was trying to do you a favor and didn't quite follow through with it. What they should have done was never switch you to W2 in the first place (if you really should have been a contractor), or they should have done the conversion properly without stringing you along." ]	401k 대 부동산: 저축을 잘하는 사람에게 적합한 선택은?	[ "적절한 401K 선택과 낮은 운영 비용으로 세금 유예 저축과 현재 더 낮은 세율을 적용받을 수 있습니다. 수익률은 시장 변동에 따라 다르지만, 거의 3년간 평균 두 자릿수 성장을 기록했습니다. 일부 헬스케어 분야 펀드는 작년에 40% 이상 상승했습니다. YMMV. 주식과 이를 보유한 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 기업의 성장과 성공을 바라는 사람들의 기대에 베팅하는 것과 같습니다. 다른 사람들이 대부분의 일을 합니다. 부동산은 저축 전략의 일부여야 하지만, 위치에 대한 중요성을 과소평가하지 마세요. 가치가 하락할 수 있습니다. 세입자들은 일년 중 일부 기간 문제를 일으키기 때문에 일부 소유자는 불만을 완화하기 위해 유료 부동산 관리자를 고용해야 합니다. 다른 소유자들은 슬럼lord로 고소당하거나 법원에 소환되기도 합니다. 세입자들은 부동산을 망칠 수도 있습니다. 유지 보수, 수리, 교체, 재산 피해뿐만 아니라 부상에 대한 보험, 재산세 등이 있습니다. 일부는 공제될 수 있지만 모두는 아닙니다. 부동산 투자에는 401K와 달리 상당한 지속적 비용과 시간 및 금전적 위험이 따릅니다. 주로 매매를 목적으로 구매한다면, 집이나 시장 상황에 예상치 못한 문제가 발생해 소득의 고정적인 부담이 될 수 있음을 인지해야 합니다. 실직 시 대출 상환이 가능할까요? 2008-2010년 많은 사람들이 안타깝게도 그 이유로 집이나 투자 부동산을 잃었습니다." ]	[ "정의상 IPO를 진행한 주식은 공개적으로 거래되며, 원하는 경우 주식을 구매할 수 있습니다. 첫 날에는 수요에 따라 공모가보다 훨씬 높은 가격에 거래될 수 있습니다.", "또 다른 언급된 사용 도구는 Equity Feed입니다. 이 도구는 원하는 시장에 따라 다양한 수준의 소프트웨어를 제공하며, 레벨 2 호가 옵션을 선택하면 해당 기능을 제공할 수 있습니다. http://stockcharts.com/ 역시 많은 무료 기능으로 언급되는 훌륭한 도구입니다.", "나의 자격: 나는 약 5년 전에 모기지 업무를 했던 경험이 있습니다. 저는 대출 부서 직원(판매원)이나 모기지 처리자(실제 작업을 하는 사람)가 아니었지만, 그들의 작업을 상당히 밀접하게 검토했습니다. 따라서 저는 절대적인 권한을 가진 사람은 아니지만, 직접적인 지식을 가지고 있습니다. 일반적인 답변과 달리, 은행은 자격 요건을 충족하는 경우 대출을 제공해야 합니다. 이는 이상하게 들릴 수 있고, 은행이 원하지 않는데도 돈을 빌려주도록 강요하는 것처럼 보일 수 있지만, 그 이유가 있습니다. 1950년대부터 1980년대까지 은행들은 아프리카계 미국인들이 더 좋은 집을 살 수 있는 능력이 있음에도 불구하고, 대출 부서 직원이 그들이 비싼 집을 상환할 능력이 없다고 느끼면 대출을 거부하는 경향이 있었습니다. 이 문제를 해결하기 위해 여러 차례의 시도 끝에 정부는 은행이 대출을 승인하거나 거부할 때 사용할 일련의 서면 기준과 이자율을 반드시 마련해야 한다고 규정했습니다. 은행은 이 기준을 변경할 수 있지만, 변경 사항은 모든 새로운 고객에게 적용되어야 합니다. 은행은 고객의 비즈니스와의 관계(이 조건은 많은 추가 규칙을 수반함)나 고객이 대가족을 두고 있고 다른 11명의 형제자매가 같은 대출 부서 직원으로부터 대출을 받은 경우(정부가 요구할 때 쉽게 문서화할 수 있는 드문 경우)와 같이 서면으로 된 이유를 제시해야 합니다. 은행은 마음대로 대출을 거부할 권한이 없습니다. 저는 98세 노인이 30년 모기지를 서명하는 것을 본 적이 있고, 은행은 그들이 노인을 차별하지 않았다는 사실에 기뻤습니다. 고객이 마약 중독자일지라도 그들의 서류, 신용 기록, 수입이 좋다면 은행은 거절할 수 없습니다. 대출 부서 직원이 할 수 있는 최선은 대출 처리 속도를 늦추고 마약 중독자가 은행이 더 많은 돈을 쓰기 전에 체포되기를 바라는 것입니다. 신입 직원에 대한 규정은 다소 덜 엄격하지만, 은행은 30일 이상의 수입 이력(4주가 아닌 30일)을 원할 것입니다. 그러나 신선한 신입 직원인 경우, 서면으로 서명된 취업 제안서를 수입 증명으로 사용하여 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 저는 이 방법으로 집을 사는 것을 권장하지 않습니다. 잠시 동안 집을 임대하고 지역을 알아가는 것이 훨씬 더 좋습니다. 도시를 모르고 집을 산 후에 직장까지의 이동 시간이 엄청나게 길고 최악의 지역에 살게 될 수 있습니다. 또한 회사를 좋아하지 않을 수도 있고, 자신에게 맞지 않을 수도 있습니다. 1년이나 2년 내에 회사를 떠나는 것은 드문 일이 아닙니다. 집이 한 곳에 정착하게 되는 것을 원하지 않으면서 직업 옵션을 탐색할 자유가 필요한 상황에서는 더욱 그렇습니다. 게다가 은행은 모기지를 판매하는 것을 좋아하지만, 보유하는 것은 싫어합니다. 그들은 10,000달러의 클로징 비용을 받는 것을 원하며, 30년 동안 4%의 이자가 흘러들어오는 것에는 관심이 없습니다. 일단 모기지가 서명되면, 은행은 한 달 안에 고위 등급 부채를 원하는 투자자에게 판매하려고 합니다. 이 판매로 은행은 모든 돈을 돌려받아 다른 모기지를 판매하고 또 다른 10,000달러를 받을 수 있습니다. 은행이 원하는 대로라면, 첫 번째 상환금을 보내기 전에 이미 모기지를 처분한 상태일 것입니다. 결과적으로, 클로징 비용이 너무 높기 때문에 최소 5년 또는 10년 이상 그 집에서 살 계획이 없다면 집을 사는 것은 horrible한 생각입니다.", "대부분의 보험과 마찬가지로 건강 보험은 주 정부 차원에서 규제됩니다. 따라서 이용 가능한 보험 상품은 주로 거주하는 주에 따라 크게 달라집니다. 해당 주 정부의 공식 웹사이트에서 보험 회사 목록을 찾을 수 있을 것입니다. 많은 주에서는 민간 보험 회사를 통해 보험을 가입할 수 없는 개인을 위해 \"최후의 보험\"을 제공하고 있습니다. 전문 및 무역 협회를 조사해 볼 수도 있습니다. 일부는 COBRA 보장과 유사한 단체 보험 플랜을 제공하는데, 이는 단체 할인과 혜택을 받을 수 있지만 고용주가 보험료의 30~80%를 부담하는 혜택은 없습니다. 소프트웨어 개발자라면 IEEE나 ACM에 가입할 수 있을 텐데, 두 단체 모두 회원들에게 여러 형태의 보험을 제공합니다. ASP도 보험을 제공하지만, 공개된 웹사이트에는 관련 정보가 많지 않습니다. 이들 단체는 보험 외에도 다른 혜택을 제공하므로 이를 고려해 볼 만합니다. 독립 사업자 연맹(NFIB)도 회원들에게 보험을 제공합니다. 특정 지역의 다른 협회를 찾을 수도 있습니다. 신용 조합, 협동조합, 지역 상공회의소는 모두 저렴한 보험 옵션을 찾을 수 있는 가능한 경로입니다. 종교적 신념이 있다면 일부 신앙 기반 비보험 조직에서 의료비 분담 서비스를 제공하기도 합니다. 이들은 회원들의 관대함과 공정성 및 의무감에 의존해 의료비 부담을 분담하므로 모두에게 적합하지는 않습니다.", "한동안 여러 마트에서 쇼핑을 하며 매주 세 군데 매장의 전단지를 확인하고, 각 품목마다 10센트를 절약하기 위해 세 군데 모두 방문했습니다. 몇 달이 지난 후, 이 방법이 그다지 가치가 없다고 판단했습니다. 그래서 가장 좋아하는 매장을 선택했습니다. 저는 일주일에 한 번, 전단지를 확인하고 목록을 작성한 후 쇼핑을 합니다. 할인쿠폰을 활용하고 목록에 있는 것만 사려고 노력합니다. (솔직히 말해, 할인쿠폰 때문에 원래 사지 않을 브랜드나 품목을 사는 경우도 있습니다... 제 약점이죠!) 가장 큰 절약을 하는 부분은 고기 가격을 신경 쓰는 것입니다. 제 마트에서는 닭고기와 돼지고기가 4~6주마다 1파운드에 1.99달러로 할인되는 시기가 있습니다. 그때면 다음 할인 시기까지 충분한 양을 사서 한 끼 분량씩 나누어 얼려둡니다. 스테이크와 생선은 특별한 간식이지만, 가끔 1파운드에 4달러 미만으로 판매될 때면 구입합니다. 고기 섭취는 격일로 제한하는 편입니다. 제 기준으로는 1년에 두 번 사는 케첩 가격을 신경 쓰는 것은 가치가 없지만, 고기처럼 비싼 품목이나 매일 사용하는 품목은 정가와 할인가를 익혀두고 할인될 때 추가로 구입합니다. 모든 품목의 가격을 기억하기 어렵다면, 가장 자주 사거나 비싼 품목에 집중하는 것이 좋습니다.", "가장 간단한 방법은 외환 거래를 하는 것입니다. 루피가 하락할 것이라고 생각할 때 외환 선물을 매수하거나, 루피가 상승할 것이라고 예상할 때 해당 선물을 매도함으로써 이를 수행할 수 있습니다.", "왜 팔까요? 주식이 더 이상 당신의 전략에 맞지 않기 때문입니다. 아니면 회사에 대한 믿음을 잃었기 때문입니다. 우리의 경우, 원금을 빼내어 다른 것을 사기 때문입니다. 우리의 전략은 기본적으로, 세금을 낸 후 원금을 빼낼 수 있을 때 팔고(또는 팔 것을 제안) 하는 것입니다. 이는 배당금도 포함합니다. 우리는 배당금을 받을 때마다 매도 가격을 약간 낮춥니다.", "다음 정보를 참조하세요: http://www.bogleheads.org/wiki/Treasury_Inflation_Protected_Security 개별 채권을 구매하거나 여러 개를 함께 뮤추얼 펀드나 ETF로 구매할 수 있습니다. 이 채권은 인플레이션에 맞춰 설계되었습니다. 개별 인플레이션 보호 미국 정부 채권을 구매하는 것은 투자 세계에서 가능한 한 안전합니다. 뮤추얼 펀드나 ETF 접근 방식은 금리 위험에 노출될 수 있습니다. 펀드 가치는 떨어질 수 있고 때로는 실제로 떨어지기도 합니다. 금리가 하락하면 가치가 상승할 수도 있습니다.", "나는 Peachtree가 복식부기 시스템이라고 생각합니다.", "당신은 고용주에게 1099와 W2를 모두 받아야 했습니다. 그들이 그렇게 하기를 꺼려하는 이유는 일부 사람들이 이것이 IRS 감사를 유발할 수 있다고 믿기 때문입니다. 이유는 독립 계약자 대 직원의 구분이 당신의 선택이 아니라 직무 기능에 의해 정의되어야 하기 때문입니다. 만약 당신이 계약자였다가 직무 설명을 변경하지 않고 직원으로 전환했다면, IRS는 당신이 처음부터 항상 직원이었어야 한다고 주장할 수 있습니다. 또한 유사한 직무 기능을 가진 회사의 다른 모든 계약자들도 마찬가지여야 합니다. 고용주는 이런 벌집을 건드리고 싶지 않을 수 있습니다. 하지만 이것은 당신의 문제가 아닙니다. 어떻게 해야 할까요? \"그가 연방 소득세와 FICA 원천징수를 합쳤다\"고 말했을 때, 이 총액이 1099의 4번 박스에 나타난다는 뜻인가요? 그렇다면 고용주는 당신이 고용주 부분의 FICA를 상환하기를 기대하는 것 같습니다. 그들이 실제로 그것을 지불했는지 물어보세요. 만약 그랬다면, IRS가 하나를 기대할 것이므로 고용주는 W2를 발행할 선택의 여지가 없을 것입니다. 만약 그들이 당신의 FICA를 지불하지 않았다면, 이 비용은 W2 임금이 될 금액의 7.65%가 될 것입니다. 제 생각에는 당신이 고용주에게 그 추가 금액에 대한 수표를 보내도록 요청하는 것이 합리적일 것입니다. 참고: 비록 그 금액이 $600 미만이어서 2017년에 1099를 받지 못할지라도, 법적으로는 여전히 그 금액에 대해 세금을 내야 합니다. 그래서 10%로 부르는 것이 좋은 추정치라고 생각합니다. 당신의 성격과 고용주와의 관계에 따라, 그들이 \"당신을 완전히 보상하지 않기로\" 선택한다면, 당신은 양식 SS-8을 작성하겠다고 위협할 수 있습니다. 추가 정보: (Bobson에게 이 문제를 제기해 주셔서 감사합니다.) 당신이 처한 상황은 \"계약-고용\" 개념과 유사합니다. 처음에는 계약자로 시작하고 나중에 직원으로 전환합니다. 같은 해에 같은 사람에게 1099와 W2를 발행하는 것을 피하기 위해, 회사들은 일반적으로 다음 전략 중 하나를 사용합니다: 당신의 특정 상황은 상황 2에 가장 가깝지만 반대입니다. 처음부터 당신을 W2 직원으로 소급하여 부르는 대신, 고용주는 당신을 계속해서 1099 계약자로 분류하려고 속이고 있습니다. 이것은 IRS뿐만 아니라 직원에게도 좋지 않은 것으로 간주됩니다. 왜냐하면 당신이 발견한 것처럼 고용주 FICA 형태로 더 많은 돈을 비용으로 들이기 때문입니다. 당신의 설명에 따르면, 고용주는 당신을 도와주려고 했지만 완전히 실행하지 못했던 것 같습니다. 그들이 해야 했던 것은 당신을 W2로 전환하지 않는 것이었습니다(만약 당신이 진정으로 계약자여야 했다면). 또는 그들은 당신을 속이지 않고 제대로 전환해야 했습니다." ]
How can an Indian citizen get exposure to global markets?	[ "Other than the possibility of minimal entry price being prohibitively high, there's no reason why you couldn't participate in any global trading whatsoever. Most ETFs, and indeed, stockbrokers allows both accounts opening, and trading via the Internet, without regard to physical location. With that said, I'd strongly advice you to do a proper research, and reality check both on your risk/reward profile, and on the vehicles to invest in. As Fools write, money you'll need in the next 6 months have no place on the stockmarket. Be prepared, that you can indeed loose all of your investment, regardless of the chosen vehicle." ]	[ "Free, huh? From their Commission and Fee Schedule: So if you literally bought two shares, then the SEC added one penny in fees and FINRA added one penny as a \"Trading Activity Fee\" Note that there are several other fees on their schedule that may not apply to you. If you had bought 100 shares instead, your total fees would have still been only 2 cents, but you would have lost $4 on the trade. So the fees are minuscule when you start doing larger orders. However, That should not discourage you from experimenting and learning. I'd rather pay 2 cents in fees on a 4 cent loss than 2 cents in fees on a $400 loss. Just chalk it up to the cost of experience.", "BEFORE you invest in a house, make sure you account for all the returns, risks and costs, and compare them to returns, risks and costs of other investments. If you invest 20% of a house's value in another investment, you would also expect a return. You also probably will not have the cost interest for the balance (80% of ???). I have heard people say \"If I have a rental property, I'm just throwing away money - I'll have nothing at the end\" - if you get an interest-only loan, the same will apply, if you pay off your mortgage, you're paying a lot more - you could save/invest the extra, and then you WILL have something at the end (+interest). If you want to compare renting and owning, count the interest against the rental incoming against lost revenue (for however much actual money you've invested so far) + interest. I've done the sums here (renting vs. owning, which IS slightly different - e.g. my house will never be empty, I pay extra if I want a different house/location). Not counting for the up-front costs (real estate, mortgage establishment etc), and not accounting for house price fluctuations, I get about the same \"return\" on buying as investing at the bank. Houses do, of course, fluctuate, both up and down (risk!), usually up in the long term. On the other hand, many people do lose out big time - some friends of mine invested when the market was high (everyone was investing in houses), they paid off as much as they could, then the price dropped, and they panicked and sold for even less than they bought for. The same applies if, in your example, house prices drop too much, so you owe more than the house is worth - the bank may force you to sell (or offer your own house as collateral). Don't forget about the hidden costs - lawn mowing and snow shoveling were mentioned, insurance, maintenance, etc - and risks like fluctuating rental prices, bad tenants, tenants moving on (loss of incoming, cleaning expenses, tidying up the place etc)....", "Consider this thought experiment: Take 10 million people and give them each $3,000. Every day they each purchase a random stock with all of their money. The next day they flip a coin and if it's heads they do nothing, and if it's tails they sell it and purchase another random stock. Repeat everyday for 5 years. After 5 years, you'll probably have many people that lost all of their money due to the fees they paid for each trade they made. A lot of people will have lost a little or won a little. Some people will have doubled or tripled their money, or even better. A very small number of people will have made \"millions\". Some of those small number of people that made millions will likely go on to write books and sell seminars on how to make money in the stock market.", "There is no difference in safety form the perspective of the bank failing, due to FDIC/NCUA insurance. However, there is a practical issue that should be considered, if you allow payments to be automatically withdrawn from your checking account In the case of an error, all of you money may be unavailable until the error is resolved, which could be days or weeks. By having two accounts, this possibility may be reduced. It isn't a difference between checking and savings, but a benefit of having two accounts. Note that if both accounts are at the same bank, hey make take money from other accounts to cover the shortfall. That said, I've done this for years and have never had a problem. Also, I have two accounts, one at a local credit union with just enough kept in it to cover any payments, and another online account that has the rest of my savings. I can easily transfer funds between the two accounts in a couple days.", "Aside from an annual fee, if any, the card issuer makes money 2 ways, the transaction fee, about 1.5%-2% charged to the merchant, and interest from you if you leave a balance month to month. Obviously, the bank has some cost in processing statements and maintaining your account. If up front you are saying you will not have any chance of providing a certain profit level, they may have no interest in your business. (As you updated.) Other card issuers (almost surely with fees) might. Put the cards on ice. A bag of water in freezer. Don't be so hasty that you ding your report this way. By trashing the history as well as utilization, you may impact your score enough to do some harm if you actually need credit in the near future. I know this is a game with the credit agencies, a \"how good a borrower am I\" game, but it can really impact your bottom line if you don't play along. In reply to Michael's comment 1/5/15, if I have one card and am budgeted for $1000/mo in spending, in order to keep utilization down to less than 20%, I'd need a line of more than $5000. Even if I ignore utilization, my January spending is $1000, but the bill is cut on the 31st and not due till Feb 25th. So a line of nearly $2000 is required unless you wish to make mid cycle payments on an ongoing basis.", "This is only a partial answer to your question #1. If you have a conservative approach to savings (and, actually, even if you don't), you should not invest all of your money in any single industry or product. If you want to invest some money in oil, okay, but don't overdo it. If your larger goal is to invest the money in a manner that is less risky but still more lucrative than a savings account, you should read up on personal finance and investing to get a sense of what options are available. A commonly-recommended option is to invest in low-cost index funds that mirror the performance of the stock market as a whole. The question of \"how should I invest\" is very broad, but you can find lots of starting points in other questions on this site, by googling, or by visiting your local library.", "Yes, as long as you write a call against your stock with a strike price greater than or equal to the previous day's closing price, with 30 or more days till experation there will be no effect on the holding period of your stock. Like you mentioned, unqualified covered calls suspend the holding period of your stock. For example you sell a deep in the money call (sometimes called the last write) on a stock you have held for 5 years, the covered call is classified as unqualified, the holding period is suspened and the gain or loss on the stock will be treated as short-term. Selling out of the money calls or trading in an IRA account keeps things simple. The details below have been summarized from an article I found at investorsguide.com. The article also talks about the implications of rolling a call forward and tax situations where it may be advantageous to write unqualified covered calls (basically when you have a large deferred long term loss). http://www.investorguide.com/article/12618/qualified-covered-calls-special-rules-wo/ Two criterion must be met for a covered call to be considered a qualified covered call (QCC). 1) days to expiration must be greater than 30 2) strike price must be greater than or equal to the first available in the money strike price below the previous day's closing price for a particular stock. Additionally, if the previous day's closing price is $25 or less, the strike price of the call being sold must be greater than 85% of yesterday's closing price. 2a) If the previous day's closing price is greater than 60.01 and less than or equal to $150, days to experation is between 60-90, as long as the strike price of the call is greater than 85% of the previous days close and less than 10 points in the money, you can write a covered call two strikes in the money 2c) If the previous day's closing price is greater than $150 and days till expiration is greater than 90, you can write a covered call two strikes in the money.", "Historically, the market's average rate of return has been about 8%. (Serakfalcon's \"6% to 10%\" is essentially the same number.) You should be able to get into that range for long-term investments with minimal risk. \"5 or 6 companies\", unless you know a heck of a lot about those companies, is fairly high risk. If any one of those runs into trouble, a considerable amount of your net investment is riding on it. Of course if any of them invents the Next Big Thing you could hit it big; that's the tradeoff. Diversification isn't sexy, but it buffers you from single-company disasters, and if you diversify across kinds of investment that buffers you from single-sector disasters. Index funds aren't sexy, but they're a low-cost way to diversify, especially if you go with a mix of funds in different categories (large cap, small cap, bond, international, real estate) or a fund which has that mix built into it such as a target date fund.", "Forex. I will employ my skill for \"suspension of disbelief\" and answer with no visceral reaction to Bitcoin itself. The Euro is not an 'investment.' It's a currency. People trade currencies in order to capture relative movements between pairs of currencies. Unlike stocks, that have an underlying business and potential for growth (or failure, of course) a currency trade is a zero sum game, two people on opposite sides of a bet. Bitcoin has no underlying asset either, no stock, no commodity. It trades, de facto, like a currency, and for purposes of objective classification, it would be considered a currency, and held similar to any Forex position.", "I held shares in BIND Therapeutics, a small biotechnology company on the NASDAQ that was liquidated on the chapter 11 auction block in 2016. There were sufficient proceeds to pay the debts and return some cash to shareholders, with payments in 2016 and 2017. (Some payments have yet to occur.) The whole process is counter-intuitive and full of landmines, both for tax preparation & planning and receiving payments: Landmine 0: Some shareholders will sell in a panic as soon as the chapter 11 is announced. This would have been a huge mistake in the case of BIND, because the eventual liquidation payments were worth 3 or so times as much as the share price after chapter 11. The amount of the liquidation payments wasn't immediately calculable, because the company's intellectual property had to be auctioned. Landmine 1: The large brokerages (Vanguard, Fidelity, TDA, and others) mischaracterized the distributions to shareholders on form 1099, distributed to both shareholders and the IRS. The bankruptcy trustee considered this to be their responsibility. According to the tax code and to the IRS website, the liquidation is taxed like a sale of stock, rather than a dividend. \"On the shareholder level, a complete liquidation can be thought of as a sale of all outstanding corporate stock held by the shareholders in exchange for all of the assets in that corporation. Like any sale of stock, the shareholder receives capital gain treatment on the difference between the amount received by the shareholder in the distribution and the cost or other basis of the stock.\" Mischaracterizing the distributions as dividends makes them wrongly ineligible to be wiped out by the enormous capital loss on the stock. Vanguard's error appeared on my own 1099, and the others were mentioned in an investor discussion on stocktwits. However, Geoffrey L Berman, the bankruptcy trustee stated on twitter that while the payments are NOT dividends, the 1099s were the brokers' responsibility. Landmine 2: Many shareholders will wrongly attempt to claim the capital loss for tax year 2016, or they may have failed to understand the law in time for proper tax planning for tax year 2016. It does not matter that the company's BINDQ shares were cancelled in 2016. According to the IRS website \"When a shareholder receives a series of distributions in liquidation, gain is recognized once all of the shareholder's stock basis is recovered. A loss, however, will not be recognized until the final distribution is received.\" In particular, shareholders who receive the 2017 payment will not be able to take a capital loss for tax year 2016 because the liquidation wasn't complete. Late discovery of this timing issue no doubt resulted in an end-of-year underestimation of 2016 overall capital gains for many, causing a failure to preemptively realize available capital losses elsewhere. I'm not going to carefully consider the following issues, which may or may not have some effect on the timing of the capital loss: Landmine 3: Surprisingly, it appears that some shareholders who sold their shares in 2016 still may not claim the capital loss for tax year 2016, because they will receive a liquidation distribution in 2017. Taken at face value, the IRS website's statement \"A loss, however, will not be recognized until the final distribution is received\" appears to apply to shareholders of record of August 30, 2016, who receive the payouts, even if they sold the shares after the record date. However, to know for sure it might be worth carefully parsing the relevant tax code and treasury regs. Landmine 4: Some shareholders are completely cut out of the bankruptcy distribution. The bankruptcy plan only provides distributions for shareholders of record Aug 30, 2016. Those who bought shares of BINDQ afterwards are out of luck. Landmine 5: According to the discussion on stocktwits, many shareholders have yet to receive or even learn of the existence of a form [more secure link showing brokers served here] required to accept 2017 payments. To add to confusion there is apparently ongoing legal wrangling over whether the trustee is able to require this form. Worse, shareholders report difficulty getting brokers' required cooperation in submitting this form. Landmine 6: Hopefully there are no more landmines. Boom. DISCLAIMER: I am not a tax professional. Consult the tax code/treasury regulations/IRS publications when preparing your taxes. They are more trustworthy than accountants, or at least more trustworthy than good ones." ]	인도 시민이 글로벌 시장에 노출되는 방법은 무엇인가요?	[ "기타 최소한의 진입 가격이 지나치게 높을 가능성을 제외하면, 글로벌 거래에 어떤 식으로든 참여하지 못할 이유는 없습니다. 대부분의 ETF와 주식중개인은 물리적 위치에 관계없이 인터넷을 통해 계좌 개설과 거래를 허용합니다. 그렇다고 해도, 당신의 위험/수익 프로필과 투자 수단 모두에 대해 철저한 조사와 현실 점검을 할 것을 강력히 권고합니다. Fools가 말하듯이, 앞으로 6개월 내에 필요한 돈은 주식시장에 있을 자리가 없습니다. 선택한 수단과 관계없이 투자금 전부를 잃을 수 있다는 점을 준비하십시오." ]	[ "무료네요, 그렇죠? 그들의 수수료 및 요금 표에서: 만약 당신이 문자 그대로 2주를 샀다면, SEC가 1페니를 수수료로 추가했고 FINRA는 \"거래 활동 수수료\"로 1페니를 추가했습니다. 참고로, 그들의 요금 표에 적용되지 않을 수 있는 다른 여러 요금이 있습니다. 대신 100주를 샀다면, 총 수수료는 여전히 2페니에 불과했겠지만, 거래에서 4달러를 잃었을 것입니다. 그래서 더 큰 주문을 할 때 수수료는 미미합니다. 하지만, 이것이 실험하고 배우는 것을 막아서는 안 됩니다. 4센트 손실에 2페니의 수수료를 내는 것이 400달러 손실에 2페니의 수수료를 내는 것보다 낫습니다. 그냥 경험의 비용이라고 생각하세요.", "집에 투자하기 전에 모든 수익, 위험 및 비용을 고려하고 다른 투자의 수익, 위험 및 비용과 비교하세요. 집 가치의 20%를 다른 투자에 투자한다면, 그만큼의 수익도 기대할 수 있습니다. 또한 잔액(???의 80%)에 대한 이자 비용도 발생하지 않을 것입니다. \"임대 부동산이 있으면 그냥 돈을 버리는 거예요. 결국 아무것도 남지 않을 거예요\"라는 말을 들은 적이 있습니다. 이자만 내는 대출이라도 마찬가지입니다. 주택 담보 대출을 상환하면 훨씬 더 많은 비용이 들지만, 추가로 저축하거나 투자할 수 있고 결국에는 무언가를 남깁니다(+이자). 임대와 소유를 비교하려면 이자를 임대 수입과 비교하고, 현재까지 투자한 실제 금액(+이자) 대비 손실 수익을 계산하세요. 여기서 계산을 해보았습니다(임대 vs. 소유, 약간의 차이는 있습니다. 예를 들어 제 집은 절대 비어 있지 않으며, 다른 집이나 위치를 원하면 추가 비용이 듭니다). 선행 비용(부동산, 모기지 설정 등)을 제외하고 주택 가격 변동을 고려하지 않았을 때, 은행에 투자하는 것과 거의 같은 \"수익\"을 얻습니다. 물론 주택 가격은 오르락내리락합니다(위험!). 일반적으로 장기적으로는 오릅니다. 반면 많은 사람들이 큰 손실을 보기도 합니다. 제 친구들 중 일부는 시장이 높을 때 투자했습니다(모두가 집에 투자하던 시기). 최대한 상환했지만 가격이 하락했고, 당황해서 구입 가격보다 더 낮은 가격에 팔았습니다. 예시에서와 같이 주택 가격이 크게 하락하면 집 가치보다 더 많은 빚을 지게 되어 은행에서 팔도록 강요할 수 있습니다(또는 담보로 제공). 숨겨진 비용도 잊지 마세요. 잔디 깎기와 눈 치우기가 언급되었고, 보험, 유지 보수 등이 있으며, 임대 가격 변동, 나쁜 임차인, 임차인 이탈(수입 손실, 청소 비용, 정리 비용 등)과 같은 위험도 있습니다.", "이 사고 실험을 고려해 보세요: 1천만 명에게 각각 3,000달러를 주고, 매일 그들은 모든 돈으로 무작위 주식을 구매합니다. 다음 날에는 동전을 던져 앞면이 나오면 아무것도 하지 않고, 뒷면이 나오면 그 주식을 팔아 다른 무작위 주식을 구매합니다. 이 과정을 5년 동안 매일 반복합니다. 5년 후에는 대부분의 사람들이 자신이 거래할 때마다 지불한 수수료 때문에 모든 돈을 잃었을 것입니다. 많은 사람들이 약간 잃거나 약간 얻었을 것입니다. 어떤 사람들은 돈을 두 배나 세 배로 불리거나, 더 좋은 결과를 얻었을 것입니다. 극히 소수의 사람들은 \"수백만 달러\"를 벌었을 것입니다. 그 소수 중 일부는 주식 시장에서 돈을 버는 방법에 대해 책을 쓰고 세미나를 팔며 성공할 것입니다.", "은행 파산 관점에서 FDIC/NCUA 보험에 따른 안전성 차이는 없습니다. 그러나 자동으로 당좌 계좌에서 출금되는 결제를 허용할 경우, 오류 발생 시 모든 자금이 문제가 해결될 때까지 며칠 또는 몇 주 동안 이용 불가능해질 수 있는 실질적인 문제가 있습니다. 두 개의 계좌를 보유함으로써 이러한 가능성을 줄일 수 있습니다. 이는 당좌 예금과 저축 예금의 차이가 아니라, 두 계좌를 보유함으로써 얻는 이점입니다. 두 계좌가 동일한 은행에 있는 경우, 부족분을 충당하기 위해 다른 계좌에서 돈을 가져갈 수 있음을 유의하세요. 그럼에도 불구하고, 저는 수년간 이렇게 해왔고 아무런 문제가 없었습니다. 또한 저는 두 개의 계좌를 보유하고 있는데, 하나는 결제를 커버할 만큼의 금액만 보관된 지역 신용조합 계좌이고, 다른 하나는 나머지 저축금이 있는 온라인 계좌입니다. 두 계좌 간에 몇 일 안에 자금을 쉽게 이체할 수 있습니다.", "연간 수수료가 있는 경우를 제외하고, 카드 발급사는 두 가지 방법으로 수익을 창출합니다: 거래 수수료(상점에 부과되는 약 1.5%~2%)와 잔액을 매월 남기는 경우 발생하는 이자입니다. 당연히 은행은 명세서 처리 및 계좌 유지 관리에 일부 비용이 발생합니다. 만약 처음부터 특정 수익 수준을 달성할 가능성이 전혀 없다고 명시한다면, 그들은 귀사와 거래할 관심이 없을 수 있습니다(귀하가 업데이트한 대로). 다른 카드 발급사(거의 확실히 수수료가 있음)는 관심이 있을 수 있습니다. 카드를 동결하세요. 냉동실에 물 주머니를 넣어두세요. 신용 기록과 이용률을 훼손하는 성급한 행동을 피하세요. 가까운 시일 내에 신용이 필요할 때 신용 점수에 충분한 악영향을 줄 수 있습니다. 신용 기관과의 게임은 \"나는 얼마나 좋은 차입자인가\"라는 게임이지만, 이 게임에 참여하지 않으면 실제 손해를 볼 수 있습니다. Michael의 2015년 1월 5일 댓글에 대한 답변으로, 한 장의 카드와 월 $1,000의 지출 예산이 있는 경우, 이용률을 20% 미만으로 유지하려면 $5,000 이상의 한도가 필요합니다. 이용률을 무시하더라도, 1월 지출은 $1,000이지만 청구서는 31일에 잘리고 다음 달 25일까지 지불 기한이 아닙니다. 따라서 지속적으로 중간 결제를 하지 않으려면 거의 $2,000의 한도가 필요합니다.", "이것은 질문 #1에 대한 부분적인 답변일 뿐입니다. 저축에 보수적인 접근 방식을 취하는 경우(사실 그렇지 않더라도) 모든 돈을 단일 산업이나 제품에 투자해서는 안 됩니다. 석유에 일부 돈을 투자하고 싶다면 괜찮지만, 지나치게 투자하지 마세요. 돈을 저축 계좌보다 덜 위험하지만 더 수익성이 높은 방식으로 투자하는 것이 더 큰 목표라면, 개인 금융과 투자에 대해 공부하여 어떤 옵션이 있는지 감을 잡아야 합니다. 일반적으로 권장되는 옵션은 주식 시장 전체의 성과를 반영하는 저비용 지수 펀드에 투자하는 것입니다. \"어떻게 투자해야 하나요?\"라는 질문은 매우 광범위하지만, 이 사이트의 다른 질문들을 참고하거나 구글에서 검색하거나 지역 도서관을 방문하여 많은 시작점을 찾을 수 있습니다.", "네, 주식의 전일 종가와 동일하거나 그보다 높은 행사가를 가진 콜옵션을 매도하고, 만기까지 30일 이상 남은 경우 주식의 보유 기간에는 영향을 미치지 않습니다. 말씀하신 대로, 비적격 커버드 콜은 주식의 보유 기간을 중단시킵니다. 예를 들어, 5년간 보유한 주식에 대해 깊은 돈 안에 있는 콜옵션(때로는 최종 작성이라고 함)을 매도하면, 해당 커버드 콜은 비적격으로 분류되며 보유 기간이 중단되고 주식의 손익은 단기로 처리됩니다. 돈 안에 있는 옵션을 매도하거나 IRA 계좌에서 거래하는 것은 상황을 단순화합니다. 아래의 세부 사항은 investorguide.com에서 찾은 기사에서 요약한 것입니다. 이 기사는 또한 커버드 콜을 롤오버하는 것의 영향과 비적격 커버드 콜을 작성하는 것이 유리할 수 있는 세금 상황(기본적으로 큰 장기 이연 손실이 있는 경우)에 대해 논의합니다. http://www.investorguide.com/article/12618/qualified-covered-calls-special-rules-wo/ 커버드 콜이 적격 커버드 콜(QCC)로 간주되려면 두 가지 기준을 충족해야 합니다. 1) 만기까지 남은 일수가 30일 이상이어야 합니다. 2) 행사가는 특정 주식의 전일 종가보다 낮은 최초의 돈 안에 있는 행사가보다 같거나 높아야 합니다. 또한, 전일 종가가 $25 이하인 경우, 매도하는 콜옵션의 행사가는 전일 종가의 85%보다 높아야 합니다. 2a) 전일 종가가 60.01보다 크고 $150 이하인 경우, 만기까지 남은 일수가 60-90일 사이이고, 콜옵션의 행사가가 전일 종가의 85%보다 높고 돈 안에 있는 범위에서 10포인트 이내인 경우, 두 개의 돈 안에 있는 행사가를 가진 커버드 콜을 작성할 수 있습니다. 2c) 전일 종가가 $150보다 크고 만기까지 남은 일수가 90일 이상인 경우, 두 개의 돈 안에 있는 행사가를 가진 커버드 콜을 작성할 수 있습니다.", "역사적으로 시장의 평균 수익률은 약 8%였습니다. (세라크팰컨의 \"6%에서 10%\"는 본질적으로 같은 수치입니다.) 최소한의 위험으로 장기 투자 시 이 범위의 수익을 얻을 수 있어야 합니다. \"5~6개 회사\"는 해당 회사들에 대해 아주 잘 알지 못하는 한 상당히 높은 위험을 수반합니다. 그 중 하나라도 문제가 생기면 순투자 금액의 상당 부분이 그 회사에 달려 있게 됩니다. 물론 그 중 하나가 다음 대박 아이템을 발명하면 큰 성공을 거둘 수도 있습니다. 그것이 대가입니다. 분산 투자는 매력적이지 않을 수 있지만, 단일 회사의 재난으로부터 보호해 줍니다. 또한 다양한 투자 유형에 분산 투자하면 특정 산업의 재난으로부터도 보호받을 수 있습니다. 인덱스 펀드는 매력적이지 않을 수 있지만, 저비용으로 분산 투자할 수 있는 방법이며, 특히 다양한 범주의 펀드(대형주, 소형주, 채권, 국제, 부동산)를 조합하거나 목표일자 펀드처럼 그러한 조합이 내장된 펀드를 선택할 경우 더욱 효과적입니다.", "포렉스. 저는 '불신의 정지' 기술을 사용하여 비트코인 자체에 대해 본능적인 반응 없이 답변하겠습니다. 유로는 '투자'가 아닙니다. 그것은 통화입니다. 사람들은 통화 쌍 간의 상대적 움직임을 포착하기 위해 통화를 거래합니다. 주식과 달리, 주식은 기본적인 사업과 성장 가능성(물론 실패할 가능성도 있음)을 가지고 있는 반면, 통화 거래는 제로섬 게임이며, 서로 반대편에 서 있는 두 사람의 베팅입니다. 비트코인 역시 기본 자산이 없으며, 주식이나 상품도 없습니다. 그것은 사실상 통화처럼 거래되며, 객관적인 분류의 목적상 통화로 간주되고, 포렉스 포지션과 유사하게 보유됩니다.", "나는 2016년에 청산된 NASDAQ의 소규모 생명공학 기업인 BIND Therapeutics의 주식을 보유하고 있었다. 2016년과 2017년에 부채를 상환하고 주주들에게 현금을 반환할 충분한 수익이 있었다. (일부 지급은 아직 이루어지지 않았다.) 전체 과정은 직관에 반하며 세금 신고 및 계획과 지급 수령 모두에 위험 요소가 가득하다: 위험 요소 0: 일부 주주들은 제11장 청산이 발표되자마자 공포에 빠져 주식을 매각할 것이다. BIND의 경우 이는 엄청난 실수였을 것이다. 왜냐하면 최종 청산 지급금은 제11장 이후의 주가보다 3배 이상의 가치가 있었기 때문이다. 청산 지급금의 액수는 회사의 지적 재산이 경매에 부쳐져야 했기 때문에 즉시 계산할 수 없었다. 위험 요소 1: 대형 증권사(Vanguard, Fidelity, TDA 등)는 주주들에게 배포된 양식 1099에서 분배금을 잘못 분류했다. 파산 관리인은 이를 그들의 책임으로 간주했다. 세금 코드와 IRS 웹사이트에 따르면 청산은 배당금이 아닌 주식 매각과 같이 과세된다. \"주주 수준에서 완전 청산은 주주가 보유한 모든 회사 주식을 해당 회사의 모든 자산과 교환하여 매각하는 것으로 간주할 수 있다. 주식 매각과 마찬가지로, 주주는 분배금에서 주주가 받은 금액과 주식의 원가 또는 기타 기준 간의 차이에 대해 자본 이득으로 처리된다.\" 분배금을 배당금으로 잘못 분류하면 막대한 자본 손실로 인해 무효화될 수 없게 된다. Vanguard의 오류는 나의 양식 1099에도 나타났으며, 다른 오류는 Stocktwits의 투자자 토론에서 언급되었다. 그러나 파산 관리인인 Geoffrey L Berman은 트위터를 통해 지급금은 배당금이 아니지만 1099는 증권사의 책임이라고 밝혔다. 위험 요소 2: 많은 주주들이 2016년 세금 연도에 자본 손실을 잘못 청구하려 하거나, 2016년 세금 계획을 적절히 준비할 때 법을 제대로 이해하지 못했을 수 있다. 2016년에 BINDQ 주식이 취소되었다는 사실은 중요하지 않다. IRS 웹사이트에 따르면 \"주주가 청산 과정에서 일련의 분배금을 받을 때, 주주가 모든 주식 기준을 회복하면 이익이 인정된다. 그러나 손실은 최종 분배금을 받을 때까지 인정되지 않는다.\" 특히 2017년 지급금을 받는 주주들은 청산이 완료되지 않았기 때문에 2016년 세금 연도에 자본 손실을 공제할 수 없다. 이 타이밍 문제를 늦게 발견하면 많은 사람들이 2016년 전체 자본 이득을 과소평가하게 되어 다른 곳에서 이용 가능한 자본 손실을 미리 실현하지 못하게 될 것이다. 나는 다음 문제들을 자세히 고려하지 않을 것이며, 이는 자본 손실의 타이밍에 일부 영향을 미칠 수도 있고 아닐 수도 있다: 위험 요소 3: 놀랍게도, 2016년에 주식을 매각한 일부 주주들은 2017년에 청산 분배금을 받기 때문에 2016년 세금 연도에 자본 손실을 청구하지 않을 수 있다. IRS 웹사이트의 진술인 \"그러나 손실은 최종 분배금을 받을 때까지 인정되지 않는다\"는 2016년 8월 30일 기준 주주 명부에 등재된 주주들에게 적용되는 것으로 보인다. 비록 그들이 기준일 이후에 주식을 매각했더라도 말이다. 그러나 확실히 알기 위해서는 관련 세금 코드와 재무 규정을 신중하게 분석하는 것이 좋을 것이다. 위험 요소 4: 일부 주주들은 파산 분배에서 완전히 제외된다. 파산 계획은 2016년 8월 30일 기준 주주 명부에 등재된 주주들에게만 분배금을 제공한다. 이후 BINDQ 주식을 구매한 사람들은 행운이 없다. 위험 요소 5: Stocktwits의 논의에 따르면, 많은 주주들이 2017년 지급금을 수락하기 위해 필요한 양식의 존재를 알지 못하거나 아직 받지 못했다. [더 안전한 링크로 브로커가 여기에 제공됨] 혼란을 더하는 것은 관리인이 이 양식을 요구할 수 있는지 여부에 대한 지속적인 법적 분쟁이 있는 것으로 보인다. 더욱이 주주들은 증권사가 이 양식을 제출하는 데 필요한 협력을 얻는 데 어려움을 보고한다. 위험 요소" ]
How much accounting knowledge is needed to read financial statements of publicly traded companies?	[ "From my experience you don't need knowledge of accounting to pick good stocks. The type of investing you are referring to is fundamental. This is finding out about the company, this websites should help you start off: http://en.tradehero.mobi/how-to-choose-a-stock-fundamental-analysis/ Investopedia will also be a useful website in techniques. A bit of knowledge in economics will be helpful in understanding how current affairs will affect a market, which will affect stock prices. However you need neither economics or accounting knowledge if you were to learn technical analysis, many doubt the workings of this technique, but in my experience it is easier to learn and practise. For example looking at charts from previous years it shows the last time there was a huge recession the dollar did well and commodities didn't. In this recession we are entering you can see the same thing happening. Read about the different techniques before limiting yourself to just looking at financial statements you may find a better technique suited to you, like these technical analysts: http://etfhq.com/blog/2013/03/02/top-technical-analysts/ Hope this helps." ]	[ "I think about as close as you're going to get is to use a personal PayPal account, and set up a reminder to yourself to log in and send the money. (Because, as you said, setting up a recurring payment is a business account thing.) From PayPal's website: Sending money – Personal payments: It's free within the U.S. to send money to family and friends when you use only your PayPal balance or bank account, or a combination of their PayPal balance and bank account. ... Receiving money – Personal payments: It's free to receive money from friends or family in the U.S. when they send the money from the PayPal website using only their PayPal balance or their bank account, or a combination of their PayPal balance and bank account. You can automate the reminder to yourself with any of the gazillion task managers out there: Google Calendar, MS Outlook, Todoist, Remember the Milk, etc.", "The monthly repayments of the initial $ 300,000 loan can be calculated using this formula: source: Finance Formulas The monthly payment is It is not readily apparent how the formula works, but it is derived by induction from this summation, in which the sum of the discounted future payments are set equal to the present value of the loan: For the second part of the question, reinvestments are stopped after 9 months, after four investments of $ 26,374.77 * 3 = $ 79,124.31. And presumably each loan is repaid in 3 years, since 45 - 9 = 36 months. Calculating the repayments for these loans: The total returned for all four loans is:", "Not knowing the US laws at all, you should worry more about having the best stock portfolio and less about taxes. My 0,02€", "I know I came a little late to this discussion but let me give you my opinion. I think that purchasing the BMW is a terrible investment for obvious reasons. Once you drive the car off the dealer's lot the car loses anywhere from 5-10k in value immediately. Its a terrible investment and something that you will regret in the future. However, whether you buy it now or you hold off we all know you are eventually still going to get it. I graduated college and was in a similar situation as the one you are now. I started making 60k after college and leased a brand new BMW. Like I said it was a terrible investment, but I do not regret it for one day. Ive had so much fun in that car that I can't even begin to explain. We only live once and you don't want to be one of those guys that looks back and says I should've this I should've that, JUST DO IT. We all know it won't be possible when you have a wife and kids so just splurge now and be responsible later LOL.", "In general, you are allowed to deduct up to $50/month per student (see page 4), but only if you aren't reimbursed. In your case, since you are receiving a stipend, the full $2000 will be treated as taxable income. But the question of \"is it worth it\" really depends on how much you will actually spend (and also what you'll get from the experience). Suppose you actually spend $1000/month to host them, and if your combined tax rate is 35%, you'll pay $700 in additional taxes each month, but you'll still profit $300 each month. If your primary motivation for hosting students is to make a profit, you could consider creating a business out of it. If you do that you will be able to deduct all of your legitimate business expenses which, in the above example, would be $1000/month. Keeping with that example, you would now pay taxes on $1000 instead of $2000, which would be $350, meaning your profit would now be $650/month. (Increasing your profit by $350/month.) You will only need to keep spending records if you plan to go the business route. My advice: assume you won't be going the business route, and then figure out what your break even point is based on your tax rate (Fed+state+FICA). The formula is: Max you can spend per month without losing money = 2000 - (2000 * T) e.g. if T = 35%, the break even point is $1300. Side note: My family hosted 5 students in 5 years and it was always a fantastic experience. But it is also a very big commitment. Teenagers eat a lot, and they drive cars, and go on dates, and play sports, and need help with their homework (especially English papers), and they don't seem to like bed times or curfews. IMHO it's totally worth it, even without the stipend...", "As the other answers stated: Yes PayPal will transfer money from your bankaccount automatically if your PayPal balance isn't sufficient. Let's add some proof to the story: (Note, I am in the EU, specifically the Netherlands, situation might be different in other parts of the world) If I login to PayPal and go to my wallet, I have a section that looks like this: If I click on it, I am presented with a screen with details about the connection. Note the \"Direct debit instruction\". If I click on the \"view\" link I am presented with the following text (emphasis mine): [snip some arbitrary personal details] This authorisation allows (A) PayPal to send instructions to your bank account and (B) your bank to debit your account in accordance with the instructions from PayPal. As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the Terms and Conditions of your agreement with your bank. A refund must be claimed within 8 weeks starting from the date on which your account was debited. Your rights are explained in a statement that you can obtain from your bank. Below this text is a button to delete the authorization.", "It isn't always clear cut that you should pay off a debt at all, particularly a mortgage. In simple terms, if you are making a better return than what the bank is charging you, and the investment meets your risk criteria, then you should not pay back the debt. In the UK for example, mortgage rates are currently quite low. Around 2.5 - 3% is typical at the moment. On the other hand, you might reasonably expect a long run average return of around 9 - 11% on property (3 - 5% rental yield, and the rest on capital gains). To make the decision properly you need take into account the following:", "Depending on what currency the price is quoted in and is originally sold, currency fluctuation can also carry over onto the price in your currency. An example for that would be bitcoin prices which sometimes show heavy ups and downs in one currency, but seem totally stable in another and can be tracked back to changed exchange rates between currencies. Also like others have said, prices on stocks are not actually fixed. You can offer to buy or sell at any price. Only if 2 people want to buy or sell for the same price there will actually be a transaction.", "A simple response is that it's a good political/strategic move. Ford have effectively said, \"We know we still have debt, but we think the long term future is so good we can go back to paying dividends.\" It builds investor confidence and attracts new money. It can also be seen as a way of Ford indicating that they believe the type of debt (regardless of the amount) is okay for them to carry.", "This depends on the particular index, of course. Capital gains taxes occur when stock is sold (for a profit). This occurs less frequently in an index fund: Where an active manager frequently buys and sells stocks (after all, he wants to be active :-) ), the index fund only sells stocks when the particular stock leaves the index. For an index such as the S&P 500 this does not happen that often. The more specific the criteria of the index fund, the more often the selling of stock and thus the need to pay capital gains taxes occurs." ]	상장기업의 재무제표를 읽기 위해 얼마나 회계 지식이 필요한가?	[ "경험상 회계 지식 없이도 좋은 주식을 고를 수 있습니다. 귀하가 언급하는 투자 방식은 기본적 분석입니다. 회사에 대한 정보를 파악하는 것이며, 이 웹사이트가 도움이 될 것입니다: http://en.tradehero.mobi/how-to-choose-a-stock-fundamental-analysis/ 인베스토피디아는 기술적 분석 방법에 있어서도 유용한 사이트입니다. 경제학에 대한 약간의 지식은 현재 사건이 시장에 미치는 영향을 이해하는 데 도움이 되며, 이는 주식 가격에 영향을 미칩니다. 그러나 기술적 분석을 배우려면 경제학이나 회계 지식이 필요하지 않습니다. 많은 사람들이 이 기법의 작동 방식을 의심하지만, 제 경험상 배우고 실천하기가 더 쉽습니다. 예를 들어, 지난 몇 년간의 차트를 보면 대공황이 발생했을 때 달러가 잘했고 상품은 그렇지 않았습니다. 이번 경기 침체기에서도 같은 현상이 일어나고 있는 것을 볼 수 있습니다. 재무제표만 보는 것을 제한하기 전에 다양한 기술에 대해 읽어보세요. 기술적 분석가들처럼 더 적합한 방법을 찾을 수 있을 것입니다: http://etfhq.com/blog/2013/03/02/top-technical-analysts/ 도움이 되길 바랍니다." ]	[ "나는 개인 페이팔 계정을 사용하고 로그인하여 돈을 보내도록 자신에게 알림을 설정하는 것이 가장 가까운 방법이라고 생각합니다. (왜냐하면, 당신이 말한 대로 반복 결제 설정은 사업자 계정 관련 사항이기 때문입니다.) 페이팔 웹사이트에서: 돈 보내기 – 개인 결제: 페이팔 잔액이나 은행 계좌만 사용하거나 둘을 조합하여 미국 내 가족 및 친구에게 돈을 보낼 때는 무료입니다. ... 돈 받기 – 개인 결제: 친구나 가족이 페이팔 잔액이나 은행 계좌만 사용하거나 둘을 조합하여 페이팔 웹사이트에서 돈을 보낼 때 미국 내에서 돈을 받는 것은 무료입니다. 구글 캘린더, MS 아웃룩, 토도리스트, 리멤버 더 밀크 등 수많은 작업 관리자로 자신에게 알림을 자동화할 수 있습니다.", "월별 상환액은 다음 공식을 사용하여 초기 300,000달러 대출의 상환을 계산할 수 있습니다: source: Finance Formulas 월별 상환액은 공식이 어떻게 작동하는지 쉽게 알 수 없지만, 대출의 현재 가치와 할인된 미래 상환액의 합계를 동일시하여 귀납적으로 도출됩니다. 두 번째 부분의 경우, 9개월 후에 재투자가 중단되며, 26,374.77달러 * 3 = 79,124.31달러의 네 번의 투자가 이루어집니다. 각 대출은 45 - 9 = 36개월, 즉 3년 후에 상환된다고 가정합니다. 이러한 대출에 대한 상환액을 계산합니다. 네 개의 대출에 대해 반환된 총액은 다음과 같습니다.", "미국 법률을 전혀 모르는 당신은 세금보다 최고의 주식 포트폴리오를 갖추는 데 더 걱정해야 합니다. 내 0,02유로", "저는 이 논의에 조금 늦게 참여했지만 제 의견을 말씀드리겠습니다. BMW를 구매하는 것은 명백한 이유로 좋지 않은 투자라고 생각합니다. 딜러에서 차를 인도받는 순간 차는 5,000~10,000달러의 가치를 즉시 잃습니다. 좋지 않은 투자이며 미래에 후회하게 될 것입니다. 하지만 지금 구매하든 나중에 구매하든 결국에는 차를 구매하게 될 것입니다. 저도 대학을 졸업하고 비슷한 상황에 있었습니다. 대학 졸업 후 연봉 6만 달러를 벌며 새 BMW를 리스했습니다. 말했듯이 좋지 않은 투자였지만 단 하루도 후회하지 않았습니다. 그 차에서 너무 재미있었기 때문에 설명조차 할 수 없을 정도입니다. 우리는 단 한 번뿐인 인생을 살고 있습니다. 나중에 돌아보며 '이걸 해야 했는데', '저거 해야 했는데'라고 말하는 사람이 되지 마세요. 그냥 지금 하세요. 나중에 결혼하고 아이가 생기면 그때는 불가능하다는 걸 우리 모두 알고 있습니다. 지금 즐기고 나중에 책임감을 가지세요. 농담입니다.", "일반적으로 학생 1인당 월 $50까지 공제할 수 있지만(4페이지 참조), 상환을 받지 않는 경우에만 해당됩니다. 귀하의 경우 수당을 받고 있으므로 $2000 전액이 과세 소득으로 처리됩니다. 하지만 \"그럴 가치가 있는가\"라는 질문은 실제로 얼마를 지출할지(경험에서 얻는 것도 포함)에 따라 달라집니다. 예를 들어 월 $1000를 학생들을 유치하는 데 지출하고, 종합 세율이 35%라면 매월 $700의 추가 세금을 내게 되지만, 여전히 매월 $300의 이익이 남습니다. 학생들을 유치하는 주된 동기가 수익 창출이라면 사업을 만드는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 그렇게 하면 위 예시에서처럼 모든 합법적인 사업비용(월 $1000)을 공제할 수 있습니다. 이 예시를 따르면 $2000 대신 $1000에 대해 세금을 내게 되어 $350가 되며, 이는 매월 $650의 이익을 의미합니다($350 증가). 사업 방식을 선택할 경우에만 지출 기록을 보관해야 합니다. 제 조언은 사업 방식을 선택하지 않는다고 가정하고, 연방+주+FICA 세율을 기준으로 손익 분기점을 계산하는 것입니다. 공식은 다음과 같습니다: 월 최대 손실 없이 지출할 수 있는 금액 = 2000 - (2000 * T) 예를 들어 T = 35%라면 손익 분기점은 $1300입니다. 참고로, 저희 가족은 5년간 5명의 학생을 유치했고 항상 훌륭한 경험이었습니다. 하지만 매우 큰 헌신이 필요합니다. 청소년들은 많이 먹고, 차를 타고, 데이트를 하고, 스포츠를 하며, 숙제(특히 영어 논문)를 도와줘야 합니다. 그들은 잠자리 시간이나 통금을 좋아하지 않는 것 같습니다. 제 생각에는 수당 없이도 충분히 가치 있는 일입니다.", "다른 답변에서 언급된 대로: PayPal은 귀하의 PayPal 잔액이 충분하지 않을 경우 은행 계좌에서 자동으로 돈을 이체합니다. 이야기에 몇 가지 증거를 추가해 보겠습니다. (참고, 저는 EU, 특히 네덜란드에 있으며 상황이 세계 다른 지역에서는 다를 수 있습니다) PayPal에 로그인하여 지갑으로 이동하면 다음과 같은 섹션이 있습니다: 이를 클릭하면 연결에 대한 세부 정보가 있는 화면이 표시됩니다. \"직불 지시 사항\"을 참고하세요. \"보기\" 링크를 클릭하면 다음과 같은 텍스트가 표시됩니다(강조 부분은 저의 것입니다): [일부 임의의 개인 정보 생략] 이 승인은 (A) PayPal이 귀하의 은행 계좌로 지시를 보내고 (B) 귀하의 은행이 PayPal의 지시에 따라 계좌를 차감할 수 있도록 합니다. 귀하의 권리로서, 은행과의 계약 조건에 따라 은행으로부터 환불을 받을 자격이 있습니다. 환불은 계좌가 차감된 날짜로부터 8주 이내에 청구해야 합니다. 귀하의 권리에 대한 설명은 은행에서 얻을 수 있는 명세서에 있습니다. 이 텍스트 아래에는 승인을 삭제할 수 있는 버튼이 있습니다.", "그것이 항상 확실하지는 않습니다, 특히 모기지 같은 부채를 상환해야 하는지 여부에 대해서는 더욱 그렇습니다. 간단히 말해, 은행이 청구하는 이자율보다 더 높은 수익을 내고 있고 투자가 당신의 위험 기준에 부합한다면, 부채를 상환하지 않아야 합니다. 영국의 경우 예를 들어, 현재 모기지 금리는 상당히 낮습니다. 현재 약 2.5%~3% 정도가 일반적입니다. 반면에, 부동산에서 장기 평균 수익률은 약 9%~11% 정도로 기대할 수 있습니다(3%~5% 임대 수익률과 나머지는 자본 이득). 이 결정을 올바르게 내리기 위해서는 다음 사항들을 고려해야 합니다:", "가격이 표시되는 통화와 원래 판매되는 통화에 따라 환율 변동이 사용자 통화의 가격에도 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어 비트코인 가격은 특정 통화에서는 큰 등락을 보이지만 다른 통화에서는 완전히 안정적으로 보일 수 있으며, 이는 통화 간 환율 변동으로 추적할 수 있습니다. 또한 앞서 언급된 것처럼 주식 가격은 실제로 고정되어 있지 않습니다. 어떤 가격으로든 매수 또는 매도를 제안할 수 있습니다. 단, 두 사람이 동일한 가격에 매매를 원할 때만 실제 거래가 이루어집니다.", "단순한 답변은 이것이 좋은 정치적/전략적 조치라는 것입니다. 포드는 효과적으로 \"우리는 여전히 부채가 있지만, 장기적인 미래가 너무 좋아서 다시 배당금을 지급할 수 있을 것이라고 생각한다\"고 말했습니다. 이는 투자자 신뢰를 구축하고 새로운 자금을 유치합니다. 또한 포드가 (금액과 상관없이) 그들이 감당할 수 있는 유형의 부채라고 믿는다는 것을 나타내는 방식으로 볼 수도 있습니다.", "이것은 특정 지수에 따라 다릅니다. 자본 이득세는 주식이 매각될 때(이익을 위해) 발생합니다. 이는 지수 펀드에서는 덜 자주 발생합니다: 능동적인 매니저가 자주 주식을 사고 팔 때(물론 그는 활동적이기를 원하니까요 :-) ), 지수 펀드는 특정 주식이 지수를 떠날 때만 주식을 매각합니다. S&P 500과 같은 지수의 경우 이런 일은 자주 발생하지 않습니다. 지수 펀드의 기준이 더 구체적일수록 주식 매각이 더 자주 발생하고, 따라서 자본 이득세를 내야 할 필요성도 더 자주 생깁니다." ]
If banks offer a fixed rate lower than the variable rate, is that an indication interest rates may head down?	[ "Usually that is the case that when fixed rates are lower than the variable rates, it is an indication that the banks feel the next movement in rates could be down. You also need to look at the fixed rates for different periods, for example 1 year fixed compared to 3 year fixed and 5 year fixed rates. If you find the 3 and 5 year fixed rates are higher than the 1 year fixed rates this could be an indication that the banks feel rates will fall in the short term but the falls won't last long and will continue to rise after a year or so. If the 3 year fixed rates are also low in comparison, then the banks may feel that the economy is heading for a longer term down trend. The banks won't want to lose out, so will change their fixed rates on their perception of where they feel the economy is headed. Since your post in May 2011, the standard variable rate has since dropped twice (in November and December) to be at 7.30%. You will also find that fixed rates have also been dropped further by the banks, indicating additional future cuts in the variable rates. Regards, Victor" ]	[ "You raise a good point about the higher marginal rates for 401K but things will be different, in retirement, than they are for you now. First off you are going to have a \"boat load\" of money. Like probably a multi-millionaire. Also your ability to invest will (probably) increase greater than the maximum allowable to invest. For this money you might choose to invest in real estate, debt payoff, or non-qualified mutual funds. So fast forward to retirement time. You have a few million in your 401K, you own your house and car(s) outright and maybe a couple of rental properties. For one your expenses are much lower. You don't have to invest, pay social security taxes, or service debt. Clothing, gas, dry cleaning are all lower as well. You will draw some income off of non-qualified plans. This might include rental real estate, business income, or equity investments. You can also draw social security income. For most of us social security will provide sustenance living. Enough for food, medical, transportation, etc. Add in some non-qualified income and the fact that you are debt free, or nearly so, and you might not need to draw on your 401K. Plus if you do need to withdraw you can cherry pick when and what amount you withdraw. Compare that to now, your employer pays you your salary. Most of us do not have the ability to defer our compensation. With a 401K you can! For example lets say you want a new car where you need to withdraw from your 401K to pay for it. In retirement you can withdraw the full amount and pay cash. Part of this money will be taxed at the lowest rate, part at higher rates. (Car price dependent.) In retirement you can take a low interest or free loan and only withdraw enough to make the payments this year. Presumably this will be at the lowest rate. Now you only have one choice: Using your top marginal rate to pay for the car. It doesn't matter if you have a loan or not.", "It is because 17th was Friday, 18th-19th were weekends and 20th was a holiday on the Toronto Stock Exchange (Family Day). Just to confirm you could have picked up another stock trading on TMX and observed the price movements.", "I don't think the two are particularly linked. While Brick is right in that the price of oil is denominated in dollars, I don't think that's responsible for most of the movement here. Oil has been weak for intrinsic reasons related to oil: supply/demand imbalance, largely. (Oil also was way over-priced back when it was > $100 a barrel; a lot of that was due to worries about instability in the Middle East.) The dollar has been strong for other, separate intrinsic reasons. The American economy has had a stronger rebound than Europe or Asia; while we were hit hard in the 2008 recession, we rebounded pretty quickly from a whole-economy point of view (we still have a lot of weaknesses in terms of long-term unemployment, but that doesn't seem to be hurting our productivity much). Pick another time period, and you won't necessarily see the same matching path (and I would even say that those paths don't match particularly well). Marketwatch covered this for example; other sites show similar things. There is a weak correlation, but only in the short term, or for specific reasons.", "The capital gain is either short-term or long-term and will be indicated on the 1099-DiV. You pay taxes on this amount as the capital gain was received in a taxable account (assuming since you received a 1099-DIV). More info here: https://www.mutualfundstore.com/brokerage-account/capital-gains-distributions-taxable", "This is a very important question and you will find arguments from both sides, in part because it is still understudied. Ben Golub, Economics Ph.D., from Stanford answers \"Is high-frequency trading good for the economy?\" on Quoram quite well. This is an important but understudied question. There are few published academic studies on it, though several groups are working on the subject. You may be interested in the following papers: http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1569067 http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1361184 These document some of the phenomena that arise in high frequency trading, from a theoretical and an empirical perspective. However, a full equilibrium analysis of the unique features of high frequency trading is still missing, and until it is done, all our answers will be kind of tentative. Nevertheless, there are some obvious things one can say. Currently, high frequency traders are competing to locate physically closer and closer to exchanges, because milliseconds matter. Thus, large amounts of money are being spent to beat other market makers by tiny fractions of a second. Once many firms make these investments, the market looks like it did before in terms of competition and prices, but is a tiny bit faster. This investment is unlikely to be socially efficient: that is, the users of the market don't actually benefit from the fact that their trades are executed half a millisecond faster -- certainly not enough to cover all the investment that went into making that happen. Some people who study the issue believe that high frequency trading (HFT) actually exacerbates market volatility; some plots to this effect are found in the second paper linked above. There is certainly no widely accepted theory that says faster trading technology necessarily increases efficiency, and it is easy to think of algorithms that can make money (at least in the short run) but hurt most other investors, as well as the informational value of the market. One caution is that some of the complaining about HFT comes from those who lose when HFT gets better -- old-style market makers. They certainly have an incentive to make HFT out to be very bad. So some complaints about the predatory nature of HFT should be taken with a grain of salt. There is no strong economic consensus about the value of this activity. For what it's worth, my personal impression is that this is more bad than good. I'll post an update here as more definitive research comes out. You can also find a debate on High-frequency trading from the Economist which gives both sides of the argument. In conclusion: Regardless of how you feel about HFT it seems like it's here to stay and won't be leaving in the foreseeable future. So the debate will rage on... Additional resource you may finding interesting: Europe Begins Push To Ban HFT High Frequency Trading Discussion On CNBC Should High Frequency Trading (HFT) be banned ?", "Credit card fraud is an extremely (to stress, EXTREMELY) small proportion of total credit card transactions. The card issuing entities all offer zero fraud liability, even on debit cards. There are millions of transactions every day and fraud loss just isn't worth developing, and supporting, an additional authentication layer that faces the consumer. To be clear, the downside is cost. Cost to develop, cost to implement, cost to maintain, cost to support. All of this to stop something that millions of people have yet to even experience.", "How would they make money from it? They sell you the software for $100 (US example; could as easily be 100 Euros or 10,000 Japanese Yen). You use it to make recommendations on your blog. Your blog becomes rich from advertising. They sold $100 worth of software. If they spent $1 million in labor developing it, they're way behind. Another problem is that the software would stop working and need adjusted periodically. This is easy to do on a server but annoying on a PC. And who pays for the adjustments? Put both those things together, and it's a lot easier to do on a server. Another advantage is that a server can get a better data feed as well. Pay a premium for the detailed information rather than relying on public sources. And people are used to renting server access where they expect to buy software once. Another issue is that they are unlikely to beat the market this way. Yes, AIs have done so. But that's the latest AI, constantly adjusted. This is going to be a previous generation AI. It's more likely to match the market. And we already have a way to match the market: an index fund. If someone had a brilliant AI, the best use would probably be to sell it to a fund manager. The fund manager could then use the AI to find opportunities for its existing investors. Note that a $10 billion fund with a 10% return that gives a .1% commission would be paying $1 million. And that has no marketing or packaging overhead. Think $10 billion is a lot? Fidelity has $2 trillion.", "Unless you plan to sell your home and live in a box during your retirement I wouldn't consider it an investment that is a viable replacement for a retirement account. Consider this: Even if housing prices DO go way up, you still need a place to live. When you sell that house and try to buy another one to live in, you will find that the other houses went up in price too, negating your gain. The only way this might work is if you buy a much bigger house than you will need later and trade down to pull out some equity, or consider a reverse-mortgage for retirement income.", "Your best bets are a Roth IRA or traditional IRA. If you roll it to a Roth, you will have to pay taxes on the amount you roll over (unless it was a Roth 401k), however what is in the Roth will grow tax free and it will be tax free when you withdraw. With a traditional IRA, you won't owe taxes on the money now but will pay taxes when you withdraw. You won't be able to withdraw this money until 59 1/2 years of age without paying a penalty, the same goes for your current 401k. If you take the money (for mortgage, other investment, etc.) and don't roll it over to a qualified account, you will owe taxes on it plus a 10% penalty. So you will only get between 60% and 70% of its value.", "I recently drove past Winslow, Arizona and knocked out the fuel pump in my truck. It cost $500 to repair, and the tow would have been another several hundred if I hadn't had a Good Samaritan's club card, since it was the weekend. 2-3 days would not be acceptable in this sort of scenario. And that was just the fuel pump!" ]	은행이 변동 금리보다 낮은 고정 금리를 제공한다면, 이는 금리가 하락할 가능성이 있음을 나타내는 것인가?	[ "보통 고정 금리가 변동 금리보다 낮을 때, 이는 은행들이 다음 금리 변동이 하락할 것이라고 예상한다는 신호입니다. 또한 1년, 3년, 5년 고정 금리 등 다양한 기간의 고정 금리도 비교해 봐야 합니다. 만약 3년과 5년 고정 금리가 1년 고정 금리보다 높다면, 이는 은행들이 단기적으로 금리가 하락할 것으로 예상하지만 그 하락이 오래 지속되지 않고 약 1년 후부터 다시 상승할 것이라고 판단한다는 신호일 수 있습니다. 만약 3년 고정 금리도 비교적 낮다면, 은행들은 경제가 장기적인 하락 추세로 갈 것이라고 예상하는 것일 수 있습니다. 은행들은 손실을 보고 싶지 않으므로, 경제 전망에 따라 고정 금리를 조정할 것입니다. 2011년 5월 이후 표준 변동 금리는 11월과 12월에 두 차례 하락하여 현재 7.30%가 되었습니다. 또한 은행들이 고정 금리도 추가로 인하한 것으로 보아, 변동 금리의 추가 인하가 있을 것임을 시사합니다. 인사드립니다, Victor." ]	[ "401K에 대한 더 높은 한계세율을 언급하신 것은 좋은 지적이지만, 은퇴 후에는 현재와 상황이 달라질 것입니다. 첫째, 당신은 \"엄청난\" 양의 돈을 가지고 있을 것입니다. 아마도 수백만 달러 정도일 것입니다. 또한 투자할 수 있는 최대 허용 금액보다 더 많은 금액을 투자할 수 있는 능력이 (아마도) 증가할 것입니다. 이 돈으로는 부동산, 부채 상환, 또는 비적격 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 은퇴 시점을 상상해 보세요. 401K에 몇 백만 달러가 있고, 집과 차량을 소유하고 있으며, 몇 채의 임대 부동산을 보유하고 있을 것입니다. 이 경우 생활비는 크게 줄어듭니다. 투자를 하거나, 사회보장세를 내거나, 부채를 상환할 필요가 없습니다. 의류, 주유소, 드라이클리닝 비용도 모두 줄어듭니다. 비적격 계획에서 일부 수입을 얻을 수 있습니다. 여기에는 임대 부동산, 사업 수익, 또는 자본 투자 수익이 포함될 수 있습니다. 또한 사회보장 수입도 받을 수 있습니다. 대부분의 사람들에게 사회보장은 생계를 유지할 수 있을 정도의 수입을 제공합니다. 식비, 의료비, 교통비 등을 감당할 수 있을 만큼 충분합니다. 여기에 비적격 수입과 부채가 없거나 거의 없는 상황을 더하면, 401K에서 돈을 인출할 필요가 없을 수도 있습니다. 게다가 돈을 인출해야 할 경우, 언제 얼마나 인출할지 선택할 수 있습니다. 현재와 비교해 보면, 고용주는 당신에게 급여를 지급합니다. 대부분의 사람들은 보상을 연기할 수 있는 능력이 없습니다. 401K가 있다면 가능합니다! 예를 들어 새 차를 사기 위해 401K에서 돈을 인출해야 한다고 가정해 보세요. 은퇴 후에는 전체 금액을 현금으로 인출해 차를 살 수 있습니다. 이 중 일부는 가장 낮은 세율이 적용되고, 일부는 차 가격에 따라 더 높은 세율이 적용됩니다. 은퇴 후에는 저금리 또는 무이자 대출을 받고 올해 필요한 금액만 인출할 수 있습니다. 이는 아마도 가장 낮은 금리일 것입니다. 현재는 단 하나의 선택만 있습니다. 최고 한계세율을 사용해 차를 사는 것입니다. 대출이 있든 없든 상관없습니다.", "17일이 금요일이었고, 18일과 19일은 주말이었으며, 20일은 토론토 증권거래소(Family Day)의 휴장이었기 때문입니다. 확인을 위해 TMX에서 거래되는 다른 주식을 선택하여 가격 변동을 관찰할 수 있었습니다.", "나는 두 가지가 특히 연관되어 있다고 생각하지 않습니다. 브릭이 말한 대로 유가가 달러로 표시된다는 점은 맞지만, 그것이 대부분의 변동을 설명하는 것은 아닙니다. 유가는 공급과 수요의 불균형과 같은 고유한 요인으로 인해 약세를 보였습니다. (유가는 중동 불안에 대한 우려로 인해 배럴당 100달러를 크게 상회할 때도 있었습니다.) 달러는 미국 경제가 유럽이나 아시아보다 더 강력한 회복을 보였기 때문에 강한 모습을 유지했습니다. 우리는 2008년 금융 위기로 큰 타격을 입었지만, 전체 경제적 관점에서 빠르게 회복했습니다. (장기 실업률과 같은 문제는 여전히 있지만, 생산성에 큰 영향을 미치지는 않는 것 같습니다.) 다른 기간을 선택하면 같은 추세를 반드시 볼 수 있는 것은 아닙니다. (그리고 그 추세가 잘 맞는다고 보기도 어렵습니다.) 마켓워치에서도 이에 대해 다룬 바 있으며, 다른 사이트에서도 유사한 내용을 확인할 수 있습니다. 약한 상관관계는 있지만, 단기적이거나 특정 이유에 의한 것일 뿐입니다.", "자본 이득은 단기 또는 장기로 구분되며 1099-DIV에 표시됩니다. 이 금액에 대해 세금을 납부해야 합니다. 자본 이득이 과세 대상 계좌에서 수령되었기 때문입니다(1099-DIV를 수령했다는 가정 하에). 자세한 정보는 여기를 참조하세요: https://www.mutualfundstore.com/brokerage-account/capital-gains-distributions-taxable", "이것은 매우 중요한 질문이며, 아직 충분히 연구되지 않았기 때문에 양측의 주장을 모두 찾을 수 있습니다. 스탠포드 대학의 경제학 박사인 벤 골럽은 쿼라에서 \"고빈도 거래가 경제에 좋은가?\"라는 질문에 상당히 잘 답하고 있습니다. 이는 중요하지만 아직 충분히 연구되지 않은 질문입니다. 이 주제에 대해 출판된 학술 연구는 몇 가지뿐이지만, 여러 그룹이 이 주제를 연구하고 있습니다. 다음 논문에 관심이 있을 수 있습니다: http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1569067 http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1361184 이 논문들은 이론적 및 경험적 관점에서 고빈도 거래에서 발생하는 몇 가지 현상을 기록합니다. 그러나 고빈도 거래의 고유한 특징에 대한 완전한 균형 분석은 여전히 부족하며, 이 분석이 완료될 때까지 모든 답변은 다소 임시적일 것입니다. 그럼에도 불구하고 말할 수 있는 몇 가지 명확한 점이 있습니다. 현재 고빈도 거래자들은 거래가 밀리초 단위로 더 빨라지기 때문에 거래소에 물리적으로 더 가까이 위치하기 위해 경쟁하고 있습니다. 따라서 다른 시장 조성자들을 미세한 차이로 이기기 위해 막대한 자금이 지출되고 있습니다. 일단 많은 기업들이 이러한 투자를 하면 시장은 경쟁과 가격 측면에서 이전과 유사해 보이지만 약간 더 빠릅니다. 이러한 투자는 사회적으로 효율적이지 않을 가능성이 높습니다. 즉, 시장 사용자들은 거래가 반 밀리초 더 빨리 실행된다는 사실로부터 실제로 이익을 얻지 못합니다. 그 정도의 차이는 이러한 변화를 위해 투입된 모든 투자 비용을 충당하기에 충분하지 않기 때문입니다. 이 문제를 연구하는 일부 사람들은 고빈도 거래(HFT)가 실제로 시장 변동성을 악화시킨다고 믿습니다. 두 번째로 링크된 논문에서 이 효과에 대한 일부 증거를 찾을 수 있습니다. 더 빠른 거래 기술이 반드시 효율성을 증가시킨다는 널리 받아들여지는 이론은 없으며, 단기적으로는 돈을 벌 수 있지만 대부분의 다른 투자자와 시장의 정보 가치를 해치는 알고리즘을 생각하기 쉽습니다. HFT에 대한 불만 중 일부는 HFT가 개선될 때 손실을 보는 기존 방식의 시장 조성자들로부터 비롯됩니다. 그들은 HFT가 매우 나쁘게 보이도록 할 유인이 확실히 있습니다. 따라서 HFT의 포식적 성격에 대한 일부 불만은 소금 한 줌과 함께 받아들여야 합니다. 이 활동의 가치에 대해 강한 경제적 합의는 없습니다. 제 개인적인 인상으로는 이것이 좋기보다는 나쁘다는 것입니다. 더 결정적인 연구 결과가 나오면 여기에 업데이트를 게시하겠습니다. Economist의 고빈도 거래에 대한 논쟁에서 양측의 주장을 볼 수 있습니다. 결론적으로: HFT에 대한 당신의 생각과 관계없이, HFT는 가까운 미래에 사라지지 않을 것이며 논쟁은 계속될 것입니다. 관심 있을 만한 추가 자료: CNBC의 유럽, HFT 고주파 거래 금지 추진 논의", "신용카드 사기는 전체 신용카드 거래에서 극히(강조를 위해, EXTREMELY) 작은 비율을 차지합니다. 카드 발급 기관들은 모두 직불카드에서도 사기 책임을 전면 면제해 줍니다. 매일 수백만 건의 거래가 이루어지는데, 사기 손실이 소비자에게 추가 인증 계층을 개발하고 유지하는 데 드는 비용을 정당화할 만큼 가치가 없습니다. 명확히 말하자면, 단점은 비용입니다. 개발 비용, 구현 비용, 유지 비용, 지원 비용 모두 수백만 명의 사람들이 아직 경험하지도 않은 일을 막기 위한 것입니다.", "그들은 그것으로 어떻게 돈을 벌겠습니까? 그들은 당신에게 100달러(미국 기준, 100유로나 10,000엔도 가능)의 소프트웨어를 판매합니다. 당신은 그것을 블로그에서 추천을 하는 데 사용합니다. 광고로 인해 블로그가 부유해집니다. 그들은 100달러 상당의 소프트웨어를 판매했습니다. 만약 그들이 개발에 100만 달러를 썼다면, 그들은 크게 뒤처질 것입니다. 또 다른 문제는 소프트웨어가 작동을 멈추고 주기적으로 조정이 필요하다는 것입니다. 서버에서는 쉽게 할 수 있지만 PC에서는 귀찮습니다. 그리고 누가 조정 비용을 지불합니까? 그 두 가지를 합치면 서버에서 하는 것이 훨씬 쉽습니다. 또 다른 장점은 서버가 더 나은 데이터 피드를 얻을 수 있다는 것입니다. 공개된 출처에 의존하기보다 상세한 정보에 프리미엄을 지불하세요. 사람들은 이미 소프트웨어를 한 번 구매할 것으로 예상하는 서버 액세스를 임대하는 데 익숙합니다. 또 다른 문제는 그들이 이런 방식으로 시장을 이길 가능성이 낮다는 것입니다. 네, AI가 그렇게 했습니다. 하지만 그것은 지속적으로 조정되는 최신 AI입니다. 이것은 이전 세대의 AI가 될 것입니다. 시장을 맞추는 것이 더 가능성 높습니다. 그리고 우리는 이미 시장을 맞추는 방법이 있습니다: 인덱스 펀드. 누군가가 뛰어난 AI를 가지고 있다면, 가장 좋은 용도는 펀드 매니저에게 판매하는 것일 것입니다. 펀드 매니저는 AI를 사용하여 기존 투자자를 위한 기회를 찾을 수 있습니다. 10% 수익률의 100억 달러 펀드가 0.1% 수수료를 주면 100만 달러를 지불하는 것을 생각해 보세요. 그리고 마케팅이나 패키징 비용이 없습니다. 100억 달러가 많다고 생각합니까? 피델리티는 2조 달러를 보유하고 있습니다.", "당신이 집을 팔고 은퇴 기간 동안 상자에서 살 계획이 아니라면, 그것을 은퇴 계좌를 대체할 수 있는 투자로 고려하지 않을 것입니다. 이렇게 생각해 보세요: 주택 가격이 크게 상승하더라도, 여전히 살 집이 필요합니다. 그 집을 팔고 다른 집을 사서 살게 되면, 다른 집들도 가격이 오른 것을 발견하게 되어 이익이 상쇄될 것입니다. 이 방법이 효과적일 수 있는 유일한 방법은 나중에 필요한 것보다 훨씬 큰 집을 사서 일부 자본을 빼내거나, 은퇴 수입을 위해 역모기지를 고려하는 것입니다.", "최고의 선택은 로스 IRA 또는 전통적 IRA입니다. 로스 IRA로 롤오버할 경우, 롤오버 금액에 대해 세금을 내야 합니다(로스 401k가 아닌 경우). 그러나 로스 IRA 안의 금액은 세금 없이 증가하며 인출 시에도 세금이 없습니다. 전통적 IRA의 경우 지금 당장 세금을 내지 않지만 인출할 때 세금을 내게 됩니다. 59½세가 되기 전에는 이 돈을 인출할 수 없으며, 벌금이 부과됩니다. 현재의 401k도 마찬가지입니다. 이 돈을 인출해(주택 담보 대출, 다른 투자 등) 자격을 갖춘 계좌로 롤오버하지 않으면, 해당 금액에 대해 세금과 10% 벌금을 내야 합니다. 따라서 원금의 60%에서 70%만 받을 수 있습니다.", "저는 최근에 애리조나 윈슬로를 지나던 중 트럭의 연료 펌프를 고장냈습니다. 수리 비용은 500달러였고, 주말이었기 때문에 굿 사마리탄 클럽 카드가 없었다면 견인 비용은 수백 달러가 더 들었을 것입니다. 이런 상황에서는 2-3일은 용납되지 않습니다. 그리고 그건 단지 연료 펌프 뿐이었어요!" ]
Return on asset (ROA) value for a stock is reported differently on Yahoo Finance and MarketWatch	[ "IESC has a one-time, non-repeatable event in its operating income stream. It magnifies operating income by about a factor of five. It impacts both the numerator and the denominator. Without knowing exactly how the adjustments are made it would take too much work for me to calculate it exactly, but I did get close to their number using a relatively crude adjustment rule. Basically, Yahoo is excluding one-time events from its definitions since, although they are classified as operating events, they distort the financial record. I teach securities analysis and have done it as a profession. If I had to choose between Yahoo and Marketwatch, at least for this security, I would clearly choose Yahoo." ]	[ "I don't think that HFT is a game-changer for retail investors. It does mean that amateur daytraders need to pack it up and go home, because the HFT guys are smarter, faster and have more money than you. I'm no Warren Buffet, but I've done better in the market over the last 4 years than I ever have, and I've been actively investing since 1995. You need to do your research and understand what you're investing in. Barring outliers like the \"Flash Crash\", nothing has changed. You have a great opportunity to buy quality companies with long track records of generous dividends right now for the \"safe\" part of your portfolio. You have great value stock opportunities. You have great opportunities to take risks on good companies the will benefit from economic recovery. What has changed is that the \"set it and forget it\" advice that people blindly followed from magazines doesn't work anymore. If you expect to park your money in Index funds and don't manage your money, you're going to lose. Remember that saying \"Buy low, sell high\"? You buy low when everyone is freaked out and you hear Gold commercials 24x7 on the radio.", "The bottom line is you have an income problem. Your car payment seems very high relative to your income and your income is very low relative to your debt. Can you work extra jobs or start a small business to get that income up? In the US it would be fairly easy to work some part time jobs to get that income up about 1000 per month. With that kind of difference you could have this all knocked out (except for the car) in about a year. Then, six months later you could be done with your car. Most of the credit repair places are ripoffs in the US and I suspect it is similar around the world.", "Of course. \"Best\" is a subjective term. However relying on the resources of the larger institutions by pooling with them will definitely reduce your own burden with regards to the research and keeping track. So yes, investing in mutual funds and ETFs is a very sound strategy. It would be better to diversify, and not to invest all your money in one fund, or in one industry/area. That said, there are more than enough individuals who do their own research and stock picking and invest, with various degrees of success, in individual securities. Some also employe more advanced strategies such as leveraging, options, futures, margins, etc. These advance strategies come at a greater risk, but may bring a greater rewards as well. So the answer to the question in the subject line is YES. For all the rest - there's no one right or wrong answer, it depends greatly on your abilities, time, risk tolerance, cash available to invest, etc etc.", "It's correct. Be sure of your personal opportunity cost and not that you're letting the tax tail wag the dog just to score \"tax free\". Your upside is $3,700 (single) or $7,000 (married) in taxes saved until you're out of the 0% zone. Is that worth not receiving an income? Even if your savings are such that you don't need to work for income for a fiscal year, how would this affect the rest of your career and lifetime total earning prospects? Now, maybe: Otherwise, I'd hope you have solid contacts in your network who won't be fazed by a resume gap and be delighted to have a position open for you in 2019 (and won't give you the \"mother returning to the workforce\" treatment in salary negotiations).", "What about web-hosting fees? Cost of Internet service? Cost of computer equipment to do the work? Amortized cost of development? Time for support calls/email? Phone service used for sales? Advertising/marketing expenses? Look hard--I bet there are some costs.", "borrow money from the Central Bank Wrong premise. They cannot borrow as much as they want and they cannot borrow without collateral i.e. government debt instruments they hold or any other instrument with value. And banks don’t have unlimited collateral to borrow against. Secondly central banks aren’t in the business of lending unlimited money. The more money they lend out, the more is the money supply which stokes inflation which will eventually lead them to stop lending. At any point of time they want a certain amount of money movement, so they can control inflation and interest rates within an agreed limit and as limited by their economy. No sane central bank would want to stoke hyperflation by printing money at will e,g, Helicopter money. So the only other way for banks is to accept deposits from private individuals. You can also argue that banks make money by connecting lenders and borrowers and make their profit by being the middleman without using their assets. So you can say they are making a profit with the minimum usage of their capital. Albeit they have the central bank looking over their shoulder to police their behaviour. While some banks do charge fees for keeping deposits Yes but many provide certain extra services for which they charge. That is how they differentiate between no fee accounts and fee paying accounts.", "There is considerable truth to what your realtor said about the Jersey City NJ housing market these days. It is a \"hot\" area with lots of expensive condos being bought up by people working on Wall Street in NYC (very easy commute by train, etc) and in many cases, the offers to purchase can exceed the asking price significantly. Be that as is may, the issue with accepting a higher offer but smaller downpayment is that when the buyer's lender appraises the property, the valuation might come in lower and the buyer may have to come up with the difference, or be required to accept a higher interest rate, or be refused the loan altogether if the lender estimates that the buyer is likely to default on the loan because his credit-worthiness is inadequate to support the monthly payments. So, the sale might fall through. Suppose that the property is offered for sale at $500K, and consider two bids, one for $480K with 30% downpayment ($144K) and another for $500K with 20% downpayment ($100K). If the property appraises for $450K, say, and the lender is not willing to lend more than 80% of that ($360K), then Buyer #1 is OK; it is only necessary to borrow $480K - $144K = $336K, while Buyer #2 needs to come up with another $40K of downpayment to be able to get the loan, or might be asked to pay a higher interest rate since the lender will be lending more than 80% of the appraised value, etc. Of course, Buyer #2's lender might be using a different appraiser whose valuation might be higher etc, but appraisals usually are within the same ballpark. Furthermore, good seller's agents can make good estimates of what the appraisal is likely to be, and if the asking price is larger than the agent's estimate of appraised value, then it might be to the advantage of the selling agent to recommend accepting the lower offer with higher downpayment over the higher offer with smaller downpayment. The sale is more likely to go through, and an almost sure 6% of $480K (3% if there is a buyer's agent involved) in hand in 30 days time is worth more than a good chance of nothing at the end of 15 days when the mortgage is declined, during which the house has been off the market on the grounds that the sale is pending. If you really like a house, you need to decide what you are willing to pay for it and tailor your offer accordingly, keeping in mind what your buyer's agent is recommending as the offer amount (the higher the price, the more the agent's commission), how much money you can afford to put down as a downpayment (don't forget closing costs, including points that might be need to be paid), and what your pre-approval letter says about how much mortgage you can afford. If you are Buyer #1, have a pre-approval letter for $360K, and have enough savings for a downpayment of up to $150K, and if you (or your spouse!) really, really, like the place and cannot imagine living in any other place, then you could offer $500K with 30% down (and blow the other offer out of the water). You could even offer more than $500K if you want. But, this is a personal decision. What your realtor said is perfectly true in the sense that for Y > Z, an offer at $X with $Y down is better than an offer at $X with $Z down. It is to a certain extent true that for W > X, a seller would find an offer at $X with $Y down to be more attractive that an offer at $W with $Z$ down, but that depends on what the appraisal is likely to be, and the seller's agent's recommendations.", "Back in the late 80's I had a co-worked do exactly this. In those days you could only do things quarterly: change the percentage, change the investment mix, make a withdrawal.. There were no Roth 401K accounts, but contributions could be pre-tax or post-tax. Long term employees were matched 100% up to 8%, newer employees were only matched 50% up to 8% (resulting in 4% match). Every quarter this employee put in 8%, and then pulled out the previous quarters contribution. The company match continued to grow. Was it smart? He still ended up with 8% going into the 401K. In those pre-Enron days the law allowed companies to limit the company match to 100% company stock which meant that employees retirement was at risk. Of course by the early 2000's the stock that was purchased for $6 a share was worth $80 a share... Now what about the IRS: Since I make designated Roth contributions from after-tax income, can I make tax-free withdrawals from my designated Roth account at any time? No, the same restrictions on withdrawals that apply to pre-tax elective contributions also apply to designated Roth contributions. If your plan permits distributions from accounts because of hardship, you may choose to receive a hardship distribution from your designated Roth account. The hardship distribution will consist of a pro-rata share of earnings and basis and the earnings portion will be included in gross income unless you have had the designated Roth account for 5 years and are either disabled or over age 59 ½. Regarding getting just contributions: What happens if I take a distribution from my designated Roth account before the end of the 5-taxable-year period? If you take a distribution from your designated Roth account before the end of the 5-taxable-year period, it is a nonqualified distribution. You must include the earnings portion of the nonqualified distribution in gross income. However, the basis (or contributions) portion of the nonqualified distribution is not included in gross income. The basis portion of the distribution is determined by multiplying the amount of the nonqualified distribution by the ratio of designated Roth contributions to the total designated Roth account balance. For example, if a nonqualified distribution of $5,000 is made from your designated Roth account when the account consists of $9,400 of designated Roth contributions and $600 of earnings, the distribution consists of $4,700 of designated Roth contributions (that are not includible in your gross income) and $300 of earnings (that are includible in your gross income). See Q&As regarding Rollovers of Designated Roth Contributions, for additional rules for rolling over both qualified and nonqualified distributions from designated Roth accounts.", "How much amount can we transfer from India to the USA? Is the limit per year? As I understand your father in law is Indian Citizen and his tax paid earnings need to be transferred outside of India. Under the Liberalized Remittance Scheme by RBI, one can transfer upto 2,50,000 USD. Please check with your Bank for the exact paperwork. A form 15CA and 15CB [by CA] are required to establish taxes have been paid. What documents we have to present to the bank? See above. Should money be transferred to company's account(Indian Company) to USA company? or can be transferred to my husband's account. Transfer of funds by a Indian Company to US Company has some restrictions. Please check with CA for details. If you father in law has sold the Indian Company and paid the taxes in India; he can transfer the proceeds to his son in US as per the Liberalized Remittance Scheme. Can they just gift the whole amount to my husband? What will be the tax implication on my husband's part in USA and on my father in law in India. The whole amount can be gifted by your father in law to your husband [his son]. There is no tax implication in India as being an Indian resident, gift between close relatives is tax free. There is no tax implication to your husband as he is a US Citizen and as per gift tax the person giving the gift should be paying the applicable taxes. Since the person gifting is not US Citizen; this is not applicable.", "Bank of America has been selling off their local branches to smaller banks in recent years. Here are a few news stories related to this: Along with the branch buildings, the local customers' savings and checking accounts are sold to the new bank. It is interesting that you were told that your savings account is being sold, but that your checking account will remain with BofA. I guess it depends on the terms of the particular sale. Here are your options, as I see it: Let the savings account move to the new bank, and see what the new terms are like. You might actually like the new bank. If you don't, you can shop around and close your account at the new bank after it has been created. Close your account now, before the move. If you have a different bank you'd like to move to, there is no need to wait. Since your checking account is apparently staying with BofA, you could move all your money from your savings account to your checking account, closing your savings account. Then after \"mid August\" when the local branch switches to the new bank and everyone else's savings account has moved, you can call up BofA and tell them you want to move some of the money from your checking account into a new savings account. If you really have your heart set on staying with BofA, option 3 looks like a good, easy choice. To address your other concerns: Bank of America is a big credit card company, so I doubt that your credit card is being sold off. Your credit card account should stay as-is. Even if your savings account and checking account are at a different bank, there is no need to switch credit cards. Your savings and checking accounts have nothing to do with your credit report or score, so there is no concern there. If you end up wanting to switch to a new credit card with a different bank, there are minor hits to your credit score involved with applying for a new card and closing your current card, but if I were you I would not worry about your credit score in this. Switch credit cards if you want a change, and keep your credit card if you don't." ]	주식의 총자산수익률(ROA) 값이 야후 파이낸스와 마켓워치에서 다르게 보고된다.	[ "IESC는 영업이익 흐름에서 한 번만 발생하는 비반복적인 사건을 가지고 있습니다. 이는 영업이익을 약 5배 정도 증폭시킵니다. 이는 분자와 분모 모두에 영향을 미칩니다. 조정 방식이 정확히 어떻게 이루어지는지 알지 못하면 정확한 계산을 하기에는 너무 많은 작업이 필요하지만, 비교적 단순한 조정 규칙을 사용하여 그들의 수치에 근접할 수 있었습니다. 기본적으로 야후는 이러한 사건들이 영업 사건으로 분류되더라도 재정 기록을 왜곡하기 때문에 정의에서 한 번만 발생하는 사건을 제외하고 있습니다. 저는 증권 분석을 가르치고 있으며 이를 직업으로 삼아왔습니다. 만약 야후와 마켓워치 사이에서 선택해야 한다면, 적어도 이 증권에 대해서는 야후를 명확히 선택할 것입니다." ]	[ "HFT가 개인 투자자에게 게임 체인저라고 생각하지 않습니다. 이는 아마추어 데이트레이더들이 포기하고 집에 가야 한다는 의미이며, HFT는 그들보다 더 똑똑하고 빠르며 돈도 더 많기 때문입니다. 저는 워런 버핏은 아니지만, 1995년부터 적극적으로 투자해왔고 지난 4년간 시장에서 이전보다 더 좋은 성과를 냈습니다. 투자하는 것에 대해 연구하고 이해해야 합니다. \"플래시 크래시\"와 같은 이상 현상을 제외하면 아무것도 변하지 않았습니다. 현재 안정적인 포트폴리오 부분에는 오랜 기간 풍부한 배당 기록을 가진 우량 기업을 매수할 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 또한 훌륭한 가치주 기회도 있습니다. 경제 회복으로 이익을 볼 우수 기업에 투자해 위험을 감수할 수 있는 좋은 기회도 있습니다. 변한 것은 잡지에서 맹목적으로 따랐던 \"일단 설정하고 잊어버리라\"는 조언이 더 이상 통하지 않는다는 점입니다. 인덱스 펀드에 돈을 맡기고 자금을 관리하지 않으면 손실을 보게 될 것입니다. \"싸게 사서 비싸게 팔아라\"는 말 기억하시나요? 모두가 불안해하고 라디오에서 24시간 골드 광고를 들을 때 싸게 사야 합니다.", "결론은 수입 문제가 있다는 것입니다. 당신의 차량 할부금은 수입에 비해 매우 높고, 수입은 부채에 비해 매우 낮습니다. 추가 아르바이트를 하거나 소규모 사업을 시작해서 수입을 늘릴 수 있을까요? 미국에서는 월 1000달러 정도 수입을 늘리기 위해 파트타임 일자리를 구하는 것이 비교적 쉽습니다. 그런 차이라면 차를 제외하고 1년 안에 이 모든 것을 해결할 수 있을 것입니다. 그리고 6개월 후에는 차 문제도 해결될 것입니다. 미국의 대부분의 신용 복구 업체는 사기성이며, 전 세계적으로도 비슷한 상황일 것이라고 생각합니다.", "물론이죠. \"최고\"라는 용어는 주관적인 표현입니다. 그러나 대규모 기관의 자원을 활용하고 그들과 협력함으로써 연구 및 추적과 관련된 부담을 확실히 줄일 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드와 ETF에 투자하는 것은 매우 현명한 전략입니다. 한 펀드나 한 산업/분야에 모든 자금을 투자하기보다는 분산 투자하는 것이 좋습니다. 그럼에도 불구하고, 개별 증권에 대해 스스로 연구하고 주식을 선택하며 투자하는 사람들도 다양한 성공률을 보이고 있습니다. 일부는 레버리지, 옵션, 선물, 증거금 등과 같은 더 발전된 전략도 사용합니다. 이러한 고급 전략은 더 큰 위험을 수반하지만 더 큰 수익을 가져올 수도 있습니다. 따라서 제목의 질문에 대한 답은 \"예\"입니다. 그 외의 모든 것에 대해 옳거나 그름의 답은 없으며, 개인의 능력, 시간, 위험 감내 능력, 투자 가능 자금 등에 크게 의존합니다.", "맞습니다. 개인의 기회 비용을 확실히 파악하고, 단순히 \"세금 면제\"를 얻기 위해 세금 꼬리가 개를 움직이게 하는 것은 피해야 합니다. 0% 구간을 벗어날 때까지 절약되는 세금은 $3,700(독신) 또는 $7,000(부부 공동)입니다. 소득을 받지 않는 것이 그 정도 가치가 있을까요? 재정 연도 동안 소득을 위해 일할 필요가 없을 정도로 저축이 되어 있더라도, 이 결정이 남은 커리어와 평생 총 소득 전망에 어떤 영향을 미칠까요? 그렇지 않다면, 2019년에 이력서 공백을 문제시하지 않고 당신을 위해 자리를 마련해 둔 튼튼한 인맥이 있기를 바랍니다. (급여 협상에서 \"직장으로 돌아오는 엄마\" 대우를 받지 않을 것입니다.)", "웹호스팅 비용은 어떻습니까? 인터넷 서비스 비용은? 업무를 위한 컴퓨터 장비 비용은? 개발 비용의 분할 상환 비용은? 지원 전화/이메일 시간은? 영업에 사용된 전화 서비스는? 광고/마케팅 비용은? 열심히 찾아보세요—분명히 어떤 비용이 있을 겁니다.", "중앙은행에서 돈을 빌리는 것은 잘못된 전제입니다. 그들은 원하는 만큼 돈을 빌릴 수 없으며, 담보(예: 보유한 국채 또는 기타 가치 있는 상품) 없이 돈을 빌릴 수 없습니다. 게다가 은행은 무제한적인 담보를 가지고 있지 않습니다. 둘째로, 중앙은행은 무제한적인 돈을 대출하는 사업을 하지 않습니다. 그들이 대출하는 돈이 많을수록 통화 공급량이 증가하고 이는 결국 인플레이션을 촉진하여 대출을 중단하게 만듭니다. 중앙은행은 특정 시점에 특정 금액의 자금 이동을 원합니다. 이는 인플레이션과 금리를 합의된 한도 내에서 통제하기 위함이며, 경제에 의해 제한됩니다. 어떤 합리적인 중앙은행도 마음대로 돈을 인쇄하여 초인플레이션을 유발하려 하지 않을 것입니다(예: 헬리콥터 머니). 따라서 은행이 돈을 벌 수 있는 다른 방법은 개인으로부터 예금을 받는 것입니다. 또한 은행은 대출자와 차입자를 연결하여 중개자로서 수익을 창출하고 자산을 사용하지 않고도 이익을 얻는다고 주장할 수도 있습니다. 즉, 은행은 자본을 최소로 사용하면서 이익을 창출한다고 볼 수 있습니다. 물론 중앙은행이 그들의 행동을 감시하고 규제한다는 점은 있습니다. 일부 은행은 예금 보관에 대해 수수료를 부과하기도 하지만, 많은 은행은 추가 서비스에 대해 요금을 청구합니다. 이것이 무료 계좌와 유료 계좌를 구분하는 방법입니다.", "부동산 중개인이 말한 저지시티 NJ 주택 시장에 대한 설명은 상당 부분 사실입니다. 이곳은 \"핫\"한 지역으로, 월스트리트에서 일하는 사람들이 쉽게 통근할 수 있는 점 등을 고려해 비싼 콘도를 많이 구매하고 있으며, 경우에 따라 구매 제안 금액이 시세를 크게 초과하기도 합니다. 하지만 더 높은 금액의 제안을 받더라도 계약금이 적을 경우 문제가 발생할 수 있습니다. 구매자의 대출 기관이 부동산을 감정 평가했을 때 가치가 더 낮게 나올 수 있으며, 이 경우 구매자는 차액을 마련하거나 이자율을 더 높게 받아야 할 수 있고, 신용도가 충분하지 않아 월별 상환액을 감당하기 어렵다고 판단되면 대출 자체가 거절될 수도 있습니다. 따라서 거래가 무산될 가능성이 있습니다. 예를 들어, 한 부동산이 50만 달러에 매물로 나왔고, 30% 계약금 14만 4천 달러를 제시한 48만 달러 제안과 20% 계약금 10만 달러를 제시한 50만 달러 제안이 있다고 가정해 봅시다. 만약 부동산 감정 평가액이 45만 달러이고 대출 기관이 감정가의 80%인 36만 달러 이상을 대출해 주지 않는다면, 구매자 1번은 문제가 없습니다. 필요한 대출금은 48만 달러에서 14만 4천 달러를 뺀 33만 6천 달러이기 때문입니다. 반면 구매자 2번은 추가로 4만 달러의 계약금을 마련하거나 감정가 대비 대출 비율이 80%를 초과하는 경우 더 높은 이자율을 수용해야 할 수 있습니다. 물론 구매자 2번의 대출 기관이 더 높은 감정가를 제시하는 다른 감정사를 사용할 수도 있지만, 감정가는 일반적으로 비슷한 범위 내에 있습니다. 또한 우수한 판매 대리인은 감정가를 잘 예측할 수 있으며, 시세가 대리인의 예상 감정가보다 높을 경우 더 높은 계약금을 제시한 낮은 제안을 수락하도록 권고할 수 있습니다. 이는 거래 성사 가능성을 높이고, 30일 후 48만 달러의 6%(구매자 대리인이 개입된 경우 3%)를 확보하는 것이 15일 후 대출 거절로 인해 아무것도 얻지 못할 가능성보다 더 유리하기 때문입니다. 정말 마음에 드는 집이 있다면, 지불할 의사가 있는 금액을 결정하고 구매자 대리인의 권고, 계약금 마련 가능 금액, 사전 승인 금액 등을 고려해 제안을 구성해야 합니다. 구매자 1번처럼 36만 달러의 사전 승인을 받고 최대 15만 달러의 계약금을 마련할 수 있으며, 그 집을 매우 좋아하고 다른 곳에서는 살 수 없다고 생각한다면, 30% 계약금을 제시해 50만 달러에 구매하거나 더 높은 금액을 제시할 수도 있습니다. 이는 개인적인 결정입니다. 부동산 중개인의 말은 어느 정도 사실입니다. Y > Z일 때, Y 계약금을 제시한 X 금액 제안이 Z 계약금을 제시한 X 금액 제안보다 좋으며, W > X일 때 판매자는 Y 계약금을 제시한 X 금액 제안이 Z 계약금을 제시한 W 금액 제안보다 더 매력적으로 보일 수 있습니다. 하지만 이는 예상 감정가와 판매 대리인의 권고에 따라 달라집니다.", "1980년대 후반에 저는 동료가 정확히 이런 일을 한 적이 있습니다. 그 당시에는 분기별로만 행동을 취할 수 있었습니다. 비율을 변경하거나 투자 조합을 바꾸거나 인출을 할 수 있었죠. 당시에는 Roth 401K 계좌가 없었지만, 기여금은 세전 또는 세후로 할 수 있었습니다. 장기 직원은 8%까지 100% 매칭되었고, 신규 직원은 8%까지 50% 매칭되어(결과적으로 4% 매칭) 처리되었습니다. 매분기 이 직원은 8%를 넣고 이전 분기의 기여금을 인출했습니다. 회사 매칭은 계속 증가했습니다. 현명한 행동이었을까요? 그는 결국 401K에 8%가 들어가는 것으로 끝났습니다. 엔론 이전 시대에는 법이 회사 매칭을 회사 주식의 100%로 제한할 수 있도록 허용했으며, 이는 직원의 퇴직이 위험에 처할 수 있음을 의미했습니다. 물론 2000년대 초에 $6에 구매한 주식은 $80의 가치가 되었습니다. IRS에 관해: 저는 세후 소득에서 지정된 Roth 기여금을 납부하므로, 언제든지 지정된 Roth 계좌에서 세금 면제 인출을 할 수 있나요? 아니요, 세전 선택적 기여금에 적용되는 인출 제한이 지정된 Roth 기여금에도 적용됩니다. 계획이 어려움으로 인해 계좌에서 분배를 허용하는 경우, 지정된 Roth 계좌에서 어려움 분배를 받도록 선택할 수 있습니다. 어려움 분배는 수입과 기초의 비례적 지분과 수입 부분으로 구성되며, 지정된 Roth 계좌를 5년 동안 보유하고 있고 장애인이거나 59½세 이상인 경우를 제외하고는 총 수입에 포함됩니다. 기여금만 받는 것에 대해: 5년 과세 기간이 끝나기 전에 지정된 Roth 계좌에서 분배를 하면 어떻게 되나요? 5년 과세 기간이 끝나기 전에 지정된 Roth 계좌에서 분배를 하면 비적격 분배가 됩니다. 비적격 분배의 수입 부분은 총 수입에 포함되어야 합니다. 그러나 비적격 분배의 기초(또는 기여금) 부분은 총 수입에 포함되지 않습니다. 비적격 분배의 기초 부분은 비적격 분배 금액에 지정된 Roth 기여금과 총 지정된 Roth 계좌 잔액의 비율을 곱하여 결정됩니다. 예를 들어, 지정된 Roth 계좌에 $9,400의 지정된 Roth 기여금과 $600의 수입이 있을 때 $5,000의 비적격 분배가 이루어지면, 이 분배는 총 수입에 포함되지 않는 $4,700의 지정된 Roth 기여금과 총 수입에 포함되는 $300의 수입으로 구성됩니다. 지정된 Roth 기여금의 롤오버에 관한 Q&A를 참조하여, 지정된 Roth 계좌에서 자격 및 비적격 분배를 모두 롤오버하는 추가 규칙을 확인하세요.", "인도에서 미국으로 얼마나 송금할 수 있나요? 연간 한도가 있나요? 제가 이해하기로는 장인어른이 인도 시민권자이고 인도에서 납부한 소득을 해외로 송금해야 한다고 알고 있습니다. RBI의 자유화 송금 제도에 따라 최대 250,000달러까지 송금할 수 있습니다. 정확한 서류는 은행에 확인해 보시기 바랍니다. 세금 납부를 확인하기 위해 CA가 작성한 양식 15CA와 15CB가 필요합니다. 은행에 제출해야 할 서류는 무엇인가요? 위와 같습니다. 자금을 인도 회사의 계좌에서 미국 회사의 계좌로 송금할 수 있나요, 아니면 남편 계좌로 송금할 수 있나요? 인도 회사가 미국 회사로 자금을 송금하는 것에는 일부 제한이 있습니다. 자세한 내용은 CA와 상담하시기 바랍니다. 장인어른이 인도 회사를 매각하고 인도에서 세금을 납부했다면, 자유화 송금 제도에 따라 수익을 미국에 있는 아들에게 송금할 수 있습니다. 전체 금액을 남편에게 증여할 수 있나요? 남편이 미국 시민권자이므로 증여세가 적용되지 않습니다. 증여세는 증여를 하는 사람이 해당 세금을 납부해야 합니다. 증여를 하는 사람이 미국 시민권자가 아니므로 이 경우에는 해당되지 않습니다.", "뱅크 오브 아메리카는 최근 몇 년 동안 지역 지점을 작은 은행들에 매각해 왔습니다. 이와 관련된 몇 가지 뉴스 기사는 다음과 같습니다: 지점 건물과 함께 지역 고객의 예금 및 당좌 계좌도 새 은행으로 매각됩니다. 예금 계좌가 매각된다는 말은 들었지만 당좌 계좌는 뱅크 오브 아메리카에 남는다는 말을 들었을 것입니다. 특정 매각 조건에 따라 달라지는 것 같습니다. 제가 보기에는 다음과 같은 선택지가 있습니다: 예금 계좌를 새 은행으로 이전하고 새 조건이 어떤지 확인해 보세요. 새 은행을 마음에 들어할 수도 있습니다. 마음에 들지 않는다면 새 계좌가 생성된 후 새 은행에서 계좌를 폐쇄하고 다른 은행을 찾아보세요. 이전 전에 지금 계좌를 폐쇄하세요. 다른 은행으로 옮기고 싶다면 기다릴 필요가 없습니다. 당좌 계좌는 뱅크 오브 아메리카에 남아 있는 것 같으니, 예금 계좌의 모든 돈을 당좌 계좌로 옮겨 예금 계좌를 폐쇄하세요. 8월 중순 이후 지역 지점이 새 은행으로 전환되고 다른 사람들의 예금 계좌가 이전된 후 뱅크 오브 아메리카에 전화하여 당좌 계좌에서 새 예금 계좌로 일부 돈을 옮기고 싶다고 말하세요. 뱅크 오브 아메리카에 계속 머물고 싶다면 옵션 3이 좋고 쉬운 선택처럼 보입니다. 다른 우려 사항에 대해: 뱅크 오브 아메리카는 큰 신용카드 회사이므로 신용카드가 매각된다는 생각은 없습니다. 신용카드 계좌는 그대로 유지될 것입니다. 예금 계좌와 당좌 계좌가 다른 은행에 있더라도 신용카드를 바꿀 필요는 없습니다. 예금 및 당좌 계좌는 신용 보고서나 점수와 관련이 없으므로 걱정할 필요가 없습니다. 다른 은행으로 새 신용카드로 바꾸고 싶다면 새 카드를 신청하고 현재 카드를 폐쇄하는 데 약간의 신용 점수 영향이 있지만, 제가 당신이라면 이 상황에서 신용 점수에 대해 걱정하지 않을 것입니다. 원하면 신용카드를 바꾸고, 그렇지 않으면 기존 신용카드를 유지하세요." ]
Car dealer saying that they cannot see any credit information for my co-applicant. Could this be a scam?	[ "You say Also I have been the only one with an income in our household for last 15 years, so for most of our marriage any debts have been in my name. She has a credit card (opened in 1999) that she has not used for years and she is also a secondary card holder on an American Express card and a MasterCard that are both in my name (she has not used the cards as we try to keep them only for emergencies). This would seem to indicate that the dealer is correct. Your wife has no credit history. You say that you paid off her student loans some years back. If \"some years\" was more than seven, then they have dropped off her credit report. If that's the most recent credit activity, then she effectively has none. Even if you get past that, note that she also doesn't have any income, which makes her a lousy co-signer. There's no real circumstance where you couldn't pay for the car but she could based on the historical data. She would have to get a job first. Since they had no information on her whatsoever, they probably didn't even get to that." ]	[ "You have to read some appeals court cases see scholar.google.com , as well as SEC enforcement actions on sec.gov to get an understanding of how the SEC operates. http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml There are court created guidelines for how insider trading would be proven There is no clear line, but it is the \"emergency asset injunctions\" (freezing your assets if you nailed a suspiciously lucrative trade) you really want to avoid, and this is often times enforced/reported by the brokers themselves since the SEC does not have the resources to monitor every account's trading activities. There are some thin lines, such as having your lawyer file a lawsuit, and as soon as it is filed it is technically public so you short the recipient's stock. Or having someone in a court room updating you on case developments as soon as possible so you can make trades (although this may just be actually public, depending on the court). But the rules create the opportunities Also consider that the United States is the most strict country in this regard, there are tons of capital markets and the ideals or views of \"illegal insider trading\" compared to \"having reached a level of society where you are privileged to obtain this information\" vary across the board contains charts of countries where an existing insider trading prohibition is actually enforced: http://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1053&context=articles https://faculty.fuqua.duke.edu/~charvey/Teaching/BA453_2005/BD_The_world.pdf Finally, consider some markets that don't include equities, as trading on an information advantage is only applicable to things the SEC regulates, and there are plenty of things that agency doesn't regulate. So trying to reverse engineer the SEC may not be the most optimal use of energy", "No, GnuCash doesn't specifically provide a partner cash basis report/function. However, GnuCash reports are fairly easy to write. If the data was readily available in your accounts it shouldn't be too hard to create a cash basis report. The account setup is so flexible, you might actually be able to create accounts for each partner, and, using standard dual-entry accounting, always debit and credit these accounts so the actual cash basis of each partner is shown and updated with every transaction. I used GnuCash for many years to manage my personal finances and those of my business (sole proprietorship). It really shines for data integrity (I never lost data), customer management (decent UI for managing multiple clients and business partners) and customer invoice generation (they look pretty). I found the user interface ugly and cumbersome. GnuCash doesn't integrate cleanly with banks in the US. It's possible to import data, but the process is very clunky and error-prone. Apparently you can make bank transactions right from GnuCash if you live in Europe. Another very important limitation of GnuCash to be aware of: only one user at a time. Period. If this is important to you, don't use GnuCash. To really use GnuCash effectively, you probably have to be an actual accountant. I studied dual-entry accounting a bit while using GnuCash. Dual-entry accounting in GnuCash is a pain in the butt. Accurately recording certain types of transactions (like stock buys/sells) requires fiddling with complicated split transactions. I agree with Mariette: hire a pro.", "For a two year time frame, a good insured savings account or a low-cost short-term government bond fund is most likely the way I would go. Depending on the specific amount, it may also be reasonable to look into directly buying government bonds. The reason for this is simply that in such a short time period, the stock market can be extremely volatile. Imagine if you had gone all in with the money on the stock market in, say, 2007, intending to withdraw the money after two years. Take a broad stock market index of your choice and see how much you'd have got back, and consider if you'd have felt comfortable sticking to your plan for the duration. Since you would likely be focused more on preservation of capital than returns during such a relatively short period, the risk of the stock market making a major (or even relatively minor) downturn in the interim would (should) be a bigger consideration than the possibility of a higher return. The \"return of capital, not return on capital\" rule. If the stock market falls by 10%, it must go up by 11% to break even. If it falls by 25%, it must go up by 33% to break even. If you are looking at a slightly longer time period, such as the example five years, then you might want to add some stocks to the mix for the possibility of a higher return. Still, however, since you have a specific goal in mind that is still reasonably close in time, I would likely keep a large fraction of the money in interest-bearing holdings (bank account, bonds, bond funds) rather than in the stock market. A good compromise may be medium-to-high-yield corporate bonds. It shouldn't be too difficult to find such bond funds that can return a few percentage points above risk-free interest, if you can live with the price volatility. Over time and as you get closer to actually needing the money, shift the holdings to lower-risk holdings to secure the capital amount. Yes, short-term government bonds tend to have dismal returns, particularly currently. (It's pretty much either that, or the country is just about bankrupt already, which means that the risk of default is quite high which is reflected in the interest premiums demanded by investors.) But the risk in most countries' short-term government bonds is also very much limited. And generally, when you are looking at using the money for a specific purpose within a defined (and relatively short) time frame, you want to reduce risk, even if that comes with the price tag of a slightly lower return. And, as always, never put all your eggs in one basket. A combination of government bonds from various countries may be appropriate, just as you should diversify between different stocks in a well-balanced portfolio. Make sure to check the limits on how much money is insured in a single account, for a single individual, in a single institution and for a household - you don't want to chase high interest bank accounts only to be burned by something like that if the institution goes bankrupt. Generally, the sooner you expect to need the money, the less risk you should take, even if that means a lower return on capital. And the risk progression (ignoring currency effects, which affects all of these equally) is roughly short-term government bonds, long-term government bonds or regular corporate bonds, high-yield corporate bonds, stock market large cap, stock market mid and low cap. Yes, there are exceptions, but that's a resonable rule of thumb.", "I'm a big fan of buxfer.com", "A trick that works for some folks: \"Pay yourself first.\" Have part of your paycheck put directly into an account that you promise yourself you won't touch except for some specific purpose (eg retirement). If that money is gone before it gets to your pocket, it's much less likely to be spent. US-specific: Note that if your employer offers a 401k program with matching funds, and you aren't taking advantage of that, you are leaving free money on the table. That does put an additional barrier between you and the money until you retire, too. (In other countries, look for other possible matching fundsand/or tax-advantaged savings programs; for that matter there are some other possibilities in the US, from education savings plans to discounted stock purchase that you could sell immediately for a profit. I probably should be signed up for that last...)", "People in this case, are large institutional investors. The \"bid ask\" spread is for \"small traders\" like yourself. It is put out by the so-called specialists (or \"market makers\") and is typically good for hundreds or thousands of shares at a time. Normally, 2 points on a 50 stock is a wide spread, and the market maker will make quite a bit of money on it trading with people like yourself. It's different if a large institution, say Fidelity, wants to sell, say 1 million shares of the stock. Depending on market conditions, it may have trouble finding buyers willing to buy in those amounts anywhere near 50. To \"move\" such a large block of stock, they may have to put the equivalent of K-Mart's old \"Blue Light Special\" on, several points below.", "Different brokerages have different house rules for margin requirements and margin calls. You will likely get a margin call giving you a small amount of time to deposit the required funds to bring your account balance up to the required margin requirements. In reality, a stock that falls from $50 to $4 in a short period will probably become unmarginable. In short, yes, you will owe the broker for the loss.", "Capital One 360. No minimums balance, no fees. Everything's online. Make deposits using an app or an image of the check. ATMs are free almost everywhere.", "It's a phrase that has no meaning out of context. When I go to Las Vegas (I don't go, but if I did) I would treat what I took as money I plan to lose. When I trade stock options and buy puts or calls, I view it as a calculated risk, with a far greater than zero chance of having the trade show zero in time. A single company has a chance of going bankrupt. A mix of stocks has risk, the S&P was at less than half its high in the 2008 crash. The money I had in the S&P was not money I could afford to lose, but I could afford to wait it out. There's a difference. We're not back at the highs, but we're close. By the way, there are many people who would not sleep knowing that their statement shows a 50% loss from a prior high point. Those people should be in a mix more suited to their risk tolerance.", "If one looks at the \"Guide to Information Returns\" in the Form 1099 General Instructions (the instructions that the IRS provides to companies on how to fill out 1099 and other forms), it says that the 1099-B is due to recipient by February 15, with a footnote that says \"The due date is March 15 for reporting by trustees and middlemen of WHFITs.\" I doubt that exception applies, though it may. There's also a section in the instructions on \"Extension of time to furnish statements to recipients\" which says that a company can apply to the IRS to get an extension to this deadline if needed. I'm guessing that if you were told that there were \"complications\" that they may have applied for and been given this extension, though that's just a guess. While you could try calling the IRS if you want (and in fact, their web site does suggest calling them if you don't receive a W-2 or 1099-R by the end of February), my honest opinion is that they won't do much until mid-March anyway. Unfortunately, you're probably out of luck being able to file as early as you want to." ]	차량 딜러가 공동 신청인의 신용 정보를 확인할 수 없다고 말하고 있습니다. 이게 사기일까요?	[ "당신은 또한 지난 15년 동안 우리 가정에서 수입이 있는 유일한 사람이었기 때문에 대부분의 결혼 기간 동안 모든 부채는 제 이름으로 되어 있었습니다. 그녀는 1999년에 개설한 신용카드가 있지만 몇 년 동안 사용하지 않았고, 또한 제 이름으로 된 아메리칸 익스프레스 카드와 마스터카드의 보조 카드 소지자입니다(그녀는 비상시에만 사용하기 위해 카드를 유지하고 있습니다). 이는 딜러가 옳다는 것을 나타냅니다. 당신의 아내는 신용 기록이 없습니다. 당신은 몇 년 전에 그녀의 학자금 대출을 갚았다고 말했습니다. \"몇 년\"이 7년 이상이라면 그녀의 신용 보고서에서 제외되었을 것입니다. 그게 가장 최근의 신용 활동이라면 그녀는 사실상 신용 활동이 없는 것입니다. 그 단계를beyond 넘어서더라도 그녀는 수입도 없어 좋은 공동 서명자가 되지 못합니다. 당신이 차를 살 수 없지만 그녀는 살 수 있는 상황은 역사적 데이터 상 존재하지 않습니다. 그녀는 먼저 일자리를 구해야 합니다. 그들은 그녀에 대한 어떤 정보도 없었기 때문에 아마도 그 단계에조차 도달하지 못했을 것입니다." ]	[ "당신은 일부 항소 법원 사례를 읽어야 합니다. scholar.google.com을 참조하세요. 또한 sec.gov에서 SEC 집행 조치를 확인하여 SEC가 어떻게 운영되는지 이해해야 합니다. http://www.sec.gov/spotlight/insidertrading/cases.shtml 내부자 거래가 증명되는 방식에 대한 법원 생성 지침이 있습니다. 명확한 선은 없지만 피해야 할 것은 \"긴급 자산 금지 명령\"입니다(의심스러울 정도로 수익성이 높은 거래를 한 경우 자산을 동결하는 것). SEC는 모든 계정의 거래 활동을 모니터링할 자원이 없기 때문에 이러한 경우는 종종 브로커 스스로에 의해 시행/보고됩니다. 변호사가 소송을 제기하는 것과 같은 얇은 선이 있습니다. 소송이 제기되면 기술적으로 공개되므로 수신자의 주식을 공매도할 수 있습니다. 또는 법정에서 누군가가 사건 진행 상황을 가능한 한 빨리 업데이트하여 거래를 할 수 있도록 하는 것입니다(물론 법정에 따라 실제로 공개될 수도 있음). 규칙은 기회를 창출합니다. 또한 미국은 이와 관련해 가장 엄격한 국가라는 점을 고려하세요. 내부자 거래에 대한 금지가 실제로 시행되는 국가의 차트를 포함하고 있습니다: http://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1053&context=articles http://faculty.fuqua.duke.edu/~charvey/Teaching/BA453_2005/BD_The_world.pdf 마지막으로, SEC가 규제하는 것에만 정보 우위를 이용한 거래가 적용되는 주식을 포함하지 않는 일부 시장을 고려하세요. SEC가 규제하지 않는 것도 많습니다. 따라서 SEC를 역공학하는 것은 에너지를 가장 잘 활용하는 방법이 아닐 수 있습니다.", "아니요, GnuCash는 파트너 현금 기준 보고서/기능을 특별히 제공하지 않습니다. 하지만 GnuCash 보고서는 상당히 쉽게 작성할 수 있습니다. 계정의 데이터가 쉽게 접근 가능하다면 현금 기준 보고서를 만드는 것이 그렇게 어렵지 않을 것입니다. 계정 설정이 매우 유연해서 각 파트너별로 계정을 만들 수도 있고, 표준 이중 계정 원리를 사용해 항상 이 계정들을 차변과 대변에 기록함으로써 각 파트너의 실제 현금 기준을 보여주고 모든 거래마다 업데이트할 수 있습니다. 저는 여러 해 동안 GnuCash를 사용해 개인 재정과 제 사업(개인 사업자)을 관리했습니다. 데이터 무결성(데이터를 한 번도 잃지 않았음), 고객 관리(여러 고객과 비즈니스 파트너를 관리하기에 괜찮은 UI), 고객 청구서 생성(매우 보기 좋게 나옴)에서 정말 뛰어납니다. 사용자 인터페이스가 추하고 번거롭다고 생각했습니다. GnuCash는 미국 은행과 깔끔하게 통합되지 않습니다. 데이터를 가져오는 것이 가능하지만 과정이 매우 불편하고 오류가 발생하기 쉽습니다. 유럽에 사는 경우 GnuCash에서 직접 은행 거래를 할 수 있다고 합니다. GnuCash의 또 다른 중요한 제한 사항: 한 번에 한 사용자만 가능합니다. 끝입니다. 이게 중요하다면 GnuCash를 사용하지 마세요. GnuCash를 효과적으로 사용하려면 실제로 회계사여야 할 것입니다. 저는 GnuCash를 사용하면서 이중 계정 원리를 조금 공부했습니다. GnuCash에서 이중 계정 원리는 정말 귀찮습니다. 주식 매매와 같은 특정 거래를 정확하게 기록하려면 복잡한 분할 거래를 조작해야 합니다. 마리에트의 말에 동의합니다: 전문가를 고용하세요.", "2년 동안은 좋은 보험 저축 계좌나 저렴한 단기 국채 펀드가 가장 좋은 선택일 가능성이 높습니다. 특정 금액에 따라 직접 국채를 구입하는 것도 합리적일 수 있습니다. 그 이유는 단순히 2년이라는 짧은 기간 동안 주식 시장이 극도로 변동성이 크기 때문입니다. 예를 들어 2007년에 주식 시장에 모든 돈을 투자해 2년 후 인출하려 했다고 가정해 보세요. 원하는 주식 시장 지수를 선택해 2년 후 얼마를 받을 수 있었는지 확인하고, 계획을 끝까지 유지하는 것이 편안했을지 생각해 보세요. 비교적 짧은 기간 동안 자본 보존에 더 초점을 맞추게 되므로, 주식 시장의 큰 하락(또는 상대적으로 작은 하락) 위험이 더 높은 수익 가능성보다 더 큰 고려 사항이 되어야 합니다. \"자본의 반환, 자본의 수익이 아닌\" 원칙입니다. 주식 시장이 10% 하락하면 11% 상승해야 손익이 없습니다. 25% 하락하면 33% 상승해야 손익이 없습니다. 5년과 같은 약간 더 긴 기간을 고려한다면, 더 높은 수익을 위해 주식을 일부 추가할 수 있습니다. 그러나 여전히 특정 목표가 비교적 가까운 시기에 있으므로, 주식 시장보다는 이자 발생 보유 자산(은행 계좌, 채권, 채권 펀드)에 대부분의 돈을 유지하는 것이 좋습니다. 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서도 중에서", "나는 buxfer.com의 큰 팬입니다.", "일부 사람들에게 효과적인 방법: \"먼저 자신에게 급여를 지불하세요.\" 급여의 일부를 특정 목적(예: 퇴직)을 위해 사용하지 않기로 약속한 계좌로 직접 입금하세요. 그 돈이 주머니에 들어오기 전에 없어지면, 쓸 가능성이 훨씬 줄어듭니다. 미국 특정: 고용주가 401k 프로그램을 통해 매칭 펀드를 제공하고 이를 활용하지 않는다면, 무료로 받을 수 있는 돈을 놓치고 있는 것입니다. 이는 또한 퇴직할 때까지 돈과 당신 사이에 추가적인 장벽을 만듭니다. (다른 국가에서는 다른 가능한 매칭 펀드 및/또는 세금 혜택이 있는 저축 프로그램을 찾아보세요. 미국에도 교육 저축 계획부터 즉시 매각으로 이익을 얻을 수 있는 할인 주식 구매 등 다른 가능성이 있습니다. 아마도 저도 마지막 것에 가입해야 했을 것 같습니다...)", "이 경우에 해당하는 사람들은 대형 기관 투자자들입니다. \"매수 매도\" 스프레드는 여러분 같은 \"소규모 트레이더\"를 위한 것입니다. 이는 소위 전문가들(또는 \"시장 조성자\")에 의해 제시되며, 일반적으로 한 번에 수백 주 또는 수천 주를 대상으로 합니다. 일반적으로 50주당 2포인트 스프레드는 넓은 편이며, 시장 조성자는 여러분 같은 사람들과 거래하면서 상당한 이익을 얻을 수 있습니다. 만약 대형 기관, 예를 들어 피델리티가 100만 주의 주식을 매도하려 한다면 시장 상황에 따라 50 근처에서 그러한 금액을 구매하려는 구매자를 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이러한 대규모 주식 블록을 \"이동\"시키기 위해 그들은 K-Mart의 오래된 \"블루 라이트 스페셜\"과 동등한 몇 포인트 아래로 가격을 내려야 할 수도 있습니다.", "다양한 중개업체는 증거금 요건과 증거금 호출에 대해 서로 다른 내부 규정을 가지고 있습니다. 필요한 자금을 입금하여 계정 잔액을 필요한 증거금 요건까지 끌어올릴 수 있도록 짧은 시간을 주는 증거금 호출을 받을 가능성이 높습니다. 실제로, 짧은 기간 동안 50달러에서 4달러로 떨어지는 주식은 아마도 증거금을 받을 수 없게 될 것입니다. 간단히 말해서, 예, 손실에 대해 중개업체에 빚을 지게 될 것입니다.", "캐피털 원 360. 최소 잔고 요건 없음, 수수료 없음. 모든 것이 온라인으로 이루어집니다. 앱이나 수표 이미지를 사용해 입금하세요. 거의 모든 ATM이 무료입니다.", "이것은 맥락 없이는 의미가 없는 표현입니다. 제가 라스베이거스에 간다면 (가지는 않지만, 만약 간다면) 제가 가져가는 돈은 제가 잃어도 괜찮은 돈으로 간주할 것입니다. 주식 옵션을 거래하고 풋이나 콜을 매수할 때는 시간이 지남에 따라 결과가 0이 될 가능성이 0보다 훨씬 큰 계산된 위험으로 봅니다. 단일 기업이 파산할 가능성도 있습니다. 주식의 조합도 위험을 안고 있습니다. 2008년 금융 위기 당시 S&P 지수는 최고치의 절반 미만까지 떨어졌습니다. 제가 S&P에 투자한 돈은 잃어도 안 되는 돈이었지만, 기다릴 여유는 있었습니다. 차이가 있습니다. 우리는 다시 최고가에 도달하지는 않았지만, 거의 다 왔습니다. 그런데, 이전 최고치 대비 50% 손실을 보여주는 재무제표를 보고 잠을 잘 수 없는 사람들이 많습니다. 그런 사람들은 자신의 위험 감내 능력에 더 적합한 조합에 투자해야 합니다.", "\"가이드 투 인포메이션 리턴즈(Guide to Information Returns)\"를 양식 1099 일반 지침(IRS가 기업에 1099 및 기타 양식 작성 방법을 안내하는 지침)에서 살펴보면, 1099-B는 2월 15일까지 수취인에게 제출해야 하며, 각주에는 \"WHFITs의 수탁자 및 중개인이 보고하는 경우 마감일은 3월 15일입니다\"라고 명시되어 있습니다. 해당 예외가 적용될 수도 있지만, 아마도 적용되지 않을 가능성이 높습니다. 또한 지침의 \"수취인에게 명세서 제공 기간 연장\" 섹션에는 필요한 경우 기업이 IRS에 마감일 연장을 신청할 수 있다고 명시되어 있습니다. '혼란'이 있었다면 해당 연장을 신청했을 가능성이 있지만, 이는 추측에 불과합니다. IRS에 직접 전화해 볼 수도 있지만(사실, 2월 말까지 W-2 또는 1099-R을 받지 못한 경우 전화를 권장한다고 웹사이트에 안내되어 있음), 제 솔직한 의견으로는 IRS가 3월 중순이 되어야 조치를 취할 것 같습니다. 불행히도 원하는 만큼 일찍 신고할 수 있는 가능성은 거의 없을 것 같습니다." ]
Do I have to pay the internet installation charges for my home's company internet?	[ "Of course you don't have to pay them - you just might not like the result. As a matter of law - given that I am not a lawyer - I am not aware of any requirement for a company to pay employees business-related expenses. An example might be having a cell phone, and according to this article companies aren't required to pay for you to have a cell phone even if they require you have one and use it as part of your employment. The primary areas where law does exist relates to company uniforms with a logo (in a very limited number of US states) and necessary personal safety equipment (in California and maybe only few other states). All other tool requirements for a job are not prohibited by law, so long as they are not illegally discriminatory (such as requiring people of a certain race or sex to buy something but no one else, etc). So a company can require all sorts of things, from having an internet connection to cell phone to laptop to specialty tools and equipment of all sorts, and they are even allowed to deduct the cost of some things from your pay - just so long as you still get paid minimum wage after the deductions. With all that said, the company's previous payments of fees and willingness to pay a monthly internet fee does not obligate them to pay other fees too, such as moving/installation/etc. They may even decide to no longer provide internet service at their expense and just require you to provide it as a condition of employment. You can insist on it with your employer, and if you don't have an employment contract that forbids it they can fire you or possibly even deduct it from your pay anyway (and this reason might not be one that allows you to collect unemployment insurance benefits - but you'd need to check with an expert on that). You can refuse to pay AT&T directly, and they can cancel the internet service - and your employer can then do the same as in the previous condition. Or you can choose to pay it - or ask your employer to split the cost over a few checks if it is rather high - and that's about it. Like the cost of anything else you have to pay - from your own food to your computer, clothes, etc - it's best to just consider it your own \"cost of doing business\" and decide if it's still in your interest to keep working there, and for something to consider in future pay negotiations! You may also qualify for an itemized Employee Business Expense deduction from the IRS, but you'll need to read the requirements carefully and get/keep a receipt for such expenses." ]	[ "Absolutely. It does highly depend on your country, as US brokerages are stricter with or even closed to residents of countries that produce drugs, launder money, finance terror, have traditional difficulty with the US, etc. It also depends on your country's laws. Some countries have currency controls, restrictions on buying foreign/US securities, etc. That said, some brokerages have offices world-wide, so there might be one near you. If your legal situation as described above is fortunate, some brokers will simply allow you to setup online using a procedure not too different from US residents: provide identification, sign tons of documents. You'll have to have a method to deliver your documentation in the ways you'd expect: mail, fax, email. E*Trade is the best starter broker, right now, imo. Just see how far you can go in the sign-up process.", "As for PC Mastercard like stated by @nullability, VISA Desjardins list the \"Pending Authorizations\" almost instantly (the time it's take to get back home) in AccesD (Their Web portal for managing accounts).", "A lot of people here talk about shorting stocks, buying options, and messing around with leveraged ETFs. While these are excellent tools, that offer novel opportunities for the sophisticated investor, Don't mess around with these until you have been in the game for a few years. Even if you can make money consistently right out of the gate, don't do it. Why? Making money isn't your challenge, NOT LOSING money is your challenge. It's hard to measure the scope of the risk you are assuming with these strategies, much less manage it when things head south. So even if you've gotten lucky enough to have figured out how to make money, you surely haven't learned out how to hold on to it. I am certain that every beginner still hasn't figured out how to comprehend risk and manage losing positions. It's one of those things you only figure out after dealing with it. Stocks (with little to no margin) are a great place to learn how to lose because your risk of losing everything is drastically lower than with the aforementioned tools of the sophisticated investor. Despite what others may say you can make out really well just trading stocks. That being said, one of my favorite beginner strategies is buying stocks that dip for reasons that don't fundamentally affect the company's ability to make money in the mid term (2 quarters). Wallstreet loves these plays because it shakes out amateur investors (release bad news, push the stock down shorting it or selling your position, amateurs sell, which you buy at a discount to the 'fair price'.) A good example is Netflix back in 2007. There was a lawsuit because netflix was throttling movie deliveries to high traffic consumers. The stock dropped a good chunk overnight. A more recent example is petrobras after their huge bond sale and subsequent corruption scandal. A lot of people questioned Petrobras' long-term ability to maintain sufficient liquidity to pay back the loans, but the cashflow and long term projections are more than solid. A year later the stock was pushed further down because a lot of amateur Brazilians invest in Petrobras and they sold while the stock was artificially depressed due to a string of corruption scandals and poor, though temporary, economic conditions. One of my favorite plays back in 2008-2011 was First Solar on the run-up to earnings calls. Analysts would always come out of these meetings downgrading the stock and the forums were full of pikers and pumpers claiming heavy put positions. The stock would go down considerably, but would always pop around earnings. I've made huge returns on this move. Those were the good ole days. Start off just googling financial news and blogs and look for lawsuits and/or scandals. Manufacturing defects or recalls. Starting looking for companies that react predictably to certain events. Plot those events on your chart. If you don't know how to back-test events, learn it. Google Finance had a tool for that back in the day that was rudimentary but helpful for those starting out. Eventually though, moreso than learning any particular strategy, you should learn these three skills: 1) Tooling: to gather, manipulate, and visualize data on your own. These days automated trading also seems to be ever more important, even for the small fish. 2) Analytical Thinking learn to spot patterns of the three types: event based (lawsuits, arbitrage, earnings etc), technical (emas, price action, sup/res), or business-oriented (accounting, strategy, marketing). Don't just listen to what someone else says you should do at any particular moment, critical thinking is essential. 3) Emotions and Attitude: learn how to comprehend risk and manage your trigger finger. Your emotions are like a blade that you must sharpen every day if you want to stay in the game. Disclaimer: I stopped using this strategy in 2011, and moved to a pure technical trading regime. I've been out totally out of the game since 2015.", "Dividends are a form of passive income.", "The benefits of pooling your money with others: The drawbacks of pooling your money with others: Practically Speaking - I say go for it. You stand to gain a lot of knowledge about how money works without having too much on the line. Good luck!", "As a buyer, one of the easiest ways to save on closing costs is to avoid title insurance. This will only apply if you are a cash buyer, as a mortgage writer will typically require title insurance. It is also one of the most ill-advised ways to save money. You need title insurance. For the most part, there is really no way to truly save on closing costs. Wrapping costs into a loan, saving on interest or taxes through timing don't truly save money. Sometimes you can obtain discounts on closing by using an targeted lender, but that may cost you in higher interest rates. By paying points on your loan, you may increase your costs at closing in order to save money on interest paid. Certainly you can't discount required, government imposed fees (like doc stamps). You may be able to shop around and find a bit lower fees for appraisal, credit reports, title company fees, and title insurance. However, that is a lot of work for not a lot of return. Title companies seem to be pretty tight lipped about their fees. The best yield of your time is to get the other party in the transaction to pay your costs. The market or local tradition may not allow this. An additional way to lower your costs is to ask the realtors involved to discount their commissions. However, they could always say \"no\". The bottom line is transacting real estate is very expensive.", "The best strategy for RSU's, specifically, is to sell them as they vest. Usually, vesting is not all in one day, but rather spread over a period of time, which assures that you won't sell in one extremely unfortunate day when the stock dipped. For regular investments, there are two strategies I personally would follow: Sell when you need. If you need to cash out - cash out. Rebalance - if you need to rebalance your portfolio (i.e.: not cash out, but reallocate investments or move investment from one company to another) - do it periodically on schedule. For example, every 13 months (in the US, where the long term cap. gains tax rates kick in after 1 year of holding) - rebalance. You wouldn't care about specific price drops on that day, because they also affect the new investments. Speculative strategies trying to \"sell high buy low\" usually bring to the opposite results: you end up selling low and buying high. But if you want to try and do that - you'll have to get way more technical than just \"dollar cost averaging\" or similar strategies. Most people don't have neither time nor the knowledge for that, and even those who do rarely can beat the market (and never can, in the long run).", "No state taxes, but Italy also has a favorable treaty with the US Federal Government. Look into to lowering your federal taxes to 5% ;) its a thick read, http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html and also try to determine if the Foreign Earned Income Exclusion applies to you, reducing your Federal tax to ZERO on the first $95,100 earned abroad. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html but then you may be subject to a 20%+ italy tax. so maybe you should just try for the tax treaty", "Lachlan has $600 cash and a car worth $500. That's $1,100. The new car is priced at $21,800. Lachlan needs a loan for $20,700. However, the finance company insists that the buyer must pay a 10% deposit, which is $2,180. Lachlan only has $1,100, so no loan. The car dealer wants to make a sale, so suggests some tricks. The car dealer could buy Lachlan's old banger for $1,500 instead of $500, and sell the new car for $22,800 instead of $21,800. Doesn't make a difference to the dealer, he gets the same amount of cash. Now Lachlan has $600 cash and $1,500 for his car or $2,100 in total. He needs 10% of $22,800 as deposit which is $2,280. That's not quite there but you see how the principle works. Lachlan is about $200 short. So the dealer adds $1,200 to both car prices. Lachlan has $600 cash and a car \"worth\" $1,700, total $2,300. The new car is sold for $23,000 requiring a $2,300 deposit which works out exactly. How could we have found the right amount without guessing? Lachlan had $1,100. The new car costs $21,800. The dealer increases both prices by x dollars. Lachlan has now $1,100 + x deposit. The car now costs $21,800 + x. The deposit should be 10%, so $1,100 + x = 10% of ($21,800 + x) = $2,180 + 0.1 x. $1,100 + x = $2,180 + 0.1 x : Subtract $1,100 x = $1,080 + 0.1 x : Subtract 0.1 x 0.9 x = $1,080 : Divide by 0.9 x = $1,080 / 0.9 = $1,200 The dealer inflates the cost of the new car and the value of the old car by $1,200. Now that's the theory. In practice I don't know how the finance company feels about this, and if they would be happy if they found out.", "http://www.hmrc.gov.uk/customs/tax-and-duty.htm#3 explains the Import VAT situation quite well. As for who enforces and collects it, if you're talking about buying online and having it shipped to you then you'll notice on the parcel a Customs sticker declaring the contents and value. It is the responsibility of the courier company to collect any duty due from you and pass it on to HMRC. In practice what this means is that you receive a card or note from the courier saying \"we're impounding your package until you pay the import duty\" and they usually charge a fee on top of the duty itself. Of course you can always go out there yourself and bring something back, but then it is your responsibility to declare it at the customs checkpoint when you enter the country." ]	인터넷 설치 요금을 제 집 회사 인터넷에 대해 지불해야 하나요?	[ "물론 당신이 그들에게 돈을 지불할 필요는 없습니다 - 단지 결과가 마음에 들지 않을 수 있을 뿐이죠. 법적으로 볼 때 - 제가 변호사가 아니기 때문에 - 회사가 직원들에게 업무 관련 비용을 지불하도록 요구하는 법적 규정을 알지 못합니다. 예를 들어, 휴대폰을 소유하는 것이 있을 수 있는데, 이 기사에 따르면 회사는 휴대폰을 소지하도록 요구하고 업무의 일부로 사용하도록 요구하더라도 휴대폰 비용을 지불할 의무가 없습니다. 법이 존재하는 주요 영역은 로고가 있는 회사 유니폼(매우 제한된 미국 주에서)과 개인 안전 장비(캘리포니아 및 아마도 소수의 다른 주에서만)와 관련이 있습니다. 법적으로 금지되지 않는 다른 도구 요구 사항은 불법적으로 차별적이지 않은 한(예: 특정 인종이나 성별의 사람들에게만 무언가를 구매하도록 요구하는 등 다른 사람들은 그렇지 않은 경우) 허용됩니다. 따라서 회사는 인터넷 연결부터 휴대폰, 노트북, 특수 도구 및 장비에 이르기까지 다양한 것을 요구할 수 있으며, 공제 후에도 최소 임금을 지급하는 한 일부 항목의 비용을 급여에서 공제하는 것도 허용됩니다. 그럼에도 불구하고, 회사가 이전에 수수료를 지불하고 월간 인터넷 요금을 지불할 의사가 있었다고 해서 이사/설치/기타 비용과 같은 다른 수수료까지 지불해야 할 의무는 없습니다. 회사는 인터넷 서비스를 더 이상 제공하지 않고 고용 조건으로서 당신에게 인터넷 서비스를 제공하도록 요구할 수도 있습니다. 고용주와 이를 주장할 수 있지만, 고용 계약에서 이를 금지하지 않는 한 회사는 당신을 해고하거나 급여에서 공제할 수도 있습니다(이 이유가 실업 보험 혜택을 받을 수 있게 해주지는 않을 수 있지만, 이에 대해서는 전문가와 상담해야 합니다). AT&T에 직접 비용을 지불하는 것을 거부할 수 있으며, 이 경우 인터넷 서비스가 취소될 수 있고 고용주는 이전 조건과 동일한 조치를 취할 수 있습니다. 또는 비용을 지불하거나 비용이 상당히 높은 경우 몇 번의 수표에 걸쳐 비용을 분담하도록 요청할 수도 있습니다. 자신의 음식부터 컴퓨터, 옷 등 모든 것에 대한 비용을 고려하는 것처럼, 이를 자신의 \"사업 운영 비용\"으로 간주하고 해당 직장에서 계속 일하는 것이 여전히 자신의 이익에 부합하는지 결정하는 것이 가장 좋습니다. 또한 향후 급여 협상 시 고려해야 할 사항입니다! IRS에서 항목별 직원 비즈니스 비용 공제를 받을 수도 있지만, 요구 사항을 주의 깊게 읽고 해당 비용에 대한 영수증을 받고 보관해야 합니다." ]	[ "절대 그렇습니다. 이는 귀하의 국가에 크게 의존합니다. 미국 증권사는 마약을 생산하거나, 돈을 세탁하거나, 테러를 자금 지원하거나, 미국과 전통적으로 관계가 difficult한 국가의 거주자들에게 더 엄격하거나 심지어 서비스를 폐쇄하기도 합니다. 또한 귀하의 국가의 법률에 따라 다릅니다. 일부 국가는 통화 통제, 외국/미국 증권 구매 제한 등을 시행하고 있습니다. 그렇다 하더라도 일부 증권사는 전 세계에 지사를 두고 있으므로 귀하와 가까운 곳에 있을 수 있습니다. 위에서 설명한 법적 상황이 유리하다면, 일부 중개인은 미국 거주자와 크게 다르지 않은 절차를 통해 온라인 계좌를 개설하도록 허용할 것입니다: 신원 확인, 수많은 서류 서명. 또한 우편, 팩스, 이메일 등을 통해 서류를 제출할 수 있는 방법이 있어야 합니다. 현재 E*Trade가 가장 좋은 초보자용 증권사라고 생각합니다. 가입 절차를 얼마나 진행할 수 있는지 확인해 보세요.", "@nullability가 언급한 대로 PC 마스터카드의 경우, 비자 데자르댕은 액세스D(계정 관리를 위한 그들의 웹 포털)에서 \"대기 중인 승인\"을 거의 즉시(집에 돌아가는 시간만큼) 표시합니다.", "많은 사람들이 주식 공매도, 옵션 매수, 레버리지 ETF 조작에 대해 이야기합니다. 이러한 도구들은 숙련된 투자자에게 새로운 기회를 제공하는 훌륭한 도구이지만, 몇 년 동안 투자 게임을 해오지 않았다면 이러한 것들을 건드리지 마세요. 처음부터 꾸준히 돈을 벌 수 있다 하더라도 그러지 마세요. 왜 그럴까요? 돈을 버는 것은 당신의 도전이 아니라, 돈을 잃지 않는 것이 당신의 도전입니다. 이러한 전략으로 가정하는 위험의 범위를 측정하기는 어렵고, 상황이 악화될 때 이를 관리하는 것은 더욱 어렵습니다. 그래서 운이 좋아 돈을 버는 방법을 알게 되었다 하더라도, 그것을 유지하는 방법을 배웠다고 확신할 수 없습니다. 모든 초보자는 아직 위험을 이해하고 손실 포지션을 관리하는 방법을 파악하지 못했습니다. 이것은 경험을 통해야만 깨닫는 것 중 하나입니다. (마진이 거의 없는) 주식은 모든 것을 잃을 위험이 앞서 언급한 숙련된 투자자의 도구보다 훨씬 낮기 때문에 잃는 법을 배우기에 좋은 장소입니다. 다른 사람들이 말할 수 있는 것과 달리, 주식만으로도 잘 할 수 있습니다. 그렇다고 해서 제가 좋아하는 초보자 전략 중 하나는 단기적으로(2분기 동안) 회사의 수익 창출 능력을 근본적으로 훼손하지 않는 이유로 하락한 주식을 매수하는 것입니다. 월스트리트는 이러한 전략을 좋아하는데, 이는 아마추어 투자자를 걸러내기 때문입니다(나쁜 소식을 발표하고 주식을 하락시켜 공매도하거나 포지션을 매도합니다. 아마추어는 매도하고, 당신은 '공정 가격'보다 할인된 가격에 매수합니다.) 좋은 예는 2007년의 넷플릭스입니다. 넷플릭스가 트래픽이 많은 소비자에게 영화 전송을 제한한다는 소송이 있었습니다. 주식은 하룻밤 사이에 상당 부분 하락했습니다. 더 최근의 예는 거대한 채권 판매와 후속 부패 스캔들로 인해 페트로bras입니다. 많은 사람들이 페트로bras의 장기적인 유동성 유지 능력과 대출 상환 능력을 의심했지만, 현금 흐름과 장기 전망은 매우 견고했습니다. 1년 후, 많은 아마추어 브라질인이 페트로bras에 투자했기 때문에 부패 스캔들과 일시적인 경제 상황으로 인해 주식이 인위적으로 하락한 동안 그들은 매도했습니다. 당신은 2008-2011년의 좋은 시절에 First Solar의 실적 발표 전 상승을 좋아했을 것입니다. 분석가들은 이러한 회의 후 주식을 하락시키며, 포럼에는 풋 포지션이 많다고 주장하는 피커와 펌프들이 가득했습니다. 주식은 크게 하락했지만, 항상 실적 발표 시 반등했습니다. 저는 이 움직임으로 큰 수익을 냈습니다. 이제는 금융 뉴스와 블로그를 검색하여 소송이나 스캔들을 찾아보세요. 제조 결함이나 리콜도 찾아보세요. 특정 사건에 예측 가능하게 반응하는 기업들을 찾아보세요. 이러한 사건들을 차트에 표시하세요. 백테스팅 방법을 모르겠다면 배우세요. 예전에 Google Finance에는 초보자에게 도움이 되는 기본적인 도구가 있었습니다. 결국, 특정 전략을 배우는 것보다 중요한 것은 다음 세 가지 기술을 배우는 것입니다: 1) 도구 활용: 데이터를 수집, 조작, 시각화하는 방법을 배우세요. 요즘에는 소규모 투자자라도 자동 거래가 점점 더 중요해지고 있습니다. 2) 분석적 사고: 세 가지 유형의 패턴을 식별하세요. 사건 기반(소송, 차익 거래, 실적 등), 기술적(이평선, 가격 행동, 지지/저항), 또는 비즈니스 중심(회계, 전략, 마케팅). 다른 사람이 특정 순간에 무엇을 해야 한다고 말하는 것을 듣지 마세요. 비판적 사고가 필수적입니다. 3) 감정과 태도: 위험을 이해하고 트리거 손가락을 관리하는 방법을 배우세요. 당신의 감정은 게임에 남아 있으려면 매일 갈겨야 하는 칼날과 같습니다. 면책 조항: 저는 2011년에 이 전략 사용을 중단하고 순수 기술적 거래 체제로 전환했습니다. 2015년 이후로는 완전히 게임에서 물러났습니다.", "배당금은 수동적 소득의 한 형태입니다.", "다른 사람들과 돈을 모으는 것의 장점: 다른 사람들과 돈을 모으는 것의 단점: 실제로 말하자면 - 나는 그렇게 하라고 말하고 싶습니다. 큰 위험을 감수하지 않고도 돈이 어떻게 작동하는지에 대한 많은 지식을 얻을 수 있습니다. 행운을 빕니다!", "구매자로서 종결 비용을 절약하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 소유권 보험을 피하는 것입니다. 이는 현금 구매자에게만 해당되며, 모기지 대출 기관은 일반적으로 소유권 보험을 요구합니다. 또한 이는 돈을 절약하는 가장 현명하지 않은 방법 중 하나입니다. 소유권 보험은 필요합니다. 대부분의 경우 종결 비용을 진정으로 절약하는 방법은 거의 없습니다. 대출에 비용을 포함하거나 시기를 조절해 이자나 세금을 절약하는 것은 진정한 절약이 아닙니다. 목표로 하는 대출 기관을 통해 종결 비용 할인을 받을 수 있지만, 이는 더 높은 이자율로 이어질 수 있습니다. 대출에 포인트를 지불함으로써 종결 시 비용을 증가시켜 이자 지불액을 줄일 수 있습니다. 필수적이거나 정부가 부과한 비용(예: 문서 인지세)을 할인받을 수는 없습니다. 감정 평가, 신용 보고서, 소유권 회사 수수료, 소유권 보험에 대해 더 낮은 수수료를 찾기 위해 쇼핑할 수 있지만, 이는 큰 노력 대비 큰 이익을 제공하지 않습니다. 소유권 회사는 수수료에 대해 매우 비밀스럽습니다. 시간을 가장 잘 활용하는 방법은 거래 상대방이 자신의 비용을 지불하도록 하는 것입니다. 시장이나 지역 관습이 이를 허용하지 않을 수 있습니다. 비용을 낮추는 또 다른 방법은 관련 부동산 중개인에게 수수료 할인을 요청하는 것입니다. 그러나 그들은 항상 \"아니오\"라고 말할 수 있습니다. 결론적으로 부동산 거래는 매우 비용이 많이 듭니다.", "RSU의 최적의 전략은 특히 권리 부여 시 판매하는 것입니다. 일반적으로 권리 부여는 하루에 모두 이루어지지 않고 일정 기간에 걸쳐 이루어지므로, 주가가 급격히 하락한 불행한 날에 모두 판매하는 상황을 피할 수 있습니다. 일반 투자의 경우 두 가지 전략을 개인적으로 따를 것입니다: 필요할 때 판매하세요. 현금이 필요하다면 - 현금화하세요. 재조정 - 포트폴리오를 재조정해야 할 때(즉, 현금화하지 않고 투자를 재배분하거나 한 회사에서 다른 회사로 투자를 이동) - 정기적으로 예정에 따라 수행하세요. 예를 들어, 13개월마다(미국에서는 보유 기간 1년 후 장기 자본 이득세율이 적용되므로) - 재조정하세요. 그날 특정 가격 하락을 신경 쓰지 않아도 됩니다. 왜냐하면 새로운 투자에도 동일하게 영향을 미치기 때문입니다. \"고점에서 팔고 저점에서 사는\" 투기적 전략은 일반적으로 반대 결과를 가져옵니다: 결국 저점에서 팔고 고점에서 사게 됩니다. 하지만 그러한 시도를 하고 싶다면 - 단순히 \"달러 코스트 평준화\"나 유사한 전략보다 훨씬 더 기술적인 접근이 필요합니다. 대부분의 사람들은 시간이나 지식이 부족하며, 시장을 이길 수 있는 사람도 거의 없습니다(장기적으로는 절대 불가능합니다).", "미국 주(州) 세금은 없지만, 이탈리아는 미국 연방 정부와 유리한 조약을 체결했습니다. 연방세를 5%로 낮추는 방법을 알아보세요. ; 매우 방대한 자료이니 http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html을 참고하세요. 또한 해외에서 얻은 소득에 대해 Foreign Earned Income Exclusion이 적용되는지 확인해 보세요. 이 경우 해외에서 벌어들인 첫 95,100달러에 대한 연방세가 0%로 줄어듭니다. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html을 참조하세요. 다만 이탈리아 세금이 20% 이상 부과될 수 있으니, 세금 조약을 활용하는 것이 좋을 수도 있습니다.", "라클란은 600달러 현금과 500달러 가치의 자동차를 가지고 있습니다. 총 1,100달러입니다. 새 자동차는 21,800달러로 가격이 책정되어 있습니다. 라클란은 20,700달러의 대출이 필요합니다. 그러나 금융 회사는 구매자가 10%의 계약금을 지불해야 한다고 주장하는데, 이는 2,180달러입니다. 라클란은 1,100달러만 가지고 있으므로 대출을 받을 수 없습니다. 자동차 딜러는 판매를 원하므로 몇 가지 트릭을 제안합니다. 자동차 딜러는 라클란의 오래된 자동차를 500달러 대신 1,500달러에 사줄 수 있고, 새 자동차를 21,800달러 대신 22,800달러에 팔 수 있습니다. 이는 딜러에게는 아무런 차이가 없습니다. 그는 동일한 금액의 현금을 받기 때문입니다. 이제 라클란은 600달러 현금과 1,500달러의 자동차 또는 총 2,100달러를 가지고 있습니다. 그는 22,800달러의 10%인 2,280달러의 계약금이 필요합니다. 이는 아직 충분하지 않지만 원칙이 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다. 라클란은 약 200달러가 부족합니다. 그래서 딜러는 두 자동차 가격에 1,200달러를 추가합니다. 라클란은 600달러 현금과 1,700달러 가치의 자동차를 가지고 있으며, 총 2,300달러입니다. 새 자동차는 23,000달러에 판매되며, 2,300달러의 계약금이 필요하며 이는 정확히 맞습니다. 어떻게 추측 없이 올바른 금액을 찾을 수 있었을까요? 라클란은 1,100달러를 가지고 있습니다. 새 자동차는 21,800달러입니다. 딜러는 두 가격을 x달러만큼 인상합니다. 라클란은 이제 1,100달러 + x 계약금을 가지고 있습니다. 자동차는 이제 21,800달러 + x의 비용이 듭니다. 계약금은 10%여야 하므로 1,100달러 + x = (21,800달러 + x)의 10% = 2,180달러 + 0.1x. 1,100달러 + x = 2,180달러 + 0.1x: 1,100달러 빼기 x = 1,080달러 + 0.1x: 0.1x 빼기 0.9x = 1,080달러: 0.9로 나누기 x = 1,080달러 / 0.9 = 1,200달러 딜러는 새 자동차의 비용과 오래된 자동차의 가치를 1,200달러만큼 부풀립니다. 이제 이론상으로는 맞습니다. 실제로 금융 회사가 이에 대해 어떻게 생각하는지, 그리고 그들이 알게 되면 행복할 것인지는 모르겠습니다.", "http://www.hmrc.gov.uk/customs/tax-and-duty.htm#3는 수입 부가가치세 상황을 상당히 잘 설명하고 있습니다. 온라인에서 구매하여 배송받는 경우, 배송지에 내용물과 가치를 신고하는 관세 스티커가 붙어 있는 것을 확인할 수 있습니다. 배송 업체는 고객으로부터 발생하는 관세를 징수하여 HMRC에 전달할 책임이 있습니다. 실제로 이는 배송 업체로부터 \"수입 관세를 지불할 때까지 패키지를 보관 중입니다\"라는 카드나 메모를 받게 되며, 일반적으로 관세 외에 추가 수수료도 부과된다는 것을 의미합니다. 물론 직접 해외에서 물건을 가져와 반입할 수도 있지만, 이 경우 입국 시 세관에서 신고하는 것은 귀하의 책임입니다." ]
How do I figure out if I will owe taxes	[ "Do you have a regular job, where you work for somebody else and they pay you a salary? If so, they should be deducting estimated taxes from your paychecks and sending them in to the government. How much they deduct depends on your salary and what you put down on your W-4. Assuming you filled that out accurately, they will withhold an amount that should closely match the taxes you would owe if you took the standard deduction, have no income besides this job, and no unusual deductions. If that's the case, come next April 15 you will probably get a small refund. If you own a small business or are an independent contractor, then you have to estimate the taxes you will owe and make quarterly payments. If you're worried that the amount they're withholding doesn't sound right, then as GradeEhBacon says, get a copy of last year's tax forms (or this year's if they're out by now) -- paper or electronic -- fill them out by estimating what your total income will be for the year, etc, and see what the tax comes out to be." ]	[ "You asked 3 questions here. It's best to keep them separate as these are pretty distinct, different answers, and each might already have a good detailed answer and so might be subject to \"closed as duplicate of...\" That said, I'll address the JAGLX question (1). It's not an apples to apples comparison. This is a Life Sciences fund, i.e. a very specialized fund, investing in one narrow sector of the market. If you study market returns over time, it's easy to find sectors that have had a decade or even two that have beat the S&P by a wide margin. The 5 year comparison makes this pretty clear. For sake of comparison, Apple had twice the return of JAGLX during the past 5 years. The advisor charging 2% who was heavy in Apple might look brilliant, but the returns are not positively correlated to the expense involved. A 10 or 20 year lookback will always uncover funds or individual stocks that beat the indexes, but the law of averages suggests that the next 10 or 20 years will still appear random.", "Your thinking is unfortunately incorrect; an amortising loan (as opposed to interest only loans) pay down, or amortise, the principal with each payment. This means that the amount that is owed at prepayment will always be less than the total borrowed, and is also why some providers make a charge for prepayment. The \"fairness\" arguments that you make predicated on that misunderstanding are, therefore, incorrect.", "but the flat would be occupied all the time. Famous last words. Are you prepared to have a tenant move in, and stop paying rent? In the US, it can take 6 months to get a tenant out of the apartment and little chance of collecting back rent. I don't know how your laws work, but here, they do not favor the landlord. The tiny sub 1% profit you make while funding principal payments is a risky proposition. It seems to me that even normal repairs (heater, appliances, etc) will put you to the negative. On the other hand, if this property has bottomed in terms of price and it rises in value, you may have a nice profit. But if you are just renting it out, it feels like it's too close to call. By the way, if you can go with a 30yr fixed, I'd suggest that. This would get you to a better cash flow sooner. A shorter mortgage simply means more money to principal each month. EDIT - as far as equity goes, at the beginning it seems the equity build up is really from your pocket, definitely so by switching from the 30 to the 15. What is your goal? The assumption I may have made is you wish to be a real estate investor with multiple properties. Doing so means saving up for the next down payment. Given the payoff time even if the property ran a high profit, I imagine you'd want to focus on cash flow, minimize the monthly expense, maximize what you can take each month to save for the next down payment. It's your choice, years from now to have one paid property, or 3 properties each with that 30% down payment, and let time be your friend.", "Candle stick patterns are generally an indication of possible short term changes in price direction (if a reversal pattern). A doji is such a reversal candle, and should be read as there could be a short term change in the direction of price action. A doji is most effective at peaks or troughs, and the outcome can be a higher probability if occuring during overbought conditions (at the peak) or during oversold conditions (at the trough). So a doji should be used for short term changes in direction and not a total change in the overall trend. Although there could be a doji at the very top of an uptrend or at the very bottom of a downtrend, we wouldn't know it was the change of the trend until price action confirms it. The definition of an uptrend is higher highs and higher lows. The definition of a downtrend is lower lows and lower highs. So an uptrend will not be broken until we have a lower high and confirmed by a lower low, or a lower low confirmed by a lower high. Similarly a downtrend will not be broken until we have a higher low confirmed by a higher high or a higher high followed by a higher low. Another thing to consider is that doji's and other candle stick patters work best when the market is trending, even if they are only short term trends. You should usually wait for confirmation of the change in direction by only taking a long trade if price moves above the high of the doji, or only taking a short trade if price moves below the low of the doji.", "I have found a good explanation here: http://www.contracts-for-difference.com/Financing-charge.html Financing is calculated by taking the overall position size, and multiplying it by (LIBOR + say 2%) and then dividing by 365 x the amount of days the position is open. For instance, the interest rate applicable for overnight long positions may be 6% or 0.06. To calculate how much it would cost you to hold a long position for X number of days you would need to make this 'pro rata' meaning that you would need to divide the 0.06 by 365 and multiply it by X days and then multiply this by the trade size. So for example, for a trade size of $20,000, held for 30 days, the interest cost would be about $98.6. It is important to note that due to financing, long positions held for extended periods can reduce returns.", "I'm reminded of a conversation I had regarding food. I used the word 'diet' and got pushback, as I meant it in sense of 'what one eats'. That's what a diet is, what you eat in an average week, month, year. That list has no hidden agenda unless you want it to. If your finances are in good shape, debt under control, savings growing, etc, a budget is more of an observation than a constraint. In the same way that my bookshelf tells you a lot about who I am, books on finance, math, my religion, along with some on English and humor, my budget will also tell you what my values are. Edit - In a recent speech, regarding Joe Biden, Hillary Clinton said \"He has a saying: ‘Don’t tell me what you value. Show me your budget and I will tell you what you value.’ \" - nearly exactly my thoughts on this. For the average person, a budget helps to reign in the areas where spending is too high. $500/mo eating out? For the couple hacking away at $30k in credit card debt, that would be an obvious place to cut back. If this brings you happiness, there's little reason to cut back. The budget becomes a reflection of your priorities, and if, at some point in the future, you need to cut back, you'll have a good understanding of where the money is going.", "Well, the first one is based on the \"Pert\" formula for continuously-compounded present value, while the second one is the periodically-compounded variant. Typically, the continuously-compounded models represent the ideal; as the compounding period of time-valued money shrinks towards zero, and the discount rate (or interest rate if positive) stays constant over the time period examined, the periodic equation's results approach that of the continuously-compounded equation. Those two assumptions (a constant rate and continuous balance adjustment from interest) that allow simplification to the continuous form are usually incorrect in real-world finance; virtually all financial institutions accrue interest monthly, for a variety of reasons including simpler bookkeeping and less money paid or owed in interest. They also, unless prohibited by contract, accrue this interest based on a rate that can change daily or even more granularly based on what financial markets are doing. Most often, the calculation is periodic based on the \"average daily balance\" and an agreed rate that, if variable, is based on the \"average daily rate\" over the previous observed period. So, you should use the first form for fast calculation of a rough value based on estimated variables. You should use the second form when you have accurate periodic information on the variables involved. Stated alternately, use the first form to predict the future, use the second form in retrospect to the past.", "Another reason to think it's a scam: fake paypal email notifications are a thing. I've seen one that was quite convincing (but it wasn't mine to properly analyse or report), so the intial payment may be a fake from another account belonging to the scammer, and you've just transferred money to the scammer. The fake email can include links to log in to a fake paypal website, which can be quite convincing as the mark will give the login details which can be used to scrape data. Links not going to where they say is the giveaway here.", "Traders sometimes look at the depth of the book (number of outstanding limit orders) to try and gauge the sentiment of the market or otherwise use this information to formulate their strategy. If there was a large outstanding buy order at $49.50, there's a decent chance this could increase the price by influencing other traders. However, a limit order at $2 is like an amazon.com price of $200,000 for a book. It's so far away from realistic that it is ignored. People would think it is an error. Submitting this type of order is perfectly legal. If the stock is extremely thinly traded, it might even be encouraged because if someone wanted to sell a bunch and did a really bad job of it, the price could conceivably fall that far and the limit order would be adding liquidity. I guess. Your example is pretty extreme. It is not uncommon for there to be limit orders on the book that are not very close to the trading price. They just sit around. The majority of trades are done by algorithmic traders and institutional traders and they don't tend to do this, but a retail investor may choose to submit an order like that, just hoping against hope. Also, buy orders are not likely to push prices down, no matter what their price is. A sell order, yes (even if it isn't executed).", "The fact you are asking this question, the number of up votes, uncovers the real cause of the banking crisis. Answers which mention that shareholders will fire a public company board are on the bottom. It is obvious that a company owners are interested in company value. And should have direct and easy impact on a directors board if management doesn't increase shareholders wealth. With large number of passive shareholders and current stock market system that impact is very limited. Hence your question. So bank directors, upper management aren't that interested in company value. They are mostly interested in theirs bonuses, their wealth increase, not shareholders. And that's the real problem of capitalism. Public companies slowly drift to function like companies in former socialistic countries. These is no owner, everything is owned by a nation." ]	내가 세금을 내야 할지 알아보는 방법은 무엇인가요?	[ "당신은 정기적인 직장이 있어 다른 사람을 위해 일하고 그들이 당신에게 급여를 지급합니까? 그렇다면 그들은 당신의 급여에서 예상 세금을 공제하고 정부에 보내야 합니다. 공제되는 금액은 당신의 급여와 W-4에 기재한 내용에 따라 달라집니다. W-4를 정확하게 작성했다고 가정하면, 표준 공제를 받고 이 직장 외에 다른 소득이 없으며 특별한 공제가 없는 경우에 내야 할 세금과 거의 일치하는 금액이 공제될 것입니다. 이 경우 다음 해 4월 15일이 되면 약간의 환급을 받을 가능성이 높습니다. 만약 당신이 소규모 사업을 운영하거나 독립 계약자라면, 내야 할 세금을 예상하고 분기별로 납부해야 합니다. 만약 공제 금액이 적절하지 않다고 생각된다면, GradeEhBacon이 말했듯이 작년의 세금 양식(또는 지금쯤 나온 경우 올해의 양식) 사본을 받아서 종이 또는 전자 형태로 작성하고, 연간 총소득을 예상하는 등의 방법으로 세금이 얼마나 되는지 확인해 보세요." ]	[ "여기에 3가지 질문을 했습니다. 이들은 상당히 구분되고 다른 답변이 될 수 있으므로 별도로 유지하는 것이 좋습니다. 각각 이미 상세한 답변이 있을 수 있고 \"중복으로 닫힘\" 대상이 될 수도 있기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 JAGLX 질문(1)에 대해 답변하겠습니다. 이는 사과와 사과를 비교하는 것과는 다릅니다. 이는 생명과학 펀드로, 즉 시장의 매우 좁은 한 분야에 투자하는 매우 전문화된 펀드입니다. 시간에 따른 시장 수익률을 연구하면 S&P를 크게 앞선 수십 년 동안 성과를 낸 분야를 쉽게 찾을 수 있습니다. 5년 비교를 통해 이를 분명히 알 수 있습니다. 비교를 위해 애플은 지난 5년간 JAGLX의 두 배 수익률을 기록했습니다. 애플에 집중했던 2% 수수료를 청구하는 어드바이저는 매우 뛰어나 보일 수 있지만, 수익률은 수수료와 양의 상관관계가 없습니다. 10년 또는 20년 후를 살펴보면 지수를 능가하는 펀드나 개별 주식을 항상 발견할 수 있지만, 평균의 법칙은 다음 10년 또는 20년도 여전히 무작위로 나타날 것임을 시사합니다.", "당신의 생각은 안타깝게도 잘못되었습니다. 상환 대출(이자만 대출과 반대)은 각 납부 시 원금을 상환하거나 감소시킵니다. 이는 상환 전에 owed 금액이 항상 총 대출금보다 적다는 것을 의미하며, 이것이 일부 제공자가 상환 수수료를 부과하는 이유이기도 합니다. 따라서 당신이 가진 \"공정성\"에 대한 주장은 그 오해를 바탕으로 한 것이므로 잘못되었습니다.", "하지만 그 아파트는 계속해서 사람이 살게 될 거예요. 유명한 마지막 말이네요. 세입자가 이사 오고 월세를 멈추는 상황을 대비하실 준비가 되셨나요? 미국에서는 세입자를 아파트에서 내쫓는 데 6개월이 걸릴 수 있고, 체납된 월세를 받을 가능성은 거의 없어요. 당신의 법률이 어떻게 작동하는지 모르겠지만, 여기서는 집주인에게 유리하지 않아요. 원금 상환을 위해 벌는 1%도 안 되는 작은 수익은 위험한 제안이에요. 제 생각에는 일반적인 수리(히터, 가전제품 등)만 해도 손해를 보게 될 거예요. 반면에 이 부동산의 가격이 바닥을 찍고 가치가 오른다면 좋은 수익을 볼 수도 있어요. 하지만 그냥 임대만 한다면 판단하기 너무 어려운 것 같아요. 그런데 30년 고정 금리를 선택할 수 있다면 그걸 추천해요. 그렇게 하면 더 빨리 현금 흐름을 개선할 수 있을 거예요. 대출 기간이 짧을수록 매월 원금 상환액이 더 커지거든요. 참고로, 초기에는 특히 30년에서 15년으로 전환할 때는 당신의 돈으로 지분을 쌓는 게 분명해요. 목표가 무엇인가요? 제가 잘못 생각했을 수도 있지만, 여러 채의 부동산을 소유한 부동산 투자자가 되고 싶으신 건가요? 그렇다면 다음 계약금을 위해 저축하는 데 집중하셔야 해요. 부동산이 높은 수익을 내더라도 상환 기간을 고려하면, 매월 지출을 최소화하고 다음 계약금을 위해 저축할 수 있는 금액을 최대화하는 데 집중하는 게 좋을 거예요. 선택은 당신에게 달렸어요. 몇 년 후에 한 채의 부동산을 완전히 상환하는 것과, 30% 계약금으로 3채의 부동산을 소유하고 시간이 당신의 친구가 되게 하는 것 중 하나를 선택할 수 있어요.", "캔들 스틱 패턴은 일반적으로 가격 방향의 단기적인 변화 가능성을 나타내는 지표이며, 특히 반전 패턴일 경우 더욱 그러합니다. 도지는 이러한 반전 캔들 중 하나이며, 단기적으로 가격 행동의 방향이 바뀔 수 있다는 신호로 해석해야 합니다. 도지는 정점이나 저점에서 가장 효과적이며, 과매수 조건(정점)이나 과매도 조건(저점)에서 발생할 경우 결과의 확률이 더 높아집니다. 따라서 도지는 단기적인 방향 전환에 사용되어야 하며, 전체적인 추세의 완전한 변화를 의미하지는 않습니다. 상승 추세의 정점이나 하락 추세의 저점에서 도지가 나타날 수는 있지만, 가격 행동이 이를 확인해주기 전까지는 추세의 변화라고 단정할 수 없습니다. 상승 추세의 정의는 고점과 저점이 모두 높아지는 것이며, 하락 추세의 정의는 고점과 저점이 모두 낮아지는 것입니다. 상승 추세는 고점이 낮아지고 저점이 낮아지는 것으로 확정되거나, 저점이 낮아지는 것이 고점이 낮아지는 것으로 확인될 때까지 깨지지 않습니다. 마찬가지로 하락 추세는 고점이 높아지는 것이 저점이 높아지는 것으로 확인되거나, 저점이 높아지는 것이 고점이 높아지는 것으로 이어질 때까지 깨지지 않습니다. 또 다른 고려 사항은 도지나 다른 캔들 스틱 패턴이 시장이 추세를 보일 때 가장 잘 작동한다는 점이며, 단기적인 추세일지라도 마찬가지입니다. 방향 전환의 확인을 기다리기 위해 일반적으로 도지의 고점을 넘어서 가격이 움직이면 롱 포지션을 취하지만, 도지의 저점 아래로 가격이 내려가면 숏 포지션을 취하는 것이 좋습니다.", "나는 여기에서 좋은 설명을 찾았습니다: http://www.contracts-for-difference.com/Financing-charge.html 금융 비용은 전체 포지션 크기를 (LIBOR + 약 2%)로 곱한 후 365일로 나누고 포지션이 유지된 기간만큼 다시 곱하여 계산됩니다. 예를 들어, 하룻밤 동안의 롱 포지션에 적용되는 이자율은 6% 또는 0.06이 될 수 있습니다. 롱 포지션을 X일 동안 유지하는 데 드는 비용을 계산하려면 'pro rata' 방식으로 0.06을 365로 나누고 X일을 곱한 다음 거래 크기에 다시 곱해야 합니다. 예를 들어, $20,000의 거래 크기를 30일 동안 유지할 경우 이자 비용은 약 $98.6이 됩니다. 금융 비용으로 인해 장기간 유지된 롱 포지션은 수익을 감소시킬 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.", "저는 음식에 대해 나눈 대화가 떠오릅니다. 저는 '다이어트'라는 단어를 사용했고, 그것을 '무엇을 먹는가'라는 의미로 썼기 때문에 반대 의견을 들었습니다. 그것이 바로 다이어트입니다. 한 달, 한 해 동안 평균적으로 무엇을 먹는지를 나타냅니다. 그 목록에는 숨겨진 의도가 없습니다. 당신이 원하지 않는 한 말이죠. 만약 당신의 재정 상태가 좋고, 빚이 통제되고 있으며, 저축이 늘고 있다면, 예산은 제약보다는 관찰에 더 가깝습니다. 제 책장이 제가 누구인지 많이 말해주듯이, 금융, 수학, 제 종교, 영어, 유머에 관한 책들과 함께, 제 예산도 제 가치관이 무엇인지 알려줄 것입니다. \n수정 - 최근 연설에서 조 바이든에 대해 힐러리 클린턴은 \"그는 이렇게 말합니다. '당신이 무엇을 소중히 여기는지 말하지 마세요. 예산을 보여주면 무엇을 소중히 여기는지 알려주겠다.'\"라고 말했습니다. 이는 거의 제가 생각하는 것과 같습니다. \n일반적인 사람에게 예산은 지출이 너무 높은 부분을 억제하는 데 도움이 됩니다. 월 500달러를 외식에 쓴다면, 3만 달러의 신용카드 빚을 갚기 위해 노력하는 커플에게는 분명히 줄일 부분입니다. 만약 이것이 당신에게 행복을 가져다준다면, 줄일 이유가 거의 없습니다. 예산은 당신의 우선순위를 반영하게 되고, 미래의 어느 시점에서 지출을 줄여야 한다면, 돈이 어디로 가는지 잘 이해하게 될 것입니다.", "첫 번째 공식은 연속 복리 현재 가치를 계산하는 \"Pert\" 공식을 기반으로 하며, 두 번째 공식은 주기적 복리 변형입니다. 일반적으로 연속 복리 모델은 이상적인 것으로 간주됩니다. 시간 가치 화폐의 복리 기간이 0에 가까워지고 할인율(또는 양의 경우 이자율)이 검토 기간 동안 일정하게 유지되면, 주기적 공식의 결과는 연속 복리 공식의 결과에 접근합니다. 연속 형태로 단순화할 수 있게 하는 두 가지 가정(일정한 비율과 이자로 인한 연속적인 잔액 조정)은 실제 금융에서는 일반적으로 잘못된 것입니다. 거의 모든 금융 기관은 단순한 회계 처리와 더 적은 이자 지급 또는 부채를 포함한 다양한 이유로 월별로 이자를 계산합니다. 또한 계약에 의해 금지되지 않는 한, 그들은 금융 시장의 상황에 따라 일별 또는 더 세분화된 기준으로 변동하는 이자율을 기반으로 이자를 계산합니다. 대부분의 경우 계산은 \"평균 일일 잔액\"과 합의된 비율을 기준으로 주기적으로 이루어지며, 변동 가능한 비율은 이전 관찰 기간의 \"평균 일일 이자율\"을 기반으로 합니다. 따라서 추정 변수를 기반으로 대략적인 값을 빠르게 계산하려면 첫 번째 형태를 사용해야 합니다. 관련 변수에 대한 정확한 주기적 정보가 있는 경우 두 번째 형태를 사용해야 합니다. 다르게 표현하자면, 첫 번째 형태는 미래를 예측할 때 사용하고, 두 번째 형태는 과거를 소급하여 적용할 때 사용합니다.", "또 다른 사기 의심 이유: 가짜 페이팔 이메일 알림이 실제로 존재합니다. 꽤 설득력 있는 것을 본 적이 있습니다(하지만 제대로 분석하거나 보고할 mine은 아니었습니다). 따라서 초기 결제는 사기꾼이 소유한 다른 계정에서 온 가짜일 수 있으며, 여러분은 그냥 사기꾼에게 돈을 이체한 것입니다. 가짜 이메일에는 가짜 페이팔 웹사이트에 로그인할 수 있는 링크가 포함될 수 있는데, 이는 마크가 로그인 정보를 제공하여 데이터를 스크래핑하는 데 사용할 수 있어 상당히 설득력 있을 수 있습니다. 여기서 단서는 링크가 말한 곳으로 이동하지 않는다는 점입니다.", "거래자들은 때때로 시장의 심리를 파악하거나 전략을 수립하기 위해 주문 장부의 깊이(미결제 한도 주문 수)를 살펴보곤 합니다. 만약 49.50달러에 큰 미결제 매수 주문이 있다면, 이로 인해 가격이 상승할 가능성이 꽤 있습니다. 왜냐하면 다른 거래자들에게 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 하지만 2달러의 한도 주문은 마치 20만 달러에 책을 사는 아마존 가격과 같습니다. 현실과 너무 동떨어져 있어 무시됩니다. 사람들은 이를 오류로 여길 것입니다. 이런 유형의 주문을 제출하는 것은 완전히 합법적입니다. 주식 거래가 극히 적은 경우에는, 누군가가 많은 양을 매도하면서 매우 부적절하게 실행했다면 가격이 그만큼 떨어질 수도 있고, 한도 주문이 유동성을 추가할 수 있기 때문에 오히려 권장될 수도 있습니다. 아마도요. 당신의 예시는 꽤 극단적입니다. 거래 가격과 가깝지 않은 한도 주문이 주문 장부에 있는 경우는 흔하지 않습니다. 그저 그대로 있을 뿐입니다. 대부분의 거래는 알고리즘 거래자와 기관 거래자에 의해 이루어지며, 그들은 이런 행동을 하지 않는 편이지만, 개인 투자자는 희망에 기대어 그런 주문을 제출할 수도 있습니다. 매수 주문은 가격이 얼마든지 상관없이 가격을 하락시키지 않습니다. 매도 주문은 그렇습니다(실행되지 않더라도).", "이 질문을 하는 사실, 추천수, 은행 위기의 진정한 원인을 드러낸다. 주주들이 상장사 이사회를 해고할 것이라고 언급한 답변들은 최하순위에 있다. 기업 소유주들은 기업 가치에 관심이 있다는 것은 명백하다. 그리고 경영진이 주주들의 부를 증가시키지 않으면 이사회의 직접적이고 즉각적인 영향을 미쳐야 한다. 많은 수의 수동적인 주주들과 현재의 주식시장 시스템으로 인해 이러한 영향은 매우 제한적이다. 그래서 당신의 질문이 나오는 것이다. 그래서 은행 이사들, 고위 경영진들은 기업 가치에 크게 관심이 없다. 그들은 주로 자신들의 보너스, 부의 증가에 관심이 있을 뿐, 주주들에게는 관심이 없다. 그리고 이것이 자본주의의 진짜 문제다. 상장사들은 점차 과거 사회주의 국가들의 기업처럼 기능하게 된다. 소유주는 없고, 모든 것은 국가가 소유한다." ]
What do brokers do with bad stock?	[ "For every seller, there's a buyer. Buyers may have any reason for wanting to buy (bargain shopping, foolish belief in a crazy business, etc). The party (brokerage, market maker, individual) owning the stock at the time the company goes out of business is the loser . But in a general panic, not every company is going to go out of business. So the party owning those stocks can expect to recover some, or all, of the value at some point in the future. Brokerages all reserve the right to limit margin trading (required for short selling), and during a panic would likely not allow you to short a stock they feel is a high risk for them." ]	[ "There are reward points that you have already mentioned. Some banks also give reward points for netbanking transfer, although very few and less than debit card. On a fraudulent site, debit card adds a layer, if compromised, easy to change. i.e just hot list the card, get a new card issued. Netbanking quite a few banks have incorrect implementation and difficult to change the login ID / User ID. The dispute resolution mechanism is well established as there is master or visa network involved. The ease of doing transaction is with netbanking as for card one has to remember 16 digits, expiry, cvv. The entire process of card usage is multiparty, on slow connection if something goes wrong, it takes 3 days to figure out. In netbanking it is instantaneous. You just login to bank and see if the debit has gone through.", "Generally for tax questions you should talk to a tax adviser. Don't consider anything I write here as a tax advice, and the answer was not intended or written to be used, and it cannot be used by any taxpayer, for the purpose of avoiding penalties that may be imposed on the taxpayer. Does IRS like one payment method over other or they simply don't care as long as she can show the receipts? They don't care as long as she withholds the taxes (30%, unless specific arrangements are made for otherwise). She should withhold 30% of the payment and send it to the IRS. The recipient should claim refund, if the actual tax liability is lower. It's only consulting work at the moment, so most of the communication is done over phone. Should they start engaging in written communication to keep records of the work done? Yes, if she wants it to be a business expense. Is it okay to pay in one go to save money-transferring fees? Can she pay in advance? Again, she can do whatever she wants, but if she wants to account for it on her tax returns she should do it the same way she would pay any other vendor in her business. She cannot use different accounting methods for different vendors. Basically, she has not outsourced work in previous years, and she wants to avoid any red flags. Then she should start by calling on her tax adviser, and not an anonymous Internet forum.", "what does negative Total Equity means in McDonald's balance sheet? It means that their liabilities exceed their total assets. Usually is means that a company has accumulated losses over time, but that's just one explanation. But, isn't McDonald a very healthy company, and never lost money? Just because a company has \"always\" money does not mean it's a healthy company. It may have borrowed a lot of money in order to operate, and now the growth is not able to keep up with the debt load. In McDonald's case, the major driver in the equity change is the fact that they have bought back over $20 Billion in stock over the past few years, which reduces assets and equity. If they had instead paid off debt, their equity would not be negative, but their debt may be so cheap (in terms of interest rate) that it made more financial sense to buy back stock instead of paying off debt. There are too many variables to assess that in this forum.", "One of the fundamental of technical analysis suggests that holding a security overnight represents a huge commitment. Therefore it would follow that traders would tend to close their positions prior to market close and open them when it opens.", "If you are putting down less than 20% expect to need to pay PMI. When you first applied they should have described you a group of options ranging from minimal to 20% down. The monthly amounts would have varied based on PMI, down payment, and interest rate. The maximum monthly payment for principal, interest, taxes, and insurance will determine the maximum loan you can get. The down payment determines the price of the house above the mortgage amount. During the most recent real estate bubble, lenders created exotic mortgage options to cover buyers who didn't have cash for a down-payment; or not enough income for the principal and interest, or ways to sidestep PMI. Many of these options have disappeared or are harder to get. You need to go back to the bank and get more information on your different options, or find a lender broker who will help you.", "The primary advantage is protection of your personal assets. If your LLC gets sued, they can't take your house/car/dog/wife. There aren't really any financial incentives to be an LLC; because of the pass-thru taxing structure, you wind up paying the same in taxes either way. \"The cost\" will depend on where you're located, and usually involves a few factors -- Expect to pay $300-500 to start it, depending on your state and who you register with (technically, you can usually register for free at the secretary of state, but wouldn't you rather pay an expert?), and \"State Franchise Tax\", which will can be a minimum of up to $1000/year depending on the state, plus even more if your LLC earns more than $xxx,000. EDIT -- As an aside, I'll mention that I'm based in California, and our state franchise tax starts at $800/yr. I'm all-web-based, so I've been investigating incorporating in Nevada or Delaware instead (no franchise tax, lower filing fees), but from what I've found, it's hardly worth the trouble. In addition to having to pay a Registered Agent (someone to act as my permanent mailing address in that state for ~$100/yr), apparently California likes to search for people just like me, and charge them $800 anyway. You can fight that, of course, and claim that your business really is done in Nevada, but do you really want to?", "They don't, actually. Though in some time frames S&P 500 growth out performs S&P 500, it often lags. This is because \"growth\" doesn't refer to what happens to your account, but rather the type of stock in the index -- roughly speaking, it's the half of the S&P with the best earnings growth. That would be great, except it's not looking for is to see if that growth is worth buying. A stock with a 20% growth rate is a great buy at a P/E of 15, but a terrible buy at P/E/ 50. That leads to what JB King was talking about -- there's also the S&P 500 Value, which is roughly the cheapest stocks relative to earnings. Value does tend to beat the broad index over the long haul, because there's nothing like getting a good deal (note a stock can be in both the growth and value categories). This holds true with other indexes as well like the Russel 2000. All that said, you're not going to see a huge difference between S&P 500 and S&P 500 Growth. I believe this is because the S&P 500 itself leans a bit to the growthy side. PS: With VOOG Vanguard is tracking the S&P 500 Growth Index, which is actually a thing and not Vanguard itself filtering stocks.", "Risk is reduced but isn't zero The default risk is still there, the issuer can go bankrupt, and you can still loose all or some of your money if restructuring happens. If the bond has a callable option, the issuer can retire them if conditions are favourable for the issuer, you can still loose some of your investment. Callable schedule should be in the bond issuer's prospectus while issuing the bond. If the issuer is in a different country, that brings along a lot of headaches of recovering your money if something goes bad i.e. forex rates can go up and down. YTM, when the bond was bought was greater than risk free rate(govt deposit rates) Has to be greater than the risk free rate, because of the extra risk you are taking. Reinvestment risk is less because of the short term involved(I am assuming 2-3 years at max), but you should also look at the coupon rate of your bond, if it isn't a zero-coupon bond, and how you invest that. would it be ideal to hold the bond till maturity irrespective of price change It always depends on the current conditions. You cannot be sure that everything is fine, so it pays to be vigilant. Check the health of the issuer, any adverse circumstances, and the overall economy as a whole. As you intend to hold till maturity you should be more concerned about the serviceability of the bond by the issuer on maturity and till then.", "The last 300 years of civilization have been amazingly atypical. We have experienced industrial revolution after industrial revolution. Economic revolutions that would have changed the world in 1000 AD show up as noise. Coal, Canal, Rail, Trade, Electricity, Refrigeration, Oil, Gas, Nuclear, Assembly Line, Vacuum Tube, Mass Education, Transistor, Integrated Circuit, Nano-tech, Antibiotics, Slaying of absolute Poverty, Democratic, Feminism, Superhighway, Automobile, Airplane, and on and on and on. A cascade of miracles and world-shaking events that have intertwined and together generated a many century long economic singularity that has upended the entire world and generated today's world. The question you should ask, is tomorrow going to be like today? And the answer is yes; in weather, and in economics, the most likely bet bet is always \"things keep on going like they have in the short term\". But next week? Next month? That is often not much like today. There is reason to believe that the yield on the above revolutions will continue to propel the economy forward, and that there are multiple promising new revolutions on the horizon. But barring that kind of world-shaking revolution, you are not going to maintain a 5% real return on investment over another centuries for the stock market. The value of investments has to go up by a factor of over 100 in order for that to happen, and the US stock market is already close to 20 trillion dollars. For it to have a market cap of 2 quadrillion dollars the world economy will have to be much larger than it is today. And to be that much larger, the world would have to be a much stranger place that values very different things. We are currently roughly a K-type 0.72 civilization. A simple linear expansion of our power of 100x brings us up to K-type 0.92, which is going to cook the planet from waste heat (not from CO2, but just from the waste heat of the energy it uses!) Efficiency can mitigate this, but only to a degree. 100x more efficient technology is going to less believable than a beanstalk and space colonies. If you believe that the stock market is going to continue to grow at 5%/year for the next century, start investing in really out-there technologies. Gene editing, virtual and augmented reality, space beanstalks and private lift, miraculously cheap energy storage, etc. Because simply refining the technology of today won't get us there. Modern industrial civilization has been a miracle factory. That is what pulled off that growth rate. If the miracles stop coming, so does the growth. There is a road to it. It would involve clean energy, mass personal automation and friendly (not smarter than human) AI, and the entire world lifted up to the standard of living of the top 3% of the USA on average. But it is far from guaranteed.", "Rebates are a great way to give discounts to customers who are cost sensitive. A long time ago, I worked for a retailer that extensively used rebates as a marketing tool. From my point of view, about 90% of the complaints that I investigated were a result of people not following directions. Biggest single thing was not sending original documentation when it was called for." ]	브로커는 나쁜 주식으로 무엇을 하는가?	[ "모든 판매자에게는 구매자가 있다. 구매자는 할인 쇼핑을 원하거나, 미친 사업에 대한 어리석은 믿음 등의 다양한 이유로 주식을 구매할 수 있다. 회사가 파산할 당시 주식을 보유한 당사자(브로커, 시장 조성자, 개인)가 손실을 보게 된다. 그러나 일반적인 공황 상황에서 모든 회사가 파산하는 것은 아니다. 따라서 주식을 보유한 당사자는 미래 어느 시점에 주식 가치의 일부 또는 전부를 회수할 수 있을 것으로 기대할 수 있다. 브로커들은 모두 마진 거래(공매도를 위해 필요한)를 제한할 권리를 보유하며, 공황 상황에서는 자신들에게 고위험으로 판단되는 주식을 공매도하는 것을 허용하지 않을 가능성이 높다." ]	[ "당신이 이미 언급한 보상 포인트가 있습니다. 일부 은행에서는 인터넷 뱅킹 이체 시에도 보상 포인트를 제공하지만, 직불카드보다 훨씬 적은 수량입니다. 사기 사이트의 경우 직불카드는 한 계층을 추가하는데, 만약 유출되면 쉽게 변경할 수 있습니다. 즉, 카드를 핫 리스트에 올리고 새 카드를 발급받기만 하면 됩니다. 인터넷 뱅킹의 경우 상당수 은행에서 로그인 ID/사용자 ID 변경이 잘못 구현되어 있어 변경하기 어렵습니다. 분쟁 해결 메커니즘은 마스터카드나 비자 네트워크가 관여되어 잘 정립되어 있습니다. 거래의 용이성은 인터넷 뱅킹이 더 높은데, 카드의 경우 16자리 번호, 유효기간, CVV를 기억해야 하고, 전체 사용 과정이 다자간으로 이루어져 느린 연결 상태에서 문제가 발생하면 3일이 걸립니다. 반면 인터넷 뱅킹은 즉시 확인할 수 있습니다. 은행에 로그인해서 출금이 완료되었는지 바로 확인하면 됩니다.", "일반적으로 세금 관련 질문은 세무사와 상담해야 합니다. 여기서 제가 작성한 내용을 세금 상담으로 간주하지 마시고, 이 답변은 납세자에게 부과될 수 있는 벌금을 피하기 위한 목적으로 사용되거나 작성된 것이 아니며, 따라서 어떤 납세자도 이를 해당 목적으로 사용할 수 없습니다. IRS가 한 가지 결제 방법을 다른 방법보다 선호하는지, 아니면 단순히 영수증만 확인할 수 있으면 상관없어 하는지? 영수증만 확인할 수 있으면 상관없습니다. 단, 세금을 원천징수해야 합니다(특별한 협의가 없는 한 30%). 그녀는 결제 금액의 30%를 원천징수하여 IRS로 송금해야 합니다. 실제 세금 부담이 더 낮은 경우 수급자는 환급을 청구해야 합니다. 현재는 컨설팅 업무만 진행 중이므로 대부분의 소통은 전화로 이루어집니다. 수행한 작업에 대한 기록을 보존하기 위해 서면 소통을 시작해야 할까요? 사업 비용으로 처리하려는 경우라면 네, 서면 소통을 해야 합니다. 수수료를 절약하기 위해 일시불로 지불해도 될까요? 선금으로 지불할 수도 있나요? 다시 말하지만 그녀는 원하는 대로 할 수 있지만, 세금 신고서에 이를 반영하려면 다른 공급업체와 동일한 방식으로 지불해야 합니다. 다른 공급업체에 대해 다른 회계 방법을 사용할 수 없습니다. 기본적으로 그녀는 이전 연도에 아웃소싱 작업을 한 적이 없으며, 위험 신호를 피하고 싶어합니다. 그렇다면 익명의 인터넷 포럼이 아닌 세무사에게 먼저 전화해야 합니다.", "mcdonald's 대차대조표에서 negative Total Equity가 의미하는 바는 무엇인가요? 이는 그들의 부채가 총자산을 초과한다는 것을 의미합니다. 일반적으로 이는 기업이 시간이 지남에 따라 누적된 손실을 의미하지만, 이는 단지 하나의 설명일 뿐입니다. 하지만 mcdonald's는 매우 건강한 기업이고, 한 번도 손실을 본 적이 없지 않나요? 기업이 '항상' 돈을 벌었다고 해서 건강한 기업이라는 의미는 아닙니다. 운영을 위해 많은 돈을 빌렸을 수도 있고, 현재의 성장이 부채 부담을 따라가지 못할 수도 있습니다. mcdonald's의 경우, 자본 변동의 주요 원인은 최근 몇 년 동안 200억 달러 이상의 주식을 매입했다는 사실로, 이는 자산과 자본을 감소시킵니다. 대신 부채를 상환했다면 자본이 negative가 되지 않았을 것이지만, 이자율 측면에서 부채가 매우 저렴하여 부채를 상환하는 대신 주식을 매입하는 것이 더 재정적으로 합리적이었을 수 있습니다. 이 포럼에서 이러한 변수들을 모두 평가하기에는 너무 많은 변수가 있습니다.", "기술적 분석의 기본 원리 중 하나는 증권을 하룻밤 동안 보유하는 것이 큰 결심을 의미한다는 것입니다. 따라서 거래자들은 시장 마감 전에 포지션을 닫고 시장이 열렸을 때 다시 열려고 하는 경향이 있을 것입니다.", "만약 계약금을 20% 미만으로 납부하는 경우 PMI를 지불해야 할 것으로 예상해야 합니다. 처음 신청할 때 최소부터 20% 계약금까지 다양한 옵션을 설명해 주었어야 합니다. 월 납입금은 PMI, 계약금, 이자율에 따라 달라집니다. 원금, 이자, 세금, 보험에 대한 최대 월 납입금은 대출 한도를 결정합니다. 계약금은 모기지 금액을 초과하는 주택 가격을 결정합니다. 가장 최근의 부동산 거품 기간 동안 대출 기관은 계약금을 낼 현금이 없거나 원금과 이자를 감당할 수입이 부족하거나 PMI를 피할 방법이 없는 구매자를 위해 이국적인 모기지 옵션을 만들었습니다. 많은 이러한 옵션이 사라졌거나 얻기 더 어려워졌습니다. 은행에 다시 가서 다양한 옵션에 대한 더 많은 정보를 얻거나 대출 중개인을 찾아 도움을 받으셔야 합니다.", "주요 장점은 개인 자산 보호입니다. LLC가 소송을 당해도 집, 차, 개, 아내를 빼앗을 수 없습니다. LLC가 되는 데 재정적 인센티브는 거의 없습니다. 통과 과세 구조 때문에 결국 세금은 똑같이 내게 됩니다. \"비용\"은 위치에 따라 달라지며, 일반적으로 몇 가지 요소가 포함됩니다. LLC를 시작하는 데 주와 등록 기관에 따라 $300~500이 들며, 주청에 무료로 등록할 수도 있지만 전문가에게 맡기는 게 낫지 않을까요? 또한 \"주 프랜차이즈 세금\"이 있으며, 주에 따라 연간 최소 $1,000까지 부과될 수 있고, LLC 수익이 $xxx,000를 초과하면 추가 비용이 발생합니다. 참고로 저는 캘리포니아에 살고 있으며, 주 프랜차이즈 세금은 연간 $800부터 시작합니다. 저는 온라인 비즈니스를 운영하므로 네바다나 델라웨어에 설립하는 것을 고려 중이었습니다(프랜차이즈 세금 없음, 낮은 등록 수수료). 하지만 제가 조사한 바에 따르면 그렇게 복잡할 가치는 없습니다. 게다가 등록 대리인(해당 주에서 영구 우편 주소 역할을 하는 사람, 연간 약 $100)을 고용해야 하며, 캘리포니아는 저 같은 사람들을 찾아서 어쨌든 $800을 부과합니다. 물론 이의를 제기하고 비즈니스가 실제로 네바다에서 운영된다고 주장할 수 있지만, 정말 그렇게 하고 싶으신가요?", "그들은 실제로 그렇지 않습니다. 일부 기간 동안 S&P 500 성장 지수가 S&P 500을 능가하기도 하지만, 종종 뒤쳐집니다. 이는 \"성장\"이 계좌의 변동을 가리키는 것이 아니라, 해당 지수에 포함된 주식의 유형—대략적으로 말하면, S&P 500 중에서 가장 높은 수익 성장률을 보이는 절반의 주식을 의미합니다. 이는 좋은 일이지만, 이는 성장이 구매할 가치가 있는지 확인하는 것이 아니라는 점이 문제입니다. 20% 성장률을 가진 주식은 P/E 15일 때 훌륭한 매수 대상이지만, P/E 50일 때는 최악의 매수 대상입니다. 이는 JB King이 언급한 내용으로, S&P 500 가치 지수도 있는데, 이는 대략적으로 수익 대비 가장 저렴한 주식들을 의미합니다. 가치 지수는 장기적으로 넓은 지수를 능가하는 경향이 있는데, 좋은 거래를 얻는 것만큼 좋은 것은 없기 때문입니다(참고로, 한 주식이 성장과 가치 범주 모두에 포함될 수 있습니다). 이는 러셀 2000과 같은 다른 지수에서도 마찬가지입니다. 그럼에도 불구하고, S&P 500과 S&P 500 성장 지수 사이에는 큰 차이가 없을 것입니다. 이는 S&P 500 자체가 약간 성장 지향적인 쪽으로 기울어져 있기 때문이라고 생각합니다. PS: VOOG의 경우, Vanguard는 S&P 500 성장 지수를 추적하고 있으며, 이는 실제로 존재하는 지수로, Vanguard 자체가 주식을 필터링하는 것이 아닙니다.", "위험은 감소했지만 여전히 존재한다. 디폴트 위험은 남아 있으며, 발행자가 파산할 수 있고, 구조 조정이 발생하면 투자금의 전부 또는 일부를 잃을 수 있다. 채권에 콜 옵션이 있는 경우, 발행자는 조건이 유리할 때 이를 상환할 수 있으며, 이 경우 투자금의 일부를 잃을 수 있다. 콜 스케줄은 채권 발행 시 발행자의 전망서에 명시되어야 한다. 발행자가 다른 국가에 있는 경우, 문제가 발생하면 투자금을 회수하는 데 어려움이 따를 수 있다. 예를 들어 외환 환율이 변동할 수 있다. YTM은 채권 구매 시점에서 무위험 이자율(정부 예금 금리)보다 높아야 한다. 추가적인 위험을 감수하는 만큼 무위험 이자율보다 높아야 한다. 만기까지의 기간이 짧기 때문에(최대 2~3년으로 가정) 재투자 위험은 적지만, 채권의 쿠폰 금리와 재투자 방식을 고려해야 한다. 만기까지 보유하는 것이 이상적인지 가격 변동과 관계없이 확인해야 한다. 현재 조건에 따라 달라진다. 모든 것이 정상이라고 확신할 수 없으므로 경계해야 한다. 발행자의 재무 상태, 불리한 상황, 그리고 전체 경제를 점검해야 한다. 만기까지 보유할 계획이라면 발행자가 만기와 그 전까지 채권을 상환할 수 있는지에 더 주의를 기울여야 한다.", "지난 300년 동안의 문명은 놀라울 정도로 비정상적이었습니다. 우리는 산업 혁명을 거듭 경험했습니다. 1000년 경 세계를 바꿀 만한 경제 혁명들이 소음처럼 여겨집니다. 석탄, 운하, 철도, 무역, 전기, 냉동, 석유, 가스, 원자력, 조립 라인, 진공관, 대중 교육, 트랜지스터, 집적 회로, 나노 기술, 항생제, 절대 빈곤 퇴치, 민주주의, 페미니즘, 고속도로, 자동차, 비행기 그리고 끝도 없이 이어지는 것들입니다. 이 기적들의 연쇄와 세계를 뒤흔들 만한 사건들이 얽혀 함께 수세기 동안 지속된 경제적 특이점을 만들어냈고, 이는 전 세계를 뒤집고 오늘날의 세계를 만들었습니다. 당신이 물어야 할 질문은 내일이 오늘과 같을까 하는 것입니다. 그리고 답은 예입니다. 날씨와 경제 측면에서 단기적으로 \"지금까지의 흐름이 계속될 것\"이 가장 가능성 높은 예상입니다. 하지만 다음 주나 다음 달은 어떨까요? 그것은 종종 오늘과 크게 다르지 않습니다. 위의 혁명들이 가져온 성과가 경제를 계속 앞으로 이끌 것이라는 근거가 있으며, Horizon에 여러 가지 유망한 새로운 혁명들이 기다리고 있다는 점도 있습니다. 하지만 그 정도의 세계를 뒤흔들 만한 혁명이 없다면, 주식 시장이 또 다른 수세기 동안 5%의 실질 수익률을 유지하기는 어려울 것입니다. 투자 가치가 100배 이상 증가해야만 그런 일이 가능한데, 미국 주식 시장은 이미 20조 달러에 가깝습니다. 2제곱조 달러의 시가총액을 달성하려면 세계 경제가 오늘보다 훨씬 더 커져야 합니다. 그리고 그만큼 커지려면 세계는 현재와는 완전히 다른 가치를 중시하는 훨씬 더 낯선 곳이 되어야 합니다. 현재 우리 문명은 대략 K-2.72 수준입니다. 100배의 힘을 선형적으로 확장하면 K-2.92 수준에 도달하는데, 이는 지구를 폐열(CO2가 아니라 사용하는 에너지의 폐열)로 인해 조리게 만들 것입니다. 효율성은 이를 완화할 수 있지만 어느 정도까지일 뿐입니다. 100배 더 효율적인 기술은 콩줄기와 우주 식민지만큼 믿기 어려운 것입니다. 만약 주식 시장이 앞으로 100년 동안 매년 5%씩 성장할 것이라고 믿는다면, 유전자 편집, 가상 및 증강 현실, 우주 콩줄기와 사설 항공, 기적적으로 저렴한 에너지 저장 기술 등에 투자를 시작하십시오. 왜냐하면 오늘날의 기술을 개선하는 것만으로는 그곳에 도달할 수 없기 때문입니다. 현대 산업 문명은 기적의 공장이었습니다. 바로 이것이 그 성장률을 이끌었습니다. 기적이 더 이상 오지 않는다면 성장도 멈추게 됩니다. 그러한 길은 존재합니다. 그것은 청정 에너지, 대중적인 개인 자동화, 인간보다 똑똑하지 않은 친근한 AI, 그리고 전 세계가 평균적으로 미국 상위 3%의 생활 수준에 도달하는 것을 포함할 것입니다. 그러나 그것은 보장되기보다는 아직 먼 길입니다.", "리베이트는 비용에 민감한 고객들에게 할인을 제공하는 훌륭한 방법입니다. 오래전에 저는 리테일러에서 근무했었는데, 그곳에서는 마케팅 도구로 리베이트를 광범위하게 사용했습니다. 제 관점에서 볼 때 제가 조사한 불만 사항의 약 90%는 사람들이 지침을 따르지 않아서 발생한 결과였습니다. 가장 큰 단일 문제는 필요한 경우 원본 서류를 보내지 않는 것이었습니다." ]
How do I find a legitimate, premium credit repair service?	[ "If the bad credit items are accurate, disputing the accuracy of the items seems at best, unethical. If the bad credit items are inaccurate, the resolution process provided by each of the 3 credit bureaus, while time consuming, seems the way to go." ]	[ "The short answer is that it's never the right time to buy an emerging technology. As long as the technology is emerging, you should expect that newer revisions will be both better and less expensive. With solar, specifically, there are some tax credits to help the early adopters that may help you on the cost/benefit analysis, but in the end, you still have to decide whether the benefits outweigh the costs now, and if not, whether that will change in the near future. For me, part of the solar benefit is the ability to generate electricity when the power goes out. That option does require local battery storage, however. One of the benefits of using Musk's solar tiles instead of actual slate is the weight of the quartz tiles which is much lower than the weight of real slate. In many cases a slate roof is heavy enough to require major reinforcement of the roof trusses before installation. The lower weight also saves significantly on shipping costs. This is where Musk can lower costs enough to be competitive to some of the materials he hope to compete with.", "I suppose it depends on how liquid you need, and if you're willing to put forth any risk whatsoever. The stock market can be dangerous, but there are strategies out there that will allow you to insure yourself against significant loss, while likely earning you a decent return. You can buy and sell options along with stocks so that if the stock drops, your loss is limited, and if it goes up or even stays where it's at, you make money (a lot more than 1% annually). Of course there's risk of loss, but if you plan ahead, you can cap that risk wherever you want, maybe 5%, maybe 10%, whatever suits your needs. And as far as liquidity goes, it should be no more than a week or so to close your positions and get your money if you really need it. But even so, I would only recommend this after putting aside at least a few thousand in a cash account for emergencies.", "No state taxes, but Italy also has a favorable treaty with the US Federal Government. Look into to lowering your federal taxes to 5% ;) its a thick read, http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html and also try to determine if the Foreign Earned Income Exclusion applies to you, reducing your Federal tax to ZERO on the first $95,100 earned abroad. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html but then you may be subject to a 20%+ italy tax. so maybe you should just try for the tax treaty", "Yes, automatic rate increases are typical in my experience (and I think it's very greedy, when it's based on nothing except that your lease is up for renewal, which is the situation you are describing). Yes, you should negotiate. I've had success going to the apartment manager and having this conversation: Make these points: Conclude: I am not open to a rate increase, though I will sign a renewal at the same rate I am paying now. This conversation makes me very uncomfortable, but I try not to show it. I was able to negotiate a lease renewal at the same rate this way (in a large complex in Sacramento, CA). If you are talking to a manager and not an owner, they will probably have to delay responding until they can check with the owner. The key really is that they want to keep units rented, especially when units are staying empty. Empty units are lost income for the owner. It is the other empty units that are staying empty that are the huge point in your favor.", "In normal cases you don't need it beyond 3-6 months. Beyond this destroy it. However in certain cases its required to be kept; For example if you need to prove that you are legally occupying a place/property and do not have relevant documents, the utility receipts can play a role in establishing that you were occupying a place and using it. In case you are not originaly a resident by birth, and your citizenship is at dispute, these records help. More so if the records are not maintained properly by the utitlity companies themsleves as in most developing countries. In India, these help for many individual who are occupying goverment properties for decades and then resolution is passed that people staying for past 25 yrs now own it, other become illegal and are evicted. For such cases, you could keep a history record say one per year, for past 5 years, and then one for every 5 year of a particular month ... basically in a systematic way. Other than that, just junk them.", "My doubt is whether Govt./Reserve Bank of India gives any explicit incentives to banks to offer cheaper home loans ? Currently NO. In the past Loan against GOLD was considered priority sector lending [Loans to poor and agriculture etc]. Every Bank need to lead around 25% to priority sector. Hence quite a few Banks gave loans relatively cheaper to todays rate rather than giving it as Farm loan that almost never get recovered. It is no longer the case now as Loan against GOLD is not considered priority lending. If it were just demand/supply, I feel that gold loans should have been cheaper It is demand and supply. There are quite a few reasons for this;", "It looks to me like this is a 'call an attorney' situation, which is always a good idea in situations like this (family legal disputes). But, some information. First off, if your family is going to take the car, you certainly won't need to make payments on it any more at that point, in my opinion. If the will goes through probate (which is the only way they'd really be able to take it), the probate judge should either leave you with the car and the payments, or neither (presumably requiring the family to pay off the loan and settle your interest in the car). Since the car has negative net value, it seems unlikely that the probate judge would take the car away from you, but who knows. Either way, if they do take the car away from you, they'll be doing you a service: you have a $6,000 car that you owe $12,000 on. Let them, and walk away and buy another car for $6,000. Second, I'm not sure they would be allowed to in any event. See the Illinois DMV page on correcting titles in the case of a deceased owner; Illinois I believe is a joint tenancy state, meaning that once one owner dies, the other just gets the car (and the loan, though the loan documents would cover that). Unless you had an explicit agreement with your grandfather, anyway. From that page: Joint Ownership A title in the names of two or more persons is considered to be in joint tenancy. Upon the death of one of them, the surviving joint tenant(s) becomes the owner(s) of the vehicle by law. Third, your grandfather can fix all of this fairly easily by mentioning the disposition of the car and loan in his will, if he's still mentally competent and wishes to do so. If he transfers his ownership of the car to you in the will, it seems like that would be that (though again, it's not clear that the ownership wouldn't just be yours anyway). Finally, I am not a lawyer, and I am not your lawyer, so do not construe any of the text of this post as legal advice; contact a lawyer.", "Teach them that money can help solve most (if not all the problems) in life. If they truly appreciate the value of saving every single penny, eventually they will come to realize that if you don't touch your money (waste it on useless things you don't need such as eating out) that it can grow. Also teach them the value of compounding interest, even a TFSA/high interest savings account with a modest 3-4% annual ROI can be big with yearly additions and no withdrawals for a lifetime. Tell them to take Johnny Appleseed for example. Johnny starts up his TFSA with help from mom and dad at the age of 15, let's say they put in $5000 all together. Now let's say he adds in a modest $2500 to his TFSA every year until he is 55 years old. If the TFSA has an interest rate of 4%, then when he's 55 he'll have over half a million dollars in the bank and he really didn't have to do much besides not touch it.", "The following is based on my Experian credit scoring feedback and experience here in the UK over many years. (And for further information I currently hold a credit score of 999, the highest possible, with 6 credit cards.) Now I'm assuming that while there may be some differences in particulars in your case due to the difference in locality nevertheless the below should hopefully provide some broad guidelines and reasonable conclusion in your situation: Having a large number of active credit accounts may be seen as a negative. However having a large number of settled accounts should on the contrary have a positive effect on your score. As you keep your accounts mostly settled, I think having another card will not be to your detriment and should in time be beneficial. A large total credit balance outstanding may count against you. (But see the next point.) Having your total outstanding debt on all credit accounts be a smaller proportion of your total available credit, counts in your favour. This means having more cards for the same amount of credit in use, is net-net in your favour. It also has the effect of making even larger outstanding credit balances (as in point 2) to be a lower percentage of your total available credit, and consequently will indicate lower risk to lenders. It appears from my experience the higher the highest credit limit on a single card you are issued (and are managing responsibly e.g. either paid off or used responsibly) the better. Needless to say, any late payments count against you. The best thing to do then is to set up a direct debit for the minimum amount to be paid like clockwork every month. Lenders really like consistent payers. :) New credit accounts initially will count against you for a while. But as the accounts age and are managed responsibly or settled they will eventually count in your favour and increase your score. Making many credit applications in a short space of time may count against you as you may be seen to be credit reliant. Conclusion: On balance I would say get the other card. Your credit score might be slightly lower for a couple of months but eventually it will be to your benefit as per the above. Having another card also means more flexibility and more more options if you do end up with a credit balance that you want to finance and pay off over a period as cheaply as possible. In the UK the credit card companies are falling over themselves trying to offer one \"interest free\" or 0% \"balance transfer\" offers. Of course they're not truly 0% since you typically have to pay a \"transfer fee\" of a couple of percent. Still, this can be quite cheap credit, much much cheaper than the headline APR rates actually associated with the cards. The catch is that any additional spending on such cards are paid off first (and attract interest at the normal rate until paid off). Usually also if you miss a payment the interest rate reverts to the normal rate. But these pitfalls are easily avoided (pay by direct debit and don't use card you've got a special deal on for day to day expenses.) So, having more cards available is then very useful because you then have choice. You can roll expensive debts to the cheapest lender at your disposal for as long as they'll offer, and then simply not use that card for any purchases (while paying off the balance as cheaply as possible), meanwhile using another card for day to day expenses.", "The advantage of an IRA (or 401k) is you get taxed effectively one time on your income, whereas you get taxed effectively multiple times on some of the money in a taxable account. You have to consider it from the perspective of time value of money -- the concept that an amount of money now is the same value as a greater amount of money in the future. And in fact, if you put your money in an investment, the principal at the start can be considered the same value as the principal + earnings at the end. In both Traditional and Roth IRA, you pay taxes on the entire value of money once (remember that the principal when depositing is the same value as the principal + earnings when withdrawing). The only difference is when (year deposited or year withdrawn), so the main difference between the two is the tax rate when depositing vs. tax rate when withdrawing. I'll give you an example to demonstrate. We will assume you invest $1000 of pre-tax wages, it grows at 5% per year, there's a 25% flat tax now and in the future, you withdraw it after 20 years, and withdrawals are not subject to any penalty." ]	어떻게 합법적이고 우수한 신용 복구 서비스를 찾을 수 있나요?	[ "신용 불량 항목이 정확한 경우, 해당 항목의 정확성을 다투는 것은 최소한 비윤리적이라고 볼 수 있습니다. 신용 불량 항목이 정확하지 않은 경우, 각 신용평가사가 제공하는 해결 절차는 시간이 많이 걸리지만 따라야 할 방법으로 보입니다." ]	[ "짧은 답은 신기술을 구매하기에 적절한 시기는 절대 없다는 것입니다. 기술이 계속 발전하는 한, 더 나은 성능과 더 저렴한 가격의 새로운 버전이 나올 것이라고 예상해야 합니다. 특히 태양광의 경우, 초기 도입자들을 돕기 위한 세금 감면 혜택이 있어 비용 대비 편익 분석에 도움이 될 수 있지만, 결국 현재의 편익이 비용을 상쇄할 만큼 충분한지, 그리고 그렇지 않다면 가까운 미래에 상황이 바뀔지 판단해야 합니다. 저에게 태양광의 이점 중 하나는 정전 시에도 전기를 생산할 수 있는 능력입니다. 다만 이 옵션을 선택하려면 현지에 배터리 저장 시설이 필요합니다. 머스크의 태양광 타일을 실제 슬레이트 대신 사용할 때의 장점 중 하나는 석영 타일의 무게가 실제 슬레이트보다 훨씬 가볍다는 점입니다. 많은 경우 슬레이트 지붕은 설치 전에 서까래를 대폭 보강해야 할 정도로 무거운데, 가벼운 무게 덕분에 운송 비용도 크게 절감됩니다. 이것이 바로 머스크가 경쟁하려는 재료들과 경쟁할 수 있을 만큼 비용을 낮출 수 있는 부분입니다.", "당신이 필요로 하는 유동성 정도와 위험을 감수할 의사가 있는지에 따라 달라질 것 같습니다. 주식 시장은 위험할 수 있지만, 상당한 손실을 방지하면서도 합리적인 수익을 얻을 수 있는 전략들이 존재합니다. 주식과 함께 옵션을 매매하여 주가가 하락할 경우 손실을 제한하고, 주가가 상승하거나 현 수준을 유지할 경우 수익을 창출할 수 있습니다(연간 1%보다 훨씬 높은 수익). 물론 손실 위험은 있지만, 미리 계획을 세운다면 원하는 수준으로 위험을 제한할 수 있습니다. 예를 들어 5%, 10% 등 필요에 맞게 조정할 수 있습니다. 유동성 측면에서는 긴급하게 자금이 필요할 경우 포지션을 청산하는 데 일주일 이내면 충분합니다. 다만, 최소한 몇천 달러를 비상금으로 현금 계좌에 마련한 후에만 이 방법을 권장합니다.", "주어진 텍스트를 한국어로 번역합니다:\n\n---\n\n주어진 텍스트:\n주(state) 세금은 없지만, 이탈리아는 미국 연방 정부와 유리한 조약을 가지고 있습니다. 연방 세금을 5%로 낮추는 방법을 알아보세요 ;) 긴 문서입니다: http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html 또한 해외에서 벌어들인 소득에 대해 95,100달러까지는 연방 세금이 0%가 되는 해외 근로 소득 공제(Foreign Earned Income Exclusion)가 적용되는지 확인해 보세요. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html 하지만 이 경우 이탈리아에서 20% 이상의 세금이 부과될 수 있습니다. 따라서 세금 조약을 활용하는 것이 좋을 수도 있습니다.", "그렇습니다, 제 경험상 자동 요금 인상은 일반적입니다(그리고 임대 계약 갱신을 앞두고 아무런 근거 없이 이루어지는 경우 매우 탐욕스럽다고 생각합니다, 현재 상황이 바로 그 경우입니다). 협상하셔야 합니다. 저는 아파트 관리자에게 가서 이런 대화를 나눈 적이 있습니다: \n주요 포인트를 전달하세요: 결론은 현재 요금을 유지한 채 계약 갱신을 서명할 의사가 없다는 것입니다. 이 대화는 불편하지만, 드러내지 않으려 노력합니다. 이런 방식으로 현재 요금 그대로 계약 갱신을 협상한 적이 있습니다(캘리포니아 주 새크라멘토의 대형 단지에서). \n만약 관리자가 아니라 소유주와 이야기한다면, 소유주와 상의한 후 답변을 미루겠다고 할 것입니다. 핵심은 소유주가 임대 주택을 유지하려 한다는 점입니다, 특히 빈 방이 있을 때 더욱 그렇습니다. 빈 방은 소유주에게 손실이기 때문입니다. 당신에게 유리한 점은 계속 비어 있는 다른 빈 방들입니다.", "일반적인 경우에는 3~6개월 이상 보관할 필요가 없습니다. 이 기간이 지나면 폐기하세요. 하지만 특정 상황에서는 보관이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 법적으로 거주지를 점유하고 있음을 증명해야 하는데 관련 서류가 없는 경우, 공과금 영수증이 거주지를 점유하고 사용했다는 사실을 입증하는 데 도움이 될 수 있습니다. 원래 해당 지역 출신이 아니거나 시민권이 분쟁 중인 경우에도 이러한 기록이 유용합니다. 특히 대부분의 개발도상국에서 공과금 회사가 제대로 기록을 관리하지 않는 경우에는 더욱 그렇습니다. 인도에서는 수십 년간 정부 건물을 점유해 온 개인들이 25년 이상 거주한 경우 소유권을 인정받는 반면, 그렇지 않은 사람들은 불법 점유자로 몰려 쫓겨나기 때문에 이러한 기록이 중요합니다. 이런 경우에는 매년 1개씩, 최근 5년간의 기록을 보관하고 이후로는 특정 월마다 5년마다 1개씩 체계적으로 보관하세요. 그 외의 경우에는 그냥 버리면 됩니다.", "나의 의문은 정부/인도 준비은행이 은행들에게 더 저렴한 주택대출을 제공하도록 명시적인 인센티브를 제공하는지 여부입니다. 현재는 그렇지 않습니다. 과거에는 금 대출이 우선 부문 대출(가난한 사람과 농업 등에 대한 대출)로 간주되었습니다. 모든 은행은 약 25% 정도를 우선 부문에 할당해야 했습니다. 따라서 많은 은행들이 농장 대출(거의 회수되지 않는)보다는 현재의 금리보다 상대적으로 저렴한 대출을 제공했습니다. 현재는 금 대출이 더 이상 우선 부문 대출로 간주되지 않기 때문에 이런 경우는 더 이상 없습니다. 만약 단순히 수요/공급 문제라면, 금 대출이 더 저렴했어야 한다고 생각합니다. 이는 수요와 공급의 문제입니다. 이를 설명할 수 있는 여러 이유가 있습니다.", "이 상황은 '변호사를 부르는' 상황으로 보이며, 이런 가족 간 법적 분쟁에서는 항상 좋은 생각입니다. 몇 가지 정보를 드리겠습니다. 먼저, 가족이 차를 가져간다면 더 이상 그 차에 대한 지급을 할 필요가 없을 것입니다. 유언장이 상속 절차를 거치게 되면(가족이 차를 가져갈 수 있는 유일한 방법입니다), 상속 판사는 차와 지급금을 당신에게 남기거나 둘 다 남기지 않을 것입니다(아마도 가족이 대출을 상환하고 차에 대한 당신의 권리를 해결해야 할 것입니다). 차의 순 가치가 마이너스이기 때문에 상속 판사가 차를 당신에게서 가져가는 것은 사실 어려울 것입니다. 어쨌든 그들이 차를 가져간다면, 그것은 당신에게 도움이 되는 일입니다. 당신은 12,000달러를 빚진 6,000달러짜리 차를 가지고 있습니다. 그냥 포기하고 6,000달러에 다른 차를 구입하세요. 둘째, 어쨌든 그들이 그렇게 할 수 있을지 모르겠습니다. 일리노이 주 DMV의 사망 소유자에 대한 명의 정정 페이지를 참조하세요. 일리노이 주는 공동 소유주로, 한 소유자가 사망하면 다른 사람이 차(그리고 대출, 물론 대출 문서에서 이를 다룰 것입니다)를 갖게 됩니다. 다만 당신이 할아버지와 명시적인 합의를 했다면 예외입니다. 해당 페이지에서: 공동 소유권 두 명 이상의 사람 명의로 된 차는 공동 소유로 간주됩니다. 한 명이 사망하면 생존자는 법적으로 차량의 소유자가 됩니다. 셋째, 할아버지가 정신적으로 건강하고 원하신다면 유언장에서 차와 대출의 처분을 명시함으로써 이 모든 것을 쉽게 해결할 수 있습니다. 유언장에서 할아버지가 차의 소유권을 당신에게 이전한다면, 그것으로 충분할 것입니다(다시 말하지만, 소유권이 이미 당신 것이 아닐 수도 있습니다). 마지막으로, 저는 변호사가 아니며 당신의 변호사도 아닙니다. 이 글의 내용을 법적 조언으로 해석하지 마시고 변호사와 상담하세요.", "그들에게 돈이 인생의 대부분, 아니 거의 모든 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 가르치세요. 만약 그들이 매번 한 푼이라도 아끼는 것의 가치를 진정으로 이해한다면, 결국 돈을 건드리지 않으면(예를 들어 외식처럼 필요 없는 것에 낭비하지 않으면) 돈이 불어난다는 것을 깨닫게 될 것입니다. 또한 복리의 힘을 가르쳐주세요. 연 3-4%의 수익률을 제공하는 TFSA나 고금리 예금 계좌라도 매년 추가 납입을 하고 평생 인출하지 않으면 큰 금액이 될 수 있습니다. 존 애플시드를 예로 들어 설명해보세요. 존은 15살 때 부모님의 도움으로 TFSA를 시작해 5000달러를 넣었습니다. 그리고 매년 2500달러를 추가로 납입해 55살이 될 때까지 계속했습니다. 만약 TFSA의 이자율이 4%라면, 55살 때 그는 거의 반 백만 달러를 모으게 되며, 거의 노력하지 않고도 이룬 결과입니다.", "다음은 영국에서의 오랜 경험과 Experian 신용 점수 피드백을 바탕으로 한 내용입니다. (현재 999점의 신용 점수를 보유하고 있으며, 6장의 신용카드를 소지 중입니다.) 귀하의 상황에서 지역적 차이로 인해 세부 사항에 차이가 있을 수 있지만, 아래 내용이 광범위한 지침과 합리적인 결론을 제공할 수 있기를 바랍니다. 활성 신용 계좌가 많으면 부정적으로 보일 수 있습니다. 그러나 반면에 정산된 계좌가 많으면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 대부분의 계좌가 정산된 상태라면, 새로운 카드를 추가해도 불이익이 없을 뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 오히려 도움이 될 것입니다. 총 신용 잔액이 많으면 불리할 수 있습니다. (다음 포인트 참조.) 모든 신용 계좌의 총 미결제 부채가 사용 가능한 총 신용의 작은 비율을 차지할수록 유리합니다. 즉, 동일한 금액의 신용을 사용하면서 카드가 많을수록 순수하게 유리합니다. 또한 이는 두 번째 포인트와 같이 큰 미결제 신용 잔액이 총 사용 가능 신용 대비 더 낮은 비율이 되게 하여, 대출 기관에게 더 낮은 위험을 나타내게 합니다. 제 경험으로는 단일 카드에 대한 최고 신용 한도가 높을수록 유리합니다. (단, 해당 카드를 책임 있게 관리하는 경우, 예를 들어 완납하거나 적절히 사용하는 경우에 한합니다.) 당연히 연체 결제는 신용 점수에 부정적입니다. 따라서 매월 최소 금액을 자동 이체로 정해진 시간에 결제하는 것이 가장 좋습니다. 대출 기관은 꾸준한 납부자를 선호합니다. 새로운 신용 계좌는 처음에는 일시적으로 신용 점수에 부정적일 수 있습니다. 그러나 계좌가 오래되고 책임 있게 관리되거나 정산되면 결국 신용 점수에 긍정적이고 점수를 높이는 데 기여합니다. 짧은 시간 내에 많은 신용 신청을 하면 신용 의존도가 높아 보여 불리할 수 있습니다. 결론적으로, 다른 카드를 발급받는 것이 좋습니다. 신용 점수는 몇 달 동안 약간 낮아질 수 있지만, 위의 이유로 결국에는 유리할 것입니다. 또 다른 카드를 소지하면 유연성과 옵션이 더 많아집니다. 예를 들어, 신용카드 잔액을 가장 저렴한 방식으로 상환하고자 할 때 유용합니다. 영국에서는 신용카드사들이 \"무이자\" 또는 0% \"잔액 이전\" 제안을 제공하기 위해 경쟁하고 있습니다. 물론 이체 수수료로 몇 퍼센트를 지불해야 하기 때문에 완전히 무이자는 아니지만, 일반적인 APR보다 훨씬 저렴한 신용을 제공합니다. 추가 지출은 먼저 상환되어야 하며(일반 이자율이 적용됨), 일반적으로 결제를 놓치면 일반 이자율로 돌아갑니다. 그러나 이러한 함정은 피하기 쉽습니다. (자동 이체로 결제하고, 특별 제안 카드를 일상적인 지출에 사용하지 않으면 됩니다.) 따라서 더 많은 카드를 소지하면 선택의 폭이 넓어집니다. 비싼 부채를 가장 저렴한 대출 기관으로 옮길 수 있고, 해당 카드로는 구매를 하지 않으면서 저렴하게 잔액을 상환할 수 있습니다. 동시에 다른 카드로 일상적인 지출을 처리할 수 있습니다.", "IRA(또는 401k)의 장점은 소득에 대해 실질적으로 한 번만 과세된다는 점입니다. 반면에 과세 계좌의 자금 일부는 실질적으로 여러 번 과세됩니다. 화폐의 시간 가치 관점에서 고려해야 합니다. 이는 현재의 일정 금액이 미래의 더 큰 금액과 동일한 가치를 지닌다는 개념입니다. 실제로 투자에 돈을 넣으면, 시작점의 원금은 끝점의 원금 + 수익과 동일한 가치로 간주될 수 있습니다. 전통적 IRA와 Roth IRA 모두 돈의 전체 가치에 대해 한 번(예금 시 원금이 인출 시 원금 + 수익과 동일한 가치임을 기억하세요) 세금을 납부합니다. 유일한 차이는 시기(예금 연도 또는 인출 연도)이므로, 둘 사이의 주요 차이는 예금 시 세율과 인출 시 세율 사이의 차이입니다. 예를 들어 설명하겠습니다. 세전 임금 $1000를 투자하고 매년 5%씩 증가하며, 현재와 미래에 모두 25%의 균일한 세율이 적용되고, 20년 후에 인출하며 인출 시 어떠한 페널티도 적용되지 않는다고 가정하겠습니다." ]
Why don't banks print their own paper money / bank notes?	[ "Are you talking about printing up more of the same kind of bill, or printing up a different kind of bill? You'll have different answers based on which one you mean. If it's a different kind of bill: Governments don't like competition in this matter. In US history there are examples of the government shutting alternative currencies down. A recent run at an alternative currency is the Liberty Dollar. The similarity is not lost on BitCoin or even Chuck E. Cheese (last one is a satire, but I did worry for a second as I still have a bunch of those tokens!). If it's the same kind of bill: The currency is a tool of the government (in the US) and it does the sourcing for its production. There isn't a whole lot of reason for others to get involved, really. It's special paper, special plates, special presses, special everything, and doing it in one place ensures some consistency of product. There aren't any compelling reason to open up another manufacturing channel to produce exactly the same product. There's no real economic benefit for banks to print their own money. The larger ones play a key role in shaping how much is printed, but actually printing the bills is an offshoot of this." ]	[ "Let's take an example: IBM has about 430,000 employees worldwide. Assume the average yearly salary is $80K (it's probably less, since a lot of jobs are offshore). If every employee took 10% of their pay as stock, that's $132 million every two weeks. But IBM's market capitalization is about $153 billion, so stock purchases would be less than 0.1% of that.", "It's marketing or SCAM tentative. Please check with extreme attention before clicking any link present in the communication.", "If the price has gone up from what it was when the person bought, he may sell to collect his profit and spend the money. If someone intends to keep his money in the market, the trick is that you don't know when the price of a given stock will peak. If you could tell the future, sure, you'd buy when the stock was at its lowest point, just before it started up, and then sell at the highest point, just before it started down. But no one knows for sure what those points are. If a stockholder really KNOWS that demand is increasing and the price WILL go up, sure, it would be foolish to sell. But you can never KNOW that. (Or if you have some way that you do know that, please call me and share your knowledge.)", "Markets tend to go up over time, so most things you could buy would make money. A benchmark is meant to represent the market as a whole (or a subset that is relevant to what you are trading), so you can tell if your specific choices helped or hurt your return. As an example, say you pick two financial stocks, Citi and Goldman. They get you a return of 10% for the year, so you think you made good choices. But if the financial sector as a whole had a return of 20%, your choices weren't actually that great.", "A big part of the answer depends on how \"beaten down\" the stock is, how long it will take to recover from the drop, and your taste for risk. If you honestly believe the drop is a temporary aberration then averaging down can be a good strategy to lower your dollar-cost average in the stock. But this is a huge risk if you're wrong, because now you're going to magnify your losses by piling on more stock that isn't going anywhere to the shares you already own at a higher cost. As @Mindwin pointed out correctly, the problem for most investors following an \"average down\" strategy is that it makes them much less likely to cut their losses when the stock doesn't recover. They basically become \"married\" to the stock because they've actualized their belief the stock will bounce back when maybe it never will or worse, drops even more.", "The simple answer might just be that the increased credit score you mentioned was enough to suddenly make you eligible for this lenders better rate, so maybe that's why you weren't able to get that low a rate before. Another option I can think of is that this particular bank offers these loans as a \"teaser rate\" to hopefully get more of your business later on. It's not exactly a loss leader I would think, given the non-existing deposit rates they're probably still able to make money on the spread but they might be able to undercut other banks enough to get their hooks into you. Figuratively speaking, of course. Of course in order to evaluate if it's worth switching to this deal, you'll also have to look at prepayment penalties and fees on your current loan. These extra costs might be enough to make the switch uneconomic.", "Personally, I think you are approaching this from the wrong angle. You're somewhat correct in assuming that what you're reading is usually some kind of marketing material. Systematic Investment Plan (SIP) is not a universal piece of jargon in the financial world. Dollar cost averaging is a pretty universal piece of jargon in the financial world and is a common topic taught in finance classes in the US. On average, verified by many studies, individuals will generate better investment returns when they proactively avoid timing the market or attempting to pick specific winners. Say you decide to invest in a mutual fund, dollar cost averaging means you invest the same dollar amount in consistent intervals rather than buying a number of shares or buying sporadically when you feel the market is low. As an example I'll compare investing $50 per week on Wednesdays, versus 1 share per week on Wednesdays, or the full $850 on the first Wednesday. I'll use the Vanguard Large cap fund as an example (VLCAX). I realize this is not really an apples to apples comparison as the invested amounts are different, I just wanted to show how your rate of return can change depending on how your money goes in to the market even if the difference is subtle. By investing a common dollar amount rather than a common share amount you ultimately maintain a lower average share price while the share price climbs. It also keeps your investment easy to budget. Vanguard published an excellent paper discussing dollar cost averaging versus lump sum investing which concluded that you should invest as soon as you have funds, rather than parsing out a lump sum in to smaller periodic investments, which is illustrated in the third column above; and obviously worked out well as the market has been increasing. Ultimately, all of these companies are vying to customers so they all have marketing teams trying to figure out how to make their services sound interesting and unique. If they all called dollar cost averaging, \"dollar cost averaging\" none of them would appear to be unique. So they devise neat acronyms but it's all pretty much the same idea. Trickle your money in to your investments as the money becomes available to you.", "The two factors that will hurt you the most is the age of the credit account, and your available credit to debt ratio. Removing an older account takes that account out of the equation of calculating your overall credit score, which can hurt significantly, especially if that is the only, or one of just a couple, of open credit lines you have available. Reducing your available credit will make your current debt look bigger than what it was before you closed your account. Going over a certain percentage for your debt to available credit can make you look less favorable to lenders. [As stated above, closing a credit card does remove it from the credit utilization calculation which can raise your debt/credit ratio. It does not, however; affect the average age of credit cards. Even closed accounts stay on your credit report for ten years and are credited toward average age of cards. When the closed credit card falls off your report, only then, will the average age of credit cards be recalculated.] And may I suggest getting your free credit report from https://www.annualcreditreport.com . It's the only place considered 'official' to receive your free annual credit report as told by the FTC. Going to other 3rd party sites to pull your credit report can risk your information being traded or sold. EDIT: To answer your second point, there are numerous factors that banks and creditors will consider depending on the type of card you're applying for. The heavier the personal rewards (cash back, flyer miles, discounts, etc.) the bigger the stipulation. Some factors to consider are your income to debt ratio, income to available credit ratio, number of revolving lines of credit, debt to available credit ratio, available credit to debt ratio, and whether or not you have sufficient equity and/or assets to cover both your debt and available credit. They want to make sure that if you go crazy and max out all of your lines of credit, that you are capable of paying it all back in a sufficient amount of time. In other words, your volatility as a debt-consumer.", "As others have mentioned yes it is taxable. Whether it goes through payroll and has FICA taken out is your issue in terms that you need to report it and you will an extra 7.5% self employment taxes that would normally be covered by your employer. Your employer may have problems but that isn't your issue. Contrary to what other users are saying chances are there won't be any penalties for you. Best case you have already paid 100% of last years tax liability and you can file your normal tax return with no issues. Worst case you need to pay quarterly taxes on that amount in the current quarter. IRS quarters are a little weird but I think you need to pay by Jan 15th for a December payment. You don't have to calculate your entire liability you can just fill out the very short form and attach a check for about what you will owe. There is a form you can fill out to show what quarter you received the money and you paid in it is a bit more complex but will avoid the penalty. For penalties quarterly taxes count in the quarter received where as payroll deductions count as if they were paid in the first quarter of the year. From the IRS The United States income tax is a pay-as-you-go tax, which means that tax must be paid as you earn or receive your income during the year. You can either do this through withholding or by making estimated tax payments. If you do not pay your tax through withholding, or do not pay enough tax that way, you might also have to pay estimated taxes. If you did not pay enough tax throughout the year, either through withholding or by making estimated tax payments, you may have to pay a penalty for underpayment of estimated tax. Generally, most taxpayers will avoid this penalty if they owe less than $1,000 in tax after subtracting their withholdings and credits, or if they paid at least 90% of the tax for the current year, or 100% of the tax shown on the return for the prior year, whichever is smaller.", "Checks are awesome things in that, even if it gets lost the money doesn't change hands until the check is cashed. I would highly recommend NOT signing a check over and putting it in the mail though. Essentially putting your signature on it is saying yes, pay to whomever. Theoretically acceptable, rarely a good idea. Call the insurance company and have them cancel current check to reissue to the correct people. Don't forget to write VOID (in huge letters) on the check before throwing away and/or tearing it up." ]	은행은 왜 자기네 지폐를 인쇄하지 않나요?	[ "당신은 같은 종류의 지폐를 더 많이 인쇄하는 것에 대해 말하는 건가요, 아니면 다른 종류의 지폐를 인쇄하는 것에 대해 말하는 건가요? 어떤 것을 의미하느냐에 따라 다른 답변이 나올 것입니다. 만약 다른 종류의 지폐라면: 정부는 이 문제에 있어 경쟁을 좋아하지 않습니다. 미국 역사에는 정부가 대체 통화를 폐쇄한 사례가 있습니다. 대체 통화에 대한 최근의 시도는 리버티 달러입니다. 비트코인이나 척 E. 치즈(마지막 것은 풍자지만, 여전히 그런 토큰을 많이 가지고 있어 잠시 걱정했었습니다)와 유사점이 없지는 않습니다. 만약 같은 종류의 지폐라면: 통화는 정부(미국)의 도구이며, 생산을 위한 조달을 수행합니다. 다른 사람들이 관여할 이유가 거의 없습니다. 특수한 종이, 특수한 판, 특수한 인쇄기, 특수한 모든 것들이 있으며, 한 곳에서 수행하는 것이 제품의 일관성을 보장합니다. 정확히 같은 제품을 생산하기 위해 다른 제조 채널을 열어야 할 설득력 있는 이유는 없습니다. 은행이 자체적으로 돈을 인쇄하는 데 실제 경제적 이익은 없습니다. 큰 은행들은 인쇄되는 양이 어떻게 형성되는지에 중요한 역할을 하지만, 실제로 지폐를 인쇄하는 것은 이 과정의 부수적인 활동입니다." ]	[ "예를 들어 보겠습니다: IBM은 전 세계적으로 약 43만 명의 직원을 보유하고 있습니다. 평균 연봉이 8만 달러라고 가정해 봅시다(실제로는 더 적을 가능성이 높습니다. 많은 일자리가 해외에 있기 때문입니다). 만약 모든 직원이 급여의 10%를 주식으로 받는다면, 2주마다 1억 3200만 달러가 됩니다. 그러나 IBM의 시가총액은 약 1530억 달러이므로, 주식 구매는 그 0.1% 미만이 될 것입니다.", "마케팅일 수도 있고 사기일 수도 있는 시도입니다. 커뮤니케이션에 있는 어떤 링크를 클릭하기 전에 극도로 주의 깊게 확인하세요.", "가격이 구매 당시보다 상승했다면, 그 사람은 이익을 실현하고 돈을 쓰기 위해 매도할 수 있습니다. 만약 누군가가 자금을 시장에 유지하려는 의도라면, 문제는 특정 주식의 가격이 언제 정점에 도달할지 모른다는 점입니다. 미래를 예측할 수 있다면, 주식이 상승하기 직전 최저점일 때 매수하고 하락하기 직전 최고점일 때 매도하겠지만, 그 시점을 확실히 아는 사람은 없습니다. 주주가 수요가 증가하고 가격이 오를 것이라는 것을 정말 알고 있다면, 매도하는 것은 어리석은 행동이겠지만, 그런 것을 절대 알 수는 없습니다. (아니면 그런 방법을 알고 있다면 나에게 전화해서 지식을 공유해 주세요.)", "시장은 시간이 지남에 따라 상승하는 경향이 있어, 당신이 살 수 있는 대부분의 것들이 돈을 벌게 해줍니다. 벤치마크는 시장 전체(또는 당신이 거래하는 것과 관련된 부분집합)를 대표하기 위한 것으로, 당신의 특정 선택이 수익에 도움이 되었는지 해를 끼쳤는지 알 수 있게 해줍니다. 예를 들어, 당신이 두 개의 금융 주식인 Citi와 Goldman을 선택했다고 가정해봅시다. 그들은 당신에게 1년 동안 10%의 수익을 가져다주어, 당신이 좋은 선택을 했다고 생각하게 합니다. 하지만 금융 부문 전체가 20%의 수익을 냈다면, 당신의 선택은 실제로 그렇게 훌륭하지 않았던 것입니다.", "정답의 큰 부분은 해당 주식이 얼마나 \"낙담\" 상태인지, 하락에서 회복하는 데 얼마나 오랜 시간이 걸릴지, 그리고 당신의 위험 감수 성향에 달려 있습니다. 만약 하락이 일시적인 이상 현상이라고 진심으로 믿는다면, 평균 매수 전략을 통해 해당 주식에 대한 달러 코스트 평균을 낮추는 것이 좋은 전략이 될 수 있습니다. 그러나 이는 당신이 틀렸을 경우 큰 위험을 수반하는데, 이미 더 높은 가격에 소유한 주식에 더 많은 주식을 추가함으로써 손실을 확대하게 되기 때문입니다. @Mindwin이 정확히 지적한 바와 같이, \"평균 매수\" 전략을 따르는 대부분의 투자자들이 직면하는 문제는 주식이 회복되지 않을 때 손실을 줄이려는 의지를 훨씬 덜 갖게 된다는 점입니다. 그들은 기본적으로 주식이 다시 상승할 것이라는 믿음을 실제로 실행에 옮겼기 때문에, 주식이 절대 회복되지 않거나 오히려 더 하락할 수도 있다는 사실을 고려하지 않고 주식에 \"결혼\"한 것처럼 됩니다.", "간단한 답변은 당신이 언급한 신용 점수 상승으로 갑자기 이 대출 기관의 더 낮은 금리를 받을 자격이 되었기 때문일 수 있습니다. 그래서 이전에는 그렇게 낮은 금리를 받을 수 없었을 것입니다. 제가 생각할 수 있는 또 다른 가능성은 이 특정 은행이 나중에 더 많은 사업을 유치하기 위해 \"유인 금리\"로 대출을 제공한다는 것입니다. 이는 제 생각에는 손실 리더 전략은 아니지만, 존재하지 않는 예금 금리를 고려하면 여전히 스프레드로 수익을 낼 수 있을 것이며, 다른 은행보다 충분히 낮은 금리를 제공하여 고객을 유인할 수 있을 것입니다. 물론 비유적으로 말하자면요. 물론 이 거래로 전환하는 것이 합리적인지 평가하려면 현재 대출의 상환 수수료와 요금도 살펴봐야 합니다. 이러한 추가 비용이 전환을 경제적으로 만들지 못할 수도 있습니다.", "개인적으로는 당신이 이 문제를 잘못된 각도로 접근하고 있다고 생각합니다. 읽고 있는 내용이 대체로 마케팅 자료라는 가정은 어느 정도 맞습니다. 체계적 투자 계획(SIP)은 금융계에서 보편적으로 사용되는 용어가 아닙니다. 달러 코스트 평균화는 금융계에서 널리 사용되는 용어이며, 미국의 금융 수업에서 흔히 다루는 주제입니다. 여러 연구를 통해 확인된 바와 같이, 개인들은 시장 타이밍을 예측하거나 특정 승자를 고르려는 시도를 적극적으로 피할 때 더 나은 투자 수익을 창출하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 당신이 뮤추얼 펀드에 투자하기로 결정했다면, 달러 코스트 평균화는 일정한 금액을 일정한 간격으로 투자하는 것을 의미합니다. 특정 주식 수를 사거나 시장이 낮다고 느낄 때 불규칙적으로 투자하는 것이 아닙니다. 예를 들어 매주 수요일에 50달러를 투자하는 것과 1주당 1주를 매주 수요일에 투자하는 것, 또는 첫 번째 수요일에 850달러를 한 번에 투자하는 것을 비교해 보겠습니다. 뱅가드 라지 캡 펀드(VLCAX)를 예로 들어 보겠습니다. 투자 금액이 다르기 때문에 완전히 동일한 비교는 아니지만, 돈이 시장에 어떻게 들어가는지에 따라 수익률이 어떻게 달라질 수 있는지 보여주고 싶었습니다. 공통된 금액을 투자함으로써 주가가 오르는 동안 평균 주가를 낮게 유지할 수 있습니다. 또한 투자를 쉽게 계획할 수 있게 해줍니다. 뱅가드는 달러 코스트 평균화와 일시불 투자를 비교한 훌륭한 논문을 발표했으며, 이는 위의 세 번째 열에 나타나 있습니다. 논문은 가능한 한 빨리 자금을 투자할 것을 권장하며, 일시불을 작은 주기적 투자로 나누는 것보다 낫다고 결론지었습니다. 시장이 상승하면서 이 방법이 효과적임이 입증되었습니다. 결국 이 모든 기업들은 고객을 유치하기 위해 경쟁하고 있으며, 각자의 서비스를 흥미롭고 독특하게 보이기 위해 마케팅 팀을 활용합니다. 모두 달러 코스트 평균화를 \"달러 코스트 평균화\"라고 부르지 않는다면, 어느 것도 독특해 보이지 않을 것입니다. 그래서 그들은 깔끔한 약어를 만들어내지만, 사실 모두 같은 아이디어를 전달하고 있습니다. 돈이 생기면 투자에 조금씩 나누어 투자하세요.", "가장 큰 피해를 주는 두 가지 요소는 신용 계좌의 연령과 사용 가능한 신용 대비 부채 비율입니다. 오래된 계좌를 제거하면 전체 신용 점수 계산에서 해당 계좌가 제외되어, 특히 열려 있는 신용 라인이 몇 개뿐이거나 단 하나뿐인 경우 큰 타격을 입을 수 있습니다. 사용 가능한 신용을 줄이면 현재 부채가 이전보다 더 크게 보일 수 있습니다. 부채 대비 사용 가능한 신용 비율이 일정 수준을 넘으면 대출 기관에 덜 매력적으로 보일 수 있습니다. [위에서 언급한 바와 같이, 신용카드를 닫으면 신용 활용도 계산에서 제외되어 부채/신용 비율이 상승할 수 있습니다. 그러나 평균 신용 카드 연령에는 영향을 주지 않습니다. 닫힌 계좌도 신용 보고서에 10년간 남아 있으며 평균 연령 계산에 포함됩니다. 닫힌 신용카드가 보고서에서 삭제된 후에야 평균 신용 카드 연령이 재계산됩니다.] 그리고 https://www.annualcreditreport.com에서 무료 신용 보고서를 받는 것을 제안합니다. FTC에서 공식적으로 인정하는 유일한 무료 연간 신용 보고서 제공처입니다. 다른 제3자 사이트에서 신용 보고서를 조회하면 개인 정보가 거래되거나 판매될 위험이 있습니다. 편집: 두 번째 질문에 답하자면, 신청하는 카드 유형에 따라 은행과 채권자가 고려하는 요소는 다양합니다. 개인 보상(현금 환급, 마일리지, 할인 등)이 많을수록 요구 조건이 더 엄격해집니다. 고려해야 할 몇 가지 요소로는 소득 대비 부채 비율, 소득 대비 사용 가능한 신용 비율, 회전 신용 라인 수, 부채 대비 사용 가능한 신용 비율, 사용 가능한 신용 대비 부채 비율, 그리고 부채와 사용 가능한 신용을 모두 감당할 충분한 자본과/또는 자산 보유 여부가 있습니다. 모든 신용 라인을 최대한 사용해 버리는 상황이 발생하더라도 이를 적절한 기간 내에 상환할 능력이 있는지 확인하려는 것입니다. 즉, 부채 소비자로서의 불안정성을 평가합니다.", "다른 사람들이 언급했듯이, 이는 과세 대상입니다. 급여를 통해 처리되고 FICA가 공제되는지는 문제가 아니라, 이를 보고하고 일반적으로 고용주에게 부담되는 추가 7.5%의 자영업세를 내야 하는 문제입니다. 고용주가 문제가 생길 수는 있지만, 이는 당신의 문제가 아닙니다. 다른 사용자들이 말하는 것과 달리, 당신에게 벌금이 부과될 가능성은 거의 없습니다. 최선의 경우, 당신은 이미 작년 세금의 100%를 납부했으며 일반적인 세금 신고를 문제없이 할 수 있습니다. 최악의 경우, 해당 금액에 대해 분기별 세금을 현재 분기에 납부해야 합니다. IRS 분기는 약간 복잡하지만, 12월 분은 1월 15일까지 납부해야 한다고 생각합니다. 전체 책임을 계산할 필요는 없으며, 짧은 양식을 작성하고 약 얼마를 내야 하는지 수표를 첨부하면 됩니다. 돈을 받은 분기를 표시하는 양식을 작성할 수 있으며, 이는 조금 더 복잡하지만 벌금을 피할 수 있습니다. 벌금의 경우, 분기별 세금은 돈을 받은 분기에 해당하지만, 급여 공제는 해당 연도의 첫 번째 분기에 납부된 것으로 간주됩니다. IRS에 따르면, 미국 소득세는 납세이자 제도로, 일년 동안 소득을 얻거나 받는 동안 세금을 내야 합니다. 이를 급여 공제를 통해 하거나 추정 세금 납부를 통해 할 수 있습니다. 급여 공제를 통해 세금을 내지 않거나 충분히 내지 않은 경우, 추정 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 일년 동안 급여 공제나 추정 세금 납부를 통해 충분한 세금을 내지 않은 경우, 추정 세금 부족에 대한 벌금을 내야 할 수 있습니다. 일반적으로, 납세자는 세금 공제와 크레딧을 뺀 후 세금이 1,000달러 미만이거나, 현재 연도 세금의 90% 이상을 냈거나, 이전 연도 세금 신고서에 표시된 세금의 100%를 냈을 경우(더 작은 금액 기준) 이 벌금을 피할 수 있습니다.", "수표는 잃어버린 경우에도 현금화될 때까지 돈이 이동하지 않는다는 점에서 훌륭한 도구입니다. 하지만 수표에 서명을 하고 우편으로 보내는 것은 절대 권장하지 않습니다. 서명을 하는 것은 사실상 \"누구든지 지급하라\"는 의미이기 때문입니다. 이론적으로는 허용되지만 실제로는 좋은 생각이 아닙니다. 보험사에 연락하여 현재 수표를 취소하고 올바른 사람에게 재발행하도록 요청하세요. 수표를 버리거나 찢기 전에 VOID(큰 글씨로)라고 작성하는 것을 잊지 마세요." ]
Losing Money with Norbert's Gambit	[ "When you hold units of the DLR/DLR.U (TSX) ETF, you are indirectly holding U.S. dollars cash or cash equivalents. The ETF can be thought of as a container. The container gives you the convenience of holding USD in, say, CAD-denominated accounts that don't normally provide for USD cash balances. The ETF price ($12.33 and $12.12, in your example) simply reflects the CAD price of those USD, and the change is because the currencies moved with respect to each other. And so, necessarily, given how the ETF is made up, when the value of the U.S. dollar declines vs. the Canadian dollar, it follows that the value of your units of DLR declines as quoted in Canadian dollar terms. Currencies move all the time. Similarly, if you held the same amount of value in U.S. dollars, directly, instead of using the ETF, you would still experience a loss when quoted in Canadian dollar terms. In other words, whether or not your U.S. dollars are tied up either in DLR/DLR.U or else sitting in a U.S. dollar cash balance in your brokerage account, there's not much of a difference: You \"lose\" Canadian dollar equivalent when the value of USD declines with respect to CAD. Selling, more quickly, your DLR.U units in a USD-denominated account to yield U.S. dollars that you then directly hold does not insulate you from the same currency risk. What it does is reduce your exposure to other cost/risk factors inherent with ETFs: liquidity, spreads, and fees. However, I doubt that any of those played a significant part in the change of value from $12.33 to $12.12 that you described." ]	[ "From the Massachusetts Department of Revenue: 1st - Massachusetts Source Income That is Excluded Massachusetts gross income excludes certain items of income derived from sources within Massachusetts: non-business related interest, dividends and gains from the sale or exchange of intangibles, and qualified pension income. 2nd - Massachusetts Source Income That is Included: Massachusetts gross income includes items of income derived from sources within Massachusetts. This includes income: 3rd - Trade or business, Including Employment Carried on in Massachusetts: A nonresident has a trade or business, including any employment carried on in Massachusetts if: A nonresident generally is not engaged in a trade or business, including any employment carried on in Massachusetts if the nonresident's presence for business in Massachusetts is casual, isolated and inconsequential. A nonresident's presence for business in Massachusetts will ordinarily be considered casual, isolated and inconsequential if it meets the requirements of the Ancillary Activity Test (AAT) and Examples. When nonresidents earn or derive income from sources both within Massachusetts and elsewhere, and no exact determination can be made of the amount of Massachusetts source income, an apportionment of income must be made to determine that amount considered Massachusetts gross income. 4th - Apportionment of Income: Apportionment Methods: The three most common apportionment methods used to determine Massachusetts source income are as follows: Gross income is multiplied by a: So if you go to Massachusetts to work, you have to pay the tax. If you collect a share of the profit or revenue from Massachusetts, you have to pay tax on that. If you work from Oregon and are paid for that work, then you don't pay Massachusetts tax on that. If anything, your company might have to pay Oregon taxes on revenue you generate (you are their agent or employee in Oregon). Does the answer change depending on whether the income is reported at 1099 or W-2? This shouldn't matter legally. It's possible that it would be easier to see that the work was done in Oregon in one or the other. I.e. it doesn't make any legal difference but may make a practical difference. All this assumes that you are purely an employee or contractor and not an owner. If you are an owner, you have to pay taxes on any income from your Massachusetts business. Note that this applies to things like copyrights and real estate as well as the business. This also assumes that you are doing your work in Oregon. If you live in Oregon and travel to Massachusetts to work, you pay taxes on your Massachusetts income in Massachusetts.", "Yes it is possible but with a caveat. It is a pattern that can be observed in many lightly traded stocks that usually have a small market cap. I am talking about a stock that trades less than 2,000 shares per day on average.", "Non-electronic stock exchanges still exist because they used to exist. There are a lot of people in trading firms who grew up with floor trading and don't want to give it up, either because they feel more comfortable with it or because they might lose their job if they went away from it.", "You may use an app called Flipp (or one that serves your area) to check fliers while in the store. If your preferred store has a price match policy, this can save you a few bucks every trip. Just look up at the app what you are buying and price match it over the cashier. It may or may not work on your store, always ask first. Try to learn some of the products you always buy regular prices. That way you can tell a real special from a fake one, like I write here about the 2/$5 specials. Buy generic brands for things you don't care that much, like bleach and other cleaning products that does not have a real quality difference from the branded ones. Try different cheaper brands until you find one that is ok for you. There are lots of ways to save money on groceries, you just need the will to do so ;) Good luck!", "Dollar cost averaging doesn't (or shouldn't) apply here. DCA is the natural way we invest in the market, buying in by a steady dollar amount each pay period, so over time we can buy more shares when the market is down, and fewer when it's higher. It's more psychological than financial. The fact is that given the market rises, on average, over time, if one has a lump sum to invest, it should be deployed based on other factors, not just DCA'd in. As I said, DCA is just how we all naturally invest from our income. The above has nothing to do with your situation. You are invested and wish to swap funds. If the funds are with the same broker, you should be able to execute this at the closing price. The sell and buy happen after hours and you wake up the next day with the newly invested portfolio. If funds are getting transferred from broker to broker, you do have a risk. The risk that they take time, say even 2 days when funds are not invested. A shame to lose a 2% market move as the cost of moving brokers. In this case, I'd do mine and my wife's at different times. To reduce that risk.", "CFP stands for \"Certified Financial Planner\", and is a certification administered by the CFP board (a non-government non-profit entity). This has nothing to do with insurance, and CFP are not insurance agents. Many States require insurance agents to be explicitly licensed by the State as such, and only licensed insurance agents can advise on insurance products. When you're looking for an insurance policy as an investment vehicle, a financial adviser (CFP, or whatever else acronym on the business card - doesn't matter) may be helpful. But in any case, when dealing with insurance - talk to a licensed insurance agent. If your financial adviser is not a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your State) - talk to a licensed tax adviser about your options before making any decisions.", "Many services charge prices that do not scale linearly with usage. This is because the service provider has fixed costs that they must recoup by charging a rate with a fixed component. A 5-mile taxi ride is unlikely to cost half what a 10-mile taxi ride costs. Even a half sandwich at a sandwich place usually costs more than half of what a full sandwich costs. In this respect, insurance is no different from many other items you may purchase.", "The details of how you can convert your 5% equity share to cash or stocks will be detailed in writing in the legal agreement you have already signed. If you do not have any signed written agreement, there is no 5%. Since 0% of anything is zero, you can expect to get $0 some time within the next few years. Lastly, if the person running the business, tells you that there is 5% equity for you, even though it is not in writing, that is extremely unlikely to be the case. This is because the Seller of the equity has no obligation whatsoever to pay you. In fact, they are obligated by their other agreements with actual shareholders not to dilute their equity without good cause. So, odds are, if your agreement is not in writing, not only will it not be honored, but it probably can't be honored.", "Limit orders are generally safer than market orders. Market orders take whatever most-favorable price is being offered. This can be especially dangerous in highly volatile stocks which have a significant spread between the bid and ask. That being said, you want to be very careful that you enter the price you intend into a limit order. It is better to be a bit slower at entering your orders than it is to make a terrible mistake like the one you mention in your question.", "Let's summarize your relative's problem: How is this possible? If both of those statements are true, then he should be able to explain exactly why those statements are true, and then you can explain it to us, and then we can all nod our heads and admit, \"Wow, that makes sense. Proceed if you want to.\" But until that happens I suggest you take the advice I offered in the first paragraph of this answer." ]	노버트의 갬빗으로 돈을 잃다	[ "DLR/DLR.U(TSX) ETF를 보유할 때 간접적으로 미국 달러 현금 또는 현금 등가물을 보유하는 것과 같습니다. 이 ETF는 컨테이너로 생각할 수 있습니다. 컨테이너는 일반적으로 USD 현금 잔액을 제공하지 않는 CAD 표시 계좌에서 USD를 보유할 수 있는 편의를 제공합니다. ETF 가격(예시에서 언급된 $12.33 및 $12.12)은 단순히 해당 USD의 CAD 가격을 반영하며, 변화는 두 통화의 상대적 변동에 따른 것입니다. 따라서 ETF 구성 방식상 미국 달러 가치가 캐나다 달러 대비 하락하면 DLR 단위의 가치도 캐나다 달러 기준으로 하락합니다. 통화는 지속적으로 변동합니다. 마찬가지로, ETF를 사용하지 않고 동일한 금액의 미국 달러를 직접 보유하는 경우에도 캐나다 달러 기준으로 손실이 발생할 것입니다. 즉, 미국 달러가 DLR/DLR.U에 묶여 있든 중개 계좌의 USD 현금 잔액으로 보유되어 있든 큰 차이는 없습니다. USD 가치가 CAD 대비 하락하면 CAD 환산 가치를 \"잃게\" 됩니다. USD 표시 계좌에서 DLR.U 단위를 더 빠르게 매도해 직접 보유하는 USD를 얻는 것은 동일한 통화 위험으로부터 보호되지 않습니다. 다만, 이는 ETF에 내재된 다른 비용/위험 요소(유동성, 스프레드, 수수료)에 대한 노출을 줄일 뿐입니다. 그러나 설명하신 $12.33에서 $12.12로의 가치 변동에는 이러한 요소들이 큰 영향을 미치지 않았을 것으로 보입니다." ]	[ "매사추세츠 주정부 수익부: \n1. 매사추세츠 소스 소득 중 제외되는 항목: \n매사추세츠 총소득은 매사추세츠 내에서 발생한 특정 소득 항목을 제외합니다: 비영업 관련 이자, 배당금, 무형자산 매매 또는 교환으로 인한 이익, 그리고 적격 연금 소득. \n2. 매사추세츠 소스 소득 중 포함되는 항목: \n매사추세츠 총소득은 매사추세츠 내에서 발생한 소득 항목을 포함합니다. 이는 다음과 같은 소득을 포함합니다: \n3. 매사추세츠 내에서 수행되는 영업 또는 사업, 고용 포함: \n비거주자가 매사추세츠 내에서 영업 또는 사업, 고용을 수행하는 경우: \n비거주자는 일반적으로 매사추세츠 내에서 영업 또는 사업, 고용을 수행하지 않는 것으로 간주되며, 이는 비거주자의 매사추세츠 내 영업 활동이 우발적, 고립적, 사소한 경우에 해당합니다. 비거주자의 매사추세츠 내 영업 활동이 우발적, 고립적, 사소한 것으로 간주되는 경우는 부수적 활동 테스트(AAT) 및 사례 요건을 충족할 때입니다. 비거주자가 매사추세츠 내 및 외부에서 모두 소득을 발생시키거나 도출하고 매사추세츠 소스 소득의 정확한 금액을 판단할 수 없는 경우, 소득 배분을 통해 매사추세츠 총소득으로 간주되는 금액을 결정해야 합니다. \n4. 소득 배분: \n배분 방법: \n매사추세츠 소스 소득을 결정하는 데 가장 일반적으로 사용되는 세 가지 배분 방법은 다음과 같습니다: \n총소득에 다음을 곱합니다: \n따라서 매사추세츠로 출근하여 일하는 경우 세금을 납부해야 합니다. \n매사추세츠에서 발생한 수익 또는 이익의 일부를 징수하는 경우 해당 금액에 대해 세금을 납부해야 합니다. \n오리건에서 일하고 그에 대한 대가를 받는 경우 해당 소득에 대해 매사추세츠 세금을 납부하지 않습니다. \n해당 경우 회사가 오리건에서 발생한 수익에 대해 오리건 세금을 납부해야 할 수 있습니다(귀하가 오리건의 대리인 또는 직원인 경우). \n소득이 1099 또는 W-2로 신고되는지에 따라 답변이 달라지는가? 법적으로는 차이가 없어야 합니다. \n어느 한쪽에서 오리건에서 일한 것이 더 명확하게 보일 수 있습니다. 즉, 법적 차이는 없지만 실제적 차이는 있을 수 있습니다. \n이 모든 것은 귀하가 순수한 직원 또는 계약자이며 소유주가 아니라는 가정 하에 이루어집니다. \n소유주인 경우 매사추세츠 내 영업에서 발생하는 모든 소득에 대해 세금을 납부해야 합니다. \n이는 사업뿐만 아니라 저작권 및 부동산과 같은 항목에도 적용됩니다. \n또한 귀하가 오리건에서 일을 한다는 가정 하에 이루어집니다. \n오리건에 거주하면서 매사추세츠로 출장 가서 일하는 경우 매사추세츠 내 소득에 대해 매사추세츠에서 세금을 납부해야 합니다.", "그렇습니다. 가능하지만 주의할 점이 있습니다. 많은 거래량이 적은 주식, 특히 시가총액이 작은 주식에서 관찰할 수 있는 패턴입니다. 저는 하루 평균 2,000주 미만으로 거래되는 주식에 대해 말하고 있습니다.", "비전자식 증권 거래소는 과거에 존재했기 때문에 여전히 존재합니다. 플로어 트레이딩을 통해 성장한 많은 트레이더들이 이를 포기하지 않으려 하는데, 이는 더 편안하게 느끼거나 플로어 트레이딩에서 벗어날 경우 직장을 잃을까 봐 걱정되기 때문입니다.", "당신은 Flipp(또는 해당 지역에서 사용 가능한 앱)을 이용해 매장 내에서 전단지를 확인할 수 있습니다. 선호하는 매장이 가격 일치 정책을 가지고 있다면, 매 방문 시 몇 달러를 절약할 수 있습니다. 구매하는 상품을 앱에서 찾아 계산원에게 가격 일치를 요청하세요. 매장에 따라 가능할 수도 있고 아닐 수도 있으니 항상 먼저 문의하세요. 자주 구매하는 제품들의 일반 가격을 익히는 것도 도움이 됩니다. 이렇게 하면 2/$5 특가와 같은 진짜 특가를 가짜 특가와 구별할 수 있습니다. 표백제나 기타 청소용품처럼 브랜드와 품질 차이가 크지 않은 제품들은 일반 브랜드를 선택하세요. 여러 저렴한 브랜드를 시도해 본인에게 맞는 제품을 찾아보세요. 식료품 비용을 절약하는 방법은 다양합니다. 그냥 의지가 필요할 뿐이죠. 행운을 빕니다!", "달러 코스트 애버리징은 여기에 적용되지(또는 적용되어서는 안 됨). 달러 코스트 애버리징은 시장에 투자하는 자연스러운 방식으로, 매 급여 기간마다 일정 금액으로 매수하여 시간이 지남에 따라 시장이 하락할 때 더 많은 주식을 사고 상승할 때 더 적게 사는 방식이다. 이는 금융적이기보다는 심리적 측면이 더 크다. 사실 시장은 시간이 지남에 따라 평균적으로 상승하므로, 일시불로 투자할 자금이 있다면 단순히 달러 코스트 애버리징으로 투자하기보다는 다른 요소를 고려해 투자해야 한다. 내가 말했듯이, 달러 코스트 애버리징은 소득으로부터 자연스럽게 투자하는 방식일 뿐이다. 위의 내용은 당신의 상황과 무관하다. 당신은 이미 투자되어 있고 펀드를 교체하고 싶어한다. 만약 펀드가 동일한 브로커에 있다면, 마감 가격으로 이 작업을 실행할 수 있어야 한다. 매도와 매수는 시간 외에 발생하고, 당신은 다음 날 새로 투자된 포트폴리오로 깨어난다. 만약 자금이 브로커 간에 이체된다면, 위험이 존재한다. 자금이 투자되지 않은 상태에서 2일과 같은 시간이 소요될 위험 말이다. 브로커를 이동할 때 2%의 시장 변동을 잃는 것은 유감스러운 일이다. 이 경우 나는 내 것과 아내의 것을 다른 시간에 할 것이다. 위험을 줄이기 위해.", "CFP는 \"Certified Financial Planner\"의 약자이며, 비정부 비영리 기관인 CFP 위원회에서 관리하는 인증입니다. 이는 보험과 관련이 없으며, CFP는 보험 대리인이 아닙니다. 많은 주에서 보험 대리인은 해당 주에서 명시적으로 면허를 받아야 하며, 면허를 가진 보험 대리인만이 보험 상품에 대해 조언할 수 있습니다. 투자 수단으로 보험 상품을 찾고 있다면, 금융 자문가(CFP이거나 사업 카드에 어떤 약어를 사용하든 상관없음)의 도움을 받을 수 있습니다. 그러나 보험과 관련된 사항에서는 면허를 가진 보험 대리인과 상담하세요. 만약 금융 자문가가 해당 주에서 면허를 받은 세금 자문가(EA/CPA)가 아니라면, 결정을 내리기 전에 면허를 가진 세금 자문가에게 옵션에 대해 상담하세요.", "많은 서비스는 사용량에 따라 선형적으로 가격이 책정되지 않습니다. 이는 서비스 제공자가 고정 비용을 회수하기 위해 고정된 구성 요소가 포함된 요금을 부과해야 하기 때문입니다. 5마일 택시 요금은 10마일 택시 요금의 절반보다 비싸지 않을 가능성이 높습니다. 샌드위치 가게에서 반쪽 샌드위치라도 보통 전체 샌드위치 가격의 절반보다 비쌉니다. 이 점에서 보험은 다른 많은 상품과 다르지 않습니다.", "당신이 5% 지분을 현금이나 주식으로 전환하는 방법에 대한 세부 사항은 이미 서명한 법적 계약에 서면으로 상세히 기술되어 있을 것입니다. 서명된 서면 계약이 없는 경우, 5% 지분은 존재하지 않습니다. 아무것도 0%는 0이기 때문에, 향후 몇 년 이내에 $0을 받게 될 것으로 예상할 수 있습니다. 마지막으로, 사업체를 운영하는 사람이 서면으로 명시되지 않았음에도 당신에게 5% 지분이 있다고 말하는 경우, 이는 매우 사실과 다를 가능성이 높습니다. 이는 지분 판매자가 당신에게 아무런 의무가 없기 때문입니다. 사실, 그들은 실제 주주들과의 다른 계약에 따라 타당한 이유 없이 지분을 희석하지 않아야 할 의무가 있습니다. 따라서, 당신의 계약이 서면으로 작성되지 않은 경우, 계약이 존중될 뿐만 아니라 존중될 수도 없을 가능성이 높습니다.", "리미트 오더는 일반적으로 마켓 오더보다 안전합니다. 마켓 오더는 현재 제시되는 가장 유리한 가격을 수용합니다. 이는 특히 입찰가와 호가 간 차이가 큰 고변동성 주식에서 특히 위험할 수 있습니다. 그렇다고 해도, 리미트 오더에 의도한 가격을 정확히 입력하는 데 매우 주의해야 합니다. 주문을 조금 느리게 입력하는 것이 질문에서 언급한 것과 같은 큰 실수를 하는 것보다 낫습니다.", "요약하자면, 귀하의 친척의 문제는: 어떻게 이런 일이 가능할까요? 만약 두 진술이 모두 사실이라면, 그는 왜 그 진술들이 사실인지 정확히 설명할 수 있어야 하고, 그러면 귀하가 우리에게 설명할 수 있으며, 그러면 우리 모두가 고개를 끄덕이며 인정할 수 있을 것입니다, \"와, 그건 말이 되네요. 원하시면 진행하세요.\" 하지만 그러기 전까지는 이 답변의 첫 번째 문단에서 제안한 조언을 따르길 권합니다." ]
Historical stock prices: Where to find free / low cost data for offline analysis?	[ "You may refer to project http://jstock.sourceforge.net. It is open source and released under GPL. It is fetching data from Yahoo! Finance, include delayed current price and historical price." ]	[ "Yes, any company can go under. SIPC offers a level of protection. They don't guarantee against stocks dropping, but will replace stocks that you owned, but the broker stole from you. (overgeneralization). There's a $500K limit, with $250K max in cash.", "Relative changes in rates are significant. Why? Exchange rates encourage cross-border trade. For example, I live in an area that is now popular with Canadian tourists, mostly due to the favorable exchange rates. Changes in exchange rates between trading partners can affect trade balance as well. The US \"strong dollar\" policy made US exports expensive and imports cheaper, which encouraged more imports.", "To calculate a sector (or index) P/E ratio you need to sum the market caps of the constituent stocks and divide it by the sum of the total earnings of the constituent stocks (including stocks that have negative earnings). There are no \"per share\" figures used in the calculation. Beware when you include an individual stock that there may be multiple issues associated with the company that are not in the index.... eg. Berkshire Hathaway BRK.B is in the S&P 500 but BRK.A is not. In contrast, Google has both GOOGL and GOOG included in the S&P 500 index but not its unlisted Class B shares. All such shares need to be included in the market cap and figuring out the different share class ratios can be tricky.", "The primary reason a scandal like this hurts the company is the \"bottom line.\" Any legal action means defense costs. In this case the potential of massive fines became reality. And a buyback program. So, if any publicly traded company stacked up $10B in assets, doused it in diesel and set it on fire, their stock would take a dip too. Billions in revenue directed to the expense side of the ledger instead of the profit side. That money should have gone to building the company and dividends.", "I encourage you to think of this home purchase decision as a chance to buy into a community that you want your children to grow up in. Try to find a place where you will be happy for the next 20 years, not just the next 2 or 7 years. In your situation, option 1 seems like a bad idea. It will create an obstacle to having children, instead of establishing a place for them to grow up in. Option 2 is close to \"buying a house on a layaway plan\". It offers the most financial flexibility. It also could result in the best long-term outcome, because you will buy in an established area, and you will know exactly what quality house you will have. But you and your fiancé need to ask yourselves some hard questions: Are you willing to put up with the mess and hassles of remodelling? Are you good at designing such projects? Can you afford to pay for the projects as they occur? Or if you need to finance them, can you get a HELOC to cover them? Especially if you and your fiancé do much of the work yourselves, break down the projects into small enough pieces that you can quickly finish off whatever you are working on at the time, and be happy living in the resulting space. You do not want to be nagging your husband about an unfinished project \"forever\" -- or silently resenting that a project never got wrapped up. I posted some suggestions for incrementally finishing a basement on the Home Improvement Stack Exchange. If you are up to the job of option 2, it is less risky than option 3. Option 3 has several risks: You don't know what sort of people will live in the neighborhood 5 - 20 years from now. Will the homes be owner-occupied? Or rentals? Will your neighbors care about raising children well? Or will lots of kids grow up in broken homes? Will the schools be good? Disappointing? Or dangerous? Whereas in an established neighborhood, you can see what the neighborhood is currently like, and how it has been changing. Unless you custom-build (or remodel), you don't control the quality of the construction. Some neighborhoods built by Pulte in the last 10 years were riddled with construction defects. You will be paying up-front for features you don't need yet. You might never need some of them. And some of them might interfere with what you realize later on might be better. In stable markets, new homes (especially ones with lots of \"upgrades\") often decline in value during the first few years. This is because part of the value is in the \"newness\" and being \"up-to-date\" with the latest fads. This part of the value wears off over time. Are the homes \"at the edge of town\" already within reasonable walking distance of parks, schools, church, grocery stores, et cetera? Might the commute from the \"edge of town\" to work get worse over the next 5 - 20 years?", "Some banks and credit unions have IRA accounts. They pay interest like a savings account or a CD but they are an IRA. After the 15th you can roll them over into a IRA at one of the big investment companies so you can get invest in an index or Target Retirement Fund. But it is not too late. Opening an account at one of the big companies takes ten minutes (you need to know your social security number and your bank account info) they can pull it out of your bank account. I helped my kid do the same thing this week. We went on-line Tuesday night, and they pulled the money from his account on Thursday morning. Also know which type you want (Roth or regular) before you start. Also make sure you specify that the money is for 2013 not 2014.", "It's legal. In fact, they are required to do this, assuming you are in fact a HCE (highly compensated employee) to avoid getting in trouble with the IRS. I'm guessing they don't provide documentation for the same reason they don't explain to you explicitly what the income thresholds are for social security taxes, etc - that's a job for your personal accountant. Here's the definition of a HCE: An individual who: Owned more than 5% of the interest in the business at any time during the year or the preceding year, regardless of how much compensation that person earned or received, or For the preceding year, received compensation from the business of more than $115,000 (if the preceding year is 2014; $120,000 if the preceding year is 2015, 2016 or 2017), and, if the employer so chooses, was in the top 20% of employees when ranked by compensation. There are rules the restrict distributions from plans like 401ks. For example, treasury reg 1.401a(4)-5(b)(3) says that a plan cannot make a distribution to a HCE if that payment reduces the asset value of the plan to below 110% of the value of the plan's current liabilities. So, after taking account all distributions to be made to HCEs and the asset value of the plan, everyone likely gets proportionally reduced so that they don't run afoul of this rule. There are workarounds for this. But, these are options that the plan administrators may take, not you. I suppose if you were still employed there and at a high enough level, a company accountant would have discussed these options with you. Note, there's a chance there's some other limitation on HCEs that I'm missing which applies to your specific situation. Your best bet, to understand, is simply ask. Your money is still there, you just can't get it all this year.", "Buying lotteries tickets makes you the fish not the fisher. Just like casinos or drugs. If you like, you can call buying tickets an \"investment\" or better yet, a donation in the lottery's owner wealth. No real investor is dumb enough to get into a business where 99.9999999% of the \"investors\" lose EVERYTHING they invested. Besides, a real investments means BIG money. You can call it so if you are ready to sell your house and buy tickets of all those money, but still, the risk is so high that it's not worth it.", "Currently, there is simply no reason to do so. It's not a problem. It is no more of a problem or effort to denote \"5,000\" than it is to denote \"50.00\". But if there were a reason to do so, it wouldn't be all that difficult. Of course there would be some minor complications because some people (mostly old people presumably) would take time getting used to it, but nothing that would stop a nation from doing so. In Iceland, this has happened on several occasions in the past and while Iceland is indeed a very small economy, it shouldn't be that difficult at all for a larger one. A country would need a grace period while the old currency is still valid, new editions of already circulating cash would need to be produced, and a coordinated time would need to be set, at which point financial institutions change their balances. Of course it would take some planning and coordination, but nothing close to for example unifying two or more currencies into one, like the did with the euro. The biggest side-effect there was an inflation shot when the currencies got changed in each country, but this can be done even with giant economies like Germany and France. Cutting off two zeros would be a cakewalk in comparison. But in case of currencies like the Japanese Yen, there is simply no reason to take off 2 zeros yet. Northern-Americans may find it strange that the numbers are so high, but that's merely a matter of what you're used to. There is no added complication in paying 5.000 vs. 50 at a restaurant, it merely takes more space on a computer screen and bill, and that's not a real problem. Besides, most of the time, even in N-America, the cents are listed as well, and that doesn't seem to be enough of a problem for people to concern themselves with. It's only when you get into hyper-inflation when the shear space required for denoting prices becomes a problem, that economies have a real reason to cut off zeros.", "I want to know why my investment is having loss in 4 to 5 months. As the funds invest in stock markets, the Pakistan stock market is going down in last 4-5 months from all time high. Should I liquidate my investment or wait in hope that it will grow again? This is opinion based and one cannot predict what will happen in future. The funds may grow or may loose value. If I loose all my investment value, is it insured. OR do I loose everything? The growth fund I understand is not guaranteeing any returns. in theory you can loose all the money, however practically there will be some value. If you need guaranteed returns maybe EFU Guaranteed Growth fund will be better choice." ]	과거 주가 데이터: 오프라인 분석을 위한 무료/저비용 데이터는 어디에서 찾을 수 있나요?	[ "프로젝트 http://jstock.sourceforge.net을 참조할 수 있습니다. 이는 오픈 소스이며 GPL로 출시되었습니다. 야후! 파이낸스에서 데이터를 가져오며, 지연된 현재 가격과 과거 가격을 포함합니다." ]	[ "네, 어떤 회사든 파산할 수 있습니다. SIPC는 일정 수준의 보호를 제공합니다. 그들은 주가 하락을 보장하지는 않지만, 브로커가 당신에게서 훔친 주식을 대체해 줄 것입니다. (지나친 일반화). 현금은 $250K가 최대이며, $500K 한도가 적용됩니다.", "상대적인 환율 변화는 중요합니다. 왜 그럴까요? 환율은 국경을 넘는 무역을 촉진합니다. 예를 들어, 저는 현재 캐나다 관광객들에게 인기 있는 지역에 살고 있는데, 이는 주로 유리한 환율 덕분입니다. 무역 상대국 간의 환율 변화는 무역 수지에도 영향을 미칠 수 있습니다. 미국의 '강한 달러' 정책은 미국의 수출을 비싸게 만들고 수입을 더 저렴하게 만들어, 수입 증가를 촉진했습니다.", "분야(또는 지수)의 P/E 비율을 계산하려면 구성 주식들의 시가총액을 합산하고 이를 구성 주식들의 총 수익(적자를 기록한 주식 포함)으로 나누어야 합니다. 계산에는 \"주당\" 수치가 사용되지 않습니다. 개별 주식을 포함할 때 해당 기업과 관련된 여러 종목이 지수에 포함되지 않을 수 있음을 주의하세요. 예를 들어, 버크셔 해서웨이 BRK.B는 S&P 500에 포함되지만 BRK.A는 포함되지 않습니다. 반면에 구글은 GOOGL과 GOOG가 S&P 500 지수에 포함되어 있지만 비상장 Class B 주식은 포함되지 않습니다. 모든 해당 주식을 시가총액에 포함해야 하며, 다양한 주식 등급 비율을 계산하는 것은 복잡할 수 있습니다.", "이와 같은 스캔들이 회사에 피해를 주는 주요 이유는 \"최종 결과\"입니다. 법적 조치는 방어 비용을 의미합니다. 이 경우 대량의 벌금 가능성이 현실화되었습니다. 그리고 매입 환원 프로그램이 있습니다. 따라서 상장 기업이 100억 달러 규모의 자산을 쌓아 디젤로 뒤덮고 불을 질렀다면, 그들의 주가도 하락할 것입니다. 수십억 달러의 수익이 이익 측면이 아닌 비용 측면으로 향하게 됩니다. 그 돈은 회사를 성장시키고 배당금으로 지급되어야 했습니다.", "이 집 구매 결정을 자녀가 성장할 공동체에 투자할 기회로 생각해 보세요. 다음 2년이 아닌, 다음 20년 동안 행복할 곳을 찾도록 노력하세요. 당신의 상황에서 옵션 1은 좋지 않은 선택으로 보입니다. 이는 자녀를 위한 공간을 마련하는 대신 자녀를 갖는 데 장애물이 될 수 있습니다. 옵션 2는 \"할부 계획으로 집을 사는 것\"과 비슷합니다. 이는 가장 재정적 유연성을 제공합니다. 또한, 이미 개발된 지역에서 집을 구매하게 되어 집의 품질을 정확히 알 수 있기 때문에 장기적으로 가장 좋은 결과를 낼 수도 있습니다. 하지만 당신과 약혼자는 몇 가지 어려운 질문을 스스로에게 해야 합니다: 리모델링의 혼란과 번거로움을 견딜 수 있습니까? 그러한 프로젝트를 설계하는 데 능숙합니까? 프로젝트가 발생할 때 비용을 감당할 수 있습니까? 아니면 프로젝트에 대해 금융을 받아야 한다면 HELOC을 통해 이를 커버할 수 있습니까? 특히 당신과 약혼자가 대부분의 작업을 스스로 수행한다면, 현재 작업 중인 부분을 빠르게 마칠 수 있을 만큼 작은 단위로 프로젝트를 나누세요. 그리고 결과적인 공간에서 행복하게 살 수 있도록 하세요. 미완성 프로젝트에 대해 남편에게 \"영원히\" 잔소리하거나 프로젝트가 완료되지 않은 것에 대해 침묵적으로 원망하는 상황을 원하지 않을 것입니다. 홈 개선 스택 익스체인지에 지하실을 점진적으로 완료하는 몇 가지 제안을 게시했습니다. 옵션 2가 옵션 3보다 덜 위험하다고 생각됩니다. 옵션 3에는 여러 위험이 있습니다: 5~20년 후에 어떤 사람들이 이웃에 살게 될지 알 수 없습니다. 주택이 자가 점유될까요, 아니면 임대될까요? 이웃이 아이들을 잘 키우는 데 관심이 있을까요, 아니면 많은 아이들이 불안정한 가정에서 자라게 될까요? 학교가 좋을까요, 실망스러울까요, 아니면 위험할까요? 이미 개발된 지역에서는 현재 이웃이 어떤지, 어떻게 변화해 왔는지 확인할 수 있습니다. 커스텀 빌트(또는 리모델링)를 하지 않는 한, 건설 품질을 통제할 수 없습니다. 최근 10년간 풀트가 건설한 일부 지역은 건설 결함으로 가득했습니다. 필요하지 않은 기능에 대해 미리 비용을 지불하게 될 것입니다. 일부는 결코 필요하지 않을 수도 있습니다. 그리고 일부는 나중에 더 나은 것으로 깨닫게 될 수 있는 것과 충돌할 수 있습니다. 안정적인 시장에서, 특히 많은 \"업그레이드\"가 있는 새 집은 처음 몇 년 동안 가치가 하락하는 경우가 많습니다. 이는 가치의 일부가 \"새로움\"과 최신 유행에 맞춰 있기 때문입니다. 이 부분의 가치는 시간이 지남에 따라 감소합니다. \"도시 외곽\"의 집이 이미 공원, 학교, 교회, 식료품점 등과 걸어서 갈 수 있는 거리에 있습니까? 앞으로 5~20년 동안 \"도시 외곽\"에서 직장까지의 통근이 더 나빠질 수 있습니까?", "일부 은행과 신용조합에는 IRA 계좌가 있습니다. 저축 계좌나 CD처럼 이자를 지급하지만 IRA 계좌입니다. 15일이 지난 후에는 큰 투자 회사의 IRA 계좌로 롤오버할 수 있어 지수 펀드나 목표 퇴직 펀드에 투자할 수 있습니다. 하지만 늦지 않았습니다. 큰 회사에서 계좌를 개설하는 데는 10분이 소요됩니다(사회보장번호와 은행 계좌 정보를 알아야 합니다). 그들은 은행 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 저는 이번 주에 제 아이도 같은 일을 도와주었습니다. 우리는 화요일 밤에 온라인으로 접속했고, 그들은 목요일 아침에 그의 계좌에서 돈을 인출했습니다. 또한 시작하기 전에 원하는 유형(Roth 또는 일반)을 알고 있어야 합니다. 또한 돈이 2014년이 아닌 2013년을 위한 것임을 명시해야 합니다.", "그것은 합법적입니다. 사실, 당신이 실제로 HCE(고소득 직원)인 경우, IRS와 문제를 피하기 위해 그들이 이러한 조치를 취해야 합니다. 그들이 소득 기준액에 대해 명시적으로 설명하지 않는 것과 같은 이유로 문서를 제공하지 않을 것이라고 추측합니다. 이는 개인 회계사의 역할입니다. HCE의 정의는 다음과 같습니다: 한 해 또는 그 전 해 동안 사업 지분의 5% 이상을 소유한 개인, 해당 인물이 얼마나 많은 보상을 받았는지와 관계없이, 또는 직전 해에 사업으로부터 $115,000(2014년이 직전 해인 경우) 이상의 보상을 받은 개인, 2015년, 2016년 또는 2017년이 직전 해인 경우 $120,000, 그리고 고용주가 선택할 경우 보상 순위에서 상위 20%에 속한 직원. 401k와 같은 계획에서의 분배를 제한하는 규칙이 있습니다. 예를 들어, 재무부 규정 1.401a(4)-5(b)(3)에 따르면, 계획의 자산 가치가 현재 부채의 110% 미만으로 떨어지는 분배를 HCE에게 할 수 없습니다. 따라서 HCE에게 이루어질 모든 분배와 계획의 자산 가치를 고려한 후, 모든 사람이 이 규칙을 위반하지 않도록 비례적으로 감소됩니다. 이를 해결할 방법이 있습니다. 하지만, 이는 계획 관리자가 취할 수 있는 옵션이며, 당신의 선택이 아닙니다. 만약 당신이 여전히 고용되어 있고 충분히 높은 직위에 있다면, 회사 회계사가 이러한 옵션에 대해 논의했을 것입니다. 참고로, 당신의 특정 상황에 적용될 수 있는 HCE에 대한 다른 제한이 있을 수 있습니다. 이해하기 위해서는 가장 좋은 방법은 물어보는 것입니다. 당신의 돈은 여전히 거기에 있지만, 올해 모두를 받을 수는 없습니다.", "복권 티켓을 사는 것은 당신을 어부가 아니라 물고기로 만듭니다. 카지노나 마약과 마찬가지로요. 당신이 원한다면 복권 티켓 구매를 '투자'라고 부르거나, 더 적절하게는 복권 소유자의 부를 위한 기부라고 할 수 있습니다. 99.9999999%의 '투자자'가 모든 것을 잃는 사업에 뛰어드는 바보 같은 진짜 투자자는 없습니다. 게다가 진짜 투자는 큰 돈을 의미합니다. 당신이 집을 팔고 그 돈으로 복권 티켓을 살 준비가 되어 있다면 그렇게 부를 수 있지만, 여전히 위험이 너무 높아 가치가 없습니다.", "현재로서는 그럴 이유가 전혀 없습니다. 문제가 되지 않습니다. \"5,000\"을 표기하는 것과 \"50.00\"을 표기하는 것 사이에 문제나 노력의 차이는 없습니다. 그러나 그렇게 해야 할 이유가 있다면 그리 어렵지 않을 것입니다. 물론 일부 사람들(주로 노년층으로 추정됨)이 익숙해지는 데 시간이 걸릴 수 있는 사소한 어려움이 있겠지만, 국가가 이를 수행하는 것을 막을 만큼 큰 장애는 없습니다. 아이슬란드에서는 과거에 여러 번 이런 일이 있었는데, 아이슬란드가 매우 작은 경제체임에도 불구하고 더 큰 경제권에서도 별 어려움 없이 가능할 것입니다. 국가는 기존 통화가 여전히 유효한 유예 기간이 필요하며, 이미 유통 중인 현금의 새 판이 생산되어야 하고, 금융 기관이 잔액을 변경하는 조정된 시점이 설정되어야 합니다. 물론 일정한 계획과 조정이 필요하겠지만, 예를 들어 두 개 이상의 통화를 하나로 통일하는 것(유로화처럼)만큼 복잡하지는 않을 것입니다. 그 경우 가장 큰 부작용은 각 국가에서 통화가 변경될 때 발생한 인플레이션이었지만, 이는 독일과 프랑스 같은 거대 경제권에서도 가능한 일입니다. 0을 두 개 줄이는 것은 이에 비해 식은 죽 먹기입니다. 그러나 일본 엔화 같은 통화의 경우 아직 0을 두 개 제거할 이유가 전혀 없습니다. 북미 사람들은 숫자가 너무 높다는 점을 이상하게 여길 수 있지만, 이는 단지 익숙한 것과의 차이일 뿐입니다. 레스토랑에서 5.000원과 50원을 지불할 때 추가적인 어려움은 없으며, 단지 컴퓨터 화면과 청구서에 더 많은 공간이 필요할 뿐입니다. 이는 큰 문제가 되지 않습니다. 게다가 북미에서도 대부분의 경우 센트 단위까지 표시하며, 사람들이 이 정도로 신경 쓰지 않습니다. 가격 표기에 필요한 공간이 문제가 될 정도의 초인플레이션 상황이 되어야 경제권이 0을 줄이는 실질적인 이유를 가지게 됩니다.", "나는 내 투자가 4~5개월 동안 손실을 보는 이유를 알고 싶습니다. 이 자금은 주식 시장에 투자되어 있으며, 파키스탄 주식 시장은 지난 4~5개월 동안 역대 최고치에서 하락하고 있습니다. 내 투자를 청산해야 할까요, 아니면 다시 성장할 것이라는 희망을 갖고 기다려야 할까요? 이는 의견에 기반한 것이며, 미래에 어떤 일이 일어날지는 예측할 수 없습니다. 펀드는 성장할 수도 있고 가치를 잃을 수도 있습니다. 만약 내 모든 투자 가치를 잃는다면, 이는 보장되나요? 아니면 전부 잃게 되는 건가요? 성장 펀드는 어떤 수익도 보장하지 않는다는 것을 이해합니다. 이론적으로는 모든 돈을 잃을 수 있지만, 실제로는 어느 정도의 가치는 남아 있을 것입니다. 보장된 수익이 필요하다면, EFU 보장 성장 펀드가 더 나은 선택일 수 있습니다." ]
Transfer car loan for better interest rate	[ "Yes, it is possible for you to refinance your existing auto loan, and so long as you can get the loan on more favorable terms (e.g.: lower interest rate), it is absolutely a smart thing to do. In fact, you would be well advised to do so as soon as possible if the car was a new car, if you refinance a NEW car soon enough you will likely still be able to get new car interest rates. Even if it is a pre-owned vehicle you shouldn't wait too long, since your car will only depreciate in value. You will almost certainly get more favorable terms from any bank or credit union directly then you would when you go through the dealership, because the dealership is allowed to mark-up your interest rate several percentage points as profit for themselves. Your best bet would be to go to a local credit union, their rates tend to be most competitive since they are \"owned\" by their members." ]	[ "The 1.09% is per year, not per month, so you will be getting about 1K per year just for sitting around on your backside. Some important things. It is almost certain that you can earn a better interest rate elsewhere, if you are prepared to leave your 100K untouched. For example, even in Natwest you can earn 3.2% over the next year if you buy a fixed rate bond. For 100K that is certainly worth looking at. Or maybe put 90K in a fixed rate bond and leave 10K in an instant access account. Taxes should not be a problem since you can earn around 7K before you start paying taxes. However be aware that in the UK most bank accounts deduct tax at source. That means they send the tax they think you should have paid to the government, and you then have to claim it back from them. Accounts for young people may work differently. Ask your bank.", "add the interest for the next 5 payments and divide that by how much you paid on the principal during that time Let's see - on a $200K 6% loan, the first 5 months is $4869. Principal reduction is $1127. I get 4.32 or 432%. But this is nonsense, you divide the interest over the mortgage balance, and get 6%. You only get those crazy numbers by dividing meaningless ratios. The fact that early on in a mortgage most of the payment goes to interest is a simple fact of the the 30 year nature of amortizing. You are in control, just add extra principal to the payment, if you wish. This idea sounds like the Money Merge Account peddled by UFirst. It's a scam if ever there was one. I wrote about it extensively on my site and have links to others as well. Once you get to this page, the first link is for a free spreadsheet to download, it beats MMA every time and shows how prepaying works, no smoke, no mirrors. The second link is a 65 page PDF that compiles nearly all my writing on this topic as I was one of the finance bloggers doing what I could to expose this scam. I admit it became a crusade, I went as far as buying key word ads on google to attract the search for \"money merge account\" only to help those looking to buy it find the truth. In the end, I spent a few hundred dollars but saved every visitor the $3500 loss of this program. No agent who dialoged with me in public could answer my questions in full, as they fell back on \"you need to believe in it.\" I have no issue with faith-based religion, it actually stands to reason, but mortgages are numbers and there's order to them. If you want my $3500, you should know how your system works. Not one does, or they would know it was a scam. Nassim Taleb, author of \"The Black Swan\" offered up a wonderful quote, \"if you see fraud, and do not say 'fraud,' you are a fraud.\" The site you link to isn't selling a product, but a fraudulent idea. What's most disturbing to me is that the math to disprove his assertion is not complex, not beyond grade school arithmetic. Update 2015 - The linked \"rule of thumb\" is still there. Still wrong of course. Another scam selling software to do this is now promoted by a spin off of UFirst, called Worth Unlimited. Same scam, new name.", "The Fools have a range of advice from common-sense to speculative, aimed at different audiences (one hopes). As always, don't take anyone's word for it; think it through and decide whether the risk/reward ratio is really in your favor and how much you can afford to risk. They're good on the basics, but the more advanced they get, the more risk there is that they've got it wrong. That last is true of any advisor unless they have information that the rest of us don't. You can learn some things from their explanations of their reasoning without necessarily taking their conclusions as gospel.", "In many ESPP programs (i.e. every one I've had the opportunity to be a part of in my career), your purchase is at a discount from the lower of the stock prices at the start and end of the period. So a before-tax 5% return is the minimum you should expect; if the price of the stock appreciates between July 1 and December 31, you benefit from that gain as well. More concretely: Stock closes at $10/share on July 1, and $11/share on December 31. The plan buys for you at $9.50/share. If you sell immediately, you clear $1.50/share in profit, or a nearly 16% pre-tax gain. If the price declines instead of increases, though, you still see that 5% guaranteed profit. Combine that with the fact that you're contributing every paycheck, not all at once at the start, and your implied annual rate of return starts to look pretty good. So if it was me, I'd pay the minimum on the student loan and put the excess into the ESPP.", "20% is almost certainly too high. I agree with 2%, as a very rough rule. It will vary significantly depending on the industry. I generally calculate an average of the previous 2-3 years working capital, and deduct that from cash. Working capital is Current Assets less Current Liabilities. Current Assets is comprised of cash, prepaid expenses, and significantly, accounts receivable. This means that CA is likely to be much higher than just cash, which leaves more excess cash after liabilities are deducted. Which reduces EV, which makes the EV/EBITDA ratio look even more pricey, as Dimitri noted. But a balance sheet is just a snapshot of the final day of the quarter. As such, and because of seasonal effects, it's critical to smooth this by averaging several periods. After calculating this for a few companies, compare to revenue. Is it close to 2%?", "(Selling apps is AFAIK business, not freelancing - unless the type of app you produce is considered a freelancing subject. The tax office will give you a questionnaire and then decide). As Einzelunternehmer, you can receive the payments for the apps to the same account where your wages go. However, there are lots of online accounts that do not cost fees, so consider to receive them on a separate account so you have the business and private kind of separate (for small Einzelunternehmer, there is no legal separation between business and private money - you have full liability with your private money for the business). The local chamber of commerce can tell you everything about setting up such a business, ask them (you'll probably have to become a member there anyways). They have information as well on VAT (Umsatzsteuer, USt) which you need to declare unless you get an exemption (probably possible), and about Gewerbesteuer (the income tax of the business) etc. For the tax, you have \"subforms\" for the income tax e.g. for wages and for business income, so you just submit both with the main form. You'll get an appropriate tax number when registering the business. Social security/insurance: as long as the app selling is only a side business, the social insurance payments for your main job completely cover the side job as well. You need to make sure that your employment contract is compatible with the app business, though. A quick search indicates that there is a tax treaty between Germany and the Ukraine, Wikipedia says there are no contracts about social insurance in effect (yet).", "I really don't know about will it help you, but here is what I do: It is not classic solution, but maybe it will work for you (works for me very well).", "The vesting date. Look at publication 525, under stock options, where they talk about ESPP: Your basis is equal to the option price at the time you exercised your option and acquired the stock. The timing and amount of pay period deductions do not affect your basis.", "Tax regulations vary from country to country - some permitting more deductions, some less - but here are a few guidelines. As regards the home-office: As regards the deductions: Think of it like this: in order to have space for a home-office you needed a bigger home. That leads to increased rates, heating, insurance and so on. Many tax regulators recognise that these are genuine expenses. The alternative is to rent a separate office and incur greater expenses, leading to increased deductions and less overall tax paid (which won't finance the deficit). The usual test for deductions is: was the expense legitimately incurred in the pursuit of revenue? The flexibility permitted will vary by tax authority but you can frequently deduct more than you expected.", "Another problem with this plan (assuming you get past Rocky's answer somehow) is that you assume that $50K in construction costs will translate to $50K in increased value. That's not always true; the ROI on home improvements is usually a lot less than 100%. You'd also owe more property taxes on your improvements, which would cut into your plan somewhat. But you also can't keep doing this forever. Soon enough, you'd run out of physical and/or legal space to keep adding additions to the house (zoning tends to limit how much you can build, unless you're in the middle of nowhere, and eventually you'd fill the lot), even if you did manage to keep obtaining more and more loans. And you'd quickly reach the point of diminishing returns on your expansions. Many homebuyers might be prepared to pay more for a third or fourth bedroom, but vanishingly few in most markets will pay substantially more for a second billiards room or a third home theater. At some point, your house isn't a mansion, it's \"that ridiculous castle\" only an eccentric would want, and the pool of potential buyers (and the price they'll pay for it) diminishes. And the lender, not being stupid, isn't going to go on financing your creation of a monstrosity, because they are the ones who will be stuck with the place if you default." ]	더 낮은 이자율로 차량 대출을 이전하기	[ "네, 기존 자동차 대출을 재융자하는 것이 가능하며, 더 유리한 조건(예: 더 낮은 이자율)으로 대출을 받을 수 있다면 반드시 그렇게 하는 것이 현명합니다. 실제로, 새 차라면 가능한 한 빨리 재융자하는 것이 좋습니다. 새 차를 충분히 빨리 재융자하면 새 차 이자율을 받을 수 있을 가능성이 높기 때문입니다. 중고차라도 너무 오래 기다리지 말아야 합니다. 차량 가치는 시간이 지남에 따라 떨어지기 때문입니다. 은행이나 신용조합에서 직접 대출을 받는 것이 딜러십을 통할 때보다 훨씬 더 유리한 조건을 제공받을 가능성이 높습니다. 딜러십은 이자율을 몇 퍼센트포인트 올려 스스로의 이익을 취할 수 있기 때문입니다. 가장 좋은 방법은 지역 신용조합을 찾는 것입니다. 그들의 금리는 회원들이 소유한 구조이기 때문에 가장 경쟁력이 있는 편입니다." ]	[ "1.09%는 매달이 아니라 1년 기준이므로, 그냥 가만히 있어도 1년에 약 1K를 받을 수 있습니다. 몇 가지 중요한 점입니다. 100K를 건드리지 않고 준비한다면 다른 곳에서 더 나은 이자율을 얻을 수 있을 가능성이 거의 확실합니다. 예를 들어, Natwest에서도 내년 동안 고정금리 채권을 구매하면 3.2%의 이자를 얻을 수 있습니다. 100K라면 분명히 고려해 볼 만한 가치가 있습니다. 아니면 90K를 고정금리 채권에 넣고 10K는 즉시 접근 가능한 계좌에 남겨 둘 수도 있습니다. 세금은 문제가 되지 않을 것입니다. 세금을 내기 전에 약 7K 정도를 벌 수 있기 때문입니다. 다만 영국에서는 대부분의 은행 계좌에서 원천징수 방식으로 세금을 공제합니다. 즉, 은행이 정부에 납부해야 할 세금을 미리 떼어 보내고, 이후에 당신이 은행에 그 세금을 돌려받아야 합니다. 청년 계좌의 경우 다를 수 있습니다. 은행에 문의하세요.", "다음 5회 분의 이자를 더하고 그 금액을 해당 기간 동안 원금에 지불한 금액으로 나누세요. $200K 6% 대출을 예로 들어보겠습니다. 첫 5개월간의 지불액은 $4869입니다. 원금 감소액은 $1127입니다. 계산하면 4.32 또는 432%가 나옵니다. 하지만 이는 말이 안 됩니다. 이자를 모기지 잔액으로 나누면 6%가 나옵니다. 의미 없는 비율을 나누어야만 이런 터무니없는 숫자가 나옵니다. 모기지 초기에는 상환 구조상 대부분의 지불이 이자로 가는 것은 30년 만기의 단순한 사실입니다. 원하신다면 지불 시 추가 원금을 더하실 수 있습니다. 이 아이디어는 UFirst에서 판매하는 Money Merge Account와 유사합니다. 이는 사기입니다. 제 사이트에서 이에 대해 자세히 다루었고 다른 관련 링크도 제공하고 있습니다. 이 페이지로 가면 첫 번째 링크는 무료로 다운로드할 수 있는 스프레드시트이며, MMA를 항상 이기고 선납이 어떻게 작동하는지 보여줍니다. 두 번째 링크는 이 주제에 대한 제 글을 거의 모두 모은 65페이지 PDF입니다. 저는 이 사기를 폭로하기 위해 노력한 금융 블로거 중 한 명이었습니다. 이 일은 일종의 운동이 되었고, \"Money Merge Account\" 검색을 유도하는 키워드 광고를 구매하기도 했습니다. 결국 수백 달러를 썼지만, 방문자들이 이 프로그램으로 인해 $3500의 손실을 보지 않도록 막았습니다. 공개적으로 대화한 어떤 에이전트도 제 질문에 완전히 답하지 못했고, \"믿어야 한다\"는 말로 일관했습니다. 신앙 기반 종교에는 문제가 없지만, 모기지는 숫자이며 체계가 있습니다. 제 $3500를 원한다면 시스템이 어떻게 작동하는지 알아야 합니다. 아무도 모르지 않는다면 이는 사기라는 것을 알 것입니다. \"The Black Swan\"의 저자인 나심 탈레브는 훌륭한 명언을 남겼습니다. \"사기를 보고도 '사기'라고 말하지 않는다면 당신도 사기꾼이다.\" 연결하신 사이트는 제품이 아닌 사기성 아이디어를 판매하고 있습니다. 가장 놀라운 점은 그의 주장을 반박하는 수학적 증명이 복잡하지 않고 초등학교 수준의 산술로도 가능하다는 것입니다. 2015년 업데이트 - 연결된 \"경험적 규칙\"은 여전히 존재하며 여전히 틀렸습니다. UFirst의 계열사인 Worth Unlimited에서 같은 사기를 새로운 이름으로 소프트웨어를 판매하고 있습니다.", "바보들은 상식적인 것부터 추측에 이르는 다양한 조언을 제공하며, 이는 서로 다른 대상(누군가는 바랍니다)을 대상으로 합니다. 항상 다른 사람의 말을 그대로 믿지 말고, 스스로 생각해보고 위험/보상 비율이 정말로 당신에게 유리한지, 그리고 얼마나 위험을 감수할 수 있는지 결정하세요. 그들은 기본적인 내용에 대해서는 좋지만, 더 고급 내용으로 갈수록 그들이 잘못되었을 가능성이 높아집니다. 이는 그들이 우리가 모르는 정보를 가지고 있지 않는 한 모든 조언자에게 해당되는 사실입니다. 그들의 추론 설명에서 어떤 것들은 배울 수 있지만, 반드시 그들의 결론을 진리로 받아들여야 하는 것은 아닙니다.", "많은 ESPP 프로그램(즉, 제 경력 중 참여한 모든 프로그램)에서 구매는 기간 시작과 종료 시 주식 가격 중 낮은 가격에서 할인된 금액으로 이루어집니다. 따라서 세전 5% 수익률은 기대할 수 있는 최소 수익이며, 7월 1일부터 12월 31일 사이에 주가가 상승하면 그 이익도 얻을 수 있습니다. 구체적으로, 7월 1일에 주가가 10달러/주, 12월 31일에 11달러/주로 마감된 경우, 플랜에서는 9.50달러/주에 구매합니다. 즉시 매도하면 주당 1.50달러의 이익, 즉 약 16%의 세전 수익을 얻습니다. 반면 주가가 하락할 경우에도 5%의 보장된 수익은 그대로 유지됩니다. 급여마다 기여금을 납부하는 사실과 결합하면, 암시된 연간 수익률은 매우 높아 보입니다. 따라서 제 상황이라면 학자금 대출에 최소 금액을 지불하고 나머지를 ESPP에 투자할 것입니다.", "20%는 거의 확실히 너무 높습니다. 2%를 매우 대략적인 기준으로 동의합니다. 업종에 따라 크게 달라질 것입니다. 저는 일반적으로 이전 2~3년의 운전자본 평균을 계산하고 이를 현금에서 차감합니다. 운전자본은 유동자산에서 유동부채를 뺀 값입니다. 유동자산은 현금, 선급비용, 그리고 특히 중요한 매출채권으로 구성됩니다. 이는 CA가 단순히 현금보다 훨씬 높을 가능성이 있음을 의미하며, 부채를 차감한 후에도 더 많은 초과 현금이 남습니다. 이는 EV를 감소시키며, Dimitri가 언급한 것처럼 EV/EBITDA 비율이 더 비싸게 보이게 합니다. 그러나 대차대조표는 분기의 마지막 날의 스냅샷일 뿐입니다. 따라서 계절적 영향으로 인해 여러 기간을 평균하여 이를 평탄화하는 것이 중요합니다. 몇 기업에 대해 이를 계산한 후 수익과 비교하십시오. 2%에 가까운가요?", "앱 판매는 프리랜싱이 아닌 사업으로 간주됩니다. 단, 제작하는 앱의 유형이 프리랜싱 주제로 분류되는 경우는 예외입니다. 세무 당국은 설문지를 제공한 후 결정을 내립니다. \n\nEinzelunternehmer로서 앱에 대한 수익을 급여가 입금되는 동일한 계좌로 받을 수 있습니다. 그러나 수수료가 없는 온라인 계좌도 많으므로, 사업과 개인 자금을 분리하기 위해 별도의 계좌를 사용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다(소규모 Einzelunternehmer의 경우 사업과 개인 자금 사이에 법적 분리가 없으며, 개인 자금으로 사업에 대한 전액 책임을 져야 합니다). \n\n지역 상공회의소는 이러한 사업 설립에 관한 모든 정보를 제공할 수 있습니다. 문의해 보세요(아마도 회원 가입을 해야 할 것입니다). 그들은 부가가치세(Umsatzsteuer, USt)에 대한 정보도 제공합니다(면제를 받지 않는 한 신고해야 합니다. 면제가 가능할 수도 있습니다). 그리고 사업 소득세인 Gewerbesteuer 등에 대해서도 안내해 줄 것입니다. \n\n세금 신고 시 소득 세와 관련된 \"하위 양식\"이 있습니다. 예를 들어 급여와 사업 소득에 대한 양식이 있으며, 이들을 주 양식과 함께 제출하면 됩니다. 사업을 등록할 때 적절한 세금 번호를 받게 됩니다. \n\n사회보장/보험: 앱 판매가 부업인 경우, 주 직업의 사회보험 납부금이 부업도 완전히 커버합니다. 다만 고용 계약이 앱 사업과 호환되는지 확인해야 합니다. \n\n빠른 검색 결과 독일과 우크라이나 사이에 조세 조약이 존재하는 것으로 나타납니다. 위키피디아에 따르면 아직 사회보험에 관한 계약은 없습니다.", "저는 이게 도움이 될지 모르겠지만, 제가 하는 방법은 이렇습니다: 전통적인 해결책은 아니지만, 당신에게도 효과가 있을 수 있습니다 (저에게는 매우 잘 효과가 있습니다).", "베스팅 날짜. 발행물 525의 스톡 옵션 부분을 보면, ESPP에 대해 다음과 같이 설명하고 있습니다: 귀하의 기준은 옵션을 행사하고 주식을 취득한 시점의 옵션 가격과 동일합니다. 지급 기간 공제의 시기와 금액은 귀하의 기준에 영향을 주지 않습니다.", "세금 규정은 국가마다 다르며, 일부는 더 많은 공제를 허용하고 일부는 더 적게 허용합니다. 다음은 몇 가지 지침입니다. 집무 공간과 관련하여: 공제에 관해: 이렇게 생각해 보세요. 집무 공간을 두기 위해 더 큰 집이 필요했고, 이로 인해 증가한 비용, 난방, 보험 등이 발생했습니다. 많은 세금 당국은 이를 실제 비용으로 인정합니다. 대안은 별도의 사무실을 임대하고 더 많은 비용이 발생하여 공제액이 늘어나고 전체적으로 납부하는 세금이 줄어드는 것입니다(이는 적자를 메우지 못합니다). 공제를 허용하는 일반적인 기준은 다음과 같습니다. 해당 비용이 수익 창출을 위해 합법적으로 발생했는가? 허용되는 유연성은 세무 당국마다 다르지만, 예상보다 더 많은 공제를 받을 수 있는 경우가 많습니다.", "또 다른 문제는 이 계획(로키의 답변을 어떻게든 피할 수 있다고 가정할 때)이 5만 달러의 건축 비용이 5만 달러의 가치 상승으로 이어진다는 것을 전제로 한다는 점입니다. 이는 항상 사실이 아닙니다. 주택 개선의 ROI는 보통 100%보다 훨씬 낮습니다. 또한 개선 사항에 대해 더 많은 재산세를 내야 하므로 이 계획에 어느 정도 영향을 미칩니다. 하지만 당신은 영원히 이렇게 할 수 없습니다. 머지않아 집에 추가 공간을 더 이상 확장할 물리적 또는 법적 공간이 바닥날 것입니다(당신이 외진 곳에 살지 않는 한, 구역 제한이 얼마나 지을 수 있는지 제한하기 때문입니다). 결국 당신은 부지를 모두 채울 것입니다. 더 많은 대출을 계속 받을 수 있다고 해도 마찬가지입니다. 그리고 당신은 확장에 대한 수익이 줄어드는 지점에 빠르게 도달할 것입니다. 많은 주택 구매자들은 세 번째 또는 네 번째 침실에 더 많은 비용을 지불할 준비가 되어 있을 수 있지만, 대부분의 시장에서 두 번째 당구실이나 세 번째 홈 시어터에 대해 상당히 더 많은 비용을 지불할 의사가 있는 사람은 거의 없습니다. 어느 순간, 당신의 집은 맨션이 아니라 괴상한 사람만 원할 \"저 ridiculous 성\"이 되고, 잠재적 구매자 풀(그리고 그들이 지불할 가격)은 줄어듭니다. 그리고 대출 기관은 당신이 연체할 경우 그 집을 떠맡게 될 사람이므로, 당신의 괴물 같은 창조물을 계속 융자해 줄 만큼 어리석지 않습니다." ]
Is there such a thing as a deposit-only bank account?	[ "Usually the most significant risk scenarios here are: Third parties can abuse your routing/account numbers to initiate debits, but this is a type of fraud that is easily traced. It can happen, but it is more likely that it would be a scenario where you were specifically targeted vs. the victim of some random fraud. Defending against someone who is specifically going after you is very difficult, especially if you don't know about it. Your SSN isnt used for the bank transfer, you are providing it so that the entity making the payments can report on payments to you for tax purposes. If you are truly worried about this type of scenario, I suggest setting up a dedicated savings account for the purpose of receiving these payments and then sweeping (either manually or automatically) the funds into another account. Most stock brokers will allow you to automate this, and most banks will let you do this manually." ]	[ "I am in complete agreement with you. The place i have found with the sort of charts you are looking for is stockcharts.com. To compare the percentage increase of several stocks over a period of 2 market-open days or more, which is quite useful to follow the changes in various stocks… etc., an example: Here the tickers are AA to EEEEE (OTC) and $GOLD / $SILVER for the spot gold / silver price (that isn't really a ticker). It is set to show the last 6 market days (one week+)...the '6' in '6&O'. You can change it in the URL above or change it on the site for the stocks you want... up to 25 in one chart but it gets really hard to tell them apart! By moving the slider just left of the ‘6’ at the bottom right corner of the chart, you can look at 2 days or more. For a specific time period in days, highlight the ‘6’ and type any number of market-open days you want (21 days = about one month, etc.). By setting a time period in days, and moving the entire slider, you can see how your stocks did in the last bull/bear run, as an example. The site has a full how-to, for this and the other types of charts they offer. The only problem is that many OTC stocks are not charted. Save the comparison charts you use regularly in a folder in your browser bookmarks. Blessings. I see the entire needed link isn't in blue... but you need it all.", "This Stack Exchange site is a nice place to find answers and ask questions. Good start! Moving away from the recursive answer... Simply distilling personal finance down to \"I have money, I'll need money in the future, what do I do\", an easily digestible book with how-to, multi-step guidelines is \"I Will Teach You To Be Rich\". The author talks about setting up the accounts you should have, making sure all your bills are paid automatically, saving on the big things and tips to increase your take home pay. That link goes to a compilation page on the blog with many of the most fundamental articles. However, \"The World’s Easiest Guide To Understanding Retirement Accounts\" is a particularly key article. While all the information is on the free blog, the book is well organized and concise. The Simple Dollar is a nice blog with frugal living tips, lifestyle assessments, financial thoughts and reader questions. The author also reviews about a book a week. Investing - hoping to get better returns than savings can provide while minimizing risk. This thread is an excellent list of books to learn about investing. I highly recommend \"The Bogleheads' Guide to Investing\" and \"The Only Investment Guide You'll Ever Need\". The world of investment vehicles is huge but it doesn't have to be complicated once you ignore all the fads and risky stuff. Index mutual funds are the place to start (and maybe end). Asset allocation and diversification are themes to guide you. The books on that list will teach you.", "The purpose is to go public but also to generate more wealth. The real money comes when market values you at a price more than your cash flow. If a company brings in $1000 of cash flow, then that is what the employees and owners have to distribute among themselves. But if they are likely to increase to $2000 next and $4000 next year and they go public then the stock will do well. In this case, the promoters and employees with options/RSUs will benefit as well. The increased visibility is also very useful. Look at Google or FB. They didn't need the IPO proceed when they went public. They had enough cash from their business but then they would only have $1-10 billion a year. But due to the IPO their investors and employees have a huge net worth. Basically, with just a small % of shares in the public you can value the company at a high price valuing in the future cash flows (with a discount rate etc.). So instead of realizing the profit over the next 15 years, you get to enjoy it right away.", "Besides all of the other answers, I will point out that many people simply don't have enough cash sitting around to buy a home outright. It would take many years (or even decades) for the average family to accumulate the necessary cash. Also, while you are pinching your pennies for years in an attempt to save up for your dream house, remember that inflation is steadily driving up the cost of goods and services. A house that costs $200K today could cost $230K in 5 years due to inflation.", "One important answer is still missing: governments may not be able to do print money because of international agreements. This is in fact a very important reason: it applies to the entire Eurozone. (I admit that many Eurozone countries also not allowed to borrow as much as they do now, but somehow that's considered a far lesser sin).", "the mortgage interest deduction alone couldn't make this work, but if you realize less income by living off the mortgage funds, then it could definitely reduce your taxes by much more than the cost of the mortgage interest. particularly, if you are waiting for some future cut-off date (e.g. turning 59.5 and getting access to roth funds, turning 70 and getting social security, simply doing a roth conversion with strategic recharacterization at age 40 and waiting 5 years to get the money out penalty-free, etc.). and that future date could be quite far off if you only use a small fraction of the total mortgage each year. plus, it is fairly reasonable to assume that equity market returns will outpace mortgage rates, especially if you are \"rich\" and don't need to worry about living on the street even if the market hits unprecedented lows. while i find most financial advisers to be incompetent (most people really...), i wouldn't write this guy off, just because he left out the specific details that made the strategy work for one particular client.", "Mostly to play devil's advocate, I will recommend something different than everybody else. If you can pay off the entire $3,000 balance and are torn between saving that money somewhere that will earn a return and paying it off now to be debt-free, why not a little of both? What if you pay half now and then save the other half and make a big payment at the end. Essentially that becomes two $1,500 payments: one now, one right before the 0% due date. To me, the half up-front significantly reduces the risk, but leaves some cash available to grow.", "Get an education. A bachelor's degree preferably, but AA or even a certificate are fine too. It will increase your earning potential significantly and over your lifetime it will earn you a lot of money. You make around $30,000 a year now, median salary for someone with a bachelors in the humanities is around $45,000. If you degree is in the STEM field, that goes up to $55,000 - $65,000 range. Second best option is to start a small business of some kind that does not require substantial investment. Handyman comes to mind as an example or some sort of billing service maybe? I would not recommend self directed investment in the stock market - most people lose money and since you don't have a lot of money to invest, commissions and fees will eat up a significant portion of it. I would usually recommend a CD but interest rates it's not really worth it.", "I can make that election to pay taxes now (even though they aren't vested) based on the dollar value at the time they are granted? That is correct. You must file the election with the IRS within 30 days after the grant (and then attach a copy to that year's tax return). would I not pay any taxes on the gains because I already claimed them as income? No, you claim income based on the grant value, the gains after that are your taxable capital gains. The difference is that if you don't use 83(b) election - that would not be capital gains, but rather ordinary salary income. what happens if I quit / get terminated after paying taxes on un-vested shares? Do I lose those taxes, or do I get it back in a refund next year? Or would it be a deduction next year? You lose these taxes. That's the risk you're taking. Generally 83(b) election is not very useful for RSUs of established public companies. You take a large risk of forfeited taxes to save the difference between capital gains and ordinary gains, which is not all that much. It is very useful when you're in a startup with valuations growing rapidly but stocks not yet publicly trading, which means that if you pay tax on vest you'll pay much more and won't have stocks to sell to cover for that, while the amounts you put at risk are relatively small.", "Is there anyway to salvage my investment for short-term? No. If by \"salvage\" you mean \"get back as much as you paid\", the only way to salvage it is to wait as long as you consider \"short-term\" and see if goes up again. If by \"salvage\" you mean \"get some money back\", the only thing you can do to guarantee that is sell it now. By doing so, you guarantee that you will get neither more nor less than it is worth right now. Either way, there is nothing you can do other than sell the stock or hold it. The stock price went down. You can't make it go back up. Would it be better if I sell my stocks now and buy from other company? Or should I just wait for it's price to go up again? This depends on why you bought the stock, and what you think it will do in the future. You said a family member persuaded you. Does that family member still think the stock will go up again? If so, do you still trust them? You didn't even say what stock it is in your question, so there's no way anyone here can tell you whether it's a good idea to sell it or not. Even if you do say what stock it is, all anyone can do is guess. If you want, you could look the stock up on Motley Fool or other sites to see if analysts believe it will rise. There are lots of sources of information. But all you can do with that information is decide to sell the stock or not. It may sound obvious, but you should sell if you think the stock will go lower, and hold it if you think it could still go back up. No one can tell you which of those things is going to happen." ]	예금만 가능한 은행 계좌가 존재하나요?	[ "보통 가장 큰 위험 시나리오는 다음과 같습니다: 제3자가 라우팅/계좌 번호를 악용하여 출금을 시도할 수 있지만, 이는 쉽게 추적 가능한 사기 유형입니다. 발생할 수는 있지만, 무작위 사기의 피해자가 되는 것보다 특정 대상으로 목표가 정해진 시나리오일 가능성이 더 높습니다. 특정 대상을 노리는 사람으로부터 방어하는 것은 매우 어렵습니다. 특히 이를 인지하지 못한다면 더욱 그렇습니다. SSN은 은행 이체에 사용되지 않으며, 결제 기관이 세금 목적으로 귀하에게 지급된 금액을 보고할 수 있도록 제공하는 것입니다. 이러한 시나리오가 걱정된다면, 이러한 결제를 받기 위한 전용 저축 계좌를 설정하고 자금을 다른 계좌로 수동 또는 자동으로 이체하는 것이 좋습니다. 대부분의 증권사는 이를 자동화할 수 있으며, 대부분의 은행은 수동으로 처리할 수 있습니다." ]	[ "나는 당신과 완전히 동의합니다. 여러 주식의 2거래일 이상 기간 동안 백분율 증가율을 비교하는 데 유용한 차트를 찾은 사이트는 stockcharts.com입니다. 예를 들어, AA부터 EEEEE(OTC)까지의 티커와 현물 금/은 가격을 나타내는 $GOLD/$SILVER(실제 티커는 아님)를 비교할 수 있습니다. 마지막 6거래일(1주일 이상)을 표시하도록 설정되어 있으며, '6&O'의 '6'을 변경하여 원하는 기간을 조정할 수 있습니다. URL이나 사이트에서 직접 티커를 최대 25개까지 한 차트에 추가할 수 있지만, 너무 많으면 구분하기 어렵습니다. 차트 오른쪽 하단의 '6' 바로 왼쪽에 있는 슬라이더를 움직여 2거래일 이상을 확인할 수 있습니다. 특정 기간(일 단위)을 설정하려면 '6'을 강조 표시하고 원하는 거래일 수를 입력하면 됩니다(예: 21일은 약 1개월). 슬라이더를 전체적으로 이동시켜 최근 강세/약세 구간에서 주식의 성과를 확인할 수도 있습니다. 이 사이트에는 이와 같은 다양한 차트 유형에 대한 사용 방법이 상세히 설명되어 있습니다. 유일한 단점은 많은 OTC 주식이 차트화되지 않는다는 점입니다. 자주 사용하는 비교 차트는 브라우저 북마크 폴더에 저장해 두세요. 축복을 빕니다. 필요한 전체 링크가 파란색으로 표시되지 않은 것 같지만, 모든 링크가 필요합니다.", "이 스택 익스체인지 사이트는 답변을 찾고 질문을 하기에 좋은 곳입니다. 좋은 시작이에요! 재귀적 답변에서 벗어나서... 개인 금융을 \"나는 돈이 있고, 미래에 돈이 필요할 텐데, 어떻게 해야 할까\"로 단순화한다면, 단계별 지침이 담긴 쉽게 이해할 수 있는 책인 \"나는 부자가 될 것이다\"를 추천합니다. 저자는 필요한 계좌 설정 방법, 모든 요금이 자동으로 지불되도록 하는 방법, 큰 지출 절약 방법, 그리고 실수령액을 늘리는 팁에 대해 설명합니다. 해당 링크는 블로그의 기본적인 글들을 모아놓은 페이지로 연결됩니다. 하지만 \"퇴직 계좌 이해하기 위한 가장 쉬운 가이드\"는 특히 중요한 글입니다. 모든 정보는 무료 블로그에 있지만, 책은 잘 정리되어 있고 간결합니다. 더 간단한 달러는 절약 생활 팁, 생활 방식 평가, 재정적 생각, 독자 질문을 다루는 좋은 블로그입니다. 저자는 또한 일주일에 한 권씩 책에 대한 리뷰를 합니다. 투자는 저축보다 더 나은 수익을 얻으면서 위험을 최소화하기를 바라는 것입니다. 이 스레드는 투자에 대해 배울 수 있는 책들의 훌륭한 목록입니다. 저는 \"볼라게헤드의 투자 가이드\"와 \"영원히 필요한 유일한 투자 가이드\"를 강력히 추천합니다. 투자 수단의 세계는 넓지만, 유행과 위험한 것들을 무시한다면 복잡할 필요가 없습니다. 인덱스 뮤추얼 펀드가 시작(그리고 끝)할 곳입니다. 자산 배분과 다양화는 안내해 줄 주제입니다. 목록에 있는 책들이 이를 가르쳐 줄 것입니다.", "목적은 기업을 공개하고 더 많은 부를 창출하는 것입니다. 진정한 돈은 시장이 기업의 현금 흐름보다 더 높은 가치를 매길 때 발생합니다. 만약 기업이 1000달러의 현금 흐름을 창출한다면, 그 돈은 직원과 소유주들 사이에 분배되어야 합니다. 그러나 다음 해에는 2000달러, 그다음 해에는 4000달러로 증가할 가능성이 있고 기업이 공개된다면 주식은 잘 수행될 것입니다. 이 경우, 발기인과 옵션/RSU를 보유한 직원들도 이익을 얻게 됩니다. 증가된 가시성도 매우 유용합니다. 구글이나 페이스북을 보세요. 그들은 기업을 공개할 때 IPO 자금이 필요하지 않았습니다. 그들의 사업에서 충분한 현금을 보유하고 있었지만, 연간 10억에서 100억 달러 정도였을 것입니다. 그러나 IPO로 인해 투자자와 직원들은 엄청난 순자산을 가지게 되었습니다. 기본적으로 공개 시장에서 작은 비율의 주식만으로도 미래 현금 흐름을 높은 가격으로 평가할 수 있습니다(할인율 등을 고려하여). 따라서 다음 15년에 걸쳐 이익을 실현하는 대신, 즉시 그 이익을 누릴 수 있습니다.", "기타 답변들 외에도, 많은 사람들이 집을 완전히 소유하기 위해 필요한 현금을 충분히 보유하고 있지 않다는 점을 지적하고 싶습니다. 평균적인 가정이 필요한 현금을 모으려면 수년(또는 수십 년)이 걸릴 것입니다. 또한, 꿈의 집을 위해 수년 동안 돈을 절약하려 노력하는 동안, 물가 상승으로 인해 상품과 서비스의 비용이 꾸준히 상승하고 있다는 점을 기억하세요. 오늘날 20만 달러인 집은 물가 상승으로 인해 5년 후에는 23만 달러가 될 수 있습니다.", "중요한 답변 중 하나는 여전히 빠져 있습니다: 정부는 국제 협약 때문에 화폐를 인쇄할 수 없을 수도 있습니다. 이것은 사실 매우 중요한 이유입니다: 이는 전체 유로존에 적용됩니다. (저는 많은 유로존 국가들이 현재만큼 많이 차입하는 것도 허용되지 않는다는 점을 인정하지만, 어떤 이유로든 이것은 훨씬 덜 심각한 죄로 여겨집니다.)", "모기지 이자 공제만으로는 이 방법이 효과적이지 않을 수 있지만, 모기지 자금으로 생활하면서 소득을 줄이면 모기지 이자 비용보다 훨씬 더 많은 세금을 절감할 수 있습니다. 특히, 미래의 특정 시점(예: 59.5세가 되어 로스 자금에 접근하거나, 70세가 되어 사회 보장을 받거나, 40세에 전략적인 리캐릭터라이제이션으로 로스 전환을 하고 5년 후에 페널티 없이 자금을 인출하는 경우 등)을 기다리고 있다면 더욱 그렇습니다. 또한, 매년 전체 모기지의 일부만 사용한다면 미래 시점은 상당히 멀어질 수 있습니다. 게다가 주식 시장 수익률이 모기지 금리를 상회할 것이라고 가정하는 것은 상당히 합리적입니다. 특히, \"부자\"라서 시장이 전례 없는 저점을 기록하더라도 거리에서 살 걱정이 없는 경우라면 더욱 그렇습니다. 대부분의 재무 고문이 무능하다고 생각하지만(대부분의 사람들도 실제로는...), 이 사람이 특정 고객에게 이 전략이 효과적이었던 구체적인 세부 사항을 생략했다고 해서 무시하지는 않을 것입니다.", "대부분 악마의 대변인이 되어 모두와 다른 제안을 하겠습니다. 전체 $3,000 잔액을 갚을 수 있고, 그 돈을 수익을 낼 수 있는 곳에 저축하는 것과 지금 갚아 채무 없음을 선택하는 것 사이에서 갈등 중이라면, 둘 다 하는 건 어떨까요? 지금 절반을 갚고 나머지 절반은 저축해 큰 금액을 나중에 갚는 식으로 말입니다. 본질적으로 이는 두 번의 $1,500 지불이 됩니다: 하나는 지금, 다른 하나는 0% 마감일 직전입니다. 제 생각에는 선결제가 위험을 크게 줄이면서도 현금을 성장시킬 여지를 남깁니다.", "교육을 받으세요. 학사 학위가 좋겠지만, AA 학위나 수료증도 괜찮습니다. 이는 평생 소득 잠재력을 크게 높이고 많은 돈을 벌 수 있게 해줍니다. 현재 연봉이 약 3만 달러 정도라면, 인문학 학사 학위의 중위 연봉은 약 4만 5천 달러입니다. STEM 분야 학위라면 5만 5천 달러에서 6만 5천 달러 정도로 올라갑니다. 두 번째 선택지는 상당한 투자가 필요하지 않은 소규모 사업을 시작하는 것입니다. 예를 들어 수리공이나 일종의 청구 서비스가 있을 수 있습니다. 주식 시장에 직접 투자하는 것은 추천하지 않습니다. 대부분의 사람들이 돈을 잃기 때문이며, 투자할 돈도 많지 않아 수수료와 비용이 큰 부분을 차지할 것입니다. 보통 CD를 추천하겠지만, 이자율이 그다지 매력적이지 않습니다.", "저는 지금 세금을 내기로 선택할 수 있습니다(아직 베스팅되지 않았더라도) 부여받은 시점의 달러 가치를 기준으로 한다고요? 그렇습니다. 부여 후 30일 이내에 IRS에 선택서를 제출해야 합니다(그리고 그 해의 세금 신고서에 사본을 첨부해야 합니다). 이미 부여 가치를 소득으로 신고했기 때문에 수익에 대해서는 세금을 내지 않아도 된다고요? 아니요, 부여 가치를 기준으로 소득을 신고하고, 그 이후의 수익은 과세 대상 자본 이득입니다. 83(b) 선택을 사용하지 않으면 - 그것은 자본 이득이 아니라 일반 급여 소득이 됩니다. 베스팅되지 않은 주식에 대해 세금을 낸 후 사직하거나 해고당하면 어떻게 되나요? 그 세금을 잃게 되나요, 아니면 다음 해에 환급을 받나요? 아니면 다음 해에 공제되나요? 이 세금은 잃게 됩니다. 이것이 감수해야 할 위험입니다. 83(b) 선택은 일반적으로 공개된 대기업의 RSU에는 별로 유용하지 않습니다. 자본 이득과 일반 이득의 차이를 절약하기 위해 몰수된 세금의 큰 위험을 감수해야 하는데, 이 차이는 크지 않습니다. 평가액이 급격히 증가하는 스타트업에서 주식이 아직 공개되지 않은 경우에 매우 유용합니다. 이 경우 베스팅 시점에 세금을 내면 훨씬 더 많은 세금을 내야 하고, 그 세금을 충당할 주식을 팔 수 없게 되며, 감수해야 할 금액은 상대적으로 적습니다.", "단기적으로 투자를 회수할 방법이 있나요? 아니요. \"회수\"를 \"납부한 금액만큼 되찾는 것\"으로 의미한다면, \"단기\"로 간주하는 기간 동안 기다려 다시 오를지 확인하는 것이 유일한 방법입니다. \"회수\"를 \"일부라도 되찾는 것\"으로 의미한다면, 현재 매도하는 것만이 보장된 방법입니다. 이렇게 하면 현재 가치만큼 정확히 받게 됩니다. 어느 쪽이든 주식을 매도하거나 보유하는 것 외에는 방법이 없습니다. 주가가 하락했습니다. 다시 오르게 할 수는 없습니다. 지금 주식을 팔고 다른 회사의 주식을 사는 것이 더 나은가요, 아니면 가격이 다시 오를 때까지 기다리는 것이 좋은가요? 이는 주식을 구매한 이유와 미래에 대한 예상에 따라 다릅니다. 가족 구성원의 권유로 구매했다고 했습니다. 그 가족 구성원이 여전히 주가가 오를 것이라고 생각하나요? 그렇다면 여전히 그들을 신뢰하나요? 질문에서 어떤 주식인지 언급하지 않았기 때문에, 여기서 누구도 매도 여부를 판단할 수 없습니다. 주식 이름을 알려주더라도 다른 사람이 할 수 있는 것은 추측뿐입니다. 원한다면 Motley Fool이나 다른 사이트에서 애널리스트들의 전망을 확인할 수 있습니다. 정보 출처는 다양합니다. 하지만 그 정보로 할 수 있는 일은 주식을 매도할지 결정하는 것뿐입니다. 분명한 것 같지 않을 수 있지만, 주가가 더 하락할 것 같으면 매도하고, 다시 오를 가능성이 있다면 보유해야 합니다. 어떤 일이 일어날지 예측해 줄 사람은 없습니다." ]
Should I sell my stocks to reduce my debt?	[ "Depends from your general overall situation, but for what we know i would say: Definetely get rid of the high interest loan (10%) since average stocks return is not as high. Not sell shares for the car loan, the market is not so high (the s&p500 is just above the 200dd moing average). But if you have extra savings you should emduce this debt, since average savings rate is lower than 4% Keep the student loan for the moment." ]	[ "401k choices are awful because: The best remedy I have found is to roll over to an IRA when changing jobs.", "Personally, I don't think that the interest from the car loan is worth the credit history you're building through it. There are other ways to build credit that don't require you to pay interest, like the credit card you mentioned (so long as you keep paying off the balance). So I'd go that route: ditch the auto loan and replace it with a line of consumer credit. Just be careful not to overspend because the card will likely have a higher interest rate than your loan.", "Buy the BMW and enjoy it. An MBA? Now that is a true waste of money.", "With your wife's income, you're not doing to see a net difference if she stops working that job. You may actually yield a little more. At the end of the day, it's doable, but you're going to have to rationalize your spending and one or both of you should pick up a part-time job. Do you remember the last time you bought lunch or went out to dinner? You're wasting money. Even a 50% gig at a quality employer like Starbucks or Home Depot will let you make $15-20k. I respect your religious beliefs, but 17% of your income is steep, and you may want to revisit that.", "Stock prices are set by the market - supply and demand. See Apple for example, which is exactly the company you described: tons of earnings, zero dividends. The stock price goes up and down depending on what happens with the company and how investors feel about it, and it can happen that the total value of the outstanding stock shares will be less than the value of the underlying assets of the company (including the cash resulted from the retained earnings). It can happen, also, that if the investors feel that the stock is not going to appreciate significantly, they will vote to distribute dividends. Its not the company's decision, its the board's. The board is appointed by the shareholders, which is exactly why the voting rights are important.", "I don't think there exists a guaranteed 5% investment vehicle. You have to decide how much risk you're willing to take. Splitting your $200k between CD's and stocks (or whatever higher yield investment vehicle you've found) is a way to get a higher rate without risking it all. For example if you've got a CD at 3%, and let's say best case is 10% average annual return on stocks, after 10 years here are potential results using various splits from 100% CD to 100% stock: The best case based on 10% average stock return and 3% CD return is the Total line for each split, the worst-case would be the CD amount only. Reality could be almost anywhere, but not below the CD amount.", "From the description, you have a post-1998 income contingent loan. The interest rate on those is currently 1.5% but it has varied quite a bit in the last few years due to the formula used to calculate it, which is either the inflation rate (RPI), or 1% + the highest base rate across a group of banks - whichever is smaller. This is indeed really cheap credit compared to any commercial loan you could get, though whether you should indeed just repay the minimum depends on making a proper comparison with the return on any spare money you could get after tax elsewhere. There is a table of previous interest rates. From your description I think you've had the loan for about 4 years - your final year of uni, one year of working without repayments and then two years of repayments. A very rough estimate is that you would have been charged about £300 of interest over that period. So there's still an apparent mismatch, though since both you and I made rough calculations it may be that a more precise check resolves it. But the other thing is that you should check what the date on the statement is. Once you start repaying, statements are sent for a period ending 5th April of each year. So you may well not be seeing the effect of several months of repayments since April on the statement. Finally, there's apparently an online facility you can use to get an up to date balance, though the administration of the loans repaid via PAYE is notoriously inefficient so there may well be a significant lag between a payment being made and it being reflected in your balance, though the effect should still be backdated to when you actually made it.", "States have made sales tax more confusing by expanding some categories and shrinking or eliminating other categories. In days of old there were taxes on items, and specific taxes on other small categories such as fuel and cigarets . In many states there were taxes implemented state wide, and in other cases they only applied to a specific city or region. As time went on taxes could be raised to bring in more money for the state or local government, but these tax increase were seen as unfair to the poor. So now the states are modifying and tweaking the tax rates. Some items are tax free, some have a low tax, and some are at the full tax rate. This can get confusing because the type of store can also play a factor. A bag a chips from a grocery store can be treated differently than a bag of chips from a hotdog stand. Some states have also added special taxes on snack foods. In general, purchases they want to encourage (staples from the grocery store) are tax free or low tax, items they don't want to encourage (snacks) are fully taxed. You can also be sure that they will treat luxury items as fully taxed. A new frontier of taxation are ones designed to tax people who don't live there. They have added taxes on restaurants and hotels. Since they are paid by tourists, the people most likely to pay them don't have a voice in setting the rate. States are now wanting to tax services as a way to make up shortfalls in taxing. Don't expect consistency from state to state, or year to year. Oh by the way that penny tax was for something that cost 17 cents or less, unless that item had a lower tax rate. The receipt should clearly identify the taxable items, and their tax level.", "I suggest you to test AlauxSoft Accounts and Budget. This software is a money-like. There is a freeware and a shareware (24 EUR). You will find its at http://www.alauxsoft.com Best regards, Michel ALAUX.", "Wash sale applies. If you purchase shares within 30 days of that Feb 3 sell date, the wash sale kicks in, preventing the loss on that sale, and deferring it into the new shares." ]	내 주식을 팔아서 빚을 줄여야 할까?	[ "전체적인 상황에 따라 다르겠지만, 현재 알고 있는 정보로는 다음과 같이 말할 수 있습니다: 10%의 고금리 대출은 확실히 없애야 합니다. 평균 주식 수익률이 그만큼 높지 않기 때문입니다. 차대출을 위해 주식을 팔지는 마세요. 시장이 그렇게 높지 않습니다(S&P 500은 200일 이동 평균선을 약간 상회하고 있을 뿐입니다). 하지만 여유 자금이 있다면 이 부채를 조기에 상환해야 합니다. 평균 저축 금리가 4% 미만이기 때문입니다. 학생 대출은 현재 유지하세요." ]	[ "401k 선택지는 awful한 이유는: 직장을 옮길 때 IRA로 롤오버하는 것이 제가 찾은 가장 좋은 해결책이기 때문입니다.", "개인적으로, 자동차 대출 이자가 그것을 통해 쌓는 신용 기록보다 가치 있다고 생각하지 않습니다. 이자를 내지 않고도 신용을 쌓을 수 있는 다른 방법들이 있습니다. 예를 들어, 언급하신 신용카드(균형을 계속 갚는 한)가 있습니다. 그래서 저는 그 방법을 선택하겠습니다: 자동차 대출을 없애고 소비자 신용 한도로 대체하세요. 다만 카드 사용 시 과도하게 지출하지 않도록 주의하세요. 카드의 이자율이 대출보다 높을 가능성이 있기 때문입니다.", "바이 더 BMW 그리고 이를 즐기세요. 엠비아이에이? 그건 진짜 돈 낭비입니다.", "아내의 수입으로 볼 때 그녀가 그 일을 그만두더라도 순 차이는 없을 거예요. 오히려 조금 더 벌 수도 있어요. 결국 가능은 하지만 지출을 합리화해야 하고, 둘 중 하나나 둘 모두 파트타임 일자리를 찾아야 해요. 점심을 사 먹거나 외식한 지 얼마나 됐는지 기억나세요? 돈을 낭비하고 있는 거예요. 스타벅스나 홈디포 같은 좋은 기업에서 시간제 일자리로도 1만 5천 달러에서 2만 달러를 벌 수 있어요. 종교적 신념은 존중하지만, 수입의 17%는 너무 높아요. 다시 생각해 보는 게 좋을 거예요.", "주가는 시장의 수급에 의해 결정됩니다. 예를 들어 애플을 보면, 설명하신 바로 그 기업입니다. 막대한 이익을 내지만 배당금은 전혀 지급하지 않죠. 주가는 해당 기업의 상황과 투자자들의 심리에 따라 오르내릴 수 있으며, 이로 인해 발행주식의 총 가치가 기업의 자산 가치(이익잉여금으로 발생한 현금 포함)보다 낮아질 수도 있습니다. 또한 투자자들이 주가가 크게 오르지 않을 것이라고 판단하면 배당을 지급하도록 의결할 수 있습니다. 이는 기업의 결정이 아니라 이사회 결정이며, 이사회는 주주들이 임명하기 때문에 의결권이 중요한 것입니다.", "나는 보장된 5% 투자 수단이 존재한다고 생각하지 않습니다. 당신은 얼마나 많은 위험을 감수할 준비가 되어 있는지 결정해야 합니다. $200k를 CD와 주식(또는 더 높은 수익을 제공하는 다른 투자 수단) 사이에 나누는 것은 모든 것을 걸지 않으면서 더 높은 수익률을 얻는 방법입니다. 예를 들어, CD 수익률이 3%이고 주식의 평균 연간 수익률이 10%라고 가정하면, 10년 후 다양한 분할(100% CD에서 100% 주식까지)에 따른 잠재적 결과는 다음과 같습니다: 주식 수익률 10%와 CD 수익률 3%를 기준으로 한 최적의 경우는 각 분할에 대한 총계 줄입니다. 최악의 경우는 CD 금액만 해당됩니다. 현실은 거의 어디든 될 수 있지만 CD 금액보다 낮지는 않을 것입니다.", "설명에 따르면, 당신은 1998년 이후 소득 연계 대출을 가지고 있습니다. 해당 대출의 이자율은 현재 1.5%이지만, 계산에 사용되는 공식 때문에 지난 몇 년 동안 상당히 변동이 있었습니다. 이 공식은 인플레이션율(RPI) 또는 은행 그룹의 최고 기준 금리에 1%를 더한 금액 중 더 작은 값을 사용합니다. 이는 일반적인 상업 대출에 비해 매우 저렴한 신용이지만, 최소한의 상환만 하는 것이 옳은지 여부는 세금을 낸 후 남은 여유 자금을 다른 곳에 투자했을 때의 수익률과 적절히 비교해 봐야 합니다. 이전 이자율 표가 있습니다. 설명으로 보아, 대출을 약 4년 동안 가지고 있었던 것 같습니다. 대학교 마지막 해, 상환 없이 일한 1년, 그리고 상환을 시작한 2년입니다. 이 기간 동안 약 £300의 이자가 부과되었을 것으로 추정됩니다. 따라서 여전히 불일치가 있을 수 있지만, 더 정확한 확인을 통해 해결될 수 있을 것입니다. 또 다른 점은 명세서의 날짜를 확인해야 한다는 것입니다. 상환을 시작하면, 매년 4월 5일로 끝나는 기간의 명세서가 발송됩니다. 따라서 4월 이후의 상환 효과가 명세서에 반영되지 않았을 수 있습니다. 마지막으로, 최신 잔액을 확인할 수 있는 온라인 시설이 있지만, PAYE를 통해 상환된 대출의 관리가 매우 비효율적이어서 상환이 이루어지고 잔액에 반영되기까지 상당한 지연이 있을 수 있습니다. 다만, 실제 상환한 시점으로 소급 적용될 것입니다.", "주들은 일부 범주를 확장하고 다른 범주를 축소하거나 없애는 방식으로 판매세를 더 복잡하게 만들었습니다. 옛날에는 물품에 대한 세금과 연료, 담배와 같은 특정 소규모 범주에 대한 세금이 있었습니다. 많은 주에서는 주 전체에 걸쳐 세금이 시행되었고, 다른 경우에는 특정 도시나 지역에만 적용되었습니다. 시간이 지나면서 주나 지방 정부에 더 많은 수익을 올리기 위해 세금을 인상할 수 있었지만, 이러한 세금 인상은 가난한 사람들에게 불공정하다고 여겨졌습니다. 그래서 주들은 현재 세율을 수정하고 조정하고 있습니다. 일부 품목은 세금이 면제되고, 일부는 낮은 세금이 부과되며, 일부는 전액 세금이 적용됩니다. 이는 상점의 유형도 영향을 미칠 수 있기 때문에 혼란스러울 수 있습니다. 슈퍼마켓에서 산 감자칩 봉투는 핫도그 스탠드에서 산 감자칩 봉투와 다르게 처리될 수 있습니다. 일부 주에서는 스낵 음식에 특별 세금을 추가하기도 합니다. 일반적으로 장려하고자 하는 구매(슈퍼마켓의 주식품)는 세금이 면제되거나 낮은 세금이 부과되며, 장려하지 않으려는 품목(스낵)은 전액 세금이 부과됩니다. 또한 사치품은 전액 세금이 부과될 것이라고 확신할 수 있습니다. 거주하지 않는 사람들에게 세금을 부과하기 위해 설계된 새로운 세금 영역도 있습니다. 그들은 식당과 호텔에 세금을 추가했습니다. 이 세금은 관광객이 지불하므로, 세금율을 설정하는 데 목소리를 내지 못하는 사람들이 가장 많이 지불할 가능성이 높습니다. 주들은 현재 세금 부족을 메우기 위해 서비스에 세금을 부과하려고 합니다. 주마다 또는 해마다 일관성을 기대하지 마십시오. 참고로, 17센트 이하로 가격이 책정된 품목에 대한 페니 세금이 적용되었는데, 해당 품목에 더 낮은 세금율이 적용되지 않는 한입니다. 영수증에는 과세 품목과 해당 세금 수준이 명확히 표시되어야 합니다.", "저는 AlauxSoft Accounts and Budget을 사용해 볼 것을 권합니다. 이 소프트웨어는 돈과 같은 것입니다. 무료 버전과 24유로의 셰어웨어 버전이 있습니다. http://www.alauxsoft.com에서 찾을 수 있습니다. 좋은 하루 되세요, 미셸 ALAUX.", "워셀 매매가 적용됩니다. 2월 3일 매도일로부터 30일 이내에 해당 주식을 매수하는 경우, 워셀 매매가 발생하여 해당 매도에서의 손실을 차단하고 이를 새로운 주식으로 이연시킵니다." ]
Is it common in the US not to pay medical bills?	[ "Is it common in the US not to pay medical bills? Certainly not. What some might do, however, is not pay them immediately, with the intent to negotiate them down or get them written off. You can also see if there's a discount for paying immediately - I've had moderate success with this, but it was during a time where we couldn't pay them all immediately, so I was more trying to figure out which ones to pay first rather than just haggling. The obvious risk is that they go to a collections agency and get reported as unpaid debt to your credit. I'm with you, however - it's a service that you received and it should be paid. I must precise that they are wealthy upscale members, who can afford paying these bills. Are you certain that they have large medical bills? I suppose it's possible that they have resources that can negotiate these on their behalf, or they don't care about the impact to their credit score. But to say \"no one is doing it here\" seems ludicrous." ]	[ "You could classify the mortgage as a different assets class and then create automated additions and deductions to the account as deems fit. other than that quickbooks online is a bit fishy so it seems.", "Regarding the opportunity cost comparison, consider the following two scenarios assuming a three-year lease: Option A: Keep your current car for three years In this scenario, you start with a car that's worth $10,000 and end with a car that's worth $7,000 after three years. Option B: Sell your current car, invest proceeds, lease new car Here, you'll start out with $10,000 and invest it. You'll start with $10,000 in cash from the sale of your old car, and end with $10,000 plus investment gains. You'll have to estimate the return of your investment based on your investing style. Option C: Use the $10k from proceeds as down payment for new car In this scenario you'll get a reduction in finance charges on your lease, but you'll be out $10,000 at the end. Overall Cost Comparison To compare the total cost to own your current car versus replacing it with a new leased car, first look up the cost of ownership for your current car for the same term as the lease you're considering. Edmunds offers this research and calls it True Cost to Own. Specifically, you'll want to include depreciation, fuel, insurance, maintenance and repairs. If you still owe money you should also factor the remaining payments. So the formula is: Cost to keep car = Depreciation + Fuel + Insurance + Maintenance + Repairs On the lease side consider taxes and fees, all lease payments, fuel, and maintenance. Assume repairs will be covered under warranty. Assume you will put down no money on the lease and you will finance fees, taxes, title, and license when calculating lease payments. You also need to consider the cost to pay off your current car's loan if applicable. Then you should subtract the gains you expect from investing for three years the proceeds from the sale of your car. Assume that repairs will be covered under warranty. The formula to lease looks like: Lease Cost = Fuel + Insurance + Maintenance + Lease payments - (gains from investing $10k) For option C, where you use the $10k from proceeds as down payment for new lease, it will be: Lease Cost = Fuel + Insurance + Maintenance + Lease payments + $10,000 A somewhat intangible factor to consider is that you'll have to pay for body damage to a leased car at the end of the lease, whereas you are obviously free to leave damage unrepaired on your own vehicle.", "I don't have any specific situation on the situation in Austria, but in general there are a few things that you should keep in mind. First of all, the official website of the Austrian tax authorities appears to be this one: https://www.bmf.gv.at/steuern/startseite-steuern.html. There is an English page there, but it is mainly aimed at international businesses. The part about tax treaties may be relevant, though. The general procedure is outlined here: https://www.bmf.gv.at/steuern/startseite-steuern.html. Like I said in my comment, most information is likely only available in German. I would strongly advise to ask help from someone who speaks German and is familiar with the tax system in Austria. The main thing that you would have to do first is to check of which country you are a resident for tax purposes. This is usually the country in which you lived for more than 183 days in the past year. If you moved during the year, and had income from more than one country, you may have to file tax returns in both countries. There are tax treaties between Austria and the UK (and most other countries), so you would have to check those treaties to find out what gets taxed where. In principle you get taxed only once, but usually you would have to declare all income. The last important thing is of course to make sure you submit before the relevant deadlines.", "This is the biggest blunder I see in money handling. \"Oh I'm a good person and everyone knows my intentions are good. And they're really happy with me right now, so it'll stay that way forever, right? So I can just do anything and they'll trust me.\" And then in hindsight 10 years later, the person realizes \"wow, I was really stubborn and selfish to just assume that. No wonder it blew up.\" Anyway, to that end, your requirement that all the money be in one account and \"this will simplify taxes\" is horsepuckey. No one will believe a legitimate financial advisor needs that, but it's exactly what a swindler would do. And that's the problem. If anything goes wrong, their trust in you will be forgotten, some will say you intended to scam all along, and the structure will be the first thing to convict you. Money makes everyone mistrusting. Ironically, the concept is called a \"trust\", and there's a wide body of law and practice for Person X responsibly handling the money of Person Y. The classic example is Person Y is a corporation (say, a charity) and Person X is on the Board of Directors. It's the same basic thing. The doctrine is:", "If you havent yet maxed out your ISA, then its a no-brainer. You get excellent tax rebates and its silly not to take advantage of these before considering self investing in shares. Note that even if your ISA is maxed out, the economic turbulence means that investing in individual stocks is an intimidating place for beginners right now. The FSA is also looking at revising the average percentages used for pension, from 7% for adventurous investments, down to 5% or 6%, so there is industry wide recognition that on average the stock market is going to be a little less lucrative than it was a few years ago. Thats not to say you cant still make a whopping profit, but the chances of you doing so as a first time investor are remote to say the least. My advice would be to look seriously into some of the social lending sites, where you can still easily get a 7% return with minimal risk. Whilst I do have a portfolio which is performing well overall (I am a very speculative investor), I am moving a lot of funds into Zopa.com, as I am averaging 7% return with a lot less time, effort and risk than the stockmarket. Whatever you decide, I think its time you thought about consulting an IFA. They can help you understand what sort of risk you are willing to tolerate, which is a very important aspect of investing.", "Like most other things, this is \"sometimes,\" but not always true. Sometimes banks will be willing to sell at a discount, sometimes they will hold out for \"full price.\" But if you want a discount, this is a good place to \"look.\"", "It appears the interest is not compounded daily. Each period of interest has the loan amount calculated on the \"capital\" remaining on the start of period, for each day in the period. The Excel finance functions don't handle irregular periods that well, but I can reconstruct the interest calculations:", "Dollar cost averaging works if the stuff you're buying goes up within your time horizon. It won't protect you from losing money if it doesn't. Also consider that the person (or company, or industry) that suggests dollar-cost averaging might want you to start up a regular investment program and put it on auto-pilot, which subsequently increases the chance that you won't give due attention to the fact that you're sending them money every paycheck to buy an investment that make them money regardless of whether you make money or not.", "Wow, this turns out to be a much more difficult problem than I thought from first looking at it. Let's recast some of the variables to simplify the equations a bit. Let rb be the growth rate of money in your bank for one period. By \"growth rate\" I mean the amount you will have after one period. So if the interest rate is 3% per year paid monthly, then the interest for one month is 3/12 of 1% = .25%, so after one month you have 1.0025 times as much money as you started with. Similarly, let si be the growth rate of the investment. Then after you make a deposit the amount you have in the bank is pb = s. After another deposit you've collected interest on the first, so you have pb = s * rb + s. That is, the first deposit with one period's growth plus the second deposit. One more deposit and you have pb = ((s * rb) + s) * rb + s = s + s * rb + s * rb^2. Etc. So after n deposits you have pb = s + s * rb + s * rb^2 + s * rb^3 + ... + s * rb^(n-1). This simplifies to pb = s * (rb^n - 1)/(rb - 1). Similarly for the amount you would get by depositing to the investment, let's call that pi, except you must also subtract the amount of the broker fee, b. So you want to make deposits when pb>pi, or s(ri^n-1)/(ri-1) - b > s(rb^n-1)/(rb-1) Then just solve for n and you're done! Except ... maybe someone who's better at algebra than me could solve that for n, but I don't see how to do it. Further complicating this is that banks normally pay interest monthly, while stocks go up or down every day. If a calculation said to withdraw after 3.9 months, it might really be better to wait for 4.0 months to collect one additional month's interest. But let's see if we can approximate. If the growth rates and the number of periods are relatively small, the compounding of growth should also be relatively small. So an approximate solution would be when the difference between the interest rates, times the amount of each deposit, summed over the number of deposits, is greater than the fee. That is, say the investment pays 10% per month more than your bank account (wildly optimistic but just for example), the broker fee is $10, and the amount of each deposit is $200. Then if you delay making the investment by one month you're losing 10% of $200 = $20. This is more than the broker fee, so you should invest immediately. Okay, suppose more realistically that the investment pays 1% more per month than the bank account. Then the first month you're losing 1% of $200 = $2. The second month you have $400 in the bank, so you're losing $4, total loss for two months = $6. The third month you have $600 in the bank so you lose an additional $6, total loss = $12. Etc. So you should transfer the money to the investment about the third month. Compounding would mean that losses on transferring to the investment are a little higher than this, so you'd want to bias to transferring a little earlier. Or, you could set up a spreadsheet to do the compounding calculations month by month, and then just look down the column for when the investment total minus the bank total is greater than the broker fee. Sorry I'm not giving you a definitive answer, but maybe this helps.", "You can argue that cash dividend is a kind of split as well by this logic. The stock price on ex-dividend gets a hit coincidental with the dividend to be paid, so one can argue that the investor has the same cash value on the day the dividend was paid as if it wouldn't be paid at all. However, for the company to distribute stocks instead of cash may be advantageous if they have low cash reserves but significant amount of treasury stocks, and the stocks are of high liquidity. It is also a way for the company to release treasury stocks without diluting the current shareholders and creating taxable income to the company, that's an important factor to consider. This is in fact the real answer to your question. The main difference between split and stock dividend is that in split, the stock distributions proportions don't change. With stock dividend - they do. While the outstanding share proportions do not change, total proportions do, because of the treasury stocks being distributed. So company has less stocks in its vaults, but everyone else still has the same proportions of ownership. Compare this to split: company's treasury stocks would be split as well, and it would continue essentially sitting on the same proportion of stocks. That shift of treasury stocks to the outside shareholders - this is what makes it a dividend." ]	미국에서는 의료비를 내지 않는 것이 일반적인가?	[ "미국에서 의료비를 내지 않는 것이 일반적인가요? 당연히 그렇지 않습니다. 다만 일부는 즉시 내지 않고 협상하거나 면제받으려는 의도로 미루는 경우가 있습니다. 즉시 내면 할인이 있는지 확인해볼 수도 있는데, 저도 어느 정도 성공한 적이 있지만 그때는 모든 비용을 즉시 낼 수 없어 우선 순위를 정하는 데 더 집중했습니다. 명백한 위험은 채권 추심 기관에 넘어가 신용 기록에 미납 부채로 보고되는 것입니다. 하지만 당신의 의견에 동의합니다. 제공된 서비스에 대한 비용은 지불되어야 합니다. 그들이 부유한 상류층 구성원이라 이 비용을 감당할 수 있다는 점을 분명히 해야겠군요. 그들이 큰 의료비를 가지고 있다고 확신하시나요? 그들을 대신해 협상할 자원이 있거나 신용 점수에 미치는 영향을 신경 쓰지 않을 가능성도 있습니다. 하지만 \"아무도 여기서 그러지 않는다\"고 말하는 것은 터무니없어 보입니다." ]	[ "모기지를 다른 자산 등급으로 분류하고 계정에 필요에 따라 자동으로 추가 및 공제를 생성할 수 있습니다. 그 외에는 퀵북 온라인이 다소 수상해 보입니다.", "기회비용 비교와 관련하여 3년 임대를 가정한 다음 두 가지 시나리오를 고려해 보세요: 옵션 A: 현재 차량을 3년간 유지 이 시나리오에서는 $10,000 상당의 차량으로 시작하여 3년 후 $7,000 상당의 차량으로 끝납니다. 옵션 B: 현재 차량을 판매하고 수익금을 투자한 후 새 차량 임대 여기서는 $10,000으로 시작하여 이를 투자합니다. 기존 차량 판매로 얻은 $10,000 현금으로 시작하여 투자 수익을 더한 $10,000으로 끝납니다. 투자 스타일에 따라 투자 수익률을 추정해야 합니다. 옵션 C: 수익금 $10,000을 새 차량의 계약금으로 사용 이 시나리오에서는 임대 시 금융 수수료가 감소하지만, 결국 $10,000을 잃게 됩니다. 전체 비용 비교 현재 차량을 유지하는 총 비용과 새 임대 차량으로 교체하는 비용을 비교하려면 고려 중인 임대 기간과 동일한 기간 동안 현재 차량의 소유 비용을 조회해야 합니다. Edmunds는 이를 True Cost to Own이라고 부르며 이러한 연구를 제공합니다. 특히 감가상각, 연료, 보험, 유지보수 및 수리를 포함해야 합니다. 남은 금액이 있는 경우 남은 지불금도 고려해야 합니다. 따라서 공식은 다음과 같습니다: 차량 유지 비용 = 감가상각 + 연료 + 보험 + 유지보수 + 수리 임대 측면에서는 세금과 수수료, 모든 임대 지불금, 연료 및 유지보수를 고려해야 합니다. 수리는 보증으로 커버된다고 가정합니다. 임대 지불금을 계산할 때 보증금을 내지 않고 금융 수수료, 세금, 제목 및 라이선스 비용을 고려한다고 가정합니다. 또한 현재 차량의 대출을 상환하는 데 드는 비용도 고려해야 합니다. 그런 다음 차량 판매 수익금으로 3년간 투자할 것으로 예상되는 수익을 차감해야 합니다. 수리는 보증으로 커버된다고 가정합니다. 임대 비용 공식은 다음과 같습니다: 임대 비용 = 연료 + 보험 + 유지보수 + 임대 지불금 - ($10,000 투자 수익) 수익금 $10,000을 새 임대의 계약금으로 사용하는 옵션 C의 경우: 임대 비용 = 연료 + 보험 + 유지보수 + 임대 지불금 + $10,000 고려해야 할 다소 무형의 요소는 임대 차량의 경우 임대 종료 시 차체 손상에 대한 비용을 지불해야 하지만, 자신의 차량의 경우 손상을 수리하지 않고 둘 수 있다는 점입니다.", "나는 오스트리아 상황에 대해 특별한 정보가 없지만, 일반적으로 몇 가지 유의해야 할 점이 있습니다. 우선, 오스트리아 세무 당국의 공식 웹사이트는 다음과 같습니다: https://www.bmf.gv.at/steuern/startseite-steuern.html. 영어 페이지도 있지만 주로 국제 기업을 대상으로 합니다. 세금 조약에 관한 부분은 관련이 있을 수 있습니다. 일반적인 절차는 여기에 설명되어 있습니다: https://www.bmf.gv.at/steuern/startseite-steuern.html. 제가 이전 댓글에서 말했듯이, 대부분의 정보는 독일어로만 제공될 가능성이 높습니다. 독일어를 구사하고 오스트리아 세제에 익숙한 사람의 도움을 요청하는 것이 좋습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 과세 목적상의 거주국을 확인하는 것입니다. 일반적으로 지난 1년 동안 183일 이상 거주한 국가가 거주국입니다. 만약 연중에 이사를 다니면서 여러 국가에서 소득이 발생했다면, 두 국가 모두에 세금 신고를 해야 할 수 있습니다. 오스트리아와 영국(그리고 대부분의 다른 국가들) 사이에는 세금 조약이 있으므로, 해당 조약을 확인하여 어디에서 어떤 소득이 과세되는지 파악해야 합니다. 원칙적으로는 한 번만 과세되지만, 일반적으로 모든 소득을 신고해야 합니다. 마지막으로 중요한 것은 관련 마감일 전에 제출해야 한다는 것입니다.", "이것은 내가 본 돈 관리에서 가장 큰 실수입니다. \"나는 좋은 사람이고 모두 내 의도가 좋다는 걸 알잖아. 지금 모두 나를 행복해하니 영원히 이대로일 거야, 그렇지? 그러니 아무거나 해도 믿어줄 거야.\" 그러다 10년 후에야 그 사람은 \"와, 내가 그렇게 고집스럽고 이기적으로 생각했구나. 그러니 일이 이렇게 된 거야.\"라고 깨닫습니다. 어쨌든, 모든 돈을 한 계좌에 넣고 \"이렇게 하면 세금이 간소화되겠지\"라고 요구하는 것은 터무니없는 소리입니다. 합법적인 재정 자문가가 그런 요구를 할 것이라고 믿는 사람은 아무도 없지만, 바로 사기꾼이 하는 행동입니다. 그리고 이것이 문제입니다. 만약 무슨 일이 생기면, 당신에 대한 신뢰는 사라지고 사람들은 당신이 처음부터 사기할 의도였다고 말할 것입니다. 구조 자체가 당신을 유죄로 만들 것입니다. 돈은 모두를 불신하게 만듭니다. 아이러니하게도 이 개념은 \"신뢰\"라고 불리며, X가 Y의 돈을 책임 있게 관리하는 것에 대한 광범위한 법과 관행이 있습니다. 전형적인 예는 Y가 법인(예: 자선단체)이고 X가 이사회의 일원인 경우입니다. 기본적으로 같은 구조입니다. 이 원칙은 다음과 같습니다:", "만약 아직 ISA를 최대로 활용하지 못했다면, 이건 당연한 선택입니다. 훌륭한 세금 환급을 받을 수 있고, 주식에 대한 투자를 고려하기 전에 이러한 혜택을 활용하지 않는 것은 어리석은 일입니다. ISA가 이미 최대로 활용되었더라도, 현재 경제적 불안정으로 인해 개별 주식 투자는 초보자에게 매우 부담스러운 곳이 되었습니다. FSA는 또한 연금에 사용되는 평균 비율을 7%에서 5% 또는 6%로 낮추는 방안을 검토 중이며, 이는 주식 시장이 평균적으로 몇 년 전보다 덜 수익성이 있을 것이라는 업계 전반의 인식을 반영합니다. 그렇다고 큰 수익을 낼 수 없다는 것은 아니지만, 처음 투자하는 사람으로서 그렇게 할 가능성은 거의 없습니다. 제 조언은 소셜 대출 사이트를 진지하게 고려해 보는 것입니다. 최소한의 위험으로도 7%의 수익을 쉽게 얻을 수 있습니다. 저는 현재 전체적으로 좋은 성과를 내는 포트폴리오를 보유하고 있지만(저는 매우 투기적인 투자자입니다), 주식 시장보다 훨씬 적은 시간, 노력 및 위험으로 7%의 평균 수익을 내는 Zopa.com으로 많은 자금을 이동시키고 있습니다. 어떤 결정을 내리든, IFA와 상담하는 것을 고려해 볼 때입니다. 그들은 당신이 감수할 수 있는 위험의 종류를 이해하는 데 도움을 줄 수 있으며, 이는 투자에서 매우 중요한 측면입니다.", "다른 대부분의 것들과 마찬가지로, 이는 \"가끔은\" 참이지만 항상은 아닙니다. 가끔 은행들은 할인해서 팔기를 원할 때도 있고, 가끔은 \"정가를\" 고수하려 할 때도 있습니다. 하지만 할인을 원한다면, 이곳은 \"찾아보기에\" 좋은 곳입니다.", "관심이 매일 복리로 계산되지 않는 것 같습니다. 각 이자 기간은 해당 기간의 시작 시점에 남아 있는 \"원금\"을 기준으로 대출 금액을 계산하며, 이는 각 날짜별로 적용됩니다. Excel 금융 함수는 불규칙한 기간을 잘 처리하지 못하지만, 이자 계산을 재구성할 수 있습니다.", "달러 코스트 평균화는 당신이 구매하는 것이 시간 범위 내에서 상승할 경우 효과가 있습니다. 그렇지 않으면 돈을 잃는 것을 보호하지 못합니다. 또한 달러 코스트 평균화를 제안하는 사람(또는 회사, 또는 산업)이 정기적인 투자 프로그램을 시작하고 자동화하여, 이후에 당신이 돈을 벌든 못 벌든 상관없이 그들에게 돈을 보내는 투자에 관심을 기울이지 않을 가능성을 높일 수 있다는 점도 고려하세요.", "와, 처음 봤을 때 생각했던 것보다 훨씬 더 어려운 문제로 밝혀졌네요. 방정식을 조금 단순화하기 위해 몇 가지 변수를 다시 정의해 보겠습니다. 한 기간 동안 은행의 돈 성장률을 rb라고 합시다. 여기서 \"성장률\"은 한 기간 후에 갖게 될 금액을 의미합니다. 예를 들어 연이율 3%를 월별로 지급한다면, 한 달 이자는 3%의 1/12인 0.25%가 되며, 한 달 후에는 처음 금액의 1.0025배가 됩니다. 마찬가지로 투자의 성장률을 si라고 합시다. 예금을 한 후 은행에 있는 금액은 pb = s가 됩니다. 두 번째 예금을 하면 첫 번째 예금에 대한 이자가 누적되므로 pb = s * rb + s가 됩니다. 즉, 한 기간의 성장이 적용된 첫 번째 예금과 두 번째 예금의 합입니다. 세 번째 예금을 하면 pb = ((s * rb) + s) * rb + s = s + s * rb + s * rb^2가 됩니다. 이런 식으로 n번째 예금 후에는 pb = s + s * rb + s * rb^2 + s * rb^3 + ... + s * rb^(n-1)이 됩니다. 이는 pb = s * (rb^n - 1)/(rb - 1)로 단순화됩니다. 투자에 예금할 때 받을 금액을 pi라고 하면, 여기서 중개인 수수료 b를 빼야 합니다. 따라서 pb > pi, 즉 s(ri^n-1)/(ri-1) - b > s(rb^n-1)/(rb-1)일 때 예금해야 합니다. n에 대해 풀면 됩니다. 다만... 제보다 대수에 능통한 분이 n을 풀 수 있을지도 모르겠지만, 저는 방법을 모르겠네요. 더 복잡한 점은 은행은 보통 월 단위로 이자를 지급하는 반면 주식은 매일 오르내린다는 것입니다. 계산 결과 3.9개월 후에 인출하라고 나왔더라도, 한 달 이자를 더 받기 위해 4.0개월까지 기다리는 것이 더 나을 수 있습니다. 하지만 근사치를 계산해 볼 수 있습니다. 성장률과 기간 수가 상대적으로 작다면 복리 효과도 상대적으로 작을 것입니다. 즉, 이자율 차이에 각 예금 금액을 곱한 후 예금 횟수만큼 더한 값이 수수료보다 클 때 근사적으로 해결됩니다. 예를 들어 투자가 은행보다 월 10% 더 높은 수익을 낸다고 가정하면(극히 낙관적이지만 예시일 뿐), 중개인 수수료는 $10이고 각 예금 금액은 $200이라면, 투자를 한 달 늦추면 $200의 10%인 $20을 손실합니다. 이는 수수료보다 크므로 즉시 투자해야 합니다. 더 현실적으로 투자가 은행보다 월 1% 더 높은 수익을 낸다고 가정하면, 첫 달에는 $200의 1%인 $2를 손실합니다. 두 번째 달에는 은행에 $400이 있으므로 $4를 추가로 손실해 총 $6을 손실합니다. 세 번째 달에는 은행에 $600이 있으므로 $6을 더 손실해 총 $12를 손실합니다. 이런 식으로 약 세 번째 달에 투자로 이전하는 것이 좋습니다. 복리를 고려하면 투자 전환 시 손실이 이보다 약간 더 크므로 조금 더 일찍 전환하는 것이 좋습니다. 아니면 월별로 복리 계산을 하는 스프레드시트를 만들어 중개인 수수료를 초과하는 시점을 확인할 수도 있습니다. 명확한 답을 드리지 못해 죄송하지만 도움이 되었으면 좋겠습니다.", "이 논리에 따르면 현금 배당금도 일종의 분할이라고 주장할 수 있습니다. 배당락일 주가는 지급될 배당금과 동시에 하락하므로 투자자가 배당금을 받지 않았을 때와 같은 현금 가치를 가지게 된다고 볼 수 있습니다. 그러나 현금 대신 주식을 배당하는 것은 회사에 현금 보유고가 적지만 상당량의 자기주식을 보유하고 있을 때 유리할 수 있으며, 해당 주식의 유동성이 높은 경우 더욱 그렇습니다. 또한 이는 회사가 기존 주주들의 지분을 희석시키지 않으면서 자기주식을 시장에 유통시키고, 과세 소득을 발생시키지 않는 방법이기도 합니다. 이는 중요한 고려 사항입니다. 사실 이는 질문에 대한 실질적인 답변입니다. 분할과 주식 배당의 주요 차이는 분할에서는 주식 분배 비율이 변하지 않는 반면, 주식 배당에서는 비율이 변한다는 점입니다. 발행주식수 비율은 변하지 않지만 자기주식이 배당되기 때문에 총 비율은 변합니다. 따라서 회사는 자기주식을 더 적게 보유하게 되지만 다른 모든 사람들은 동일한 소유 비율을 유지합니다. 이를 분할과 비교해 보겠습니다: 분할에서는 회사의 자기주식도 분할되므로 회사는 본질적으로 동일한 비율의 주식을 보유하게 됩니다. 자기주식을 외부 주주에게 이전하는 것이 바로 주식 배당의 핵심입니다." ]
Is it wise to have plenty of current accounts in different banks?	[ "Another thing to factor in are deals provided by banks. In general, banks care about new customers more than their existing customers. Hence they explicitly restrict the best deals on credit cards, savings accounts, etc, to new customers only. (Of course, there are occasionally good deals for existing customers, and some banks choose not to discriminate.) If you have many different bank accounts, you are making yourself unavailable for switching bonuses and introductory rates." ]	[ "A share of stock is a share of the underlying business. If one believes the underlying business will grow in value, then one would expect the stock price to increase commensurately. Participants in the stock market, in theory, assign value based on some combination of factors like capital assets, cash on hand, revenue, cash flow, profits, dividends paid, and a bunch of other things, including \"intangibles\" like customer loyalty. A dividend stream may be more important to one investor than another. But, essentially, non-dividend paying companies (and, thus, their shares) are expected by their owners to become more valuable over time, at which point they may be sold for a profit. EDIT TO ADD: Let's take an extremely simple example of company valuation: book value, or the sum of assets (capital, cash, etc) and liabilities (debt, etc). Suppose our company has a book value of $1M today, and has 1 million shares outstanding, and so each share is priced at $1. Now, suppose the company, over the next year, puts another $1M in the bank through its profitable operation. Now, the book value is $2/share. Suppose further that the stock price did not go up, so the market capitalization is still $1M, but the underlying asset is worth $2M. Some extremely rational market participant should then immediately use his $1M to buy up all the shares of the company for $1M and sell the underlying assets for their $2M value, for an instant profit of 100%. But this rarely happens, because the existing shareholders are also rational, can read the balance sheet, and refuse to sell their shares unless they get something a lot closer to $2--likely even more if they expect the company to keep getting bigger. In reality, the valuation of shares is obviously much more complicated, but this is the essence of it. This is how one makes money from growth (as opposed to income) stocks. You are correct that you get no income stream while you hold the asset. But you do get money from selling, eventually.", "Concealing parts of a document in order to obtain a signature is illegal. The company committed signature forgery because they effectively modified the document after you signed it (i.e. unfolded the parts that were previously folded). I suggest that you go to your local police department to file a report, citing \"signature forgery\". Once you have the police report, call your bank's fraud department (not the general billing dispute line) and cite the police report right away, specifically calling out \"signature forgery\". I would be surprised if you don't get a favorable outcome.", "Let's say there's a product worth $10 in July and the inflation rate in August is 10%. Will it then cost $11 in August? Yes. That's basically what inflation means. However. The \"monthly\" inflation numbers you typically see are generally a year over year inflation rate on that month. Meaning August 2017 inflation is 10% that means inflation was 10% since last July 2016, not since July 2017. At the micro consumer level, inflation is very very very vague. Some sectors of the economy will inflate faster than the general inflation rate, others will be slower or even deflate. Sometimes a price increase comes with a value increase so it's not really inflation. And lastly, month over month inflation isn't something you will feel. Inflation is measured on the whole economy, but actual prices move in steps. A pear today might cost $1, and a pear in five years might cost $1.10. That's 10% over 5 years or about 2% per year but the actual price change might have been as abrupt as yesterday a pear was $1 and now it's $1.10. All of the prices of pears over all of the country won't be the same. Inflation is a measure of everything in the economy roughly blended together to come up with a general value for the loss in purchasing power of a currency and is applicable over long periods. A USD inflation rate of 3% does not mean the pear you spent $1 on today will necessarily cost $1.03 next year.", "Credit card fraud is an extremely (to stress, EXTREMELY) small proportion of total credit card transactions. The card issuing entities all offer zero fraud liability, even on debit cards. There are millions of transactions every day and fraud loss just isn't worth developing, and supporting, an additional authentication layer that faces the consumer. To be clear, the downside is cost. Cost to develop, cost to implement, cost to maintain, cost to support. All of this to stop something that millions of people have yet to even experience.", "Well, these can range from loan broker to outright scams. It is pretty typical that loan broker just take some fee in the middle for their service of filling your applications for a bunch of real loan provider companies. Because making a web page costs nothing, a single loan broker could easily have many web pages with a bit different marketing so that they can get as many customers as possible. But of course some of the web pages can be actual scams. As soon as you provide enough information for taking out a loan, they can go to a real financial institution, take out the loan and run with the money. In most countries consumer protection laws do not apply to business-to-business transactions, so you have to be even more wary of scams than usual.", "It seems like this was a \"stock for stock\" transaction. That is, your company was acquired, not for cash, but for the stock of Company X in a deal that your company's board of directors \"signed off\" on. Your company no longer exists, and that's why your stock was cancelled. The acquirer will be sending you an equivalent amount of stock in their Company, X. You don't need to worry about taxes, only accounting, because this is a \"non-cash\" transaction. What this means that your cost basis in the stock of Company X will be what you paid for the original company's stock (not its value on the day of the merger, which may be higher or lower than what you paid).", "If you are looking to build wealth, leasing is a bad idea. But so is buying a new car. All cars lose value once you buy them. New cars lose anywhere between 30-60% of their value in the first 4 years of ownership. Buying a good quality, used car is the way to go if you are looking to build wealth. And keeping the car for a while is also desirable. Re-leasing every three years is no way to build wealth. The American Car Payment is probably the biggest factor holding many people back from building wealth. Don't fall into the trap - buy a used car and drive it for as long as you can until the maintenance gets too pricey. Then upgrade to a better used car, etc. If you cannot buy a car outright with cash, you cannot afford it. Period.", "The simplest, most convenient way I know of to \"move your savings to Canada\" is to purchase an exchange-traded fund like FXC, the CurrencyShares Canadian Dollar Trust, or a similar instrument. (I identify this fund because I know it exists, not because I particularly recommend it.) Your money will be in Canadian currency earning Canadian interest rates. You will pay a small portion of that interest in fees. Since US banks are already guaranteed by the FDIC up to $250,000 per account, I don't really think you avoid any risks associated with the failure of an individual bank, but you might fare better if the US currency is subject to inflation or unfavorable foreign-exchange movements - not that such a thing would be a direct risk of a bank failure, but it could happen as a result of actions taken by the Federal Reserve under the auspices of aiding the economy if the economy worsens in the wake of a financial crisis - or, for that matter, if it worsens as a result of something else, including legislative, regulatory, or executive policies. Read the prospectus to understand additional risks with this investment. One of them is foreign-exchange risk. If the US economy and currency strengthen relative to the Canadian economy and its currency, you may lose substantial amounts of purchasing power. Additionally, one of the possible results of a financial crisis is a \"flight to safety\"; the global financial markets still seem to think the US dollar is pretty safe, and they may bid it up as they have done in the past, resulting in losses to your position (at least in the short term). I do not personally recommend moving all your savings to Canada, especially if it deprives you of income from more profitable investments over the long term, but moving some of your savings to Canada at least isn't a stupid idea, and it may turn out to be somewhat profitable. Having some Canadian currency is also a good idea if you plan to spend the money that you are saving on Canadian goods in the intermediate future.", "Look at your options with a 529 program. If the money is used for education expenses: that currently includes tuition, room & board (even if living off campus), books, transportation; it grows tax free. Earnings are not subject to federal tax and generally not subject to state tax when used for the qualified education expenses of the designated beneficiary, such as tuition, fees, books, as well as room and board. Contributions to a 529 plan, however, are not deductible. If it is a 529 associated with your state you can also save on state taxes. You can make contributions on a regular basis, or ad hoc. Accounts can even be setup by other relatives. I have used a 529 to fund two kids education. It takes care of most of your education expenses. 529 programs are available from most states, and even some of the big mutual fund companies. Many have the option of shifting the risk level of the investments to be more conservative as the kids hit high school. Some states have an option to have you pay a large sum when the child is small to buy semesters of college. The deal is worth considering if you know they will be going to a state school, the deal is less good if they will go out of state or to a private college. The IRS does limit the maximum amount that you can contribute in a year an amount that exceeds the 14,000 annual gift limit: If in 2014, you contributed more than $14,000 to a Qualified Tuition Plan (QTP) on behalf of any one person, you may elect to treat up to $70,000 of the contribution for that person as if you had made it ratably over a 5-year period. The election allows you to apply the annual exclusion to a portion of the contribution in each of the 5 years, beginning in 2014. You can make this election for as many separate people as you made QTP contributions One option at the end is to take any extra money at graduation and give it to the child so that it can be used for graduate school, or if the taxes and penalties are paid it can be used for that first car. It can even be rolled over to another relative.", "I don't think any open source trading project is going to offer trial or demo accounts. In fact, I'm not clear on what you mean by this. Are you looking for some example data sets so you can see how your algorithm would perform historically? If you contact whatever specific brokers that you'd like to interface with, they can provide things like connection tests, etc., but no one is going to let you do live trades on a trial or demo basis. For more information about setting this sort of thing up at home, here's a good link: < http://www.stat.cmu.edu/~abrock/algotrading/index.html >. It's not Python specific, but should give you a good idea of what to do." ]	다양한 은행에 현재 계좌를 많이 보유하는 것이 현명할까요?	[ "은행에서 제공하는 혜택도 고려해야 합니다. 일반적으로 은행은 기존 고객보다 새 고객을 더 중요하게 생각합니다. 따라서 신용카드, 예금 계좌 등에 대한 최상의 혜택을 명시적으로 새 고객에게만 제한합니다. (물론, 기존 고객을 위한 좋은 혜택도 가끔 있으며, 일부 은행은 차별하지 않기로 선택하기도 합니다.) 여러 은행 계좌를 보유하고 있다면, 전환 보너스와 시작 금리를 받을 수 없는 상황이 됩니다." ]	[ "주식은 기초 기업의 지분을 나타냅니다. 기초 기업의 가치가 성장할 것이라고 믿는다면, 주가도 그에 상응하여 상승할 것으로 예상할 수 있습니다. 주식 시장 참여자들은 이론적으로 자본 자산, 현금 보유액, 수익, 현금 흐름, 이익, 지급된 배당금, 고객 충성도와 같은 무형 자산 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 가치를 평가합니다. 배당금 흐름은 한 투자자에게는 다른 투자자보다 더 중요할 수 있습니다. 그러나 기본적으로 비배당 기업(따라서 그 주식)은 시간이 지남에 따라 소유자들에 의해 더 가치 있게 성장할 것으로 기대되며, 이 시점에 판매하여 이익을 얻을 수 있습니다. 추가 설명: 기업 가치 평가의 매우 간단한 예를 들어보겠습니다. 장부 가치, 즉 자산(자본, 현금 등)과 부채(빚 등)의 합계를 생각해 보세요. 우리 기업의 장부 가치가 현재 100만 달러이고, 발행 주식 수가 100만 주라면 각 주식은 1달러로 평가됩니다. 이제 기업이 다음 해에 수익성 있는 운영을 통해 은행에 또 다른 100만 달러를 예치했다고 가정해 보세요. 이제 장부 가치는 주당 2달러가 됩니다. 주가가 오르지 않아 시가총액은 여전히 100만 달러이지만, 기초 자산의 가치는 200만 달러라고 가정해 보세요. 이 경우 매우 합리적인 시장 참여자는 100만 달러를 사용해 모든 주식을 100만 달러에 매입하고 기초 자산을 200만 달러에 매각하여 100%의 즉각적인 이익을 얻을 수 있습니다. 그러나 이는 기존 주주들도 합리적이고, 재무제표를 이해하며, 주가가 2달러에 가깝거나 더 높은 가격에만 주식을 팔겠다는 의사가 있기 때문에 발생하지 않습니다. 현실에서 주식 가치 평가는 훨씬 더 복잡하지만, 이것이 핵심입니다. 이는 성장주(수익주가 아닌)로 돈을 버는 방법입니다. 자산을 보유하는 동안 수입 흐름을 얻지 못한다는 점은 맞지만, 결국 판매를 통해 돈을 벌 수 있습니다.", "문서의 일부를 숨기고 서명을 받는 것은 불법입니다. 회사는 서명 후 문서를 변경했기 때문에(즉, 이전에 접었던 부분을 펼친 경우) 서명 위조를 저질렀습니다. 지역 경찰서에 가서 \"서명 위조\"를 이유로 신고서를 제출할 것을 제안합니다. 경찰 신고서를 받은 후 은행의 사기 부서(일반 요금 분쟁 라인이 아님)에 전화하여 즉시 경찰 신고서를 제시하고, 특히 \"서명 위조\"를 언급하세요. 유리한 결과를 얻지 못할 것이라고 생각하지 않을 것입니다.", "7월에 10달러 가치의 제품이 있고 8월의 인플레이션율이 10%라고 가정해 봅시다. 그러면 8월에는 11달러가 될까요? 네, 그렇습니다. 이것이 기본적으로 인플레이션이 의미하는 바입니다. 그러나 일반적으로 볼 수 있는 \"월간\" 인플레이션 수치는 대부분 해당 월의 연간 인플레이션율을 나타냅니다. 즉, 2017년 8월 인플레이션이 10%라는 것은 2016년 7월 이후 인플레이션이 10%였다는 것을 의미하며, 2017년 7월 이후가 아닙니다. 미시적인 소비자 수준에서 인플레이션은 매우 모호합니다. 경제의 일부 부문은 일반적인 인플레이션율보다 빠르게 인플레이션이 발생할 수 있고, 다른 부문은 더 느리거나 심지어 디플레이션이 발생할 수도 있습니다. 때로는 가격 상승이 가치 상승과 함께 이루어지므로 실제로 인플레이션이 아닙니다. 게다가 월별 인플레이션은 실제로 느끼기 어려운 것입니다. 인플레이션은 전체 경제를 기준으로 측정되지만 실제 가격은 단계적으로 변동합니다. 오늘 배 한 개는 1달러이고 5년 후의 배 한 개는 1.10달러일 수 있습니다. 이는 5년 동안 10% 또는 연간 약 2%의 증가이지만 실제 가격 변동은 어제 배가 1달러였다가 오늘 1.10달러가 되는 것처럼 갑작스럽게 일어날 수도 있습니다. 전국의 모든 배 가격이 동일한 것은 아닙니다. 인플레이션은 경제의 모든 요소를 대략적으로 혼합하여 통화의 구매력 감소에 대한 일반적인 가치를 산출하는 것이며, 장기적으로 적용됩니다. 오늘 1달러에 구매한 배가 반드시 내년에는 1.03달러가 될 것이라는 의미는 아닙니다.", "신용카드 사기는 전체 신용카드 거래에서 극도로(강조하기 위해, EXTREMELY) 작은 비율을 차지합니다. 카드 발급 기관들은 모두 직불카드에서도 사기 책임을 전적으로 면제해 줍니다. 매일 수백만 건의 거래가 이루어지는데, 사기 손실은 소비자에게 추가 인증 단계를 적용하는 데 드는 개발, 구현, 유지보수, 지원 비용을 감당할 만큼 가치가 없습니다. 명확히 말하자면, 단점은 비용입니다. 개발 비용, 구현 비용, 유지보수 비용, 지원 비용 모두 수백만 명이 아직 경험하지도 못한 일을 막기 위한 것입니다.", "음, 이들은 대출 중개인부터 완전한 사기까지 다양할 수 있습니다. 대출 중개인이 실제 대출 제공사에 대한 신청서를 대신 작성해 주는 서비스에 대해 중간에 수수료를 받는 것은 매우 일반적입니다. 웹사이트 제작 비용이 거의 들지 않기 때문에, 하나의 대출 중개인이 여러 개의 웹페이지를 운영하며 조금 다른 마케팅 전략으로 최대한 많은 고객을 유치할 수도 있습니다. 물론 그 중 일부는 실제 사기일 수도 있습니다. 대출을 신청할 수 있을 정도의 충분한 정보를 제공하자마자, 그들은 실제 금융기관에 가서 대출을 받고 돈을 가질 수 있습니다. 대부분의 국가에서 소비자 보호 법률은 기업 간 거래에는 적용되지 않기 때문에, 평소보다 더 조심해야 합니다.", "이것은 \"주식 대 주식\" 거래로 보입니다. 즉, 귀사는 현금이 아닌 X사의 주식으로 인수되었으며, 이는 귀사의 이사회가 \"승인한\" 거래입니다. 귀사는 더 이상 존재하지 않으며, 이 때문에 귀사의 주식이 취소되었습니다. 인수자는 X사의 주식과 동등한 금액을 귀하에게 보낼 것입니다. 세금에 대해 걱정할 필요는 없고, 회계만 신경 쓰면 됩니다. 이는 \"비현금\" 거래이기 때문입니다. 이는 원래 회사의 주식에 대한 귀하의 원가 기준이 합병 당시의 가치가 아닌 원래 회사의 주식에 대해 지불한 금액이라는 것을 의미합니다. 합병 당시의 가치는 귀하가 지불한 금액보다 높거나 낮을 수 있습니다.", "부를 쌓고 싶다면 리스는 좋은 생각이 아닙니다. 새 차를 사는 것도 마찬가지입니다. 모든 차는 구매 후 가치가 떨어집니다. 새 차는 4년 동안 소유하는 동안 가치의 30~60%를 잃습니다. 부를 쌓고 싶다면 품질 좋은 중고차를 사는 것이 좋습니다. 차를 오래 유지하는 것도 바람직합니다. 3년마다 리스를 갱신하는 것은 부를 쌓는 방법이 아닙니다. 미국 자동차 할부는 많은 사람들이 부를 쌓지 못하게 하는 가장 큰 장애물일 것입니다. 함정에 빠지지 마세요. 중고차를 사고 가능한 한 오래 운전하다가 유지비용이 너무 비싸질 때까지 탄 후 더 좋은 중고차로 업그레이드하세요. 현금으로 차를 바로 살 수 없다면 그 차는 살 여유가 없는 것입니다. 기간.", "가장 간단하고 편리한 방법은 \"저축을 캐나다로 이전하는 것\"으로, CurrencyShares 캐나다 달러 신탁(FXC)과 같은 상장지수펀드나 유사한 상품을 구매하는 것입니다. (이 펀드를 언급하는 것은 제가 해당 펀드의 존재를 알고 있기 때문이며, 특별히 추천하는 것은 아닙니다.) 이렇게 하면 자금이 캐나다 통화로 관리되며 캐나다 금리로 이자를 얻을 수 있습니다. 다만 이자의 일부를 수수료로 지불해야 합니다. 미국 은행은 이미 FDIC에 의해 계좌당 25만 달러까지 보장받고 있기 때문에 개별 은행의 파산과 관련된 위험을 피할 수 있다고 생각하지 않습니다. 하지만 미국 통화가 인플레이션이나 불리한 외환 변동에 노출된 경우 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 이는 은행 파산의 직접적인 위험은 아니지만, 경제가 금융 위기 이후 악화되거나 입법, 규제, 행정부 정책 등 다른 요인으로 악화될 경우 연방준비제도 이사회가 경제 지원을 위해 취한 조치의 결과로 발생할 수 있습니다. 이 투자와 관련된 추가 위험을 이해하려면 설명서를 읽어보세요. 그 중 하나는 외환 위험입니다. 미국 경제와 통화가 캐나다 경제와 통화 대비 강세를 보일 경우 구매력을 상당 부분 잃을 수 있습니다. 또한 금융 위기의 가능한 결과 중 하나는 \"안전자산으로의 이동\"입니다. 글로벌 금융 시장은 여전히 미국 달러가 비교적 안전하다고 생각하며, 과거와 같이 달러를 높이 평가할 수 있습니다. 이는 단기적으로 해당 포지션에 손실을 초래할 수 있습니다. 특히 장기적으로 더 수익성이 높은 투자에서 소득을 잃게 되는 경우 모든 저축을 캐나다로 이전하는 것을 개인적으로 권장하지 않습니다. 하지만 일부 저축을 캐나다로 이전하는 것이 어리석은 생각은 아니며, 어느 정도 수익을 낼 수도 있습니다. 또한 중간 미래에 캐나다 상품에 지출할 계획이라면 일부 캐나다 통화를 보유하는 것이 좋습니다.", "529 프로그램을 고려해 보세요. 학비 등 교육 비용으로 사용되는 경우, 현재 학비, 기숙사 및 식사비(캠퍼스 밖에서 생활하는 경우 포함), 교재, 교통비 등에 사용되며, 세금 없이 증가합니다. 수익은 연방세가 면제되며, 일반적으로 지정된 수익자의 자격 있는 교육 비용(학비, 수업료, 교재, 기숙사 및 식사비 등)에 사용될 경우 주세도 면제됩니다. 그러나 529 계획에 대한 기부는 공제 대상이 아닙니다. 해당 주와 연관된 529 계획인 경우 주세도 절약할 수 있습니다. 정기적으로 또는 필요에 따라 기부할 수 있으며, 다른 가족들도 계좌를 개설할 수 있습니다. 저는 529를 이용해 두 아이의 교육비를 충당했습니다. 대부분의 교육비를 해결해 줍니다. 529 프로그램은 대부분의 주와 일부 대형 mutual fund 회사에서 제공됩니다. 아이들이 고등학교에 진학할수록 투자 위험을 더 보수적으로 조정할 수 있는 옵션이 있습니다. 일부 주에서는 자녀가 어릴 때 대학 학기를 구매하기 위해 큰 금액을 납부하는 옵션을 제공합니다. 자녀가 주립 대학에 다닐 것을 알고 있다면 고려해 볼 만한 거래이지만, 주 외부나 사립 대학에 다닐 경우에는 이점이 적습니다. IRS는 연간 기부할 수 있는 최대 금액을 제한하며, 연간 선물 한도인 14,000달러를 초과하는 금액은 제한합니다. 2014년에 한 사람을 대신해 자격 있는 학비 계획(QTP)에 14,000달러 이상 기부한 경우, 해당 기부의 최대 70,000달러를 5년 동안 균등하게 기부한 것으로 간주할 수 있습니다. 이 선택을 통해 2014년부터 시작해 5년 동안 각 연도의 기부 일부에 연간 제외 금액을 적용할 수 있습니다. QTP 기부를 한 별도의 사람들만큼 이 선택을 할 수 있습니다. 졸업 시 남은 금액은 자녀에게 주어 대학원 교육비로 사용하거나, 세금과 벌금을 내면 첫 차 구매에 사용할 수 있으며, 다른 가족에게 롤오버할 수도 있습니다.", "저는 어떤 오픈 소스 트레이딩 프로젝트도 시범이나 데모 계좌를 제공할 것이라고 생각하지 않습니다. 사실, 당신이 이 말의 정확한 의미를 설명해 주셨는지 잘 모르겠습니다. 역사적으로 알고리즘이 어떻게 수행되었는지 확인할 수 있는 예시 데이터셋을 원하시는 건가요? 원하시는 특정 브로커에 연락하면 연결 테스트 같은 것을 제공해 줄 수 있지만, 누구도 시범이나 데모 기준으로 실제 거래를 허용하지 않을 것입니다. 집에서 이런 것을 설정하는 방법에 대한 더 많은 정보를 원하시면 다음 링크를 참조하세요: < http://www.stat.cmu.edu/~abrock/algotrading/index.html >. 이 링크는 Python 전용은 아니지만, 무엇을 해야 할지 좋은 아이디어를 제공해 줄 것입니다." ]
How do I screen for stocks that are near to their 52 weeks low	[ "You can use Google Finance Stock Screener for screening US stocks. Apparently it doesn't have the specific criterion (Last Price % diff from 52 week low) you are (were!) looking for. I believe using its api you can get it, although it won't exactly be a very direct solution." ]	[ "Another way to look at this is that pure insider trading is an activity with the aim to use secret information to make personal profit or let others make personal profit at the expense of the company shareholders or investors. In buybacks, it is not company managers to get personal gain in this would-be \"insider trading\". The end-winners in this case are the shareholders. So there is nothing inherently bad in buying back stock. Moreover, it is a general practice to buy shares back (as opposed to paying dividends) when the company sees its shares being undervalued (of course, provided that it has the cash/borrowing ability to implement this), since it creates shareholders value, thereby maximising shareholder wealth, which is one of the primary tasks of the company managers.", "The formulae #issued shares = #outstanding shares + #treasury shares looks right. However it looks like the Treasury Shares are treated as -ve in accounting books and thus the outstanding shares are more than issued shares to the extent of Treasury shares. Further info at \"Accounting for treasury stock\" on wiki", "There's a few options you may want to look into. First, I'm writing from an US point of view, I do not know if these are available in Russia. First look into DRIPS (Dividend Reinvestment Plans). These seem tailor made for your request. They are plans set up by companies that pay dividends. If you own at least one share (costing no more than say $100 often less), then these companies will take the dividends paid on these shares and automatically buy more shares as the income from the dividends pile up. This is a low cost of entry way of getting in on many high quality stocks. Stalwart stocks such as GE and many utility and real estate stocks (REITs) offer this. Check out these links: Secondly you can look at brokerages that specialize in buying smaller amount of stocks on a regular basis to simulate a DRIP, ShareBuilder will allow you to invest say $50 or $100 a month into one or more stocks. However, at smaller amounts, their commission fees can eat in to your returns. Folio investing does the same thing as Sharebuilder. It's worth looking at them both and comparing their commissions and other features", "Sure, with some general rules of thumb: what is the minimum portfolio balance to avoid paying too much for transaction fees? Well, the fee doesn't change with portfolio balance or order size, so I don't know what you're trying to do here. The way to have less transaction fees is to have less transactions. That means no day-trading, no option rolling, etc. A Buy-and-hold strategy (with free dividend reinvestment if available) will minimize transaction fees.", "You or the broker place an order to buy the share with the stock exchange. There has to be a matching sell order by someone. Once a match is made, you pay the money and get the share.", "It is simply an average of what each analyst covering that stock are recommending, and since they usually only recommend Hold or Buy (rarely Sell), the value will float between Hold and Buy. Not very useful IMHO.", "I don't understand the OP's desire \" I'd love to have a few hundred dollars coming in each month until I really get the hang of things. \" When growing your wealth so that it will be large enough in retirement to throw off enough profits to live on ... you must not touch the profits generated along the way. You must reinvest them to earn even more profits. The profits you earn need not show up as 'cash'. Most investments also grow in re-sale value. This growth is called capital gains, and is just-as/more important than cash flows like interest income or dividends. When evaluating investing choices, you think of your returns as a percent of your total savings at any time. So expecting $100/month equals $1,200/year would require a $12,000 investment to earn 10%/yr. From the sounds of it the OP's principal is not near that amount, and an average 10% should not be expected by an investment with reasonable risk. I would conclude that 'There is no free lunch'. You need to continually save and add to your principal. You must invest to expect a reasonable return (less than 10%) and you must reinvest all profits (whether cash or capital gains). Or else start a business - which cannot be compared to passive investing.", "Many companies actually just issue new shares for employee compensation instead of buying back existing ones. So actually, the share price should go down because the same value is now diluted over more shares. In addition, this would not necessarily affect companies with many employees than those with fewer employees because companies with more employees tend to be bigger and thus have more shares (among which the change in demand would be distributed). Also, I think many companies do not issue shares to employees every pay day, but just e.g. once every quarter.", "The main reason people buy dollars (or other currency) on the black market is because they are prevented from exchanging currency on the official government market. Venezuela for example restricts citizens to a maximum number of dollars the citizen can buy or sell per year, depending on various factors such as whether or not the person is studying at a foreign university. If the citizen wants to exchange more dollars than legally allowed, that person must buy or sell at the \"black\" market rate, rather than through the official/government market.", "Like you said, it's important to keep your personal assets and company assets completely separate to maintain the liability protection of the LLC. I'd recommend getting the business bank account right from the beginning. My wife formed an LLC last year (also as a pass-through sole proprietorship for tax purposes), and we were able to get a small business checking account from Savings Institute and Trust that has no fees (at least for the relatively low quantity of transactions we'll be doing). We wrote it a personal check for startup capital, and since then, the LLC has paid all of its own bills out of its checking account (with associated debit card). Getting the account opened took less than an hour of sitting at the bank. Without knowing exactly where you are in Kentucky, I note that Googling \"kentucky small business checking\" and visiting a few banks' web sites provided several promising options for no-fee business checking." ]	52주 최고가에 가까운 주식을 어떻게 스크리닝하나요?	[ "당신은 구글 파이낸스 주식 스크리너를 사용하여 미국 주식을 스크리닝할 수 있습니다. 보신 것처럼, 원하시는 특정 기준(52주 최저가와 최근 가격 차이 백분율)은 제공되지 않습니다. 다만, API를 활용하면 얻을 수 있을 것 같지만, 매우 직접적인 해결책은 아닐 것입니다." ]	[ "또 다른 관점에서 보면 순수한 내부자 거래는 비밀 정보를 이용해 개인적인 이익을 얻거나 타인이 회사의 주주나 투자자의 희생으로 개인적인 이익을 얻도록 하는 행위입니다. 주식 매입의 경우, 이는 \"내부자 거래\"를 통해 개인적인 이득을 얻는 것이 아니라 주주들이 최종 수익자가 되는 상황입니다. 따라서 주식 매입 자체에 본질적인 문제는 없습니다. 더욱이, 회사가 주식이 저평가되었다고 판단할 때(물론 현금/차입 능력이 있는 경우에 한정하여) 배당을 지급하는 것보다 주식을 매입하는 것이 일반적인 관행인데, 이는 주주 가치를 창출하고 주주 부를 극대화하기 때문이며, 이는 회사 경영진의 주요 임무 중 하나입니다.", "수식 #발행 주식 = #유통 주식 + #자기주식은 맞는 것 같습니다. 그러나 자기주식은 회계 장부에서 음수로 처리되므로 유통 주식은 자기주식의 범위 내에서 발행 주식보다 많아집니다. 더 자세한 정보는 위키의 \"자기주식 회계 처리\"에서 확인할 수 있습니다.", "몇 가지 고려해 볼 옵션이 있습니다. 먼저, 저는 미국의 관점에서 작성하고 있으므로 러시아에서 이러한 옵션이 가능한지는 알 수 없습니다. 첫째, 배당금 재투자 계획(DRIPS)을 살펴보세요. 이 계획은 배당금을 지급하는 기업들이 마련한 것으로, 최소 한 주 이상을 소유하고 있을 경우(보통 100달러 이하, 경우에 따라 더 적음), 기업은 해당 주식에 지급되는 배당금을 자동으로 더 많은 주식을 구매하는 데 사용합니다. 배당금 수입이 누적되면서 고품질 주식에 저비용으로 진입할 수 있는 방법입니다. GE와 같은 우량 주식 및 많은 유틸리티 및 부동산 투자 신탁(REITs) 주식이 이에 해당합니다. 관련 링크를 확인해 보세요. 둘째로, 소액의 주식을 정기적으로 구매하여 DRIP을 모방하는 증권사를 살펴보세요. ShareBuilder는 한 달에 50달러 또는 100달러를 하나 이상의 주식에 투자할 수 있게 해줍니다. 그러나 소액의 경우 수수료가 수익을 잠식할 수 있습니다. Folio investing도 ShareBuilder와 같은 방식으로 운영됩니다. 두 서비스의 수수료와 기타 기능을 비교해 보는 것이 좋습니다.", "그럼, 몇 가지 일반적인 규칙을 살펴보겠습니다: 거래 수수료를 너무 많이 내지 않기 위한 최소 포트폴리오 잔액은 얼마인가요? 수수료는 포트폴리오 잔액이나 주문 크기에 따라 변하지 않으므로, 여기서 무슨 말을 하려는 건지 모르겠습니다. 거래 수수료를 줄이는 방법은 거래를 줄이는 것입니다. 즉, 데이 트레이딩도 하지 말고, 옵션 롤링도 하지 마세요. 배당 재투자가 가능한 경우 이를 활용하는 바이 앤드 홀드 전략이 거래 수수료를 최소화할 것입니다.", "당신이나 중개인이 주식을 사기 위해 주문을 체결합니다. 누군가가 매도 주문을 해야 합니다. 매칭이 이루어지면, 당신은 돈을 지불하고 주식을 받습니다.", "그것은 단순히 해당 주식을 다루는 각 분석가가 추천하는 평균값일 뿐이며, 그들은 보통 홀드(Hold)나 바이(Buy)만 추천하기 때문에(셀(Sell)은 거의 없음) 값은 홀드와 바이 사이에서 맴돌게 됩니다. 제 생각에는 별로 유용하지 않습니다.", "저는 OP의 \"매달 몇 백 달러씩 들어오는 것이 좋겠어요. 제대로 익숙해질 때까지요.\"라는 말을 이해하지 못하겠습니다. 퇴직할 때까지 재산을 불려 생활비를 충당할 만큼 충분한 수익을 내려면, 중간에 발생하는 수익을 건드리지 말아야 합니다. 수익을 다시 투자해 더 많은 수익을 올려야 합니다. 수익이 반드시 '현금'으로 나타날 필요는 없습니다. 대부분의 투자는 재판매 가치도 증가합니다. 이를 자본 이득이라고 하며, 이자 수입이나 배당금 같은 현금 흐름만큼이나 중요합니다. 투자 선택을 평가할 때는 언제든지 총 저축액의 백분율로 수익을 생각해야 합니다. 따라서 매달 100달러를 기대하는 것은 연간 1,200달러를 의미하므로, 연 10%의 수익을 내려면 12,000달러를 투자해야 합니다. OP의 원금이 그 정도에 가깝지 않다는 점으로 보아, 합리적인 위험을 가진 투자에서 평균 10%의 수익을 기대하는 것은 무리입니다. '공짜 점심은 없다'는 결론이 나옵니다. 계속해서 저축하고 원금을 늘려야 합니다. 합리적인 수익(10% 미만)을 기대하려면 투자를 해야 하며, 모든 수익(현금이든 자본 이득이든)을 재투자해야 합니다. 그렇지 않으면 사업을 시작하세요. 수동적 투자와는 비교할 수 없습니다.", "많은 기업들은 실제로 기존 주식을 매입하는 대신 직원 보상을 위해 신주를 발행합니다. 따라서 동일한 가치가 더 많은 주식으로 희석되기 때문에 주가는 실제로 하락해야 합니다. 또한 이는 직원 수가 적은 기업보다 직원 수가 많은 기업에 더 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 왜냐하면 직원 수가 많은 기업은 규모가 더 크고 따라서 더 많은 주식을 보유하기 때문입니다(그 중 수요 변화가 분배될 것입니다). 또한 많은 기업들이 매 급여일마다 직원에게 주식을 발행하지 않고 분기별 등 일정 간격으로 발행한다고 생각합니다.", "사람들이 암시장에서 달러(또는 다른 통화)를 구매하는 주요 이유는 정부 공식 시장에서 통화를 교환하는 것이 제한되기 때문입니다. 예를 들어, 베네수엘라에서는 시민들이 외국 대학에서 공부하는지 등의 다양한 요인에 따라 연간 최대 달러 구매 또는 판매 한도를 두고 있습니다. 시민이 법적으로 허용된 것보다 더 많은 달러를 교환하고자 할 경우, 해당 인물은 공식/정부 시장이 아닌 암시장에서 구매하거나 판매해야 합니다.", "말씀하신 대로 LLC의 책임 보호를 유지하려면 개인 자산과 회사 자산을 완전히 분리하는 것이 중요합니다. 처음부터 비즈니스 은행 계좌를 개설할 것을 권장합니다. 제 아내는 작년에 LLC를 설립했는데(세금 목적상 통과 단독 소유 사업으로), Savings Institute and Trust에서 수수료 없는 소규모 비즈니스 체크 계좌를 개설할 수 있었습니다(적어도 우리가 처리할 거래 규모에 비해). 개인 수표로 창업 자금을 입금했고, 이후 LLC는 모든 비용을 해당 체크 계좌(연계된 직불 카드)에서 지불했습니다. 계좌 개설에는 은행에서 1시간도 채 걸리지 않았습니다. 정확한 위치를 모르겠지만, \"kentucky small business checking\"으로 검색하고 여러 은행 웹사이트를 방문하면 수수료 없는 비즈니스 체크 계좌 옵션을 찾을 수 있을 것입니다." ]
Cash flow implications of converting primary mortgaged residence to rental	[ "The rental income is indeed taxable income, but you reduce the taxable portion of it by deducting expenses (including mortgage interest, maintenance, insurance, HOA, real estate tax, and of course depreciation). Due to the depreciation, you may end up breaking even, or having very little taxable income. Note that when you sell the property, your basis is reduced by the depreciation you were allowed to deduct (even if you haven't deducted it for whatever reason), and also the personal residence exclusion might no longer be applicable - i.e.: you'll have to pay capital gains tax. You will not be able to deduct a loss though if you sell now, so it may be better to depreciate it as a rental, rather then sell at a loss that won't affect your taxes. Also, consider the fact that the basis for the depreciation is not the basis you currently have in the property (because you're under water). You have to remember that when calculating the taxes. This is not a tax advice, and you should seek a professional help." ]	[ "The first thing you should do is write a letter to the collection company telling them that you dispute all charges and demand, per section 809 of the Fair Debt Collection Practices Act, that they immediately validate and confirm any and all debts they allege you owe. You should further request that that they only communicate with you by mail. Section 809 requires them to examine the legal documents showing you allegedly owe a debt and they are required to send this to you. This all creates a useful paper trail. When you send the letter, be sure to send it as certified mail with a return receipt. From your description, it doesn't sound like this will do anything, but it's important you do it within 30 days of them contacting you. This is because the law allows them to assume the debt is valid if you don't do it within 30 days of their initial contact. I recommend you speak with an attorney. Most states have a statute of limitation on debt of about 4 or 5 years. I don't know if that applies to courts though. Whatever you do, be very careful of the language you use when speaking with them. Always refer to it as \"the alleged debt,\" or \"the debt you allege I owe.\" You don't want them misconstruing your words later on. As far as proving you paid it, I would look through every scrap of paper I'd ever touched looking for it. If that proves fruitless, try going to the courthouse and looking through their records. If they're saying you didn't pay, that's a long shot, but still worth a try. You could also try bank records from that time, like if you have a Visa statement showing $276.17 paid to the Nevada Court or something like that. If all else fails, the law allows you to send the collector a letter saying that you refuse to pay the debt. The collection company then legally must stop contacting you unless it's to tell you they are suing you or to tell you they won't contact you again. I strongly advise against this though. Your best bet is going to be speaking with a qualified attorney. Edit: You should also pull your credit reports to make sure this isn't being reported there. Federal law gives you the right to have a free copy of each of your credit reports once every year. If it is being reported, send a certified letter with return receipt to each bureau which is reporting it telling them you dispute the information. They then are required to confirm the information. If they can't confirm it, they must remove it. If they do confirm it, you are legally entitled to put a statement disputing the information next to it on your credit report. I am not an attorney. This is not legal advise. You should consult an attorney who is licensed to practice law in your particular jurisdiction.", "You get paid interest on deposits because banks only keep a fraction of the deposits on-hand. The rest is put to other uses, such as loaning money to others. If you deposit money and yield 1% interest, the bank is able to fund an auto loan, at 5%. By saving, you are actually making more capital available in the marketplace. \"Fixed\" or \"durable\" assets like gold, real property, or durable goods are different -- their value is based on attributes such as demand (gold, oil) or location (real property). If you bought an apartment in Manhattan in 1975, it appreciated greatly in value over the course of 30 years... but it did so because demand for apartments in New York City grew, while the supply of apartments grew more slowly. The government prints money for two core reasons: Think of it this way: Money is valuable because it is money.", "I would stay away from the Actively Managed Funds. Index funds or the asset allocation funds are your best bet since they have the lowest fees. What is your risk tolerance? How old are you? I would suggest reading:", "Yes, there's a difference. If you've borrowed $100, then under inflation your salary will (presumably) increase, and tomorrow your debt will only be worth $99. But under demurrage, you'll still owe $100.", "Despite a fair number of views, no one besides @mbhunter answered, so I'll gather the findings of my own research here. Hopefully, this will help others in similar situations. If you spot any errors, please let me know!", "If you're willing to pay a fee, you can probably just get a commercial appraiser to give you a valuation. In Australia I think it's around $100-200.", "I was thinking that the value of the stock is the value of the stock...the actual number of shares really doesn't matter, but I'm not sure. You're correct. Share price is meaningless. Google is $700 per share, Apple is $100 per share, that doesn't say anything about either company and/or whether or not one is a better investment over the other. You should not evaluate an investment decision on price of a share. Look at the books decide if the company is worth owning, then decide if it's worth owning at it's current price.", "The standard answer I have heard is that if you were to purchase term life insurance and invest the difference between the cost of the policies, your investments would grow larger than the cash value of the insurance. Also when you take cash out of CVLI the insurance value drops by a like amount. So you can't have your cake and leave it to your heirs too. Either you get the cash value OR they get the insurance value. Hopefully, there could be some of both. Although I believe the philosophy of that answer I have two issues with it. First, you must be dedicated enough to invest the difference every month. I can imagine that might be tough to do consistently and if you take breaks from the investing will you still accumulate more than you would have with the insurance? Second, for the past couple of years all of my investments in mutual funds have lost value. My life insurance has continued to grow cash value over the same time period. Hmm, maybe there isn't a one size fits all solution. If you need a large amount of insurance, term life will certainly be more affordable. However, considering this as an investment I would not expect that to be a deciding factor. Good luck with your decision. It is great that at such a young age you are concerned about investments.", "Quality of life, success and happiness are three factors that are self define by each individual. Most of the time all three factors go hand by hand with your ability to generate wealth and save. Actually, a recent study showed that there were more happy families with savings than with expensive products (car, jewelry and others). These 3 factors, will be very difficult to maintain after someone commit such action. First, because you will fear every interaction with the origin of the money. Second, because every individual has a notion of wrong doing. Third, for the reasons that Jaydles express. Also, most cards, will call you and stop the cards ability to give money, if they see an abusive pattern. Ether, skipping your country has some adverse psychological impact in the family and individual that most of the time 100K is not enough to motivate such change. Thanks for reading. Geo", "I won't be able to model stock prices using this information. The pros aren't likely to use Google as much. Even the casual investor is likely to have his own habits. For example, I've come to like how Yahoo permits me to set up a portfolio and follow the stocks I want. And the information that interests me is there, laid out nicely, price, history, insider trades, news etc. But your effort probably still has some discovery value, as it will help you understand when interest in a company suddenly swells above normal. Nothing wrong with a good project like that. Just don't expect to extract too much market-beating success from it. The pros will eat your lunch, take your money, and not even say thanks. Welcome to Money.SE." ]	주거용 주택을 임대용으로 전환할 때의 현금 흐름 영향	[ "임대 수입은 실제로 과세 대상 소득이지만, 비용(주택 담보 대출 이자, 유지 보수, 보험, HOA, 재산세, 그리고 물론 감가상각 포함)을 공제하여 과세 대상 부분을 줄입니다. 감가상각 때문에 손익이 균형을 이루거나 과세 소득이 매우 적을 수 있습니다. 재산을 매각할 때, 감가상각으로 인해 공제된 금액만큼 기준이 감소하며(어떤 이유로든 공제하지 않았더라도), 또한 개인 주택 공제가 더 이상 적용되지 않을 수 있습니다. 즉, 양도 소득세를 내야 합니다. 현재 매각하면 손실을 공제할 수 없으므로, 세금에 영향을 주지 않는 손실로 매각하는 것보다 임대로 감가상각하는 것이 더 나을 수 있습니다. 또한, 감가상각 기준이 현재 재산의 기준(언더워터 상태이기 때문)과 다르다는 점도 고려해야 합니다. 세금을 계산할 때 이를 기억해야 합니다. 이는 세금 조언이 아니며, 전문가의 도움을 받아야 합니다." ]	[ "첫 번째로 해야 할 일은 채권 추심 회사에 편지를 보내 모든 요금을 이의 제기하고, 공정 채권 추심 관행법 제809조에 따라 그들이 주장하는 모든 채무를 즉시 확인하고 증명할 것을 요구하는 것입니다. 또한 그들이 우편으로만 연락하도록 요청해야 합니다. 제809조는 그들이 당신이 채무를 지고 있다는 법적 문서를 검토하고 이를 당신에게 보내야 한다고 규정합니다. 이렇게 하면 유용한 문서 기록이 생성됩니다. 편지를 보낼 때는 반송 수령이 포함된 인증 우편으로 보내야 합니다. 설명에 따르면 이 방법이 효과가 없을 수도 있지만, 그들이 처음으로 연락한 후 30일 이내에 수행하는 것이 중요합니다. 법은 그들이 처음 연락한 후 30일 이내에 조치를 취하지 않으면 채무가 유효하다고 가정할 수 있도록 허용하기 때문입니다. 변호사와 상담하는 것을 권장합니다. 대부분의 주에는 채무에 대해 약 4년 또는 5년의 소멸시효가 있습니다. 법원에 적용되는지는 모르겠습니다. 무엇을 하든 그들과 대화할 때 사용하는 언어에 매우 주의해야 합니다. 항상 \"주장된 채무\" 또는 \"제가 빚진다고 주장하는 채무\"라고 언급하세요. 나중에 그들이 당신의 말을 잘못 해석하는 것을 원하지 않기 때문입니다. 당신이 채무를 지불했다는 것을 증명하려면, 과거에 접촉한 모든 종이 조각을 찾아 확인해야 합니다. 이를 통해 확인할 수 없다면, 법원 기록을 확인해 보세요. 그들이 당신이 지불하지 않았다고 말한다면, 가능성은 낮지만 시도해 볼 가치는 있습니다. 해당 기간의 은행 거래 내역을 확인하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 네바다 법원에 276.17달러를 지불한 비자 명세서가 있을 수 있습니다. 다른 모든 방법이 실패하면, 법은 당신이 채무 지불을 거부한다는 내용의 편지를 추심 회사에 보낼 수 있도록 허용합니다. 이 경우, 추심 회사는 소송을 제기하겠다는 통지를 하거나 더 이상 연락하지 않겠다는 통지를 하는 경우를 제외하고는 법적으로 연락을 중단해야 합니다. 하지만 이 방법은 강력히 권장하지 않습니다. 가장 좋은 방법은 자격을 갖춘 변호사와 상담하는 것입니다. 편집: 신용 보고서를 확인하여 이 채무가 거기에 보고되지 않았는지 확인해야 합니다. 연방법은 매년 각 신용 보고서의 무료 사본을 받을 권리를 부여합니다. 보고되고 있다면, 해당 정보를 보고하는 각 신용 평가 기관에 반송 수령이 포함된 인증 우편으로 편지를 보내 이의를 제기하세요. 그러면 그들은 정보를 확인해야 합니다. 확인할 수 없다면 제거해야 합니다. 확인된다면, 신용 보고서에 해당 정보 옆에 이의를 제기하는 진술을 법적으로 추가할 수 있습니다. 저는 변호사가 아닙니다. 이것은 법적 조언이 아닙니다. 해당 관할 구역에서 법률을 행사할 수 있는 변호사와 상담하세요.", "당신은 예금에 대해 이자를 받는데, 이는 은행이 예금의 일부만 보유하고 나머지는 대출 등 다른 용도로 사용하기 때문입니다. 예를 들어 1%의 이자를 주는 예금을 한다면, 은행은 그 돈으로 5%의 이자를 받는 자동차 대출을 할 수 있습니다. 저축은 시장에 더 많은 자본을 공급하는 역할을 합니다. 금, 부동산, 내구재 같은 \"고정\" 또는 \"내구성\" 자산은 다릅니다. 이들의 가치는 수요(금, 석유)나 위치(부동산) 같은 속성에 기반합니다. 1975년 맨해튼에 아파트를 샀다면 30년 동안 그 가치가 크게 상승했을 것입니다... 이는 뉴욕시의 아파트 수요가 증가한 반면 공급은 더 느리게 증가했기 때문입니다. 정부가 화폐를 발행하는 두 가지 핵심 이유는 다음과 같습니다: 이렇게 생각해 보세요. 화폐는 화폐이기 때문에 가치가 있습니다.", "나는 능동적으로 관리되는 펀드에서 멀어지는 것이 좋습니다. 인덱스 펀드나 자산 배분 펀드가 가장 좋은 선택입니다. 왜냐하면 그들은 가장 낮은 수수료를 가지고 있기 때문입니다. 당신의 위험 감내 능력은 어떻습니까? 당신은 몇 살입니까? 다음을 읽어보는 것을 제안합니다:", "예, 차이가 있습니다. 100달러를 빌렸다면 인플레이션에 따라 급여는 (추정컨대) 증가할 것이고, 내일 빚은 99달러만 가치가 있을 것입니다. 그러나 데머리지에서는 여전히 100달러를 갚아야 합니다.", "상당한 수의 조회수가 있었음에도 불구하고, @mbhunter 외에는 아무도 답변을 달지 않아서, 제 연구 결과를 여기에 정리해 보겠습니다. Hopefully, this will help others in similar situations. 오류가 있다면 알려주세요!", "수수료를 지불할 의향이 있다면 상업용 감정평가사에게 평가를 받을 수 있을 것입니다. 호주에서는 약 100~200달러 정도입니다.", "나는 주식의 가치가 주식의 가치라는 생각을 했습니다...실제 주식 수의 중요성은 크지 않다고 생각했지만, 잘 모르겠습니다. 당신이 맞습니다. 주가는 무의미합니다. 구글은 주당 700달러, 애플은 주당 100달러입니다. 이는 두 회사 중 어느 하나에 대해서도, 또는 한 투자가 다른 투자보다 더 나은 선택인지에 대해서도 아무런 정보를 주지 않습니다. 투자 결정을 주가로 평가해서는 안 됩니다. 장부를 살펴보고 회사를 소유할 가치가 있는지 판단한 다음, 현재 가격으로 소유할 가치가 있는지 결정해야 합니다.", "표준 답변으로는 정기 생명보험을 구매하고 보험료 차이를 투자하면 투자금이 보험의 현금 가치보다 더 커질 것이라는 설명을 들었습니다. 또한 현금 가치 생명보험에서 현금을 인출하면 보험 가치도 같은 금액만큼 감소합니다. 따라서 케이크도 먹고 상속자에게도 남길 수는 없습니다. 현금 가치를 받거나 상속자가 보험 가치를 받는 것입니다. 둘 다 가능하면 좋겠지만, 저는 그 답변의 철학에는 동의하지만 두 가지 문제가 있습니다. 첫째, 매월 차이를 꾸준히 투자할 정도로 헌신적이어야 합니다. 투자를 중단하면 보험보다 더 많은 자금을 모을 수 있을지 의문입니다. 둘째, 최근 몇 년간 제가 투자한 펀드들은 모두 가치가 하락했지만, 생명보험의 현금 가치는 계속 증가했습니다. 아마도 모든 사람에게 적용되는 해결책은 없는 것 같습니다. 많은 보험이 필요하다면 정기 생명보험이 더 저렴할 것입니다. 하지만 투자로 고려한다면 결정적인 요소는 아닐 것입니다. 결정에 행운을 빕니다. 젊은 나이에 투자에 관심을 갖는 것은 정말 좋은 일입니다.", "삶의 질, 성공, 행복은 각각의 개인이 스스로 정의하는 세 가지 요소입니다. 대부분의 경우 이 세 가지 요소는 부를 창출하고 절약하는 능력과 함께 갑니다. 실제로 최근 연구에 따르면 값비싼 제품(자동차, 보석 등)보다 저축이 있는 가정에서 더 많은 행복한 가정을 발견할 수 있었습니다. 이 세 가지 요소는 누군가가 그러한 행동을 한 후에는 유지하기 매우 어려울 것입니다. 첫째, 돈의 출처와의 모든 상호작용을 두려워하게 될 것입니다. 둘째, 모든 개인은 잘못을 저지르고 있다는 개념을 가지고 있습니다. 셋째, 제이들스가 표현한 이유 때문입니다. 또한 대부분의 카드는 돈을 제공하는 능력을 정지시킬 것이며, 남용 패턴을 보이면 전화를 할 것입니다. 에더, 국가를 떠나는 것은 가족과 개인에게 부정적인 심리적 영향을 미치며, 대부분의 경우 10만 달러는 그러한 변화를 동기부여하기에 충분하지 않습니다. 읽어 주셔서 감사합니다. 지오", "나는 이 정보로 주가를 모델링할 수 없을 것 같다. 전문가들은 구글을 많이 사용하지 않을 것이고, 일반 투자자도 자신만의 습관이 있을 가능성이 높다. 예를 들어, 나는 야후가 포트폴리오를 설정하고 원하는 주식을 추적할 수 있게 해준 방식을 좋아한다. 내가 관심 있는 정보도 거기에 있고, 가격, 이력, 내부 거래, 뉴스 등이 깔끔하게 정리되어 있다. 그래도 당신의 노력은 어느 정도 발견 가치가 있을 것이다. 특정 회사에 대한 관심이 갑자기 비정상적으로 증가하는 시점을 이해하는 데 도움이 될 테니까. 그런 좋은 프로젝트에 잘못된 점은 없다. 다만 시장을 뛰어넘는 큰 성과를 기대하지는 말라. 전문가들이 당신의 점심을 먹고, 돈을 가져가고, 고맙다는 말도 안 할 것이다. 머니.SE에 오신 것을 환영합니다." ]
Student loan payments and opportunity costs	[ "Staying with your numbers - a 7% long term return will have a tax of 15% (today's long term cap gain tax) resulting in a post tax of 5.95%. On the other hand, even if the student loan interest remains deductible, it's subject to phaseout and a really successful grad will quickly lose the deduction. There's a similar debate regarding mortgage debt. When I've commented on my 3.5% mortgage costing 2.5% post tax, there's no consensus agreeing that this loan should remain as long as possible in favor of investing in the market for its long term growth. And in this case the advantage is a full 3.45%/yr. While I've made my decision, Ben's points remain, the market return isn't guaranteed, while that monthly loan payment is fixed and due each month. In the big picture, I'd prioritize to make deposits to the 401(k) up to the match, if offered, pay down any higher interest debt such as credit cards, build an emergency account, and then make extra payments to the student loan. Keep in mind, also - if buying a house is an important goal, the savings toward the downpayment might take priority. Student Loans and Your First Mortgage is an article I wrote which describes the interaction between that loan debt and your mortgage borrowing ability. It's worth understanding the process as paying off the S/L too soon can impact that home purchase." ]	[ "It would be very unusual (and very erroneous) to have a company's stock be included in the Long Term Investments on the balance sheet. It would cause divergent feedback loops which would create unrepresentative financial documents and stock prices. That's how your question would be interpreted if true. This is not the case. Stock prices are never mentioned on the financial documents. The stock price you hear being reported is information provided by parties who are not reporting as part of the company. The financial documents are provided by the company. They will be audited internally and externally to make sure that they can be presented to the market. Stock prices are quoted and arbitrated by brokers at the stock exchange or equivalent service. They are negotiated and the latest sale tells you what it has sold for. What price this has been reported never works its way onto the financial document. So what use are stock prices are for those within the company? The stock price is very useful for guessing how much money they can raise by issuing stock or buying back stock. Raising money is important for expansion of the company or to procure money for when avenues of debt are not optimal; buying back stock is important if major shareholders want more control of the company.", "Stumbled upon this question, I've found the updated dates for 2016 and 2017 in a more permanent location. https://www.nyse.com/markets/hours-calendars", "Well Company is a small assets company for example it has 450,000,000 shares outstanding and is currently traded at .002. Almost never has a bid price. Compare it to PI a relative company with 350 million marker cap brokers will buy your shares. This is why blue chip stock is so much better than small company because it is much more safer. You can in theory make millions with start up / small companies. You would you rather make stable medium risk investment than extremely high risk with high reward investment I only invest in medium risk mutual funds and with recent rallies I made 182,973 already in half year period.", "In the United States, if someone refers to the \"interest rate\", especially if heard on news or talk radio in particular, they are almost always referring to the federal funds rate, a rate set forth and maintained by the United States Federal Reserve (the \"fed\" for short). If the fed opts to raise or lower this rate, it subsequently effects all interest rates, whether by being directly connected in a chain of loans or by market demand through the efficiency of financial markets in the case of bond auctions. The FOMC meets eight times each year to determine the target for the federal funds rate. The federal funds rate effects all interest rates because it is the originating rate of interest on all loans in the chain of loans. Because of this significance as a benchmark for all interest rates, it is the rate most commonly referred to as \"interest rate\" when used alone. That is why other rates are specified by what they actually are; e.g., mortgage rates; 10 year & 30 year (for 10 year treasury and 30 year treasury bond yields respectively); savings rate, auto rate, credit card rate, CD rate—all rates of interest effected by the originating loan that is the federal funds rate. This is true in the United States but will vary for other countries. In general though, it will almost always refer to the originating rate for all loans in a given country, institution, etc. Note that bonds have yields that are based on market demand that is, in turn, based on the federal funds rate. It is because of the efficiency of financial markets that the demand, and thus the yields, are correlated to the federal funds rate.", "fx-rate.net offers a AUDUSD exchange rate comparison, which includes paypal: Currencyfair $1.14 Transferwise $ 2.29 Worldremit $ 3.50 Xendpay $ 3.71 Tranzfers $ 5.52 Ukforex $ 7.35 Skrill $ 15.13 Paypal $ 25.77 Kantox $ 27.76 http://fx-rate.net/currency-transfer/?c_input=AUD&cp_input=USD", "You mention that you would quit right after getting approved. But in the United States there would be one last check as a part of closing. Therefore it would be best to wait until after closing to quit your job. Waiting until after closing would also protect you from some hiccup that causes a delay in closing, thus requiring the need to reapply for the loan.", "Also, my wealth manager doesn't like to discuss my money with me. To some extent, I understand this because finances are not my forte This is akin to porn surfing all day at your job instead of writing code, fire him ASAP. For now I would stick it in a bank account until you are comfortable and understand the investments you are purchasing. Here are some options to consider: The last one is tricky. You might have to interview several in order to find that one gem. With you being so young it is unlikely any of your friends have a need for such a service. I would concentrate on asking older work colleagues or friends of your parents for recommendations. Ask if they are educated by their adviser. In the end it would really pay for you to educate yourself about finances. No one can quite do as good as a job as you can in this area. You recognize that there was a problem with your current guy, that shows wisdom. If you have an interest in this area, I would recommend attending a Financial Peace University class. All my kids (about your age and older) are required to take it. It will help you navigate debt, mortgages, insurance, and investing and will cost you about $100. If you don't learn enough the first time, and you won't, you can repeat the course as many times as you wish for no additional cost.", "With my current, limited knowledge (see end), I understand it the following way: Are share prices really described as \"memoryless\"? Yes. Is there a technical meaning of the term? What does it really mean? The meaning comes from Markov Models: Think of the behavior of the stock market over time as a Markov Chain, i.e. a probabilistic model with states and probabilistic transitions. A state is the current price of all stocks of the market, a transition is a step in time. Memoryless means that transitions that the stock market might make can be modelled by a relation from one state to another, i.e. it only depends on the current state. The model is a Markov Chain, as opposed to a more general Stochastic Process where the next state depends on more than the current state. So in a Markov Chain, all the history of one stock is \"encoded\" already in its current price (more precisely in all stock's prices). The memorylessness of stocks is the main statement of the Efficient Market Theory (EMT). If a company's circumstances don't change, then a drop in its share price is going to be followed by a rise later. So if the EMT holds, your statement above is not necessarily true. I personally belief the EMT is a good approximation - only large corporations (e.g. Renaissance Technologies) have enough ressources (hundreds of mathematicians, billions of $) to be able to leverage tiny non-random movements that stem from a not completely random, mostly chaotic market. The prices can of course change when the company's circumstances change, but they aren't \"memoryless\" either. A company's future state is influenced by its past. In the EMT, a stock's future state is only influenced by its past as much as is encoded in its current price (more precisely, the complete market's current state). Whether that price was reached by a drop or a rise makes no difference. The above is my believe, but I'm by far no finance expert. I am working professionally with probabilistic models, but have only read one book on finance: Kommer's \"Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs\". It's supposed to contain many statements of Malkiel's \"A Random Walk Down Wall Street\".", "To a mortgage lender, it appears that you have a temporary contract (perhaps extending for nine more months) with a agency that supplies workers to companies that need temporary help. You have been placed currently with a company and are making good money, but that job might disappear soon and then you will have no income while your recruiter tries to find you another assignment. How will you make your mortgage payments then? The recruiter agency's contract with your current company probably has clauses to the effect that the company agrees to not offer you a permanent job unless it pays a head-hunter's fee to the recruiter agency. Your contract with the recruiter agency also likely has clauses to the effect that if the company where you have been placed offers you a permanent job, you must pay the recruiter company a fee (typically one or two months of salary) to the recruiter agency as compensation for releasing you from your current contract (unless the company hiring you pays the head-hunter's fee). This is why the company where you are working right now wants to wait until after your contract with the recruiter company ends before making you an offer of permanent employment. Be aware that sometimes such clauses extend out to three months after the ending date of your contract with the recruiter company. As far as the condo is concerned, unless there is a specific one that you absolutely must have because it has an ocean view or other desirable properties, you may well find that another condo in the same complex is available some months from now. If you are lucky, it may well have an acceptable ocean view. If you are even luckier, it may be the condo that you absolutely must have which has remained unsold all that time -- as you said, the economy is crappy -- and you will be able to buy it for a lower price from an owner getting desperate to make a sale. To answer your question: is there any way around this? My recommendation is to simply wait out the end of your recruiter agency contract and get a permanent job with the company where you have been placed. Then there are no issues. If not, get your company to make a written offer of a permanent job starting nine months from now and hope that this (together with your current employment) impresses your bank into lending you money. This might not work, though. In the early 1970s, one of my friends was offered a job at a large aerospace company which lost a major contract in the interim period between offer and joining. My friend showed up for work on the day he was supposed to start, and instead of being processed through HR etc, his job was terminated on the spot, he was paid one day's salary, and shown the door. Times were crappy then too. If this does not work, get your company to offer you a permanent job right away, pay off the recruiter company yourself, and then go to the bank.", "People who drive long distances tend to do more of their driving on larger, well-built roads (freeways / motorways) that are designed for high-speed driving. Although some people find them intimidating, they are much safer in terms of accidents per kilometre driven for several reasons:" ]	학생 대출 상환금과 기회비용	[ "당신의 숫자를 유지하세요 - 7%의 장기 수익률은 15%의 세금(현재 장기 양도소득세)이 적용되어 세후 수익률은 5.95%가 됩니다. 반면, 학자금 대출 이자 공제가 유지되더라도 단계적 폐지 대상이 되며, 매우 성공적인 졸업생은 빠르게 이 공제를 잃게 됩니다. 주택 담보 대출 부채에 대해서도 비슷한 논쟁이 있습니다. 제가 3.5%의 주택 담보 대출이 세후 2.5%의 비용이 든다고 언급했을 때, 시장의 장기 성장을 위해 투자하는 것보다 이 대출을 가능한 한 오래 유지해야 한다는 데 합의가 이루어지지 않았습니다. 이 경우 장점은 연간 3.45%입니다. 제가 이미 결정을 내렸지만, 벤의 지적도 유효합니다. 시장 수익률은 보장되지 않지만, 매월 고정된 대출 상환금은 반드시 지급해야 합니다. 큰 그림을 보면, 401(k)에 매칭이 제공되는 경우 매칭까지 납입하고, 신용카드와 같은 고금리 부채를 상환한 후, 비상금 계좌를 마련하고, 학자금 대출에 추가 상환을 하는 것을 우선시해야 합니다. 또한, 주택 구매가 중요한 목표라면 계약금 저축이 우선순위가 될 수 있음을 명심하세요. 학자금 대출과 첫 주택 담보 대출은 제가 작성한 기사로, 해당 대출 부채와 주택 구매 능력 간의 상호작용을 설명합니다. 학자금 대출을 너무 빨리 상환하면 주택 구매에 영향을 미칠 수 있으므로 이 과정을 이해하는 것이 중요합니다." ]	[ "회사의 주식이 대차대조표상 장기투자에 포함되는 것은 매우 이례적이며(매우 잘못된 일이기도 합니다). 이는 대표성 없는 재무제표와 주가를 초래할 수 있는 상반된 피드백 루프를 유발할 것입니다. 만약 그러한 상황이 실제로 발생한다면, 귀하의 질문은 이렇게 해석될 것입니다. 그러나 실제로는 그런 경우가 없습니다. 재무제표에는 주가가 언급되지 않습니다. 보도되는 주가는 회사의 일부로 보고되지 않는 제3자에 의해 제공되는 정보입니다. 재무제표는 회사가 작성하며, 시장에 제출될 수 있도록 내부적 및 외부적으로 감사를 받습니다. 주가는 증권사나 유사 서비스를 통해 인용되고 매매되며, 최근 거래가 매매 가격을 알려줍니다. 이 가격 정보는 재무제표에 반영되지 않습니다. 그렇다면 회사 내부에서 주가는 어떤 용도로 사용될까요? 주가는 주식 발행이나 자사주 매입을 통해 얼마만큼의 자금을 조달할 수 있을지 예측하는 데 매우 유용합니다. 자금 조달은 회사 확장이나 부채 조달이 최적이 아닐 때 자금을 마련하는 데 중요하며, 자사주 매입은 주요 주주들이 회사에 대한 통제력을 더욱 강화하려 할 때 중요합니다.", "이 질문을 우연히 발견했는데, 2016년과 2017년의 업데이트된 날짜를 더 영구적인 위치에서 찾았습니다. https://www.nyse.com/markets/hours-calendars", "웰 컴퍼니는 예를 들어 4억 5천만 주의 발행 주식을 보유한 소규모 자산 회사이며 현재 0.002에 거래되고 있습니다. 거의 입찰 가격이 없습니다. 3억 5천만 달러 시가총액을 가진 상대적인 회사인 PI와 비교해 보세요. 중개업체들이 귀하의 주식을 매입할 것입니다. 이것이 바로 소규모 회사보다 블루칩 주식이 훨씬 더 안전하기 때문에 훨씬 더 나은 이유입니다. 이론적으로 스타트업/소규모 회사로 수백만 달러를 벌 수 있습니다. 극도로 높은 수익을 가진 극도로 높은 위험보다는 안정적인 중간 위험 투자를 선호하실 것입니다. 저는 중간 위험 뮤추얼 펀드에만 투자하며 최근 상승으로 인해 이미 6개월 기간 동안 182,973달러를 벌었습니다.", "미국에서는 누군가가 \"금리\"를 언급할 때, 특히 뉴스나 토크 라디오에서 들을 경우 거의 항상 연방기금금리를 가리키며, 이는 미국 연방준비제도(약칭 '연준')가 정하고 유지하는 금리입니다. 연준이 이 금리를 인상하거나 인하하면 대출 연쇄를 통해 직접 연결되거나 채권 경매 시 금융시장의 효율성을 통한 시장 수요에 의해 모든 금리에 영향을 미칩니다. 연방공개시장위원회(FOMC)는 연 8회 회의를 열어 연방기금금리의 목표를 결정합니다. 연방기금금리는 대출 연쇄에서 모든 대출의 기초 금리이기 때문에 모든 금리에 영향을 미칩니다. 모든 금리의 기준으로서의 중요성 때문에 단독으로 사용될 때는 \"금리\"로 가장 흔히 언급됩니다. 그렇기 때문에 다른 금리들은 실제 내용에 따라 명시됩니다. 예를 들어 모기지 금리, 10년 및 30년 금리(각각 10년 국채 및 30년 국채 수익률), 저축 금리, 자동차 금리, 신용카드 금리, CD 금리—모두 연준이 설정한 기초 대출에 의해 영향을 받는 금리들입니다. 이는 미국의 경우이지만 다른 국가에서는 다를 수 있습니다. 다만 일반적으로 주어진 국가, 기관 등의 모든 대출에 대한 기초 금리를 가리킬 때가 거의 항상입니다. 채권 수익률은 시장 수요에 기반하며, 이는 다시 연방기금금리에 기반합니다. 금융시장의 효율성 때문에 수요와 이에 따른 수익률이 연방기금금리와 상관관계를 가집니다.", "fx-rate.net은 PayPal을 포함한 AUDUSD 환율 비교 서비스를 제공하며, 다음과 같은 업체별 수수료를 표시합니다: Currencyfair $1.14, Transferwise $2.29, Worldremit $3.50, Xendpay $3.71, Tranzfers $5.52, Ukforex $7.35, Skrill $15.13, PayPal $25.77, Kantox $27.76. 자세한 정보는 http://fx-rate.net/currency-transfer/?c_input=AUD&cp_input=USD에서 확인할 수 있습니다.", "당신은 승인을 받자마자 바로 퇴사할 것이라고 말합니다. 하지만 미국에서는 클로징 과정의 일부로 마지막 확인 절차가 있습니다. 따라서 클로징 이후까지 기다리는 것이 가장 좋습니다. 클로징 이후까지 기다리는 것은 클로징이 지연되는 문제가 발생할 경우 재대출을 신청해야 할 필요성으로부터도 보호해 줄 것입니다.", "또한, 제 자산 관리자는 제 재정 문제를 논의하기를 좋아하지 않습니다. 어느 정도는 이 점을 이해할 수 있습니다. 재정 관리가 제 강점이 아니기 때문입니다. 이는 직장에서 하루 종일 포르노를 보며 일하는 것과 같습니다. 코드를 작성해야 하는데 말이죠. 가능한 한 빨리 해고하세요. 현재는 여러분이 편안해지고 투자 내용을 이해할 때까지 계좌에 보관하는 것이 좋습니다. 고려해 볼 몇 가지 옵션이 있습니다. 마지막 옵션은 까다롭습니다. 숨은 보석을 찾기 위해 여러 명을 인터뷰해야 할 수도 있습니다. 여러분이 아직 젊기 때문에 친구 중에 그런 서비스가 필요할 만한 사람은 거의 없을 것입니다. 부모님의 친구나 더 나이 많은 직장 동료들에게 추천을 구하는 데 집중하세요. 그들이 자신의 상담사로부터 교육을 받았는지 물어보세요. 결국 스스로 재정 관리에 대해 배우는 것이 가장 유익할 것입니다. 이 분야에서는 아무도 여러분만큼 잘할 수 없습니다. 현재 상담사에게 문제가 있었다는 점을 인식하는 것은 현명한 판단입니다. 이 분야에 관심이 있다면 Financial Peace University 강의를 듣는 것을 추천합니다. 제 모든 아이들(여러분과 비슷한 나이이거나 더 많은)도 필수로 수강해야 합니다. 이 강의는 부채, 주택 담보 대출, 보험, 투자 관리에 대한 이해를 돕고 약 100달러의 비용이 듭니다. 처음에 충분히 배우지 못했다면, 그리고 배우지 못할 테지만, 추가 비용 없이 원하는 만큼 반복해서 수강할 수 있습니다.", "현재의 제한된 지식(끝부분 참조)으로는 다음과 같이 이해하고 있습니다: 주가가 정말 '기억이 없는' 것으로 설명되나요? 그렇습니다. 이 용어에 기술적인 의미가 있나요? 무엇을 의미하나요? 그 의미는 마르코프 모델에서 비롯됩니다. 시간에 따른 주식시장의 행동을 상태와 확률적 전이를 가진 확률적 모델인 마르코프 체인으로 생각해 보세요. 상태는 시장의 모든 주식 현재 가격이고, 전이는 시간의 한 단계입니다. 기억이 없다는 것은 주식시장이 만들 수 있는 전이가 하나의 상태에서 다른 상태로의 관계로 모델링될 수 있다는 것을 의미하며, 즉 현재 상태에만 의존한다는 것입니다. 이 모델은 마르코프 체인이며, 다음 상태가 현재 상태 이상에 의존하는 더 일반적인 확률 과정과는 다릅니다. 따라서 마르코프 체인에서 한 주식의 모든 역사는 이미 현재 가격(더 정확히는 모든 주식의 가격)에 '암호화'되어 있습니다. 주식의 기억 없음은 효율적 시장 이론(EMT)의 주요 명제입니다. 한 기업의 상황이 변하지 않는다면, 주가 하락은 나중에 상승으로 이어질 것입니다. 따라서 EMT가 성립한다면, 앞서 언급한 주장은 반드시 옳다고 할 수 없습니다. 저 개인적으로 EMT는 좋은 근사치라고 믿습니다. 대형 기업(예: 르네상스 테크놀로지)만이 수백 명의 수학자와 수십억 달러의 자원을 활용해 대부분 혼돈적인 시장에서 완전히 무작위적이지 않은 작은 비무작위적 움직임을 활용할 수 있습니다. 물론 기업의 상황이 변할 때 가격도 변할 수 있지만, 가격이 '기억이 없는' 것도 아닙니다. 기업의 미래 상태는 과거의 영향을 받습니다. EMT에서 주식의 미래 상태는 현재 가격(더 정확히는 완전한 시장의 현재 상태)에 암호화된 만큼만 과거의 영향을 받습니다. 가격이 하락이나 상승으로 도달했는지는 차이가 없습니다. 위는 제 생각이지만, 저는 금융 전문가는 아닙니다. 확률적 모델을 전문적으로 다루지만, 금융에 대해 읽은 책은 한 권뿐입니다: 콤머의 \"인덱스 펀드와 ETF로 주권적으로 투자하기\". 이 책은 말키엘의 \"월가의 랜덤 워크\"의 많은 주장을 포함하고 있다고 합니다.", "대출 기관에게는 귀하가 현재 임시 계약(아마도 9개월 더 연장될 수 있음)을 통해 임시 인력이 필요한 기업에 근로자를 공급하는 에이전시와 계약을 맺고 있는 것으로 보입니다. 현재 한 기업에 배치되어 좋은 급여를 받고 있지만, 이 일자리는 곧 사라질 수 있으며, 그때 귀하는 소득이 없을 것이고 에이전시에서 새로운 업무를 찾아주려고 할 것입니다. 그렇다면 그때 대출 상환은 어떻게 하실 건가요? 현재 배치된 기업과 에이전시 간 계약에는 해당 기업이 귀하에게 정규직을 제안하지 않는다는 조항이 포함되어 있을 가능성이 높습니다. 단, 헤드헌터 수수료를 에이전시에 지급하는 경우는 예외입니다. 또한 귀하와 에이전시 간 계약에도 현재 배치된 기업이 정규직을 제안할 경우, 해당 기업이 헤드헌터 수수료를 지급하지 않는 한, 에이전시에게 계약 해제 보상(일반적으로 급여 1~2개월 분)을 지급해야 한다는 조항이 있을 가능성이 높습니다. 이것이 현재 근무 중인 기업이 에이전시와의 계약이 종료된 후에야 정규직 제안을 하려는 이유입니다. 때로는 이러한 조항이 계약 종료일로부터 3개월까지 연장될 수도 있음을 유의하십시오. 아파트의 경우, 바다 뷰나 기타 바람직한 조건을 반드시 가져야 하는 특정 아파트가 아니라면, 몇 달 후 같은 단지 내 다른 아파트가 구입 가능할 수 있습니다. 운이 좋다면 바다 뷰가 있는 아파트를 찾을 수도 있을 것입니다. 더 운이 좋다면, 귀하가 반드시 가져야 하는 아파트가 경제 상황이 좋지 않아 오랫동안 팔리지 않다가 낮은 가격에 구매할 수 있게 될 수도 있습니다. 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다: 이 상황을 피할 방법이 있을까요? 제 조언은 에이전시 계약이 끝날 때까지 기다린 후 현재 배치된 기업에서 정규직을 얻는 것입니다. 그러면 문제가 없습니다. 그렇지 않다면, 기업이 9개월 후 정규직 제안을 서면으로 제공하게 하고, 현재 고용 상태와 함께 은행을 설득해 대출을 받을 수 있기를 바랍니다. 하지만 이 방법이 효과가 없을 수도 있습니다. 1970년대 초, 제 친구 중 한 명이 대기업 항공우주 기업으로부터 취업 제안을 받았지만, 입사 전에 기업이 주요 계약을 잃은 적이 있습니다. 친구는 출근 첫날에 인사 절차 대신 즉시 해고되었고, 하루 치 급여만 지급받은 후 해고당했습니다. 그 시절도 경제가 좋지 않았습니다. 이 방법도 효과가 없다면, 기업에 즉시 정규직 제안을 요청하고, 직접 에이전시에 수수료를 지급한 후 은행을 찾아가세요.", "장거리를 운전하는 사람들은 고속 주행이 가능하도록 설계된 크고 튼튼한 도로(고속도로/자동차 전용도로)에서 더 많은 운전을 하는 경향이 있습니다. 일부 사람들은 이를 부담스러워하기도 하지만, 여러 가지 이유로 킬로미터당 사고 발생률 측면에서 훨씬 더 안전합니다." ]
What's the difference between TaxAct and TurboTax?	[ "I typed my information into both last year, and while they were not exactly the same, they were within $10 of each other. For my simple 2009 taxes they were not different in any meaningful way." ]	[ "In general there are two types of futures contract, a put and call. Both contract types have both common sides of a transaction, a buyer and a seller. You can sell a put contract, or sell a call contract also; you're just taking the other side of the agreement. If you're selling it would commonly be called a \"sell to open\" meaning you're opening your position by selling a contract which is different from simply selling an option that you currently own to close your position. A put contract gives the buyer the right to sell shares (or some asset/commodity) for a specified price on a specified date; the buyer of the contract gets to put the shares on someone else. A call contract gives the buyer the right to buy shares (or some asset/commodity) for a specified price on a specified date; the buyer of the contract gets to call on someone for shares. \"American\" options contracts allow the buyer can exercise their rights under the contract on or before the expiration date; while \"European\" type contracts can only be exercised on the expiration date. To address your example. Typically for stock an option contract involves 100 shares of a stock. The value of these contracts fluctuates the same way other assets do. Typically retail investors don't actually exercise their contracts, they just close a profitable position before the exercise deadline, and let unprofitable positions expire worthless. If you were to buy a single call contract with an exercise price of $100 with a maturity date of August 1 for $1 per share, the contract will have cost you $100. Let's say on August 1 the underlying shares are now available for $110 per share. You have two options: Option 1: On August 1, you can exercise your contract to buy 100 shares for $100 per share. You would exercise for $10,000 ($100 times 100 shares), then sell the shares for $10 profit per share; less the cost of the contract and transaction costs. Option 2: Your contract is now worth something closer to $10 per share, up from $1 per share when you bought it. You can just sell your contract without ever exercising it to someone with an account large enough to exercise and/or an actual desire to receive the asset or commodity.", "There are a number of ways someone acquires assets without buying it. People could have inherited assets. They could have been gifted assets. They might have won assets in a lawsuit (unlikely to be a mall, but not impossible). They could have married into the assets. So there's other ways of acquiring assets without purchasing them.", "If you're looking for an analogy or exercise, I saw a personal finance show that had people climb stairs, with the debt as weight. Every flight of stairs more \"interest\" and loans to cover income gaps have to be added to the total debt they carry up the stairs. Can't find the video online though. But I think you need to ask your brother what he thinks his problem is, that will be solved with more loans. It's likely that your brother's problem can't be solved with advice. Since he's not spending rationally, rational arguments have no sway. I suspect he'll tell you his problem is one or two angry creditors, perhaps even ones you don't know about, rather than a fundamental imbalance between income and expenses. Robbing Peter to pay Paul, or moving weights from one backpack compartment to another, doesn't solve the underlying problems. Whatever you do, another loan from you should be off the table. He's an adult now, with problems the size of which you can't help with. We both know how his story ends: all creditors cut him off, and he's in court over garnished wages and creditors fighting over his assets. Reality is the only argument that will have any sway. He's far too personally invested in his scheme to admit defeat, which is why neither words not images nor moving pictures will help him with this learning disability.", "You should definitely favor holding bonds in tax-advantaged accounts, because bonds are not tax-efficient. The reason is that more of their value comes in the form of regular, periodic distributions, rather than an increase in value as is the case with stocks or stock funds. With stocks, you can choose to realize all that appreciation when it is most advantageous for you from a tax perspective. Additionally, stock dividends often receive lower tax rates. For much more detail, see Tax-efficient fund placement.", "Get the worker put it in writing, and deduct it in December under constructive receipt rules. The fact that you're getting the actual cash in January isn't significant as long as you've secured the payment. Verify this with a tax adviser, but that's what I would do.", "These products are real, but they aren't risk free: 1) The bank could go under in that time. (Are the investments FDIC insured?) 2) Your money is locked up for 5 years, probably with either no way to get it back out or a stiff penalty for early withdrawal, so you risk having a better investment opportunity come along and not having the liquidity to take advantage of it. 3) If the market does go down and you get 100% of your principal back, the endless ratchet of inflation practically guarantees that $10K will be worth less 5 years from now than it is today, so you risk losing purchasing power even if you're not losing any nominal quantity of money. It's still a fairly low-risk investment option, particularly if it's tied to something that you have reason to believe will increase in value significantly faster than inflation in the next 5 years.", "It's clearly a risk, but is it any different than investing in your own business? Yes, it is different. If you own a business, you determine the path of the business. You determine how much risk the business takes. You can put in extra effort to try to make the business work. You can choose to liquidate to preserve your capital. If you invest without ownership, perhaps the founder retains a 50% plus one share stake, then whomever controls the business controls all those things. So you have all the risks of owning the business (in terms of things going wrong) without the control to make things go right. This makes investing in someone else's business inherently riskier. Another problem that can occur is that you could find out that the business is fraudulent. Or the business can become fraudulent. Neither of those are risks if you are the business owner. You won't defraud yourself. Angel investing, that is to say investing in someone else's startup, is inherently risky. This is why it is difficult to find investors, even though some startups go on to become fabulously wealthy (Google, YouTube, Facebook, Twitter, etc.). Most startups fail. They offer the possibility of great returns because it's really hard to determine which ones will fail and which will succeed. Otherwise the business would just take out the same loan that Jane's getting, and leave Jane out of it.", "I'm afraid your best recourse may be legal. I don't know that internet is a necessity, but the court would frown upon anyone paying $4K for rent but not being able to afford to heat the water or turn the lights on. $48K a year net should be enough for her to at least keep the kids with these things. I don't know that you can educate her. Her issue is very deep-seated and far beyond a good financial planning type session.", "Does it ever make sense? Yes, but almost never. If you're in a situation where you're invested in something with low rates (think government securities) or cash equivalents, then you do need to think about rate spread as you mention. Does the savings over the life over the mortgage beat out the 35% hit now, plus all the interest you would earn over those 20 years? Have you factored in other considerations such as mortgage interest deduction on taxes? Don't forget you need to think about how rates will change down the line (they can't go much lower, so potentially you'll get better rates in the 401(k) down the line). Don't forget there's also the impact of inflation; again the rates on your savings may go up, but your mortgage is a fixed payment, so with even a low rate of inflation, your payments effectively become \"less\" over time. If your investments are in something like stocks and bonds, then I would say undoubtedly you would want to keep the money in the 401(k). Time in market and compounding are your best friends over a long time horizon. Also, as mentioned by @JohnFX, the hit of your 35% now is something you will absolutely feel now. Hopefully not, but your life situation could change where you have an emergency and need to drain your savings or you may not see the end of that 20 years.", "Typical wire transfers are not with 4-5%; but it all depends on the bank that does the transfer. You can chose to send ('wire') the money in source currency or in US $; the former, the target bank in the US does the conversion (so pick one that adds no or little spread); the latter, the sending bank does the conversion (so ask about their fees/spreads). I have multiple times transferred money across the ocean (though not from Japan), and never paid more than 0.3% + ~40 $ flat. It should be possible to get te same range. Note that if you look around for current offers, you might be easily able to even make some money on it - some US banks are eager for new money, and offer 200+$ bonus if you open an account and bring (significant =15k$+) new money to them." ]	택스액트와 터보택스의 차이점은 무엇인가요?	[ "나는 작년에 두 곳 모두에 내 정보를 입력했고, 정확히 같지는 않았지만 10달러 이내의 차이가 있었습니다. 간단한 2009년 세금 신고에서는 의미 있는 차이가 없었습니다." ]	[ "일반적으로 선물 계약에는 두 가지 유형이 있습니다: 풋과 콜. 두 계약 유형 모두 거래의 공통적인 측면인 매수자와 매도자를 가지고 있습니다. 풋 계약을 매도하거나 콜 계약을 매도할 수도 있습니다. 이는 단순히 계약의 다른 측면을 선택하는 것과 같습니다. 매도하는 경우 일반적으로 \"오픈 매도\"라고 부르며, 이는 계약을 매도하여 포지션을 열는 것을 의미합니다. 이는 현재 보유 중인 옵션을 매도하여 포지션을 닫는 것과는 다릅니다. 풋 계약은 매수자에게 지정된 날짜에 지정된 가격으로 주식(또는 자산/상품)을 매도할 권리를 부여합니다. 계약의 매수자는 주식을 다른 사람에게 넘길 수 있습니다. 콜 계약은 매수자에게 지정된 날짜에 지정된 가격으로 주식(또는 자산/상품)을 매수할 권리를 부여합니다. 계약의 매수자는 주식을 요청할 수 있습니다. \"아메리칸\" 옵션 계약은 매수자가 만기일 이전 또는 당일에 계약에 따른 권리를 행사할 수 있도록 합니다. 반면 \"유럽\" 스타일 계약은 만기일에만 권리를 행사할 수 있습니다. 주식에 대한 옵션 계약의 일반적인 예를 들어 설명하겠습니다. 일반적으로 주식 옵션 계약은 100주를 포함합니다. 이러한 계약의 가치는 다른 자산과 마찬가지로 변동합니다. 일반적으로 소매 투자자들은 계약을 실제로 행사하지 않고, 수익성이 있는 포지션을 행사 마감일 전에 닫고 수익성이 없는 포지션은 무가치하게 만료되도록 합니다. 만약 $100의 행사가, 8월 1일의 만기일, 주당 $1의 가격으로 단일 콜 계약을 매수했다면, 계약 비용은 $100이 될 것입니다. 8월 1일에 기초 주식이 주당 $110에 거래된다고 가정해 봅시다. 두 가지 선택지가 있습니다: 옵션 1: 8월 1일에 계약을 행사하여 주당 $100에 100주를 매수할 수 있습니다. $10,000($100 × 100주)에 행사한 후, 주당 $10의 이익을 위해 주식을 매도하고 계약 및 거래 비용을 차감합니다. 옵션 2: 계약은 현재 주당 $1에서 $10에 가까운 가치를 가지게 됩니다. 계약을 행사하지 않고 충분한 자금과/또는 자산 또는 상품을 받으려는 의도가 있는 다른 사람에게 매도할 수 있습니다.", "사람이 물건을 구매하지 않고 자산을 얻는 방법은 여러 가지가 있습니다. 사람들은 유산을 물려받을 수도 있습니다. 선물로 자산을 받을 수도 있습니다. 소송에서 자산을 얻는 경우도 있을 수 있습니다(쇼핑몰은 가능성이 낮지만 불가능한 것은 아닙니다). 결혼을 통해 자산을 얻을 수도 있습니다. 따라서 구매하지 않고도 자산을 얻는 다른 방법들이 있습니다.", "만약 비유나 연습 문제를 찾고 있다면, 개인 재정 프로그램에서 사람들이 계단을 오르내리며 부채를 무게로 비유하는 장면을 본 적이 있습니다. 이자는 계단을 오를 때마다 추가되고, 소득 격차를 메우기 위한 대출도 총 부채에 더해집니다. 하지만 온라인에서 그 영상을 찾을 수는 없네요. 당신은 형제에게 그의 문제가 무엇인지, 더 많은 대출로 해결될 것이라고 생각하는지 물어보아야 합니다. 형제의 문제는 조언으로 해결될 수 없을 가능성이 높습니다. 그는 합리적으로 지출하지 않기 때문에 논리적인 주장은 효과가 없습니다. 그는 아마도 자신의 문제가 몇 명의 화난 채권자나 당신이 모르는 채권자 때문이라고 말할 것입니다. 소득과 지출 사이의 근본적인 불균형이 아니라 말이죠. 피터를 빼앗아 폴에게 주는 것처럼, 한 배낭에서 다른 배낭으로 무게를 옮겨도 근본적인 문제는 해결되지 않습니다. 무엇을 하든 당신이 또 다른 대출을 해주는 것은 안 됩니다. 그는 이제 성인이 되었고, 당신이 도울 수 없는 크기의 문제를 안고 있습니다. 우리 둘 다 그의 결말을 알고 있습니다. 모든 채권자가 그를 차단하고, 그는 임금 압류와 자산을 둔 채권자들 간의 소송에 휘말릴 겁니다. 현실만이 그에게 영향을 미칠 수 있는 유일한 논거입니다. 그는 자신의 계획에 너무 깊이 관여되어 있어 패배를 인정하지 않을 것입니다. 그래서 말이나 이미지, 동영상도 이 학습 장애를 가진 그에게 도움이 되지 않을 겁니다.", "당신은 세금 혜택이 있는 계좌에서 채권 보유를 확실히 우선시해야 합니다. 채권은 세금 효율성이 낮기 때문입니다. 그 이유는 채권의 가치 대부분이 정기적인 주기적 분배 형태로 발생하며, 주식이나 주식형 펀드처럼 가치 상승 형태로 나타나지 않기 때문입니다. 주식의 경우, 세금 관점에서 가장 유리할 때 모든 평가익을 실현하도록 선택할 수 있습니다. 또한 주식 배당금은 일반적으로 더 낮은 세율이 적용됩니다. 더 자세한 내용은 '세금 효율적인 펀드 배치'를 참조하세요.", "근로자에게 문서로 작성하게 하고, 12월에 추정 수취 규정에 따라 공제하세요. 1월에 실제 현금을 받는 사실은 지급을 확보한 이상 중요하지 않습니다. 세무사와 확인하세요. 제가 할 일이라면 이렇게 하겠습니다.", "이러한 상품들은 실제 존재하지만 리스크가 없는 것은 아닙니다: 1) 해당 기간 동안 은행이 파산할 수 있습니다. (투자금이 FDIC 보험에 가입되어 있나요?) 2) 당신의 돈은 5년간 묶이게 되며, 대부분의 경우 돈을 돌려받을 방법이 없거나 조기 인출 시 큰 페널티가 부과되므로, 더 나은 투자 기회가 생겼을 때 이를 활용할 유동성이 부족할 위험이 있습니다. 3) 시장이 하락하고 원금 100%를 돌려받더라도, 끊임없이 진행되는 인플레이션으로 인해 현재의 1만 달러가 5년 후에는 가치가 더 떨어질 것이 보장되므로, 명목상의 금액 손실은 없더라도 구매력이 감소할 위험이 있습니다. 다만, 이러한 투자 옵션은 비교적 저위험이며, 특히 향후 5년 동안 인플레이션보다 훨씬 빠르게 가치가 상승할 것으로 예상되는 것과 연계된 경우 더욱 그렇습니다.", "명백히 위험이지만, 자신의 사업에 투자하는 것과 다른 점이 있을까요? 네, 다릅니다. 사업을 소유한 경우 사업의 방향을 결정합니다. 사업이 감수하는 위험의 정도도 결정할 수 있습니다. 사업이 성공할 수 있도록 추가적인 노력을 기울일 수도 있고, 자본을 보존하기 위해 청산을 선택할 수도 있습니다. 반면 소유권 없이 투자하는 경우, 창업자가 50% 더하기 1주일 지분을 보유한다면 사업을 통제하는 사람이 모든 것을 통제하게 됩니다. 따라서 사업이 잘못될 위험을 모두 감당해야 하지만, 사업이 올바르게 운영되도록 통제할 권한은 없습니다. 이로 인해 타인의 사업에 투자하는 것은 본질적으로 더 위험합니다. 또 다른 문제는 해당 사업이 사기일 수 있다는 점입니다. 아니면 사업이 나중에 사기가 될 수도 있습니다. 사업 주인이라면 이러한 위험은 없습니다. 자신을 속일 수는 없기 때문입니다. 즉, 타인의 스타트업에 투자하는 앤젤 투자는 본질적으로 위험합니다. 이 때문에 일부 스타트업이 구글, 유튜브, 페이스북, 트위터처럼 엄청나게 부유해지더라도 투자자를 찾기 어렵습니다. 대부분의 스타트업은 실패합니다. 어떤 스타트업이 실패하고 어떤 스타트업이 성공할지 판단하기 정말 어렵기 때문에 큰 수익을 낼 가능성이 있습니다. 그렇지 않다면 사업은 제인이 대출을 받는 것과 같은 대출을 받고 제인을 제외한 채 진행될 것입니다.", "당신의 최선의 방법은 법적 조치일 수 있습니다. 인터넷이 필수품인지는 모르겠지만, 법원은 4천 달러의 월세를 내는 사람이 물을 데우거나 불을 켤 여유가 없다면 용납하지 않을 것입니다. 연간 4만 8천 달러의 순소득이면 최소한 아이들을 이러한 조건으로 유지하는 데 충분할 것입니다. 그녀를 교육시킬 수 있을지는 모르겠습니다. 그녀의 문제는 매우 뿌리 깊고 단순한 재정 계획 세션을 넘어서는 것입니다.", "그렇지 않은 경우도 있나요? 예, 거의 없습니다. 만약 당신이 저금리 상품(예: 국채)이나 현금 등가물에 투자한 상황이라면, 말씀하신 대로 금리 스프레드를 고려해야 합니다. 20년 동안의 이자 수익보다 지금의 35% 손실이 더 큰지, 세금 공제와 같은 다른 요소도 고려했는지 생각해 보세요. 앞으로 금리가 어떻게 변할지도 고려해야 합니다(현재보다 더 낮아질 수 없으므로, 401(k)에서 더 나은 금리를 받을 가능성도 있습니다). 인플레이션의 영향도 잊지 마세요. 저축 금리가 오를 수 있지만, 모기지는 고정 상환액이므로 낮은 인플레이션율이라도 시간이 지날수록 상환액의 실질 가치는 줄어듭니다. 투자 대상이 주식이나 채권과 같은 것이라면, 401(k)에 돈을 유지하는 것이 확실히 좋습니다. 장기적으로 시장에 머무는 것과 복리 효과가 가장 큰 장점입니다. 또한 @JohnFX가 언급했듯이, 지금의 35% 손실은 현재 확실히 느껴집니다. 긴급 상황이 발생해 저축을 인출해야 할 수도 있고, 20년이 끝나기 전에 상황이 바뀔 수도 있습니다.", "일반적인 송금 수수료는 4~5%가 아니며, 이는 송금을 처리하는 은행에 따라 달라집니다. 송금 시 원천 통화로 보내거나 미국 달러로 보낼 수 있습니다. 전자의 경우, 미국 내 대상 은행에서 환전을 수행하므로(간격을 추가하지 않는 은행을 선택하세요), 후자의 경우 송금 은행에서 환전을 수행합니다(수수료/간격에 대해 문의하세요). 저는 여러 번 해외로 송금한 적이 있지만(일본에서 보낸 건은 아니지만), 0.3% + 약 40달러의 고정 수수료 이상을 낸 적이 없습니다. 비슷한 범위의 수수료를 적용받는 것도 가능해야 합니다. 현재 제공되는 상품을 살펴보면, 일부 미국 은행에서는 새 자금을 유치하기 위해 적극적으로 노력하고 있어, 계좌를 개설하고 상당한(15,000달러 이상) 규모의 새 자금을 bringing하면 200달러 이상의 보너스를 제공하기도 합니다." ]
Why would a company care about the price of its own shares in the stock market?	[ "Aside of the other (mostly valid) answers, share price is the most common method of valuating the company. Here is a bogus example that will help you understand the general point: Now, suppose that Company A wants to borrow $20 Million from a bank... Not a chance. Company B? Not a problem. Same situation when trying to raise new funds for the market or when trying to sell the company or to acquire another" ]	[ "Yes, past option prices are available for many options, but as far as I know not for free. You can get them from, for example, OptionMetrics. Probably there are other providers as well, which may be cheaper for an individual or small institution. OptionMetrics data comes from the National Best Bid and Offer. Probably there are some over-the-counter options that are not included here, but for someone asking this question, OptionMetrics will most likely have the option you are interested in.", "The market is efficient, but it is not perfectly efficient. There are entities out there that consistently, legitimately, and significantly outperform the market because of asymmetric information (not necessarily insider trading) and their competitive advantage (access to data and proprietary, highly sophisticated models). I say this despite most hedge funds performing worse than their respective benchmarks. For most people (even very smart people) it makes a lot of sense to invest in index funds with a reasonable asset allocation (based on desired volatility, tax situation, rebalancing methods etc.). The usual example that is cited is RT's Medallion Fund because it has enjoyed quite dramatic returns. Other groups that have been successful include Citadel and Soros Fund Management.", "The answer is that other than a small number of applications (the approx. 10% of gold production that goes to 'industrial uses') gold does not have intrinsic value beyond being pretty and rare (and useful for making jewelry.) There are a number of 'industrial' applications and uses for gold (see other answers for a list) but the volume consumed this way is fairly small, especially relative to the capacity to mine new gold and reclaim existing gold. If you removed investment, and jewelry usage (especially culturally driven jewelry usage) then there's no way the remaining uses for industry and dentistry could sustain the price levels we currently see for gold. Furthermore, and perhaps more importantly, the best data I can find for this shows the total number of tons consumed for industrial uses has been shrinking for several years now, and that was prior to recent price increases, so it is difficult to tie that reduced demand to increasing prices. And one might postulate in a 'collapsed society' you seem to be referring to in your question, that a lot of the recent industrial demand (e.g. the '50 cents of gold in each cellphone') could quite possibly disappear entirely. The argument many people use for gold having value is usually 'been used as money for thousands of years'. But this confuses gold having a value of its own with the reasons why something makes a useful currency. Gold has a large number of characteristics that make it an ideal currency, and of all the elements available it is perhaps the best physical element to serve as a currency. BUT just as with a dollar bill, just because it is a good currency, does NOT give it an intrinsic value. Any currency is only worth what someone will trade you for it. The value is set by the economy etc., not the medium used as a currency. So yes, people will probably always use gold as money, but that doesn't make the money worth anything, it's just a medium of exchange. Incidentally two other things should be noted. The first is that you have a problem when the medium itself used for a currency becomes worth more than the face value. Hence why we stopped using silver in coins, and there were concerns over pennies due to the price of copper. This leads to the second point, which is that currently, gold is TOO RARE to suffice as a world currency, hence why all countries went off the gold standard years ago. The size of national and global economies was growing faster than the supply of gold, and hence it was becoming impossible to have enough gold to back all the currencies (inflation concerns aside).", "Although it is impossible to predict the next stock market crash, what are some signs or measures that indicate the economy is unstable? These questions are really two sides of the same coin. As such, there's really no way to tell, at least not with any amount of accuracy that would allow you time the market. Instead, follow the advice of William Bernstein regarding long-term investments. I'm paraphrasing, but the gist is: Markets crash every so often. It's a fact of life. If you maintain financial and investment discipline, you can take advantage of the crashes by having sufficient funds to purchase when stocks are on sale. With a long-term investment horizon, crashes are actually a blessing since you're in prime position to profit from them.", "For what its worth, I recently closed on a 30 year refinance mortage with an agent I found through Zillow. The lender has a perfect 5/5 reputation score, whose office was located within 5 miles of my house, and as suggested by justkt on MrChrister's response, I checked out the business on the better business bureau and its online presence prior to going forward with the bank. The process was relatively painless, and the APR and closing costs were less than my previous loan with a federal credit union which I've used in the past. I can't say if the bank I'll be using going forward is as good as the one I've used in the past, but overall I'm quite happy with it. I never met the individual in person but this saved both of us a fair amount of time honestly.", "Alas, institutions do not always act rationally, and being an outlier by never having debt may be bad enough. Therein is your problem. The question, then, is do you want to do business with institutions that are not acting rationally? While I cannot specifically speak to Canadian business practices, I have to imagine that in terms of credit history as a prerequisite to a lease, it can't be too different than America. It is possible to live without a credit score. This is typically done by those with enough resources that do not need to borrow money. To make transactions that commonly use credit scores, such as a lease, they will provide personal financial statements (balance sheets, personal income statements, bank statements, pay stubs, tax returns, etc...) to show that they are credit-worthy. References from prior landlords may also be beneficial. Again, the caveat is to elect to only conduct business with those individuals and institutions that are intelligent and rational enough to be able to analyze your financial position (and ability to pay) without a credit score. Therefore, you'll probably have better luck working with individual landlords, as opposed to corporate-owned rental complexes.", "As someone with a lot of student loan debt, I can relate - the first thing you should do is read the promissory note on your current loans - there might be information there you can use. For govt loans (stafford, etc) made after July 1, 2006 the interest rate is going to be fixed and even a federal direct consolidation is not going to lower the rates themselves. If anything, consolidation will just increase the repayment period, which means you'll end up paying more in the long run. Most private Loans usually offer variable interest rates, which today are quite low. But unless your financial situation is very comfortable and stable, consolidating out of federally guaranteed loans into private loans might not be the best path. You might lose options like deferment, forbearance, and maybe even things like a death benefit (if you die, your loans die with you). related - if you have a co-signer you don't get that death benefit! But refinancing into a variable rate private loan is going to push a lot of risk to you in terms of interest rate inflation, etc. Most financial professionals will agree that interest rates can only go up in the long run. Keep in mind, student loans are completely unsecured - meaning lenders are taking a fairly large risk in loaning money (and probably why the fed govt has to guarantee most of them). I've heard of people borrowing against their home equity to pay down student loan debt - but I can't think of a reason you'd want to substitute secured for unsecured debt and possibly lose the loan interest tax deduction. The bottom line is you're unlikely to find an alternative lending source at a lower interest rate for an unsecured student loan. Another option may be the income based repayment plan. If you qualify, it caps student loan monthly payments at 15% of your discretionary income (discretionary is your income minus whatever the poverty threshold income amount is). And if that 15% doesn't even cover the interest on the loans, the govt picks up the tab for the difference (for up to 3 years). You have to re-qualify every year by sending in all sorts of documentation, but if you somehow stay on IBR for 25 years, your loans are then forgiven. Obviously the downside here is that you are probably paying little to no principal, but if you do the math and determine that your IBR payment would be next to nothing, and your current situation is barely paying interest-only... well, maybe IBR isn't a bad thing for a couple of years (or 25 if you think you will never have a larger income). Personally, I went through all these options as well and decided that my best option was to just earn more money... a 2nd job or side project here and there helps me pay down the debt faster, and with less risk, than moving to private variable rate loans.", "Printing money doesn't mean that their wealth increases. It just devalues the money they already have. So it will just take more money to buy goods from another country. Printing money will also lead to over inflation which has its own set of problems such as:", "So there are a few angles to this. The previous answers are correct in saying that cash is different than financing and, therefore, the dealer can rescind the offer. As for financing, the bank or finance company can give the dealership a \"kickback\" or charge a \"fee\" based on the customer's credit score. So everyone saying that the dealers want you to finance....well yes, so long as you have good credit. The dealership will make the most money off of someone with good credit. The bank charges a fee to the dealership for the loan to a customer with bad credit. Use that tactic with good credit...no problem. Use that tactic with bad credit.....problem.", "Often, if your realtor and the selling realtor know each other, your realtor will \"discover\" what price the seller really wants. (Don't worry about how this is done. There will be no evidence it occurred!) Your realtor will then drop hints that you should aim for that price to ensure the deal goes smoothly. That sounds like what your realtor is doing when he says \"If you want to play ball offer them $80k.\" He won't stop you from bidding lower, but he knows where you'll end up. Price is just one part of the transaction, however. You can offer $80K, to meet their price, but also request that the seller make recommended repairs or credit you the cost. You can request that the seller cover closing costs or transfer taxes or any other costs. In short, offering the seller X doesn't mean you will pay X. I personally try to avoid credits, because although they make your effective price lower, the actual purchase price still drives things such as your loan, and in many places, your property taxes and other taxes. I would rather reduce the price than get credits. But you do what you have to do if you want the deal. You can also request that certain appliances be included, such as a refrigerator or a washing machine and dryer. You can ask for furniture, or statues in the backyard, or anything else you liked when you saw the house. In short, you offer X for the house, but you also get a bunch of other stuff that you need or want." ]	회사가 주식 시장에서 자사주 가격에 관심을 갖는 이유는 무엇인가?	[ "다른 대부분의 (올바른) 답변 외에도, 주가는 기업 가치 평가의 가장 일반적인 방법입니다. 일반적인 요점을 이해하는 데 도움이 되는 허위 예시를 들어보겠습니다: 이제 Company A가 은행에서 200만 달러를 빌리고 싶어한다고 가정해 보세요... 가능성 없음. Company B는? 문제 없음. 시장에서 새로운 자금을 조달하거나 회사를 매각하거나 다른 회사를 인수하려 할 때도 같은 상황입니다." ]	[ "예, 많은 옵션에 대해 과거 옵션 가격을 확인할 수 있지만, 제가 아는 한 무료로 제공되지는 않습니다. 예를 들어 OptionMetrics에서 확인할 수 있습니다. 개인이나 소규모 기관에 더 저렴한 다른 제공업체도 있을 것입니다. OptionMetrics 데이터는 National Best Bid and Offer에서 가져옵니다. 여기에 포함되지 않는 장외 옵션도 있을 수 있지만, 이 질문을 하는 사람의 경우 OptionMetrics에 관심 있는 옵션이 있을 가능성이 높습니다.", "시장은 효율적이지만 완벽하게 효율적이지는 않습니다. 비대칭 정보(반드시 내부자 거래는 아님)와 경쟁 우위(데이터 접근과 독점적이며 고도로 정교한 모델)로 인해 시장을 지속적이고 합법적이며 크게 능가하는 주체들이 존재합니다. 대부분의 헤지 펀드가 해당 벤치마크보다 나쁜 성과를 내는 상황에서도 이런 주장을 합니다. 대부분의 사람들(매우 똑똑한 사람들조차도)에게는 합리적인 자산 배분(원하는 변동성, 세금 상황, 재조정 방법 등에 기반)을 가진 지수 펀드에 투자하는 것이 매우 합리적입니다. \n 일반적으로 언급되는 사례는 RT의 메달리오 펀드로, 상당히 극적인 수익을 누렸습니다. 시트델과 소로스 펀드 매니지먼트도 성공적인 그룹에 속합니다.", "정답은 금의 생산량 중 약 10% 정도를 차지하는 소수의 산업용 응용 분야를 제외하면, 금은 단순히 아름답고 희귀하며 보석 제작에 유용하다는 점 외에는 본질적인 가치가 없다는 것입니다. 금의 '산업적' 응용 분야와 용도는 여러 가지 있지만(다른 답변에서 목록을 확인할 수 있음), 이렇게 소비되는 양은 특히 새로운 금을 채굴하고 기존 금을 회수할 수 있는 능력에 비해 상당히 적습니다. 투자와 보석 사용(특히 문화적으로 주도되는 보석 사용)을 제외한다면, 금의 산업 및 치과용으로 남아 있는 용도만으로는 현재의 금 가격 수준을 유지할 수 없을 것입니다. 게다가, 그리고 아마도 더 중요하게는, 제가 찾은 최상의 자료에 따르면 산업용으로 소비되는 금의 총량은 몇 년 동안 계속 감소해 왔으며, 이는 최근 가격 상승 이전의 현상이므로 이 감소된 수요가 가격 상승과 연결되기 어렵습니다. 또한, 질문에서 언급하신 것처럼 '붕괴된 사회'에서는 최근의 산업적 수요(예: 휴대폰당 50센트의 금)가 완전히 사라질 가능성이 있습니다. 많은 사람들이 금의 가치에 대한 논거로 '수천 년 동안 화폐로 사용되어 왔다'는 점을 들지만, 이는 금 자체의 가치와 유용한 화폐가 되는 이유를 혼동하는 것입니다. 금은 이상적인 화폐가 되는 데 필요한 많은 특성을 지니고 있으며, 모든 원소 중에서 아마도 화폐로 사용하기에 가장 적합한 물리적 원소일 것입니다. 하지만 달러 지폐의 경우와 마찬가지로, 좋은 화폐라는 사실이 본질적인 가치를 부여하는 것은 아닙니다. 어떤 화폐든 그 가치는 누군가가 그 대가로 무엇인가를 교환해 줄 의지가 있는지에 달려 있습니다. 가치는 통화로 사용되는 매체가 아니라 경제 등에 의해 결정됩니다. 따라서 사람들은 앞으로도 계속 금을 화폐로 사용할 것이지만, 이는 화폐에 가치를 부여하는 것이 아니라 단지 교환 매체일 뿐입니다. 덧붙여 두 가지 다른 점도 언급해야 합니다. 첫 번째는 통화로 사용되는 매체 자체의 가치가 액면가보다 높아지는 문제가 있습니다. 그래서 우리는 동전에서 은 사용을 중단했고, 구리 가격 때문에 페니에 대한 우려가 있었습니다. 이는 두 번째 점으로 이어지는데, 현재 금은 세계 화폐로 사용하기에는 너무 희귀하여 모든 국가가 수년 전에 금본위제에서 벗어난 이유이기도 합니다. 국가 및 글로벌 경제의 규모가 금의 공급량보다 빠르게 성장했기 때문에 모든 통화를 뒷받침할 만큼 충분한 금을 확보하는 것이 불가능해졌습니다(인플레이션 문제는 제외하고).", "다음 주식 시장 붕괴를 예측하는 것은 불가능하지만, 경제가 불안정하다는 것을 나타내는 몇 가지 신호나 조치는 무엇일까요? 이러한 질문들은 사실상 같은 동전의 양면과 같습니다. 따라서 시장 타이밍을 정확히 잡을 수 있을 만큼의 정확도는 기대하기 어렵습니다. 대신 윌리엄 번스타인의 장기 투자에 대한 조언을 따르는 것이 좋습니다. 제가 요약하자면, 시장은 가끔 붕괴됩니다. 이것은 삶의 사실입니다. 재무 및 투자 원칙을 유지한다면, 충분한 자금을 확보해 주식이 할인될 때 매수함으로써 이러한 붕괴를 활용할 수 있습니다. 장기 투자 관점에서는 붕괴가 오히려 축복이 될 수 있습니다. 왜냐하면 당신은 이를 통해 이익을 얻을 수 있는 최적의 위치에 있기 때문입니다.", "제 가치를 고려할 때, 저는 최근 Zillow를 통해 찾은 에이전시와 함께 30년 재융자 모기지를 완료했습니다. 대출 기관은 완벽한 5/5 평판 점수를 가지고 있으며, 그 사무실은 제 집에서 5마일 이내에 위치해 있었습니다. MrChrister의 답변에서 justkt가 제안한 대로, 저는 Better Business Bureau와 그들의 온라인 존재감을 확인한 후 은행과 진행하기로 결정했습니다. 과정은 비교적 간단했으며, APR과 종결 비용은 과거 연방 신용 조합에서 사용했던 대출보다 적었습니다. 앞으로 사용할 은행이 과거에 사용했던 은행만큼 좋은지는 말할 수 없지만, 전반적으로 매우 만족스럽습니다. 저는 개인을 직접 만난 적이 없었지만, 이로 인해 우리 둘 다 상당한 시간을 절약할 수 있었습니다.", " Alas, institutions do not always act rationally, and being an outlier by never having debt may be bad enough. Therein is your problem. The question, then, is do you want to do business with institutions that are not acting rationally? While I cannot specifically speak to Canadian business practices, I have to imagine that in terms of credit history as a prerequisite to a lease, it can't be too different than America. It is possible to live without a credit score. This is typically done by those with enough resources that do not need to borrow money. To make transactions that commonly use credit scores, such as a lease, they will provide personal financial statements (balance sheets, personal income statements, bank statements, pay stubs, tax returns, etc...) to show that they are credit-worthy. References from prior landlords may also be beneficial. Again, the caveat is to elect to only conduct business with those individuals and institutions that are intelligent and rational enough to be able to analyze your financial position (and ability to pay) without a credit score. Therefore, you'll probably have better luck working with individual landlords, as opposed to corporate-owned rental complexes.", "학생 대출 부채가 많은 사람으로서, 저는 이 상황에 공감합니다. 첫 번째로 해야 할 일은 현재 대출의 약정서를 읽는 것입니다. 거기에 활용할 수 있는 정보가 있을 수 있습니다. 2006년 7월 1일 이후 발행된 정부 대출(스터포드 등)의 경우 이자율은 고정되며, 연방 직접 통합도 이자율 자체를 낮추지는 않습니다. 오히려 통합은 상환 기간을 연장하여 장기적으로 더 많은 금액을 지불하게 될 수 있습니다. 대부분의 사설 대출은 변동 이자율을 제공하며, 현재 이자율은 상당히 낮습니다. 하지만 재정 상황이 매우 안정적이지 않다면, 연방 보증 대출을 사설 대출로 통합하는 것은 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 연기, 유예, 심지어 사망 시 혜택(대출이 상환되지 않음)과 같은 옵션을 잃을 수 있습니다. 공동 서명자가 있는 경우 사망 혜택을 받을 수 없습니다. 변동 이자율 사설 대출로 재융자하면 이자율 상승과 같은 위험이 증가합니다. 대부분의 금융 전문가는 장기적으로 이자율이 오를 것이라고 동의합니다. 참고로 학생 대출은 완전히 무담보 대출입니다. 즉, 대출 기관이 상당한 위험을 감수하고 있으며, 이것이 연방 정부가 대부분의 대출을 보증해야 하는 이유일 수 있습니다. 주택 담보 대출을 받아 학생 대출을 상환하는 경우도 있지만, 무담보 대출을 담보 대출로 대체하고 대출 이자 세금 공제를 잃는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 결론적으로, 무담보 학생 대출에 대해 더 낮은 이자율의 대체 대출처를 찾기는 어렵습니다. 또 다른 옵션은 소득 기반 상환 계획입니다. 자격이 되면 학생 대출 월 상환액을 재량 소득의 15%(재량 소득은 빈곤선 소득 금액을 뺀 금액)로 제한합니다. 15%가 이자조차 충당하지 못하면 정부가 최대 3년 동안 차액을 부담합니다. 매년 다양한 서류를 제출하여 자격을 유지해야 합니다. 25년 동안 소득 기반 상환 계획을 유지하면 대출이 면제됩니다. 단점은 원금 상환이 거의 없을 수 있다는 것입니다. 하지만 계산 결과 소득 기반 상환액이 거의 없고 현재 이자만 상환하는 상황이라면, 몇 년(또는 소득이 늘어날 것 같지 않다면 25년) 동안 소득 기반 상환 계획이 나쁜 선택은 아닐 수 있습니다. 개인적으로 저는 이러한 모든 옵션을 검토한 후 수입을 늘리는 것이 최선의 선택이라고 결정했습니다. 부업이나 다양한 사이드 프로젝트를 통해 부채를 더 빠르고 안전하게 상환할 수 있습니다.", "돈을 인쇄한다고 해서 그들의 부가 증가하는 것은 아닙니다. 단지 그들이 이미 가지고 있는 돈의 가치를 하락시킬 뿐입니다. 따라서 다른 나라에서 상품을 사기 위해서는 더 많은 돈이 필요하게 됩니다. 돈을 인쇄하는 것은 또한 과도한 인플레이션을 초래하여 다음과 같은 문제를 일으키게 됩니다.", "그래서 몇 가지 관점이 있습니다. 이전 답변에서 현금과 금융은 다르며, 따라서 딜러는 제안을 철회할 수 있다고 말한 것은 맞습니다. 금융의 경우, 은행이나 금융 회사는 고객의 신용 점수에 따라 딜러십에 \"리베이트\"를 주거나 \"수수료\"를 부과할 수 있습니다. 딜러들이 대출을 원하는 사람들을 원한다고 말하는 사람들에 대해... 좋은 신용을 가진 사람이라면 그렇습니다. 신용이 좋은 사람에게서 딜러십은 가장 많은 수익을 냅니다. 은행은 신용이 나쁜 고객에게 대출할 때 딜러십에 수수료를 부과합니다. 좋은 신용으로 그 전략을 사용하면... 문제 없습니다. 나쁜 신용으로 그 전략을 사용하면... 문제가 됩니다.", "자주, 당신의 부동산 중개인과 매도자의 부동산 중개인이 서로 아는 사이라면, 당신의 부동산 중개인은 매도자가 진정으로 원하는 가격을 \"알게\" 될 것입니다. (이것이 어떻게 이루어지는지 걱정하지 마세요. 그런 일이 발생했다는 증거는 없을 것입니다!) 당신의 부동산 중개인은 그런 다음 그 가격을 목표로 해야 한다고 당신에게 암시를 줄 것입니다. 그렇게 하면 거래가 원활하게 진행될 수 있습니다. 그는 \"80k를 제안하면 거래가 가능할 거야\"라고 말할 때 부동산 중개인이 하는 일처럼 들립니다. 그는 당신이 더 낮은 가격을 제시하는 것을 막지는 않겠지만, 당신이 결국 어떤 가격에 이를지 알고 있습니다. 가격은 거래의 일부일 뿐이지만, 당신은 매도자의 가격에 맞추기 위해 80K를 제안하면서도, 매도자가 권장하는 수리를 하거나 비용을 크레딧으로 제공해 줄 것을 요청할 수 있습니다. 매도자가 클로징 비용이나 이전 세금 또는 기타 비용을 부담해 줄 것을 요청할 수도 있습니다. 간단히 말해, 매도자에게 X를 제안한다고 해서 당신이 X를 지불하는 것은 아닙니다. 개인적으로 저는 크레딧을 피하려고 합니다. 왜냐하면 비록 크레딧이 실제 지불 금액을 낮추지만, 실제 구매 가격은 대출, 많은 지역에서의 재산세 및 기타 세금과 같은 것들을 결정하기 때문입니다. 가격을 줄이는 것이 크레딧을 받는 것보다 낫습니다. 하지만 거래를 성사시키기 위해 필요한 일이라면 무엇이든 해야 합니다. 또한 냉장고나 세탁기 및 건조기와 같은 특정 가전제품이 포함되도록 요청할 수도 있습니다. 가구나 뒷마당의 조각상, 또는 집을 볼 때 좋아했던 그 밖의 것들을 요청할 수도 있습니다. 간단히 말해, 집에 대해 X를 제안하면서도, 당신이 필요하거나 원하는 다른 물건들을 추가로 받을 수 있습니다." ]
Relation between inflation rates and interest rates	[ "I haven't read the terms here but the question may not have a good answer. That won't stop me from trying. Call the real rate (interest rate - inflation) and you'll have what is called negative real rates. It's rare for the overnight real rate to be negative. If you check the same sources for historical data you'll find it's usually higher. This is because borrowing money is usually done to gain an economic benefit, ie. make a profit. That is no longer a consideration when borrowing money short term and is IMO a serious problem. This will cause poor investment decisions like you see in housing. Notice I said overnight rate. That is the only rate set by the BoC and the longer rates are set by the market. The central bank has some influence because a longer term is just a series of shorter terms but if you looked up the rate on long Canadian real return bonds, you'd see them with a real rate around 1%. What happens when the central bank raise or lowers rates will depend on the circumstances. The rate in India is so high because they are using it to defend the rupee. If people earn more interest they have a preference to buy that currency rather than others. However these people aren't stupid, they realize it's the real rate that matters. That's why Japan can get away with very low rates and still have demand for the currency - they have, or had, deflation. When that changed, the preference for their currency changed. So if Canada hast forex driven inflation then the BoC will have to raise rates to defend the dollar for the purpose of lowering inflation from imports. Whether it works or not is another story. Note that the Canadian dollar is very dependant on the total dollar value of net oil exports. If Canada has inflation due too an accelerating economy this implies that there are profitable opportunities so businesses and individuals will be more likely to pay a positive real rate of interest. In that scenario the demand for credit money will drive the real rate of return." ]	[ "Actually, a few lenders now will offer a consolidation loan that will consolidate both Federal and private student loans. One example is Cedar Ed, http://cedaredlending.com/PrivateConsolidationLoan.htm", "The problem is that the reason you find out may be that you are at the car dealer, picked out a car, and getting ready to sign the loan papers with your supposedly good credit, and you are denied for late payment on loans you didn't know you have. Or debt collectors start hounding you. Or you credit card interest rates go up. Or you are charged more for your insurance because you are seen as a bad credit risk. Or you can't rent an apartment. The list is almost endless. It can takes many months and hours spent on the phone to fix these things.", "What sort of emergency requires payment up front for which 2-3 days processing of a stock sale would pose a problem? In my case, the sudden and unexpected death of my wife. Back in 2011, my wife was struck and killed in a traffic incident. I had to immediately (not in 2 - 3 days) cover 50% of the entire costs of the funeral. The balance was due shortly after, though I now forget if the balance was due in 7 days or in 30. I suspect the latter. The life insurance paid out in approximately 4 months for this simple case. Even if your mortgage is insured, you still have to pay the entire balance, along with living expenses, until the paperwork is resolved. And, again in simple cases, assume this will take months rather than days or weeks. My point is, the funeral is only one of the expenses you'll have to cover in such a situation, though generally you'll have sufficient lead time for the other expenses, where your investments would likely be sufficiently liquid. Yes, a credit card would (and did) help in this situation, but if you have no credit card (as your question poses), you need ready access to thousands of dollars to cover this sort of eventuality. My bank told me that many people in such a situation have to take out an emergency loan the very day their spouse dies. Let me assure you this would be... emotionally difficult. Funerals vary widely in price. The Motley Fool indicates the median cost of a funeral with a vault was $8,343 in 2014. Crematory fees, a headstone, flowers, food, obituaries, all add to this cost. My total cost was closer to three times the median, though some of the expenses (headstone, primarily) came later. I'm sure I could have gone for a cheaper funeral, though it's hard to make rational economic decisions at that sort of time. I don't recall the exact amount I had to put down, but it was somewhere around $6000 - $8000. (No need to leave a comment expressing condolences; thanks, but I've already had plenty and now my goal is to help share knowledge. :) )", "You have just answered your question in the last sentence of your question: More volume just means more people are interested in the stock...i.e supply and demand are matched well. If the stock is illiquid there is more chance of the spread and slippage being larger. Even if the spread is small to start with, once a trade has been transacted, if no new buyers and sellers enter the market near the last transacted price, then you could get a large spread occurring between the bid and ask prices. Here is an example, MDG has a 50 day moving average volume of only 1200 share traded per day (obviously it does not trade every day). As you can see there is already an 86% spread from the bid price. If a new bid price is entered to match and take out the offer price at $0.039, then this spread would instantly increase to 614% from the bid price.", "Gold may have some \"intrinsic value\" but it cannot be accurately determined by investors by any known valuation techniques. In fact, if you were to apply the dividend discount model of John Burr Williams - a variation of which is the basis of Discounted Cash Flow (DCF) analysis and the basis of most valuation techniques - gold would have zero intrinsic value because it produces no cash flow. Legendary focus investor Warren Buffett argues that investing in gold is pure speculation because of the reason mentioned above. As others have mentioned, gold prices are affected by supply and demand, but the bigger influence on the price of gold is how the economy is. Gold is seen as a store of value because, according to some, it does not \"lose value\" unlike paper currency during inflation. In inflationary times, demand increases so gold prices do go up, which is why gold behaves similar to a commodity but has far less uses. It is difficult to argue whether or not gold gains or loses value because we can't determine the intrinsic value of gold, and anyone who attempts to justify any given price is pulling blinders over your eyes. It is indisputable that, over history, gold represents wealth and that in the past century and the last decade, gold prices rise in inflationary conditions as people dump dollars for gold, and it has fallen when the purchasing power of currency increases. Many investors have talked about a \"gold bubble\" by arguing that gold prices are inflated because of inflation and the Fed's money policy and that once interest rates rise, the money supply will contract and gold will fall, but again, nobody can say with any reasonable accuracy what the fair value of gold at any given point is. This article on seeking alpha: http://seekingalpha.com/article/112794-the-intrinsic-value-of-gold gives a quick overview, but it is also vague because gold can't be accurately priced. I wouldn't say that gold has zero intrinsic value because gold is not a business so traditional models are inappropriate, but I would say that gold certainly doesn't have a value of $1,500 and it's propped so high only because of investor expectation. In conclusion, I do not believe you can accurately state whether gold is undervalued or overvalued - you must make judgments based on what you think about the future of the market and of monetary policy, but there are too many variables to be accurate consistently.", "In addition to other answers consider the following idea. That guy could have invented say one thousand formulas many years ago and been watching how they all perform then select the one that happened to be beat the market.", "You bought the stock at some point in the past. You must have had a reason for this purchase. Has the recent change in price changed the reason you bought the stock? You must assume your losses are sunk costs. No matter what action you take, you can not recover your losses. Do not attempt to hold the stock in the hopes of regaining value, or sell it to stop losses. Instead approach this event as if this very day, you were given shares of the company's stock at their current market value for free as a gift. In this hypothetical situation, would you hold the shares, or sell them? Use that to judge your options. Not everyone, myself included, can handle the mental stress of watching share prices change. You can always consider trading index funds instead, which are much less volatile but will provide consistent, albeit, boring returns. This may or may not be you, but it's an option. Finally, do not keep money in the market you are not prepared to lose. It seems obvious, but if you lost 40% today, you could lose 100% tomorrow.", "Don't sell. Ever. Well almost. A number of studies have shown that buying equal amounts of shares randomly will beat the market long term, and certainly won't do badly. Starting from this premise then perhaps you can add a tiny bit extra with your skill... maybe, but who knows, you might suck. Point is when buying you have the wind behind you - a monkey would make money. Selling is a different matter. You have the cost of trading out and back in to something else, only to have changed from one monkey portfolio to the other. If you have skill that covers this cost then yes you should do this - but how confident are you? A few studies have been done on anonymised retail broker accounts and they show the same story. Retail investors on average lose money on their switches. Even if you believe you have a real edge on the market, you're strategy still should not just say sell when it drops out of your criteria. Your criteria are positive indicators. Lack of positive is not a negative indicator. Sell when you would happily go short the stock. That is you are really confident it is going down. Otherwise leave it.", "I'm afraid you're mistaking 401k as an investment vehicle. It's not. It is a vehicle for retirement. Roth 401k/IRA has the benefit of tax free distributions at retirement, and as long as you're in the low tax bracket - it is for your benefit to take advantage of that. However, that is not the money you would be using to start a business or buy a home (except for maybe up to $10K you can withdraw without penalty for first time home buyers, but I wouldn't bother with $10k, if that's what will help you buying a house - maybe you shouldn't be buying at all). In addition, you should make sure you take advantage of the employer 401k match in full. That is free money added to your Traditional 401k retirement savings (taxed at distribution). Once you took the full advantage of the employer's match, and contributed as much as you consider necessary for your retirement above that (there are various retirement calculators on line that can help you in making that determination), everything else will probably go to taxable (regular) savings/investments.", "a) Talk to the financial aid counselors at your school. There's a very good chance they have at least a partial solution for you. Let them know your dependency status has changed (if it has). I declared myself to be financially independent from my parents (I really was) and qualified for more aide. b) How much austerity are you willing to endure? I once spent two years eating beans & rice twice a day (lots of protein and other nutrients) while I worked full-time and went back to school to pursue a second degree part-time. I also shunned all forms of recreation (not even a movie) to save money (and so I could focus on staying current with assignments). During another period in my life, I gave up cable, cell-phone, land-line (and used Skype only), and avoided unnecessary use of my car, so I could clear a debt. You'd be amazed at how much you can squeeze from a budget if you're willing to endure austerity temporarily. c) Consider going to school part-time, taking as few as one course at a time if allowed. It's a lot easier to pay for one or two courses than to pay for 4 or 5. It may take longer, but at least you won't lose your credits and it won't take forever." ]	인플레이션율과 금리 사이의 관계	[ "나는 여기 있는 조건을 읽어보지 않았지만, 이 질문에는 좋은 답변이 없을 수도 있습니다. 그렇다고 해서 내가 시도하지 않을 것은 아닙니다. 실질 금리(금리 - 인플레이션)를 부르면 음의 실질 금리라고 불리는 것을 갖게 됩니다. 하룻밤 실질 금리가 음수가 되는 것은 드문 일입니다. 과거 데이터에 대한 동일한 출처를 확인해 보면 대부분 더 높다는 것을 알 수 있습니다. 이는 돈을 빌리는 것이 일반적으로 경제적 이익, 즉 이익을 얻기 위해 이루어지기 때문입니다. 단기적으로 돈을 빌리는 것은 더 이상 이러한 고려 사항이 적용되지 않으며, 이는 내 생각에 심각한 문제입니다. 이로 인해 주택 시장에서 볼 수 있는 것과 같은 잘못된 투자 결정이 발생할 것입니다. 나는 하룻밤 금리라고 말했습니다. 이는 중앙은행이 설정하는 유일한 금리이며, 장기 금리는 시장에 의해 결정됩니다. 중앙은행은 장기 금리가 단기 금리의 연속이라는 점에서 일정한 영향을 미치지만, 캐나다의 장기 실질 수익률 채권의 금리를 조회해 보면 실질 금리가 약 1% 정도임을 알 수 있습니다. 중앙은행이 금리를 인상하거나 인하하는 것은 상황에 따라 달라집니다. 인도의 금리가 높은 이유는 그들이 루피를 방어하기 위해 사용하기 때문입니다. 사람들이 더 많은 이자를 얻을 수 있다면 다른 통화보다 해당 통화를 구매하려는 경향이 있습니다. 그러나 이러한 사람들도 바보는 아닙니다. 그들은 실질 금리가 중요하다는 것을 깨닫습니다. 그래서 일본은 매우 낮은 금리에도 불구하고 통화에 대한 수요를 유지할 수 있습니다. 일본은 디플레이션을 경험했기 때문입니다. 디플레이션이 사라지면 통화에 대한 선호도도 바뀝니다. 따라서 캐나다가 외환으로 인한 인플레이션을 겪는다면, 중앙은행은 수입으로 인한 인플레이션을 낮추기 위해 달러를 방어하기 위해 금리를 인상해야 할 것입니다. 이것이 효과가 있을지 여부는 또 다른 문제입니다. 캐나다 달러는 순 석유 수출의 총 달러 가치에 크게 의존합니다. 캐나다가 가속화되는 경제로 인해 인플레이션을 겪는다면, 이는 수익성 있는 기회가 있음을 의미하므로 기업과 개인들은 양의 실질 금리를 지불할 가능성이 높아집니다. 이러한 시나리오에서는 신용 화폐에 대한 수요가 실질 금리 수익을 주도할 것입니다." ]	[ "사실, 일부 대출 기관에서는 연방 학생 대출과 사설 학생 대출을 모두 통합하는 통합 대출을 제공하기도 합니다. 대표적인 예로 Cedar Ed이 있습니다: http://cedaredlending.com/PrivateConsolidationLoan.htm", "문제는 당신이 알게 되는 이유가 자동차 딜러에서 차를 고르고, 좋은 신용 기록을 바탕으로 대출 서류에 서명하려는 순간, 알지 못했던 대출의 연체로 거절당하거나, 채권 추심자들이 당신을 괴롭히기 시작하거나, 신용카드 이자율이 오르거나, 신용 위험으로 인해 보험료가 더 많이 청구되거나, 아파트를 임대할 수 없는 상황 등 거의 끝없는 목록이 존재한다는 것입니다. 이런 문제들을 해결하는 데는 몇 달과 수많은 전화 통화 시간이 소요될 수 있습니다.", "어떤 긴급 상황에서는 주식 매각 처리에 2~3일이 걸리는 것이 문제가 되며 선결제가 필요한가? 내 경우는 아내의 갑작스럽고 예상치 못한 사망이었다. 2011년 아내는 교통사고로 즉사했다. 나는 2~3일이 아니라 즉시 장례식 비용의 50%를 부담해야 했다. 나머지 금액은 조금 후에 지불해야 했는데, 7일인지 30일인지는 이제 기억나지 않는다. 아마 후자일 것이다. 이런 단순한 사건의 경우 생명보험금은 약 4개월 후에 지급되었다. 모기지가 보험에 가입되어 있더라도 서류 작업이 완료될 때까지 잔금과 생활비를 모두 지불해야 한다. 다시 말해 단순한 사건의 경우 며칠이나 몇 주가 아니라 몇 달이 걸린다고 보는 것이 맞다. 내 말은 장례식 비용이 이런 상황에서 부담해야 할 여러 비용 중 하나일 뿐이라는 것이다. 일반적으로 다른 비용들은 투자금이 충분히 유동적일 정도로 여유 시간이 있다. 신용카드가 도움이 될 수 있고 실제로 도움이 되지만, 질문에서 제기한 것처럼 신용카드가 없다면 이런 상황에 대비해 수천 달러에 즉시 접근할 수 있어야 한다. 은행에서는 이런 상황에 처한 많은 사람들이 배우자가 사망한 바로 그 날 긴급 대출을 받아야 한다고 말했다. 이 점을 확실히 해두고 싶다. 이는 정서적으로 매우 힘든 일이 될 것이다. 장례식 비용은 가격 차이가 크다. Motley Fool에 따르면 2014년 관을 사용한 장례식의 중간 비용은 8,343달러였다. 화장 수수료, 비석, 꽃, 음식, 부고 기사 등이 이 비용에 추가된다. 내 총 비용은 중간값의 약 3배였는데, 일부 비용(주로 비석)은 나중에 발생했다. 더 저렴한 장례식을 선택할 수 있었겠지만 그런 시기에 합리적인 경제적 결정을 내리기는 어렵다. 정확히 얼마를 지불해야 했는지는 기억나지 않지만 약 6,000~8,000달러 정도였다. (조의를 표하는 댓글은 필요 없습니다. 감사하지만 이미 충분히 받았고, 지금은 지식을 공유하는 데 집중하고 있습니다. :) )", "당신은 방금 질문의 마지막 문장에서 질문에 대한 답을 했습니다: 더 많은 거래량은 더 많은 사람들이 해당 주식에 관심이 있다는 의미입니다...즉, 공급과 수요가 잘 맞습니다. 주식이 유동성이 부족한 경우, 스프레드와 슬리피지가 더 커질 가능성이 높습니다. 처음에 스프레드가 작아도, 거래가 이루어진 후 새로운 매수자와 매도자가 마지막 거래 가격 근처에 시장에 들어오지 않으면, 입찰가와 호가가 사이에 큰 스프레드가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, MDG는 50일 이동 평균 거래량이 하루에 1,200주만 거래됩니다(당연히 매일 거래되는 것은 아닙니다). 보시는 바와 같이 이미 입찰가 대비 86% 스프레드가 있습니다. 새로운 입찰가가 $0.039에서 호가를 맞추고 제거하기 위해 들어오면, 이 스프레드는 즉시 입찰가 대비 614%로 증가할 것입니다.", "금은 일정한 \"내재 가치\"를 가질 수 있지만, 알려진 평가 기법으로는 투자자들이 이를 정확히 파악할 수 없다. 실제로 존 버르 윌리엄스의 배당 할인 모델—이는 할인 현금 흐름(DCF) 분석의 변형이자 대부분의 평가 기법의 기초—을 적용한다면 금은 현금 흐름을 발생시키지 않기 때문에 내재 가치가 제로가 될 것이다. 전설적인 투자자 워런 버핏은 위에서 언급한 이유로 금 투자는 순수한 투기라고 주장한다. 다른 사람들이 언급했듯이 금 가격은 수급의 영향을 받지만, 금 가격에 더 큰 영향을 미치는 것은 경제 상황이다. 일부에 따르면 금은 인플레이션 시기에 지폐와 달리 \"가치를 잃지 않기\" 때문에 가치 저장 수단으로 여겨진다. 인플레이션 시기에는 수요가 증가하므로 금 가격도 상승하는데, 이 때문에 금은 상품과 유사하게 행동하지만 활용도는 훨씬 낮다. 금이 가치를 얻는지 잃는지 여부를 논하기는 어렵다. 금의 내재 가치를 결정할 수 없기 때문이며, 주어진 가격을 정당화하려는 사람은 당신의 눈을 가린다. 역사적으로 금이 부를 상징해 왔다는 것은 부인할 수 없으며, 지난 세기와 최근 10년간 인플레이션 조건에서 금 가격이 상승했고, 통화의 구매력이 증가할 때 하락했다는 점도 마찬가지다. 많은 투자자들이 인플레이션과 연준의 통화 정책으로 인해 금 가격이 부풀려졌다고 주장하며 \"금 거품\"에 대해 이야기하지만, 금리가 오르면 통화 공급이 줄어들고 금이 하락할 것이라고 예측한다. 그러나 아무도 특정 시점의 금의 공정 가치를 합리적으로 정확히 말할 수는 없다. 이 씨킹 알파 기사: http://seekingalpha.com/article/112794-the-intrinsic-value-of-gold는 간략한 개요를 제공하지만, 금은 정확히 평가될 수 없기 때문에 모호하다. 금이 내재 가치가 전혀 없다고 말하지는 않겠다. 금은 사업이 아니므로 전통적인 모델은 부적절하지만, 금이 확실히 1,500달러의 가치를 가지지는 않으며 투자자들의 기대 때문에 그렇게 높게 유지된다고 말할 수 있다. 결론적으로, 금이 저평가되었는지 고평가되었는지 정확히 말할 수 있다고 보지 않는다. 시장과 통화 정책의 미래에 대한 당신의 생각을 바탕으로 판단해야 하지만, 일관되게 정확할 수 있을 만큼 변수가 너무 많다.", "다른 답변들도 고려해 볼 때, 다음과 같은 아이디어를 생각해 보세요. 그 사람은 어쩌면 몇 년 전에 천 개의 공식을 발명하고, 그것들이 어떻게 작동하는지 지켜보며, 시장을 이길 수 있는 하나를 골랐을지 모릅니다.", "과거 어느 시점에 주식을 매수했습니다. 이 매수에는 분명 이유가 있었을 것입니다. 최근 주가 변동이 주식을 매수한 이유를 바꾸었나요? 손실은 이미 발생한 비용이므로 고려해야 합니다. 어떤 행동을 취하더라도 손실을 회복할 수 없습니다. 주가가 회복되기를 바라며 주식을 보유하거나 손실을 막기 위해 매도하지 마십시오. 대신 오늘 이 순간에 현재 시장 가격으로 무상으로 주식을 받은 상황이라고 가정해 보세요. 이 가상의 상황에서 주식을 보유할까요, 아니면 매도할까요? 이를 통해 선택의 방향을 결정하세요. 저를 포함해 모든 사람이 주가 변동을 보며 정신적 스트레스를 견딜 수 있는 것은 아닙니다. 대신 변동성이 훨씬 낮고 꾸준하지만 지루한 수익을 제공하는 지수 펀드 거래를 고려할 수 있습니다. 이 방법이 본인에게 맞을 수도 있고 아닐 수도 있지만, 하나의 선택지입니다. 마지막으로, 잃을 준비가 되지 않은 시장에 자금을 투자하지 마십시오. 오늘 40%를 잃었다면 내일 100%를 잃을 수도 있다는 점을 명심하세요.", "팔지 마세요. 절대요. 거의 그렇습니다. 여러 연구에 따르면 무작위로 동일한 금액의 주식을 매수하면 장기적으로 시장을 이길 수 있고, 나쁘지 않은 결과를 얻을 수 있습니다. 이 전제에서 출발한다면, 자신의 기술로 약간의 추가 투자를 할 수도 있겠지만... 아마도 그럴지도 모르겠습니다. 실제로는 어떻게 될지 모르니까요. 요점은 매수할 때는 바람이 등지고 있는 상태라는 것입니다. 원숭이조차도 돈을 벌 수 있죠. 매도는 다른 문제입니다. 다른 것으로 전환할 때의 거래 비용이 발생하며, 결국 한 원숭이 포트폴리오에서 다른 원숭이 포트폴리오로 옮겨갈 뿐입니다. 만약 이 비용을 커버할 만큼의 기술이 있다면, 매도를 해야 합니다. 하지만 얼마나 자신감이 있나요? 익명화된 소매 중개인 계좌를 대상으로 한 몇 가지 연구가 있었는데, 모두 같은 결과를 보여줍니다. 소매 투자자들은 평균적으로 전환 시 돈을 잃습니다. 시장에서 진정한 우위가 있다고 믿더라도, 전략은 단순히 기준에서 벗어날 때 매도하겠다고 말해서는 안 됩니다. 기준은 긍정적인 지표입니다. 긍정적인 지표의 부재는 부정적인 지표가 아닙니다. 주식을 공매도할 만큼 확신할 때 매도하세요. 즉, 정말로 주식이 하락할 것이라고 확신할 때입니다. 그렇지 않다면 그냥 두세요.", "401k를 투자 수단으로 오해하시는 것 같습니다. 그렇지 않습니다. 이는 퇴직을 위한 수단입니다. Roth 401k/IRA는 퇴직 시 세금 없는 분배의 혜택이 있으며, 낮은 세율 구간에 속한다면 그 혜택을 활용하는 것이 유리합니다. 그러나 이 돈은 사업을 시작하거나 집을 사는 데 사용할 자금이 아닙니다(첫 주택 구매자의 경우 벌금 없이 최대 1만 달러까지 인출할 수 있지만, 집을 사는 데 1만 달러가 필요하다면 집을 사지 말아야 할 수도 있습니다). 또한 고용주 401k 매칭을 완전히 활용하는지 확인해야 합니다. 이는 Traditional 401k 퇴직 저축(인출 시 과세됨)에 추가되는 무료 자금입니다. 고용주의 매칭을 최대한 활용한 후, 퇴직을 위해 필요한 만큼 기여하고(온라인의 다양한 퇴직 계산기를 통해 결정하는 데 도움을 받을 수 있음), 나머지는 과세 대상(일반) 저축/투자로 갈 가능성이 높습니다.", "a) 학교의 재정 지원 상담사와 상담하세요. 그들이 최소한 부분적인 해결책을 마련해 줄 가능성이 매우 높습니다. 부모에 대한 의존 상태가 변경되었다면(변경된 경우) 이를 알려주세요. 저는 스스로 재정적으로 독립되었다고 선언했고(정말로 독립적이었습니다) 더 많은 지원을 받을 자격이 생겼습니다. \nb) 어느 정도의 절약을 견딜 수 있나요? 저는 한 번 풀타임으로 일하면서 하루 두 번 콩과 쌀을 먹으며(단백질과 기타 영양소가 풍부합니다) 파트타임으로 학교에 다니며 두 번째 학위를 취득하는 데 2년을 보냈습니다. 또한 돈을 절약하고(과제를 따라잡는 데 집중할 수 있도록) 모든 형태의 오락(영화도 포함되지 않았습니다)을 피했습니다. 제 인생의 다른 시기에는 케이블, 휴대전화, 유선전화(스카이프만 사용했습니다)를 포기하고 차의 불필요한 사용을 피해 빚을 갚았습니다. 일시적으로 절약을 견딜 의향이 있다면 예산에서 얼마나 절약할 수 있는지 놀라실 겁니다. \nc) 파트타임으로 학교에 다니는 것을 고려하세요. 허용된다면 한 번에 한 과목만 수강하는 것도 좋습니다. 4~5개 과목보다 1~2개 과목을 부담하는 것이 훨씬 쉽습니다. 더 오래 걸릴 수 있지만, 학점을 잃지 않고 영원히 걸리지는 않을 겁니다." ]
How can I diversify $7k across ETFs and stocks?	[ "When you are starting out using a balanced fund can be quite advantageous. A balanced fund is represents a diversified portfolio in single fund. The primary advantage of using a balanced fund is that with it being a single fund it is easier to meet the initial investment minimum. Later once you have enough to transition to a portfolio of diversified funds you would sell the fund and buy the portfolio. With a custom portfolio, you will be better able to target your risk level and you might also be able to use lower cost funds. The other item to check is do any of the funds that you might be interested in for the diversified portfolio have lower initial investment option if you can commit to adding money on a specified basis (assuming that you are able to). Also there might be an ETF version of a mutual fund and for those the initial investment amount is just the share price. The one thing to be aware of is make sure that you can buy enough shares that you can rebalance (holding a single share makes it hard to sell some gain when rebalancing). I would stay away from individual stocks until you have a much larger portfolio, assuming that you want to invest with a diversified portfolio. The reason being that it takes a lot more money to create a diversified portfolio out of individual stocks since you have to buy whole shares. With a mutual fund or ETF, your underlying ownership of can be fractional with no issue as each fund share is going to map into a fraction of the various companies held and with mutual funds you can buy fractional shares of the fund itself." ]	[ "I can name far more non-real estate millionaires than those who are. That statistic isn't only not valid, it's not even close. Update: The correct quote is \"90% of all Millionaires become so through owning Real Estate\" and it's attributed to Andrew Carnegie. Given that he was born in 1835, I can imagine that his statement was true at he time, but not today.", "Since the 2 existing answers addressed the question as asked. Let me offer a warning. You have 10,000 options at $1. You've worked four years and the options are vested. The stock is worth $101 when you get a job offer (at another company) which you accept. So you put up $10k and buy the shares. At this moment, you put up $10K for stock worth $1.01M, a $1M profit and ordinary income. You got out of the company just in time. For whatever reason, the stock drops to $21 and at tax time you realize the $1M gain was ordinary income, but now the $800k loss is a capital loss, limited to $3000/yr above capital gains. In other words you have $210k worth of stock but a tax bill on $1M. This is not a contrived story, but a common one from the dotcon bubble. It's a warning that 'buy and hold' has the potential to blow up in your face, even if the shares you buy retain some value.", "I'm going to address a couple of extra issues over and above mhoran_psprep's great answer. Insurance A lot of the jobs you describe require that you have additional insurance over and above what you currently have, normally insurance that lets you drive for payment. You should insist that anyone you rent to has this insurance. If not, you may find yourself liable and uninsured. Also you should be aware of this story: \"Quebec Uber drivers have cars seized, fined up to $7,500\".", "Simply, you should put your money into whatever has the higher interest rate, savings or repayment of debt. Let's say at the beginning of month A you put $1000 into each account. In the case of the savings, at the end of month A you will have $1001.6 ($1000 + 1000 x 2% annual interest / 12) In the case of a loan, at the end of month A you will have $1005.7. ($17000 plus 6.8 interest for one month is 17096.3. On $16000, the new value is 16090.6. The difference between these is $1005.7. 5.7 / 1.6 = 3.56 Therefore, using your money to repay your loan nets you a return about 3.5 times greater.", "I'd like to propose a 4th option: Let your kid(s) take out their own student loans, and then you can make payments directly to help them pay them down. Some advantages to this method: Note the many similarities to the HELOC, which would probably be my second choice.", "In the end, this is really not a finance question. It's about changing one's habits. (One step removed, however, since you are helping a friend and not seeking advice for yourself). I've learned a simple cause & effect question - Does someone who wants (goal here) do (this current bad habit)? For example, someone with weight to lose is about to grab the chips to sit and watch TV. They should quickly ask themselves \"Does a healthy, energetic person sit in front of the TV eating chips?\" The friend needs to make a connection between the expense he'd like to save up for and his current actions. There's a conscious decision in making the takeout purchase, he'd rather spend the money on that meal than to save .5% (or whatever percent) of the trip's cost. If he is clueless in the kitchen, that opens another discussion, one in which I'd remark that on the short list of things parents should teach their kids, cooking is up there. My wife is clueless in the kitchen, I taught our daughter how to be comfortable enough to make her own meals when she wants or when she's off on her own. If this is truly your friend's issue, you might need to be a cooking spirit guide to be successful.", "The name of the Gilt states the redemption date, but not the original issue date. A gilt with 8.75% yield and close to its redemption date may have been issued at a time when interest rates were indeed close to 8.75%. For example in the early 1990s, the UK inflation rate was about 8%. One reason for preferring high or low coupon gilts is the trade off between capital gains and income, and the different taxation rules for each. If you buy a gilt and hold it to its maturity date, you know in advance the exact price that it will be redeemed for (i.e. £100). You may prefer to take a high level of income now, knowing you will make a capital loss in future (which might offset some other predictable capital gain for tax purposes) or you may prefer not to take income that you don't need right now, and instead get a guaranteed capital gain in future (for example, when you plan to retire from work). Also, you can use the change in the market value of gilts as a gamble or a hedge against your expectation of interest rate changes in future, with the \"government guaranteed\" fallback position that if your predictions are wrong, you know exactly what return you will get if you hold the gilts to maturity. The same idea applies to other bond investments - but without the government guarantee, of course.", "From strictly a gross revenue point of view, the parking spot is going to yield a higher rate (5.4%) versus a 3% savings account, assuming you have it rented all year. Your break-even point (not considering other expenses) is 7-8 months of rent per year. So, what are things to consider? Here's a few to start with. The parking spot is a nice investment in that you get a decent return, and the potential for appreciation. The savings account/CD will give you a fixed return with no risk. To support your decision, make sure you understand all of the costs and understand all of the downside risk. If you're 50 and this is alot of money to you, be conservative. If you're 25 and have a good job, you can afford to chase the yield.", "For the first part of your question; Refer to related question Why do some online stores not ask for the 3-digit code on the back of my credit card? The other case of Airport ticket machines, requires the physical presence of card. The assumption is that if you had the card before and after the transaction, it was you who used it for transaction. As the amounts are small its really easy by anyone [merchant, Banks] to write this off. The only way to misuse would be if you lost the card and someone used it. Also these ticket machines would have built in feature where by you cannot buy more than \"X\" tickets for the day. Ensuring max loss on a stolen card is limited to a small amount.", "Will there be a scenario in which I want to sell, but nobody wants to buy from me and I'm stuck at the brokerage website? Similarly, if nobody wants to sell their stocks, I will not be able to buy at all? Yes, that is entirely possible." ]	7천 달러를 ETF와 주식으로 어떻게 분산 투자할 수 있을까요?	[ "균형 잡힌 펀드를 처음 사용할 때는 꽤 유리할 수 있습니다. 균형 잡힌 펀드는 단일 펀드로 분산된 포트폴리오를 나타냅니다. 균형 잡힌 펀드를 사용하는 주요 장점은 단일 펀드라는 점에서 초기 투자 최소 금액을 더 쉽게 충족할 수 있다는 것입니다. 이후 충분한 자금이 생기면 분산된 펀드 포트폴리오로 전환할 수 있으며, 이때 펀드를 팔고 포트폴리오를 구입하게 됩니다. 맞춤형 포트폴리오를 사용하면 위험 수준을 더 정확하게 조정할 수 있으며, 더 저렴한 펀드를 활용할 수도 있습니다. 또한 분산된 포트폴리오에 관심이 있는 펀드 중 초기 투자 옵션이 더 낮은 것이 있는지 확인해야 합니다(정해진 기준에 따라 자금을 추가로 투자할 수 있다고 가정할 때). 또한 일부 펀드는 ETF 버전이 있을 수 있으며, 이 경우 초기 투자 금액은 단순히 주가와 동일합니다. 주의해야 할 점은 재조정 시 일부 이익을 매각하기 위해 충분한 주식을 보유해야 한다는 것입니다(단일 주식을 보유하는 것은 재조정 시 어렵습니다). 더 큰 포트폴리오를 보유할 때까지 개별 주식에는 투자하지 않는 것이 좋습니다(분산된 포트폴리오로 투자하려는 경우). 그 이유는 개별 주식으로 분산된 포트폴리오를 구성하려면 더 많은 자금이 필요하기 때문입니다. 주식을 통째로 사야 하기 때문입니다. 반면 뮤추얼 펀드나 ETF의 경우 기본 소유권은 분수로 나누어질 수 있으며, 각 펀드 주식은 다양한 기업의 일부를 나타내므로 펀드 자체의 분수 주식도 구매할 수 있습니다." ]	[ "나는 부동산을 소유하지 않은 백만장자보다 부동산을 소유한 백만장자를 훨씬 더 많이 이름할 수 있다. 그 통계는 유효하지 않을 뿐만 아니라 거의 근접하지도 않는다. 업데이트: 정확한 인용문은 \"모든 백만장자의 90%는 부동산을 소유함으로써 그렇게 된다\"이며, 이는 앤드류 카네기에 귀속된다. 그가 1835년에 태어났다는 점을 고려할 때, 그의 주장이 당시에는 사실이었을 것이라고 상상할 수 있지만, 오늘날에는 그렇지 않다.", "기존의 두 답변이 질문에 대해 다루었기 때문에 경고를 드리겠습니다. $1에 10,000개의 옵션이 있습니다. 4년 동안 근무했고 옵션은 이미 권리가 부여되었습니다. 다른 회사에서 제안이 왔을 때 주가가 $101이 되어 제안을 수락했습니다. 이때 $10,000를 내고 주식을 매입합니다. 이 순간, $10,000로 $1.01M의 가치가 있는 주식을 사게 되어 $1M의 이익과 일반 소득이 발생합니다. 회사를 제시간에 떠난 것입니다. 어떤 이유로든 주가가 $21로 떨어지고 세금 신고 시 $1M의 이익이 일반 소득으로 처리되지만, 이제 $800k의 손실은 자본 손실로 제한되어 자본 이득이 $3,000/년을 초과합니다. 즉, $210k 가치의 주식이 있지만 $1M에 대한 세금 청구서를 받게 됩니다. 이는 가상의 이야기가 아니라 닷컴 버블에서 흔히 발생한 사례입니다. '매수 후 보유'가 주식 가치가 일부 남아 있더라도 당신의 얼굴을 Blow up할 가능성이 있다는 경고입니다.", "저는 mhoran_psprep의 훌륭한 답변 외에 몇 가지 추가적인 문제를 다루겠습니다. 보험 많은 직업이 현재 보유한 것 이상의 추가 보험을 요구하는데, 보통은 수당 지급 운전을 허용하는 보험이 필요합니다. 임대하는 사람이 반드시 이 보험을 가지고 있어야 한다고 강조해야 합니다. 그렇지 않으면 보험이 없는 상태에서 책임을 져야 할 수도 있습니다. 또한 다음과 같은 사례를 알고 있어야 합니다: \"퀘벡 우버 운전자들이 차량 압류 및 7,500달러까지의 벌금을 부과당했다\".", "단순히, 당신은 돈을 더 높은 이자율을 가진 저축이나 부채 상환 중 하나에 투자해야 합니다. 예를 들어, 월 A의 시작에 각 계좌에 $1000을 넣는다고 가정해 보겠습니다. 저축의 경우, 월 A의 끝에는 $1001.6을 가지게 됩니다 ($1000 + 1000 x 연간 이자율 2% / 12). 대출의 경우, 월 A의 끝에는 $1005.7을 가지게 됩니다 ($17000에 월 이자율 6.8%를 적용하면 17096.3. $16000의 경우 새로운 가치는 16090.6. 이 둘의 차이는 $1005.7입니다. 5.7 / 1.6 = 3.56 따라서, 돈으로 대출을 상환하는 것은 약 3.5배 더 큰 수익을 가져옵니다.", "저는 네 번째 옵션을 제안하고 싶습니다: 자녀가 직접 학자금 대출을 받게 한 다음, 부모님이 직접 상환을 도와주는 방식입니다. 이 방법의 장점: HELOC와 유사한 점이 많다는 것을 참고하세요. HELOC는 제 두 번째 선택일 것입니다.", "결국 이것은 진정으로 재정 문제가 아닙니다. 습관을 바꾸는 문제죠. (다만, 당신이 스스로 조언을 구하는 것이 아니라 친구를 도우는 것이므로 한 단계 떨어진 문제입니다). 나는 간단한 원인과 결과 질문을 배웠습니다. 목표를 원하는 사람이 현재 나쁜 습관을 하는가? 예를 들어, 체중을 감량하려는 사람이 TV를 보며 감자칩을 먹으려고 합니다. 그들은 스스로 \"건강하고 활기찬 사람이 TV 앞에서 감자칩을 먹나요?\"라고 빠르게 자문해야 합니다. 친구는 절약하고 싶은 비용과 현재 행동 사이의 연결을 만들어야 합니다. 배달 음식 구매에는 의식적인 결정이 따릅니다. 그는 여행 비용의 0.5% (또는 원하는 퍼센트)를 절약하기보다는 그 식사에 돈을 쓰는 것을 선호합니다. 주방에서 막막한 친구라면 또 다른 논의가 필요합니다. 부모가 아이들에게 가르쳐야 할 것들의 짧은 목록에서 요리는 그중 하나라고 말하고 싶습니다. 내 아내는 주방에서 막막하지만, 나는 우리 딸이 원할 때나 혼자 있을 때 자신의 식사를 준비하는 데 편안함을 느낄 수 있도록 가르쳤습니다. 이것이 진정으로 친구의 문제라면, 성공하려면 요리 멘토가 되어야 할 수도 있습니다.", "황금주는 상환일을 명시하지만 발행일은 명시하지 않는다. 8.75% 수익률을 가진 황금주가 상환일이 가까운 경우, 이자율이 실제로 8.75%에 가까웠던 시기에 발행되었을 수 있다. 예를 들어 1990년대 초반에는 영국의 인플레이션율이 약 8%였다. 높은 쿠폰 또는 낮은 쿠폰 황금주를 선호하는 이유는 자본 이득과 소득 사이의 균형, 그리고 각각에 대한 서로 다른 과세 규정 때문이다. 황금주를 구매하여 만기까지 보유할 경우, 정확히 상환될 가격(즉, £100)을 미리 알 수 있다. 현재 높은 수준의 소득을 선호할 수도 있다. 이 경우 미래에 자본 손실이 발생할 수 있지만(이는 세금 목적상 예측 가능한 다른 자본 이득을 상쇄할 수 있음), 지금 필요하지 않은 소득을 선택하지 않고 대신 미래에 보장된 자본 이득(예: 퇴직 계획 시)을 얻는 것을 선호할 수도 있다. 또한 황금주의 시장 가치 변동을 미래 이자율 변동 예상에 대한 도박이나 헤징으로 활용할 수 있다. 예측이 틀리더라도 만기까지 황금주를 보유할 경우 정확히 얼마의 수익을 얻을지 알 수 있는 \"정부 보장\" 안전 장치가 있다. 이와 같은 개념은 다른 채권 투자에도 적용되지만, 정부 보장은 없다.", "총수익 측면에서만 보면 주차 공간은 1년 내내 임대했다는 가정 하에 3%의 적금 대비 더 높은 수익률(5.4%)을 제공할 것입니다. 다른 비용은 고려하지 않을 때 손익분기점은 연간 임대료의 7-8개월입니다. 고려해야 할 사항은 무엇일까요? 몇 가지부터 시작해 보겠습니다. 주차 공간은 적절한 수익을 얻을 수 있고 가치 상승 가능성이 있는 좋은 투자입니다. 적금/CD는 위험 없이 고정 수익을 제공합니다. 결정을 뒷받침하기 위해 모든 비용과 하방 리스크를 이해해야 합니다. 만약 50세이고 이 금액이 당신에게 큰 돈이라면 보수적으로 접근하세요. 25세이고 안정적인 직장이 있다면 수익률을 쫓기 위해 투자할 여유가 있을 것입니다.", "텍스트: \n질문의 첫 번째 부분에 대해; 관련 질문을 참조하세요 \"왜 일부 온라인 상점에서는 신용카드 뒷면의 3자리 코드를 요구하지 않나요?\" 공항 티켓 기계의 경우, 카드의 물리적 소유가 필요합니다. 거래 전후에 카드를 소지하고 있었다면 거래를 한 사람이 본인이라고 가정합니다. 금액이 작아서 [판매자, 은행]이 이를 쉽게 처리할 수 있습니다. 오용은 카드를 분실하고 다른 사람이 사용한 경우에만 발생할 수 있습니다. 또한 이러한 티켓 기계에는 하루에 \"X\"장 이상의 티켓을 구매할 수 없는 내장 기능이 있어 도난당한 카드의 최대 손실을 작은 금액으로 제한합니다.", "내가 팔고 싶은데 아무도 내게서 사지 않아 중개 웹사이트에 갇히는 상황이 있을 수 있나요? 마찬가지로, 아무도 주식을 팔지 않는다면 나는 전혀 살 수 없나요? 네, 그것은 전적으로 가능합니다." ]
How can this be enough to fund a scholarship in perpetuity?	[ "Some historical and mathematical insights as a complement to existing answers. History. I found it astonishing that already in Ancient Roman they investigated the issue of perpetuity of 30'000 (almost). Columella writes in De re rustica (3, 3, 7–11.) in 1-st century AD about a perpetuity of 32480 sesterces principal under 6% p.a. resulting in 1950 sesterces annual payment. And if the husbandman would enter this amount as a debt against his vineyards just as a moneylender does with a debtor, so that the owner may realize the aforementioned six per cent. interest on that total as a perpetual annuity, he should take in 1950 sesterces every year. By this reckoning the return on seven iugerum, even according to the opinion of Graecinus, exceeds the interest on 32'480 sesterces. Math. If we fix a scholarship at 1'000 a year, then it's clear that it could be paid out infinitely if we could achieve 3.33% p.a. on it. On the other side, with 0% we'll spend out the endowment in 30 years. Thus, having the interest rate between 0% and 3.33% p.a. we could vary the life of endowment between 30 years and infinity. Just a few numbers in between: under 1%, it would be ~36 years, under 2% ~46 years, under 3% ~78 years (however, 1000$ in 78 years could be less than 10$ today). Conclusion: to keep it perpetual either the fund's yield must be at the level of scholarship, or re-adjust the amount of scholarship depending on fund achievement, or redefine the notion of perpetuity (like 50 years is approximately infinite for our purpose)." ]	[ "Paying off your house quickly should be a #2-level priority, behind making sure you have some basic savings but definitely ahead of any investing concerns, because your house is not an investment; it's your home. (If you're brave/foolish enough to try buying houses-as-investments in the current climate, this obviously doesn't apply to you!) This isn't a financial matter so much as an issue of basic prudence. If something disastrous happens, (you lose your job, get in a serious car accident, your kid comes down with cancer, etc,) it will put tremendous strain on your financial resources. If you own your home outright when this happens, it means that no matter what else might go wrong, you can't get foreclosed on and end up out on the streets, and that's worth more than any rate of return you can reasonably expect to find even in the best of times. It's a well-known investing maxim to \"never bet anything that you can't afford to lose.\" In light of that, consider this: if you have a mortgage that is not paid off, that's exactly what you're doing. You are placing a bet against a bank that you'll remain solvent long enough to pay off the mortgage, and your home is the wager. Mortgages may be a necessary evil with housing prices being what they are, but make no mistake, they are evil. Get rid of yours as quickly as you can.", "The question should read: \"Borrow huge money for speculating\". This is a bad idea on many levels. The lowest rates available will be from time-limited credit card offers, followed by broker margin accounts. Personal loans are going to be higher. My advice: if you insist on throwing your money away, go to Vegas with $40k. At least you'll get some complimentary food and drink.", "This depends completely on your investing goals. Typically when saving for retirement younger investors aim for a more volatile and aggressive portfolio but diversify their portfolio with more cautious stocks/bonds as they near retirement. In other words, the volatility that owning a single stock brings may be in line with your goals if you can shoulder the risk.", "I went to Morningstar's \"Performance\" page for FUSEX (Fideltiy's S&P 500 index fund) and used the \"compare\" tool to compare it with FOSFX and FWWFX, as well as FEMKX (Fidelity Emerging Markets fund). According to the data there, FOSFX outperformed FUSEX in 2012, FEMKX outperformed FUSED in 2010, and FWWFX outperformed FUSEX in both 2010 and 2012. When looking at 10- and 15-year trailing returns, both FEMKX and FWWFX outperformed FUSEX. What does this mean? It means it matters what time period you're looking at. US stocks have been on an almost unbroken increase since early 2009. It's not surprising that if you look at recent returns, international markets will not stack up well. If you go back further, though, you can find periods where international funds outperformed the US; and even within recent years, there have been individual years where international funds won. As for correlation, I guess it depends what you mean by \"low\". According to this calculator, for instance, FOSFX and FUSEX had a correlation of about 0.84 over the last 15 years. That may seem high, but it's still lower than, say, the 0.91 correlation between FUSEX and FSLCX (Fideltiy Small Cap). It's difficult to find truly low correlations among equity funds, since the interconnectedness of the global economy means that bull and bear markets tend to spread from one country to another. To get lower correlations you need to look at different asset classes (e.g., bonds). So the answer is basically that some of the funds you were already looking at may be the ones you were looking for. The trick is that no category will outperform any other over all periods. That's exactly what volatility means --- it means the same category that overperforms in some periods will underperform in others. If international funds always outperformed, no one would ever buy US funds. Ultimately, if you're trying to decide on investments for yourself, you need to take all this information into account and combine it with your own personal preferences, risk tolerance, etc. Anecdotally, I recently did some simulation-based analyses of Vanguard funds using data from the past 15 years. Over this period, Vanguard's emerging markets fund (VEIEX) comes out far ahead of US funds, and is also the least-correlated with the S&P 500. But, again, this analysis is based only on a particular slice of time.", "The creation mechanism for ETF's ensures that the value of the underlying stocks do not diverge significantly from the Fund's value. Authorized participants have a strong incentive to arbitrage any pricing differences and create/redeem blocks of stock/etf until the prices are back inline. Contrary to what was stated in a previous answer, this mechanism lowers the cost of management of ETF's when compared to mutual funds that must access the market on a regular basis when any investors enter/exit the fund. The ETF only needs to create/redeem in a wholesale basis, this allows them to operate with management fees that are much lower than those of a mutual fund. Expenses Due to the passive nature of indexed strategies, the internal expenses of most ETFs are considerably lower than those of many mutual funds. Of the more than 900 available ETFs listed on Morningstar in 2010, those with the lowest expense ratios charged about .10%, while those with the highest expenses ran about 1.25%. By comparison, the lowest fund fees range from .01% to more than 10% per year for other funds. (For more on mutual fund feeds, read Stop Paying High Fees.)", "There is such a thing as a buy-write, which is buying a stock and writing a (covered) call simultaneously. But as far as I know brokers charge two commissions, one stock trade and one options trade so you're not going to save on commissions.", "You're talking about modern portfolio theory. The wiki article goes into the math. Here's the gist: Modern portfolio theory (MPT) is a theory of finance that attempts to maximize portfolio expected return for a given amount of portfolio risk, or equivalently minimize risk for a given level of expected return, by carefully choosing the proportions of various assets. At the most basic level, you either a) pick a level of risk (standard deviation of your whole portfolio) that you're ok with and find the maximum return you can achieve while not exceeding your risk level, or b) pick a level of expected return that you want and minimize risk (again, the standard deviation of your portfolio). You don't maximize both moments at once. The techniques behind actually solving them in all but the most trivial cases (portfolios of two or three assets are trivial cases) are basically quadratic programming because to be realistic, you might have a portfolio that a) doesn't allow short sales for all instruments, and/or b) has some securities that can't be held in fractional amounts (like ETF's or bonds). Then there isn't a closed form solution and you need computational techniques like mixed integer quadratic programming Plenty of firms and people use these techniques, even in their most basic form. Also your terms are a bit strange: It has correlation table p11, p12, ... pij, pnn for i and j running from 1 to n This is usually called the covariance matrix. I want to maximize 2 variables. Namely the expected return and the additive inverse of the standard deviation of the mixed investments. Like I said above you don't maximize two moments (return and inverse of risk). I realize that you're trying to minimize risk by maximizing \"negative risk\" so to speak but since risk and return are inherently a tradeoff you can't achieve the best of both worlds. Maybe I should point out that although the above sounds nice, and, theoretically, it's sound, as one of the comments points out, it's harder to apply in practice. For example it's easy to calculate a covariance matrix between the returns of two or more assets, but in the simplest case of modern portfolio theory, the assumption is that those covariances don't change over your time horizon. Also coming up with a realistic measure of your level of risk can be tricky. For example you may be ok with a standard deviation of 20% in the positive direction but only be ok with a standard deviation of 5% in the negative direction. Basically in your head, the distribution of returns you want probably has negative skewness: because on the whole you want more positive returns than negative returns. Like I said this can get complicated because then you start minimizing other forms of risk like value at risk, for example, and then modern portfolio theory doesn't necessarily give you closed form solutions anymore. Any actively managed fund that applies this in practice (since obviously a completely passive fund will just replicate the index and not try to minimize risk or anything like that) will probably be using something like the above, or at least something that's more complicated than the basic undergrad portfolio optimization that I talked about above. We'll quickly get beyond what I know at this rate, so maybe I should stop there.", "I would never use a market order. Some brokerages have an approval process your short-sale goes through before going to market. This can take some time. So the market prices may well be quite different later. Some brokerages use a separate account for short sales, so you must get their approval for the account before you can do the trade. I like the listing of shares available for shorting the Interactive Brokers has but I have experienced orders simply going into dead-air and sitting there on the screen, not being rejected, not going to market, not doing anything --- even though the shares are on the list.", "The answers you've received already are very good. I truly sympathize with your situation. In general, it makes sense to try to build off of existing relationships. Here are a few ideas: I don't know if you work for a small or large company, or local/state government. But if there is any kind of retirement planning through your workplace, make sure to investigate that. Those people are usually already paid something for their services by your employer, so they should have less of an interest in making money off you directly. One more thought: A no-fee brokerage company e.g. Charles Schwab. They offer a free one hour phone call with an investment adviser if you invest at least $25K. I personally had very good experiences with them. This answer may be too anecdotal and not specifically address the annuity dilemma you mentioned. That annunity dilemma is why you need to find someone you can trust, who is competent (see the credentials for financial advisers mentioned in the other answers), and will work the numbers out with you.", "I'm surprised by all these complicated answers. Yes @Victor, you can create a form that asks people to put down their financial information but you want to be careful and not put off potential tenants by asking for too many details. Depending on the OP's typical tenants, an extensive background and credit check may not be necessary. For example, if I have proof that someone is a graduate student at the local university, that's usually good enough for me because I am willing to bet that they will follow my contract. Bidding war doesn't sound doable, you advertise a price correct? You can only be haggled down not up. So my suggestion is to look at other rental advertisements in the area. Compare what you're offering (location, quality of house, cleanliness, amenities, etc) to the competition and price accordingly. If you're getting a flood of interest, then you're probably pricing below the average price in your area. Or you live in an area where demand is just much higher than supply, in which case you can also raise your rent." ]	이것으로 영구 장학금을 마련하기에 충분할까요?	[ "역사. 고대 로마 시대에 이미 3만 명의 영구성 문제를 연구했다는 사실에 놀랐습니다. 콜루멜라는 1세기 AD에 데 레 루스티카(3, 3, 7–11.)에서 6% 연리로 32,480 세스테르세 원금의 영구성을 논하며, 연간 1,950 세스테르세 지급이 발생한다고 기록했습니다. 만약 농부가 이 금액을 포도원에 대한 부채로 기록하여 대출자가 채무자에게 하는 것처럼 처리한다면, 소유자는 해당 총액에 대해 앞서 말한 6%의 이자를 영구 연금으로 실현할 수 있습니다. 이렇게 계산하면 7 이구럼의 수익은 그라세니우스의 의견에 따라 32,480 세스테르세의 이자를 초과합니다. 수학. 연간 1,000의 장학금을 고정한다면, 이는 3.33% 연리를 달성할 경우 무한히 지급될 수 있음이 분명합니다. 반면 0%일 경우 30년 만에 기금이 소진됩니다. 따라서 0%에서 3.33% 사이의 이자율에서는 기금의 수명을 30년에서 무한대로 조절할 수 있습니다. 중간 몇 가지 숫자만 살펴보면, 1% 미만일 경우 약 36년, 2% 미만일 경우 약 46년, 3% 미만일 경우 약 78년(그러나 78년 후의 1,000달러는 현재 10달러 미만일 수 있음)이 됩니다. 결론: 영구성을 유지하려면 기금의 수익률이 장학금 수준에 도달하거나, 기금 실적에 따라 장학금 금액을 재조정하거나, 영구성의 개념을 재정의(예: 50년은 우리 목적상 거의 무한에 가깝습니다)해야 합니다." ]	[ "주택을 빨리 상환하는 것은 기본적인 저축을 확보하는 것 다음으로 #2 우선순위여야 하며, 투자 문제보다 앞서야 합니다. 왜냐하면 주택은 투자가 아니라 집이기 때문입니다. (현재 상황에서 주택을 투자로 구매할 만큼 용감하거나 어리석은 사람이라면 이 말은 해당되지 않겠죠!) 이는 금전적인 문제라기보다는 기본적인 신중함의 문제입니다. 만약 재앙적인 일이 발생한다면(직장을 잃거나, 심각한 자동차 사고를 당하거나, 아이가 암에 걸리는 등), 이는 재정적 자원에 큰 부담을 줄 것입니다. 그런 일이 일어났을 때 주택을 완전히 소유하고 있다면, 아무리 다른 일이 잘못되더라도 집을 잃고 거리로 나앉을 위험에서 벗어날 수 있다는 점이 가장 중요합니다. 이는 좋은 시절에도 합리적으로 기대할 수 있는 어떤 수익률보다도 더 가치가 있습니다. \"잃어도 될 만큼의 것만 걸라는 것\"이 유명한 투자 격언입니다. 이를 고려해 보세요: 상환되지 않은 모기지가 있다면, 그것은 바로 당신이 하고 있는 일입니다. 은행이 모기지 상환을 완료할 만큼 충분히 오래 버틸 수 있을지에 대해 베팅을 하는 것이며, 집이 바로 그 베팅의 대상입니다. 모기지는 주택 가격이 현재와 같다면 어쩔 수 없는 악일 수 있지만, 분명한 것은 그것이 악이라는 점입니다. 가능한 한 빨리 yours를 없애세요.", "질문은 \"투기를 위해 거액을 빌리는 것\"으로 읽어야 합니다. 이는 여러 면에서 나쁜 생각입니다. 이용 가능한 가장 낮은 금리는 기간이 제한된 신용카드 제안에서 제공되며, 그 다음이 중개업체의 증거금 계좌입니다. 개인 대출은 더 높은 금리를 가집니다. 제 조언은: 만약 당신이 돈을 버리는 것을 고집한다면, 4만 달러를 가지고 라스베가스로 가세요. 적어도 무료 음식과 음료를 받을 수 있을 겁니다.", "이것은 전적으로 귀하의 투자 목표에 달려 있습니다. 일반적으로 젊은 투자자들은 은퇴를 위해 저축할 때 더 변동성이 크고 공격적인 포트폴리오를 목표로 하지만, 은퇴에 가까워질수록 더 안정적인 주식/채권으로 포트폴리오를 다양화합니다. 다시 말해, 단일 주식을 소유함으로써 발생하는 변동성은 위험을 감수할 수 있다면 귀하의 목표와 일치할 수 있습니다.", "나는 모닝스타의 \"퍼포먼스\" 페이지에서 FUSEX(파이오니어 S&P 500 인덱스 펀드)를 찾아 비교 도구를 사용해 FOSFX, FWWFX, FEMKX(파이오니어 신흥시장 펀드)와 비교했다. 해당 데이터에 따르면 FOSFX는 2012년 FUSEX를 능가했고, FEMKX는 2010년 FUSEX를 능가했으며, FWWFX는 2010년과 2012년 모두 FUSEX를 능가했다. 10년 및 15년 후행 수익률을 살펴보면 FEMKX와 FWWFX 모두 FUSEX를 능가했다. 이게 무슨 의미일까? 살펴보는 기간에 따라 결과가 달라진다는 뜻이다. 미국 주식은 2009년 초 이후 거의 꾸준히 상승세를 이어져 왔다. 따라서 최근 수익률을 살펴보면 국제 시장이 미국에 비해 좋은 성적을 내지 못할 수밖에 없다. 그러나 더 오래된 기간을 살펴보면 국제 펀드가 미국을 능가하는 시기도 있었으며, 최근 몇 년 안에서도 국제 펀드가 승리한 개별 연도가 존재한다. 상관관계에 관해 말하자면, \"낮다\"는 의미가 무엇인지에 따라 달라진다. 예를 들어, 이 계산기를 참고하면 FOSFX와 FUSEX는 지난 15년간 약 0.84의 상관관계를 보였다. 높게 느껴질 수 있지만, FUSEX와 FSLCX(파이오니어 스몰 캡) 간의 0.91 상관관계보다는 낮은 수치다. 글로벌 경제의 상호 연결성 때문에 주식 펀드 간 진정한 낮은 상관관계를 찾기 어렵다. 황소와 곰 시장이 한 나라에서 다른 나라로 확산되는 경향이 있기 때문이다. 더 낮은 상관관계를 찾으려면 다른 자산군(예: 채권)을 살펴봐야 한다. 결론적으로, 이미 살펴보고 있는 펀드 중 일부가 원하는 펀드일 수 있다. 핵심은 어떤 카테고리도 모든 기간 동안 다른 카테고리를 능가하지 않는다는 것이다. 바로 이것이 변동성이 의미하는 바이다. 어떤 기간에는 초과 성과를 내는 카테고리가 다른 기간에는 저조한 성과를 낸다는 뜻이다. 국제 펀드가 항상 미국 펀드를 능가한다면 미국 펀드를 구매하는 사람은 없을 것이다. 궁극적으로, 자신을 위한 투자를 결정할 때는 이 모든 정보를 고려하고 개인의 선호도, 위험 감내 능력 등과 결합해야 한다. 일화적으로, 최근 15년 간의 데이터를 사용해 뱅가드 펀드의 시뮬레이션 기반 분석을 수행했다. 이 기간 동안 뱅가드의 신흥시장 펀드(VEIEX)는 미국 펀드보다 훨씬 앞선 성적을 보였으며 S&P 500과의 상관관계도 가장 낮았다. 하지만 다시 말하지만, 이 분석은 특정 기간에만 기반한 것이다.", "ETF의 생성 메커니즘은 기초 주식의 가치가 펀드 가치와 크게 벗어나지 않도록 보장합니다. 승인된 참여자들은 가격 차이를 차익거래할 강력한 동기를 가지고 있으며, 가격이 다시 일치될 때까지 주식/ETF 블록을 생성하거나 상환합니다. 이전 답변에서 언급된 것과 달리, 이 메커니즘은 펀드에 진입하거나 탈출할 때마다 정기적으로 시장에 접근해야 하는 뮤추얼 펀드와 비교할 때 ETF의 관리 비용을 낮춥니다. ETF는 도매 기준으로만 생성/상환하면 되므로, 훨씬 낮은 관리 수수료로 운영할 수 있습니다. 지수화된 전략의 수동적인 특성으로 인해, 대부분의 ETF의 내부 비용은 많은 뮤추얼 펀드보다 considerably 낮습니다. 2010년 모닝스타에 상장된 900개 이상의 ETF 중 가장 낮은 비용 비율을 가진 펀드는 약 0.10%의 비용을 부과했으며, 가장 높은 비용을 가진 펀드는 약 1.25%였습니다. 비교를 위해, 뮤추얼 펀드의 최저 수수료는 연간 0.01%에서 10% 이상까지 다양합니다. (뮤추얼 펀드 수수료에 대해 더 알아보려면, 높은 수수료를 지불하지 마세요.)", "바이-라이트(buy-write)라는 것이 있는데, 이는 주식을 매수하면서 동시에 (커버드) 콜옵션을 매도하는 것을 말합니다. 하지만 제가 아는 한 브로커는 두 가지 수수료를 부과합니다. 하나는 주식 거래 수수료이고 다른 하나는 옵션 거래 수수료이므로 수수료를 절약할 수는 없습니다.", "당신은 현대 포트폴리오 이론에 대해 이야기하고 있습니다. 위키 기사에는 수학적 내용이 포함되어 있습니다. 핵심은 다음과 같습니다: 현대 포트폴리오 이론(MPT)은 주어진 포트폴리오 위험 수준에서 기대 수익을 극대화하거나, 동등하게 기대 수익 수준에서 위험을 최소화하기 위해 다양한 자산의 비중을 신중하게 선택하는 금융 이론입니다. 가장 기본적인 수준에서는 a) 자신이 감수할 위험 수준(전체 포트폴리오의 표준 편차)을 선택하고 해당 위험 수준을 초과하지 않으면서 달성할 수 있는 최대 수익을 찾거나, b) 원하는 기대 수익 수준을 선택하고 위험(다시 말해 포트폴리오의 표준 편차)을 최소화하는 방법이 있습니다. 두 순간을 동시에 극대화하지는 않습니다. 가장 간단한 경우(2~3개 자산으로 구성된 포트폴리오)를 제외하고는 대부분 이차 계획법을 사용하여 해결합니다. 현실적으로는 a) 모든 상품에 대해 공매도를 허용하지 않거나, b) 일부 증권(예: ETF나 채권)을 분할하여 보유할 수 없는 포트폴리오의 경우 폐쇄형 해가 없기 때문입니다. 이때 혼합 정수 이차 계획법과 같은 계산 기법이 필요합니다. 많은 기업과 개인이 이러한 기법을 기본 형태로도 사용합니다. 또한 당신의 용어는 다소 이상합니다: 상관 관계 테이블 p11, p12, ... pij, pnn에서 i와 j는 1에서 n까지 범위를 가집니다. 이는 일반적으로 공분산 행렬이라고 합니다. 저는 두 가지 변수, 즉 기대 수익과 혼합 투자의 표준 편차의 역수를 극대화하려고 합니다. 위에서 말했듯이 두 순간(수익과 위험의 역수)을 동시에 극대화하지는 않습니다. 위험을 최소화하기 위해 \"음의 위험\"을 극대화하는 것과 같지만, 위험과 수익은 본질적으로 상충 관계이므로 두 가지를 모두 최적화할 수는 없습니다. 또한 위의 내용이 이론적으로는 타당해 보이지만, 실제로 적용하기는 어렵다는 점을 지적한 댓글도 있습니다. 예를 들어 두 개 이상의 자산 수익률 간의 공분산 행렬을 계산하는 것은 쉽지만, 현대 포트폴리오 이론의 가장 간단한 경우에서는 해당 공분산이 시간 범위에 따라 변하지 않는다고 가정합니다. 또한 자신의 위험 수준을 현실적으로 측정하는 것도 어려울 수 있습니다. 예를 들어 긍정적인 방향으로는 20%의 표준 편차를 감수할 수 있지만 부정적인 방향으로는 5%의 표준 편차만 감수할 수 있는 경우가 있을 수 있습니다. 기본적으로 원하는 수익 분포는 음의 왜도를 가져야 합니다. 왜냐하면 전체적으로는 음의 수익보다 양의 수익을 더 원하기 때문입니다. 이처럼 복잡해지면 가치 위험과 같은 다른 형태의 위험을 최소화하기 시작하며, 이 경우 현대 포트폴리오 이론이 더 이상 폐쇄형 해를 제공하지 않을 수 있습니다. 실제로 이 이론을 적용하는 능동적 펀드(완전히 수동적인 펀드는 단순히 지수를 복제하고 위험 최소화 등을 시도하지 않으므로 제외)는 아마도 위와 같은 방법이나 적어도 제가 위에서 언급한 기본적인 학부 수준의 포트폴리오 최적화보다 더 복잡한 방법을 사용할 것입니다. 이 속도로는 제가 아는 범위를 빠르게 넘어설 것이므로 여기서 멈추겠습니다.", "저는 시장 주문을 절대 사용하지 않을 것입니다. 일부 증권사는 단기 매매가 시장에 나가기 전에 거쳐야 하는 승인 절차가 있습니다. 이 과정은 시간이 걸릴 수 있습니다. 따라서 나중에 시장 가격은 상당히 달라질 수 있습니다. 일부 증권사는 단기 매매를 위한 별도의 계정을 사용하므로, 거래를 하기 전에 해당 계정에 대한 승인을 받아야 합니다. 인터랙티브 브로커가 제공하는 단기 매매 가능 주식 목록은 좋지만, 주문이 단순히 공중분해되어 화면에 멈춰 있는 것을 경험한 적이 있습니다. 주식이 목록에 있음에도 불구하고 거절되지도 않고, 시장에 나가지도 않고, 아무 조치도 취하지 않는 경우입니다.", "받으신 답변들은 매우 좋습니다. 당신의 상황에 진심으로 공감합니다. 일반적으로 기존 관계를 바탕으로 발전시키는 것이 합리적입니다. 몇 가지 아이디어를 제시해 드리겠습니다: 당신이 소규모 또는 대규모 기업에서 일하는지, 지역/주 정부에서 일하는지 모르겠습니다. 하지만 직장을 통해 퇴직 계획이 있다면 꼭 조사해 보세요. 그러한 사람들은 보통 고용주에게 서비스에 대한 대가를 이미 받기 때문에, 당신으로부터 직접 수익을 얻는 데 덜 관심을 가질 것입니다. 한 가지 더 생각해 볼 점: 찰스 슈왑과 같은 수수료 없는 증권사. 최소 25,000달러를 투자하면 투자 자문가와의 무료 1시간 전화 상담을 제공합니다. 저는 개인적으로 그들과 매우 좋은 경험을 했습니다. 이 답변은 너무 개인적인 경험에 의존한 것일 수 있으며, 당신이 언급한 연금 딜레마를 구체적으로 다루지 않을 수 있습니다. 그 연금 딜레마 때문에 당신은 신뢰할 수 있고 능력이 있는(다른 답변에서 언급된 금융 자문가의 자격 증명 참조) 사람을 찾아야 하며, 함께 계산을 해 나갈 수 있어야 합니다.", "저는 이렇게 복잡한 답변들에 놀랐습니다. 네, @Victor님, 재정 정보를 요구하는 양식을 만들 수 있지만, 잠재적인 세입자들을 너무 많은 세부 사항으로 부담스럽게 하지 않도록 주의해야 합니다. OP의 일반적인 세입자에 따라 광범위한 배경 조사와 신용 조사가 필요하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, 누군가가 지역 대학의 대학원생이라는 증거가 있다면, 보통 저에게는 충분히 좋은 근거가 됩니다. 왜냐하면 그들이 계약을 준수할 것이라고 확신하기 때문입니다. 입찰 전쟁은 실현 가능해 보이지 않습니다. 올바르게 가격을 광고하지 않나요? 아래로는 흥정할 수 있지만 위로는 할 수 없습니다. 따라서 제 제안은 해당 지역의 다른 임대 광고를 살펴보는 것입니다. 경쟁(위치, 주택 품질, 청결도, 편의 시설 등)과 비교하여 적절한 가격을 책정하세요. 관심이 폭발적으로 증가한다면, 해당 지역의 평균 가격보다 낮게 책정하고 있을 가능성이 큽니다. 아니면 수요가 공급보다 훨씬 많은 지역에 살고 있어 임대료를 인상할 수도 있습니다." ]
Is it possible to make money by getting a mortgage?	[ "Sounds like a poorly written piece at best... The way you make money with a mortgage, if you're careful and/or lucky and/or patient, is to use that loan to make leveraged investments. If the return on the investments is higher than the interest on the loan, you win. Of course if the investments don't do well you can lose money on this deal... but at current interest rates it isn't that hard to make a profit on this arrangement, especially if you can get the tax deductability helping you." ]	[ "Sounds questionable to me. If there is no way around this I would suggest opening a new account with only the minimum balance necessary and sending them the debit card associated with that account. If anything goes wrong then the amount of damage they can do will be limited. I would definitely be looking for other options though. Maybe they can just mail you a check or something?", "Small purchases will have a disproportionate expense for commissions. Even a $5 trade fee is 5% on a $100 purchase. So on one hand, it's common to advise individuals just starting out to use mutual funds, specifically index funds with low fees. On the flip side, holding stocks has no annual fee, and if you are buying for the long term, you may still be better off with an eye toward cost, and learn over time. In theory, an individual stands a better chance to beat the experts for a number of reasons, no shareholders to answer to, and the ability to purchase without any disclosure, among them. In reality, most investor lag the average by such a wide margin, they'd be best off indexing and staying in for the long term.", "If I held stock in these companies yesterday, would I have profited by these gains? No. For DZSI, your 5 shares at $1.10 would now be 1 share at $5.50, so you would have the same total amount. For SGY, they closed at $6.95, and opened at $32.80, so your five shares at $6.95 would now be one share at $32.80, so you would have actually lost money (not purely because of the split, but because the \"new\" shares are trading lower then the expected 1:5 split price). A split in general does not affect market cap (how much your total shares are worth) but there may be residual effects that cause the market value to fluctuate after a split that affect the price.", "For XOM if you were lucky enough to purchase on 20 Jan 16, at 73.18/share and sold on 15 July at 94.95 you would achieve a 29% return in six months. Awesome. You'd also get a dividend payment or two adding another percentage point per to your returns. The one year chart for FB shows it increasing from ~95/share to ~129. Yet no dividend was paid. However, the 35.7% YTD for 2016 should make anyone happy. Both of these require excellent timing, and those kind of returns are unsustainable over the long haul. Many people simply hold stocks. Having the dividend is a nice bonus to some growth. Why to people buy stocks? For profit. Sometimes dividend payers offer the best option, sometimes not.", "In the US, a private company with less than 500 owners can dictate who can or can't become a shareholder (this is true in general, but I'm sure there are loopholes). Prior to Google's IPO I could not buy shares in Google at any price. The reason Google was \"forced\" to go public is the 500 shareholder rule. At a high level, with 500 shareholders the company is forced to do some extra financial accounting and they no longer can control who owns a share of the company, allowing me to purchase shares of google at that point. At that point, it typically becomes in the companies best interest to go public. See this article about Google approaching the 500 shareholder limit in 2003. Further, Sorkin is not quite correct that \"securities laws mandate that the company go public\" if by \"go public\" we mean list on a stock exchange, available for general purchase. Securities laws mandate what has to be reported in financial reporting and when you have to report it. Securities laws also can dictate restrictions on ownership of stock and if a company can impose their own restrictions. A group of investors cannot force a company onto a stock exchange. If shares of Facebook are already for sale to anyone, then having >500 shareholders will force Facebook to file more paperwork with the SEC, it won't force Facebook onto the NYSE or NASDAQ. When that point is reached, it may be in Facebook's best interest to have an IPO, but they will not be required by law to do so. Update: CNN article discusses likely Facebook IPO in 2012. When companies have more than 500 shareholders, they're required to make significant financial disclosures -- though they can choose to remain private and keep their stock from trading publicly. However, most companies facing mandatory disclosures opt to go public. The Securities and Exchange Commission gives businesses lots of time to prepare for that milestone. Companies have until 120 days after the end of the fiscal year in which they cross the 500-shareholder line to begin making their disclosures. If Facebook tips the scale this year, that gives it until April 2012 to start filing financial reports.", "They are not selling stocks. They are selling OJ futures contracts. Selling a futures contract at 142 gives the buyer the right to buy a fixed number of pounds of orange juice concentrate (\"OJ\") on a future date at 142 cents per pound. The seller has an obligation to suppy that fixed number of pounds of OJ to the buyer on the future date for 142 cents per pound. When the seller turns around and buys future contracts at 29, the seller gets the right to buy OJ on a future date at 29. This \"zeros his position\" -- meaning he's guaranteed himself the ability to deliver the pounds of OJ he was obligated to supply when he sold futures contracts at 142. And since he'll only have to pay 29 cents per pound, and he'll be selling the OJ for 142 per pound, he'll walk away with 113 cents of profit for every pound sold. You can read a blow-by-blow account of what Winthorpe and Valentine did at the end of \"Trading Places\" here and here. Note that what they did would not be legal today under the \"Eddie Murphy rule\", which prohibits trades based on illicitly obtained government information.", "Welcome to the wonderful but oft confusing world of self-employment. Your regular job will withhold income for you and give you a W2, which tells you and the government how much is withheld. At the end of the year uber will give you and the government a 1099-misc, which will tell you how much they paid you, but nothing will be withheld, which means you will owe the government some taxes. When it comes to taxes, you will file a 1040 (the big one, not a 1040EZ nor 1040A). In addition you will file a schedule C (self-employed income), where you will report the gross paid to you, deduct your expenses, and come up with your profit, which will be taxable. That profit goes into a line in the 1040. You need to file schedule SE. This says how much self-employment tax you will pay on your 1099 income, and it will be more than you expect. Self employment tax is SS/Medicare. There's a line for this on the 1040 as well. You can also deduct half of your self-employment tax on the 1040, there's a line for it. Now, you can pay quarterly taxes on your 1099 income by filing 1040-ES. That avoids a penalty (which usually isn't that large) for not withholding enough. As an alternative, you can have your regular W2 job withhold extra. As long as you don't owe a bunch at tax time, you won't be a fined. When you are self-employed your taxes aren't as simple. Sorry. You can either spend some time becoming an expert by studying the instructions for the 1040, pay for the expensive version of tax programs, or hire someone to do it for you. Self-employed taxes are painful, but take advantage of the upsides as well. You can start a solo 401(k) or SEP IRA, for example. Make sure you are careful to deduct every relevant business expense and keep good records in case you get audited.", "Using the standard loan formula with 21% APR nominal, compounded weekly. Calculate an adjusted loan start value by adding 31 - 7 = 24 extra days of daily interest (by converting the nominal compounded weekly rate to a daily rate). For details see Converting between compounding frequencies Applying the standard formula r (pv)/(1 - (1 + r)^-n) = 189.80 So every weekly payment will be 189.80 Alternatively Directly arriving at the same result by using the loan formula described here, The extension x is 31 - 7 = 24 daily fractions of an average week (where 7 daily fractions of an average week equal one average week). As before, the weekly payment will be 189.80 Both methods are effectively the same calculation.", "There's two competing forces at work, and they are at work worldwide. Banks can get money from several sources: Through inter-bank borrowing and from raising capital. Capital can come from from selling assets, stock offerings, deposits, etc. The money the banks get from depositors is capital. In the United States, the Federal Reserve regulates the amount of capital that banks must maintain. If there was no requirement for capital then there would be zero demand for capital at an interest rate above the inter-bank offering rate. As capital requirements have risen, banks are allowed to make less loans given a certain amount of capital. That has caused an increased demand for capital from depositors. As described in this Federal Reserve ruling, effective January 1st, 2014 the Federal Reserve is again raising capital requirements. As you can see here money can be borrowed, in the United States, at .0825% (100 - 99.9175). Currently interest rates paid to borrowers are quite high compared to prevailing inter-bank rates. They could see more upward pressure given the fact that banks will be forced to maintain an increased amount of capital for a given amount of loans.", "Since you're 20-30 years out of retirement, you should be 90% to 100% in stocks, and in one or two broad stock market funds likely. I'm not sure about the minimums at TD Ameritrade, but at Vanguard even $3k will get you into the basic funds. One option is the Targeted Retirement Year funds, which automatically rebalance as you get closer to retirement. They're a bit higher expense usually than a basic stock market fund, but they're often not too bad. (Look for expenses under 0.5% annually, and preferably much lower - I pay 0.05% on mine for example.) Otherwise, I'd just put everything into something simple - an S&P500 tracker for example (SPY or VOO are two examples) that has very low management fees. Then when your 401(k) gets up and running, that may have fewer options and thus you may end up in something more conservative - don't feel like you have to balance each account separately when they're just starting, think of them as one whole balancing act for the first year or two. Once they're each over $10k or so, then you can balance them individually (which you do want to do, to allow you to get better returns)." ]	주택 담보 대출을 통해 돈을 벌 수 있나요?	[ "최악의 경우 제대로 쓰이지 않은 글처럼 들리네요... 주택 담보 대출로 돈을 버는 방법은 신중하거나 운이 좋거나 인내심이 있다면, 그 대출을 활용해 레버리지 투자를 하는 것입니다. 투자 수익이 대출 이자보다 높으면 이익을 보게 됩니다. 물론 투자가 잘되지 않으면 이 거래에서 돈을 잃을 수도 있지만... 현재 금리에서는 이 방식으로 이익을 내기가 그렇게 어렵지 않습니다. 특히 세금 공제 혜택을 받을 수 있다면 더욱 그렇습니다." ]	[ "의문의 소리가 나네요. 이 문제를 피할 방법이 없다면, 최소한의 잔액만 유지하는 새 계좌를 개설하고 그 계좌의 체크카드를 보내는 것을 제안할게요. 만약 문제가 생기더라도 그들이 입힐 수 있는 피해는 제한적일 거예요. 하지만 저는 분명히 다른 옵션도 찾아볼 거예요. 아마도 그들이 수표를 우편으로 보내줄 수도 있지 않을까요?", "작은 구매는 수수료로 인해 불균형적인 비용이 발생합니다. 100달러 구매 시 5달러의 거래 수수료는 5%에 해당합니다. 따라서 처음 투자하는 사람들에게는 수수료가 낮은 인덱스 펀드와 같은 상호 펀드를 사용하도록 권장하는 것이 일반적입니다. 반면 주식을 보유하는 것에는 연간 수수료가 없으며, 장기적으로 구매하는 경우 비용을 고려하면 시간이 지남에 따라 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 이론적으로 개인은 여러 이유로 전문가를 능가할 가능성이 더 높습니다. 예를 들어, 답해야 할 주주가 없고 공개 없이 구매할 수 있는 능력 등이 있습니다. 현실적으로 대부분의 투자자는 평균보다 훨씬 뒤처지기 때문에 인덱스에 투자하고 장기적으로 유지하는 것이 가장 좋습니다.", "만약 내가 어제 이 회사들의 주식을 보유했다면, 이 상승으로 인해 이익을 보았을까요? 아니요. DZSI의 경우, $1.10에 5주를 보유했다면 현재 $5.50에 1주가 되므로 총액은 동일하게 유지됩니다. SGY의 경우, $6.95에 마감했고 $32.80에 장을 열었으므로, $6.95에 5주를 보유했다면 현재 $32.80에 1주가 되어 실제로 돈을 잃게 됩니다(분할만으로 인한 것이 아니라, \"새로운\" 주식이 예상된 1:5 분할 가격보다 낮게 거래되기 때문입니다). 일반적으로 분할은 시가총액(총 주식 가치)에 영향을 주지 않지만, 분할 후 시장 가치가 변동하여 가격에 영향을 미치는 잔여 효과가 있을 수 있습니다.", "XOM의 경우 2016년 1월 20일에 주당 73.18에 구매하고 7월 15일에 94.95에 판매했다면 6개월 만에 29%의 수익을 얻을 수 있었을 것입니다. 훌륭합니다. 또한 배당금 지급이 한두 번 이루어져 수익에 추가로 몇 퍼센트 포인트를 더할 수 있었을 것입니다. FB의 1년 차트는 주당 약 95에서 129로 상승하는 것을 보여줍니다. 그러나 배당금은 지급되지 않았습니다. 하지만 2016년 현재까지 35.7%의 수익은 누구나 만족할 만한 수치입니다. 둘 다 훌륭한 타이밍이 필요하며, 이러한 수익률은 장기적으로 지속되기 어렵습니다. 많은 사람들은 단순히 주식을 보유합니다. 배당금은 성장에 대한 좋은 보너스입니다. 사람들이 주식을 구매하는 이유는 무엇일까요? 수익을 위해서입니다. 때로는 배당주 지급자가 최선의 선택이 될 때도 있고, 그렇지 않을 때도 있습니다.", "미국에서는 500명 미만의 주주를 가진 민간 기업이 누가 주주가 될 수 있는지를 결정할 수 있습니다(일반적으로 사실이지만, 분명한 허점이 있을 것입니다). 구글의 IPO 이전에는 어떤 가격으로도 구글의 주식을 구매할 수 없었습니다. 구글이 \"강제\"로 상장하게 된 이유는 500명의 주주 규칙 때문입니다. 높은 수준에서 500명의 주주가 있는 기업은 추가적인 재무 회계 작업을 수행해야 하며, 더 이상 주식 소유를 통제할 수 없게 되어 그때서야 구글의 주식을 구매할 수 있게 됩니다. 그 시점에서 기업은 일반적으로 상장하는 것이 최선의 이익이 됩니다. 2003년 구글이 500명의 주주 한계에 접근했을 때의 기사를 참조하세요. 또한, 소킨이 \"증권 법규가 기업이 공개되어야 한다고 규정한다\"고 말한 것은 \"공개되다\"를 주식 거래소에 상장되어 일반 구매가 가능하다는 의미로 해석할 경우 정확하지 않습니다. 증권 법규는 재무 보고에서 무엇을 보고해야 하는지와 보고 시기를 규정합니다. 증권 법규는 또한 주식 소유에 대한 제한을 규정할 수 있으며, 기업이 자체적인 제한을 가할 수 있는지 여부도 결정합니다. 투자자 그룹이 기업을 주식 거래소에 강제로 상장시킬 수는 없습니다. 페이스북의 주식이 이미 누구에게나 판매 가능하다면, 500명 이상의 주주가 있는 경우 페이스북은 SEC에 더 많은 서류를 제출해야 하지만, NYSE나 NASDAQ에 상장될 것을 강제하지는 않습니다. 그 시점에 도달하면 페이스북이 IPO를 하는 것이 최선의 이익이 될 수 있지만, 법적으로 강제되는 것은 아닙니다. 업데이트: CNN 기사는 2012년 페이스북의 가능성 있는 IPO를 논의합니다. 기업이 500명 이상의 주주를 보유하면 중요한 재무 공시를 해야 합니다. 그러나 기업은 계속해서 비상장 상태를 유지하며 주식을 공개적으로 거래하지 않을 수도 있습니다. 그러나 의무적인 공시를 요구받는 대부분의 기업은 상장을 선택합니다. 증권 거래 위원회는 기업이 그 이정표를 준비할 수 있도록 많은 시간을 제공합니다. 기업은 500명의 주주 기준을 넘어선 회계 연도가 끝난 후 120일까지 재무 보고서를 제출하기 시작할 수 있습니다. 올해 페이스북이 그 기준을 넘는다면, 2012년 4월까지 재무 보고서를 제출하기 시작할 수 있습니다.", "그들은 주식을 파는 것이 아니다. 그들은 OJ 선물 계약을 팔고 있다. 142에 선물 계약을 판매하면 구매자는 미래 특정 날짜에 파운드당 142센트로 고정된 양의 오렌지 주스 농축액(\"OJ\")을 구매할 권리를 얻는다. 판매자는 미래 특정 날짜에 파운드당 142센트로 고정된 양의 OJ를 구매자에게 공급할 의무가 있다. 판매자가 돌아서서 29에 미래 계약을 구매하면 판매자는 미래 특정 날짜에 29센트로 OJ를 구매할 권리를 얻는다. 이는 그의 입장을 \"0으로 만든다\"는 의미로, 그가 142에 선물 계약을 판매했을 때 공급할 의무가 있었던 OJ 파운드를 납품할 수 있는 능력을 보장받는다. 그리고 그는 파운드당 29센트만 지불하면 되고, OJ를 파운드당 142에 판매하게 되므로 판매한 OJ 파운드당 113센트의 이익을 얻게 된다. \"Trading Places\"에서 윈토르프와 발렌타인이 한 일에 대한 상세한 설명은 여기와 여기에서 확인할 수 있다. 그들이 한 일은 오늘날 \"에디 머피 규칙\"에 따라 불법이 될 것이라는 점을 유의하라. 이 규칙은 불법적으로 획득한 정부 정보를 기반으로 한 거래를 금지한다.", "자기 고용의 신비롭지만 종종 혼란스러운 세계에 오신 것을 환영합니다. 정규직은 소득을 공제하고 W2를 제공하여 귀하와 정부에 공제된 금액을 알려줍니다. 연말에 우버는 귀하와 정부에 1099-misc를 제공하여 지급한 금액을 알려주지만, 공제된 금액은 없으며 이는 정부에 일정 세금을 내야 함을 의미합니다. 세금과 관련하여 1040(간단한 1040EZ나 1040A가 아닌 주요 양식)을 제출해야 합니다. 또한 스케줄 C(자영업 소득)를 제출하여 총 지급액을 보고, 비용을 공제한 후 과세 대상이 되는 이익을 계산합니다. 이 이익은 1040의 한 줄에 입력됩니다. 또한 스케줄 SE를 제출해야 합니다. 이는 1099 소득에 대한 자영업 세금을 알려주며, 예상보다 더 많은 금액이 될 수 있습니다. 자영업 세금은 사회보장 및 의료보험 세금을 포함합니다. 1040에도 이에 대한 줄이 있습니다. 1040에서 자영업 세금의 절반을 공제할 수도 있으며, 이에 대한 줄도 있습니다. 1099 소득에 대해 분기별 세금을 납부하려면 1040-ES를 제출해야 합니다. 이렇게 하면 충분한 금액이 공제되지 않았을 때 발생하는 벌금(보통 크지 않음)을 피할 수 있습니다. 또는 정규직 W2에서 추가 금액을 공제하도록 할 수도 있습니다. 세금 신고 시 많은 금액을 내지 않는 한 벌금을 물지 않습니다. 자영업자로서 세금은 그렇게 간단하지 않습니다. 죄송합니다. 1040 설명서를 공부하여 전문가가 되거나, 비싼 세금 프로그램을 구입하거나, 전문가를 고용하여 처리할 수 있습니다. 자영업 세금은 고통스럽지만, 솔로 401(k)나 SEP IRA를 시작하는 등의 이점도 활용하세요. 모든 관련 비즈니스 비용을 공제하고 감사 시를 대비해 좋은 기록을 유지하는 것이 중요합니다.", "표준 대출 공식을 사용하여 21% APR 명목 금리를 주간 복리로 계산합니다. 명목 주간 복리 금리를 일일 금리로 변환하여 31 - 7 = 24일의 추가 일일 이자를 더해 조정된 대출 시작 값을 계산합니다. 자세한 내용은 복리 빈도 변환을 참조하세요. 표준 공식 r (pv)/(1 - (1 + r)^-n) = 189.80을 적용하면 매주 지불 금액은 189.80이 됩니다. 또는 여기서 설명한 대출 공식을 직접 사용하여 동일한 결과를 도출할 수 있습니다. 연장 기간 x는 31 - 7 = 24일의 평균 주 분수(평균 주의 7일 분수가 하나의 평균 주와 동일)입니다. 이전과 마찬가지로 주간 지불 금액은 189.80이 됩니다. 두 방법 모두 사실상 동일한 계산입니다.", "세계적으로 두 가지 상반된 힘이 작용하고 있습니다. 은행은 여러 출처에서 자금을 조달할 수 있습니다: 은행 간 대출을 통해 그리고 자본을 조달함으로써. 자본은 자산 매각, 주식 발행, 예금 등을 통해 나올 수 있습니다. 은행이 예금자로부터 얻는 자금은 자본입니다. 미국에서는 연방준비제도이사회(FRB)가 은행이 유지해야 하는 자본의 양을 규제합니다. 자본에 대한 요구 사항이 없다면, 은행 간 대출 금리보다 높은 이자율에서 자본에 대한 수요는 전혀 없을 것입니다. 자본 요구 사항이 증가함에 따라, 은행은 특정 양의 자본이 주어졌을 때 더 적은 대출을 할 수 있게 되었습니다. 이로 인해 예금자로부터 자본에 대한 수요가 증가하게 되었습니다. 이 연방준비제도이사회 규정에 따르면, 2014년 1월 1일부터 시행된 이 규정에 따라 연방준비제도이사회는 다시 자본 요구 사항을 인상하고 있습니다. 여기서 볼 수 있듯이, 미국에서는 0.0825%(100 - 99.9175)의 이자율로 자금을 빌릴 수 있습니다. 현재 대출자에게 지급되는 이자율은 현재의 은행 간 대출 금리에 비해 상당히 높습니다. 은행이 특정 대출에 대해 더 많은 자본을 유지해야 한다는 사실로 인해 추가적인 상승 압력을 받을 수 있습니다.", "은퇴 후 20~30년이 지났으므로 주식에 90~100% 투자해야 하며, 대부분의 경우 하나 또는 두 개의 광범위한 주식 시장 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. TD Ameritrade의 최소 금액은 잘 모르겠지만, Vanguard에서는 기본 펀드에 $3,000만으로도 투자할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 목표 퇴직 연도 펀드인데, 이는 퇴직이 가까워질수록 자동으로 재조정됩니다. 이 펀드는 일반적으로 기본 주식 시장 펀드보다 비용이 약간 더 높지만, 크게 나쁘지는 않습니다. (연간 비용이 0.5% 미만인 펀드를 찾고, 가능하면 훨씬 낮은 비용을 선택하세요. 예를 들어 저는 0.05%의 비용을 냅니다.) 그렇지 않다면, S&P 500 추적자와 같은 간단한 상품에 모든 것을 투자할 수도 있습니다. (예: SPY 또는 VOO) 이 펀드는 관리 수수료가 매우 낮습니다. 401(k)가 시작되면 옵션이 제한적일 수 있으므로 처음 1~2년은 별도로 계정을 균형 있게 조정할 필요가 없습니다. 전체적인 균형을 맞추는 것으로 생각하세요. 각 계정이 $10,000 이상이 되면 개별적으로 균형을 맞출 수 있습니다. (이는 더 나은 수익을 얻기 위해 필요합니다.)" ]
Is there any instance where less leverage will get you a better return on a rental property?	[ "If you are calculating simple ROI, the answer is straightforward math. See This Answer for some examples, but yes, with more leverage you will always see better ROI on a property IF you can maintain a positive cash flow. The most complete answer is to factor in your total risk. That high ROI of a leveraged property is far more volatile and sensitive to any unexpected expenses. Additionally, a loss of equity in the property (or an upside-down mortgage) will further impact your long term position. To put this more simply (as noted in the comments below), your losses will be amplified. You cannot say a leveraged property will always give you a better ROI because you cannot predict your losses." ]	[ "By the sounds of things, you're not asking for a single formula but how to do the analysis... And for the record you're focusing on the wrong thing. You should be focusing on how much it costs to own your car during that time period, not your total equity. Formulas: I'm not sure how well you understand the nuts and bolts of the finance behind your question, (you may just be a pro and really want a consolidated equation to do this in one go.) So at the risk of over-specifying, I'll err on the side of starting at the very beginning. Any financial loan analysis is built on 5 items: (1) # of periods, (2) Present Value, (3) Future Value, (4) Payments, and (5) interest rate. These are usually referred to in spreadsheet software as NPER, PV, FV, PMT, and Rate. Each one has its own Excel/google docs function where you can calculate one as a function of the other 4. I'll use those going forward and spare you the 'real math' equations. Layout: If I were trying to solve your problem I would start by setting up the spreadsheet up with column A as \"Period\". I would put this label in cell A2 and then starting from cell A3 as \"0\" and going to \"N\". 5 year loans will give you the highest purchase value w lowest payments, so n=60 months... but you also said 48 months so do whatever you want. Then I would set up two tables side-by-side with 7 columns each. (Yes, seven.) Starting in C2, label the cells/columns as: \"Rate\", \"Car Value\", \"Loan Balance\", \"Payment\", \"Paid to Interest\", \"Principal\", and \"Accumulated Equity\". Then select and copy cells C2:I2 as the next set of column headers beginning in K2. (I usually skip a column to leave space because I'm OCD like that :) ) Numbers: Now you need to set up your initial set of numbers for each table. We'll do the older car in the left hand table and the newer one on the right. Let's say your rate is 5% APR. Put that in cell C1 (not C3). Then in cell C3 type =C$1/12. Car Value $12,000 in Cell D3. Then type \"Down Payment\" in cell E1 and put 10% in cell D1. And last, in cell E3 put the formula =D3(1-D$1). This should leave you with a value for the first month in the Rate, Car Value, and Loan Balance columns. Now select C1:E3 and paste those to the right hand table. The only thing you will need to change is the \"Car Value\" to $20,000. As a check, you should have .0042 / 12,000 / 10,800 on the left and then .0042 / 20,000 / 18,000 on the right. Formulas again: This is where spreadsheets become amazing. If we set up the right formulas, you can copy and paste them and do this very complicated analysis very quickly. Payment The excel formula for Payment is =PMT(Rate, NPER, PV, FV). FV is usually zero. So in cell F3, type the formula =PMT(C3, 60, E3, 0). Obviously if you're really doing a 48 month (4 year) loan then you'll need to change the 60 to 48. You should be able to copy the result from cell F3 to N3 and the formula will update itself. For the 60 months, I'm showing the 12K car/10.8K loan has a pmt of $203.81. The 20K/18K loan has a pmt of 339.68. Interest The easiest way to calculate the interest is as =E3C3. That's (Outstanding Loan Balance) x (Periodic Interest Rate). Put this in cell G4, since you don't actually owe any interest at Period 0. Principal If you pay PMT each month and X goes to interest, then the amount to principal is \"PMT - X\". So in H4 type =-F3 - G3. The 'minus' in front of F3 is because excel's PMT function returns a negative amount. If you want to, feel free to type \"=-PMT(...)\" for the formula that's actually in F3. It's your call. I get 159 for the amount to principal in period 1. Accumulated Equity As I mentioned in the comment, your \"Equity\" comes from your initial Loan-to-Value and the accumulated principal payments. So the formula in this cell should reflect that. There are a variety of ways to do this... the easiest is just to compare your car's expected value to your loan balance every time. In cell I3, type =(D3-E3). That's your initial equity in the car before making any payments. Copy that cell and paste it to I4. You'll see it updates to =(D4-E3) automatically. (Right now that is zero... those cells are empty, but we're getting there) The important thing is that as JB King pointed out, your equity is a function of accumulated principal AND equity, which depreciates. This approach handles those both. Finishing up the copy-and-paste formulas I know this is long, but we're almost done. Rate // Period 1 In cell C4 type =C3. Payment // Period 1 In cell F4 type =F3. Loan Balance // Period 1 In cell E4 type =E3-H4. Your loan balance at the end of period is reduced by the principal you paid. I get 10,641. Car Value // Period 1 This will vary depending on how you want to handle depreciation. If you ignore it, you're making a major error and it's not worth doing this entire analysis... just buy the prettiest car and move on with life. But you also don't have to get it scientifically accurate. Go to someplace like edmunds.com and look up a ballpark. I'm using 4% depreciation per year for the old (12K) car and 7% for the newer car. However, I pulled those out of my ass so figure out what's a better ballpark. In G1 type \"Depreciation\" and then put 4% in H1. In O1 type \"Depreciation\" and then 7% in P1. Now, in cell D4, put the formula =D3 * (1-(H$1/12)). Paste formulas to flesh out table As a check, your row 4 should read 1 / .0042 / 11,960 / 10,641 / 203.81 / 45 / 159 / 1,319. If so, you're great. Copy cells C4:I4 and paste them into K4:Q4. These will update to be .0042 / 19,883 / 17,735 / 339.68 / 75 / 265 / 2,148. If you've got that, then copy C4:Q4 and paste it to C5:C63. You've built a full amortization table for your two hypothetical loans. Congratulations. Making your decision I'm not going to tell you what to decide, but I'll give you a better idea of what to look at. I would personally make the decision based on total cost to own during that time period, plus a bit of \"x-factor\" for which car I really liked. Look at Period 24, in columns I and Q. These are your 'equities' in each car. If you built the sheet using my made-up numbers, then you get \"Old Car Equity\" as 4,276. \"New Car Equity\" is 6,046. If you're only looking at most equity, you might make a poor financial decision. The real value you should consider is the cost to own the car (not necessarily operate it) during that time... Total Cost = (Ending Equity) - (Payment x 24) - (Upfront Cash). For your 'old' car, that's (4,276) - (203.81 * 24) - (1,200) = -1,815.75 For the 'new' car, that's (6,046) - (339.68 * 24) - (2,000) = -4,106.07. Is one good or bad? Up to you to decide. There are excel formulas like \"CUMPRINC\" that can consolidate some of the table mechanics, but I assumed that if you're here asking you would have gotten stuck running some of those. Here's the spreadsheet: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Ah0weE0QX65vdHpCNVpwUzlfYjlTY2VrNllXOS1CWUE#gid=1", "For cash, SIPC insurance is similar to FDIC insurance. Your losses are not covered, but you're covered in case of fraud. Since your cash is supposed to be in a trust account and not commingled with brokerage's funds, in case of bankruptcy you would still have your cash unless there was fraud.", "You are young, and therefore have a very long time horizon for investing. Absolutely nothing you do should involve paying any attention to your investments more than once a year (if that). First off, you can only deposit money in an IRA (of whatever kind) if you have taxable income. If you don't, you can still invest, just without the tax benefits of a Roth. My suggestion would be to open an account with a discount brokerage (Schwab, Fidelity, eTrade, etc). The advantage of a brokerage IRA is that you can invest in whatever you want within the account. Then, either buy an S&P 500 or total market index fund within the account, or buy an index-based ETF (like a mutual fund, but trades like a stock). The latter might be better, since many mutual funds have minimum limits, which ETFs do not. Set the account up to reinvest the dividends automatically--S&P 500 yields will far outstrip current savings account yields--and sit back and do nothing for the next 40 or 50 years. Well, except for continuing to make annual contributions to the account, which you should continue to invest in pretty much the same thing until you have enough money (and experience and knowledge) to diversify into bond funds/international funds/individual stocks, etc. Disclaimer: I am not a financial planner. I just manage my own money, and this strategy has mostly kept me from stressing too badly over the last few years of market turmoil.", "This type of account will sell you just enough rope to hang yourself. Gold is at $1400 or so. Were you around when it first hit $800 in '79/'80? I was. No one was saying \"sell\" only forecasts of $2000. If you bought and held, you've still not broken even to inflation let alone simple market returns.", "You can open a 529 plan for your child. The minimum contribution for my state is only $25. You can setup automatic deposits, or deposit money only a few times a year; or both. You can save money on state taxes, and the money grows tax free if the money is used for educational expenses. They generally have age based portfolios, but some also let you pick from a variety of portfolios.", "Thank you for your service. My first suggestion since your car is a planned for the near future is keep that amount in savings and just pay cash. There are plenty of attractive offers to entice you to finance your vehicle but there really is no compelling reason to do it considering the savings you have. Second I would keep an additional portion of savings as a rainy day emergency fund. How much is based mostly on what you feel comfortable with. The number of possible emergencies that can come up is limited and your expenses are limited which is normal given your age. This fund might be for something such as emergency travel for a sick family member, cover a deductible for an auto accident, whatever unforseen event might occur (hence the name emergency fund). What investments you are comfortable with will be determined by risk tolerance. While in the military individual stocks that are aggressive risky investments may not be a good idea because of the extra attention they require and you can't really babysit a portfolio while deployed but there are many good low or no cost mutual funds or ETFs that you could get into. I would look into setting up a recurring purchase with a set dollar amount monthly so you will continue to accumulate whatever option you are investing in regularly even if you are deployed. Which fund or ETF you pick will depend on your goals and risk tolerance but you could very easily pick several for diversity. Good luck and thank you again for your service.", "Gold has no \"intrinsic\" value. None whatsoever. This is because \"value\" is a subjective term. \"Intrinsic value\" makes just as much sense as a \"cat dog\" animal. \"Dog\" and \"cat\" are referring to two mutually exclusive animals, therefore a \"cat dog\" is a nonsensical term. Intrinsic Value: \"The actual value of a company or an asset based on an underlying perception of its true value ...\" Intrinsic value is perceived, which means it is worth whatever you, or a group of people, think it is. Intrinsic value has nothing, I repeat, absolutely nothing, to do with anything that exists in reality. The most obvious example of this is the purchase of a copy-right. You are assigning an intrinsic value to a copy-right by purchasing it. However, when you purchase a copy-right you are not buying ink on a page, you are purchasing an idea. Someone's imaginings that, for all intensive purposes, doesn't even exist in reality! By definition, things that do not exist do not have \"intrinsic\" properties - because things that don't exist, don't have any natural properties at all. \"Intrinsic\" according to Websters Dictionary: \"Belonging to the essential nature or constitution of a thing ... (the intrinsic brightness of a star).\" An intrinsic property of an object is something we know that exists because it is a natural property of that object. Suns emit light, we know this because we can measure the light coming from it. It is not subjective. \"Intrinsic Value\" is the OPPOSITE of \"Intrinsic\"", "It depends what you want to do with them. If you are just simply going to drip-feed into pre-identified shares or ETFs every few months at the market price, you don't need fancy features: just go with whoever is cheaper. You can always open another account later if you need something more exotic. Some brokerages are associated with banks and that may give you a benefit if you already deal with that bank: faster transfers (anz-etrade), or zero brokerage (westpac brokerage on westpac structured products.) There's normally no account fee so you can shop around.", "At my soon to be legendary Stock Options Cafe, I recently wrote an article \"Betting On Apple at 9 to 2.\" It described a trade in which a 35% move in a stock over a fixed time (2 years) would result in a 354% gain in one's bet. In this case, the options serve to create remarkable leverage for speculators. In general, option help provide liquidity and extend the nature of the risk/reward curve. There are option trades that range from conservative (e.g. a 'covered call') to wildly speculative, as the one I described above.", "I have found that using the online version can help determine the correct product. Try Deluxe online, you can upload the data from last year. When you get to the key forms see what happens if you don't switch. Then switch to Premiere. Compare the results." ]	임대 부동산에서 더 적은 레버리지로 더 나은 수익을 얻을 수 있는 경우가 있습니까?	[ "만약 단순 ROI를 계산하는 경우, 답은 간단한 수학입니다. 몇 가지 예는 이 답변에서 확인할 수 있지만, 더 많은 레버리지를 사용하면 현금 흐름이 양수로 유지되는 한 부동산에서 더 나은 ROI를 항상 볼 수 있습니다. 가장 완전한 답은 전체 위험을 고려하는 것입니다. 레버리지가 적용된 부동산의 높은 ROI는 예상치 못한 비용에 더 민감하고 변동성이 큽니다. 또한 부동산에서 자본 손실(또는 역모기지)이 발생하면 장기적인 위치에 더 큰 영향을 미칩니다. 간단히 말해(아래 댓글에서 언급된 대로), 손실이 증폭될 것입니다. 손실을 예측할 수 없기 때문에 레버리지가 적용된 부동산이 항상 더 나은 ROI를 제공한다고 말할 수 없습니다." ]	[ "텍스트:\nBy the sounds of things, you're not asking for a single formula but how to do the analysis... And for the record you're focusing on the wrong thing. You should be focusing on how much it costs to own your car during that time period, not your total equity. Formulas: I'm not sure how well you understand the nuts and bolts of the finance behind your question, (you may just be a pro and really want a consolidated equation to do this in one go.) So at the risk of over-specifying, I'll err on the side of starting at the very beginning. Any financial loan analysis is built on 5 items: (1) # of periods, (2) Present Value, (3) Future Value, (4) Payments, and (5) interest rate. These are usually referred to in spreadsheet software as NPER, PV, FV, PMT, and Rate. Each one has its own Excel/google docs function where you can calculate one as a function of the other 4. I'll use those going forward and spare you the 'real math' equations. Layout: If I were trying to solve your problem I would start by setting up the spreadsheet up with column A as \"Period\". I would put this label in cell A2 and then starting from cell A3 as \"0\" and going to \"N\". 5 year loans will give you the highest purchase value w lowest payments, so n=60 months... but you also said 48 months so do whatever you want. Then I would set up two tables side-by-side with 7 columns each. (Yes, seven.) Starting in C2, label the cells/columns as: \"Rate\", \"Car Value\", \"Loan Balance\", \"Payment\", \"Paid to Interest\", \"Principal\", and \"Accumulated Equity\". Then select and copy cells C2:I2 as the next set of column headers beginning in K2. (I usually skip a column to leave space because I'm OCD like that :) ) Numbers: Now you need to set up your initial set of numbers for each table. We'll do the older car in the left hand table and the newer one on the right. Let's say your rate is 5% APR. Put that in cell C1 (not C3). Then in cell C3 type =C$1/12. Car Value $12,000 in Cell D3. Then type \"Down Payment\" in cell E1 and put 10% in cell D1. And last, in cell E3 put the formula =D3(1-D$1). This should leave you with a value for the first month in the Rate, Car Value, and Loan Balance columns. Now select C1:E3 and paste those to the right hand table. The only thing you will need to change is the \"Car Value\" to $20,000. As a check, you should have .0042 / 12,000 / 10,800 on the left and then .0042 / 20,000 / 18,000 on the right. Formulas again: This is where spreadsheets become amazing. If we set up the right formulas, you can copy and paste them and do this very complicated analysis very quickly. Payment The excel formula for Payment is =PMT(Rate, NPER, PV, FV). FV is usually zero. So in cell F3, type the formula =PMT(C3, 60, E3, 0). Obviously if you're really doing a 48 month (4 year) loan then you'll need to change the 60 to 48. You should be able to copy the result from cell F3 to N3 and the formula will update itself. For the 60 months, I'm showing the 12K car/10.8K loan has a pmt of $203.81. The 20K/18K loan has a pmt of 339.68. Interest The easiest way to calculate the interest is as =E3C3. That's (Outstanding Loan Balance) x (Periodic Interest Rate). Put this in cell G4, since you don't actually owe any interest at Period 0. Principal If you pay PMT each month and X goes to interest, then the amount to principal is \"PMT - X\". So in H4 type =-F3 - G3. The 'minus' in front of F3 is because excel's PMT function returns a negative amount. If you want to, feel free to type \"=-PMT(...)\" for the formula", "현금의 경우 SIPC 보험은 FDIC 보험과 유사합니다. 손실은 보장되지 않지만 사기 경우에는 보장됩니다. 현금은 신탁 계좌에 있어야 하며 중개업체의 자금과 혼합되지 않아야 하므로 파산 시 사기가 없는 한 현금을 보유하게 됩니다.", "당신은 젊기 때문에 투자에 있어 매우 긴 시간 범위를 가지고 있습니다. 따라서 당신이 하는 어떤 일도 일년에 한 번(그것조차도) 투자에 주의를 기울이는 것을 포함해서는 안 됩니다. 우선, 과세 소득이 있을 때만 IRA(어떤 종류든)에 돈을 입금할 수 있습니다. 없다면 여전히 투자할 수 있지만, Roth의 세금 혜택 없이 투자하게 됩니다. 제안은 할인 증권사(Schwab, Fidelity, eTrade 등)에 계좌를 개설하는 것입니다. 증권사 IRA의 장점은 계좌 내에서 원하는 것에 투자할 수 있다는 것입니다. 그런 다음, 계좌 내에서 S&P 500 또는 전체 시장 지수 펀드를 구매하거나, 주식처럼 거래되는 지수 기반 ETF(펀드처럼 보이지만 거래 방식이 다름)를 구매하세요. 후자가 더 나을 수 있습니다. 많은 펀드가 최소 한도가 있지만 ETF는 그렇지 않기 때문입니다. 계좌를 배당금을 자동으로 재투자하도록 설정하세요. S&P 500 수익률은 현재 저축 계좌 수익률을 훨씬 능가할 것입니다. 그리고 40년 또는 50년 동안 아무것도 하지 마세요. 물론, 매년 계좌에 기여를 계속해야 합니다. 충분한 돈(그리고 경험과 지식)을 accumulated할 때까지 거의 동일한 것에 투자하세요. 채권 펀드/국제 펀드/개별 주식 등으로 다양화할 수 있습니다. 면책 조항: 저는 재정 플래너가 아닙니다. 저는 단지 제 돈을 관리할 뿐이며, 이 전략은 지난 몇 년간 시장 혼란 속에서도 너무 스트레스를 받지 않도록 해주었습니다.", "이런 유형의 계좌는 당신이 스스로를 목매다는 데 필요한 줄을 충분히 팔 것입니다. 금은 1400달러 정도입니다. 79년/80년에 처음으로 800달러에 도달했을 때 당신이 거기에 있었나요? 저는 있었습니다. 아무도 \"팔라\"고 말하지 않았고, 단지 2000달러라는 예측만 있었습니다. 만약 당신이 사서 보유했다면, 인플레이션을 상�하기도 전에, 단순한 시장 수익률을 상�하기도 전에 아직도 본전을 찾지 못한 상태일 것입니다.", "당신은 자녀를 위한 529 계획을 개설할 수 있습니다. 제 주에서 최소 기여 금액은 25달러에 불과합니다. 자동 이체를 설정하거나, 일 년에 몇 번만 돈을 입금하거나, 둘 다 할 수 있습니다. 주세를 절약할 수 있고, 교육 비용으로 사용되는 경우 세금 없이 자금이 증가합니다. 일반적으로 연령 기반 포트폴리오가 있지만, 일부는 다양한 포트폴리오 중에서 선택할 수 있도록 허용하기도 합니다.", "감사합니다. 군 복무에 감사드립니다. \n첫 번째 제안은 차량 구매가 계획되어 있으므로, 현재 보유한 저축액으로 현금 결제를 하는 것입니다. 차량 구매를 유도하는 다양한 금융 상품이 있지만, 이미 충분한 저축이 있다면 금융을 이용할 필요가 없습니다. \n둘째, 비상금으로 추가적인 저축을 유지하는 것입니다. 필요한 금액은 편안하게 느끼는 범위 내에서 결정하면 됩니다. 현재 연령을 고려할 때 발생할 수 있는 비상 사태는 제한적이며, 지출도 제한적입니다. 이 비상금은 가족의 갑작스러운 질병으로 인한 여행 비용, 자동차 사고의 자기 부담금, 기타 예상치 못한 상황을 대비하기 위한 것입니다(따라서 비상금이라고 부릅니다). \n투자 선택은 위험 감내 능력에 따라 달라집니다. 군 복무 중에는 공격적이고 위험한 투자(예: 개별 주식)는 적절하지 않을 수 있습니다. 이는 추가적인 관리가 필요하며, 배치 중에는 포트폴리오를 관리할 수 없기 때문입니다. 대신 비용이 적거나 없는 다양한 상호 펀드나 ETF에 투자할 수 있습니다. \n매월 정해진 금액을 정기적으로 구매하는 방식을 고려해 보세요. 이렇게 하면 배치 중에도 꾸준히 투자를 유지할 수 있습니다. 선택할 펀드나 ETF는 목표와 위험 감내 능력에 따라 달라지며, 다양성을 위해 여러 상품을 선택할 수도 있습니다. \n행운을 빕니다. 다시 한 번 군 복무에 감사드립니다.", "금은 \"내재적\" 가치가 전혀 없다. 금은 어떤 내재적 가치도 지니지 않는다. 이는 \"가치\"라는 용어 자체가 주관적이기 때문이다. \"내재적 가치\"라는 표현은 \"고양이 개\"라는 동물만큼이나 말이 되지 않는다. \"개\"와 \"고양이\"는 서로 배타적인 동물을 지칭하므로 \"고양이 개\"는 논리적으로 성립하지 않는다. 내재적 가치: \"기업이나 자산의 실제 가치를 그 진정한 가치에 대한 근본적인 인식을 바탕으로 한 것 ...\" 내재적 가치는 인식에 의해 결정되며, 이는 당신이나 집단이 생각하는 만큼 가치가 있다는 의미다. 내재적 가치는 현실에 존재하는 그 어떤 것과도 전혀 무관하다. 가장 명확한 예는 저작권 구매다. 저작권을 구매함으로써 당신은 그에 내재적 가치를 부여하는 것이다. 그러나 저작권을 구매할 때 당신은 페이지의 잉크를 사는 것이 아니라 아이디어를 구매하는 것이다. 누군가의 상상으로 만들어진 것이며, 사실상 현실에 존재하지도 않는다! 정의상 존재하지 않는 것은 \"내재적\" 속성을 가질 수 없다. 존재하지 않는 것은 자연적 속성 자체가 없기 때문이다. 웹스터 사전의 \"내재적\" 정의: \"어떤 사물의 본질적 성질이나 구성에 속하는 ... (별의 내재적 밝기).\" 어떤 물체의 내재적 속성은 그 물체의 자연적 속성이므로 우리가 알고 있는 것이다. 태양은 빛을 방출하며, 이는 빛을 측정함으로써 확인할 수 있다. 이는 주관적이지 않다. \"내재적 가치\"는 \"내재적\"의 반대 개념이다.", "그것은 무엇을 원하느냐에 따라 다릅니다. 미리 정해진 주식이나 ETF에 몇 개월마다 시장 가격으로 조금씩 투자하기만 할 경우, 고급 기능이 필요 없습니다. 더 저렴한 곳을 선택하면 됩니다. 나중에 더 특별한 기능이 필요하면 다른 계좌를 열 수 있습니다. 일부 증권사는 은행과 제휴를 맺고 있어 해당 은행을 이용 중인 경우 이점이 있을 수 있습니다. 예를 들어 더 빠른 이체(anz-etrade)나 수수료 면제(westpac brokerage on westpac structured products) 등의 혜택이 있습니다. 일반적으로 계좌 수수료가 없으므로 여러 곳을 비교해 볼 수 있습니다.", "제 곧 전설이 될 스톡 옵션 카페에서 저는 최근에 \"9대 2로 애플에 베팅하기\"라는 글을 썼습니다. 이 글에서는 고정된 기간(2년) 동안 주식이 35% 움직이면 베팅에서 354%의 수익을 낼 수 있는 거래를 설명했습니다. 이 경우 옵션은 투기꾼들에게 놀라운 레버리지를 제공합니다. 일반적으로 옵션은 유동성을 제공하고 위험/수익 곡선의 특성을 확장하는 데 도움이 됩니다. 옵션 거래는 보수적인 것(예: '커버드 콜')부터 위에서 설명한 것처럼 매우 투기적인 것까지 다양합니다.", "온라인 버전을 사용하면 정확한 제품을 결정하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 알게 되었습니다. Deluxe 온라인을 사용해 보세요. 작년 데이터를 업로드할 수 있습니다. 주요 양식에 도달하면 전환하지 않았을 때 어떤 일이 발생하는지 확인하세요. 그런 다음 Premiere로 전환하세요. 결과를 비교하세요." ]
How can I tell if this internet sales manager is telling me the real "true cost" of a new car to the dealer	[ "Consumer Reports offers a service that can tell you detailed actual cost to a dealer for a specific model and accessories -- real cost after rebates, not just invoice price. It costs a bit to order these reports, but if you are serious about buying a new car they are a highly recommended tool -- cu is independent and will give you the best info available, and simply walking into the dealership with the report in your hand can save huge amounts of negotiating. \"If you can give it to me for $500 over the real price, as shown here, I'll sign now.\" Of course, standard advice is that it's usually better to buy a recent-model used car. I believe cu has other reports that can help you determine what a fair price is in that case, but usually I just bring it to a trusted garage and pay them to tell me exactly how much work it needs and whether they think it's worth the asking price." ]	[ "In addition to the normal limits, A Solo 401(k) allows you to contribute up to 20% of net profits (sole proprietor) or 50% of salary (if a corporation), up to $49,000. Note that the fees for 401(k) accounts are higher than with the IRA. See 401(k)s for small business.", "Illusions of transparency. Mitigation of risk. Emotion. The system. Short answer per sdg's post - it's the law. Long answer which I wont get into - it's a philosophical stance. It makes people feel better. It encourages a sense of \"the system really does work.\"", "Business expenses reduce business income. The SE tax is paid on business income. The credit for 1/2 the SE tax is based on the amount of SE tax paid. So:", "Haven't there been examples of governments defaulting, delaying payment and imposing haircuts on investors? Greece and Argentina come to mind. Quite a few Govt have defaulted in the past or were very of default or crisis. Most 3rd world countries or developing countries have under gone stress at some point. Greece was amongst the first example of Developed country going bankrupt. am I not better off if the fund invests solely in AAA corporate bonds, avoiding government bonds? Well that depends. Corporate bonds are not safer than Government Bonds. There have been instances of Corporate bonds not giving the required returns.", "Obviously, the credit card's administators know who this charge was submitted by. Contact them, tell them that you don't recognize the charge, and ask them to tell you who it was from. If they can't or won't, tell them you suspect fraud and want it charged back, then wait to see who contacts you to complain that the payment was cancelled. Note that you should charge back any charge you firmly believe is an error, if attempts to resolve it with the company aren't working. Also note that if you really ghink this is fraud, you should contact your bank and ask them to issue a new card number. Standard procedures exist. Use them when appropriate.", "The short float ratio and percent change are all calculated based on the short interest (the total number of shares shorted). The short interest data for Nasdaq and NYSE stocks is published every two weeks. NasdaqTrader.com shows the exact dates for when short interest is published for Nasdaq stocks, and also says the following: FINRA member firms are required to report their short positions as of settlement on (1) the 15th of each month, or the preceding business day if the 15th is not a business day, and (2) as of settlement on the last business day of the month.* The reports must be filed by the second business day after the reporting settlement date. FINRA compiles the short interest data and provides it for publication on the 8th business day after the reporting settlement date. The NYSE also shows the exact dates for when short interest is published for NYSE stocks, and those dates are exactly the same as for Nasdaq stocks. Since the short interest is only updated once every 2 weeks, there is no way to see real-time updating of the short float and percent change. That information only gets updated once every 2 weeks - after each publication of the short interest.", "My sister had a similar problem and went to an actual lawyer, not a \"credit repair agency\". The lawyers settled her debt for a lot less than she owed, and she also got a bonus: one of the creditors called her repeatedly, even after her lawyers had told them not to. The lawyers ended up getting her an extra $40,000. Combined with the debt settlement, she actually came out ahead. Of course, her credit score went down, but it recovered in a couple of years.", "At indexmundi, they have some historical data which you can grab from their charts: It only has a price on a monthly basis (at least for the 25 year chart). It has a number of things, like barley, oranges, crude oil, aluminum, beef, etc. I grabbed the data for 25 years of banana prices and here's an excerpt (in dollars per metric ton): That page did not appear to have historical prices for gold, though.", "GENIX was started by Joel Greenblatt back in 2013, so it is a real life test of the strategy. GENIX got off to a great start in 2013 and 2014 (probably because investors were pumping money into the fund) but had a terrible 2015, and lagging in 2016. Since inception it has under-performed an S&P 500 index fund by about 1.90% per year. The expense ratio of the fund is 2.15%, so before expenses GENIX still has a slight edge, but Greenbatt is doing much better the fund's investors. I think GENIX could be an OK investment if the expense ratio were reduced from 2.15% to around 0.50%, but I doubt the fund will ever do that.", "Krugman (Nobel prize in Economy) has just said: Greek euro exit, very possibly next month. Huge withdrawals from Spanish and Italian banks, as depositors try to move their money to Germany. 3a. Maybe, just possibly, de facto controls, with banks forbidden to transfer deposits out of country and limits on cash withdrawals. 3b. Alternatively, or maybe in tandem, huge draws on ECB credit to keep the banks from collapsing. 4a. Germany has a choice. Accept huge indirect public claims on Italy and Spain, plus a drastic revision of strategy — basically, to give Spain in particular any hope you need both guarantees on its debt to hold borrowing costs down and a higher eurozone inflation target to make relative price adjustment possible; or: 4b. End of the euro. And we’re talking about months, not years, for this to play out. http://krugman.blogs.nytimes.com/2012/05/13/eurodammerung-2/" ]	어떻게 인터넷 판매 관리자가 딜러에게 새 차의 실제 "진정한 비용"을 말해주는지 알 수 있을까요?	[ "컨슈머 리포트는 특정 모델과 액세서리에 대한 딜러의 실제 비용을 상세히 알려주는 서비스를 제공합니다. 이는 인보이스 가격뿐만 아니라 리베이트 후의 실제 비용을 보여줍니다. 이 리포트를 주문하는 데는 약간의 비용이 들지만, 새 차 구매를 진지하게 고려 중이라면 매우 유용한 도구입니다. 이는 독립적이며 이용 가능한 최상의 정보를 제공합니다. 리포트를 손에 들고 딜러십을 방문하면 협상 시 많은 금액을 절약할 수 있습니다. \"여기 표시된 실제 가격보다 500달러 더 높은 가격에 줄 수 있다면 지금 서명하겠습니다.\" 일반적인 조언은 최근 모델의 중고차를 구매하는 것이 더 나을 수 있다는 것입니다. cu에는 이 경우 공정한 가격을 결정하는 데 도움이 되는 다른 리포트도 있지만, 보통 저는 신뢰할 수 있는 정비소에 가져가서 필요한 작업량과 요청 가격이 합리적인지 여부를 정확히 알려달라고 요청합니다." ]	[ "일반적인 한도 외에도, Solo 401(k)는 순수익의 최대 20%(개인 사업자) 또는 급여의 최대 50%(법인인 경우), 최대 49,000달러까지 기부할 수 있습니다. 401(k) 계좌의 수수료가 IRA보다 높다는 점에 유의하세요. 소규모 사업장을 위한 401(k)에 대해 참조하세요.", "투명성의 환상. 위험 완화. 감정. 시스템. SDG 게시물에 대한 짧은 답변 - 그것은 법입니다. 들어가지 않을 긴 답변 - 그것은 철학적 입장입니다. 사람들을 기분 좋게 만듭니다. \"시스템이 실제로 작동한다\"는 느낌을 조장합니다.", "사업 비용은 사업 소득을 감소시킵니다. SE 세금은 사업 소득에 대해 납부됩니다. SE 세금의 절반에 대한 공제는 납부한 SE 세금 금액을 기준으로 합니다. 따라서:", "정부가 채무 불이행을 하거나 지급을 지연하고 투자자들에게 손실을 부과한 사례가 없었나요? 그리스와 아르헨티나가 떠오릅니다. 과거에 많은 정부가 채무 불이행이나 위기에 매우 근접한 상황을 겪었습니다. 대부분의 제3세계 국가나 개발도상국은 어느 시점에서든 스트레스를 겪었습니다. 그리스는 선진국 중 파산한 첫 번째 사례 중 하나였습니다. 그럼 이 펀드가 정부 채권을 피하고 AAA 등급 기업 채권에만 투자한다면 더 나은 선택 아닐까요? 그건 상황에 따라 다릅니다. 기업 채권이 정부 채권보다 더 안전하지는 않습니다. 기업 채권이 필요한 수익을 제공하지 못한 사례도 있었습니다.", "당연히 신용카드 관리자는 이 요금이 누가 제출했는지 알고 있을 것입니다. 그들에게 연락하여 요금을 인식하지 못한다고 말하고, 누가 보냈는지 알려달라고 요청하세요. 그들이 할 수 없거나 원하지 않는다면, 사기를 의심하며 결제를 취소해 달라고 요청한 다음, 누가 결제 취소에 대해 불만을 제기하러 연락하는지 기다려 보세요. 회사와 해결 시도가 효과가 없을 경우, 확실히 오류라고 생각하는 요금은 반드시 환불 요청해야 합니다. 또한 정말로 사기라고 생각한다면 은행에 연락하여 새 카드 번호를 발급해 달라고 요청하세요. 표준 절차가 존재합니다. 적절할 때 이를 사용하세요.", "단기 매매 비율과 백분율 변화는 모두 공매도 이자(총 공매도된 주식 수)를 기준으로 계산됩니다. 나스닥과 뉴욕증권거래소 주식의 공매도 이자 데이터는 2주마다 발표됩니다. NasdaqTrader.com은 나스닥 주식의 공매도 이자가 발표되는 정확한 날짜를 표시하며 다음과 같이 설명합니다: FINRA 회원사는 매월 15일(15일이 영업일이 아닌 경우 그 전 영업일)의 결제일 기준으로, 그리고 월말의 결제일 기준으로 공매도 포지션을 보고해야 합니다. 보고서는 보고 결제일 이후 두 번째 영업일까지 제출되어야 합니다. FINRA는 공매도 이자 데이터를 편찬하여 보고 결제일 이후 8번째 영업일에 게재를 위해 제공합니다. 뉴욕증권거래소도 뉴욕증권거래소 주식의 공매도 이자가 발표되는 정확한 날짜를 표시하며, 이 날짜는 나스닥 주식과 정확히 일치합니다. 공매도 이자가 2주에 한 번만 업데이트되기 때문에 단기 매매와 백분율 변화의 실시간 업데이트를 확인할 방법이 없습니다. 해당 정보는 공매도 이자가 발표된 후 2주에 한 번씩만 업데이트됩니다.", "내 여동생은 비슷한 문제를 겪었고 \"신용 복구 업체\"가 아닌 실제 변호사를 찾아갔다. 변호사들은 그녀가 빚진 금액보다 훨씬 적은 금액으로 채무를 해결해 주었고, 그녀는 추가로 보너스까지 받았다: 채권자 중 한 명이 변호사들이 말렸음에도 불구하고 계속해서 그녀에게 연락을 했다. 결국 변호사들은 그녀에게 추가로 4만 달러를 받게 해 주었다. 채무 해결과 합쳐져서 그녀는 오히려 이득을 보았다. 물론 그녀의 신용 점수는 떨어졌지만 몇 년 안에 회복되었다.", "인덱스mundi에서는 그들의 차트에서 가져온 일부 역사적 데이터를 제공합니다: 최소 25년 차트의 경우 월별로 가격만 표시되어 있습니다. 보리, 오렌지, 원유, 알루미늄, 소고기 등 다양한 품목이 포함되어 있습니다. 저는 25년간의 바나나 가격 데이터를 가져왔으며, 여기는 발췌문(미터톤당 달러 기준)입니다: 해당 페이지에는 금의 역사적 가격이 없는 것으로 보입니다.", "GENIX는 2013년 Joel Greenblatt에 의해 시작되었으므로 이 전략의 실제 사례입니다. GENIX는 2013년과 2014년에 좋은 출발을 했지만(아마도 투자자들이 펀드에 자금을 투자했기 때문일 것입니다), 2015년에는 부진했고 2016년에도 뒤처졌습니다. 설립 이후로 GENIX는 S&P 500 인덱스 펀드보다 연간 약 1.90% 낮은 성과를 보였습니다. 이 펀드의 비용 비율은 2.15%이므로, 비용을 제외하면 GENIX는 여전히 약간의 우위를 가지고 있지만, Greenblatt는 펀드 투자자들보다 훨씬 더 좋은 성과를 내고 있습니다. 비용 비율이 2.15%에서 약 0.50%로 낮아진다면 GENIX는 괜찮은 투자일 수 있지만, 펀드가 그렇게 할 것이라고는 의심스럽습니다.", "크루그먼(노벨 경제학상 수상자)은 방금 이렇게 말했다: 그리스의 유로 탈퇴, 다음 달 가능성 매우 높음. 예금자들이 돈을 독일로 옮기려 하면서 스페인과 이탈리아 은행에서 대규모 인출 발생. 3a. 아마도, 사실상의 통제, 은행이 국가 밖으로 예금을 송금하는 것을 금지하고 현금 인출에 제한을 두는 상황. 3b. 또는, 동시에, 은행이 무너지는 것을 막기 위해 ECB의 대출을 대량으로 사용하는 경우. 4a. 독일은 선택의 기로에 서 있다. 이탈리아와 스페인에 대한 막대한 간접적 공공 부담을 수용하고 전략을 근본적으로 수정하는 것 — 특히 스페인의 경우, 차입 비용을 낮추기 위해 필요한 보증을 제공하고 상대적 가격 조정이 가능하도록 더 높은 유로존 인플레이션 목표를 설정해야 함; 또는: 4b. 유로의 종말. 그리고 이 상황은 몇 년이 아니라 몇 달 안에 전개될 것이다. http://krugman.blogs.nytimes.com/2012/05/13/eurodammerung-2/" ]
Can extra mortgage payments be made to lower the monthly payment amount?	[ "Some types of loans allow for reamortization (recasting) - which does exactly what you're talking about (making a big payment and then refiguring the monthly amount rather than the overall lifespan), without requiring any kind of a fee that refinancing does. Not every, or even most, mortgages, allow for recasting. And most that do offer recasting, may limit the recasting to a once-a-loan type of thing. So check beforehand, and make those big payments before you do any recasting. (Most banks and mortgage servicing companies may not advertise or even speak about recasting options unless you specifically ask your loan officer.)" ]	[ "Each way you go is a little bit of a gamble. Owning equity in the company is best in situations where you can trade and sell that equity, or where the dilution of your royalty product would affect your returns, or if you can maintain a certain equity stake without working at the company or if you can hold out on taking equity to reinvest profits for the purposes of growth. The royalty is best in situations where you're getting a portion of the gross, since you get paid as a creditor, no matter how the company is performing, or if you intend to collect royalties after you leave the company. Now for your situation: if your royalties are fluctuating with profit instead of gross and your equity is tied to your continued partnership and not subject to potential growth... then they're pretty much both workarounds for the same thing, you've removed the particular advantages for each way of receiving payment. If the company ever does buy out or go public, how much of your additional X earning a month would you have to then re-invest to get an equity stake? And for royalties, if another developer came aboard, or your company bought another company, how much would this dilute your IP contribution? So, aside from the gambling nature of the issue, I'm not sure your tax calculation is right. You can take equity profit as dividend, as long as you're collecting a sufficient salary (this prevents a business from declaring all profits as a dividend). This would put those profits into a different tax bracket, 15% capital gains. Or if all profits are equitably split, you could take part as salary, part as dividend. As well, as someone who's making active income off of their IP, not passive income, you're supposed to file a Schedule C, not a Schedule E, so your royalties would include your self employment taxes. The schedule E is for royalties where the author isn't actively in the field or actually self employed in that area, or if you own royalties on something you didn't create. Should you keep the royalties then go to another job field or retire then your royalties could go on a Schedule E. Now, a tax advantage may exist on a Schedule C if you can write off certain health and business expenses reducing your income that you can't on a Schedule E, though it'd probably be difficult to write off more than the adjusted self employment cost savings of a Schedule E.", "Another benefit of holding shares longer was just pointed out in another question: donating appreciated shares to a nonprofit may avoid the capital gains tax on those shares, which is a bigger savings the more those shares have gone up since purchase.", "A company as large as Home Depot will have a fairly robust Human Resources department and would probably be able to steer you in the right direction: odds are they know the name of the brokerage and other particulars. I did some googling around, their # is (1-866-698-4347). Different states have different rules about how long an institution can have assets abandoned before turning them over to the state. California, as an example, has an abandoned property search site that you can use. That being said, I had some penny stocks sitting in a brokerage account I never touched for about 20 years and when I finally logged back in there they were, still sitting there.", "Where are you planning on buying this ETF? I'm guessing it's directly through Vanguard? If so, that's likely your first reason - the majority of brokerage accounts charge a commission per trade for ETFs (and equities) but not for mutual funds. Another reason is that people who work in the financial industry (brokerages, mutual fund companies, etc) have to request permission for every trade before placing an order. This applies to equities and ETFs but does not apply to mutual funds. It's common for a request to be denied (if the brokerage has inside information due to other business lines they'll block trading, if a mutual fund company is trading the same security they'll block trading, etc) without an explanation. This can happen for months. For these folks it's typically easier to use mutual funds. So, if someone can open an account with Vanguard and doesn't work in the financial industry then I agree with your premise. The Vanguard Admiral shares have a much lower expense, typically very close to their ETFs. Source: worked for a brokerage and mutual fund company", "It is true, as farnsy noted, that you generally do not know when stock that you're holding has been loaned by your broker to someone for a short sale, that you generally consent to that when you sign up somewhere in the small print, and that the person who borrows has to make repay and dividends. The broker is on the hook to make sure that your stock is available for you to sell when you want, so there's limited risk there. There are some risks to having your stock loaned though. The main one is that you don't actually get the dividend. Formally, you get a \"Substitute Payment in Lieu of Dividends.\" The payment in lieu will be taxed differently. Whereas qualified dividends get reported on Form 1099-DIV and get special tax treatment, substitute payments get reported on Form 1099-MISC. (Box 8 is just for this purpose.) Substitute payments get taxed as regular income, not at the preferred rate for dividends. The broker may or may not give you additional money beyond the dividend to compensate you for the extra tax. Whether or not this tax difference matters, depends on how much you're getting in dividends, your tax bracket, and to some extent your general perspective. If you want to vote your shares and exercise your ownership rights, then there are also some risks. The company only issues ballots for the number of shares issued by them. On the broker's books, however, the short sale may result in more long positions than there are total shares of stock. Financially the \"extra\" longs are offset by shorts, but for voting this does not balance. (I'm unclear how this is resolved - I've read that the the brokers essentially depend on shareholder apathy, but I'd guess there's more to it than that.) If you want to prevent your broker from loaning out your shares, you have some options:", "What you're asking for is a short-term, large return investment. When looking for big returns in a short period of time, risk is inevitable. The more risk you are willing to assume, the higher your potential returns. Of course, the flip is is that the higher your risk, the higher the potential to lose all your money! Since this is an exercise for school (and not real money and not your life savings) your best bet is to \"go big or go home\". You can safely assume 100% risk! Don't look for value stocks, dividend stocks, or anything that pays a steady return over a long period of time. Instead, look for something risky that has the potential of going up, up, up in the next few months. Are you allowed to trade options in your fake portfolio? Options can have big risk and big reward potential. Penny stocks are super volatile, too. Do some research, look for a fad. In other words, you will most likely lose it all. But you get a little lucky, you could win this thing outright by making some risky investments. A 5% chance of winning $3000 vs 95% of going broke may be pretty good odds if everyone else is value investing for just a few months. You will need to get lucky. Go big or go home!", "When a business asks me to make out a cheque to a person rather than the business name, I take that as a red flag. Frankly it usually means that the person doesn't want the money going through their business account for some reason - probably tax evasion. I'm not saying you are doing that, but it is a frequent issue. If the company makes the cheque out to a person they may run the risk of being party to fraud. Worse still they only have your word for it that you actually own the company, and aren't ripping off your employer by pocketing their payment. Even worse, when the company is audited and finds that cheque, the person who wrote it will have to justify and document why they made it out to you or risk being charged with embezzlement. It's very much in their interests to make the cheque out to the company they did business with. Given that, you should really have an account in the name of your business. It's going to make your life much simpler in the long run.", "You said your mother-in-law lives with you. Does she pay rent, or are you splitting the cost of housing? That would also have to figured into the equation. If you had a business you would now have to declare the expense on your business taxes. This would also then be income for her, which she would have to account for on her taxes. Remember there are both state and federal taxes involved. Regarding expenses like diapers. If the MIL had the business she could deduct them as a business expense. If you have the business it would greatly complicate the taxes. Your business would be essentially covering your personal expenses. If your MIL was not a business the cost of diapers would be paid by you regardless of the working situation of you and your spouse. To claim the tax credit: You must report the name, address, and taxpayer identification number (either the social security number, or the employer identification number) of the care provider on your return. If the care provider is a tax-exempt organization, you need only report the name and address on your return. You can use Form W-10 (PDF), Dependent Care Provider's Identification and Certification, to request this information from the care provider. If you do not provide information regarding the care provider, you may still be eligible for the credit if you can show that you exercised due diligence in attempting to provide the required information. The IRS will be looking for an income tax form from your MIL that claims the income. Getting too cute with the babysitting situation, by starting a business just for the purpose of saving money on taxes could invite an audit. Also it is not as if you just claim 3000 and you are good to go. You can only claim a percentage of the expenses based on the household AGI, the more the make the more you have to have in expenses to get the full 3000 credit, which mil cause more taxes for your MIL. Plus the whole issue with having to pay social security and other taxes on a household employee. It might be best to skip the risk of the audit. Claiming your MIL as a dependent might just be easier.", "Yep, most 401k options suck. You'll have access to a couple dozen funds that have been blessed by the organization that manages your account. I recently rolled my 401k over into a self-directed IRA at Fidelity, and I have access to the entire mutual fund market, and can trade stocks/bonds if I wish. As for a practical solution for your situation: the options you've given us are worryingly vague -- hopefully you're able to do research on what positions these funds hold and make your own determination. Quick overview: Energy / Utilities: Doing good right now because they are low-risk, generally high dividends. These will underperform in the short-term as the market recovers. Health Care: riskier, and many firms are facing a sizable patent cliff. I am avoiding this sector. Emerging Markets: I'm also avoiding this due to the volatility and accounting issues, but it's up to you. Most large US companies have \"emerging markets\" exposure, so not necessary for to invest in a dedicated fund in my unprofessional opinion. Bonds: Avoid. Bonds are at their highest levels in decades. Short-term they might be ok; but medium-term, the only place to go is down. All of this depends on your age, and your own particular investment objectives. Don't listen to me or anyone else without doing your own research.", "Moving Average is mere average line based on historical period; broadly use to view the trend. But it has no relation to price action in due future course. If price is going below 20 SMA then in near future even the SMA will start directing toward south. In your case if price has fallen below all the short period average lines and long period average line then it is bearish in nature. Soon in few days you may find 20 SMA leading downwards followed by closest period and then long. Also SMA and EMA can best be observed in charting software in candlestick mode. Because these moving averages can also be adjusted and viewed based on Opening price, High prices, Low Price or closing price. In you case I guess the data is of closing price data. Overlapping of averages may be sign of reversals. So if you want to buy this stock you may have to wait till all the average lines cross-over and when new trend begins with SMA of shortest avg period (20) leading above the long avg period (90 days in your case). Then you can buy and just follow the trend. I hope it answers you question." ]	추가 모기지 지불로 월간 지불 금액을 낮출 수 있나요?	[ "일부 대출 유형은 재조정(리캐스팅)을 허용하는데, 이는 당신이 말한 것과 정확히 일치합니다(큰 금액을 지불한 후 전체 기간이 아닌 월별 금액을 재조정하는 것). 재조정에는 리파이낸싱에 필요한 어떤 종류의 수수료도 요구되지 않습니다. 모든, 혹은 대부분의 모기지가 재조정을 허용하는 것은 아닙니다. 그리고 재조정을 제공하는 대부분의 경우, 대출당 한 번만 재조정할 수 있도록 제한할 수 있습니다. 미리 확인하고, 재조정을 하기 전에 큰 금액을 지불하세요. (대부분의 은행과 모기지 서비스 회사는 대출 부서에 특별히 문의하지 않는 한 재조정 옵션에 대해 광고하거나 언급하지 않을 수 있습니다.)" ]	[ "각 방식으로 나아가는 것은 어느 정도의 도박이다. 회사의 지분을 소유하는 것은 거래하고 해당 지분을 판매할 수 있는 상황, 로열티 제품의 희석이 수익에 영향을 미치는 경우, 회사에서 일하지 않고도 일정 지분을 유지할 수 있는 경우, 또는 성장을 위한 재투자를 위해 지분을 받지 않고 버틸 수 있는 경우에 가장 좋다. 로열티는 회사의 성과와 관계없이 채권자로서 지급을 받는 상황, 회사를 떠난 후 로열티를 수취하려는 의도가 있는 경우에 가장 적합하다. 당신의 상황에 대해 말하자면: 로열티가 총수익이 아닌 이익에 따라 변동하고 지분이 지속적인 협력과 연결되어 잠재적 성장의 영향을 받지 않는다면, 두 방식은 사실상 동일한 문제에 대한 대안이며, 각각의 지급 방식이 가지는 특정 이점을 제거한 것이다. 회사가 인수되거나 공개될 경우, 추가로 매달 X를 벌기 위해 얼마나 많은 지분을 재투자해야 하는가? 그리고 로열티의 경우, 다른 개발자가 참여하거나 회사가 다른 회사를 인수하면 IP 기여도가 얼마나 희석되는가? 이 문제의 도박적 성격을 제외하면, 세금 계산이 정확한지 확신할 수 없다. 충분한 급여를 받는 한 이익을 배당으로 처리할 수 있으며, 이는 사업이 모든 이익을 배당으로 선언하는 것을 방지한다. 이 경우 이익은 다른 세금 등급인 15%의 자본 이득으로 분류된다. 또는 모든 이익이 공평하게 분배된다면 일부는 급여로, 일부는 배당으로 받을 수 있다. 또한 IP로부터 능동적 소득을 올리는 사람으로서 수동 소득이 아닌 경우, 로열티에는 자영업세가 포함되므로 Schedule C를 제출해야 한다. Schedule E는 해당 분야에서 적극적으로 활동하지 않거나 실제로 자영업을 하지 않는 로열티 수취인이나 자신이 만들지 않은 것에 대한 로열티를 소유한 경우에 적용된다. 로열티를 유지한 후 다른 직업 분야로 이동하거나 은퇴하면 로열티는 Schedule E로 전환될 수 있다. Schedule C에서는 특정 건강 및 사업 비용을 공제하여 Schedule E에서보다 소득을 줄일 수 있는 세금 혜택이 있을 수 있지만, Schedule E의 조정된 자영업 비용 절감보다 더 많은 금액을 공제하기는 어려울 것이다.", "또 다른 혜택으로, 주식을 오래 보유하는 것은 다른 질문에서 언급되었듯이, 평가된 주식을 비영리 단체에 기부함으로써 해당 주식에 대한 자본 이득세를 피할 수 있으며, 이는 구매 이후 주식 가치가 상승할수록 더 큰 절감 효과를 가져옵니다.", "홈디포와 같은 대기업은 상당히 강력한 인사 부서를 가지고 있을 것이며, 아마도 당신을 올바른 방향으로 이끌어 줄 수 있을 것입니다: 확률상 그들은 그 중개업체의 이름과 기타 세부 사항을 알고 있을 것입니다. 저는 조금 찾아보았고, 그들의 전화번호는 (1-866-698-4347)입니다. 각 주마다 기관이 자산을 방치한 후 국가에 넘기기까지 허용되는 기간에 대한 규정이 다릅니다. 예를 들어, 캘리포니아는 방치된 재산을 검색할 수 있는 사이트를 가지고 있습니다. 그렇다고 해도, 저는 약 20년 동안 한 번도 건드리지 않은 페니 주식이 중개 계좌에 여전히 있었습니다.", "이 ETF를 어디에서 구매할 계획인가요? 아마도 뱅가드를 통해 직접 구매할 것 같네요. 그렇다면 이것이 첫 번째 이유일 가능성이 높습니다. 대부분의 증권사 계정은 ETF(및 주식) 거래마다 수수료를 부과하지만, 펀드에는 부과하지 않기 때문입니다. 또 다른 이유는 금융 업계(증권사, 펀드사 등)에서 일하는 사람들은 주문을 하기 전에 매번 거래 허가를 요청해야 한다는 점입니다. 이는 주식과 ETF에 적용되지만 펀드에는 적용되지 않습니다. 허가 요청이 거절되는 경우도 흔히 있습니다(증권사가 다른 사업 라인으로 인해 내부 정보를 보유한 경우 거래를 차단하거나, 펀드사가 동일한 증권을 거래하는 경우 거래를 차단하는 등, 설명 없이 거절됩니다). 이런 상황이 몇 달 동안 지속될 수도 있습니다. 이런 분들에게는 일반적으로 펀드를 사용하는 것이 더 편리합니다. 따라서 뱅가드에 계좌를 개설할 수 있고 금융 업계에서 일하지 않는 사람이라면 당신의 주장에 동의합니다. 뱅가드 어드미럴 공유 클래스는 훨씬 낮은 비용을 가지며, 일반적으로 해당 ETF와 매우 유사합니다. 출처: 증권사 및 펀드사에서 근무한 경험이 있음", "그것은 사실입니다. farnsy가 언급했듯이, 보유 중인 주식이 브로커에 의해 누구에게 단기 매매를 위해 대출되었는지 일반적으로 알 수 없으며, 이는 작은 글씨로 동의할 때 일반적으로 허용된다는 점과 대출자가 상환과 배당금을 지불해야 한다는 점을 포함합니다. 브로커는 원하는 때에 주식을 매도할 수 있도록 보장해야 하므로 위험은 제한적입니다. 그러나 주식이 대출된 상태로 유지되는 데는 일부 위험이 따릅니다. 주요 위험 중 하나는 실제 배당금을 받지 못한다는 것입니다. 형식적으로는 \"배당금 대체로 지급되는 대체 지급\"을 받게 됩니다. 대체 지급은 다른 방식으로 과세됩니다. 자격을 갖춘 배당금은 Form 1099-DIV에 보고되고 특별 과세 처리를 받는 반면, 대체 지급은 Form 1099-MISC에 보고됩니다(Box 8은 이 목적으로만 사용됨). 대체 지급은 배당금에 대한 우대 세율이 아닌 일반 소득으로 과세됩니다. 브로커는 추가적인 세금을 보상하기 위해 배당금 이상의 금액을 지급할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 이 세금 차이가 중요한지는 받는 배당금의 금액, 세금 등급, 그리고 어느 정도 일반적인 관점에 따라 달라집니다. 주식을 투표하거나 소유권을 행사하려면 추가적인 위험이 따릅니다. 회사는 발행한 주식 수에 대해서만 투표용지를 발행합니다. 그러나 브로커의 장부에서는 단기 매매로 인해 전체 주식 수보다 더 많은 롱 포지션이 발생할 수 있습니다. 재정적으로는 \"추가\" 롱 포지션은 숏 포지션으로 상쇄되지만, 투표권에서는 그렇지 않습니다. (이 문제가 어떻게 해결되는지는 잘 모르겠습니다. 브로커가 주주 무관심에 의존한다고 읽었지만, 그 이상의 요소가 있을 것 같습니다.) 브로커가 주식을 대출하지 못하도록 하려면 몇 가지 옵션이 있습니다.", "당신이 요구하는 것은 단기적으로 큰 수익을 내는 투자입니다. 짧은 시간 안에 큰 수익을 얻으려면 위험이 불가피합니다. 더 많은 위험을 감수할수록 잠재적 수익도 높아집니다. 물론, 반대로 위험이 높을수록 모든 돈을 잃을 가능성도 커집니다! 이번이 학교 과제(실제 돈도 아니고 생활비도 아님)이므로 최선의 선택은 \"크게 도 아니면 집에 가는\" 것입니다. 100% 위험을 감수해도 안전하다고 가정할 수 있습니다! 장기적으로 안정적인 수익을 내는 가치주나 배당주 등을 찾지 마세요. 대신 앞으로 몇 달 안에 크게 오를 수 있는 위험한 종목을 찾으세요. 가상 포트폴리오로 옵션 거래가 가능한가요? 옵션은 큰 위험과 큰 수익 잠재력을 가질 수 있습니다. 페니 주식도 매우 변동성이 큽니다. 조사를 하고 유행을 찾아보세요. 다시 말해, 대부분 모든 것을 잃을 가능성이 큽니다. 하지만 운이 좋으면 위험한 투자로 큰 성공을 거둘 수도 있습니다. 3000달러를 이길 5% 확률과 파산할 95% 확률은 다른 사람들이 몇 달 동안 가치 투자를 할 때 꽤 좋은 기회일 수 있습니다. 운이 따라야 합니다. 크게 도 아니면 집에 가세요!", "사업체가 저에게 사업체 이름이 아닌 개인 명의로 수표를 발행해 달라고 요청할 때, 저는 이를 위험 신호로 간주합니다. 솔직히 말해, 이는 일반적으로 해당 개인이 어떤 이유로든 사업체 계좌를 통해 자금을 처리하지 않으려 한다는 것을 의미합니다. 아마도 탈세 때문일 것입니다. 당신이 그런 행동을 하고 있다고 말하는 것은 아니지만, 이는 빈번하게 발생하는 문제입니다. 회사가 개인 명의로 수표를 발행할 경우 사기 당사자가 될 위험에 처할 수 있습니다. 더 나쁜 것은 회사가 감사 과정에서 해당 수표를 발견할 경우, 수표를 발행한 사람은 당신이 실제로 회사를 소유하고 있으며 회사의 지급을 가로채지 않는다는 것을 증명하고 문서화해야 합니다. 그렇지 않으면 횡령으로 고발될 위험이 있습니다. 회사 입장에서는 거래한 사업체 명의로 수표를 발행하는 것이 훨씬 이익이 됩니다. 따라서 장기적으로 보았을 때, 사업체 이름으로 된 계좌를 가지고 있는 것이 좋습니다. 이는 앞으로의 삶을 훨씬 간단하게 만들어 줄 것입니다.", "당신은 시어머니가 함께 살고 있다고 말했습니다. 그녀는 임대료를 내나요, 아니면 주거 비용을 분담하나요? 그 점도 계산에 포함되어야 합니다. 만약 사업이 있다면, 이제 사업세금에 비용을 신고해야 합니다. 이는 그녀에게 소득이 되며, 그녀는 세금 신고 시 이를 반영해야 합니다. 주와 연방 세금이 모두 관련된다는 점을 기억하세요. 기저귀 같은 비용의 경우, 시어머니가 사업을 운영한다면 이를 사업비용으로 공제할 수 있습니다. 사업이 있다면 세금이 크게 복잡해질 것입니다. 당신의 사업은 기본적으로 개인 비용을 부담하게 될 것입니다. 시어머니가 사업을 하지 않는다면, 기저귀 비용은 부부의 근무 상황과 관계없이 당신이 부담해야 합니다. 세금 공제를 받으려면: 돌봄 제공자의 이름, 주소, 납세자 식별 번호(사회보장번호 또는 고용주 식별 번호)를 세금 신고서에 보고해야 합니다. 돌봄 제공자가 비과세 기관이라면 이름과 주소만 보고하면 됩니다. Form W-10(PDF), 돌봄 제공자 신원 확인 및 증명서를 사용해 이 정보를 요청할 수 있습니다. 돌봄 제공자에 대한 정보를 제공하지 않았더라도, 필요한 정보를 제공하기 위해 충분한 주의를 기울였다는 것을 증명할 수 있다면 공제를 받을 수 있습니다. IRS는 시어머니의 소득을 신고한 소득세 양식을 확인할 것입니다. 아이 돌보는 상황에서 세금을 절약하기 위해 사업을 시작하는 등 너무 교묘하게 행동하면 감사를 받을 수 있습니다. 3000달러를 청구한다고 해서 끝이 아닙니다. 가구 AGI(소득)에 따라 비용의 일정 비율만 청구할 수 있으며, 소득이 높을수록 3000달러 공제를 받으려면 더 많은 비용이 발생해야 합니다. 이는 시어머니에게 더 많은 세금을 부과하게 됩니다. 또한 가정 내 직원에 대한 사회보장 및 기타 세금을 내야 하는 문제도 있습니다. 감사 위험을 피하는 것이 가장 좋을 수 있습니다. 시어머니를 부양 가족으로 신고하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.", "네, 대부분의 401k 옵션은 좋지 않습니다. 귀하의 계좌를 관리하는 조직에서 승인한 수십 개의 펀드에만 접근할 수 있습니다. 저는 최근에 401k를 Fidelity의 자기 주도형 IRA로 이전했는데, 이제 전체 뮤추얼 펀드 시장에 접근할 수 있고, 원하면 주식/채권도 거래할 수 있습니다. 귀하의 상황에 대한 실용적인 해결책으로: 귀하가 제시한 옵션은 매우 모호합니다. 펀드가 보유한 포지션에 대해 연구하고 스스로 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다. 간단한 개요: 에너지/공공시설: 현재 안정적이며 일반적으로 높은 배당을 제공하는 저위험 분야입니다. 시장이 회복되면 단기적으로는 성과가 떨어질 것입니다. 의료: 더 위험한 분야이며, 많은 기업들이 상당한 특허 만료 문제에 직면해 있습니다. 저는 이 분야를 피하고 있습니다. 신흥 시장: 변동성과 회계 문제로 인해 저도 피하고 있지만, 이는 선택의 문제입니다. 대부분의 대형 미국 기업들은 신흥 시장에 노출되어 있으므로, 제 비전문가적인 의견으로는 전용 펀드에 투자할 필요가 없습니다. 채권: 피하세요. 채권은 수십 년 만에 가장 높은 수준에 있습니다. 단기적으로는 괜찮을 수 있지만, 중기적으로는 하락할 수밖에 없습니다. 이 모든 것은 귀하의 연령과 투자 목표에 따라 달라집니다. 스스로 연구하지 않고 저나 다른 사람의 말을 듣지 마세요.", "이동평균은 과거 기간을 기반으로 한 단순한 평균선이며, 주로 추세를 파악하는 데 널리 사용됩니다. 하지만 향후 가격 움직임과는 관련이 없습니다. 가격이 20 SMA 아래로 내려가면 가까운 미래에는 SMA도 남쪽을 향해 움직일 것입니다. 당신의 경우 가격이 모든 단기 평균선과 장기 평균선 아래로 떨어졌다면 이는 약세 신호입니다. 곧 며칠 안에 20 SMA가 하락하는 모습을 보이고, 그 다음 가까운 기간, 그리고 장기 평균선이 뒤따를 것입니다. 또한 SMA와 EMA는 차팅 소프트웨어에서 캔들스틱 모드로 관찰하는 것이 가장 좋습니다. 이러한 이동평균은 시가, 고가, 저가 또는 종가를 기준으로 조정하고 확인할 수 있기 때문입니다. 당신의 경우 종가 데이터라고 추측됩니다. 평균선의 중첩은 반전의 신호일 수 있습니다. 따라서 이 주식을 매수하려면 모든 평균선이 교차하고 새로운 추세가 시작될 때까지 기다려야 합니다. 이때 가장 짧은 평균 기간(20)의 SMA가 가장 긴 평균 기간(당신의 경우 90일)보다 위에서 이끌어야 합니다. 그런 다음 추세를 따라가면 됩니다. 이 답변이 질문에 대한 답변이 되길 바랍니다." ]
Shouldn't a Roth IRA accumulate more than 1 cent of interest per month?	[ "Terminology aside. Your gains for this year in a mutual fund do seem low. These are things that can be quickly, and precisely answered through a conversation with your broker. You can request info on the performance of the fund you are invested in from the broker. They are required to disclose this information to you. They can give you the performance of the fund overall, as well as break down for you the specific stocks and bonds that make up the fund, and how they are performing. Talk about what kind of fund it is. If your projected retirement date is far in the future your fund should probably be on the aggressive side. Ask what the historic average is for the fund you're in. Ask about more aggressive funds, or less if you prefer a lower average but more stable performance. Your broker should be able to adequately, and in most cases accurately, set your expectation. Also ask about fees. Good brokerages charge reasonable fees, that are typically based on the gains the fund makes, not your total investment. Make sure you understand what you are paying. Even without knowing the management fees, your growth this year should be of concern. It is exceptionally low, in a year that showed good gains in many market sectors. Speak with your broker and decide if you will stick with this fund or have your IRA invest in a different fund. Finally JW8 makes a great point, in that your fund may perform well or poorly over any given short term, but long term your average should fall within the expected range for the type of fund you're invested in (though, not guaranteed). MOST importantly, actually talk to your broker. Get real answers, since they are as easy to come by as posting on stack." ]	[ "S-Corp are taxed very different. Unlike LLC where you just add the profit to your income with S-Corp you have to pay yourself a \"reasonable\" salary (on w-2) which of course is a lot more paperwork. I think the advantage (but don't hold me accountable for this) is if your S-Corp makes a lot more than a reasonable salary, then the rest of the money can be passed through on your personal return at a lower (corp) rate.", "I seem not to be able to comment on the first answer due to reputation, so I'll aim to enhanced the first answer which is generally good but with these caveats: 1) Dividends are not \"guaranteed\" to preferred shareholders. Rather, preferred shareholders are normally in line ahead (i.e. in preference to or \"preferred\") of common shareholders in terms of dividend payment. This is an extremely important distinction, because unlike investments that we generally consider \"guaranteed\" such as CDs (known as GICs in Canada), a company's board can suspend the dividend at anytime for long periods of time without significant repercussions -- whereas a missed payment to a bank or secured bondholder can often push a company into bankruptcy very quickly. 2) Due to point 1), it is extremely important to know the \"convenants\" or rules sorrounding both the preferred shares you are buying and the other more senior creditors of that issuing company (i.e. taxes (almost always come first), banks loans, leases, bonds etc.). It is also important to know if a particular preferred share has \"cumulative\" dividends. You generally only want to buy preferred's that have \"cumulative\" dividends, since that means that anytime the company misses a payment, they must pay those dividends first before any other dividends at the same or lower priority in the future. 3) Unlike a common stock, your upside on a preferred stock is relatively fixed: you get a fixed share of the company's profit and that's it, whereas a common shareholder gets everything that's left over after interest and preferred dividends are paid. So if the company does really well you will theoretically do much better with common stock over time. For the above reasons, it is generally advisable to think of preferred shares as being more similar to really risky bonds in the same company, rather than similar to common stock. Of course, if you are an advanced investor there are a lot more variables in play such as tax considerations and whether the preferred have special options attached to them such conversion into common shares.", "It is your choice to have \"insignificant income\", and that has consequences. One is that you cannot borrow money to purchase a home independent of your credit score. In order to purchase a home you must also have the ability to repay in addition to a good history. IMHO your question suggest that you have a unrealistic outlook on life. If you cannot come up with 10K, how can you afford a home? What happens when the HVAC system goes out? While I certainly hope you meet and exceed your goals, you can change your whole world by simply getting a job at a fast food restaurant. When you are not working you can then do the entrepreneurship thing. Life is often a choice of priorities. If you choose to \"back-burner\" the entrepreneur dream, for a time, and choose to focus on earning the best possible wage. Then perhaps you could afford to purchase a place of your own.", "Note that long term you need to plan for possible inflation, so \"a little bit of return\" generally wants to be at least high enough to offset that plus \"a little bit\". Which is why just shoving it in a bank, while extremely safe, isn't usually the best choice. You need to make some decisions about how you trade off risk versus return, whether you will comfortable riding out a downturn while waiting for recovery, and so on. My standard advice, as someone else who knows how little he knows: It's worth spending a few hundred of those dollars to talk to a real financial planner. (NOT someone who has any interest in selling you particular products, like a broker or agent!) They can help you ask yourself the right questions about comfort and goals and timeframe to pick a strategy which suits your needs. It won't be \"exciting\", but it sounds luke you agree with me that this shouldn't be exciting and \"market rate of return\" (about 8% annually, long term) is generally good enough, with more conservative positions as you approach the point of needing that money.", "I don't know of a guideline to how often you can ask for an increase. You can ask as often as you like. As for consequences, refer to Is there a downside to asking for a credit increase?, where the consensus is that, aside from a possible (temporary) hard pull on your credit report, there's probably no risk to asking. Depending on your credit score/history, and especially in the current economy, you may get \"no\" as an answer most often. You can try talking to your card's Credit Department or even Customer Retention Department as they may have more leverage. They may say yes or no or that they need to review your account. When you do ask for an increase, I would make sure to ask if there will be a hard pull on your report, if there is any cost or downside to applying, and to make sure that this would be an increase to your current credit line, not a new account.", "Without going into minor details, an FX transaction works essentially like this. Let's assume you have SEK 100 on your account. If you buy 100 USD/RUB at 1.00, then that transaction creates a positive cash balance on your account of USD 100 and a negative cash balance (an overdraft) of RUB 100. So right after the transaction (assuming there is not transaction cost), the \"net equity\" of your account is: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 100 = 100 SEK. Let's say that, the day after, the RUB has gone down by 10% and the RUB 100 is now worth SEK 90 only. Your new equity is: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 90 = 110 SEK and you've made 10%(): congrats! Had you instead bought 100 SEK/RUB, the result would have been the same (assuming the USD/SEK rate constant). In practice the USD/SEK rate would probably not be constant and you would need to also account for: () in your example, the USD/RUB has gone up 10% but the RUB has gone down 9.09%, hence the result you find. In my example, the RUB has gone down 10% (i.e. the USD has gone up 11%).", "It's possible to cash cheques by post. When I did this, it involved filling out a \"paying-in slip\" (I had a book of these provided by the bank) and posting the cheque together with the slip to an address provided by the bank. You could also bring the paying-in slip and the cheque to a branch and deposit them there, and it wasn't necessary that you were the account holder, just that the details on the slip matched the account you were paying into. I Googled \"paying-in slip\" and found the instructions for HSBC as an example: Paying-In Slips. It explicitly mentions that you don't need to be the account holder to do this, and moreover there are even blank slips in the branch, which you just need to fill in with the correct account details. I think the procedure is much the same for other banks, but presumably you could check the relevant bank's website for specific guidance.", "If you spoke in front of a group of people in 2001 about the possibility of be lowered, you would be written off as a kook. Now S&P is talking about a negative credit outlook -- scary stuff. It's scary because a base assumption in any risk model is that US Treasury debt is utterly reliable and comes with zero default risk. So publicly banding about the notion that US Treasury debt may be less the AAA in two years is a shock to the system and changes the way many people assess risk. It's also scary because Treasury debt is auctioned... will a spooked market still accept a measely 2.9% return for a 7 year T-Bill? But while the prospect of a credit downgrade is truly a bad thing, you also need to take the S&P statements with a grain of salt -- since being a named a villain during the mortgage implosion (these were the guys who declared junk mortgage securities as AAA), they now err on the side of doom and gloom. So while things are bad, they've been bad since the Bush administration was forced to put Fannie Mae & Freddie Mac on the government balance sheet to stave off a bank panic. The scary stuff about default in July due to the debt ceiling debate is not very credible at all. Unless the Republican House plans on dramatically slashing spending on Medicare, Defense or Social Security and have the votes to stick to that strategy, the debt ceiling will be raised after much ado. Politicians talk tough, but have a proven track record of creating financial problems tomorrow to fix electoral problems today.", "I would highly recommend the Dave Ramsey book \"The Total Money Makeover\". I read it about 5 years ago and my financial situation has slowly but steadily been improving ever since.", "CFD providers typically offer CFDs to investors using either the direct market access (DMA) model or the market maker (MM) model. Direct Market Access The DMA model gives you access to trade the Underlying instrument on the relevant Exchange from which the CFD is then derived. All CFD Transactions under the DMA model have corresponding trades in the Underlying instrument. Under the DMA model, providers typically charge their clients Commission based on the notional contract value of the CFD. Market Maker The MM model uses the price of the Underlying instrument to derive the price of the CFD that is offered. Trading under the MM model does not necessarily mean that your CFD will be reflected by a corresponding trade in the Underlying instrument. Under the MM model each CFD Transaction creates a direct financial exposure for the provider, which may or may not be hedged in the Underlying instrument. Where the financial exposure is not hedged, the market risk may increase for the market maker. The MM model enables the provider to offer CFDs against synthetic assets, even if there is little Liquidity in the Underlying instrument, which can result in a wider range of products on offer than with the DMA model. Volatility and Illiquidity in the Underlying instrument can affect the pricing of MM CFDs. The MM model can charge its clients Commission based on the notional contract value or it can incorporate costs and fees in the dealing Spread, which represents the difference in price at which the issuer is prepared to Buy and Sell the CFD. What Do I use and why? I have traded with both DMA and MM models and prefer the MM. The big advantage with MM is that they will provide a market even when the underlying is very illiquid and only might have a few trades each day. Regarding the spread of the MM to the spread of the underlying, I have found the MM to be practically in line with the underlying spread about 95% of the time. The other 5% it may have been slightly wider than the spread of the underlying by usually 1c or 2c. Most MMs aim to give you the best spread they can because they want to keep your business. If they gave too wide a spread (compared to the underlying) it wouldn't be long before they had no customers." ]	로트 IRA가 매달 1센트 이상의 이자를 누적하지 않아야 할까요?	[ "용어 설명은 제외하고. 올해 뮤추얼 펀드에서 얻은 수익이 낮아 보이는군요. 이와 관련된 질문은 브로커와의 대화를 통해 빠르고 정확하게 답변을 얻을 수 있습니다. 브로커에게 투자한 펀드의 성과에 대한 정보를 요청할 수 있습니다. 브로커는 이 정보를 귀하에게 공개해야 합니다. 펀드의 전반적인 성과뿐만 아니라 펀드를 구성하는 특정 주식과 채권, 그리고 그들의 성과에 대한 분석도 제공할 수 있습니다. 펀드의 유형에 대해 이야기해 보세요. 예상 은퇴 시점이 먼 미래라면 펀드는 공격적인 성향이어야 할 것입니다. 현재 가입한 펀드의 역사적 평균을 물어보세요. 더 공격적인 펀드나 더 안정적인 성과를 원한다면 덜 공격적인 펀드에 대해 문의하세요. 브로커는 대부분의 경우 정확하게 기대를 설정할 수 있을 것입니다. 또한 수수료에 대해서도 물어보세요. 좋은 브로커 회사는 합리적인 수수료를 부과하며, 이는 일반적으로 펀드의 수익을 기준으로 하지 전체 투자 금액을 기준으로 하지 않습니다. 지불하는 수수료를 이해하는지 확인하세요. 관리 수수료를 모르더라도 올해의 성장이 우려되는 수준이라는 점은 분명합니다. 많은 시장 부문에서 좋은 성과를 보인 해인데도 불구하고 말이죠. 브로커와 이야기를 나누고 이 펀드를 계속 유지할지, 아니면 IRA를 다른 펀드에 투자할지 결정하세요. 마지막으로 JW8이 지적한 대로, 펀드는 단기적으로는 좋은 성과를 보이거나 나쁠 수 있지만 장기적으로는 투자한 펀드 유형의 예상 범위 내에 평균이 들어갈 것입니다(물론 보장되지는 않음). 가장 중요한 것은 브로커와 실제로 이야기를 나누는 것입니다. 스택에 올리는 것만큼 쉽게 얻을 수 있는 실제 답변을 받으세요." ]	[ "S-Corp은 매우 다르게 과세됩니다. LLC와 달리 이익을 단순히 소득에 추가하는 것이 아니라, S-Corp에서는 \"합리적인\" 급여(W-2 기준)를 자신에게 지급해야 하며, 이는 더 많은 서류 작업이 필요합니다. 제 생각에는 장점이 있다면(물론 이에 대한 책임을 지지는 않겠지만), S-Corp이 합리적인 급여보다 훨씬 더 많은 수익을 낸다면, 나머지 금액은 개인 세금 신고 시 더 낮은(법인세) 세율로 공제될 수 있다는 것입니다.", "첫 번째 답변에 대한 평판 때문에 코멘트를 달 수 없어, 첫 번째 답변을 보완하겠습니다. 첫 번째 답변은 일반적으로 좋지만 다음과 같은 주의 사항이 있습니다: 1) 우선주 주주에게 배당금이 \"보장\"되는 것은 아닙니다. 오히려 우선주 주주는 일반적으로 보통주 주주보다 배당금 지급 순위에서 앞서 있습니다(즉, \"우선\"합니다). 이는 매우 중요한 차이점인데, CD(캐나다에서는 GIC로 알려짐)와 같이 일반적으로 \"보장\"된 투자와 달리 회사 이사회는 장기간 동안 중대한 결과 없이 배당금을 중단할 수 있습니다. 반면 은행이나 담보 채권 보유자에게 지급이 지연되면 회사가 매우 빠르게 파산할 수 있습니다. 2) 1) 때문에, 발행 회사의 우선주와 더 상위 채권자(예: 세금(거의 항상 우선), 은행 대출, 리스, 채권 등)에 대한 \"약정\" 또는 규칙을 아는 것이 매우 중요합니다. 또한 해당 우선주에 \"누적\" 배당금이 있는지 확인하는 것도 중요합니다. 일반적으로 \"누적\" 배당금이 있는 우선주를 구매해야 합니다. 이는 회사가 배당금 지급을 지연할 경우, 동일하거나 더 낮은 우선순위의 미래 배당금보다 먼저 해당 배당금을 지급해야 함을 의미하기 때문입니다. 3) 보통주와 달리 우선주에 대한 수익은 상대적으로 고정되어 있습니다. 회사 이익의 고정된 부분을 받는 것이 전부이며, 보통주 주주는 이자와 우선주 배당금이 지급된 후 남은 모든 것을 받습니다. 따라서 회사가 매우 잘 되면 시간이 지남에 따라 보통주가 훨씬 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 위의 이유로, 우선주는 보통주와 유사하기보다는 동일 회사의 고위험 채권과 더 유사하다고 보는 것이 일반적입니다. 물론, 세금 고려 사항이나 우선주에 보통주 전환과 같은 특별한 옵션이 부착되어 있는지 여부와 같은 추가 변수가 있는 고급 투자자의 경우는 다릅니다.", "\"적은 수입\"을 선택하는 것은 당신의 결정이며, 이에는 결과가 따릅니다. 그 중 하나는 신용 점수와 관계없이 집을 구매하기 위해 돈을 빌릴 수 없다는 것입니다. 집을 구매하려면 좋은 이력 외에도 상환 능력이 있어야 합니다. 제 생각에 당신의 질문은 인생에 대한 비현실적인 관점을 보여줍니다. 1만 달러도 마련하지 못한다면 어떻게 집을 살 수 있겠습니까? HVAC 시스템이 고장 나면 어떻게 할 것인가요? 당신이 목표를 초과하여 달성하기를 바라지만, 패스트푸드점에서 일하는 것만으로도 인생을 바꿀 수 있습니다. 일하지 않는 시간에 창업을 시도할 수 있습니다. 인생은 종종 우선순위의 선택입니다. 창업 꿈을 잠시 뒤로 미루고 최고의 임금을 벌기 위해 집중한다면, 아마도 집을 구매할 여유가 생길 것입니다.", "주의해야 할 점은 장기적으로 인플레이션을 고려해 계획해야 하므로 \"약간의 수익\"은 일반적으로 인플레이션을 상쇄할 수 있을 정도로 충분히 높아야 하며 \"약간\"도 포함되어야 합니다. 그렇기 때문에 단순히 은행에 넣어두는 것은 매우 안전하더라도 일반적으로 최선의 선택은 아닙니다. 수익과 위험 사이의 균형을 어떻게 맞출지, 경기 침체기를 편안하게 견디면서 회복을 기다릴 것인지 등의 결정을 내려야 합니다. 제가 아는 한, 제가 아는 것만큼이나 모르는 사람으로서의 표준적인 조언은 몇 백 달러를 들여 실제 금융 플래너와 상담하는 것이 가치 있다는 것입니다 (중개인이나 대리인처럼 특정 상품을 판매하는 데 관심이 있는 사람이 아닌!). 그들은 편안함, 목표, 기간에 대한 올바른 질문을 스스로에게 던지도록 도와주어 필요에 맞는 전략을 선택할 수 있게 해줍니다. \"흥미롭지\"는 않겠지만, 당신도 제 말에 동의하는 것 같습니다. 이 문제는 흥미롭지 않아야 하며, \"시장 수익률\"(장기적으로 연간 약 8%)은 일반적으로 충분하며, 돈이 필요할 시점에 가까워질수록 더 보수적인 입장을 취하는 것이 좋습니다.", "나는 신용 한도 증가를 요청할 수 있는 빈도에 대한 지침을 모른다. 원하는 만큼 자주 요청할 수 있다. 결과에 대해서는 '신용 한도 증가를 요청하는 데 단점이 있나요?'를 참고하라. 거기서의 의견은 신용 보고서에 일시적인 하드 풀(hard pull)이 발생할 가능성이 있는 것 외에는 요청 자체에 위험이 없다는 것이다. 신용 점수/역사와 특히 현재 경제 상황에 따라 대부분 '아니오'라는 답변을 받을 수도 있다. 카드의 신용 부서나 고객 유지 부서에 연락해 보는 것도 좋은 방법이다. 그들은 더 많은 영향력을 행사할 수 있을 것이다. 그들은 '예' 또는 '아니오'라고 답하거나 계정을 검토해야 한다고 말할 수도 있다. 신용 한도 증가를 요청할 때는 신용 보고서에 하드 풀이 발생할지, 신청에 비용이나 단점이 있는지, 그리고 이것이 현재 신용 한도의 증가인지 새 계정이 아닌지 확인해야 한다.", "작은 세부 사항을 들어가지 않고, FX 거래는 기본적으로 이렇게 작동합니다. 당신의 계정에 SEK 100이 있다고 가정해 봅시다. 1.00의 환율로 100 USD/RUB를 구매하면, 이 거래는 계정에 USD 100의 양(+) 현금 잔고와 RUB 100의 음(-) 현금 잔고(초과 인출)를 생성합니다. 따라서 거래 직후(거래 비용이 없다고 가정할 때), 계정의 \"순 자산\"은 다음과 같습니다: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 100 = 100 SEK. 다음 날 RUB가 10% 하락하여 RUB 100은 이제 SEK 90의 가치만 있다고 가정해 봅시다. 새로운 자산은 다음과 같습니다: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 90 = 110 SEK이며, 당신은 10%의 수익을 얻었습니다(): 축하합니다! 대신 100 SEK/RUB를 구매했다면 결과는 동일했을 것입니다(USD/SEK 환율이 일정하다고 가정할 때). 실제로 USD/SEK 환율은 일정하지 않을 가능성이 높으며, 다음과 같은 사항도 고려해야 합니다: () 당신의 예에서 USD/RUB는 10% 상승했지만 RUB는 9.09% 하락했기 때문에 당신이 찾는 결과가 나옵니다. 제 예에서는 RUB가 10% 하락했습니다(즉, USD가 11% 상승했습니다).", "수표를 우편으로 현금화할 수 있습니다. 제가 이 방법을 사용했을 때는 \"입금용지\"를 작성하는 과정이 포함되었습니다(은행에서 제공한 이 용지의 책을 가지고 있었습니다). 그리고 수표와 함께 이 용지를 은행에서 제공한 주소로 우편을 보냈습니다. 입금용지와 수표를 가지고 지점에 직접 가서 입금할 수도 있었고, 이때 계좌 소유자일 필요는 없었습니다. 단지 용지에 기재된 정보가 입금하려는 계좌 정보와 일치하기만 하면 되었습니다. \"입금용지\"를 구글에서 검색해 HSBC의 예시를 찾았습니다: Paying-In Slips. 이는 계좌 소유자가 아니어도 된다는 점을 명시적으로 언급하고 있으며, 더 나아가 지점에는 빈 용지가 비치되어 있어 올바른 계좌 정보를 기입하기만 하면 된다고 합니다. 다른 은행도 절차가 비슷할 것이라고 생각되지만, 해당 은행 웹사이트에서 구체적인 안내를 확인할 수 있을 것입니다.", "2001년에 한 그룹 앞에서 미국 국가채무 등급이 하락할 가능성에 대해 말했다면, 사람들은 당신을 괴짜로 여겼을 것입니다. 이제 S&P가 부정적인 신용 전망을 언급하고 있습니다—정말 무서운 일입니다. 이는 무서운 일인데, 그 이유는 어떤 리스크 모델의 기본 가정이 미국 국채는 완전히 신뢰할 수 있으며 디폴트 위험이 전혀 없다는 것이기 때문입니다. 따라서 미국 국채가 2년 내에 AAA 등급을 잃을 수 있다는 생각을 공개적으로 논의하는 것은 시스템에 충격을 주고 많은 사람들의 위험 평가 방식을 바꿉니다. 또한 국채는 경매를 통해 발행되는데... 공포에 휩싸인 시장이 7년물 국채에서 고작 2.9%의 수익률을 여전히 받아들일 것인지도 의문입니다. 신용 등급 하락 가능성이 정말로 나쁜 소식인 것은 맞지만, S&P의 발언을 그대로 받아들이는 것은 주의가 필요합니다—서브프라임 모기지 위기 당시 쓰레기 채권을 AAA 등급으로 매겼던 그들이었으니, 지금은 비관적인 쪽으로 치우쳐 있습니다. 상황이 나쁜 것은 사실이지만, 부시 행정부가 은행 공황을 막기 위해 패니 매와 프레디 매를 정부 대차대조표에 편입시킨 이후로 계속 나쁜 상태였습니다. 부채 한도 논란으로 인한 7월 디폴트 가능성에 대한 무서운 이야기는 별로 신뢰할 수 없습니다. 공화당 하원이 메디케어, 국방, 사회 보장 지출을 크게 삭감하고 그 전략을 고수할 표까지 확보하지 않는 한, 부채 한도는 많은 논란 끝에 결국 올라가게 될 것입니다. 정치인들은 강인해 보이지만, 오늘의 선거 문제를 해결하기 위해 내일의 금융 문제를 만들어낸 입증된 기록이 있습니다.", "데이브 램지의 책 \"The Total Money Makeover\"를 강력히 추천합니다. 5년 전에 읽었는데, 그 이후로 제 재정 상황이 서서히 꾸준히 나아지고 있습니다.", "CFD 제공업체는 일반적으로 직접 시장 접근(DMA) 모델이나 시장 조성자(MM) 모델을 통해 CFD를 투자자에게 제공합니다. 직접 시장 접근 DMA 모델은 CFD가 파생되는 관련 거래소에서 기초자산을 거래할 수 있는 접근권을 제공합니다. DMA 모델 하의 모든 CFD 거래는 기초자산에 대한 대응 거래를 가집니다. DMA 모델에서 제공업체는 일반적으로 CFD의 명목 계약 가치를 기준으로 고객에게 수수료를 부과합니다. 시장 조성자 MM 모델은 기초자산의 가격을 사용하여 제공되는 CFD의 가격을 도출합니다. MM 모델에서 거래한다고 해서 반드시 기초자산에 대한 대응 거래가 CFD에 반영되는 것은 아닙니다. MM 모델에서 각 CFD 거래는 제공업체에 직접적인 재정적 노출을 생성하며, 이는 기초자산에서 헤지되거나 되지 않을 수 있습니다. 재정적 노출이 헤지하지 않는 경우, 시장 조성자의 시장 위험이 증가할 수 있습니다. MM 모델을 사용하면 제공업체는 기초자산의 유동성이 낮은 경우에도 합성 자산에 대해 CFD를 제공할 수 있으며, 이는 DMA 모델보다 더 다양한 제품을 제공할 수 있습니다. 기초자산의 변동성과 유동성 부족은 MM CFD의 가격에 영향을 미칠 수 있습니다. MM 모델은 명목 계약 가치를 기준으로 고객에게 수수료를 부과하거나, 거래 스프레드에 비용과 수수료를 포함할 수 있으며, 이는 발행자가 CFD를 매수하고 매도할 준비가 된 가격 차이를 나타냅니다. 나는 무엇을 사용하고 왜? 나는 DMA와 MM 모델 모두 거래해 본 적이 있으며 MM을 선호합니다. MM의 큰 장점은 기초자산이 매우 유동성이 낮고 하루에 몇 건의 거래만 있을 수 있는 경우에도 시장을 제공한다는 것입니다. 기초자산의 스프레드와 MM의 스프레드에 관해, 나는 MM이 약 95%의 시간 동안 기초자산 스프레드와 거의 일치한다고 발견했습니다. 나머지 5%의 경우, 일반적으로 기초자산 스프레드보다 1c 또는 2c 약간 더 넓을 수 있습니다. 대부분의 MM은 고객을 유지하기 위해 가능한 가장 좋은 스프레드를 제공하려고 합니다. 기초자산에 비해 스프레드가 너무 넓으면 고객이 빠르게 사라질 것입니다." ]
Do market shares exhaust?	[ "Stock trades are always between real buyers and real sellers. In thinly-traded small stocks, for example, you may not always be able to find a buyer when you want to sell. For most public companies, there is enough volume that individual investors can just about always fill their market orders." ]	[ "I think you're eligible for the tuition fee loan but not the maintenance loan. I think that SFE were suggesting that you'd be eligible under point 4 here 4: People with the right of permanent residence in the UK If you satisfy all the conditions under this category, you will be eligible for full Student Support. To be eligible: (a) you have the right of permanent residence in the UK; and (b) you are ordinarily resident in England on the first day of the first academic year of your course; and (c) you were ordinarily resident in the UK and Islands for three years before the first day of the first academic year of the course; and (d) if your three-year residence in the UK and Islands was at any time mainly for the purpose of receiving full-time education, you must have been ordinarily resident in the UK or elsewhere in the EEA and/or Switzerland immediately prior to the three-year period of ordinary residence in the UK and Islands. It does not matter if you were in the EEA and/or Switzerland mainly in order to receive full-time education during this earlier period. Point (b) would be the reason for asking you to prove you were in England on 1 September, but since you were under three years old when you left the UK, you wouldn't satisfy point (c). You should be eligible for the tuition fee loan under point 2 2: EU nationals, and family If you satisfy all the conditions under this category only, you are eligible only for a loan to pay your tuition fees. To be eligible: (a) on the first day of the first academic year of the course, you must be: a UK national; or a non-UK EU national who is in the UK as a self-sufficient person or as a student; the relevant family member of such a person above; and (b) you must have been ordinarily resident in the EEA and/or Switzerland for three years before the first day of the first academic year of the course; and (c) the main purpose for your residence in the EEA and/or Switzerland must not have been to receive full-time education during any part of the three year period.", "I'm not confident that the requirements for 2017 are up yet, but assuming they don't change much from those of 2016, then probably not if you have no other earnings this year. If you make $500 a month, then you will make $6,000 this year. This is below the filing requirements for most taxpayers, unless you are married but filing separately. At the end of 2017 you should tally up your earnings (including earnings from other sources) find which category you find yourself in on the table, and make a final determination of whether you'll need to file.", "In the absence of a country designation where the mutual fund is registered, the question cannot be fully answered. For US mutual funds, the N.A.V per share is calculated each day after the close of the stock exchanges and all purchase and redemption requests received that day are transacted at this share price. So, the price of the mutual fund shares for April 2016 is not enough information: you need to specify the date more accurately. Your calculation of what you get from the mutual fund is incorrect because in the US, declared mutual fund dividends are net of the expense ratio. If the declared dividend is US$ 0.0451 per share, you get a cash payout of US$ 0.0451 for each share that you own: the expense ratio has already been subtracted before the declared dividend is calculated. The N.A.V. price of the mutual fund also falls by the amount of the per-share dividend (assuming that the price of all the fund assets (e.g. shares of stocks, bonds etc) does not change that day). Thus. if you have opted to re-invest your dividend in the same fund, your holding has the same value as before, but you own more shares of the mutual fund (which have a lower price per share). For exchange-traded funds, the rules are slightly different. In other jurisdictions, the rules might be different too.", "On closer look, it appears that Google Finance relies on the last released 10-k statement (filing date 10/30/2013), but outstanding shares as of last 10-Q statement. Using these forms, you get ($37,037M / 5.989B ) = $6.18 EPS. I think this is good to note, as you can manually calculate a more up to date EPS value than what the majority of investors out there are relying on.", "Market orders can be reasonably safe when dealing with stocks that are rather liquid and have quite low volatility. But it's important to note that you're trading a large degree of control over your buy / sell price for a small benefit in speed or complexity of entering an order. I always use limit orders as they help me guard against unexpected moves of the stock. Patience and attention to details are good qualities to have as an investor.", "It would be useful to forget about the initial price that you invested - that loss happened, it's over and irreversible, it's a sunk cost; and anchoring on it would only cause you to make worse decisions. Getting \"back\" from a loss is done exactly the same as growing an investment that didn't have such a loss. You have x units of stock that's currently priced $46.5 - that is your blank slate; you need to decide wether you should hold that stock (i.e., if $46.5 is undervalued and likely to increase) or it's likely to fall further and you should sell it. The decision you make should be exactly the same as if you'd bought it a bit earlier for $40.", "Borrow the lot (as your family recommended)! The extra money will come in useful when you want to buy a house and move back to the area where your employer is. The government loan in the UK is a fantastic system, just a shame they are charging you so much in tuition fees...", "Often times the commission fees add up a lot. Many times the mundane fluctuations in the stock market on a day to day basis are just white noise, whereas long term investing generally lets you appreciate value based on the market reactions to actual earnings of the company or basket of companies. Day trading often involves leverage as well.", "I'd say its time to merge finances!", "Investopedia explains how a stock split impacts the stock's options: Each option contract is typically in control of 100 shares of an underlying security at a predetermined strike price. To find the new coverage of the option, take the split ratio and multiply by the old coverage (normally 100 shares). To find the new strike price, take the old strike price and divide by the split ratio. Say, for example, you own a call for 100 shares of XYZ with a strike price of $75. Now, if XYZ had a stock split of 2 for 1, then the option would now be for 200 shares with a strike price of $37.50. If, on the other hand, the stock split was 3 for 2, then the option would be for 150 shares with a strike price of $50. So, yes, a 2 for 1 stock split would halve the option strike prices. Also, in case the Investopedia article isn't clear, after a split the options still control 100 shares per contract. Regarding how a dividend affects option prices, I found an article with a good explanation: As mentioned above, dividends payment could reduce the price of a stock due to reduction of the company's assets. It becomes intuitive to know that if a stock is expected to go down, its call options will drop in extrinsic value while its put options will gain in extrinsic value before it happens. Indeed, dividends deflate the extrinsic value of call options and inflate the extrinsic value of put options weeks or even months before an expected dividend payment. Extrinsic value of Call Options are deflated due to dividends not only because of an expected reduction in the price of the stock but also due to the fact that call options buyers do not get paid the dividends that the stock buyers do. This makes call options of dividend paying stocks less attractive to own than the stocks itself, thereby depressing its extrinsic value. How much the value of call options drop due to dividends is really a function of its moneyness. In the money call options with high delta would be expected to drop the most on ex-date while out of the money call options with lower delta would be least affected. If a stock is expected to drop by a certain amount, that drop would already have been priced into the extrinsic value of its put options way beforehand. This is what happens to put options of dividend paying stocks. This effect is again a function of options moneyness but this time, in the money put options raise in extrinsic value more than out of the money put options. This is because in the money put options with delta of close to -1 would gain almost dollar or dollar on the drop of a stock. As such, in the money put options would rise in extrinsic value almost as much as the dividend rate itself while out of the money put options may not experience any changes since the dividend effect may not be strong enough to bring the stock down to take those out of the money put options in the money. So, no, a dividend of $1 will not necessarily decrease an option's price by $1 on the ex-dividend date. It depends on whether it's a call or put option, and whether the option is \"in the money\" or \"out of the money\" and by how much." ]	시장 점유율이 소진되는가?	[ "주식 거래는 항상 실제 구매자와 실제 판매자 사이에서 이루어집니다. 예를 들어, 거래량이 적은 소형주에서는 매도하고 싶을 때 항상 매수자를 찾을 수 있는 것은 아닙니다. 대부분의 상장 기업의 경우 거래량이 충분하여 개인 투자자도 거의 항상 시장가 주문을 체결할 수 있습니다." ]	[ "나는 당신이 학비 대출에는 자격이 있지만 생활비 대출에는 자격이 없다고 생각합니다. SFE는 4번 항목에 따라 당신이 자격이 있을 것이라고 제안한 것 같습니다. 4: 영국에 영주권을 가진 사람들 이 범주에 해당하는 모든 조건을 충족하면 전체 학생 지원금을 받을 수 있는 자격이 있습니다. 자격 요건은 다음과 같습니다: (a) 영국에 영주권이 있어야 합니다. 그리고 (b) 학업 첫 해 시작일에 영국에 거주하고 있어야 합니다. 그리고 (c) 학업 첫 해 시작일 3년 전부터 영국 및 섬 지역에 거주하고 있어야 합니다. 그리고 (d) 영국 및 섬 지역에서의 3년간 거주 기간 중 교육을 받기 위한 목적이 주된 이유였다면, 그 3년 기간 직전에 영국 또는 EEA/스위스 지역에 거주하고 있어야 합니다. 이전 기간 동안 EEA/스위스에 주로 교육을 받기 위해 거주했더라도 상관없습니다. (b) 항목 때문에 9월 1일 영국에 있었음을 증명하라고 요청한 것입니다. 그러나 영국을 떠날 당시 3세 미만이었기 때문에 (c) 항목을 충족하지 못합니다. 당신은 2번 항목에 따라 학비 대출을 받을 자격이 있습니다. 2: EU 국민 및 가족 이 범주에 해당하는 모든 조건만 충족한다면 학비를 지불하기 위한 대출만 받을 수 있는 자격이 있습니다. 자격 요건은 다음과 같습니다: (a) 학업 첫 해 시작일에 다음 중 하나여야 합니다: 영국 국민이거나, 영국에 독립적으로 거주하거나 학생으로 거주하는 비영국 EU 국민이거나, 위와 같은 사람의 가족 구성원이어야 합니다. 그리고 (b) 학업 첫 해 시작일 3년 전부터 EEA 및/또는 스위스에 거주하고 있어야 합니다. 그리고 (c) 3년 기간 중 어느 때라도 EEA 및/또는 스위스에 거주한 주된 목적이 정규 교육을 받기 위한 것이 아니어야 합니다.", "2017년 기준 요건이 아직 충족되지 않았다고 확신할 수 없지만, 2016년 요건과 크게 다르지 않다고 가정하면 올해 다른 수익이 없다면 아마도 필요하지 않을 것입니다. 만약 월 $500를 벌면 올해 $6,000을 벌게 됩니다. 이는 대부분의 납세자에게 신고 요건보다 낮은 금액이며, 단혼이 아닌 경우에만 해당됩니다. 2017년 말에는 다른 출처의 수익을 포함한 모든 수익을 합산하고, 표에서 자신이 속한 범주를 확인한 후, 신고가 필요한지 최종 결정을 내려야 합니다.", "상호펀드가 등록된 국가 지정이 없는 경우, 이 문제는 완전히 답변할 수 없습니다. 미국 상호펀드의 경우, 당일 주식 거래소 마감 후 매일 주당 순자산가치(N.A.V)가 계산되며, 당일 접수된 모든 매입 및 환매 요청은 이 주가에 따라 거래됩니다. 따라서 2016년 4월의 상호펀드 주가는 충분한 정보가 아닙니다. 더 정확한 날짜를 명시해야 합니다. 미국에서 선언된 상호펀드 배당금은 비용 비율을 차감한 순액이므로, 귀하의 상호펀드 수익 계산은 잘못되었습니다. 선언된 배당금이 주당 0.0451달러인 경우, 보유한 각 주식에 대해 0.0451달러의 현금 지급을 받습니다. 선언된 배당금이 계산되기 전에 비용 비율이 이미 차감되었기 때문입니다. 상호펀드의 N.A.V 가격은 주당 배당금 금액만큼 하락합니다(해당일에 펀드 자산의 가격, 예를 들어 주식, 채권 등의 가격이 변동하지 않는다고 가정할 때). 따라서 배당금을 동일한 펀드에 재투자하기로 선택한 경우, 보유 가치는 이전과 동일하지만 주당 가격이 낮은 상호펀드 주식을 더 많이 보유하게 됩니다. 상장지수펀드의 경우 규칙이 약간 다릅니다. 다른 관할권에서도 규칙이 다를 수 있습니다.", "자세히 살펴보면, Google Finance는 최종 발표된 10-K 보고서(제출일 2013년 10월 30일)를 참조하지만, 최종 10-Q 보고서 기준의 발행주식수를 사용하는 것으로 보입니다. 이 양식을 사용하면 ($37,037M / 5.989B) = $6.18의 EPS를 계산할 수 있습니다. 이는 대부분의 투자자들이 참고하는 것보다 최신의 EPS 값을 수동으로 계산할 수 있다는 점에서 주목할 만한 사실이라고 생각합니다.", "시장 주문은 유동성이 비교적 높고 변동성이 상당히 낮은 주식을 거래할 때 합리적으로 안전할 수 있습니다. 하지만 매수/매도 가격에 대한 통제력을 상당 부분 포기하는 대신 주문 체결 속도나 간편성에서 작은 이점을 얻는다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 저는 항상 지정가 주문을 사용하는데, 이는 주식의 예기치 못한 움직임으로부터 저를 보호하는 데 도움이 되기 때문입니다. 투자자로서 인내심과 세심한 주의는 좋은 자질입니다.", "초기 투자한 가격을 잊는 것이 유용할 것입니다. 그 손실은 이미 발생했고, 되돌릴 수 없는 과거의 비용이며, 이를 고정하면 더 나쁜 결정을 내리게 될 것입니다. 손실에서 \"되살아나는\" 것은 손실이 없는 투자를 성장시키는 것과 정확히 같은 방식으로 이루어집니다. 현재 주가가 $46.5인 x주를 보유하고 있다고 가정할 때, 이것이 새로운 출발점입니다. 이 주식을 보유해야 할지(즉, $46.5가 저평가되어 있고 상승할 가능성이 높은지) 아니면 추가로 하락할 가능성이 높아 매도해야 할지 결정해야 합니다. 당신이 내리는 결정은 $40에 조금 더 일찍 매수했을 때와 정확히 같아야 합니다.", "가족이 추천한 대로 많이 빌리세요! 집을 살 때와 고용주 지역으로 돌아갈 때 추가 자금이 유용할 겁니다. 영국의 정부 대출 제도는 훌륭하지만, 학비로 너무 많은 금액을 청구하는 건 아쉽네요...", "종종 수수료가 많이 쌓입니다. 많은 경우 주식 시장의 일상적인 변동은 단순히 잡음일 뿐이지만, 장기 투자는 일반적으로 회사나 여러 회사의 실제 수익에 대한 시장 반응을 바탕으로 가치를 높일 수 있습니다. 데이 트레이딩은 종종 레버리지를 포함하기도 합니다.", " finances를 합칠 때가 된 것 같아요!", "인베스트피디아는 주식 분할이 주식의 옵션에 미치는 영향을 설명합니다: 각 옵션 계약은 일반적으로 미리 정해진 행사가에 따라 기초 증권 100주의 가치를 통제합니다. 새로운 옵션 커버리지를 확인하려면 분할 비율을 가져와 이전 커버리지(일반적으로 100주)에 곱하세요. 새로운 행사가를 확인하려면 이전 행사가를 가져와 분할 비율로 나누세요. 예를 들어, XYZ 주식 100주에 대한 콜을 보유 중이고 행사가가 $75라고 가정해 보겠습니다. 만약 XYZ에 2대1 주식 분할이 발생했다면, 옵션은 이제 200주에 대해 행사가 $37.50으로 조정됩니다. 반면에 주식 분할이 3대2였다면, 옵션은 150주에 대해 행사가 $50이 됩니다. 따라서 2대1 주식 분할은 옵션 행사가를 절반으로 줄입니다. 또한 인베스트피디아 기사가 명확하지 않은 경우, 분할 후에도 옵션은 계약당 100주를 통제한다는 점을 명시합니다. 배당금이 옵션 가격에 미치는 영향에 대해 설명하는 좋은 기사를 찾았습니다: 앞서 언급한 바와 같이, 배당금 지급은 회사 자산 감소로 인해 주식 가격을 낮출 수 있습니다. 주식이 하락할 것으로 예상되면 콜 옵션의 extrinsic 가치는 하락하고 풋 옵션의 extrinsic 가치는 상승한다는 것은 직관적으로 알 수 있습니다. 실제로 배당금은 예상 배당 지급 몇 주 또는 몇 달 전부터 콜 옵션의 extrinsic 가치를 감소시키고 풋 옵션의 extrinsic 가치를 증가시킵니다. 배당금으로 인해 콜 옵션의 extrinsic 가치가 감소하는 이유는 주식 가격의 예상 하락뿐만 아니라 콜 옵션 구매자가 주식 구매자처럼 배당금을 받지 못하기 때문입니다. 이는 배당을 지급하는 주식의 콜 옵션이 해당 주식 자체보다 보유하기 덜 매력적이게 만들어 extrinsic 가치를 억제합니다. 콜 옵션의 가치가 배당금으로 인해 얼마나 하락하는지는 옵션의 moneyness에 따라 달라집니다. 행사가에 가까운 in the money 콜 옵션은 high delta로 인해 ex-date에 가장 큰 하락이 예상되는 반면, out of the money 콜 옵션은 lower delta로 인해 가장 적은 영향을 받습니다. 주식이 일정 금액 하락할 것으로 예상된다면, 그 하락은 이미 해당 풋 옵션의 extrinsic 가치에 반영되었을 것입니다. 이는 배당을 지급하는 주식의 풋 옵션에 일어나는 현상입니다. 이 효과는 다시 옵션의 moneyness에 따라 달라지지만, 이번에는 in the money 풋 옵션이 out of the money 풋 옵션보다 extrinsic 가치가 더 많이 증가합니다. in the money 풋 옵션은 delta가 -1에 가까워 주식이 하락할 때 거의 1달러씩 증가하기 때문입니다. 따라서 in the money 풋 옵션은 extrinsic 가치가 배당금률 자체만큼 거의 증가하는 반면, out of the money 풋 옵션은 배당금 효과가 주식을 충분히 하락시켜 in the money로 만들 만큼 강하지 않다면 변화가 없을 수 있습니다. 따라서 $1의 배당금이 ex-dividend date에 옵션 가격을 $1만큼 반드시 감소시키지는 않습니다. 콜 또는 풋 옵션인지, 그리고 옵션이 \"in the money\" 또는 \"out of the money\"인지와 그 정도에 따라 달라집니다." ]
Accepting personal "donations" (not as a non-profit)	[ "Lots of webcomic sites now have \"tip jar\" links, or let supporters send money via services like Patrion. I presume other kinds of sites have developed similar solutions. I'd suggest you go out, wander the web a bit looking for such, then contact the sites' owners to ask how it's been working for them" ]	[ "If you sell the property before the ten years are up, the panels might have declined in value more than the amount you owe declined. In the original post's situation, this is a negligible risk. Suppose (for the sake of argument) that each year's panels are 10% better than the previous year's panels. Even if the panels lasted forever, and even if the price you could sell the power for stayed the same, then the value of your panels should decline 9% per year. If the panels are financed at a 4.5% APR for 10 years, your principal should decline by 8.1% in the first year. A second risk is that the solar panels might be ugly, or might go out of fashion. When selling a home, \"curb appeal\" matters. If potential buyers do not like how your home looks with the solar panels, you might not be able to get as much money for the house if you have to sell it. A third risk is that the loan might harm your credit rating, or otherwise restrict your ability to borrow. Even though this deal does not impinge on your disposable income, a bank might think that it raises your debt-service-to-income (DTI) ratio. This could theoretically prevent you from refinancing your home, or raise the interest rates on potential loans you might want to take out. A fourth risk is that the installation process might damage your home in a way that causes expensive damage. Water leakage and electrical fires can potentially destroy homes. You need to have the solar system competently installed. A fifth risk is that the solar power system might make it harder to maintain or replace your roof. Will your roof need to be replaced during the life of the solar power system? If so, consider options that do not force you to throw away the solar power system prematurely.", "If you are looking for an advisor to just build a portfolio and then manage it, a robo-advisor can be beneficial (especially if the alternative is doing it your self, assuming that you are not well versed in the markets). The primary risk with one is that it does not build a portfolio that accurately represents your needs and risk tolerance. Some firms base the number of questions they ask you on sign up based not on what is needed to get a good profile, but on how many before people decide that it is too much hassle and bail. That usually results in poorer profiles. Also a live advisor may be better at really getting at your risk tolerance. Many of day our risk tolerance is one thing but in reality we are not so risk tolerant. Once the profile is built. The algorithms maintain your portfolio on a day by day basis. If rebalancing opportunities occur they take advantage of it. The primary benefit of a robo-advisor is lower fees or smaller minimum account balances. The downside is the lack of human interaction and financial advise outside of putting together a portfolio.", "I was at a restaurant in NYC, 1st Avenue and 63rd street. I don't recall how the conversation started, but the woman at the next table remarked how none of her friends from the West side, 9th avenue or thereabout, would visit her. Less than 2 miles away, yet in their minds, too far. Your question isn't likely to be answered with facts, but opinion. In this case an anecdote. Human nature is such that a good number of people have a small geographic circle of comfort. Of course some do exactly as you suggest. But not the majority.", "Here's what my wife and I did. First, we stopped using credit cards and got rid of all other expenses that we absolutely didn't need. A few examples: cable TV, home phone, high end internet - all shut off. We changed our cell phone plan to a cheap one and stopped going out to restaurants or bars. We also got rid of the cars that had payments on them and replaced them with ones we paid cash for. Probably the most painful thing for me was selling a 2 year old 'vette and replacing it with a 5 year old random 4 door. Some people might tell you don't do this because older cars need repairs. Fact is, nearly all cars are going to need repairs. It's just a matter of whether you are also making payments on it when they need them and if you can discipline yourself enough to save up a bit to cover those. After doing all this the only payments we had to make were for the house (plus electric/gas/water) and the debt we had accumulated. I'd say that if you have the option to move back into your parent's house then do it. Yes, it will suck for a while but you'll be able to pay everything off so much faster. Just make sure to help around the house. Ignore the guys saying that this tanks your score and will make getting a house difficult. Although they are right that it will drop your score the fact is that you aren't in any position to make large purchases anyway and won't be for quite some time, so it really doesn't matter. Your number one goal is to dig yourself out of this hole, not engage in activity that will keep you in it. Next, if you are only working part time then you need to do one of two things. Either get a full time job or go find a second part time one. The preference is obviously on the first, which you should be able to do in your spare time. If, for some reason, you don't have the tech skills necessary to do this then go find any part time job you can. It took us about 3 years to finally pay everything (except the house) off - we owed a lot. During that time everything we bought was paid for in cash with the vast majority of our money going to pay off those accounts. Once the final account was paid off, I did go ahead and get a credit card. I made very minor purchases on it - mostly just gas - and paid it off a few days before it was due each month. Every 4 months they increased my limit. After around 18 months of using that one card my credit score was back in the 700+ range and with no debt other than the mortgage. *note: I echo what others have said about \"Credit Repair\" companies. Anything they can do, you can too. It's a matter of cutting costs, living within your means and paying the bills. If the interest rates are killing you, then try to get a consolidation loan. If you can't do that then negotiate settlements with them, just get everything in writing prior to making a payment on it if you go this route. BTW, make sure you actually can't pay them before attempting to settle.", "Most business credit cards do not report to the personal credit report unless the person pays the card late. Given that fact, any debt carried on these cards does not hurt the credit score if it is not reported. You can carry credit card debt on these cards without hurting your credit score. Just apply for business credit cards now to start building this segment of your credit.", "You are not allowed to pick and choose what years to take a loss once the stock/fund is sold. While I realize it might be too late for you to do anything now, in the future if members should read this, they might consider doing a Roth conversion during that year they will have $3000 in losses. This way they will show some income that can be offset by that loss, effectively getting a free conversion to the Roth.", "Fire your fund manager. There are several passive funds that seek to duplicate the S&P 500 Index returns. They have lower management fees, which will make returns lower than S&P, and they have less risk by following a broadly diversified strategy (versus midcap growing stocks). There's also ETFs, but evidence is growing that they're not as safe as hoped. But here's the deal: the S&P has been on a tear lately. It could be overvalued and what looks like a good investment could start falling again. A possible alternative would be one of the Lifetime funds that seek to perform portfolio adjustment with a retirement decade target; they're fairly new which mostly means nobody knows how they screw you over yet. In theory, this decade structure means the brokerage can execute trading cash for stocks, stocks for bonds, and bonds for cash in house.", "Research the company that is all I can say this company has horrible reviews. They show on their Facebook page great reviews but if you really look through all reviews the high ratings are from past and current employees. All other reviews from actual home owners are bad. They make a lot of false promises and build very cheap homes that will not last without several costly problems within the near future. Most people that buy one of their houses sell it within a few years because they start having so many problems. They have outside vendors doing all the work and do not make these vendors very accountable. I know I was a manager with Rausch for several years. STAY AWAY!", "While the issuer of the security such as a stock or bond not the short is responsible for the credit risk, the issuer and the short of a derivative is one. In all cases, it is more than likely that a trader is owed securities by an agent such as a broker or exchange or clearinghouse. Legally, only the Options Clearing Corporation clears openly traded options. With stocks and bonds, brokerages can clear with each other if approved. While a trader is expected to fund margin, the legal responsibility is shared by all in the agent chain. Clearinghouses are liable to exchanges. Exchanges are liable to members. Traders are liable to brokerages. Both ways and so on. Clearinghouses are usually ultimately liable for counterparty risk to the long counterparty, and the short counterparty is ultimately liable to the clearinghouse. Clearinghouses are not responsible for the credit risk of stocks and bonds because the issuers are not short those securities on the exchange, thus no margin is required. Credit risk for stocks and bonds is mitigated away from the clearing process.", "I have traded options, but not professionally. I hadn't come across this terminology, but I expect it counts how far in-the-money, as an ordinal, an option is relative to the distinct strike prices offered for the option series — a series being the combination of underlying symbol, expiration date, and option type (call/put); e.g., all January 2015 XYZ calls, no matter the strike. For instance, if stock XYZ trades today at $11 and the available January 2015 XYZ calls have strike prices of $6, $8, $10, $12, $14, and $16, then I would expect the $10 call could be called one strike in the money, the $8 two strikes in the money, etc. Similarly, the $12 and $14 calls would be one and two strikes out of the money, respectively. However, if tomorrow XYZ moves to $13, then the $10 previously known as one strike in the money would now be two strikes in the money, and the $12 would be the new one strike in the money. Perhaps this terminology arose because many option strategies frequently involve using options that are at- or near-the-money, so the \"one strike in\" (or out) of the money contracts would tend to be those employed frequently? Perhaps it makes it easier for people to describe strategies in a more general sense, without citing specific examples. However, the software developer in me dislikes it, given that the measurement is relative to both the current underlying price (which changes quickly), and the strike prices available in the given option series. Hence, I wouldn't use this terminology myself and I suggest you eschew it, too, in favor of something concrete; e.g. specify your contract strikes in dollar terms — especially when it matters." ]	개인적인 "기부"(비영리 단체가 아닌 경우)를 수락함	[ "많은 웹코믹 사이트에는 이제 \"팁 항아리\" 링크가 있거나 후원자들이 패트론 같은 서비스를 통해 돈을 보낼 수 있게 되어 있습니다. 다른 종류의 사이트들도 비슷한 해결책을 개발했을 것이라고 추측합니다. 저는 당신이 밖으로 나가서 웹을 돌아다니며 그런 것들을 찾아보고, 사이트 운영자들에게 연락하여 그들에게 어떻게 작동해 왔는지 물어보는 것을 제안합니다." ]	[ "10년이 다 되기 전에 부동산을 매각하면 패널의 가치가 빚의 감소량보다 더 많이 하락할 수 있습니다. 원래 게시물의 상황에서는 이 위험이 무시할 수 있을 정도로 작습니다. 논증을 위해 매년 생산되는 패널이 전년도 패널보다 10% 더 좋다고 가정해 보겠습니다. 패널이 영원히 지속되고 전기를 판매할 수 있는 가격이 동일하게 유지되더라도 패널의 가치는 매년 9% 하락해야 합니다. 패널이 10년 동안 4.5% APR로 금융 지원을 받는 경우, 원금은 첫 해에 8.1% 감소해야 합니다. 두 번째 위험은 태양광 패널이 보기 흉하거나 유행에서 벗어날 수 있다는 것입니다. 주택을 매각할 때 \"외관 매력\"이 중요합니다. 잠재적 구매자가 태양광 패널이 설치된 집의 외관을 좋아하지 않는다면, 집을 팔 때 더 적은 금액을 받을 수 있습니다. 세 번째 위험은 대출이 신용 등급을 손상시키거나 차입 능력을 제한할 수 있다는 것입니다. 이 거래가 가처분 소득에 영향을 미치지 않더라도 은행은 부채 상환 대비 소득(DTI) 비율이 증가한다고 판단할 수 있습니다. 이는 이론적으로 주택 담보 대출을 재융자하는 것을 방해하거나 원하는 대출의 이자율을 높일 수 있습니다. 네 번째 위험은 설치 과정에서 집에 비싼 손상을 입히는 경우입니다. 누수와 전기 화재는 집을 파괴할 수 있습니다. 태양광 시스템이 전문적으로 설치되어야 합니다. 다섯 번째 위험은 태양광 발전 시스템이 지붕 유지 보수나 교체를 더 어렵게 만들 수 있다는 것입니다. 태양광 발전 시스템의 수명 동안 지붕을 교체해야 할 필요가 있다면, 태양광 시스템을 조기에 폐기하지 않아도 되는 옵션을 고려하세요.", "만약 포트폴리오를 구축하고 관리해 줄 자문가를 찾고 있다면, 로보어드바이저가 유용할 수 있습니다(특히, 스스로 시장에 대해 잘 알지 못하는 경우 직접 하는 것보다는 좋은 선택이 될 수 있습니다). 로보어드바이저의 주요 위험은 포트폴리오가 자신의 필요와 위험 감내 능력을 정확히 반영하지 못할 수 있다는 점입니다. 일부 기업은 가입 시 필요한 좋은 프로파일을 얻기 위해 필요한 질문 수가 아니라, 사람들이 너무 번거롭다고 생각하고 포기하기 전까지의 질문 수를 기준으로 합니다. 이는 일반적으로 더 나쁜 프로파일을 초래합니다. 또한, 실제 위험 감내 능력을 더 잘 파악할 수 있는 것은 생생한 자문가일 수 있습니다. 많은 사람들이 자신의 위험 감내 능력을 한 가지로 생각하지만, 실제로는 그렇지 않을 수 있습니다. 프로파일이 구축되면 알고리즘은 매일 포트폴리오를 유지합니다. 재조정 기회가 발생하면 이를 활용합니다. 로보어드바이저의 주요 이점은 낮은 수수료나 더 작은 최소 계좌 잔액입니다. 단점은 인간과의 상호작용 부재와 포트폴리오 구성 외의 금융 조언이 없다는 점입니다.", "나는 뉴욕에서 1번가 63번가에 있는 식당에 있었습니다. 대화가 어떻게 시작되었는지 기억나지 않지만, 옆 테이블에 있던 여성은 그녀의 서쪽 친구들, 즉 9번가 부근에 사는 친구들이 자신을 방문하지 않는다고 말했습니다. 불과 2마일도 안 되는 거리인데도 불구하고, 그들의 머릿속에서는 너무 멀게 느껴진다고 했습니다. 당신의 질문은 사실로 답하기 어려울 것이며, 의견이나 이 경우에는 일화로 답할 가능성이 높습니다. 인간의 본성은 많은 사람들이 좁은 지리적 안전 지대를 가지고 있다는 점입니다. 물론 일부 사람들은 당신이 제안한 대로 행동하기도 합니다. 하지만 대다수는 아닙니다.", "내 아내와 내가 한 일은 다음과 같습니다. 먼저, 우리는 신용카드 사용을 중단하고 절대적으로 필요하지 않은 모든 지출을 없앴습니다. 몇 가지 예를 들면: 케이블 TV, 집 전화, 고급 인터넷 서비스를 모두 해지했습니다. 우리는 휴대전화 요금제를 저렴한 것으로 바꾸고 레스토랑이나 바에 가는 것을 중단했습니다. 또한 할부금이 있는 차를 없애고 현금으로 구입한 차로 교체했습니다. 아마도 나에게 가장 힘들었던 일은 2년 된 'vette을 팔고 5년 된 평범한 4도어 차로 바꾸는 것이었을 것입니다. 어떤 사람들은 오래된 차는 수리가 필요하므로 이렇게 하지 말라고 말할 수도 있습니다. 사실 거의 모든 차는 수리가 필요합니다. 단지 그 수리가 필요할 때 할부금을 내고 있는지, 그리고 그 비용을 충분히 저축할 수 있을 만큼 스스로 절제할 수 있는지의 문제일 뿐입니다. 이렇게 모든 것을 한 후, 우리가 해야 할 유일한 지출은 집(전기/가스/수도 포함)과 누적된 부채였습니다. 제 생각에는 부모님 집으로 돌아갈 수 있는 선택권이 있다면 그렇게 하는 것이 좋습니다. 잠시 불편할 수 있지만, 모든 부채를 훨씬 빠르게 상환할 수 있을 것입니다. 단지 집안일을 도와주는 것만 기억하세요. 신용 점수가 떨어지고 집을 구하기 어려워질 것이라는 사람들의 말은 무시하세요. 점수가 떨어지는 것은 사실이지만, 지금은 큰 구매를 할 입장이 아니며 앞으로도 한동안 그럴 것이므로 별로 중요하지 않습니다. 가장 중요한 목표는 이 상황에서 벗어나는 것이지, 계속 머무르게 하는 행동을 하는 것이 아닙니다. 다음으로, 파트타임으로 일하고 있다면 두 가지 중 하나를 선택해야 합니다. 풀타임 직업을 얻거나 두 번째 파트타임 직업을 찾으세요. 당연히 첫 번째를 선호해야 하며, 여유 시간에 이를 할 수 있어야 합니다. 어떤 이유로든 필요한 기술이 없다면 가능한 어떤 파트타임 직업이라도 찾으세요. 우리는 약 3년 동안 모든 부채(집 제외)를 상환했습니다. 우리는 많은 빚을 지고 있었습니다. 그 기간 동안 우리가 구입한 모든 것은 현금으로 지불되었으며, 대부분의 돈이 그 부채 상환에 사용되었습니다. 마지막 부채를 상환한 후, 저는 신용카드를 다시 발급받았습니다. 저는 이 카드로 매우 작은 금액만 사용했는데, 대부분 주유비였고, 매월 결제일 전에 상환했습니다. 4개월마다 카드 한도가 증가했습니다. 약 18개월 동안 이 카드를 사용한 후, 제 신용 점수는 700점 이상으로 돌아왔고, 모기지 외에는 부채가 없었습니다. *참고: 다른 사람들이 말한 \"신용 복구\" 회사에 대해 저도 동의합니다. 그들이 할 수 있는 것은 당신도 할 수 있습니다. 비용을 줄이고, 자신의 수입 범위 내에서 생활하며, 청구서를 지불하는 문제입니다. 이자율이 부담된다면 통합 대출을 시도해 보세요. 그게 불가능하다면 채권자와 합의를 협상하세요. 단, 이 방법을 선택할 경우 결제 전에 모든 내용을 문서로 확보하세요. 참고로, 결제를 시도하기 전에 실제로 상환할 수 없는지 확인하세요.", "대부분의 비즈니스 신용카드는 개인 신용 보고서에 보고되지 않으며, 단지 카드 대금을 연체했을 때만 보고됩니다. 따라서 이러한 카드에서 발생한 부채는 보고되지 않는 한 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 이러한 카드로 신용 카드 부채를 유지하면서 신용 점수를 저하시키지 않을 수 있습니다. 지금 바로 비즈니스 신용카드를 신청하여 신용 포트폴리오의 이 부분을 구축하기 시작하세요.", "주식/펀드를 판매한 후 손실이 발생한 연도를 선택적으로 적용할 수 없습니다. 현재로서는 이미 늦었을 수 있지만, 앞으로 이 내용을 읽는 구성원들이라면 해당 연도에 $3,000의 손실이 발생할 때 로스 전환을 고려해 볼 수 있습니다. 이 경우 해당 손실로 상쇄할 수 있는 소득이 표시되어 로스 전환을 무료로 효과적으로 수행할 수 있습니다.", "펀드 매니저를 해고하세요. S&P 500 지수 수익률을 복제하려는 여러 패시브 펀드가 있습니다. 그들은 더 낮은 운용 보수를 가지고 있어 S&P보다 수익률이 낮을 수 있으며, 광범위하게 분산된 전략을 따르기 때문에(중소형 성장주 대비) 리스크가 적습니다. ETF도 있지만, 기대만큼 안전하지 않다는 증거가 늘어나고 있습니다. 하지만 여기 핵심은: S&P는 최근 큰 상승세를 보이고 있습니다. 과대평가되었을 수 있고, 좋은 투자로 보이는 것이 다시 하락하기 시작할 수도 있습니다. 가능한 대안은 은퇴 시점을 목표로 포트폴리오 조정을 추구하는 라이프타임 펀드 중 하나일 수 있습니다. 이들은 비교적 새롭기 때문에 대부분 아무도 그들이 어떻게 당신을 속이는지 아직 모르는 상태입니다. 이론적으로 이 10년 구조는 증권사가 주식을 위한 현금 거래, 채권을 위한 주식 거래, 현금을 위한 채권 거래를 내부적으로 실행할 수 있음을 의미합니다.", "이 회사에 대해 조사해 보세요. 제가 말할 수 있는 것은 이 회사에 대한 평가가 매우 나쁘다는 것입니다. 그들의 페이스북 페이지에는 긍정적인 평가가 표시되지만, 실제로 모든 평가를 살펴보면 높은 평점은 과거 및 현재 직원들로부터 나온 것입니다. 실제 주택 소유자들의 평가는 모두 부정적입니다. 그들은 많은 거짓 약속을 하고, 몇 년 안에 여러 가지 비용이 많이 드는 문제가 발생하지 않고는 오래 지속되지 않는 매우 저렴한 주택을 건설합니다. 그들의 집을 구입한 대부분의 사람들은 여러 가지 문제가 발생하기 시작하므로 몇 년 이내에 집을 판매합니다. 그들은 모든 작업을 외부 업체에 맡기고 이러한 업체들에게 큰 책임을 묻지 않습니다. 저는 몇 년 동안 Rausch에서 매니저로 일했었습니다. 피하세요!", "보안의 발행자(예: 주식 또는 채권)는 단기 매도자가 아닌 신용 위험의 책임이 있지만, 파생상품의 경우 발행자와 단기 매도자는 동일합니다. 모든 경우에서 거래자는 브로커, 거래소 또는 청산소와 같은 대리인에게 증권을 제공해야 할 가능성이 높습니다. 법적으로 청산소는 공개 거래 옵션만을 청산합니다. 주식과 채권의 경우 브로커는 승인을 받으면 서로 청산할 수 있습니다. 거래자는 증거금을 조달할 것으로 예상되지만, 법적 책임은 대리인 체인의 모든 구성원이 공유합니다. 청산소는 거래소에 책임이 있습니다. 거래소는 회원에게 책임이 있습니다. 거래자는 브로커에게 책임이 있습니다. 양방향으로 그리고 계속됩니다. 청산소는 일반적으로 매수 당사자에 대한 상대방 위험에 대해 궁극적으로 책임이 있으며, 단기 매도 당사자는 청산소에 궁극적으로 책임이 있습니다. 청산소는 주식과 채권의 신용 위험에 대해 책임지지 않습니다. 왜냐하면 발행자는 거래소에서 해당 증권을 단기 매도하지 않기 때문에 증거금이 필요하지 않기 때문입니다. 주식과 채권의 신용 위험은 청산 과정에서 완화됩니다.", "나는 옵션 거래를 해본 적이 있지만 전문적으로는 아니었습니다. 이 용어를 접한 적은 없지만, 이는 옵션 시리즈에서 제공되는 특정 행사가에 비해 옵션이 얼마나 깊은 현금 흐름 상태에 있는지를 서수적으로 세는 것이라고 생각합니다. 옵션 시리즈란 기초 자산 기호, 만기일, 옵션 유형(콜/풋)의 조합을 의미하며, 예를 들어 2015년 1월 XYZ 콜 옵션은 행사가에 관계없이 모두 포함됩니다. 예를 들어, 오늘 XYZ 주가가 $11이고, 2015년 1월 XYZ 콜 옵션의 행사가가 $6, $8, $10, $12, $14, $16이라면, $10 콜 옵션은 1개 행사가 현금 흐름 상태, $8은 2개 행사가 현금 흐름 상태로 불릴 것입니다. 마찬가지로 $12와 $14 콜 옵션은 각각 1개와 2개 행사가 비현금 흐름 상태가 됩니다. 그러나 내일 XYZ 주가가 $13으로 오르면, 이전에 1개 행사가 현금 흐름 상태였던 $10 콜 옵션은 이제 2개 행사가 현금 흐름 상태가 되고, $12 콜 옵션이 새로운 1개 행사가 현금 흐름 상태가 됩니다. 아마도 이 용어는 많은 옵션 전략이 현금 흐름 상태 또는 근접한 현금 흐름 상태의 옵션을 사용하기 때문에 생겨났을 것입니다. 따라서 \"1개 행사가 현금 흐름 상태(또는 비현금 흐름 상태)\" 옵션 계약이 자주 사용되는 경향이 있을 수 있습니다. 이는 특정 예시를 들지 않고도 전략을 더 일반적으로 설명하기 쉽게 만들기 때문일 것입니다. 그러나 소프트웨어 개발자로서 저는 이 용어를 싫어합니다. 이 측정은 현재 기초 자산 가격(빠르게 변동함)과 해당 옵션 시리즈에서 사용 가능한 행사가 모두에 상대적이기 때문입니다. 따라서 저는 이 용어를 사용하지 않을 것이며, 당신도 구체적인 용어를 사용하는 것을 권장합니다. 예를 들어 계약 행사가를 달러 단위로 명시하는 것이 좋습니다. 특히 중요한 경우에는 더욱 그렇습니다." ]
If I have some old gold jewellery, is it worth it to sell it for its melt value?	[ "Get your jewelery appraised. (Don't let whoever does the appraisal be the same person whom you would sell it to.) Logically jewelery must be worthy more than the raw gold that makes it up because somebody took the time to design patterns and do specialty craft to the metal." ]	[ "First of all, since you're 16 - you will not invest in anything. You cannot, you're a minor. You cannot enter contracts, and as such - you cannot transact in property. Your bank accounts are all UGMA accounts. I.e.: your guardian (or someone else who's the trustee on the account) will be the one transacting, not you. You can ask them to do trades, but they don't have to. They must make decisions in your best interest, which trades may not necessarily be. If however they decide to make trades, or earn interest, or make any other decision that results in gains - these are your gains, and you will be taxed on them. The way taxes work is that you're taxed on income. You're free to do with it whatever you want, but you're taxed on it. So if you realized gains by selling stocks, and reinvested them - you had income (the gains) which you did with whatever you felt like (reinvested). The taxman doesn't care what you did with the gains, the taxman cares that you had them. For losses it is a bit more complicated, and while you can deduct losses - there are limitations on how much you can deduct, and some losses cannot be deducted at all when realized (like wash sale losses or passive activity losses). When you have stock transactions, you will probably need to file a tax return reporting the transactions and your gains/losses on them. You may end up not paying any tax at all, but since the broker is reporting the transactions - you should too, if only to avoid IRS asking why you didn't. This, again, should be done by your guardian, since you personally cannot legally sign documents. You asked if your gains can affect your parents' taxes. Not exactly - your parents' taxes can affect you. This is called \"Kiddie Tax\" (unofficially of course). You may want read about it and take it into account when discussing your investments with your guardian/parents. If kiddie tax provisions apply to you - your parents should probably discuss it with their tax adviser.", "From here The formula is M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N)). M: monthly payment RESULT = 980.441... P: principal or amount of loan 63963 (71070 - 10% down * 71070) J: monthly interest; annual interest divided by 100, then divided by 12. .00275 (3.3% / 12) N: number of months of amortization, determined by length in years of loan. 72 months See this wikipedia page for the derivation of the formula", "Yes- you do not realize gains or losses until you actually sell the stock. After you sell the initial stocks/bonds you have realized the gain. When you buy the new, different stocks you haven't realized anything until you then sell those. There is one exception to this, called the \"Wash-Sale Rule\". From Investopedia.com: With the wash-sale rule, the IRS disallows a loss deduction from the sale of a security if a ‘substantially identical security' was purchased within 30 days before or after the sale. The wash-sale period is actually 61 days, consisting of the 30 days before and the 30 days after the date of the sale. For example, if you bought 100 shares of IBM on December 1 and then sold 100 shares of IBM on December 15 at a loss, the loss deduction would not be allowed. Similarly, selling IBM on December 15 and then buying it back on January 10 of the following year does not permit a deduction. The wash-sale rule is designed to prevent investors from making trades for the sole purpose of avoiding taxes.", "As this is anonymous, can you give us actual numbers? I can make guesses based on your percentages, but it would help. Lets assume you both make $35k (since you said child care would take up the bulk of your wife's income, it must be fairly low incomes) The answer usually isn't a simple \"do this\", but small adjustments in your lifestyle which add up. Church offering is 17%, the standard tithe is 10%. Lower it? It's the most obvious large non-required expense. Transportation is almost 10% of your income. If my numbers are right, that is somewhere around $500 per month? What kind of car/cars do you have? There are very cheap used cars which cost very little in upkeep / fuel. Is it possible your cars are more expensive than needed? My wife and I bought a used car for around $8k in cash a few years ago. Still running strong, only have done oil changes since then. Food is 12%, which would be perhaps $600 or $700 per month. That seems awfully high. Maybe I'm wrong about your salaries :) You said you were cheap, but now the numbers don't add up. Mortgage of 35% ($2k with escrow if I'm guessing on salaries right) seems reasonable. I'm assuming you don't want to downsize, particularly if you're going to have kids. Do you have a great mortgage rate? I assume you're on a 30 year fixed already?", "Talk to your parents, and find out if you are reducing the debt or not. Find buyers, sell the place now and get out the deal. Of course you will have to wait to get a good price on it. Short term you haven't lost that much, but long term you will. Take your 25%, and use it as a down payment on a regular bank mortgage. Lesson learned move on.", "I compared investing in real estate a few years ago to investing in stocks that paid double digit dividends (hard to find, however, managing and maintaining real estate is just as hard). After discussing with many in the real estate world, I counted the average and learned that most averaged about 6 - 8% on real estate after taxes. This does not include anything else like Dilip mentions (maintenance, insurance, etc). For those who want to avoid that route, you can buy some companies that invest in real estate or REIT funds like Dilip mentions. However, they are also susceptible to the problems mentioned above this. In terms of other investment opportunities like stocks or funds, think about businesses that will always be around and will always be needed. We won't outgrow our need for real estate, but we won't outgrow our need for food or tangible goods either. You can diversify into these companies along with real estate or buy a general mutual fund. Finally, one of your best investments is your career field - software. Do some extra work on the side and see if you can get an adviser position at a start-up (it's actually not that hard and it will help you build your skill set) or create a site which generates passive revenue (again, not that hard). One software engineer told me a few years ago that the stock market is a relic of the past and the new passive income would be generated by businesses that had tools which did all the work through automation (think of a smart phone application that you build once, yet continues to generate revenue). This was right before the crash, and after it, everyone talked about another \"lost decade.\" While it does require extra work initially, like all things software related, you'll be discovering tools in programming that you can use again and again in other applications - meaning your first one may be the most difficult. All it takes in this case is one really good idea ...", "10 to 20% return on investment annually. \"When I hear that an investment has a 10%+ return on it I avoid it because...\". In my opinion, and based on my experience, 10% annually is not an exageration. I start to ask questions only if one talks about return of 30% annually or more. These kind of returns are possible, but very rare. What sort of things do we need to look out for with alternative investment? First the quality of the website and the documentation provided. Then the resume of the founders. Who are those guys? I check their LinkedIn profile. If they have none, I am out. A LinkedIn profile is a minimum if you manage an investment company. I also look for diversification and this is the case with Yieldstreet. How do we assess the risks associated with alternative investments? I would never put more than 10% of my capital in any investment, alternative ones included. I also try to find financial information on the promoter itself. In Yieldstreet case check the legal advisor. I remember an international fraud case I analyse. The promoter I investigated had seven small trust involved: in British Virgin Islands, in Panama, in Holland, in Portugal, in the United States and Canada plus a banking account in Switzerland and the biggest shareholding company in the Isle of Man. No need to talk about what happened after. The investors were all non residents in the juridictions involved and no legal recourse were possible. They lost everything. These promoters regularly change juridictions to avoid detection. As far as Yieldstreet is concerned, what I read and checked seems interesting. Thanks for your question. I will check it out myself more. I am also a very cautious investor. To evaluate alternative investments is difficult , but no need to be afraid or to avoid them. We are accredited investors after all.", "Those are the three books that were considered fundamental at my university: Investments - Zvi Bodie (Author), Alex Kane (Author), Alan Marcus (Author), Stylianos Perrakis (Author), Peter Ryan (Author) This book covers the basics of financial markets. It explains how markets work, general investing principles, basic risk notions, various types of financial instruments and their characteristics and portfolio management principles. Futures and Options markets - John C. Hull This book goes more in depth into derivatives valuation and the less common / more complex instruments. The Handbook of Fixed Income Securities This books covers fixed income securities. In all cases, they are not specifically math-oriented but they do not shy away from it when it is called for. I have read the first and the other two were recommended by professors / friends now working in financial markets.", "The reason to have disability insurance is to replace your income if you become disabled and are no longer able to work. For this purpose, it is kind of similar to life insurance where you want to replace your income to take care of people that depend on your income if you die, but now you are included in the people that depend on your income. If your employer doesn't provide any disability insurance then it would be wise to look for some Long Term disability insurance. Short Term disability is more expensive than long term and it is USUALLY better and cheaper to have a good emergency fund to provide for a short term disability such as being sick for a month and not able to work than to buy short-term. As a web developer - you should be able to get long term disability insurance at a reasonable cost, unless you have some dangerous hobbies like forest fire fighting or shark juggling.", "Has this already occurred, if not: why? What are the road blocks? I think it's just that the barriers to entry are rather high. Lenders would potentially be interested in a new score if it demonstrably saved them money (by more effectively weeding out risky borrowers), but because the FICO score already exists and they already know how to use it, there are costs and risks in making the transition, so lenders are unlikely to switch without solid evidence. But to get solid evidence, you would need to test out the new score and see how well it correlated with loan default and so forth. So there is a catch-22: no one will use the score until they know it works, but you can't know whether it works until people start using it. The existence of non-FICO credit scores (like VantageScore) shows that it is possible for alternatives to crop up. The question is just whether they have enough concrete advantages to overcome the track record and name recognition of FICO. Only time will tell. As for why an alternative score wouldn't be open source, you could ask the same about almost anything. Creating a measurably better score would likely take lots of time and money (to gather and analyze data both on characteristics of borrowers and on their record of debt payment). If someone is able to do that, they would probably rather do it secretly and then milk it for billions by selling the results of the secret for a long time without selling the secret itself, as FICO has done." ]	오래된 금 보석이 있다면, 녹여 팔 가치가 있을까요?	[ "귀중품을 감정받으세요. (감정을 하는 사람이 판매할 사람과 동일한 사람이 되지 않도록 하세요.) 논리적으로 귀금속은 그것을 구성하는 순금보다 더 가치가 있어야 합니다. 왜냐하면 누군가가 패턴을 디자인하고 금속에 특수 공예를 하는 데 시간을 투자했기 때문입니다." ]	[ "첫째, 당신이 16살이기 때문에 어떤 것에도 투자할 수 없습니다. 미성년자라서 계약을 체결할 수 없고, 따라서 부동산 거래도 할 수 없습니다. 당신의 은행 계좌는 모두 UGMA 계좌입니다. 즉, 보호자(또는 계좌의 수탁자인 다른 사람)가 거래를 하는 것이지 당신이 직접 하지는 않습니다. 당신이 거래를 요청할 수는 있지만, 그들이 반드시 응해야 하는 것은 아닙니다. 그들은 당신의 최선의 이익을 위해 결정해야 하며, 이는 반드시 거래를 의미하지는 않습니다. 만약 그들이 거래를 하거나 이자를 얻거나 다른 결정을 내려 이익을 얻었다면, 이는 당신의 이익이며, 이에 대해 세금이 부과됩니다. 세금은 소득에 대해 부과됩니다. 당신은 그 소득을 원하는 대로 사용할 수 있지만, 세금은 내야 합니다. 예를 들어, 주식을 팔아 이익을 실현하고 이를 재투자했다면, 그 이익은 소득으로 간주되며, 당신이 그 소득을 어떻게 사용했는지는 중요하지 않습니다. 세무 당국은 이익이 발생했다는 사실 자체에 관심이 있습니다. 손실에 대해서는 조금 더 복잡한데, 손실을 공제할 수는 있지만 공제할 수 있는 금액에 제한이 있으며, 일부 손실(예: 워시 세일 손실이나 수동적 활동 손실)은 실현되었을 때 전혀 공제할 수 없습니다. 주식 거래를 했다면, 거래와 그로 인한 이익/손실을 보고하는 세금 신고서를 제출해야 할 가능성이 높습니다. 세금을 전혀 내지 않을 수도 있지만, 브로커가 거래를 보고하기 때문에 당신도 신고해야 합니다. IRS가 왜 신고하지 않았는지 묻는 것을 피하기 위해서라도 말입니다. 이는 다시 말해, 당신이 법적으로 문서에 서명할 수 없기 때문에 보호자가 해야 합니다. 당신이 이익이 부모님의 세금에 영향을 미치는지 묻는다면, 정확히 그렇지는 않습니다. 부모님의 세금이 당신에게 영향을 미칠 수 있습니다. 이를 비공식적으로 \"키디 세금\"이라고 부릅니다. 투자에 대해 보호자나 부모님과 이야기할 때 이에 대해 고려해야 합니다. 키디 세금 규정이 적용된다면, 부모님은 세금 전문가와 이에 대해 상담해야 합니다.", "여기서 공식은 M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N))입니다. M: 월 상환액 RESULT = 980.441... P: 원금 또는 대출 금액 63963 (71070 - 10% 다운 * 71070) J: 월 이자율; 연간 이자율을 100으로 나눈 후 12로 나눕니다. .00275 (3.3% / 12) N: 상환 기간(월), 대출 기간(년)으로 결정됩니다. 72개월 공식 유도 과정은 이 위키피디아 페이지를 참조하세요.", "예- 주식을 실제로 매도할 때까지 이익이나 손실을 실현하지 않습니다. 초기 주식/채권을 매도한 후에는 이익이 실현됩니다. 새로운 다른 주식을 매수할 때는 해당 주식을 매도할 때까지 아무것도 실현되지 않습니다. 이에 대한 예외가 하나 있는데, \"워시-셀 룰(Wash-Sale Rule)\"이라고 합니다. Investopedia.com에 따르면, 워시-셀 룰에 따라 증권을 매도한 후 30일 전후로 '실질적으로 동일한 증권'을 매수한 경우, IRS는 해당 손실 공제를 인정하지 않습니다. 워시-셀 기간은 실제로 61일로, 매도일을 기준으로 전후 30일씩 포함됩니다. 예를 들어, 12월 1일에 IBM 주식 100주를 매수하고 12월 15일에 IBM 주식 100주를 매도해 손실이 발생한 경우, 손실 공제가 허용되지 않습니다. 마찬가지로, 12월 15일에 IBM을 매도하고 다음 해 1월 10일에 다시 매수하는 경우에도 공제가 허용되지 않습니다. 워시-셀 룰은 투자자가 세금 회피를 목적으로 거래하는 것을 방지하기 위한 것입니다.", "익명이시니 실제 숫자를 알려주실 수 있나요? 비율을 바탕으로 추정해 볼 수는 있지만 도움이 될 것 같습니다. 두 분 모두 연소득이 3만 5천 달러라고 가정해 봅시다(육아 비용이 아내 소득의 대부분을 차지한다고 하셨으니 비교적 낮은 소득이실 거라 생각됩니다). 답변은 보통 단순한 \"이렇게 하세요\"가 아니라 생활 방식의 작은 조정들이 모여 이루어지는 경우가 많습니다. 교회 헌금은 17%, 표준 십일조는 10%입니다. 이를 줄일 수 있나요? 가장 분명한 큰 선택적 지출입니다. 교통비는 소득의 거의 10%입니다. 제 계산이 맞다면 월 약 500달러 정도일 텐데 어떤 차종을 가지고 계신가요? 유지비와 연료비가 매우 저렴한 중고차도 있습니다. 차량이 필요한 것보다 더 비싼 건 아닐까요? 제 아내와 저는 몇 년 전에 약 8천 달러 현금으로 중고차를 구입했습니다. 아직도 잘 돌아가고 있고, 그 이후로는 오일 교환만 했습니다. 식비는 12%로 월 600~700달러 정도일 텐데 상당히 높아 보입니다. 아마도 제가 소득을 잘못 예상했나 봅니다 :) 절약하시는 분이시라고 하셨는데 숫자가 맞지 않는 것 같습니다. 모기지 비용이 35%(소득을 제대로 예상했다면 에스크로 포함 2천 달러)로 합리적이라고 생각됩니다. 주택을 축소하시려는 생각은 없으신가요? 특히 자녀가 생길 예정이라면 더욱 그렇습니다. 좋은 모기지 금리를 가지고 계신가요? 이미 30년 고정 금리로 가입하셨을 거라 생각됩니다.", "부모님과 이야기하고, 부채를 줄이고 있는지 확인해 보세요. 구매자를 찾아 지금 바로 그 장소를 팔고 거래에서 벗어나세요. 물론 좋은 가격을 받기 위해서는 기다려야 할 겁니다. 단기적으로는 그렇게 많이 잃은 건 아니지만, 장기적으로는 그럴 거예요. 25%를 가져가서 일반 은행 모기지의 계약금으로 사용하세요. 교훈을 얻었으면 다음 단계로 넘어가세요.", "몇 년 전 부동산에 투자하는 것을 두 자릿수 배당을 주는 주식에 투자하는 것과 비교했습니다(하지만 부동산을 관리하고 유지하는 것도 그만큼 어렵습니다). 부동산 업계의 많은 사람들과 이야기를 나눈 후, 저는 평균을 계산해 보았고 대부분이 세금 후 부동산에서 6~8% 정도를 평균적으로 얻는다는 것을 알게 되었습니다. 이는 Dilip이 언급한 것처럼 유지보수, 보험 등 다른 비용은 포함하지 않습니다. 그 길을 피하고 싶은 사람들은 Dilip이 언급한 것처럼 부동산에 투자하는 회사나 REIT 펀드를 구매할 수 있습니다. 하지만 그들 역시 위에서 언급한 문제들에 취약합니다. 주식이나 펀드와 같은 다른 투자 기회의 경우, 항상 존재할 것이고 항상 필요로 하는 사업을 생각해 보세요. 우리는 부동산이 필요하지 않게 되지 않을 것이지만, 음식이나 유형 상품 역시 필요하지 않게 되지 않을 것입니다. 부동산과 함께 이러한 회사들에 투자하거나 일반적인 뮤추얼 펀드를 구매하여 분산 투자를 할 수 있습니다. 마지막으로, 가장 좋은 투자 중 하나는 바로 여러분의 직업 분야인 소프트웨어입니다. 부업으로 추가 작업을 하고 스타트업에서 자문 포지션을 얻을 수 있는지 확인해 보세요(실제로 그렇게 어렵지 않으며 기술 스택을 구축하는 데 도움이 될 것입니다). 또는 수동 수익을 창출하는 사이트를 만들 수도 있습니다(이것도 그렇게 어렵지 않습니다). 몇 년 전 한 소프트웨어 엔지니어는 주식 시장은 과거의 유물이며 새로운 수동 수익은 자동화를 통해 모든 작업을 수행하는 도구를 가진 기업에서 발생할 것이라고 말했습니다(예를 들어, 한 번 만들면 계속 수익을 창출하는 스마트폰 애플리케이션을 생각해 보세요). 이는 붕괴 직전이었고, 이후 모두들 또 다른 \"잃어버린 10년\"에 대해 이야기했습니다. 처음에는 추가 작업이 필요하지만, 모든 소프트웨어 관련 작업과 마찬가지로, 프로그래밍에서 반복적으로 사용할 수 있는 도구를 발견하게 될 것입니다. 즉, 첫 번째 작업이 가장 어려울 수 있습니다. 이 경우 정말 좋은 아이디어 하나만 있으면 됩니다.", "10년에서 20%의 연간 투자 수익률. \"투자 수익률이 10% 이상이라고 하면, 저는 그것을 피합니다. 왜냐하면...\". 제 경험과 의견을 바탕으로, 연간 10% 수익률은 과장된 것이 아닙니다. 연간 30% 이상의 수익률을 언급할 때만 질문을 시작합니다. 이런 종류의 수익률은 가능하지만 매우 드뭅니다. 대체 투자와 관련해 주의해야 할 사항은 무엇인가요? 먼저 웹사이트와 제공된 문서의 품질을 확인해야 합니다. 다음으로 창업자의 이력서를 봅니다. 그 사람들은 누구인가요? LinkedIn 프로필을 확인합니다. 프로필이 없다면 저는 참여하지 않습니다. 투자 회사를 운영한다면 LinkedIn 프로필은 최소한 있어야 합니다. 또한 분산 투자도 확인합니다. Yieldstreet의 경우 이에 해당합니다. 대체 투자와 관련된 위험을 어떻게 평가하나요? 어떤 투자에도 자본의 10% 이상을 투자하지 않습니다. 대체 투자도 포함됩니다. 또한 발기인 자체에 대한 재정 정보를 찾으려 노력합니다. Yieldstreet의 경우 법률 고문을 확인합니다. 제가 분석한 국제 사기 사건이 생각납니다. 조사한 발기인은 7개의 소규모 신탁이 관련되어 있었습니다: 영국령 버진아일랜드, 파나마, 네덜란드, 포르투갈, 미국, 캐나다와 스위스 은행 계좌, 그리고 맨 섬의 최대 지분 보유 회사. 이후 무슨 일이 일어났는지 말할 필요도 없습니다. 투자자들은 모두 관련 관할권에 거주하지 않았고 법적 구제도 불가능했습니다. 그들은 모든 것을 잃었습니다. 이러한 발기인들은 탐지를 피하기 위해 관할권을 정기적으로 변경합니다. Yieldstreet와 관련해서는 제가 읽고 확인한 내용이 흥미롭게 보입니다. 질문해 주셔서 감사합니다. 저도 직접 더 확인해 보겠습니다. 저는 매우 신중한 투자자이기도 합니다. 대체 투자를 평가하는 것은 어렵지만, 두려워할 필요도 없고 피할 필요도 없습니다. 결국 우리는 공인 투자자입니다.", "이것은 제 대학에서 기본적이라고 여겨진 세 권의 책입니다: Investments - Zvi Bodie (저자), Alex Kane (저자), Alan Marcus (저자), Stylianos Perrakis (저자), Peter Ryan (저자). 이 책은 금융 시장의 기초를 다룹니다. 시장의 작동 방식, 일반적인 투자 원칙, 기본적인 위험 개념, 다양한 금융 상품과 그 특성, 그리고 포트폴리오 관리 원칙을 설명합니다. Futures and Options markets - John C. Hull 이 책은 파생상품 평가와 덜 일반적이거나 더 복잡한 상품에 대해 더 깊이 다룹니다. The Handbook of Fixed Income Securities 이 책은 고정 수익 증권을 다룹니다. 모든 경우에 있어서 이 책들은 특별히 수학 중심이 아니지만, 필요할 때는 수학을 피하지 않습니다. 첫 번째 책을 읽었고, 다른 두 권은 금융 시장에서 일하는 교수나 친구들로부터 추천을 받았습니다.", "장애 보험을 가지는 이유는 장애가 생겨 더 이상 일할 수 없게 되었을 때 소득을 대체하기 위해서입니다. 이 목적으로는 생명 보험과 비슷한데, 생명 보험에서는 본인이 사망했을 때 소득에 의존하는 사람들을 부양하기 위해 소득을 대체하고자 하지만, 이번에는 본인이 소득에 의존하는 사람들 중 하나로 포함되기 때문입니다. 고용주에게서 장애 보험을 제공받지 못하는 경우, 장기 장애 보험을 찾아보는 것이 현명합니다. 단기 장애 보험은 장기 장애 보험보다 비싸며, 일반적으로 좋은 비상금을 마련하는 것이 한 달 동안 아파서 일할 수 없는 등의 단기 장애에 대비하는 데 더 좋고 저렴합니다. 웹 개발자라면 숲불 진화나 상어 잡기 같은 위험한 취미가 없는 한 합리적인 비용으로 장기 장애 보험에 가입할 수 있어야 합니다.", "이것이 이미 발생했나요? 그렇지 않다면, 왜 그럴까요? 장애물은 무엇인가요? 아마도 진입 장벽이 상당히 높기 때문이라고 생각합니다. 대출 기관은 새로운 점수가 위험한 차입자를 더 효과적으로 걸러내어 비용을 절감할 수 있다는 것을 증명한다면 새로운 점수에 관심을 가질 수 있습니다. 그러나 FICO 점수가 이미 존재하고 대출 기관이 이를 사용하는 방법을 이미 알고 있기 때문에 전환에는 비용과 위험이 따르므로, 대출 기관은 확실한 증거 없이 전환하지 않을 가능성이 높습니다. 확실한 증거를 얻으려면 새로운 점수를 테스트하고 대출 연체와 얼마나 잘 상관되는지 확인해야 합니다. 따라서 딜레마가 있습니다: 점수가 작동하는지 알기 전까지는 아무도 사용하지 않겠지만, 사람들이 사용하기 시작하기 전에는 점수가 작동하는지 알 수 없습니다. VantageScore와 같은 비-FICO 신용 점수의 존재는 대안이 등장할 수 있음을 보여줍니다. 문제는 그들이 FICO의 실적과 인지도를 극복할 만큼 충분한 구체적인 이점을 가지고 있는지 여부입니다. 시간이 답을 줄 것입니다. 대체 점수가 오픈 소스가 아닌 이유에 대해 묻는다면, 거의 모든 것에 대해 같은 질문을 할 수 있습니다. 측정 가능하게 더 나은 점수를 만들려면 차입자의 특성과 부채 상환 기록에 대한 데이터를 수집하고 분석하는 데 많은 시간과 비용이 필요할 것입니다. 누군가가 이를 할 수 있다면, FICO가 한 것처럼 비밀리에 수행하고 오랫동안 비밀을 판매하지 않고 결과를 수십억 달러에 판매함으로써 이익을 얻으려 할 가능성이 높습니다." ]
How do taxes work with donations made to an individual, e.g. for free software I wrote?	[ "Do I report it as income? Is it subject to just the same amount of taxes (~30%) as regular income? Are there any restrictions on how it can be used? It is income. You can deduct the costs of maintaining the web page and producing the software from it (have an accountant do that for you, there are strict rules on how to do that, and you can only deduct up to the income if its a hobby and not a for-profit business), but otherwise it's earned income like any other self employment income. It is reported on your schedule C or on line 21 of your 1040 (miscellaneous income), and you're also liable for self-employment taxes on this income. There are no restrictions, it's your money. Technically, who is the donation even being made to? Me, just because I own the webpage? Yes. This is for the United States, but is there any difference if the donations come from overseas? No, unless you paid foreign taxes on the money (in which case you should fill form 1116 and ask for credit). If you create an official 501(c) organization to which the donations are given, instead of you getting it directly, the tax treatment will be different. But of course, you have to have a real charitable organization for that. To avoid confusion - I'm not a licensed tax professional and this is not a tax advice. If in doubt - talk to a EA/CPA licensed in your State." ]	[ "It looks like you need a lot more education on the subject. I suggest you pick up a book on investing and portfolio management to get a first idea. Dividend yields are currently way below 5% on blue chips. Unlike coupons from fixed income instruments (which, in the same risk category, pay a lot less), dividend yields are not guaranteed and neither is the invested principal amount. In either case, your calculation is far away from reality. Sure, there are investments (such as the mentioned direct investments in companies or housings in emerging economies) that can potentially earn you two digit percentage returns. Just remember: risk always goes both ways. A higher earning potential means higher loss potential. Also, a direct investment is a lot less liquid than an investment on a publicly quoted high turnover market place. If you suddenly need money, you really don't want to be pressed to sell real estate in an emerging market (keyword: bid ask spread). My advice: the money that you can set aside for the long term (10 years plus), invest it in stock ETFs, globally. Everything else should be invested in bond funds or even deposits, depending on when you will need the access. As others have pointed out, consider getting professional advice.", "First off, the \"mortgage interest is tax deductible\" argument is a red herring. What \"tax deductible\" sounds like it means is \"if I pay $100 on X, I can pay $100 less on my taxes\". If that were true, you're still not saving any money overall, so it doesn't help you any in the immediate term, and it's actually a bad idea long-term because that mortgage interest compounds, but you don't pay compound interest on taxes. But that's not what it actually means. What it actually means is that you can deduct some percentage of that $100, (usually not all of it,) from your gross income, (not from the final amount of tax you pay,) which reduces your top-line \"income subject to taxation.\" Unless you're just barely over the line of a tax bracket, spending money on something \"tax deductible\" is rarely a net gain. Having gotten that out of the way, pay down the mortgage first. It's a very simple matter of numbers: Anything you pay on a long-term debt is money you would have paid anyway, but it eliminates interest on that payment (and all compoundings thereof) from the equation for the entire duration of the loan. So--ignoring for the moment the possibility of extreme situations like default and bank failure--you can consider it to be essentially a guaranteed, risk-free investment that will pay you dividends equal to the rate of interest on the loan, for the entire duration of the loan. The mortgage is 3.9%, presumably for 30 years. The car loan is 1.9% for a lot less than that. Not sure how long; let's just pull a number out of a hat and say \"5 years.\" If you were given the option to invest at a guaranteed 3.9% for 30 years, or a guaranteed 1.9% for 5 years, which would you choose? It's a no-brainer when you look at it that way.", "Since as you say, an LLC is a pass-through entity, you will be making income in the U.S. when you sell to U.S. customers. And so you will need to file the appropriate personal tax forms in the US. As well as potentially in one or more States. The US government does not register LLCs. The various States do. So you'll be dealing with Oregon, Wisconsin, Wyoming, one of those for the LLC registration. You will also need to have a registered agent in the State. That is a big deal since the entire point of forming an LLC is to add a liability shield. You would lose the liability shield by not maintaining the business formalities. Generally nations aim to tax income made in their nation, and many decline to tax income that you've already paid taxes on in another nation. A key exception: If money is taxed by the U.S. it may also be taxed by one of the States. Two States won't tax the same dollar. Registering an LLC in one State does not mean you'll pay state taxes there. Generally States tax income made in their State. It's common to have a Wyoming LLC that never pays a penny of tax in Wyoming. Officially, an LLC doing business in a State it did not form in, must register in that State as a \"foreign LLC\" even though it's still in the USA. The fee is usually the same as for a domestic LLC. \"Doing business\" means something more than incidental sales, it means having a presence specifically in the State somehow. It gets complicated quick. If you are thinking of working in someone's app ecosystem like the Apple Store, Google Play, Steam etc. Obviously they want their developers coding, not wrestling with legalities, so some of them make a priority out of clearing and simplifying legal nuisances for you. Find out what they do for you.", "According to Active Equity Management by Zhou and Jain: When a stock pays dividend, the adjusted price in Yahoo makes the following adjustment: Let T be the ex-dividend date (the first date that the buyers of a stock will not receive the dividend) and T-1 be the last trading day before T. All prices before T are adjusted by a multiplier (C_{T-1} - d_T)/C_{T-1}, where C_{T-1} is the close price at T-1 and d_T is the dividend per share. This, of course means that the price before T decreases.", "they are entirely free to do whatever they want with the shares. In particular, they can sell them to whomever they choose No. Restrictions on who can sell when and to whom are a common thing with startups. \"Publicly traded\" companies are regulated in a much stricter way than private companies, so until the IPO the sales are limited to the OTC markets. But even that can be restricted by bylaws - for example ownership can only be limited to a group of investors approved by the board. As an employee - your grant was approved by the board, but when you come to sell, the buyer was not and the company may not agree to vet them. Bottom line is that it is not illegal to impose all kinds of restrictions on what the employees can do with their shares, as long as the shares are not listed on a public stock exchange (even after the company goes IPO with one class, other classes may remain restricted).", "To be confident in your solution, and get the best solution for you, consult a local accountant, preferably one who is specialized in taxes for businesses. Or muddle through the code and figure it out for yourself. The primary advantage in consulting with an accountant is that you can ask them to point out ways you can restructure your expenses, debts and income in order to minimize your tax burden. They can help you run the numbers for the various options and choose the one that is right, numerically.", "Basically, you either borrow money, or get other people to invest in your business by buying stock or something analogous. Sometimes you can get people to \"park\" money with you. For example, many people deposit money in a bank checking account. They don't get any interest or other profit from this, they just do it because the bank is a convenient place to store their money. The bank then loans some percentage of this money out and keeps the interest. I don't doubt that people have come up with more clever ways to use other people's money. Borrowing money for an investment or business venture is risky because if you lose money, you may be unable to pay it back. On the other hand, investors expect a share of the profit, not just a fixed interest rate.", "As to where the interest comes from: The same place it comes from in other kinds of savings accounts. The bank takes the money you deposit and invests it elsewhere, traditionally by lending it out to others (hence the concept of a \"savings and loan\" bank). They make a profit as long as the interest they give for \"borrowing\" from you, plus the cost of administering the savings accounts and loans, is less than the interest they charge for lending to others. No, they don't have to pay you interest -- but if they didn't, you'd be likely to deposit your funds at another bank which did. Their ideal goal is to pay as little as possible without losing depositors, while charging as much as possible without losing borrowers. (yeah, I know, typo corrected) Why do they get higher interest rate than they pay you? Mostly because your deposits and interest are essentially guaranteed, whereas the folks they're lending to may be late paying or default on those loans. As with any kind of investment, higher return requires more work and/or higher risk, plus (ususally) larger reserves so you can afford to ride out any losses that do occur.", "When you invest in an S&P500 index fund that is priced in USD, the only major risk you bear is the risk associated with the equity that comprises the index, since both the equities and the index fund are priced in USD. The fund in your question, however, is priced in EUR. For a fund like this to match the performance of the S&P500, which is priced in USD, as closely as possible, it needs to hedge against fluctuations in the EUR/USD exchange rate. If the fund simply converted EUR to USD then invested in an S&P500 index fund priced in USD, the EUR-priced fund may fail to match the USD-priced fund because of exchange rate fluctuations. Here is a simple example demonstrating why hedging is necessary. I assumed the current value of the USD-priced S&P500 index fund is 1,600 USD/share. The exchange rate is 1.3 USD/EUR. If you purchase one share of this index using EUR, you would pay 1230.77 EUR/share: If the S&P500 increases 10% to 1760 USD/share and the exchange rate remains unchanged, the value of the your investment in the EUR fund also increases by 10% (both sides of the equation are multiplied by 1.1): However, the currency risk comes into play when the EUR/USD exchange rate changes. Take the 10% increase in the price of the USD index occurring in tandem with an appreciation of the EUR to 1.4 USD/EUR: Although the USD-priced index gained 10%, the appreciation of the EUR means that the EUR value of your investment is almost unchanged from the first equation. For investments priced in EUR that invest in securities priced in USD, the presence of this additional currency risk mandates the use of a hedge if the indexes are going to track. The fund you linked to uses swap contracts, which I discuss in detail below, to hedge against fluctuations in the EUR/USD exchange rate. Since these derivatives aren't free, the cost of the hedge is included in the expenses of the fund and may result in differences between the S&P500 Index and the S&P 500 Euro Hedged Index. Also, it's important to realize that any time you invest in securities that are priced in a different currency than your own, you take on currency risk whether or not the investments aim to track indexes. This holds true even for securities that trade on an exchange in your local currency, like ADR's or GDR's. I wrote an answer that goes through a simple example in a similar fashion to the one above in that context, so you can read that for more information on currency risk in that context. There are several ways to investors, be they institutional or individual, can hedge against currency risk. iShares offers an ETF that tracks the S&P500 Euro Hedged Index and uses a over-the-counter currency swap contract called a month forward FX contract to hedge against the associated currency risk. In these contracts, two parties agree to swap some amount of one currency for another amount of another currency, at some time in the future. This allows both parties to effectively lock in an exchange rate for a given time period (a month in the case of the iShares ETF) and therefore protect themselves against exchange rate fluctuations in that period. There are other forms of currency swaps, equity swaps, etc. that could be used to hedge against currency risk. In general, two parties agree to swap one quantity, like a EUR cash flow, payments of a fixed interest rate, etc. for another quantity, like a USD cash flow, payments based on a floating interest rate, etc. In many cases these are over-the-counter transactions, there isn't necessarily a standardized definition. For example, if the European manager of a fund that tracks the S&P500 Euro Hedged Index is holding euros and wants to lock in an effective exchange rate of 1.4 USD/EUR (above the current exchange rate), he may find another party that is holding USD and wants to lock in the respective exchange rate of 0.71 EUR/USD. The other party could be an American fund manager that manages a USD-price fund that tracks the FTSE. By swapping USD and EUR, both parties can, at a price, lock in their desired exchange rates. I want to clear up something else in your question too. It's not correct that the \"S&P 500 is completely unrelated to the Euro.\" Far from it. There are many cases in which the EUR/USD exchange rate and the level of the S&P500 index could be related. For example: Troublesome economic news in Europe could cause the euro to depreciate against the dollar as European investors flee to safety, e.g. invest in Treasury bills. However, this economic news could also cause US investors to feel that the global economy won't recover as soon as hoped, which could affect the S&P500. If the euro appreciated against the dollar, for whatever reason, this could increase profits for US businesses that earn part of their profits in Europe. If a US company earns 1 million EUR and the exchange rate is 1.3 USD/EUR, the company earns 1.3 million USD. If the euro appreciates against the dollar to 1.4 USD/EUR in the next quarter and the company still earns 1 million EUR, they now earn 1.4 million USD. Even without additional sales, the US company earned a higher USD profit, which is reflected on their financial statements and could increase their share price (thus affecting the S&P500). Combining examples 1 and 2, if a US company earns some of its profits in Europe and a recession hits in the EU, two things could happen simultaneously. A) The company's sales decline as European consumers scale back their spending, and B) the euro depreciates against the dollar as European investors sell euros and invest in safer securities denominated in other currencies (USD or not). The company suffers a loss in profits both from decreased sales and the depreciation of the EUR. There are many more factors that could lead to correlation between the euro and the S&P500, or more generally, the European and American economies. The balance of trade, investor and consumer confidence, exposure of banks in one region to sovereign debt in another, the spread of asset/mortgage-backed securities from US financial firms to European banks, companies, municipalities, etc. all play a role. One example of this last point comes from this article, which includes an interesting line: Among the victims of America’s subprime crisis are eight municipalities in Norway, which lost a total of $125 million through subprime mortgage-related investments. Long story short, these municipalities had mortgage-backed securities in their investment portfolios that were derived from, far down the line, subprime mortgages on US homes. I don't know the specific cities, but it really demonstrates how interconnected the world's economies are when an American family's payment on their subprime mortgage in, say, Chicago, can end up backing a derivative investment in the investment portfolio of, say, Hammerfest, Norway.", "In general, things to look for are: Things to look out for: I'd recommend two places: I'd recommend reading up on HSA's in this related question here." ]	개인에게 기부한 기부금은 어떻게 과세되나요? 예를 들어 제가 작성한 무료 소프트웨어에 기부한 경우를 말합니다.	[ "수입으로 신고해야 하나요? 일반 소득과 동일한 세율(~30%)이 적용되나요? 사용에 제한이 있나요? 수입입니다. 웹 페이지 유지 및 소프트웨어 제작 비용을 공제할 수 있습니다(회계사에게 의뢰하세요. 엄격한 규정이 있으며 취미인 경우 수익 범위 내에서만 공제 가능합니다. 영리 목적의 사업이 아닌 경우). 그 외에는 다른 자영업 소득과 동일한 소득으로 간주됩니다. Schedule C 또는 1040 양식의 21번 항목(기타 소득)에 신고되며, 이 소득에 대해 자영업세가 부과됩니다. 제한은 없으며, 이는 본인의 자금입니다. 기술적으로 기부금은 누구에게 이루어지는 건가요? 제가 웹 페이지를 소유하고 있기 때문에 저에게 기부되는 건가요? 맞습니다. 이 내용은 미국 기준이지만 해외에서 기부금이 오는 경우 차이가 있나요? 외국에서 세금을 납부한 경우(이 경우 양식 1116을 작성해 공제를 신청해야 함)를 제외하고는 없습니다. 공식적인 501(c) 단체를 설립해 기부금을 직접 받는 대신 해당 단체에 기부하도록 하면 세금 처리 방식이 달라집니다. 물론 실제 자선 단체여야 합니다. 참고로 저는 면허를 받은 세금 전문가가 아니며 이는 세금 조언이 아닙니다. 의심스러울 경우 해당 주의 EA/CPA와 상담하세요." ]	[ "당신은 이 주제에 대해 훨씬 더 많은 교육이 필요해 보입니다. 먼저 투자와 포트폴리오 관리에 관한 책을 읽어 기본적인 개념을 이해할 것을 권합니다. 현재 블루칩의 배당 수익률은 5%보다 훨씬 낮습니다. 고정 수익률 상품의 쿠폰(동일한 위험 범주에서 훨씬 적은 금액을 지급함)과 달리 배당 수익률은 보장되지 않으며 투자 원금도 보장되지 않습니다. 두 경우 모두 당신의 계산은 현실과 거리가 멉니다. 물론 직접 투자(예: 신흥 경제권의 기업이나 부동산에 대한 투자)와 같이 두 자리 수 퍼센트 수익을 낼 수 있는 투자도 있습니다. 기억하세요: 위험은 항상 양날의 검입니다. 수익 가능성이 높을수록 손실 가능성도 높아집니다. 또한 직접 투자는 유동성이 매우 낮아, 갑자기 자금이 필요할 때 신흥 시장의 부동산을 팔아야 하는 상황에 빠지고 싶지는 않을 겁니다(키워드: 매수 매도 호가 스프레드). 조언을 드리자면, 10년 이상 장기적으로 운용할 자금은 전 세계적인 주식 ETF에 투자하고, 그 외 자금은 필요 시점에 따라 채권 펀드나 예금으로 투자하세요. 다른 사람들이 지적했듯이 전문가의 조언을 구하는 것도 고려해 보세요.", "첫째, \"모기지 이자가 세금 공제 가능하다\"는 주장은 빨간 청어입니다. \"세금 공제 가능\"이라는 말은 \"X에 100달러를 내면 세금에서 100달러를 덜 내도 된다\"는 의미로 들리지만, 사실이라면 전체적으로 돈을 절약하는 것이 아니므로 단기적으로는 도움이 되지 않으며, 장기적으로는 모기지 이자가 복리로 계산되지만 세금에는 복리가 적용되지 않기 때문에 오히려 나쁜 생각입니다. 하지만 실제로는 그런 의미가 아닙니다. 실제로는 100달러 중 일부 비율(보통 전부는 아님)을 총소득에서 공제할 수 있어(최종적으로 내는 세금 금액이 아니라) 과세 대상 소득이 줄어듭니다. 만약 세금 구간의 경계선을 간신히 넘는 상황이 아니라면, \"세금 공제 가능\"한 것에 돈을 쓰는 것은 거의 이득이 되지 않습니다. 그 점을 aside하고, 먼저 모기지를 상환하세요. 숫자상의 매우 간단한 문제입니다: 장기 부채에 지불하는 모든 금액은 어차피 내야 할 돈이지만, 해당 지불금과 그에 따른 모든 복리 이자를 대출 기간 전체에서 제거하는 효과가 있습니다. 따라서--디폴트나 은행 파산 같은 극단적인 상황은 잠시 무시하고--이를 대출 기간 전체에 걸쳐 대출 이자율과 동일한 수익을 보장하는 무위험 투자로 간주할 수 있습니다. 모기지 이자율은 30년 동안 3.9%이고, 차대출 이자율은 훨씬 적은 기간 동안 1.9%입니다. 정확한 기간은 모르겠으니 무작위로 \"5년\"이라고 합시다. 보장된 30년 동안 3.9%의 수익을 내는 투자와 보장된 5년 동안 1.9%의 수익을 내는 투자 중 어떤 것을 선택하시겠습니까? 그렇게 보면 명백한 답이 있습니다.", "당신이 말한 대로 LLC는 통과 법인(pass-through entity)이므로, 미국 고객에게 판매할 때 미국에서 소득이 발생합니다. 따라서 미국에서 적절한 개인 세금 양식을 제출해야 합니다. 뿐만 아니라 하나 이상의 주에서도 제출해야 할 수 있습니다. 미국 정부는 LLC를 등록하지 않습니다. 각 주 정부가 등록을 관리합니다. 따라서 LLC 등록을 위해 오리건, 위스콘신, 와이오밍 등 중 하나와 거래해야 합니다. 또한 해당 주에 등록 대리인을 두어야 합니다. 이는 LLC 설립의 주요 목적이 책임 보호(liability shield)를 추가하는 것이므로, 사업의 형식적 절차를 유지하지 않으면 책임 보호를 잃게 되기 때문에 중요합니다. 일반적으로 국가는 자국에서 발생한 소득에 대해 과세를 목표로 하며, 다른 국가에서 이미 세금을 납부한 소득에 대해서는 과세를 거부하는 경우가 많습니다. 주요 예외: 미국에서 과세된 소득은 주에서도 과세될 수 있습니다. 두 주가 동일한 달러에 대해 과세하지는 않습니다. 한 주에 LLC를 등록한다고 해서 해당 주에서 주 세금을 내는 것은 아닙니다. 일반적으로 주는 해당 주에서 발생한 소득에 대해 과세합니다. 와이오밍 LLC가 한 푼도 세금을 내지 않는 경우가 흔하다는 점은 일반적인 현상입니다. 공식적으로, LLC가 설립되지 않은 주에서 사업을 하는 경우, 해당 주에 \"외국 LLC\"로 등록해야 합니다. 비록 미국 내에 있더라도 마찬가지입니다. 수수료는 일반적으로 국내 LLC와 동일합니다. \"사업을 한다\"는 것은 단순한 부수적 판매 이상의 의미를 가지며, 해당 주에 어떤 형태로든 존재해야 함을 의미합니다. 상황이 복잡해질 수 있습니다. 애플 스토어, 구글 플레이, 스팀 등과 같은 누군가의 앱 생태계에서 일할 계획이라면, 해당 플랫폼들은 개발자가 법적 문제에 신경 쓰지 않고 개발에 집중할 수 있도록 법적 번거로움을 명확히 하고 간소화하는 것을 우선시합니다. 그들이 제공하는 지원 내용을 확인하세요.", "Zhou와 Jain의 Active Equity Management에 따르면: 주가가 배당금을 지급할 때, 야후의 조정 가격은 다음과 같이 조정됩니다: T를 배당락일(주가 구매자가 배당금을 받지 않는 첫 번째 날)로, T-1을 T 이전의 마지막 거래일로 설정합니다. T 이전의 모든 가격은 승수 (C_{T-1} - d_T)/C_{T-1}로 조정되며, 여기서 C_{T-1}은 T-1일의 종가이고 d_T는 주당 배당금입니다. 이는 당연히 T 이전의 주가가 하락함을 의미합니다.", "그들은 주식에 대해 원하는 무엇이든 완전히 자유롭게 할 수 있습니다. 특히, 그들은 선택한 누구에게든 주식을 팔 수 있습니다. 스타트업의 경우 누가 언제 누구에게 팔 수 있는지에 대한 제한은 흔한 일입니다. \"공개적으로 거래되는\" 기업은 민간 기업보다 훨씬 더 엄격한 규제를 받기 때문에 IPO 이전에는 판매가 OTC 시장으로 제한됩니다. 하지만 정관에 의해 제한될 수도 있습니다. 예를 들어 소유권은 이사회에서 승인된 투자자 그룹으로만 제한될 수 있습니다. 직원으로서 - 당신의 부여는 이사회에서 승인되었지만, 판매 시점에 구매자는 그렇지 않을 수 있으며 회사는 이를 검증하는 데 동의하지 않을 수 있습니다. 결론적으로, 주식이 공개 주식 시장에 상장되지 않는 한(회사가 IPO를 진행한 후에도 다른 등급의 주식은 제한될 수 있음), 직원이 주식으로 할 수 있는 것에 모든 종류의 제한을 가하는 것은 불법이 아닙니다.", "해결책에 확신을 갖고 최상의 해결책을 얻으려면, 지역 회계사를 상담하세요. 특히 기업 세금에 전문성을 가진 회계사를 선택하는 것이 좋습니다. 아니면 코드를 헤매며 직접 해결해 볼 수도 있습니다. 회계사와 상담하는 주요 장점은 지출, 부채, 수입을 재구성하여 세금 부담을 최소화할 수 있는 방법을 제시해 달라고 요청할 수 있다는 점입니다. 그들은 다양한 옵션에 대한 계산을 도와주고 수치적으로 적합한 선택을 할 수 있도록 지원할 것입니다.", "기본적으로, 당신은 돈을 빌리거나 주식 등을 구매해 다른 사람들로 하여금 당신의 사업에 투자하도록 유도해야 합니다. 때로는 사람들이 당신에게 돈을 \" 맡기는 \" 방식도 있습니다. 예를 들어, 많은 사람들이 은행 당좌예금에 돈을 예치합니다. 그들은 이자나 다른 수익을 얻지 않으며, 단지 은행이 돈을 보관하기 편리한 장소이기 때문에 그렇게 합니다. 은행은 이 돈의 일부를 대출해 주고 이자를 보유합니다. 사람들이 다른 사람의 돈을 더 현명하게 사용하는 방법을 고안해 내지 않았다고는 생각하지 않습니다. 투자나 사업 모험을 위해 돈을 빌리는 것은 위험합니다. 만약 당신이 돈을 잃으면, 상환할 수 없을 수도 있기 때문입니다. 반면에 투자자들은 고정 이자율이 아닌 이익의 일부를 기대합니다.", "이자가 어디에서 발생하는지에 대해: 다른 종류의 저축 계좌와 동일한 곳에서 발생합니다. 은행은 당신이 예금한 돈을 받아 다른 곳에 투자하는데, 전통적으로 다른 사람들에게 빌려주는 방식으로 이루어집니다(따라서 \"저축 및 대출\" 은행이라는 개념이 생깁니다). 그들은 당신으로부터 \"빌려준\" 이자에 더해 저축 계좌와 대출을 관리하는 비용을 합친 금액이 다른 사람들에게 빌려줄 때 받는 이자보다 적으면 이익을 냅니다. 아니요, 그들은 당신에게 이자를 지급할 필요가 없습니다. 하지만 그렇지 않다면, 당신은 이자를 지급하는 다른 은행에 자금을 예금할 가능성이 높습니다. 그들의 이상적인 목표는 예금자를 잃지 않으면서 가능한 한 적게 지급하는 동시에, 대출자를 잃지 않으면서 가능한 한 많이 청구하는 것입니다. (네, 제가 알겠습니다. 오타 수정됨) 그들은 당신에게 지급하는 것보다 더 높은 이자율을 받는 이유는 무엇입니까? 대부분 당신의 예금과 이자는 본질적으로 보장되지만, 그들이 대출을 제공하는 사람들은 대출을 제때 상환하지 않거나 연체할 수 있기 때문입니다. 어떤 종류의 투자든 더 높은 수익을 얻으려면 더 많은 노력과/또는 더 높은 위험이 필요하며, 보통은 발생할 수 있는 손실을 견딜 수 있도록 더 큰 준비금이 필요합니다.", "당신이 USD로 가격이 책정된 S&P500 인덱스 펀드에 투자할 때, 인덱스를 구성하는 주식과 관련된 위험만이 주요 위험입니다. 주식과 인덱스 펀드 모두 USD로 가격이 책정되기 때문입니다. 그러나 질문에서 언급된 펀드는 EUR로 가격이 책정됩니다. 이러한 펀드가 USD로 가격이 책정된 S&P500의 성과를 가능한 한 가깝게 따라가기 위해서는 EUR/USD 환율 변동에 대해 헤징해야 합니다. 펀드가 단순히 EUR를 USD로 환산한 후 USD로 가격이 책정된 S&P500 인덱스 펀드에 투자한다면, 환율 변동으로 인해 EUR로 가격이 책정된 펀드는 USD로 가격이 책정된 펀드와 일치하지 않을 수 있습니다. 헤징이 필요한 이유를 보여주는 간단한 예를 들어보겠습니다. 현재 USD로 가격이 책정된 S&P500 인덱스 펀드의 가치는 1,600 USD/주라고 가정합니다. 환율은 1.3 USD/EUR입니다. 이 인덱스의 주식 한 주를 EUR로 구매하면 1230.77 EUR/주가 됩니다: S&P500이 10% 상승하여 1760 USD/주가 되고 환율이 변하지 않는다면, EUR 펀드 투자의 가치도 10% 증가합니다(등식의 양변에 1.1을 곱한 것과 같습니다): 그러나 EUR/USD 환율이 변할 때 통화 위험이 발생합니다. S&P500 가격이 10% 상승하는 동시에 EUR가 1.4 USD/EUR로 평가절상되는 경우를 가정해 보겠습니다: USD로 가격이 책정된 인덱스가 10% 상승했지만, EUR 평가절상으로 인해 EUR 펀드 투자의 가치는 첫 번째 등식과 거의 변하지 않습니다. EUR로 가격이 책정된 투자에서 USD로 가격이 책정된 증권에 투자할 때, 이러한 추가적인 통화 위험이 존재하기 때문에 인덱스가 추적하려면 헤징이 필수적입니다. 링크한 펀드는 아래에서 자세히 설명할 스왑 계약을 사용하여 EUR/USD 환율 변동에 대해 헤징합니다. 이러한 파생상품은 무료가 아니므로 헤징 비용이 펀드 비용에 포함되어 S&P500 인덱스와 S&P 500 유로 헤징 인덱스 간의 차이를 발생시킬 수 있습니다. 또한, 자신의 통화와 다른 통화로 가격이 책정된 증권에 투자할 때는 해당 투자가 인덱스를 추적하려는 목적이든 아니든 통화 위험이 발생한다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 이는 현지 통화로 거래되는 증권인 ADR이나 GDR의 경우에도 마찬가지입니다. 해당 맥락에서 통화 위험에 대한 자세한 내용은 위와 유사한 예를 통해 설명한 답변을 참조하시기 바랍니다. 기관이든 개인이든 투자자들이 통화 위험에 대해 헤징할 수 있는 여러 방법이 있습니다. iShares는 S&P500 유로 헤징 인덱스를 추적하는 ETF를 제공하며, OTC 통화 스왑 계약인 월말 선물 FX 계약을 사용하여 관련 통화 위험을 헤징합니다. 이러한 계약에서 두 당사자는 미래의 특정 시점에 한 통화의 일정 금액을 다른 통화의 일정 금액과 교환하기로 합의합니다. 이를 통해 두 당사자는 주어진 기간(iShares ETF의 경우 한 달) 동안의 환율을 효과적으로 고정시키고 해당 기간 동안의 환율 변동으로부터 보호받을 수 있습니다. 통화 스왑, 주식 스왑 등 다른 형태의 통화 위험 헤징 방법도 있습니다. 일반적으로 두 당사자는 EUR 현금 흐름, 고정 금리 지급 등 한 가지 양을 USD 현금 흐름, 변동 금리 지급 등 다른 양과 교환하기로 합의합니다. 많은 경우 이러한 거래는 장외 거래이며 표준화된 정의가 반드시 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, S&P500 유로 헤징 인덱스를 추적하는 유럽 펀드 매니저가 유로를 보유하고 있으며 1.4 USD/EUR의 효과적인 환율을 고정시키고 싶어한다고 가정해 보겠습니다(현재 환율보다 높음). 그는 0.71 EUR/USD의 해당 환율을 고정시키고 싶어하는 USD를 보유한 다른 당사자를 찾을 수 있습니다. 다른 당사자는 FTSE를 추적하는 USD 가격 펀드를 관리하는 미국 펀드 매니저일 수 있습니다. USD와 EUR을 교환함으로써 두 당사자는 가격을 통해 원하는 환율을 고정시킬 수 있습니다. 질문에서 또 다른 점을 명확히 하고 싶습니다. \"S&P 500은 유로와 전혀 관련이 없다\"는 말은 옳지 않습니다. 오히려 EUR/USD 환율과 S&P5", "일반적으로 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다: 주의할 점은 다음과 같습니다: 두 곳을 추천합니다: 관련 질문에서 HSA에 대해 알아보기를 권장합니다." ]
What is a normal amount of money to spend per week on food/entertainment/clothing?	[ "As THEAO suggested, tracking spending is a great start. But how about this - Figure out the payment needed to get to zero debt in a reasonable time, 24 months, perhaps. If that's more than 15% of your income, maybe stretch a tiny bit to 30 months. If it's much less, send 15% to debt until it's paid, then flip the money to savings. From what's left, first budget the \"needs,\" rent, utilities, etc. Whatever you spend on food, try to cut back 10%. There is no budget for entertainment or clothes. The whole point is one must either live beneath their means, or increase their income. You've seen what can happen when the debt snowballs. In reality, with no debt to service and the savings growing, you'll find a way to prioritize spending. Some months you'll have to choose, dinner out, or a show. I agree with Keith's food bill, $300-$400/mo for 3 of us. Months with a holiday and large guest list throws that off, of course." ]	[ "If they made deposits 20 years ago, and none since, the S&P is up over 300% since then. i.e. a return of $40,000 on $10,000 invested. We wouldn't expect to see that full return, as a prudent mix of stock and bonds (or any treasury bills/CDs, etc) would lower the overall return during this period. Advice \"Transfer the money, directly to an IRA at a broker, Fidelity, Schwab, Vanguard, etc.\" For most people, going after the advisor isn't worth it, unless the sums are large and the poor management, pretty clear. The lesson for readers here - monitor your investments. Ask questions. It's not about \"beating the market\" which can actually create more risk, but about understanding the returns you see, and the fees you are spending. The mistake didn't occur at the time the money was invested, but every year it wasn't monitored.", "You sound like you're well educated, well spoken, and resourceful, so I'm going to assume that you are somewhere in the neighborhood of top 5% material. That means you can pretty much do anything you want to if you put enough effort into it. There are two types of people in this world: those who run the world and those who live comfortably in it (and, of course, everyone else, but they are irrelevant to the discussion). Who do you want to be? I've been around a lot of wildly successful people, and they have two consistent traits: connections and freedom. First, everyone always told me that \"it's not what you know, it's who you know\", but I never appreciated it until after college. The world runs on connections. The more connections you have, and the more successful they are, the more successful you will be. Second, the more freedom you have, the more opportunity you will have to take chances, which is how you become wildly successful. Freedom comes from not being in debt (first) and having money (second). Why do you think Harvard grads are the guys that end up having so much money and power? It's probably because they grew up in a rich family which provided them money (freedom) and a wide social circle of rich people (connections). So you're not rich. What to do? Well, the easiest way to get into that group is to go to college with them. And that means you need to get into Harvard or another Ivy League. Stanford if you want to be an engineer. College will be where you will make your most intense and long-lasting friendships. That roommate at Harvard that you went on the crazy four-day road trip with may someday be CEO of a company... and when he needs a CIO, you can be damn sure you'll be at the top of the list if you're qualified. But Harvard costs a lot of money...which means you'll be in debt, a lot, when you get out of college. You'll have lots of rich, important friends(connections), but you'll be deeply in debt (no freedom). Most of these type of people end up becoming consultants at big firms because they pay well. You'll live a comfortable life and pay off your student loans in five or 10 years. Then you'll continue to live comfortably, but at that point you'll be too old to take huge chances and too comfortable to change things (or perhaps you'll have a big mortgage = no freedom). With a heavy debt load, it's almost impossible to, say, join an early stage startup and really be able to take huge chances. You can do it, maybe. Or, as an alternate option, you can do what I did. Go to a cheap state school and graduate with no debt. That puts you on the other side of the fence: freedom, but no connections. Then, in order to be successful, you have to figure out how to get connections. Goldman Sachs won't hire you, and everyone you meet is going to automatically assume you're mediocre because of where you went to college. At this point, your only option is to take big chances. Move to New York or San Francisco, offer to work for free as an intern somewhere or something. It can be done, and it's really not too hard, you just have to have lots of spending restraint because the little money you have has to go a long way. So what are the other options? Well, some people are recommending that you think about not going to college at all. That will certainly save you money and give you a four year head start on whatever you decide to do (freedom), but you'll forever be branded as that guy without a college degree. Think my second option above but just two or three times worse. You won't even get that free internship, and you'll be that weird guy at dinner parties who can\"t answer the first question \"So, where did you go to college?\". It doesn't matter if you're self-taught; life isn't a meritocracy. If you're very good, you'll end up getting a nice cushy job pushing ones and zeros. A nice cushy golden handcuff job. Well, you could go to community college. They're certainly cheap. You can spend very little money so you'll end up with fairly good freedom. I might add, though, that community colleges teach trades, and not high-level things like management and complex architecture. You'll be behind technically, but not as bad as if you didn't go at all. How about connections? Your fellow students will probably lack ambition, money, and connections. They'll be candidates for entry-level wage slave jobs at Fortune 500 companies after they graduate. If they get lucky, they'll work up to middle management. There's no alumni association, and there's certainly no \"DeVry Club\" in downtown Boston. At New York and Silicon Valley dinner parties, having a community college degree is almost as bad as having nothing at all. Indeed, the entire value of the community college degree will be what you learn, and you'll be learning at the speed and level of your classmates. My advice? If you get into an Ivy League school, go and hope you get some grants to help you out. The debt will suck, but you'll be well positioned for the future. Otherwise, go to a cheap second-tier school where you can get a large scholarship. There are also lots of third-party scholarships that are out there on the Internet you can get. I got a couple from local organizations. Don't work during college. Focus on expanding your network instead; the future value of a minimum wage job while you're trying to go through school is practically zero.", "I don't understand the OP's desire \" I'd love to have a few hundred dollars coming in each month until I really get the hang of things. \" When growing your wealth so that it will be large enough in retirement to throw off enough profits to live on ... you must not touch the profits generated along the way. You must reinvest them to earn even more profits. The profits you earn need not show up as 'cash'. Most investments also grow in re-sale value. This growth is called capital gains, and is just-as/more important than cash flows like interest income or dividends. When evaluating investing choices, you think of your returns as a percent of your total savings at any time. So expecting $100/month equals $1,200/year would require a $12,000 investment to earn 10%/yr. From the sounds of it the OP's principal is not near that amount, and an average 10% should not be expected by an investment with reasonable risk. I would conclude that 'There is no free lunch'. You need to continually save and add to your principal. You must invest to expect a reasonable return (less than 10%) and you must reinvest all profits (whether cash or capital gains). Or else start a business - which cannot be compared to passive investing.", "The general discussion of inflation centers on money as a medium of exchange and a store of value. It is impossible to discuss inflation without considering time, since it is a comparison between the balance between money and goods at two points in time. The whole point of using money, rather than bartering goods, is to have a medium of exchange. Having money, you are interested in the buying power of the money in general more than the relative price of a specific commodity. If some supply distortion causes a shortage of tobacco, or gasoline, or rental properties, the price of each will go up. However, if the amount of circulating money is doubled, the price of everything will be bid up because there is more money chasing the same amount of wealth. The persons who get to introduce the additional circulating money will win at the expense of those who already hold cash. Most of the public measures that are used to describe the economy are highly suspect. For example, during the 90s, the federal government ceased using a constant market basket when computing CPI, allowing substitutions. With this, it was no longer possible to make consistent comparisons over time. The so-called Core CPI is even worse, as it excludes food and energy, which is fine provided you don't eat anything or use any energy. Therefore, when discussing CPI, it is important to understand what exactly is being measured and how. Most published statistics understate inflation.", "I would ask your HR or benefits department to be certain, but here's how I read that without any specific knowledge of the situation: What is right to receive the RSU consideration? Company A was bought by Company B. You had unvested Restricted Stock Units in A, which is now gone. B is saying that you now have the right to receive consideration equivalent to the value of those RSUs in A. Since B is private, there's no publicly traded stock, so it will likely be in cash, but read the rest of the paperwork or talk to HR to be certain. For example, if you had 100 RSUs vesting next year and the price of stock in A was $50 when the company was bought, those RSUs would be worth $5,000. B is give you the right to consideration for those RSUs, hopefully for somewhere around $5,000. That consideration is unvested, meaning you must stay employed until the vesting period in order to claim that right. If you are fired without cause (i.e. laid off), you will receive those unvested claims as compensation. I assume the same will be applicable if employee leaves the company Probably not. In any situation, if you voluntarily leave a company, any unvested stock, RSUs, options, etc. are forfeited.", "Between half a year and a year should be enough to improve your interest rates drastically on car loan refinance. Make sure that your new credit card has already been reported to the agencies, and that the credit/debt ratio is lower than 30% on your revolving (credit card) accounts. That also means that you shouldn't carry too much balance, even if the APR is 0%.", "Basically, no. Selecting an actively managed fund over a low-fee index fund means paying for the opportunity to possibly outperform the index fund. A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel argues that the best general strategy for the average investor is to select the index fund because the fee savings are certain. Assuming a random walk means that any mutual fund may outperform the index in some years, but this is not an indication that it will overall. Unless you have special information about the effectiveness of the bank fund management (it's run by the next Warren Buffett), you are better off in the index fund. And even Warren Buffett suggests you are probably better off in the index fund: This year, regarding Wall Street, Buffett wrote: \"When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds.\"", "I take the route of the tortoise. I subscribe to the adage that you invest in an excellent index fund like VFINX and forget about day trading and trying to make short term gains. Just like I would do at a casino I do gamble a bit for fun. Using etrade you can purchase some Vanguard or a billion of other things. I purchased some Apple, Google, Verizon, and Ford (when it was at 1.3) and all of those have been good investments. However, I don't invest the majority of my money in to individual stocks. I just do this with some 'play' money. After maxing out 401k, etc. I put away my 6 months of safety net in a money mark and put the rest in Vanguard.", "If you believe you can time the crash, then We all know what comes after a crash… just as we know what comes after the doom, we just don’t know when….", "From http://financial-dictionary.thefreedictionary.com/Business+Fundamentals The facts that affect a company's underlying value. Examples of business fundamentals include debt, cash flow, supply of and demand for the company's products, and so forth. For instance, if a company does not have a sufficient supply of products, it will fail. Likewise, demand for the product must remain at a certain level in order for it to be successful. Strong business fundamentals are considered essential for long-term success and stability. See also: Value Investing, Fundamental Analysis. For a stock the basic fundamentals are the second column of numbers you see on the google finance summary page, P/E ratio, div/yeild, EPS, shares, beta. For the company itself it's generally the stuff on the 'financials' link (e.g. things in the quarterly and annual report, debt, liabilities, assets, earnings, profit etc." ]	음식/오락/의류에 일주일에 얼마의 돈을 쓰는 것이 일반적인가요?	[ "THEAO가 제안한 대로 지출을 추적하는 것은 좋은 출발점입니다. 하지만 이렇게 해보는 건 어떨까요? 합리적인 기간인 24개월 안에 부채를 0으로 만들기 위해 필요한 상환액을 계산해 보세요. 만약 그 금액이 소득의 15%를 초과한다면 30개월로 약간 연장해 보세요. 훨씬 적다면 부채를 상환할 때까지 소득의 15%를 부채에 보내고, 이후 남은 금액은 저축으로 돌리세요. 남은 금액으로 먼저 '필수 지출'인 주거비, 공과금 등을 예산에 포함시키세요. 식비에 지출하는 금액이 있다면 10% 정도 줄여보세요. 엔터테인먼트나 의류에는 예산이 없습니다. 핵심은 소득 대비 지출을 줄이거나 소득을 늘리는 것입니다. 부채가 눈덩이처럼 불어나는 현상을 본 적이 있을 겁니다. 실제로 부채가 없고 저축이 늘어나는 상황에서는 지출 우선순위를 정하게 될 것입니다. 어떤 달에는 외식이나 공연 중 선택해야 할 때도 있을 겁니다. Keith의 식비 청구액인 월 300~400달러에 동의합니다. 명절이나 대규모 손님 초대가 있는 달에는 물론 달라질 수 있습니다." ]	[ "만약 그들이 20년 전에 예금을 했고 그 이후로는 하지 않았다면, S&P는 그때 이후로 300% 이상 상승했습니다. 즉, 10,000달러를 투자해 40,000달러의 수익을 낸 것입니다. 이 기간 동안 주식과 채권(또는 국채/CD 등)의 적절한 조합은 전체 수익률을 낮출 것이므로, 우리는 그 정도의 완전한 수익률을 기대하지 않을 것입니다. 조언 \"돈을 중개인, 피델리티, 슈왑, 뱅가드 등에 있는 IRA로 직접 이체하세요.\" 대부분의 사람들에게는 금액이 크지 않고 관리가 부실하지 않는 한, 조언자를 따라가는 것이 가치가 없습니다. 독자들을 위한 교훈 - 투자를 모니터링하세요. 질문을 하세요. 이는 \"시장을 이기는 것\"에 관한 것이 아니라, 실제로 더 많은 위험을 초래할 수 있는 것이 아니라, 볼 수 있는 수익과 지출하는 수수료를 이해하는 것입니다. 실수는 돈이 투자되었을 때가 아니라 매년 모니터링되지 않았을 때 발생했습니다.", "당신은 잘 교육받고 말을 잘하며 능력이 있어 보이니, 상위 5% 안에 드는 사람이라고 가정하겠어요. 그만큼 노력만 충분하다면 원하는 것은 거의 다 이룰 수 있죠. 이 세상에는 두 종류의 사람이 있어요: 세상을 움직이는 사람들과 편안하게 살아가는 사람들(물론 그 외의 사람들도 있지만 이번 논의와는 상관없어요). 당신은 어떤 사람이 되고 싶나요? 저는 많은 성공한 사람들을 만나봤는데, 그들에게는 두 가지 공통점이 있었어요: 인맥과 자유로움. 첫째, 항상 \"아는 것이 아니라 누구를 아느냐가 중요하다\"는 말을 들었지만, 대학을 졸업한 후에야 그 말을 이해하게 되었어요. 세상은 인맥으로 돌아가요. 인맥이 많을수록, 특히 그들이 성공할수록 당신도 더 성공할 수 있어요. 둘째, 자유로움이 클수록 모험을 할 기회가 많아지고, 그게 바로 당신이 큰 성공을 이루는 길이에요. 자유로움은 먼저 빚이 없고, 둘째로 돈이 있을 때 생겨요. 하버드 졸업생들이 왜 그렇게 많은 돈과 권력을 가지게 되는지 생각해보세요. 아마도 부유한 가정에서 자라서 돈(자유로움)과 부유한 사람들의 넓은 인맥(인맥)을 제공받았기 때문일 거예요. 당신은 부자가 아니에요. 그럼 어떻게 해야 할까요? 가장 쉬운 방법은 그들과 함께 대학에 가는 거예요. 즉 하버드나 다른 아이비리그 대학에 가야 한다는 뜻이죠. 공학을 원한다면 스탠포드에 가야 하고요. 대학은 가장 깊고 오래갈 우정을 쌓는 곳이에요. 하버드에서 함께 4일간의 미친 도로 여행을 했던 그 룸메이트는 언젠가 회사의 CEO가 될지도 모르고, 그때 그가 CIO를 필요로 할 때 당신이 자격만 있다면 분명히 최우선 순위에 올라갈 거예요. 하지만 하버드는 돈이 많이 들어요. 졸업할 때 빚을 많이 지게 되고 말이죠. 부유하고 중요한 친구들(인맥)은 많이 생기겠지만, 깊은 빚(자유로움 없음)을 지게 될 거예요. 이런 사람들은 대부분 큰 회사의 컨설턴트로 일하게 돼요. 왜냐하면 그곳의 급여가 높으니까요. 편안한 삶을 살게 되고, 학자금 대출은 5년이나 10년 안에 갚게 될 거예요. 그 후에도 계속 편안하게 살 수 있지만, 그때가 되면 큰 모험을 하기에는 너무 나이가 많고, 변화를 주기에는 너무 편안해질 거예요(아니면 큰 주택 담보 대출이 있어 자유로움이 없을 수도 있죠). 빚이 많으면 초기 단계 스타트업에 합류해 큰 모험을 하는 것은 거의 불가능해요. 어쩌면 해낼 수 있을지도 모르지만요. 아니면 제가 한 것처럼 대안을 선택할 수도 있어요. 저렴한 주립대에 가서 빚 없이 졸업하는 거죠. 그럼 당신은 다른 편에 서게 돼요: 자유로움은 있지만 인맥이 없어요. 성공하려면 인맥을 얻는 방법을 찾아야 해요. 골드만삭스는 당신을 고용하지 않을 거고, 사람들은 당신이 다닌 대학 때문에 자동으로 당신을 평범하다고 생각할 거예요. 이 단계에서 당신의 유일한 선택지는 큰 모험을 하는 거예요. 뉴욕이나 샌프란시스코로 이사해 어딘가에서 무료 인턴으로 일할 용의를 표시하거나 다른 방법을 찾아보세요. 할 수 있어요. 그리 어렵지도 않아요. 단지 가진 돈이 적으니까 그 돈을 아껴 써야 해요. 그럼 다른 선택지는 뭐냐고요? 어떤 사람들은 대학에 가지 않는 것을 고려하라고 조언해요. 그렇게 하면 돈을 절약할 수 있고, 하고 싶은 일을 시작하는 데 4년의 시간적 우위를 점할 수 있어요(자유로움). 하지만 대학 졸업장이 없는 사람이라는 낙인이 영원히 남을 거예요. 위에서 말한 두 번째 선택지보다 훨씬 나쁜 상황이에요. 무료 인턴십도 얻지 못할 거고, 파티에서 \"그런데 대학은 어디 나왔어?\"라는 첫 질문에 대답하지 못하는 이상한 사람이 되어 버릴 거예요. 독학으로 배우는 게 대단한 게 아니에요. 인생은 능력주의가 아니에요. 아주 뛰어나다면 0과 1을 누르는 편안한 직장을 얻을 수 있을 거예요. 편안한 황금 족쇄 직장이죠. 아니면 커뮤니티 칼리지에 가는 방법도 있어요. 비용이 저렴하니까요. 돈을 거의 쓰지 않아서 자유로움이 비교적 좋을 거예요. 하지만 커뮤니티 칼리지는 직업 교육", "나는 원문자의 바람인 \"월마다 수백 달러가 들어왔으면 좋겠다. 제대로 적응할 때까지는 그렇게 되었으면 한다\"를 이해하지 못하겠다. 노후에 필요한 만큼 자산을 불릴 때, 생활비를 충당할 만큼의 수익이 나올 정도가 되어야 하는데... 그러려면 중간에 생기는 수익을 건드리지 말아야 한다. 더 많은 수익을 얻으려면 재투자해야 한다. 얻은 수익이 '현금' 형태로 나타날 필요는 없다. 대부분의 투자는 재판매 가치도 함께 오른다. 이를 자본 이득이라고 하는데, 이자 소득이나 배당금 같은 현금 흐름만큼이나 중요하다. 투자 선택을 평가할 때는, 수익률을 항상 총 저축액의 비율로 생각해야 한다. 예를 들어, 월 100달러를 기대한다면 연 1,200달러를 벌기 위해 연 10% 수익률을 내는 12,000달러 투자가 필요하다. 원문자의 원금이 그 정도에 가깝지 않다는 점과, 합리적인 위험을 가진 투자에서 평균 10% 수익률을 기대할 수 없다는 점으로 볼 때, '공짜 점심은 없다'고 결론내릴 수밖에 없다. 계속해서 저축하고 원금을 불려나가야 한다. 합리적인 수익(10% 미만)을 기대하려면 투자를 해야 하고, 모든 수익(현금이든 자본 이득이든)을 재투자해야 한다. 아니면 사업을 시작해라 - 수동적 투자와는 비교할 수 없다.", "인플레이션에 대한 일반적인 논의는 화폐를 교환 매체이자 가치 저장 수단으로 중심을 두고 있습니다. 인플레이션을 논할 때 시간을 고려하지 않는 것은 불가능한데, 이는 두 시점에서 화폐와 상품 간의 균형을 비교하는 것이기 때문입니다. 화폐를 물물교환 대신 사용하는 이유는 교환 매체를 갖기 위해서입니다. 화폐를 소유한 사람은 특정 상품의 상대적 가격보다 화폐의 일반적인 구매력에 더 관심을 가집니다. 일부 공급 왜곡으로 담배, 휘발유, 임대 주택 등이 부족해지면 각 품목의 가격은 상승합니다. 그러나 유통되는 화폐의 양이 두 배가 되면 부의 양은 그대로인데 화폐가 더 많아져 모든 것의 가격이 상승하게 됩니다. 추가 유통 화폐를 도입하는 사람들은 이미 현금을 보유한 사람들의 희생 위에서 이득을 보게 됩니다. 경제를 설명하는 데 사용되는 대부분의 공공 지표는 매우 의심스럽습니다. 예를 들어, 90년대에 연방 정부는 CPI 계산 시 일정한 시장 바구니 사용을 중단하고 대체를 허용했습니다. 이로 인해 시간에 따른 일관된 비교가 더 이상 불가능해졌습니다. 소위 코어 CPI는 더욱 문제가 있는데, 식품과 에너지를 제외하기 때문입니다. 먹거나 에너지를 사용하지 않는다면 괜찮겠지만, CPI를 논할 때는 무엇이 측정되는지 정확히 이해하는 것이 중요합니다. 대부분의 발표된 통계는 인플레이션을 과소평가합니다.", "회사 A가 회사 B에 인수되었을 때, 회사 A에서 미결제 상태였던 제한주식단위(RSU)에 대한 처리 방식을 묻는 질문입니다. 회사 B는 회사 A의 RSU 가치에 상응하는 대가를 지급할 권리가 있다고 명시하고 있습니다. 회사 B가 비상장 기업이므로 이 대가는 현금으로 지급될 가능성이 높지만, 정확한 내용은 서류를 확인하거나 인사팀에 문의해야 합니다. 예를 들어, 다음 해에 결제될 100개의 RSU가 있고 인수 당시 회사 A의 주가가 50달러였다면, 해당 RSU는 5,000달러의 가치를 가지게 됩니다. 회사 B는 이 RSU에 대한 대가를 약 5,000달러 정도로 지급할 권리를 부여할 것입니다. 이 대가는 미결제 상태이므로, 결제 기간이 끝날 때까지 계속 근무해야만 이 권리를 주장할 수 있습니다. 정당한 해고(즉, 해고)의 경우, 미결제된 권리에 대한 보상을 받게 될 것입니다. 만약 자발적으로 회사를 떠나는 경우, 미결제된 주식, RSU, 옵션 등은 몰수될 것입니다.", "반년에서 1년 정도면 자동차 대출 재융자 이자율을 크게 낮출 수 있을 만큼 충분히 시간이 걸립니다. 새 신용카드가 이미 신용평가기관에 보고되었는지 확인하고, 회전계좌(신용카드 계좌)에서 신용/부채 비율이 30% 미만인지 확인하세요. 이는 APR이 0%라도 잔액을 너무 많이 유지하지 말아야 한다는 의미입니다.", "기본적으로 아니오. 저비용 인덱스 펀드보다 적극적으로 운용되는 펀드를 선택한다는 것은 인덱스 펀드를 능가할 가능성을 위해 비용을 지불하는 것을 의미합니다. 버튼 말키엘의 '랜덤 워크 다운 월 스트리트'에서는 평균 투자자에게 가장 적합한 전략은 인덱스 펀드를 선택하는 것이라고 주장합니다. 왜냐하면 비용 절감이 확실하기 때문입니다. 랜덤 워크를 가정하면 어떤 뮤추얼 펀드가 몇 년 동안은 인덱스를 능가할 수 있지만, 이는 전반적으로 그렇다는 신호는 아닙니다. 은행 펀드 운용의 효과에 대한 특별한 정보(다음 워런 버핏이 운영하는 경우)가 없다면, 인덱스 펀드에 있는 것이 더 낫습니다. 심지어 워런 버핏도 인덱스 펀드에 있는 것이 더 낫다고 제안합니다: 올해 월스트리트와 관련하여 버핏은 다음과 같이 썼습니다: \"고비용을 청구하는 월스트리트 사람들이 수조 달러를 운용할 때, 일반적으로 이익을 얻는 것은 고객이 아니라 매니저입니다. 크고 작은 투자자 모두 저비용 인덱스 펀드에 머물러야 합니다.\"", "나는 거북이의 길을 선택합니다. VFINX와 같은 훌륭한 인덱스 펀드에 투자하고 단기 수익을 노리는 일이나 데이 트레이딩을 포기하는 격언을 따릅니다. 카지노에서 하는 것처럼 재미로 약간의 도박을 하기도 합니다. etrade를 이용하면 Vanguard나 기타 수많은 것들을 구매할 수 있습니다. 저는 Apple, Google, Verizon, 그리고 Ford(1.3일 때)에 일부 투자했고, 이들 모두 좋은 투자였습니다. 하지만 대부분의 돈을 개별 주식에 투자하지는 않습니다. 이는 제 '놀이용' 돈으로만 합니다. 401k 등을 최대한 채운 후, 6개월치 안전 자금을 머니 마켓에 넣고 나머지는 Vanguard에 투자합니다.", "만약 당신이 붕괴 시기를 예측할 수 있다고 믿는다면, 우리 모두 붕괴 이후에 무엇이 올지 압니다… 멸망 이후에 무엇이 올지 아는 것처럼, 단지 언제 올지 모른다는 것뿐입니다.", "http://financial-dictionary.thefreedictionary.com/Business+Fundamentals 기업의 내재적 가치에 영향을 미치는 사실. 기업 기본 사항의 예로는 부채, 현금 흐름, 해당 기업 제품의 수급 관계 등이 있습니다. 예를 들어, 기업에 제품 공급이 충분하지 않으면 실패할 것입니다. 마찬가지로 제품 수요가 일정 수준을 유지해야 성공할 수 있습니다. 강력한 기업 기본 사항은 장기적인 성공과 안정성에 필수적이라고 여겨집니다. 참조: 가치 투자, 기본 분석. 주식의 경우 기본 사항은 Google Finance 요약 페이지에서 두 번째 열로 표시되는 숫자(예: P/E 비율, 배당/수익률, EPS, 주식 수, 베타)입니다. 기업 자체의 경우 일반적으로 '재무' 링크에 있는 정보(예: 분기별 및 연간 보고서의 항목, 부채, 부채, 자산, 수익, 이익 등)를 의미합니다." ]
Retirement & asset allocation of $30K for 30 year old single guy	[ "I would definitely recommend putting some of this in an IRA. You can't put all $30K in an IRA immediately though, as the contribution limit is $5500/year for 2014, but until April 15 you can still contribute $5500 for 2013 as well. At your income level I would absolutely recommend a Roth IRA, as your income will very likely be higher in retirement, given that your income will almost certainly rise after you get your Ph.D. Your suggested asset allocation (70% stocks, 30% bonds) sounds appropriate; if anything you might want to go even higher on stocks assuming you won't mind seeing the value drop significantly. If you don't want to put a lot of energy into investment choices, I suggest a target retirement date fund. As far as I am aware, Vanguard offers the lowest expenses for these types of funds, e.g. this 2050 fund." ]	[ "Generally, credit card networks (as opposed to debit/ATM cards that may or may not have Visa/MC logos) have a rule that a merchant must accept any credit card with their logo. Visa rules for merchants in the US say it explicitly: Accept all types of valid Visa cards. Although Visa card acceptance rules may vary based on country specific requirements or local regulations, to offer the broadest possible range of payment options to cardholder customers, most merchants choose to accept all categories of Visa debit, credit, and prepaid cards.* Unfortunately the Visa site for China is in Chinese, so I can't find similar reference there. You can complain against a merchant who you think had violated Visa rules here. That said, its not a law, its a contract between the merchant processor and the Visa International organization, and merchants are known to break these rules here and there (most commonly - refusing to accept foreign cards, including in the US). Also, local laws may affect these contracts (for example, in the US it is legal to set minimum amount requirements when accepting credit cards). This only affects credit card processing, and merchants that don't accept credit cards may still accept debit cards since those work in different networks, under a different set of rules. Those who accept credit cards, are also required to accept debit cards (at least if used as credit).", "The benefit of a dividend reinvestment program is you, generally, don't pay transaction costs or commissions and you don't have to remember to do it. Whether or not you may be able to eek out a little more by managing this yourself is a crapshoot and the equivalent of timing the market. If you're so good at timing the market you shouldn't even be holding the stock, you should be buying and selling as the price fluctuates.", "There are various exchanges around the world that handle spot precious metal trading; for the most part these are also the primary spot foreign exchange markets, like EBS, Thomson Reuters, Currenex (website seems to be down), etc. You can trade on these markets through brokers just like you can trade on stock markets. However, the vast majority of traders on these exchanges do not intend to hold any bullion ownership at the end of the day; they want to buy as much as they sell each day. A minority of traders do intend to hold metal positions for longer periods, but I doubt any of them intend to actually go collect bullion from the exchange. I don't think it's even possible. Really the only way to get bullion is to pay a service fee to a dealer like you mentioned. But on an exchange like the ones above you have to pay three different fees: So in the end you can't even get the spot price on the exchanges where the spot prices are determined. You might even come out ahead by going to a dealer. You should try to find a reputable dealer, and go in knowing the latest trade prices. An honest dealer will have a website showing you the current trade prices, so you know that they expect you to know the prices when you come in. For example, here's a well-known dealer in Chicago that happily shows you the spot prices from KITCO so you can decide whether their service fee is worth it or not.", "I would like to add to the answer provided by Dheer. I think under some ULIPs you need not pay premium after 3 years and you can take the money back after 5 years (something like that, read your policy statement of course). Since the money is invested in Stock markets and since generally people say the longer money stays in stocks, the better; you can keep the money with them without taking it back and without paying any further premium. That way, whatever you paid will be invested and you can get it back later when you feel you will make a profit.", "How can they reduce the number of shares I hold? They may have purchased them. You don't say what stock it is, so we can only speculate. Let's say that the stock is called PENNY. So they may have taken your 1600 PENNY shares and renamed them to 1600 PENNYOLD shares. Then they created a new $5 PENNY share and gave you .2357 shares of that in exchange for your 1600 PENNYOLD shares. This suggests that your old shares were worth $1.1785 or less than a tenth of a cent each. As an example, MYLAN did this in 2015 as part of their tax inversion (moved official headquarters from the US to Europe). They did not change the number of shares at that time, but MYLAN is not a penny stock. This is the kind of thing that might happen in a bankruptcy. A reverse split (where they give you one share in exchange for more than one share) is also possible, although you received an odd amount for a reverse split. Usually those produce rounder numbers. A number like .2357 sounds more like a market price, as those can be bizarre.", "First, there are MLM businesses that are legitimate and are not Ponzi schemes; I actually work with one (I will not name it lest I give the impression of trying to sell here). One thing I learned was how to respond when a prospect raises objections related to the actual scams, which are abundant; the answer being to point out, and you mentioned this yourself, that in an illegitimate scheme, there is no actual product being offered - the only thing money is ever spent on is the expectation of a future profit. Ask your friend, \"Would you buy the product this company sells, at the price they ask, if there were not a financial opportunity attached to it?\" If not, \"How can you expect anyone else to buy it from you?\" There are only 3 ways he can respond to this question: he can realize that you're right and get out now; he can change the subject to the concept of making money by climbing the ranks and earning off of a salesforce, in which case it's time to educate him on Ponzi; or he can claim to be able to sell something he doesn't believe in, in which case you should run fat, far away. If he does indicate that he would be a customer even without the chance to sell the product, then offer him the chance to prove it, by giving you one sales pitch on the condition that he is not allowed to breathe a word about joining the business. Do him the courtesy of listening with an open mind, and decide for yourself whether you could ever be a customer. If the possibility exists, even if not today, he has found one of the few legitimate MLM companies, and you should not try to stop him. If not, you'll have to determine whether it's because the product just isn't for you, or because it's inherently worthless, and whether you should encourage or discourage your friend going forward.", "buy a cashiers check with the cash (a CRT will be nec if over 10 K) and deposit the cashiers check", "Look at the basic cost of the lease. Option 1: keep the car for three years. Pay for repairs during that time then sell it for $7,000. Option 2: Sell the current car for $10,000. Lease a new car for three years. Assume no need for repairs during those three years. At the end of the three years return the car in return for $0. Cost of option 1 is $3000 plus repairs. Cost of Option 2 is 36 months x monthly lease cost. The first $83 of the monthly lease cost is to cover the $3000 fixed cost of option 1. The rest of the monthly lease cost is to cover the cost of repairs. Also remember that some leases have a initial down payment due at signing, and penalties for condition, and excess mileage. The lease company may also require a higher level of insurance for the lease to cover their investment if you have an accident. Plus If you fall in love with a different car two year from now, or your needs change you are locked in until the end of the lease period.", "Writing a put for a stock means you are selling the right to sell you stock. Simply put (er no pun intended), \"writing put options\" means you are selling somebody else the right (a contract) to sell YOU a specific stock at a specific price before a specific date. I imagine the word \"write\" to refer to the physical act of creating a contract. The specific price is called the STRIKE and the specific date is the EXPIRATION. By \"writing a put\", you are agreeing to purchase the stock at a particular price (the STRIKE price) before the expiration. You get paid a fee, the \"premium\", for agreeing to purchase the stock at the strike price if asked to. If the holder of the contract decides to make you buy the stock at the strike price, you have to do it. If the stock never dips below the strike price, then the holder of the put contract (a contract you wrote), will never exercise their right because they'd lose money. But if the stock drops to zero, you could potentially lose up to your strike price (times the number of shares at stake), if the holder of the contract decides to exercise. Therefore, \"writing puts\" is a LONG position, meaning you stand to gain if the stock goes up. FYI - \"LONG\" refers direction (UP!), not duration.", "In order for a commodity to be offered as a future, the exact specifications must be specified by the exchange. This includes not only the particular grade, strain, etc (depending on what we are talking about) but also the exact delivery location (otherwise transportation costs is an issue as you noticed). Once there is a standardized contract, the exchange can match up buyers and sellers who are agreeing to the terms of the contract. From a fun little article on commodities: ... you will have to go either to Europe to trade European Processing Potato futures on Eurex [...], or to India, to the Multi Commodity Exchange of India (MCX). [...] On the MCX, two different types of potato are deliverable, \"Agra\" potatoes with the 3797 as its \"basis variety\" of potato and \"Tarkeshwar\" potatoes with the Kufri Jyoti as its \"basis variety.\" So let's look at an example, the Agra future contract on MCX. It specifies (size measured from at least one side by way of passing through sieve) • Acceptable size 4–8 cm • Rejected If below 4 cm and above 8 cm exceeds 5% ... and more details regarding the financials." ]	30대 싱글 남성의 $30K 퇴직 및 자산 배분	[ "저는 이 중 일부를 IRA에 넣는 것을 확실히 추천합니다. 하지만 2014년 연간 기부 한도가 5,500달러이기 때문에 3만 달러 전체를 즉시 IRA에 넣을 수는 없습니다. 다만 4월 15일까지는 2013년 기부 한도인 5,500달러도 추가로 기부할 수 있습니다. 귀하의 소득 수준을 고려할 때, 박사 학위를 취득한 후 소득이 거의 확실히 증가할 것이므로 퇴직 후 소득이 훨씬 높아질 가능성이 매우 높아 Roth IRA를 절대적으로 추천합니다. 제안하신 자산 배분(70% 주식, 30% 채권)은 적절해 보입니다. 주식 비중을 더 높여도 괜찮을 것 같습니다. 가치가 크게 떨어지는 것을 괜찮게 여기신다면 말이죠. 투자 선택에 많은 에너지를 쏟고 싶지 않다면 목표 퇴직일 펀드를 추천합니다. 제가 아는 한, Vanguard가 이러한 유형의 펀드에 대해 가장 낮은 비용을 제공합니다. 예를 들어 이 2050 펀드가 있습니다." ]	[ "일반적으로 신용카드 네트워크(직불/ATM 카드와 달리 비자/마스터카드 로고가 있을 수도 있고 없을 수도 있는)는 가맹점이 자신의 로고가 있는 모든 신용카드를 수락해야 한다는 규칙을 가지고 있습니다. 미국에서의 비자 가맹점 규정은 이를 명시적으로 언급합니다: 모든 유효한 비자 카드 유형을 수락하십시오. 비자 카드 수락 규정은 국가별 요구 사항이나 지역 규정에 따라 달라질 수 있지만, 카드 소지자 고객에게 가능한 가장 광범위한 결제 옵션을 제공하기 위해 대부분의 가맹점은 모든 비자 직불, 신용 및 선불 카드 범주를 수락하기로 선택합니다.* 중국의 비자 사이트는 중국어로 되어 있어 비슷한 참고 자료를 찾을 수 없습니다. 여기에서 비자 규정을 위반했다고 생각하는 가맹점에 대해 불만을 제기할 수 있습니다. 그렇다고 해서 이것이 법은 아니며, 가맹점 프로세서와 비자 인터내셔널 조직 간의 계약이며, 가맹점은 종종 이러한 규칙을 여기 저기에서 위반하는 것으로 알려져 있습니다(가장 일반적으로 - 외국 카드를 거부하는 경우, 미국에서도 포함). 또한 현지 법률이 이러한 계약에 영향을 미칠 수 있습니다(예를 들어, 미국에서는 신용카드 수락 시 최소 금액 요구 사항을 설정하는 것이 법적입니다). 이는 신용카드 처리에만 영향을 미치며, 신용카드를 수락하지 않는 가맹점도 다른 네트워크와 다른 규정에 따라 작동하는 직불 카드를 여전히 수락할 수 있습니다. 신용카드를 수락하는 사람들은 또한 직불 카드를 수락해야 합니다(적어도 신용으로 사용되는 경우).", "배당금 재투자 프로그램의 장점은 일반적으로 거래 비용이나 수수료를 지불하지 않아도 되며, 직접 관리할 필요도 없다는 것입니다. 이 과정을 스스로 관리하여 조금 더 많은 수익을 얻을 수 있을지 여부는 시장 타이밍을 맞추는 것과 같은 불확실한 일이며, 만약 시장 타이밍을 그렇게 잘 탄다면 주식을 보유하고 있을 이유가 없을 것입니다. 가격 변동에 따라 사고팔아야 합니다.", "전 세계에는 현물 귀금속 거래를 처리하는 다양한 거래소가 있습니다. 대부분의 경우 이들은 EBS, 톰슨 Reuters, Currenex(웹사이트가 다운된 것으로 보임)와 같은 주요 현물 외환 시장이기도 합니다. 주식 시장처럼 브로커를 통해 이러한 시장에서 거래할 수 있습니다. 그러나 이러한 거래소의 대부분의 트레이더는 결국 귀금속 소유권을 보유하려는 의도가 없습니다. 그들은 매일 매도량만큼 매수하려 합니다. 소수의 트레이더만 더 오랜 기간 금속 포지션을 유지하려 하지만, 그들 중 누구도 실제로 거래소에서 금속을 수집하려 하지는 않을 것입니다. 불가능할 것입니다. 정말 금속을 얻는 유일한 방법은 당신이 언급한 것처럼 딜러에게 서비스 수수료를 지불하는 것입니다. 하지만 위와 같은 거래소에서는 세 가지 다른 수수료를 지불해야 합니다. 결국 현물 가격이 결정되는 거래소에서도 현물 가격을 얻을 수 없습니다. 딜러를 통해 오히려 더 유리할 수도 있습니다. 신뢰할 수 있는 딜러를 찾아 최신 거래 가격을 알고 방문해야 합니다. 정직한 딜러는 현재 거래 가격을 보여주는 웹사이트를 가지고 있을 것입니다. 이는 당신이 방문할 때 가격을 알고 있어야 한다고 기대하기 때문입니다. 예를 들어, 시카고의 잘 알려진 딜러 중 하나는 KITCO의 현물 가격을 기꺼이 보여주어 그들의 서비스 수수료가 가치가 있는지 결정할 수 있게 해줍니다.", "Dheer가 제공한 답변에 추가하고 싶은 생각이 있습니다. 일부 ULIP의 경우 3년 후에는 보험료를 납부하지 않아도 되며, 5년 후에는 돈을 돌려받을 수 있습니다(정확한 내용은 보험 약관을 확인해야 합니다). 자금이 주식 시장에 투자되고, 일반적으로 돈이 주식에 더 오래 머무를수록 더 좋은 수익을 얻을 수 있다고 알려져 있기 때문에, 돈을 돌려받지 않고 추가 보험료도 납부하지 않은 채 그대로 두기로 선택할 수 있습니다. 그렇게 하면 납입한 금액이 그대로 투자되어, 나중에 수익이 날 것 같을 때 돌려받을 수 있습니다.", "그들이 내가 보유한 주식 수를 어떻게 줄일 수 있을까요? 그들은 그 주식들을 매수했을 수도 있습니다. 어떤 주식인지 알려주지 않았으니 우리는 추측만 할 수 있습니다. 예를 들어 그 주식을 PENNY라고 합시다. 그러면 그들이 당신의 1600 PENNY 주식을 1600 PENNYOLD 주식으로 이름을 바꿨을 수도 있습니다. 그런 다음 그들은 새로운 $5 PENNY 주식을 만들고 당신의 1600 PENNYOLD 주식과 교환으로 0.2357주를 주었을 것입니다. 이는 당신의 기존 주식이 각각 $1.1785 이하, 즉 10분의 1센트 미만의 가치였음을 시사합니다. 예를 들어, MYLAN은 2015년 세금 회피(공식 본사를 미국에서 유럽으로 이전)의 일환으로 이와 같은 조치를 취했습니다. 당시 그들은 주식 수를 변경하지 않았지만, MYLAN은 페니 주식이 아닙니다. 이는 파산 상황에서 일어날 수 있는 일입니다. 역분할(여러 주를 한 주와 교환하는 경우)도 가능하지만, 역분할에서는 보통 더 둥근 숫자가 나옵니다. 0.2357과 같은 숫자는 시장 가격처럼 들리는데, 이는 더 이상한 숫자가 나올 수 있기 때문입니다.", "먼저, 합법적이고 폰지 스킴이 아닌 MLM 사업도 있습니다. 저도 실제로 하나와 일하고 있습니다(여기서 판매하려는 것처럼 보일까 봐 이름은 밝히지 않겠습니다). 제가 배운 것 중 하나는 실제로 사기와 관련된 반론을 제기하는 사람에게 어떻게 대응해야 하는지였습니다. 사기는 매우 많습니다. 대답은, 그리고 당신도 언급했듯이, 불법적인 계획에서는 실제로 제공되는 제품이 없다는 점을 지적하는 것입니다. 돈은 항상 미래의 이익 기대에만 쓰입니다. 친구에게 \"이 회사가 파는 제품을 금융 기회가 없었다면 그 가격에 살겠습니까?\"라고 물어보세요. 그렇지 않다면, \"그럼 어떻게 당신이 다른 사람에게 팔 수 있다고 기대할 수 있나요?\" 그는 이 질문에 세 가지 방식으로 답할 수 있습니다. 당신이 옳다는 걸 깨닫고 지금 떠나거나, 주제를 영업력에 의한 수익 창출로 돌리거나, 자신이 믿지도 않는 것을 팔 수 있다고 주장하는 것입니다. 후자의 경우 멀리 도망가야 합니다. 만약 친구가 판매 기회 없이도 고객이 되겠다고 한다면, 사업에 가입한다는 말을 하지 않는 조건으로 한 번 영업 제안을 해보도록 제안하세요. 열린 마음으로 듣고 스스로 고객이 될 수 있는지 판단하세요. 가능성이 있다면, 비록 오늘은 아니더라도, 그는 몇 안 되는 합법적인 MLM 회사를 찾은 것이므로 막지 말아야 합니다. 그렇지 않다면, 제품이 당신에게 맞지 않는 건지, 본질적으로 쓸모없는 건지 판단하고 앞으로 친구를 어떻게 대해야 할지 결정해야 합니다.", "현금으로 현금수표를 구매하고(10,000달러 이상일 경우 CRT가 필요함) 현금수표를 예치하시오.", "리스의 기본 비용을 살펴보세요. 옵션 1: 차량을 3년간 보유하세요. 해당 기간 동안 수리 비용을 지불한 후 차량을 $7,000에 판매하세요. 옵션 2: 현재 차량을 $10,000에 판매하고 새 차량을 3년간 리스하세요. 해당 3년 동안 수리가 필요 없다고 가정하세요. 3년 후 차량을 반납하고 $0을 받으세요. 옵션 1의 비용은 $3,000 더 수리 비용입니다. 옵션 2의 비용은 36개월간의 월 리스 비용입니다. 월 리스 비용 중 첫 $83은 옵션 1의 $3,000 고정 비용을 커버합니다. 나머지 월 리스 비용은 수리 비용을 커버합니다. 또한 일부 리스는 계약 시 초기 다운페이먼트가 필요하며, 차량 상태 및 초과 주행에 대한 페널티가 있을 수 있습니다. 리스 회사는 사고 시 투자를 보호하기 위해 더 높은 수준의 보험을 요구할 수도 있습니다. 또한 2년 후 다른 차량을 좋아하게 되거나 필요가 변경되더라도 리스 기간이 끝날 때까지 계약이 유지됩니다.", "주식에 풋을 쓰는 것은 해당 주식을 팔 권리를 매도하는 것을 의미합니다. 간단히 말해 (말장난은 의도하지 않았지만), \"풋 옵션 쓰기\"는 특정 날짜 전까지 특정 가격에 당신에게 주식을 팔 권리(계약)를 다른 사람에게 매도하는 것을 의미합니다. 저는 \"쓰기\"라는 단어가 계약을 작성하는 물리적 행위를 가리킨다고 생각합니다. 특정 가격을 스트라이크라고 부르고, 특정 날짜를 만료일이라고 합니다. \"풋을 쓴다\"는 것은 만료일 전에 특정 가격(스트라이크 가격)에 주식을 매입하겠다는 약정을 의미합니다. 이에 동의하는 대가로 \"프리미엄\"이라는 수수료를 받습니다. 계약 보유자가 특정 가격에 주식을 매입하도록 요청할 경우, 그 가격에 주식을 매입해야 합니다. 만약 주식이 스트라이크 가격 아래로 떨어지지 않는다면, 풋 계약 보유자(당신이 쓴 계약)는 권리를 행사하지 않을 것입니다. 그렇지 않으면 손해를 보기 때문입니다. 하지만 주식이 0까지 떨어지면, 계약 보유자가 권리를 행사할 경우 스트라이크 가격(위험 주식 수 배)까지 잠재적으로 손실을 볼 수 있습니다. 따라서 \"풋 쓰기\"는 롱 포지션으로, 주식이 오를 경우 이익을 얻을 수 있는 위치를 의미합니다. 참고로 - \"롱\"은 기간이 아닌 방향(상승!)을 가리킵니다.", "상품이 선물로 제공되기 위해서는 거래소에서 정확한 규격을 명시해야 합니다. 이는 특정 등급, 품종 등(논의 대상에 따라 다름)뿐만 아니라 정확한 인도 장소도 포함됩니다(그렇지 않으면 운송 비용 문제가 발생할 수 있습니다, 당신이 지적한 대로). 표준화된 계약이 있으면 거래소는 계약 조건에 동의하는 매수자와 매도자를 매칭할 수 있습니다. 상품에 대한 재미있는 작은 글에서: [...] 유럽에서 유럽 처리 감자 선물을 거래하려면 Eurex로 가야 하고, 인도에서는 Multi Commodity Exchange of India(MCX)로 가야 합니다. [...] MCX에서는 두 가지 유형의 감자가 인도 대상이 될 수 있습니다. \"Agra\" 감자는 3797을 \"기준 품종\"으로, \"Tarkeshwar\" 감자는 Kufri Jyoti를 \"기준 품종\"으로 합니다. 예를 들어 MCX의 Agra 선물 계약을 살펴보겠습니다. 이 계약은 다음과 같이 규정합니다(크기는 최소 한쪽 면에서 체를 통과하는 방식으로 측정): \n• 허용 크기: 4–8 cm \n• 거부 조건: 4 cm 미만 및 8 cm 초과가 5% 넘을 경우 ... 그리고 금융 관련 추가 정보." ]
Analyze stock value	[ "It seems like you want to compare the company's values not necessarily the stock price. Why not get the total outstanding shares and the stock price, generate the market cap. Then you could compare changes to market cap rather than just share price." ]	[ "If it's possible in your case to get such a loan, then sure, providing the loan fees aren't in excess of the interest rate difference. Auto loans don't have the fees mortgages do, but check the specific loan you're looking at - it may have some fees, and they'd need to be lower than the interest rate savings. Car loans can be tricky to refinance, because of the value of a used car being less than that of a new car. How much better your credit is likely determines how hard this would be to get. Also, how much down payment you put down. Cars devalue 20% or so instantly (a used car with 5 miles on it tends to be worth around 80% of a new car's cost), so if you put less than 20% down, you may be underwater - meaning the principal left on the loan exceeds the value of the car (and so you wouldn't be getting a fully secured loan at that point). However, if your loan amount isn't too high relative to the value of the car, it should be possible. Check out various lenders in advance; also check out non-lender sites for advice. Edmunds.com has some of this laid out, for example (though they're an industry-based site so they're not truly unbiased). I'd also recommend using this to help you pay off the loan faster. If you do refinance to a lower rate, consider taking the savings and sending it to the lender - i.e., keeping your payment the same, just lowering the interest charge. That way you pay it off faster.", "Here are some important things to think about. Alan and Denise Fields discuss them in more detail in Your New House. Permanent work. Where do you want to live? Are there suitable jobs nearby? How much do they pay? Emergency fund. Banks care that you have \"reserves\" (and/or an unsecured line of credit) in case you have a run of bad luck. This also helps with float the large expenses when closing a loan. Personal line of credit. Who are you building for? If you are not married, then you should consider whether building a home makes that easier, or harder. If you hope to have kids, you should consider whether your home will make it easier to have kids, or harder. If you are married (or seriously considering it), make sure that your spouse helps with the shopping, and is in agreement on the priorities and choices. If you are not married, then what will you do if/when you get married? Will you sell? expand? build another house on the same lot? rent the home out? Total budget. How much can the lot, utilities, permits, taxes, financing charges, building costs, and contingency allowance come to? Talk with a banker about how much you can afford. Talk with a build-on-your-lot builder about how much house you can get for that budget. Consider a new mobile or manufactured home. But if you do choose one, ask your banker how that affects what you can borrow, and how it affects your rates and terms. Talk with a good real estate agent about how much the resale value might be. Finished lot budget. How much can you budget for the lot, utilities, permits required to get zoning approval, fees, interest, and taxes before you start construction? Down payment. It sounds like you have a plan for this. Loan underwriting. Talk with a good bank loan officer about what their expectations are. Ask about the \"front-end\" and \"back-end\" Debt-To-Income ratios. In Oregon, I recommend Washington Federal for lot loans and construction loans. They keep all of their loans, and service the loans themselves. They use appraisers who are specially trained in evaluating new home construction. Their appraisers tend to appraise a bit low, but not ridiculously low like the incompetent appraisers used by some other banks in the area. (I know two banks with lots of Oregon branches that use an appraiser who ignores 40% of the finished, heated area of some to-be-built homes.) Avoid any institution (including USAA and NavyFed) that outsources their lending to PHH. Lot loan. In Oregon, Washington Federal offers lot loans with 30% down payments, 20-year amortization, and one point, on approved credit. The interest rate can be a fixed rate, but is typically a few percentage points per year higher than for a mortgage secured by a permanent house. If you have the financial wherewithal to start building within two years, Washington Federal also offers short-term lot loans. Ask about the costs of appraisals, points, and recording fees. Rent. How much will it cost to rent a place to live, between when you move back to Oregon, and when your new home is ready to move into? Commute. How much time will it take to get from your new home to work? How much will it cost? (E.g., car ownership, depreciation, maintenance, insurance, taxes, fuel? If public transportation is an option, how much will it cost?) Lot availability. How many are there to choose from? Can you talk a farmer into selling off a chunk of land? Can you homestead government land? How much does a lot cost? Is it worth getting a double lot (or an extra large lot)? Utilities. Do you want to live off the grid? Are you willing to make the choices needed to do that? (E.g., well, generator, septic system, satellite TV and telephony, fuel storage) If not, how much will it cost to connect to such systems? (For practical purposes, subtract twice the value of these installation costs from the cost of a finished lot, when comparing lot deals.) Easements. These provide access to your property, access for others through your property, and affect your rights. Utility companies often ask for far more rights than they need. Until you sign on the dotted line, you can negotiate them down to just what they need. Talk to a good real estate attorney. Zoning. How much will you be allowed to build? (In terms of home square footage, garage square footage, roof area, and impermeable surfaces.) How can the home be used? (As a business, as a farm, how many unrelated people can live there, etc.) What setbacks are required? How tall can the building(s) be? Are there setbacks from streams, swamps, ponds, wetlands, or steep slopes? Choosing a builder. For construction loans, banks want builders who will build what is agreed upon, in a timely fashion. If you want to build your own house, talk to your loan officer about what the bank expects in a builder. Plansets and permits. The construction loan process. If you hire a general contractor, and if you have difficulties with the contractor, you might be forced to refuse to accept some work as being complete. A good bank will back you up. Ask about points, appraisal charges, and inspection fees. Insurance during construction. Some companies have good plans -- if the construction takes 12 months or less. Some (but not all) auto insurance companies also offer good homeowners' insurance for homes under construction. Choose your auto insurance company accordingly. Property taxes. Don't forget to include them in your post-construction budget. Homeowners' insurance. Avoid properties that need flood insurance. Apply a sanity check to flood maps -- some of them are unrealistic. Strongly consider earthquake insurance. Don't forget to include these costs in your post-construction budget. Energy costs. Some jurisdictions require you to calculate how large a heating system you need. Do not trust their design temperatures -- they may not allow for enough heating during a cold snap, especially if you have a heat pump. (Some heat pumps work at -10°F -- but most lose their effectiveness between 10°F and 25°F.) You can use these calculations, in combination with the number of \"heating degree days\" and \"cooling degree days\" at your site, to accurately estimate your energy bills. If you choose a mobile or manufactured home, calculate how much extra its energy bills will be. Home design. Here are some good sources of ideas: A Pattern Language, by Christopher Alexander. Alexander emphasizes building homes and neighborhoods that can grow, and that have niches within niches within niches. The Not-So-Big House, by Sarah Susanka. This book applies many Alexander's design patterns to medium and large new houses. Before the Architect. The late Ralph Pressel emphasized the importance of plywood sheathing, flashing, pocket doors, wide hallways, wide stairways, attic trusses, and open-truss or I-joist floor systems. Lots of outlets and incandescent lighting are good too. (It is possible to have too much detail in a house plan, and too much room in a house. For examples, see any of his plans.) Tim Garrison, \"the builder's engineer\". Since Oregon is in earthquake country -- and the building codes do not fully reflect that risk -- emphasize that you want a building that would meet San Jose, California's earthquake code.", "Depending on your local laws, such a layoff may be an unlawful act. If the whole purpose of the lay-off is to strip the employees of their RSU's, the employer may be liable and get sued. However, you have to check that with a lawyer licensed in your jurisdiction. In many places there are no laws against this. In any case, you may claim that there was no good faith/just cause in the action and still sue the employer. Mere threat of a lawsuit may thwart the whole deal, so I suggest the employees to lawyer up and talk to the employer. That, by the way, will require to create a union - a representative body for the employees. In some places that by itself may be a just cause for termination (in some extremely anti-union jurisdictions, I would guess if there were some they would be in the US). Bottom line - talk to a lawyer.", "I agree with you that you need to consolidate this debt using a loan. It may be hard to find a bank or credit organization that will give you an unsecured personal loan for that much money. I know of one, called Lending Club (Disclaimer - I'm an investor on this platform. Not trying to advertise, it's just the only place I know of off the top of my head) that facilitates loans like this, but instead of a bank financing the loan, the loan is split up accross hundreds of investors who each contribute a small amount (such as $25). They have rates anywhere between 5-30%, based on your credit profile(s), and I believe they have some loan amounts that go up to the area that you're discussing. Regarding buying the house - The best thing you can do when trying to buy a house is to save up a 20% downpayment, if at all possible. Below this amount, you may be asked to pay for 'PMI' - Private Mortgage Insurance. This is a charge that doesn't go away for quite a while (until you've paid them 20% of the appraised value of the home), where you pay a premium because you didn't have the 20% downpayment for the house. I would suggest you try to eliminate your credit card debt as soon as possible, and would recommend the same for your father. Getting your utilization down and reconsolidating the large debts with a loan will help to reduce interest charges and get you a reasonable, fixed payment. Whether you decide to pay off your own balances using your savings account is up to you; if it were me, personally, I'd do so immediately rather than trying to pay it off over time. But if you lose money to taxes by withdrawing the money from your 'tax free savings account', it may not be a beneficial situation. Treat debt, especially credit card debt, like an emergency at all times, and you'll find yourself in a better place as a result. Credit card debt and balances are and should be temporary, and their rates and fees are structured that way. If, for any reason, you expect that a credit card's balance will remain for an extended period of time, you may want to consider whether it would be advantageous for you to consolidate the debt into a loan, instead.", "From an Indian Tax point of view, you can bring back all the assets acquired during the period you were NRI back to India tax free. Subject to a 7 years period. i.e. all the assets / funds / etc should be brought back to India within 7 years. It would still be treated as There are certain conditions / paperwork. Please consult a CA.", "Having recently been given basically the same question it hinges on a few major factors. What does your apartment provide (e.g. heating, internet/etc)? My (personal) example. With my numbers (which includes taxes, insurance estimates, minor repairs to home as needed), also ignoring all costs that are shared (e.g. food, internet, car insurance, etc), I am only making a difference around $450 per month. In 5 years I would save ($450 * 12 * 5) $27,000. However I also have to pay costs for buying the house (transfer deed, laywer fees, home inspections, etc) which in my case cost around $3000. Not to mention selling a home has some costs (I think around $1500+ in my area) as well as the realitor taking a cut (which I also think is around 2.5% = $7,225. So we can probably estimate you would lose around $15000 at most, buying and selling the home when all final costs come in. Which means in my case I would at most be saving around $12,000... probably less (assuming I did not miss anything). So basically 12,000/(12*5) = $200 per month saved. TLDR: I don't think its worthwhile, because there is a lot of risks involved, and houses tend to require a lot of extra work/money. With apartments you have little/no risk, and can freely leave at the end.", "Remember that \"earned\" means \"earned in profit.\" A company like LinkedIn may not be trying to earn any profit, because they believe that they are at the stage in their development where the best thing to do with excess cash is to reinvest it in growing the business. Therefore, profit may not be the best metric at this stage in the company's life cycle.", "A couple of distinctions. First, if you were to \"invest in real estate\" were you planning to buy a home to live in, or buy a home to rent out to someone else? Buying a home as a primary residence really isn't \"investing in real estate\" per se. It's buying a place to live rather than renting one. Unless you rent a room out or get a multi-family unit, your primary residence won't be income-producing. It will be income-draining, for the most part. I speak as a homeowner. Second, if you are buying to rent out to someone else, buying a single home is quite a bit different than buying an REIT. The home is a lot less liquid, the transaction costs are higher, and all of your eggs are in one basket. Having said that, though, if you buy one right and do your homework it can set you on the road for a very comfortable retirement.", "A lot (sometimes called a round lot) always refers to the quantity of physical good that you're getting, like a carton of eggs or a barrel of oil. The tricky thing in the case of forex is that the physical good also happens to be a currency. A spot currency product trades in the denomination on the right-hand side (RHS) of the product name. So if you're buying EUR/USD you are paying USD currency to get EUR \"units\", and if you're selling EUR/USD you are receiving USD by giving away EUR \"units\". The EUR is the \"physical good\" in this case. The way I remember it is to think of all products (not just currencies) as trading pairs. So AAPL in my mind is AAPL/USD. When I buy AAPL/USD I am paying USD to get AAPL units. When I sell AAPL/USD I am receiving USD by giving away AAPL units. The thing on the left is the physical good (even if it happens to be money) that you are exchanging, and the thing on the right is the money that you are exchanging. So, when I buy a lot of AAPL, I am buying 100 shares at their current price in dollars. Similarly, when I buy a lot of EUR/USD, I am buying 100K Euros at their current price in dollars.", "I'm an Aussie and I purchased 5 of these properties from 2008 to 2010. I was looking for positive cash flow on properties for not too much upfront investment. The USA property market made sense because of the high Aussie $$ at the time, the depressed property market in the US and the expensive market here. I used an investment web-site that allowed me to screen properties by yield and after eliminating outliers, went for the city with the highest consistent yield performance. I settled on Toledo, Ohio as it had the highest yields and was severely impacted by the housing crisis. I bought my first property for $18K US which was a little over $17K AUD. The property was a duplex in great condition in a reasonable location. Monthly rentals $US900 and rents guaranteed and direct deposited into my bank account every month by section 8. Taxes $900 a year and $450 a year for water. Total return around $US8,000. My second property was a short sale in a reasonable area. The asking was $US8K and was a single family in good condition already tenanted. I went through the steps with the bank and after a few months, was the proud owner of another tenanted, positive cash flow property returning $600 a month gross. Taxes of $600 a year and water about the same. $US6K NET a year on a property that cost $AUD8K Third and fourth were two single family dwellings in good areas. These both cost $US14K each and returned $US700 a month each. $US28K for two properties that gross around $US15K a year. My fifth property was a tax foreclosure of a guy with 2 kids whose wife had left him and whose friend had stolen the money to repay the property taxes. He was basically on the bones of his butt and was staring down the barrel of being homeless with two kids. The property was in great condition in a reasonable part of town. The property cost me $4K. I signed up the previous owner in a land contract to buy his house back for $US30K. Payments over 10 years at 7% came out to around $US333 per month. I made him an offer whereby if he acted as my property manager, i would forgo the land contract payments and pay him a percentage of the rents in exchange for his services. I would also pay for any work he did on the properties. He jumped at it. Seven years later, we're still working together and he keeps the properties humming. Right now the AUD is around 80c US and looks like falling to around 65c by June 2015. Rental income in Aussie $$ is around $2750 every month. This month (Jan 2015) I have transferred my property manager's house back to him with a quit claim deed and sold the remaining houses for $US100K After taxes and commission I expect to receive in the vicinity of AUD$120K Which is pretty good for a $AUD53K investment. I've also received around $30K in rent a year. I'm of the belief I should be buying when everybody else is selling and selling when everybody else is buying. I'm on the look-out for my next positive cash flow investment and I'm thinking maybe an emerging market smashed by the oil shock. I wish you all happiness and success in your investment. Take care. VR" ]	주식 가치 분석	[ "회사의 가치를 주가가 아닌 다른 측면에서 비교하고 싶은 것 같군요. 총 발행 주식 수와 주가를 확인해 시가총액을 계산한 뒤, 시가총액의 변화를 비교하는 것이 더 적절할 수 있습니다." ]	[ "당신의 경우 그런 대출을 받을 수 있다면, 대출 수수료가 이자율 차이를 초과하지 않는 한 가능합니다. 자동차 대출에는 모기지와 같은 수수료가 없지만, 살펴보고 있는 특정 대출에 수수료가 있을 수 있으며, 이는 이자율 절감액보다 낮아야 합니다. 자동차 대출은 중고차의 가치가 신차보다 낮기 때문에 리파이낸싱하기 어려울 수 있습니다. 이 과정이 얼마나 어려운지는 신용 점수가 얼마나 더 좋은지에 따라 달라집니다. 또한, 얼마나 많은 계약금을 지불하는지도 영향을 미칩니다. 차량은 즉시 약 20%의 가치가 하락하므로(5마일 주행한 중고차는 신차 비용의 약 80% 정도의 가치가 있습니다), 20% 미만을 계약금으로 지불하면 대출 잔액이 차량 가치를 초과할 수 있습니다. 즉, 완전히 담보된 대출을 받지 못할 수 있습니다. 그러나 대출 금액이 차량 가치에 비해 너무 높지 않다면 가능할 것입니다. 사전에 다양한 대출 기관을 확인하고, 대출 기관이 아닌 사이트에서도 조언을 구하세요. 예를 들어, Edmunds.com에는 이러한 정보가 정리되어 있지만(업계 기반 사이트이므로 완전히 공정하지는 않을 수 있습니다). 또한, 이자율을 낮추기 위해 리파이낸싱을 한다면, 절감한 금액을 대출 기관에 보내는 것을 고려하세요. 즉, 월 납입금은 그대로 유지하면서 이자 부담만 줄이는 것입니다. 이렇게 하면 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다.", "중요한 사항들을 생각해 볼 때 다음과 같은 점들을 고려해야 합니다. 앨런과 데니스 필드스는 '당신의 새 집'에서 이에 대해 자세히 설명합니다. \n\n영구적인 직장. 어디에서 살고 싶은가? 근처에 적합한 직업이 있는가? 그들의 급여는 얼마인가? 비상 자금. 은행은 고객이 \"예비금\" (또는 무담보 신용 한도)을 가지고 있는지 확인합니다. 이는 불운이 계속될 때를 대비한 것입니다. 또한 대출을 마무리할 때 큰 지출을 처리하는 데 도움이 됩니다. 개인 신용 한도. 누구를 위해 집을 짓는가? 결혼하지 않았다면 집을 짓는 것이 결혼을 더 쉽게 또는 어렵게 만들 것인지 고려해야 합니다. 아이를 가질 계획이라면 집이 아이를 갖는 것을 더 쉽게 또는 어렵게 만들 것인지 고려해야 합니다. 결혼했거나 결혼을 진지하게 고려 중이라면 배우자가 쇼핑을 도와주고 우선순위와 선택에 동의하는지 확인해야 합니다. 결혼하지 않았다면 결혼했을 때 어떻게 할 것인지 고려해야 합니다. 집을 팔 것인가? 확장할 것인가? 같은 부지에 다른 집을 지을 것인가? 집을 임대할 것인가? 총 예산. 부지, 공과금, 허가증, 세금, 금융 수수료, 건축 비용, 예비 비용이 얼마나 들지 예상해 보세요. 은행과 상담하여 얼마나 대출을 받을 수 있는지 확인하세요. 부지 위에 집을 짓는 건축업자와 상담하여 예산으로 어떤 집을 지을 수 있는지 알아보세요. 새 모바일 주택이나 제조 주택을 고려해 볼 수도 있습니다. 하지만 선택한 경우 은행과 상담하여 대출 금액, 금리 및 조건에 어떤 영향을 미치는지 확인하세요. 부동산 중개인과 상담하여 재판매 가치가 얼마일지 알아보세요. 완공된 부지 예산. 건축을 시작하기 전에 부지, 공과금, 구역 승인을 위한 허가증, 수수료, 이자, 세금에 얼마를 예산할 수 있는지 계산해 보세요. 계약금. 이에 대한 계획이 있다고 가정합니다. 대출 심사. 좋은 은행 대출 부서 직원과 상담하여 그들의 기대 사항이 무엇인지 알아보세요. \"프런트엔드\"와 \"백엔드\" 부채 대 소득 비율에 대해 문의하세요. 오리건에서는 워싱턴 페더럴을 추천합니다. 그들은 모든 대출을 보유하고 직접 서비스합니다. 새 집 건설을 평가하도록 특별히 훈련된 감정사를 사용합니다. 그들의 감정가는 약간 낮게 평가하지만, 지역의 다른 은행에서 사용하는 무능한 감정사처럼 비현실적으로 낮게 평가하지는 않습니다. (오리건 지점이 많은 두 은행이 건설 예정 주택의 완공된 난방 면적의 40%를 무시하는 감정사를 사용한다는 것을 알고 있습니다.) PHH에 대출을 아웃소싱하는 기관(USAA 및 NavyFed 포함)은 피하세요. 부지 대출. 오리건에서는 워싱턴 페더럴이 30% 계약금, 20년 상환, 승인된 신용에 대해 1포인트로 부지 대출을 제공합니다. 금리는 고정 금리일 수 있지만 일반적으로 영구 주택을 담보로 한 모기지보다 연간 몇 퍼센트 포인트 높습니다. 2년 이내에 건축을 시작할 재정적 능력이 있다면 워싱턴 페더럴은 단기 부지 대출도 제공합니다. 감정비, 포인트 및 등기 비용에 대해 문의하세요. 임대. 오리건으로 돌아온 후 새 집이 준비될 때까지 살 곳을 임대하는 데 드는 비용은 얼마인가? 통근. 새 집에서 직장까지 가는 데 걸리는 시간과 비용은 얼마인가? (예: 자동차 소유, 감가상각, 유지보수, 보험, 세금, 연료? 대중교통이 가능한 경우 비용은 얼마인가?) 부지 가용성. 선택할 수 있는 부지가 몇 개인가? 농부에게 땅의 일부를 팔도록 설득할 수 있는가? 정부 토지를 개척할 수 있는가? 부지 비용은 얼마인가? 이중 부지(또는 매우 큰 부지)를 얻는 것이 가치가 있는가? 공과금. 전력망에서 벗어나 살고 싶은가? 그렇게 하기 위해 필요한 선택을 할 의향이 있는가? (예: 우물, 발전기, 정화조 시스템, 위성 TV 및 전화, 연료 저장) 그렇지 않다면 이러한 시스템에 연결하는 비용은 얼마인가? (실용적인 목적으로 이러한 설치 비용의 두 배를 부지 비용에서 빼고 부지 거래를 비교하세요.) 지상권. 이는 귀하의 부동산에 대한 접근, 타인의 부동산을 통한 접근, 권리에 영향을 미칩니다. 공과금 회사는 종종 필요한 것보다 훨씬 많은 권리를 요구합니다. 서명하기", "지역 법률에 따라 이러한 해고는 불법 행위가 될 수 있습니다. 해고의 유일한 목적이 직원들의 RSU를 박탈하는 것이라면 고용주는 책임을 지고 소송을 당할 수 있습니다. 그러나 이는 해당 관할 구역에서 면허를 받은 변호사와 상담해야 합니다. 많은 지역에서는 이를 금지하는 법률이 없습니다. 어쨌든, 고용주가 선의나 정당한 사유 없이 행동했다고 주장하고 소송을 제기할 수 있습니다. 소송의 단순한 위협만으로도 전체 계획이 무산될 수 있으므로, 저는 직원들이 변호사를 고용하고 고용주와 이야기할 것을 제안합니다. 그런데 이는 직원 대표 기구인 노조를 설립해야 한다는 것을 의미합니다. 일부 지역에서는 이것 자체가 해고의 정당한 사유가 될 수 있습니다(극도로 반노조 지역이라면, 아마도 미국에 있을 것입니다). 요점은 변호사와 상담하라는 것입니다.", "당신이 대출을 통해 이 부채를 통합해야 한다는 점에 동의합니다. 그만큼의 금액을 담보 없이 개인 대출로 제공할 은행이나 신용 기관을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 저는 Lending Club(면책 조항 - 저는 이 플랫폼의 투자자입니다. 광고하려는 것이 아니라, 당장 떠오르는 유일한 곳입니다)이라는 곳을 알고 있는데, 이곳은 은행 대신 수백 명의 투자자들이 각각 소액(예: 25달러)을 출자하여 대출을 분할하는 방식을 지원합니다. 신용 프로필에 따라 이자율은 5~30% 사이이며, 논의 중인 대출 금액도 제공할 수 있다고 생각합니다. 집을 구매하는 것과 관련하여 - 가능한 경우 20%의 계약금을 모으는 것이 가장 좋은 방법입니다. 이 금액 미만일 경우 'PMI'(주택 담보 보험)를 지불해야 할 수 있습니다. 이는 주택 감정가의 20%를 지불할 때까지 지속되는 비용으로, 계약금이 부족한 대신 프리미엄을 내야 합니다. 가능한 한 빨리 신용카드 부채를 없애고 아버지에게도 같은 조치를 취하길 권장합니다. 사용률을 낮추고 큰 부채를 대출로 통합하면 이자 부담을 줄이고 합리적인 고정 상환액을 얻을 수 있습니다. 저축 계좌를 사용해 개인 잔액을 상환할지 여부는 선택 사항입니다. 저라면 시간을 두고 상환하기보다 즉시 상환하겠지만, '세금 면제 저축 계좌'에서 돈을 인출하면 세금 손실이 발생할 수 있어 유리하지 않을 수 있습니다. 신용카드 부채, 특히 잔액은 항상 긴급 상황처럼 취급해야 합니다. 그렇게 하면 더 나은 상황에 놓이게 됩니다. 신용카드 부채와 잔액은 일시적이어야 하며, 그 구조도 그러합니다. 어떤 이유로든 신용카드 잔액이 장기간 유지될 것으로 예상된다면, 부채를 대출로 통합하는 것이 유리할 수 있습니다.", "인도 세금 관점에서 볼 때, 비거주 외국인(NRI)으로 있던 기간 동안 취득한 모든 자산을 7년의 기간 내에 세금 없이 인도로 반입할 수 있습니다. 즉, 모든 자산/자금 등을 7년 이내에 인도로 가져와야 합니다. 특정 조건 및 서류가 필요합니다. 회계사(CA)와 상담하시기 바랍니다.", "최근에 거의 같은 질문을 받았는데, 이는 몇 가지 주요 요소에 달려 있습니다. 아파트가 제공하는 것은 무엇인가요(예: 난방, 인터넷 등)? 제 개인적인 예를 들어보겠습니다. 제 계산에는 세금, 보험 예상 비용, 필요한 경우의 소규모 수리 비용이 포함되어 있으며, 공동 비용(예: 음식, 인터넷, 자동차 보험 등)은 모두 제외했습니다. 월 약 $450의 차이를 내고 있습니다. 5년이면 ($450 * 12 * 5) $27,000을 절약할 수 있습니다. 하지만 집을 구매하는 데 드는 비용(양도 증서, 변호사 수수료, 주택 검사 등)도 고려해야 하는데, 제 경우에는 약 $3,000이 들었습니다. 게다가 집을 팔 때도 비용이 발생합니다(제 지역에서는 약 $1,500 이상). 중개인이 수수료를 가져가는 것(제 추정으로는 약 2.5% = $7,225)도 있습니다. 따라서 모든 최종 비용을 고려하면 집을 사고 팔 때 최대 $15,000 정도의 손실이 발생할 것으로 예상됩니다. 이 경우 저는 최대 $12,000(아마도 더 적을 것입니다)를 절약할 수 있습니다. 즉, 월 $200(12,000/(12*5))를 절약하는 셈입니다. 간단히 말해, 저는 이 방법이 가치가 없다고 생각합니다. 왜냐하면 많은 위험이 따르고, 집은 추가적인 작업/비용이 많이 들기 때문입니다. 아파트는 위험이 거의 없거나 전혀 없으며, 언제든지 자유롭게 떠날 수 있습니다.", "\"earned\"는 \"이익을 통해 얻은\"이라는 의미입니다. LinkedIn과 같은 기업은 이익을 창출하려는 의도가 없을 수 있습니다. 왜냐하면 그들은 여유 자금을 사업 확장에 재투자하는 것이 최선의 선택이라고 믿기 때문입니다. 따라서 이 단계에서 이익은 기업 생애 주기의 가장 적합한 지표가 아닐 수 있습니다.", "몇 가지 차이점이 있습니다. 첫째, \"부동산에 투자한다\"고 할 때, 주택을 구매하는 목적이 자신이 살기 위해서인가요, 아니면 다른 사람에게 임대하기 위해서인가요? 주거용으로 주택을 구매하는 것은 엄밀히 말해 \"부동산 투자\"가 아닙니다. 임대하는 것이 아니라 사는 것입니다. 방을 임대하거나 다가구 주택이 아닌 이상, 주거용 주택은 수익을 내지 않습니다. 대부분의 경우 오히려 수익을 소모하게 됩니다. 저는 집주인으로서 말합니다. 둘째, 다른 사람에게 임대할 목적으로 주택을 구매하는 경우, 단독 주택을 사는 것은 REIT를 사는 것과 크게 다릅니다. 주택은 유동성이 훨씬 낮고, 거래 비용이 더 높으며, 모든 자본이 한곳에 집중됩니다. 그렇다고 해도, 올바른 주택을 선택하고 충분히 조사한다면 매우 편안한 노후를 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다.", "많은 양(때로는 라운드 랏이라고도 함)은 항상 계란 한 판이나 석유 한 배럴과 같은 물리적 상품의 수량을 의미합니다. 외환의 경우 흥미로운 점은 물리적 상품이 통화라는 것입니다. 현물 통화 상품은 상품명의 오른쪽(RHS)에 표시된 통화 단위로 거래됩니다. 예를 들어 EUR/USD를 구매할 때는 USD 통화를 지불하고 EUR \"단위\"를 얻으며, EUR/USD를 판매할 때는 EUR \"단위\"를 제공하고 USD를 받습니다. 이 경우 EUR이 \"물리적 상품\"입니다. 제가 기억하는 방법은 모든 상품(통화뿐만 아니라)이 거래 쌍으로 거래된다고 생각하는 것입니다. 제 머릿속에서 AAPL은 AAPL/USD입니다. AAPL/USD를 구매할 때는 USD를 지불하고 AAPL 단위를 얻으며, AAPL/USD를 판매할 때는 AAPL 단위를 제공하고 USD를 받습니다. 왼쪽에 있는 것이 교환하는 물리적 상품(돈이더라도)이고 오른쪽에 있는 것이 교환하는 돈입니다. 따라서 AAPL을 많이 구매할 때는 현재 달러 가격으로 100주를 구매하는 것입니다. 마찬가지로 EUR/USD를 많이 구매할 때는 현재 달러 가격으로 10만 유로를 구매하는 것입니다.", "저는 호주인이고 2008년부터 2010년까지 이 같은 부동산을 5개 구입했습니다. 저는 많은 선행 투자 없이도 양의 현금 흐름을 내는 부동산을 찾고 있었습니다. 당시 호주 달러가 강해 미국 부동산 시장이 매력적으로 보였고, 미국 부동산 시장은 침체 상태였으며 호주 시장은 비쌌습니다. 투자 웹사이트를 이용해 수익률로 부동산을 필터링했고, 이상치를 제외한 후 가장 일관된 수익률 성과를 보이는 도시를 선택했습니다. 오하이오 주 톨레도가 가장 높은 수익률을 보였고 주택 위기의 영향을 크게 받은 곳이어서 선택했습니다. 첫 번째 부동산은 18,000달러에 구입했는데, 이는 약 17,000호주 달러에 해당합니다. 이 부동산은 합리적인 위치에 있는 상태가 좋은 듀플렉스였습니다. 월 임대료는 900달러였고, 섹션 8을 통해 매월 보장된 임대료가 제 은행 계좌로 직접 입금되었습니다. 세금은 연간 900달러, 물세는 연간 450달러입니다. 총 수익은 약 8,000달러입니다. 두 번째 부동산은 합리적인 지역의 단기 매매였습니다. 가격은 8,000달러였고, 이미 세를 받고 있는 상태가 좋은 단독 주택이었습니다. 은행과의 절차를 거쳐 몇 달 후, 월 600달러의 양의 현금 흐름을 내는 또 다른 세가 있는 부동산의 소유자가 되었습니다. 세금은 연간 600달러, 물세도 비슷합니다. 8,000호주 달러에 구입한 부동산으로 연간 6,000달러의 순수익을 냅니다. 세 번째와 네 번째 부동산은 상태가 좋은 지역의 단독 주택 두 채였습니다. 각각 14,000달러에 구입했고, 각각 월 700달러의 수익을 냈습니다. 두 부동산으로 연간 약 15,000달러의 수익을 냅니다. 다섯 번째 부동산은 세금 체납으로 압류된 부동산이었습니다. 집주인은 두 아이의 아버지였는데, 아내가 떠나버렸고 친구가 재산세를 갚기 위해 돈을 훔쳤습니다. 그는 거의 빈털털이가 되어 두 아이와 함께 노숙자가 될 위기에 처해 있었습니다. 이 부동산은 도시의 합리적인 지역에 위치해 있었고 상태가 좋았습니다. 이 부동산은 4,000달러에 구입했습니다. 저는 이전 집주인과 10년 동안 7%의 이자로 30,000달러에 집을 다시 사는 토지 계약을 체결했습니다. 월 약 333달러의 지불금이 발생했습니다. 그에게 부동산 관리자로 일하면 토지 계약 지불금을 포기하고 그의 서비스에 대한 대가로 임대료의 일정 비율을 지불하겠다는 제안을 했습니다. 또한 그가 부동산에 대한 어떠한 작업도 수행하는 데 드는 비용을 부담하겠다고 했습니다. 그는 이를 수락했습니다. 7년 후, 우리는 여전히 함께 일하고 있으며 그는 부동산을 잘 관리하고 있습니다. 현재 호주 달러는 약 0.8달러이고 2015년 6월까지 약 0.65달러로 떨어질 것 같습니다. 호주 달러로는 월 약 2,750달러의 임대 수입이 있습니다. 이번 달(2015년 1월)에는 Quit claim deed로 부동산 관리자의 집을 그에게 다시 넘겨주고 나머지 집들은 100,000달러에 팔았습니다. 세금과 수수료를 제외하면 약 120,000호주 달러를 받을 것으로 예상됩니다. 53,000호주 달러 투자에 대해 꽤 좋은 수익입니다. 또한 연간 약 30,000달러의 임대료 수입도 받았습니다. 저는 다른 사람들이 팔 때 사는 것이 좋고, 다른 사람들이 살 때 파는 것이 좋다고 생각합니다. 다음 양의 현금 흐름 투자를 찾고 있으며, 아마도 석유 충격으로 인해 타격을 입은 신흥 시장일 것입니다. 모두 투자에서 행복과 성공을 기원합니다. 잘 지내세요. VR" ]
When writing a covered call, what's the difference between a "net debit" and a "net credit"?	[ "When you buy a stock and sell a covered call, the call can't be valued higher than the stock, right? How can a call on a $10 stock sell for more than the stock? So, the initial position of a covered call will cost you something. The transaction is a debit to you. The net amount of the deal, usually prices as per stock/option single share. For the image showing net credit, it's as if you expect to get paid for you to take this deal." ]	[ "Zoopla may not always accurately reflect the market price. Your best bet is to get a quote for local registered) letting agents. That way you know you are close to the real market value. Also, these quotes may come into handy if you have a mortgage on the property. Since most banks will require you to provide proof of rent figures you are projecting by sending in official quotes. Hope this helps..", "And he has to pay for it every home repair and every month the property sets empty. His loss each month is not $250, but probably closer to $500. In generally you need to clear at least $200 ABOVE PTI (principle, taxes and interest) to cover repair and the like to property. From your post, it sounds like your dad was forced into the land-lord business by the recession. Unless he plans to hold the property until its rental value has increased by $500 a month, he should consider selling it and writing-off the loss. Losing money bit by bit on a house isn't a tax write-off event. Selling a property for less than you bought it for generally is. FYI, I got the $500/month loss by assuming that repairs/emptiness/etc will cost you about $200 a month, and added $50 for your dad's time managing the property.", "10 year US Treasury bonds are currently yielding 3.46%. If you're offered an investment that looks better than that, you should ask yourself why big investors are putting their money in US Treasuries instead of what you've been offered. And obviously at 3.46% per year, you're not going to get rich quick -- it will take you over twenty years to double your money, and that's without allowing for inflation.", "$15 - $5 = $10 How did you possibly buy a put for less than the intrinsic value of the option, at $8.25 So we can infer that you would have had to get this put when the stock price was AT LEAST $6.75, but given the 3 months of theta left, it was likely above $7 The value of the put if the price of the underlying asset (the stock ABC) meandered between $5 - $7 would be somewhere between $10 - $8 at expiration. So you don't really stand to lose much in this scenario, and can make a decent gain in this scenario. I mean decent if you were trading stocks and were trying to beat the S&P or keep up with Warren Buffett, but a pretty poor gain since you are trading options! If the stock moves above $7 this is where the put starts to substantially lose value.", "I just came across an article from the CBC on this subject: Here's one tip from the article, which echoes what others have said: \"The agency [Better Business Bureau in B.C.] suggests getting two or three appraisals from a jeweller or jewelry store before deciding to sell.\" See the full article for the rest of the tips.", "You tagged with S-Corp, so I assume that you have that tax status. Under that situation, you don't get taxed on distributions regardless of what you call them. You get taxed on the portion of the net income that is attributable to you through the Schedule K that the S-Corp should distribute to you when the S-Corp files its tax return. You get taxed on that income whether or not it's distributed. If you also work for the small business, then you need to pay yourself a reasonable wage. The amount that you distribute can be one factor in determining reasonableness. That doesn't seem to be what you asked, but it is something to consider.", "Let the man be. If you've tried again and again to convince him, and haven't, maybe he doesn't want to be convinced. It's his money, and he has every right to manage it as he sees fit. You can advise him, but its his call whether he accepts your advice or not, and for what reasons. And suppose you push and push and it gets through? Now either he has more money than he would otherwise, and he's happy he has such a smart friend. Or he loses 30% of his money, and you're trying to tell him that he's going to earn it back in due time, but you can't, because he's not talking to you. Ever. What do you think is the mean benefit to your friendship?", "The margin money you put up to fund a short position ($6000 in the example given) is simply a \"good faith\" deposit that is required by the broker in order to show that you are acting in good faith and fully intend to meet any potential losses that may occur. This margin is normally called initial margin. It is not an accounting item, meaning it is not debited from you cash account. Rather, the broker simply segregates these funds so that you may not use them to fund other trading. When you settle your position these funds are released from segregation. In addition, there is a second type of margin, called variation margin, which must be maintained while holding a short position. The variation margin is simply the running profit or loss being incurred on the short position. In you example, if you sold 200 shares at $20 and the price went to $21, then your variation margin would be a debit of $200, while if the price went to $19, the variation margin would be a credit of $200. The variation margin will be netted with the initial margin to give the total margin requirement ($6000 in this example). Margin requirements are computed at the close of business on each trading day. If you are showing a loss of $200 on the variation margin, then you will be required to put up an additional $200 of margin money in order to maintain the $6000 margin requirement - ($6000 - $200 = $5800, so you must add $200 to maintain $6000). If you are showing a profit of $200, then $200 will be released from segregation - ($6000 + $200 = $6200, so $200 will be release from segregation leaving $6000 as required). When you settle your short position by buying back the shares, the margin monies will be release from segregation and the ledger postings to you cash account will be made according to whether you have made a profit or a loss. So if you made a loss of $200 on the trade, then your account will be debited for $200 plus any applicable commissions. If you made a profit of $200 on the trade then your account will be credited with $200 and debited with any applicable commissions.", "It is basically the same situation what US was when the crash happened. People took on debt without the means to pay, even with awful credit records. But the problem isn't the debt people take on themselves, but with the limited disposable income they have how efficiently can their debts be serviced. And how do banks who lend out money can recover their money. When banks lend money to all and sundry, they have to take care of defaults and that is when financial wizardry comes into play. In US people have the option to default on their debt and refinance it, so banks assumed default and tried to hedge their risks. If this is an option in Australia, be ready for a crash else not to worry about much. If banks continue lending expect higher inflation rates, higher interest rates and maybe a downgrade of bonds issued by the Australian government. Higher import costs and a boom in exports because of devalued Australian dollar.", "Yes. There are levels of option trading permission. For example, I've never set myself up for naked put writing. But, if you already have the call spread, buying back the shorted call will leave you with a long call. This wouldn't be an issue. As long as you have the cash/margin to buy back that higher strike call." ]	커버드 콜을 작성할 때 "넷 디빗"과 "넷 크레딧"의 차이는 무엇인가요?	[ "주식을 사고 커버드 콜을 팔 때, 콜은 주식보다 높게 평가될 수 없죠? 10달러짜리 주식에 대한 콜이 어떻게 주식보다 비싸게 팔릴 수 있나요? 그래서 커버드 콜의 초기 포지션은 당신에게 무언가의 비용이 듭니다. 그 거래는 당신에게 데빗(차변)입니다. 그 거래의 순 금액은 보통 주식/옵션 1주당 가격으로 책정됩니다. 순 크레딧을 보여주는 이미지는 마치 당신이 이 거래를 수락하는 대가로 돈을 받을 것으로 예상하는 것과 같습니다." ]	[ "Zoopla는 항상 시장 가격을 정확하게 반영하지는 못할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 지역에 등록된 부동산 중개사로부터 견적을 받는 것입니다. 이렇게 하면 실제 시장 가치에 가깝다는 것을 알 수 있습니다. 또한, 이러한 견적은 해당 부동산에 모기지가 있는 경우 유용할 수 있습니다. 대부분의 은행에서는 프로젝트하는 임대료 수치에 대한 증명을 공식 견적을 제출하는 형태로 요구하기 때문입니다. 도움이 되었기를 바랍니다.", "그리고 그는 모든 집 수리 비용과 매월 빈집이 될 때마다 비용을 지불해야 합니다. 그의 월간 손실은 250달러가 아니라 아마도 500달러에 가깝습니다. 일반적으로 부동산 수리 및 유지 비용을 충당하려면 PTI(원금, 세금 및 이자)보다 최소 200달러를 더 벌어야 합니다. 당신의 글을 보면 아버지께서 경기 침체로 인해 부동산 사업을 강요당하신 것 같습니다. 부동산의 임대 가치가 월 500달러 증가할 때까지 보유할 계획이 아니라면, 팔아서 손실을 상각하는 것을 고려해야 합니다. 집에 조금씩 손실을 보는 것은 세금 상각 사유가 아닙니다. 일반적으로 구매 가격보다 낮은 가격에 부동산을 파는 것은 세금 상각 사유입니다. 참고로, 제가 월 500달러의 손실을 계산한 것은 수리/빈집/기타 비용이 월 약 200달러 정도이고, 아버지의 부동산 관리 시간에 50달러를 더한 것입니다.", "10년 만기 미국 국채 채권의 수익률은 현재 3.46%입니다. 만약 당신에게 이보다 더 좋은 투자 기회가 제안된다면, 왜 대형 투자자들이 당신이 제안받은 것 대신 미국 국채에 자금을 투자하는지 스스로에게 질문해야 합니다. 그리고 분명히 연 3.46%로는 단기간에 부자가 될 수 없습니다. 인플레이션을 고려하지도 않았을 때, 돈을 두 배로 늘리려면 20년 이상이 걸릴 것입니다.", "$15 - $5 = $10 어떻게 옵션의 내재 가치인 $8.25보다 낮은 $8에 풋을 구매할 수 있었는지 의문이 듭니다. 따라서 주가가 최소 $6.75일 때 이 풋을 구매했어야 했지만, 남은 3개월의 세타를 고려하면 $7 이상이었을 가능성이 큽니다. 기초자산(ABC 주식)의 가격이 $5 - $7 사이에서 움직였을 경우, 풋의 가치는 만료 시점에 $10 - $8 사이가 될 것입니다. 이 시나리오에서는 크게 손실을 보지 않으며 괜찮은 수익을 얻을 수 있습니다. 주식을 거래하며 S&P를 이기거나 워런 버핏을 따라잡으려 했다면 괜찮은 수익이지만, 옵션 거래에서는 상당히 낮은 수익입니다. 주가가 $7 이상으로 움직이면 풋의 가치가 크게 하락하기 시작합니다.", "저는 방금 이 주제에 대한 CBC 기사를 접했습니다: 기사에서 제공하는 한 가지 팁은 다른 사람들이 말한 것과 일치합니다: \"해당 기관[브리티시 컬럼비아 주 상업 개선 협회]는 판매를 결정하기 전에 보석상이나 보석점에서 2~3개의 감정을 받을 것을 권장합니다.\" 나머지 팁은 전체 기사에서 확인하세요.", "당신은 S-Corp으로 태그되어 있으므로 해당 세금 상태를 가지고 있다고 가정합니다. 이 상황에서는 분배금을 무엇이라고 부르든 관계없이 과세되지 않습니다. S-Corp이 세금 신고를 할 때 Schedule K를 통해 귀하에게 귀속되는 순이익 부분을 분배해야 하며, 이 소득은 분배 여부와 관계없이 과세됩니다. 또한 소규모 사업체에서 일하는 경우 합리적인 임금을 스스로 지급해야 합니다. 분배 금액은 합리성을 판단하는 요소 중 하나가 될 수 있습니다. 이것이 질문의 주제는 아니지만 고려해야 할 사항입니다.", "그 남자를 그대로 두세요. 그를 설득하려고 계속 시도했지만 실패했다면, 아마도 그는 설득되고 싶지 않은 걸지도 모릅니다. 그의 돈이고, 그가 원하는 대로 관리할 권리가 있습니다. 조언은 할 수 있지만, 그가 당신의 조언을 받아들일지 말지는 전적으로 그의 선택이며, 그 이유도 그가 정합니다. 만약 당신이 계속 밀어붙여 결국 성공한다면 어떻게 될까요? 그는 원래보다 더 많은 돈을 가지게 되어 똑똑한 친구가 있다는 것에 행복할 수도 있습니다. 아니면 돈의 30%를 잃고, 당신이 시간이 지나면 다시 벌 수 있을 거라고 말하겠지만, 그는 당신과 말을 하지 않으니 그럴 수 없습니다. 이제 당신의 우정에 어떤 평균적인 이익이 있다고 생각하시나요?", "단위: 원화(￦) \n\n단기 포지션을 자금으로 조달하기 위해 예치하는 증거금(예시에서는 $6000)은 브로커가 요구하는 \"신의성실\" 보증금으로, 당신이 신의성실하게 행동하며 발생할 수 있는 잠재적 손실을 전적으로 이행할 의사가 있음을 증명하기 위한 것입니다. 이 증거금은 일반적으로 초기 증거금이라고 불립니다. 이는 회계 항목이 아니며, 즉 당신의 현금 계좌에서 차감되지 않습니다. 대신 브로커는 이 자금을 분리하여 다른 거래에 사용하지 못하도록 합니다. 포지션을 청산할 때 이 자금은 분리에서 해제됩니다. 또한, 단기 포지션을 보유하는 동안 유지해야 하는 두 번째 유형의 증거금인 변동 증거금이 있습니다. 변동 증거금은 단기 포지션에서 발생하는 실시간 손익을 의미합니다. 예시에서 200주를 $20에 매도하고 가격이 $21로 상승했다면 변동 증거금은 $200의 차변으로, 가격이 $19로 하락했다면 $200의 대변으로 기록됩니다. 변동 증거금은 초기 증거금과 상계되어 총 증거금 요건(이 예시에서는 $6000)을 결정합니다. 증거금 요건은 매 영업일 종료 시 계산됩니다. 변동 증거금에서 $200의 손실이 발생했다면, $6000의 증거금 요건을 유지하기 위해 추가로 $200의 증거금을 예치해야 합니다($6000 - $200 = $5800이므로 $200을 추가로 납입해야 $6000 유지 가능). 반대로 $200의 이익이 발생했다면 $200이 분리에서 해제됩니다($6000 + $200 = $6200이므로 $200이 해제되어 $6000 유지). 단기 포지션을 주식을 재매입하여 청산할 때, 증거금 자금은 분리에서 해제되며, 손익에 따라 당신의 현금 계좌에 원장 기록이 반영됩니다. 거래에서 $200의 손실이 발생했다면, 당신의 계좌는 $200과 해당 수수료가 차변 처리됩니다. $200의 이익이 발생했다면, $200이 대변 처리되고 해당 수수료가 차변 처리됩니다.", "기본적으로 미국이 금융 위기가 발생했을 때와 같은 상황입니다. 사람들은 상환 능력 없이 부채를 감수했고, 심지어 신용 기록이 나쁜 경우도 있었습니다. 문제는 개인이 부채를 지는 것이 아니라, 제한된 가처분 소득으로 부채를 얼마나 효율적으로 상환할 수 있는지, 그리고 은행이 돈을 빌려준 후 이를 어떻게 회수할 수 있는지에 있습니다. 은행이 무분별하게 대출을 하면 연체 위험을 관리해야 하며, 이때 금융 기법이 사용됩니다. 미국에서는 개인이 부채를 연체하고 재융자할 수 있는 선택지가 있어 은행은 연체 위험을 감수하고 위험을 헤지려 했습니다. 호주에서도 이런 선택지가 있다면 금융 위기에 대비해야 하지만, 그렇지 않다면 크게 걱정할 필요가 없습니다. 은행이 계속 대출을 한다면 인플레이션 상승, 이자율 상승, 호주 정부가 발행한 채권의 등급 하락 등이 예상됩니다. 호주 달러의 평가 절하로 수입 비용이 증가하고 수출이 증가할 수 있습니다.", "그렇습니다. 옵션 거래 권한 수준이 있습니다. 예를 들어, 저는 나aked 풋 작성을 위해 스스로를 설정한 적이 없습니다. 하지만 이미 콜 스프레드가 있다면, 숏 콜을 다시 사면 더 높은 스트라이크 콜을 매수하게 됩니다. 이것은 문제가 되지 않습니다. 더 높은 스트라이크 콜을 매수할 현금/마진이 있는 한 가능합니다." ]
$700 guaranteed to not be touched for 15 years+, should I put it anywhere other than a savings account?	[ "(Since you used the dollar sign without any qualification, I assume you're in the United States and talking about US dollars.) You have a few options here. I won't make a specific recommendation, but will present some options and hopefully useful information. Here's the short story: To buy individual stocks, you need to go through a broker. These brokers charge a fee for every transaction, usually in the neighborhood of $7. Since you probably won't want to just buy and hold a single stock for 15 years, the fees are probably unreasonable for you. If you want the educational experience of picking stocks and managing a portfolio, I suggest not using real money. Most mutual funds have minimum investments on the order of a few thousand dollars. If you shop around, there are mutual funds that may work for you. In general, look for a fund that: An example of a fund that meets these requirements is SWPPX from Charles Schwabb, which tracks the S&P 500. Buy the product directly from the mutual fund company: if you go through a broker or financial manager they'll try to rip you off. The main advantage of such a mutual fund is that it will probably make your daughter significantly more money over the next 15 years than the safer options. The tradeoff is that you have to be prepared to accept the volatility of the stock market and the possibility that your daughter might lose money. Your daughter can buy savings bonds through the US Treasury's TreasuryDirect website. There are two relevant varieties: You and your daughter seem to be the intended customers of these products: they are available in low denominations and they guarantee a rate for up to 30 years. The Series I bonds are the only product I know of that's guaranteed to keep pace with inflation until redeemed at an unknown time many years in the future. It is probably not a big concern for your daughter in these amounts, but the interest on these bonds is exempt from state taxes in all cases, and is exempt from Federal taxes if you use them for education expenses. The main weakness of these bonds is probably that they're too safe. You can get better returns by taking some risk, and some risk is probably acceptable in your situation. Savings accounts, including so-called \"money market accounts\" from banks are a possibility. They are very convenient, but you might have to shop around for one that: I don't have any particular insight into whether these are likely to outperform or be outperformed by treasury bonds. Remember, however, that the interest rates are not guaranteed over the long run, and that money lost to inflation is significant over 15 years. Certificates of deposit are what a bank wants you to do in your situation: you hand your money to the bank, and they guarantee a rate for some number of months or years. You pay a penalty if you want the money sooner. The longest terms I've typically seen are 5 years, but there may be longer terms available if you shop around. You can probably get better rates on CDs than you can through a savings account. The rates are not guaranteed in the long run, since the terms won't last 15 years and you'll have to get new CDs as your old ones mature. Again, I don't have any particular insight on whether these are likely to keep up with inflation or how performance will compare to treasury bonds. Watch out for the same things that affect savings accounts, in particular fees and reduced rates for balances of your size." ]	[ "I know that in the case of cash dividends I will get the dividend as long as I bought the stock before the ex-date but what happens in the case of an stock dividend? This is same as cash dividends. You would receive the additional stock.", "Do you now own your new home, or are you renting? This is a classic case of a mortgage ready to blow up. These 7/1 interest only would have a low rate, say 3%. So on $200K, the payment is $500/mo, but no principal paydown. Even if the rate were still 3% (it won't be) the 23 yr amortization means a payment of $1004 after the 7 years end. At 4%, it's $1109. 5%, $1221. I would take this all into account as you decide what to do. If you now own a new house, you should consider the morally questionable walk-away. I believe you were sold an unethical product. mb wrote \"shoot up considerably.\" This is still an understatement. A product whose payment is certain to double in a fixed time is 'bad.' 'Bad' in the biblical sense. You have no obligation to keep any deal with the devil, which is exactly what you have. There are some banks offering FHA products that might help you. I just received an offer from the bank holding a mortgage on my rental property. It's 4.5% for a refinance up to 125% of current value. There's a cost of $1800, but I owe so little, and am paying it off faster than the time left, I'm not bothering. You may benefit from such a program, but I'd still question if you can make a go of a house that even 2% underwater. Do some math, and see if you started now with a 30 year loan how the numbers work out. (Forgive my soapbox stance on this. There are those who criticize the strategic defaulters. I think you fall into a group of innocent victims who were sold a product that was nothing less than a financial time bomb. I am very curious to know the original \"interest only\" rate, and the index/margin for the rate upon adjustment. If you include the original balance, I can tell you the exact payments based on the new rates pretty easily.)", "Most companies get taken over eventually. More to the point, ANY company with a public float over 50 percent that's large and viable enough to fall on people's radar screens will get taken over if its stock price is \"too low\" relative to its long term prospects. It is the possibility of a takeover, as much as anything else, that bolsters the stock prices of many companies, particularly those that don't pay dividends. In essence, the takeover price is just one large liquidating \"dividend.\"", "Does the corporation need the money for its ongoing business? If so, don't transfer it. If not, feel free. This decision has nothing to do with whether the corporation made money in any particular year.", "I think the key to this question is your last sentence, because it's applicable to everyone, high net-worth or not: How would one determine whether they are better off without insurance? In general, insurance is a net good when the coverage would prevent a 'catastrophic' event. If a catastrophic event doesn't happen, oh well, you wasted money on insurance. If it does happen, you just saved yourself from bankruptcy. These are two separate outcomes, so taking the 'average' cost of a catastrophic event (and weighing that against the more expensive insurance premiums) is not practical. This is a way of reducing risk, not of maximizing returns. Let the insurance company take the risk - they benefit from having a pool of people paying premiums, and you benefit because your own life has less financial risk. Now for something like cheap home electronics, insurance is a bad idea. This is because you now have a 'pool' of potential risks, and your own life experience could be close to the 'average' expected result. Meaning you'll pay more for insurance than you would just replacing broken things. This answer is another good resource on the topic. So to your question, at what point in terms of net-worth does someone's house become equivalent to you and your toaster? Remember that if you have home fire insurance, you are protecting the value of your house, because that loss would be catastrophic to you. But a high net-worth individual would also likely find the loss of their house catastrophic. Unless they are billionaires with multiple 10M+ mansions, then it is quite likely that regardless of wealth, a significant portion of their worth is tied up in their home. Even 10% of your net worth would be a substantial amount. As an example, would someone worth $1M have only a 100k home? Would someone worth $10M have only a $1M Home? Depends on where they live, and how extravagantly. Similarly, if you were worth $10M, you might not need extra insurance on your Toyota Camry, but you might want it if you drive a $1M Ferrari! Not to mention that things like auto insurance may cover you for liability, which could extend beyond the value of your car, into medical and disability costs for anyone in an accident. In fact, being high net-worth may make you more vulnerable to lawsuits, making this insurance even more important. In addition, high net-worth individuals have insurance that you or I have no need of. Things like kidnapping insurance; business operation insurance, life insurance used to secure bank loans. So yes, even high net-worth individuals may fear catastrophic events, and if they have so much money - why wouldn't they pay to reduce that risk? Insurance provides a service to them the same as to everyone else, it's just that the items they consider too 'cheap' too insure are more expensive than a toaster. Edit to counter concerns in some other answers, which say that insurance is \"always a bad idea\": Imagine you are in a kafka-esque episode of \"Let's Make a Deal\". Monty Hall shows you two parallel universes, each with 100 doors. You must choose your universe, then choose a door. The first universe is where you bought insurance, and behind every door is a penalty of $200. The second universe is where you didn't buy insurance, and behind 99 doors is nothing, with one random door containing a penalty of $10,000. On average, playing the game 99,999 times, you will come out ahead 2:1 by not buying insurance. But you play the game only maybe 3 times in your life. So which universe do you choose? Now, you might say \"pfft - I can cover the cost of a 10k penalty if it happens\". But this is exactly the point - insurance (unless already required by law) is a net good when it covers catastrophic losses. If you are wealthy enough to cover a particular loss, you typically shouldn't buy that insurance. That's why no one should insure their toaster. This is not a question of \"average returns\", it is a question of \"risk reduction\".", "Schwab is a highly diversified operation and has a multitude of revenue streams. Schwab obviously thinks it can make more off you than you will cost in ATM fees and it's probably safe to assume most Schwab clients use more services than the ATM card. It's not worthwhile to discuss the accounting of ATM/Debit/Credit card fee norms because for a diversified operation it's about the total relationship, not whether each customer engagement is specifically profitable. People who get Schwab accounts soley for the ATM fee refunds are in the minority. In 2016 10-k filing Schwab posted $1.8B in net earnings, 10 million client accounts with a total of $2.78T in client assets. A couple grand in ATM fees over several years is a rounding error. \"ATM\" doesn't even appear in the 2016 10-K.", "In a rational market, the market caps (total value of all shares of the company) should be determined by the expected future profits of the company, plus the book value (that is the value of all assets that the company holds). The share price is then calculated as market caps divided by number of shares - a company worth a billion dollar could have a million shares at $1000 each or a billion shares at $1 each or anything in between. When profits drop, every investor has to re-think what the expected future profits of the company are. If all the investors say \"I thought this company would make a billion profit in the next ten years, but based on the drop in profits I changed my mind and I think they will only make 500 million\", then the share price drops. On the other hand, if profits dropped because of some predictable event, then that drop was already priced into the share price. If the profits dropped less than expected, the share price might even go up. You can see the opposite effect: Share price might be very high because everyone expects huge growth in profits over the next ten years. If profits grow less than expected, the share price will drop. Share price depends on predicted future profits, not on profits today.", "As Mhoran answered, typical match, but some have no match at all, so not bad. The loan provision means you can borrow up to $50k or 50% of your balance, whichever is less. 5 year payback for any loan, but a 10 year payback for a home purchase. I am on the side of \"don't do it\" but finance is personal, and in some situations it does make sense. The elephant in this room is the expenses within the 401(k). Simply put, a high enough expense will wipe out any benefit from tax deferral. If you are in this situation, I recommend depositing to the match, but not a cent more. Last, do they offer a Roth 401(k) option? There's a high probability you will never be in as low a tax bracket as the next few years, now's the time to focus on the Roth deposits, if not in the 401(k), then in an IRA.", "You’ve really got three or four questions going here… and it’s clear that a gap in understanding one component of how bonds work (pricing) is having a ripple effect across the other facets of your question. The reality is that everybody’s answers so far touch on various pieces of your general question, but maybe I can help by integrating. So, let’s start by nailing down what your actual questions are: 1. Why do mortgage rates (tend to) increase when the published treasury bond rate increases? I’m going to come back to this, because it requires a lot of building blocks. 2. What’s the math behind a bond yield increasing (price falling?) This gets complicated, fast. Especially when you start talking about selling the bond in the middle of its time period. Many people that trade in bonds use financial calculators, Excel, or pre-calculated tables to simplify or even just approximate the value of a bond. But here’s a simple example that shows the math. Let’s say we’ve got a bond that is issued by… Dell for $10,000. The company will pay it back in 5 years, and it is offering an 8% rate. Interest payments will only be paid annually. Remember that the amount Dell has promised to pay in interest is fixed for the life of the bond, and is called the ‘coupon’ rate. We can think about the way the payouts will be paid in the following table: As I’m sure you know, the value of a bond (its yield) comes from two sources: the interest payments, and the return of the principal. But, if you as an investor paid $14,000 for this bond, you would usually be wrong. You need to ‘discount’ those amounts to take into account the ‘time value of money’. This is why when you are dealing in bonds it is important to know the ‘coupon rate’ (what is Dell paying each period?). But it is also important to know your sellers’/buyers’ own personal discount rates. This will vary from person to person and institution to institution, but it is what actually sets the PRICE you would buy this bond for. There are three general cases for the discount rate (or the MARKET rate). First, where the market rate == the coupon rate. This is known as \"par\" in bond parlance. Second, where the market rate < the coupon rate. This is known as \"premium\" in bond parlance. Third, where the market rate > coupon rate. This is known as a ‘discount’ bond. But before we get into those in too much depth, how does discounting work? The idea behind discounting is that you need to account for the idea that a dollar today is not worth the same as a dollar tomorrow. (It’s usually worth ‘more’ tomorrow.) You discount a lump sum, like the return of the principal, differently than you do a series of equal cash flows, like the stream of $800 interest payments. The formula for discounting a lump sum is: Present Value=Future Value* (1/(1+interest rate))^((# of periods)) The formula for discounting a stream of equal payments is: Present Value=(Single Payment)* (〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = interest rate and n = number of periods) *cite investopedia So let’s look at how this would look in pricing the pretend Dell bond as a par bond. First, we discount the return of the $10,000 principal as (10,000 (1 / 1.08)^5). That equals $6,807.82. Next we discount the 5 equal payments of $800 as (800* (3.9902)). I just plugged and chugged but you can do that yourself. That equals $3,192.18. You may get slightly different numbers with rounding. So you add the two together, and it says that you would be willing to pay ($6,807.82 + $3,192.18) = $10,000. Surprise! When the bond is a par bond you’re basically being compensated for the time value of money with the interest payments. You purchase the bond at the ‘face value’, which is the principal that will be returned at the end. If you worked through the math for a 6% discount rate on an 8% coupon bond, you would see that it’s \"premium\", because you would pay more than the principal that is returned to obtain the bond [10,842.87 vs 10,000]. Similarly, if you work through the math for a 10% discount rate on an 8% coupon bond, it’s a ‘discount’ bond because you will pay less than the principal that is returned for the bond [9,241.84 vs 10,000]. It’s easy to see how an investor could hold our imaginary Dell bond for one year, collect the first interest payment, and then sell the bond on to another investor. The mechanics of the calculations are the same, except that one less interest payment is available, and the principal will be returned one year sooner… so N=4 in both formulae. Still with me? Now that we’re on the same page about how a bond is priced, we can talk about \"Yield To Maturity\", which is at the heart of your main question. Bond \"yields\" like the ones you can access on CNBC or Yahoo!Finance or wherever you may be looking are actually taking the reverse approach to this. In these cases the prices are ‘fixed’ in that the sellers have listed the bonds for sale, and specified the price. Since the coupon values are fixed already by whatever organization issued the bond, the rate of return can be imputed from those values. To do that, you just do a bit of algebra and swap \"present value\" and \"future value\" in our two equations. Let’s say that Dell has gone private, had an awesome year, and figured out how to make robot unicorns that do wonderful things for all mankind. You decide that now would be a great time to sell your bond after holding it for one year… and collecting that $800 interest payment. You think you’d like to sell it for $10,500. (Since the principal return is fixed (+10,000); the number of periods is fixed (4); and the interest payments are fixed ($800); but you’ve changed the price... something else has to adjust and that is the discount rate.) It’s kind of tricky to actually use those equations to solve for this by hand… you end up with two equations… one unknown, and set them equal. So, the easiest way to solve for this rate is actually in Excel, using the function =RATE(NPER, PMT, PV, FV). NPER = 4, PMT = 800, PV=-10500, and FV=10000. Hint to make sure that you catch the minus sign in front of the present value… buyer pays now for the positive return of 10,000 in the future. That shows 6.54% as the effective discount rate (or rate of return) for the investor. That is the same thing as the yield to maturity. It specifies the return that a bond investor would see if he or she purchased the bond today and held it to maturity. 3. What factors (in terms of supply and demand) drive changes in the bond market? I hope it’s clear now how the tradeoff works between yields going UP when prices go DOWN, and vice versa. It happens because the COUPON rate, the number of periods, and the return of principal for a bond are fixed. So when someone sells a bond in the middle of its term, the only things that can change are the price and corresponding yield/discount rate. Other commenters… including you… have touched on some of the reasons why the prices go up and down. Generally speaking, it’s because of the basics of supply and demand… higher level of bonds for sale to be purchased by same level of demand will mean prices go down. But it’s not ‘just because interest rates are going up and down’. It has a lot more to do with the expectations for 1) risk, 2) return and 3) future inflation. Sometimes it is action by the Fed, as Joe Taxpayer has pointed out. If they sell a lot of bonds, then the basics of higher supply for a set level of demand imply that the prices should go down. Prices going down on a bond imply that yields will go up. (I really hope that’s clear by now). This is a common monetary lever that the government uses to ‘remove money’ from the system, in that they receive payments from an investor up front when the investor buys the bond from the Fed, and then the Fed gradually return that cash back into the system over time. Sometimes it is due to uncertainty about the future. If investors at large believe that inflation is coming, then bonds become a less attractive investment, as the dollars received for future payments will be less valuable. This could lead to a sell-off in the bond markets, because investors want to cash out their bonds and transfer that capital to something that will preserve their value under inflation. Here again an increase in supply of bonds for sale will lead to decreased prices and higher yields. At the end of the day it is really hard to predict exactly which direction bond markets will be moving, and more importantly WHY. If you figure it out, move to New York or Chicago or London and work as a trader in the bond markets. You’ll make a killing, and if you’d like I will be glad to drive your cars for you. 4. How does the availability of money supply for banks drive changes in other lending rates? When any investment organization forms, it builds its portfolio to try to deliver a set return at the lowest risk possible. As a corollary to that, it tries to deliver the maximum return possible for a given level of risk. When we’re talking about a bank, DumbCoder’s answer is dead on. Banks have various options to choose from, and a 10-year T-bond is broadly seen as one of the least risky investments. Thus, it is a benchmark for other investments. 5. So… now, why do mortgage rates tend to increase when the published treasury bond yield rate increases? The traditional, residential 30-year mortgage is VERY similar to a bond investment. There is a long-term investment horizon, with fixed cash payments over the term of the note. But the principal is returned incrementally during the life of the loan. So, since mortgages are ‘more risky’ than the 10-year treasury bond, they will carry a certain premium that is tied to how much more risky an individual is as a borrower than the US government. And here it is… no one actually directly changes the interest rate on 10-year treasuries. Not even the Fed. The Fed sets a price constraint that it will sell bonds at during its periodic auctions. Buyers bid for those, and the resulting prices imply the yield rate. If the yield rate for current 10-year bonds increases, then banks take it as a sign that everyone in the investment community sees some sign of increased risk in the future. This might be from inflation. This might be from uncertain economic performance. But whatever it is, they operate with some rule of thumb that their 30-year mortgage rate for excellent credit borrowers will be the 10-year plus 1.5% or something. And they publish their rates.", "You apparently assume that pouring money into a landlord's pocket is a bad thing. Not necessarily. Whether it makes sense to purchase your own home or to live in a rental property varies based on the market prices and rents of properties. In the long term, real estate prices closely follow inflation. However, in some areas it may be possible that real estate prices have increased by more than inflation in the past, say, 10 years. This may mean that some (stupid) people assume that real estate prices continue to appreciate at this rate in the future. The price of real estates when compared to rents may become unrealistically high so that the rental yield becomes low, and the only reasonable way of obtaining money from real estate investments is price appreciation continuing. No, it will not continue forever. Furthermore, an individual real estate is a very poorly diversified investment. And a very risky investment, too: a mold problem can destroy the entire value of your investment, if you invest in only one property. Real estates are commonly said to be less risky than stocks, but this applies only to large real estate portfolios when compared with large stock portfolios. It is easier to build a large stock portfolio with a small amount of money to invest when compared to building a large real estate portfolio. Thus, I would consider this: how much return are you going to get (by not needing to pay rent, but needing to pay some minor maintenance costs) when purchasing your own home? How much does the home cost? What is the annual return on the investment? Is it larger than smaller when compared to investing the same amount of money in the stock market? As I said, an individual house is a more risky investment than a well-diversified stock portfolio. Thus, if a well-diversified stock portfolio yields 8% annually, I would demand 10% return from an individual house before considering to move my money from stocks to a house." ]	700달러는 15년 이상 건드리지 않아도 보장되는데, 저축 계좌 말고 다른 곳에 넣어도 될까요?	[ "달러 기호를 별도의 설명 없이 사용하셨기 때문에 미국에 계시고 미국 달러에 대해 이야기하고 계신 것으로 가정하겠습니다. 몇 가지 선택지가 있습니다. 특정 추천은 하지 않겠지만 몇 가지 옵션과 유용한 정보를 제공하겠습니다. 간단한 설명을 드리자면: 개별 주식을 사려면 브로커를 통해야 합니다. 브로커는 일반적으로 약 7달러의 거래 수수료를 청구합니다. 15년 동안 단일 주식을 사고 보유하기만 할 생각이 아니라면 수수료가 부담스러울 수 있습니다. 주식 선택과 포트폴리오 관리의 교육적 경험을 원하신다면 실제 금액을 사용하지 않는 것이 좋습니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 몇 천 달러 정도의 최소 투자 금액이 필요합니다. 여러 곳을 살펴보면 귀하에게 적합한 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있을 것입니다. 일반적으로 다음 조건을 충족하는 펀드를 찾으십시오: Charles Schwabb의 SWPPX 펀드가 대표적인 예로, S&P 500을 추적합니다. 뮤추얼 펀드 회사에서 직접 제품을 구매하십시오: 브로커나 금융 관리자를 통해 구매하면 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 이러한 뮤추얼 펀드의 주요 장점은 앞으로 15년 동안 딸이 더 많은 수익을 올릴 가능성이 높다는 점입니다. 대신 주식 시장의 변동성을 감수하고 딸이 돈을 잃을 가능성도 있습니다. 딸은 미국 재무부의 TreasuryDirect 웹사이트를 통해 저축 채권을 구입할 수 있습니다. 관련된 두 가지 유형이 있습니다: 귀하와 딸이 이러한 상품의 주요 고객일 가능성이 높습니다. 낮은 액면가로 제공되며 최대 30년까지 이자율이 보장됩니다. 미래에 언제든 상환될 수 있는 시점까지 인플레이션을 따라갈 것으로 보장되는 제품은 시리즈 I 채권뿐입니다. 이러한 금액에서는 딸에게 큰 문제가 되지 않을 수 있지만, 교육 비용으로 사용할 경우 이자는 주 세금이 면제되며 연방 세금도 면제됩니다. 이 채권의 주요 단점은 너무 안전하다는 점일 수 있습니다. 약간의 위험을 감수하면 더 나은 수익을 얻을 수 있으며, 귀하의 상황에서는 어느 정도 위험이 허용될 수 있습니다. 은행의 \"머니 마켓 계좌\"를 포함한 저축 계좌도 고려해 볼 수 있습니다. 매우 편리하지만 다음 조건을 충족하는 계좌를 찾아야 합니다: 재무 채권이 더 나은 성과를 낼지 여부에 대한 특별한 통찰력은 없습니다. 그러나 장기적으로 이자율이 보장되지 않으며 15년 동안 인플레이션으로 인한 손실은 상당할 수 있습니다. 예금 증서는 은행이 귀하의 상황에서 원하는 것입니다: 돈을 은행에 맡기면 몇 개월 또는 몇 년 동안 이자율이 보장됩니다. 더 일찍 돈을 찾으면 페널티가 부과됩니다. 일반적으로 볼 수 있는 가장 긴 기간은 5년이지만, 여러 곳을 살펴보면 더 긴 기간의 예금 증서를 찾을 수 있을 것입니다. 저축 계좌보다 더 높은 금리를 받을 수 있습니다. 장기적으로 이자율이 보장되지 않으며, 기존 예금 증서가 만기될 때마다 새 예금 증서를 구매해야 합니다. 인플레이션을 따라갈지 또는 재무 채권과의 성과 비교에 대한 특별한 통찰력은 없습니다. 저축 계좌에 영향을 미치는 것과 같은 요소에 주의하십시오. 특히 귀하의 잔고 규모에 따른 수수료와 할인 금리에 유의하십시오." ]	[ "현금 배당의 경우, 주식을 기준일 전에 매수했다면 배당을 받을 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그렇다면 주식 배당의 경우에는 어떻게 되나요? 이는 현금 배당과 동일합니다. 추가 주식을 받게 됩니다.", "당신은 지금 새 집을 소유하고 있나요, 아니면 임대하고 있나요? 이번 사건은 모기지가 폭발 직전인 전형적인 사례입니다. 7/1 이자 전용 대출의 금리는 낮을 텐데, 예를 들어 3%라고 가정해 보겠습니다. 20만 달러에 대해 월 500달러의 이자만 내면 되지만, 원금 상환은 없습니다. 금리가 3%로 유지된다고 해도(그렇지 않을 테지만) 7년 후 23년 만기 상환 스케줄에 따라 월 1,004달러를 내야 합니다. 금리가 4%로 오르면 1,109달러, 5%로 오르면 1,221달러가 됩니다. 이런 점들을 모두 고려해 결정을 내려야 합니다. 만약 지금 새 집을 소유하고 있다면, 도덕적으로 문제가 있는 '워크어웨이'를 고려해 볼 수 있습니다. 저는 당신이 비윤리적인 상품을 구매했다고 생각합니다. mb는 \"크게 증가할 것\"이라고 썼는데, 이는 여전히 과소평가입니다. 정해진 기간 안에 갚아야 할 금액이 두 배로 늘어나는 상품은 '나쁘다'고 할 수 있습니다. 성경에서 말하는 '나쁨'이죠. 악마와의 거래를 유지할 의무는 없습니다. 정확히 그런 거래를 하고 있는 거예요. FHA 상품을 제공하는 일부 은행들이 도움을 줄 수 있습니다. 임대 주택에 대한 모기지를 보유한 은행에서 제안을 받았는데, 현재 가치의 125%까지 재융자할 수 있는 4.5% 금리를 제시했습니다. 비용은 1,800달러이지만, 저는 빚이 너무 적고 남은 기간보다 빨리 상환할 수 있어서 신경 쓰지 않습니다. 당신도 그런 프로그램의 혜택을 받을 수 있지만, 2% 이상의 손실을 감수하면서 집을 유지할 수 있을지 의문입니다. 계산을 해 보고, 30년 대출로 시작했을 때 어떻게 되는지 확인해 보세요. (제 강한 의견에 대해 용서해 주세요. 전략적 디폴트를 비판하는 사람들도 있습니다. 저는 당신이 금융 시간폭탄과 다름없는 상품을 구매한 무고한 피해자라고 생각합니다. 원래 이자 전용 금리와 조정 시 적용되는 지수/마진이 무엇인지 알고 싶습니다. 원래 잔액을 포함하면 새로운 금리에 따른 정확한 상환액을 쉽게 알려줄 수 있습니다.)", "대부분의 기업은 결국 인수됩니다. 더 정확히 말하자면, 유동주식이 50%를 초과하는 대기업 중 사람들의 관심을 끌 만큼 크고 지속 가능한 기업은 장기 전망에 비해 주가가 \"너무 낮은\" 경우 인수될 것입니다. 인수 가능성은 다른 어떤 요소보다도 많은 기업, 특히 배당을 지급하지 않는 기업의 주가를 지지하는 역할을 합니다. 본질적으로 인수 가격은 하나의 큰 유동화된 \"배당\"에 불과합니다.", "법인이 운영 중인 사업을 위해 자금이 필요한가요? 그렇다면 이전하지 마세요. 그렇지 않다면 자유롭게 하세요. 이 결정은 법인이 특정 연도에 수익을 냈는지 여부와는 무관합니다.", "나는 이 질문의 핵심이 당신의 마지막 문장이라고 생각합니다. 왜냐하면 그것은 부자이든 아니든 모두에게 적용되기 때문입니다: 보험이 없는 것이 더 나은 선택인지 어떻게 결정할 수 있을까요? 일반적으로 보험은 '재난성' 사건을 예방할 수 있는 보장이 있을 때 순 이익이 됩니다. 재난성 사건이 발생하지 않으면 보험에 돈을 낭비한 것입니다. 하지만 발생한다면 파산 위기에서 벗어날 수 있습니다. 이 두 가지는 별개의 결과이므로 재난성 사건의 '평균' 비용(더 비싼 보험료와 비교하여)을 고려하는 것은 현실적이지 않습니다. 이는 수익을 극대화하는 방법이 아니라 위험을 줄이는 방법입니다. 보험 회사가 위험을 떠맡게 하세요. 그들은 보험료를 내는 사람들의 풀(pool)로 이익을 보며, 당신은 자신의 삶에 재정적 위험이 줄어드는 혜택을 봅니다. 값싼 가전제품과 같은 경우 보험은 좋은 생각이 아닙니다. 왜냐하면 이제 '위험 풀'이 생기고, 당신의 실제 삶의 경험은 '평균' 예상 결과에 가까울 수 있기 때문입니다. 보험을 들면 고장난 물건을 교체하는 것보다 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 이 주제에 대한 또 다른 좋은 자료는 다음과 같습니다. 당신의 질문으로 돌아가서, 순자산 측면에서 어느 정도여야 집이 당신의 토스터와 동등해질까요? 집에 화재 보험이 있다면, 그것은 집의 가치를 보호하는 것입니다. 왜냐하면 그 손실은 당신에게 재난이 될 것이기 때문입니다. 하지만 고액 자산가도 집을 잃는 것이 재난이 될 가능성이 높습니다. 1000만 달러 이상의 저택을 여러 채 가진 억만장자가 아니라면, 부의 정도에 관계없이 집에 상당 부분의 자산이 묶여 있을 것입니다. 순자산의 10%라도 상당한 금액입니다. 예를 들어, 100만 달러의 자산을 가진 사람이 10만 달러의 집만 가지고 있을까요? 1000만 달러의 자산을 가진 사람이 100만 달러의 집만 가지고 있을까요? 그들이 사는 곳과 생활 방식에 달려 있습니다. 마찬가지로, 1000만 달러의 자산을 가진 사람이 토요타 캠리를 보험에 들 필요는 없을 수 있지만, 100만 달러의 페라리를 운전한다면 원할 수 있습니다. 게다가 자동차 보험은 차량의 가치를 넘어서는 책임(사고 시 의료비 및 장애 비용 등)을 보장할 수도 있습니다. 사실, 고액 자산가는 소송 위험이 더 높아 이런 보험이 더욱 중요할 수 있습니다. 또한 고액 자산가는 일반인이 필요로 하지 않는 보험도 있습니다. 납치 보험, 사업 운영 보험, 은행 대출을 담보하기 위한 생명 보험 등이 있습니다. 따라서 고액 자산가도 재난을 두려워할 수 있으며, 돈이 많다면 왜 위험을 줄이기 위해 비용을 지불하지 않겠습니까? 보험은 토스터보다 비싼 물건을 보장한다는 점에서 모두에게 같은 서비스를 제공합니다. 다른 답변에서 보험이 \"항상 나쁜 생각\"이라고 주장하는 우려에 대응하여, \"좌절한 듯한 '딜을 만들자'의 한 장면을 상상해 보세요. 몬티 홀은 당신에게 100개의 문이 있는 두 개의 평행 우주를 보여줍니다. 하나의 우주를 선택한 후 문을 선택해야 합니다. 첫 번째 우주는 보험을 구매한 곳으로, 모든 문 뒤에는 200달러의 벌금이 있습니다. 두 번째 우주는 보험을 구매하지 않은 곳으로, 99개의 문 뒤에는 아무것도 없고, 하나의 무작위 문 뒤에는 1만 달러의 벌금이 있습니다. 평균적으로 게임을 99,999번 플레이하면 보험을 들지 않는 것이 2:1로 유리합니다. 하지만 평생 이 게임을 3번만 할 수 있습니다. 그래서 어떤 우주를 선택하시겠습니까? 이제 \"pfft - 1만 달러의 벌금을 감당할 수 있다\"고 말할 수 있습니다. 하지만 이것이 바로 핵심입니다. 보험(법적으로 의무가 아닌 경우)은 재난성 손실을 보장할 때 순 이익이 됩니다. 특정 손실을 감당할 만큼 부유하다면, 일반적으로 그 보험을 구매하지 않아야 합니다. 그래서 토스터를 보험에 들지 않아야 합니다. 이는 \"평균 수익\"의 문제가 아니라 \"위험 감소\"의 문제입니다.", "Schwab은 매우 다양한 사업을 운영하며 다수의 수익원을 가지고 있습니다. Schwab은 당연히 고객에게 ATM 수수료보다 더 많은 수익을 창출할 수 있다고 생각하며, 대부분의 Schwab 고객이 ATM 카드 외에 더 많은 서비스를 이용한다는 점을 고려하면 안전한 가정입니다. 다양화된 사업 운영의 경우 각 고객 참여가 특별히 수익성이 있는지 여부가 아니라 전체 관계가 중요하므로, ATM/체크/신용카드 수수료 기준의 회계를 논하는 것은 의미가 없습니다. Schwab 계좌를 ATM 수수료 환급만을 위해 개설하는 사람들은 소수에 불과합니다. 2016년 10-k 보고서에서 Schwab은 10억 달러의 순이익을 기록했으며, 1천만 개의 고객 계좌와 총 2.78조 달러의 고객 자산을 보유하고 있습니다. 몇 년에 걸쳐 몇 천 달러의 ATM 수수료는 반올림 오차에 불과합니다. 2016년 10-K 보고서에서 \"ATM\"이라는 단어는 등장하지 않습니다.", "합리적인 시장에서 기업의 시가총액(기업의 모든 주식 가치의 총합)은 기업의 예상 미래 수익과 장부 가치(기업이 보유한 모든 자산의 가치)에 의해 결정되어야 합니다. 주가는 시가총액을 주식 수로 나눈 값으로 계산됩니다. 10억 달러 가치의 기업은 주당 1,000달러의 100만 주가 또는 주당 1달러의 10억 주가 등 어떤 조합도 가질 수 있습니다. 수익이 감소하면 모든 투자자는 기업의 예상 미래 수익을 재고해야 합니다. 모든 투자자가 \"이 기업이 향후 10년간 10억 달러의 수익을 낼 것으로 생각했지만, 수익 감소를 고려해 마음을 고쳐먹고 5억 달러만 낼 것이라고 생각한다\"고 말하면 주가는 하락합니다. 반면, 예측 가능한 사건으로 인해 수익이 감소한 경우 그 감소는 이미 주가에 반영되었을 것입니다. 예상보다 수익 감소가 적다면 주가는 오히려 오를 수도 있습니다. 반대 상황도 볼 수 있습니다. 향후 10년간 수익이 크게 증가할 것이라는 기대 때문에 주가가 매우 높을 수 있습니다. 예상보다 수익 증가가 적다면 주가는 하락할 것입니다. 주가는 현재의 수익이 아닌 예측된 미래 수익에 따라 결정됩니다.", "모란이 대답하자, 일반적인 매칭이지만 전혀 매칭이 없는 경우도 있어 나쁘지 않다. 대출 조항은 잔고의 50% 또는 5만 달러 중 더 적은 금액까지 빌릴 수 있음을 의미한다. 일반 대출은 5년 상환이지만 주택 구매 대출은 10년 상환이다. 나는 \"하지 마세요\" 쪽이지만 재정 상황은 개인적이며, 어떤 경우에는 합리적일 수 있다. 이 방 안의 코끼리는 401(k) 내의 비용이다. 간단히 말해, 충분히 높은 비용은 세금 유예의 모든 이점을 없애버릴 수 있다. 이런 상황에 있다면 매칭까지는 납입하고 한 푼도 더 납입하지 말 것을 권장한다. 마지막으로, 그들이 Roth 401(k) 옵션을 제공하는가? 다음 몇 년 동안만큼 낮은 세율에 있을 확률은 매우 낮으므로, 401(k)에서가 아니라면 IRA에서라도 Roth 납입에 집중할 때다.", "당신은 정말 세 개 혹은 네 개의 질문을 동시에 하고 계시네요... 그리고 채권의 작동 방식 중 하나인 가격(pricing)에 대한 이해 부족이 다른 측면들에도 영향을 미치고 있는 것 같습니다. 지금까지의 답변들은 모두 일반적인 질문의 다양한 부분을 다루고 있지만, 통합해서 설명해 드릴 수 있을 것 같습니다. 먼저, 실제 질문들이 무엇인지 명확히 해보겠습니다: \n1. 왜 모기지 금리가 (경향적으로) 국채 수익률이 증가할 때 함께 상승하나요? 이 부분은 설명하기 위해 많은 기본 개념이 필요하므로 나중에 다루겠습니다. \n2. 채권 수익률이 증가할 때(가격이 하락하는 경우)의 수학적 원리는 무엇인가요? 이는 빠르게 복잡해집니다. 특히 채권의 중간 기간에 매도하는 경우 더욱 그렇습니다. 많은 채권 거래자들은 금융 계산기, 엑셀 또는 미리 계산된 표를 사용하여 채권의 가치를 단순화하거나 근사치를 구합니다. 하지만 간단한 예시를 통해 수학적 원리를 설명해 드리겠습니다. \n 가령, Dell 사에서 10,000달러에 발행한 채권이 있다고 가정해 봅시다. 회사는 5년 후 이 금액을 상환할 것이며, 8%의 이율을 제공합니다. 이자 지급은 매년 이루어집니다. Dell이 약속한 이자 지급액은 채권 기간 동안 고정되어 있으며, 이를 '쿠폰' 이율이라고 합니다. 다음 표와 같이 지급 구조를 생각해 볼 수 있습니다: \n 채권의 가치(수익률)는 두 가지 원천에서 비롯됩니다: 이자 지급과 원금 상환. 하지만 투자자로서 이 채권을 14,000달러에 구매한다면 일반적으로 잘못된 결정입니다. '화폐의 시간 가치'를 고려하기 위해 이러한 금액들을 '할인'해야 합니다. 채권을 다룰 때는 '쿠폰 이율'(Dell이 각 기간마다 지급하는 금액)을 아는 것이 중요할 뿐만 아니라, 판매자/구매자의 개인적인 할인율도 알아야 합니다. 이는 개인이나 기관마다 다르지만, 실제로 채권 구매 가격을 결정하는 요소입니다. \n 할인율(또는 시장 이율)에는 세 가지 일반적인 경우가 있습니다. 첫째, 시장 이율이 쿠폰 이율과 같은 경우입니다. 이는 채권 용어로 \"파라\"라고 합니다. 둘째, 시장 이율이 쿠폰 이율보다 낮은 경우입니다. 이는 \"프리미엄\"이라고 합니다. 셋째, 시장 이율이 쿠폰 이율보다 높은 경우입니다. 이는 '할인' 채권이라고 합니다. \n 하지만 이들을 깊이 들어가기 전에, 할인율이 어떻게 작동하는지 알아보겠습니다. 할인의 개념은 오늘날의 1달러가 내일의 1달러와 동일한 가치를 가지지 않는다는 점을 고려해야 한다는 것입니다(보통 내일의 1달러가 더 가치 있습니다). 원금 상환과 같은 일시불 금액과 800달러의 이자 지급과 같은 동일한 현금 흐름의 연속을 다르게 할인해야 합니다. 일시불 금액을 할인하는 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치 = 미래 가치 * (1/(1+이자율))^(기간 수) \n 동일한 지급을 할인하는 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치 = (단일 지급액) * (〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = 이자율, n = 기간 수) \n Investopedia 인용 \n 이제 이 원리를 가상의 Dell 채권 가격 책정에 적용해 보겠습니다. 먼저, 10,000달러 원금 상환을 (10,000 * (1 / 1.08)^5)로 할인합니다. 이는 6,807.82달러와 같습니다. 다음으로 800달러의 5회 동일 지급을 (800* (3.9902))로 할인합니다. 직접 계산해 보실 수 있습니다. 이는 3,192.18달러와 같습니다. 반올림으로 인해 약간 다른 숫자가 나올 수 있습니다. \n 이 두 값을 더하면 10,000달러가 됩니다. 놀랍게도, 채권이 파라 채권일 때 이자 지급으로 화폐의 시간 가치에 대한 보상을 받는 것과 같습니다. 채권을 '표면 가치'로 구매하는 것이며, 이는 만기에 반환될 원금입니다. \n 만약 8% 쿠폰 채권에 대해 6% 할인율을 적용하면 \"프리미엄\" 채권이 됩니다. 왜냐하면 반환되는 원금보다 더 많은 금액을 지불하", "당신은 집주인의 주머니에 돈을 쏟는 것이 나쁜 일이라고 가정하는 것 같습니다. 반드시 그런 것은 아닙니다. 자신의 집을 구입하는 것이 임대 주택에 사는 것보다 합리적인지는 부동산 가격과 임대료에 따라 달라집니다. 장기적으로 부동산 가격은 인플레이션을 밀접하게 따릅니다. 그러나 일부 지역에서는 지난 10년간 부동산 가격이 인플레이션보다 더 많이 오른 경우도 있습니다. 이는 일부 사람들이(바보 같은) 부동산 가격이 앞으로도 같은 속도로 계속 오를 것이라고 가정한다는 것을 의미할 수 있습니다. 임대료 대비 부동산 가격이 비현실적으로 높아져 임대 수익률이 낮아지고, 부동산 투자로 돈을 벌 수 있는 유일한 합리적인 방법이 가격 상승이 계속되는 것이 될 수 있습니다. 하지만 이것은 영원히 계속되지 않을 것입니다. 게다가 개별 부동산은 매우 위험한 투자이기도 합니다. 곰팡이 문제 하나가 투자 가치 전체를 파괴할 수 있습니다. 단 하나의 부동산에 투자하는 경우라면 더욱 그렇습니다. 부동산은 일반적으로 주식보다 위험이 적다고 알려져 있지만, 이는 대규모 부동산 포트폴리오를 대규모 주식 포트폴리오와 비교했을 때만 해당됩니다. 적은 금액으로도 주식 포트폴리오를 크게 구성하는 것이 부동산 포트폴리오를 크게 만드는 것보다 쉽습니다. 따라서 저는 이렇게 생각합니다. 자신의 집을 구입함으로써 얻을 수 있는 수익은 얼마일까요? (임대료를 내지 않아도 되지만 사소한 유지 보수 비용은 지불해야 합니다.) 집 구입 비용은 얼마인가요? 연간 투자 수익률은 얼마인가요? 같은 금액을 주식 시장에 투자했을 때보다 더 높은 수익을 올릴 수 있나요? 제가 말했듯이, 개별 주택은 잘 분산된 주식 포트폴리오보다 더 위험한 투자입니다. 따라서 잘 분산된 주식 포트폴리오가 매년 8%의 수익을 낸다면, 저는 주식에서 집으로 돈을 옮기기 전에 개별 주택에서 10%의 수익을 요구할 것입니다." ]
What to bear in mind when considering a rental home as an investment?	[ "Here would be the big two you don't mention: Time - How much of your own time are you prepared to commit to this? Are you going to find tenants, handle calls if something breaks down, and other possible miscellaneous issues that may arise with the property? Are you prepared to spend money on possible renovations and other maintenance on the property that may occur from time to time? Financial costs - You don't mention anything about insurance or taxes, as in property taxes since most municipalities need funds that would come from the owner of the home, that would be a couple of other costs to note in having real estate holdings as if something big happens are you expecting a government bailout automatically? If you chose to use a property management company for dealing with most issues then be aware of how much cash flow could be impacted here. Are you prepared to have an account to properly do the books for your company that will hold the property or would you be doing this as an individual without any corporate structure? Do you have lease agreements printed up or would you need someone to provide these for you?" ]	[ "Technical Analysis in general is something to be cognizant of, I don't use a majority of studies and consider them a waste of time. I also use quantitative analysis more so than technical analysis, and prefer the insight it gives into the market. The markets are more about predicting other people's behavior, psychology. So if you are trading an equity that you know retail traders love, retail traders use technical analysis and you can use their fabled channel reversals and support levels against them, as examples. Technical analysis is an extremely broad subject. So I suggest getting familiar, but if your historical pricing charts are covered in various studies, I would say you are doing it wrong. A more objective criticism of technical analysis is that many of the studies were created in the 1980s or earlier. Edges in the market do not typically last more than a few weeks. On the other side of that realization, some technical analysis works if everyone also thinks it will work, if everyone's charts say buy when the stock reaches the $90 price level and everyone does, the then stock will go higher. But the market makers and the actions of the futures markets and the actions of options traders, can undermine the collective decisions of retail traders using technical analysis.", "No you can't, as you would have to have a different order for each security. Usually the bigger the order the more the brokerage you would also pay.", "The general argument put forward by gold lovers isn't that you get the same gold per dollar (or dollars per ounce of gold), but that you get the same consumable product per ounce of gold. In other words the claim is that the inflation-adjusted price of gold is more-or-less constant. See zerohedge.com link for a chart of gold in 2010 GBP all the way from 1265. (\"In 2010 GBP\" means its an inflation adjusted chart.) As you can see there is plenty of fluctuation in there, but it just so happens that gold is worth about the same now as it was in 1265. See caseyresearch.com link for a series of anecdotes of the buying power of gold and silver going back some 3000 years. What this means to you: If you think the stock market is volatile and want to de-risk your holdings for the next 2 years, gold is just as risky If you want to invest some wealth such that it will be worth more (in real terms) when you take it out in 40 years time than today, the stock market has historically given better returns than gold If you want to put money aside, and it to not lose value, for a few hundred years, then gold might be a sensible place to store your wealth (as per comment from @Michael Kjörling) It might be possible to use gold as a partial hedge against the stock market, as the two supposedly have very low correlation", "Avoiding tobacco, etc is fairly standard for a fund claiming ethical investing, though it varies. The hard one on your list is loans. You might want to check out Islamic mutual funds. Charging interest is against Sharia law. For example: http://www.saturna.com/amana/index.shtml From their about page: Our Funds favor companies with low price-to-earnings multiples, strong balance sheets, and proven businesses. They follow a value-oriented approach consistent with Islamic finance principles. Generally, these principles require that investors avoid interest and investments in businesses such as liquor, pornography, gambling, and banks. The Funds avoid bonds and other conventional fixed-income securities. So, it looks like it's got your list covered. (Not a recommendation, btw. I know nothing about Amana's performance.) Edit: A little more detail of their philosophy from Amana's growth fund page: Generally, Islamic principles require that investors share in profit and loss, that they receive no usury or interest, and that they do not invest in a business that is prohibited by Islamic principles. Some of the businesses not permitted are liquor, wine, casinos, pornography, insurance, gambling, pork processing, and interest-based banks or finance associations. The Growth Fund does not make any investments that pay interest. In accordance with Islamic principles, the Fund shall not purchase conventional bonds, debentures, or other interest-paying obligations of indebtedness. Islamic principles discourage speculation, and the Fund tends to hold investments for several years.", "Pre-Enron many companies forced the 401K match to be in company shares. That is no longer allowed becasue of changes in the law. Therefore most employees have only a small minority of their retirement savings in company shares. I know the ESOP and 401K aren't the same, but in my company every year the number of participants in the company stock purchase program decreases. The small number of participants and the small portion of their new retirement funds being in company shares would mean this spike in volume would be very small. The ESOP plan for my employer takes money each paycheck, then purchases the shares once a quarter. This delay would allow them to manage the purchases better. I know with a previous employer most ESOP participants only held the shares for the minimum time, thus providing a steady steam of shares being sold.", "Credit is important for many reasons. Establishing credit is an important step and should be no challenge for someone who already has good habits. The same lessons and advice that you would find for a student to establish credit would be applicable to your case as well. Factors that influence credit score, Since you are already established in your home country (Australia), you probably have a credit card (and references) that you can provide for the first few challenges (renting a car, renting an apartment). Here are the steps, Your credit score should improve quickly as the first couple of credit cards and the installment loan show good payment history, low utilization, and gain some age. After 1-2 years, you should have a good score.", "You have little chance of getting it deleted. I have the same situation, I closed mine in 2006, and the login still works. Keep the paperwork that you closed it (or print a PDF of the site showing so), and forget about it. If someone is trying to cheat, re-opening it should be the same difficulty as making a new one in your name, so it is not really an additional risk. You could also set the username and password both to a long random string, and not keep them. That soft-forces you to never login again. Note that it will also stay on your credit record for some years (but that's not a bad thing, as it is not in default; in the contrary). The only negative is that if you apply for credit, you might be ashamed of people seeing you ever having had a Sears or Macy's card or so.", "Different bonds (and securitized mortgages are bonds) that have similar average lives tend to have similar yields (or at least trade at predictable yield spreads from one another). So, why does a 30 year mortgage not trade in lock-step with 30-year Treasuries? First a little introduction: Mortgages are pooled together into bundles and securitized by the Federal Agencies: Fannie Mae, Freddie Mac, and Ginnie Mae. Investors make assumptions about the prepayments expected for the mortgages in those pools. As explained below: those assumptions show that mortgages tend to have an average life similar to 10-year Treasury Notes. 100% PSA, a so-called average rate of prepayment, means that the prepayment increases linearly from 0% to 6% over the first 30 months of the mortgage. After the first 30 months, mortgages are assumed to prepay at 6% per year. This assumption comes from the fact that people are relatively unlikely to prepay their mortgage in the first 2 1/2 years of the mortgage's life. See the graph below. The faster the repayments the shorter the average life of the mortgage. With 150% PSA a mortgage has an average life of nine years. On average your investment will be returned within 9 years. Some of it will be returned earlier, and some of it later. This return of interest and principal is shown in the graph below: The typical investor in a mortgage receives 100% of this investment back within approximately 10 years, therefore mortgages trade in step with 10 year Treasury Notes. Average life is defined here: The length of time the principal of a debt issue is expected to be outstanding. Average life is an average period before a debt is repaid through amortization or sinking fund payments. To calculate the average life, multiply the date of each payment (expressed as a fraction of years or months) by the percentage of total principal that has been paid by that date, summing the results and dividing by the total issue size.", "Yes, it is a very good idea to start your credit history early. It sounds like you have a good understanding of the appropriate use of credit, as a substitute for cash rather than a supplement to income. As long as you keep your expenses under control and pay off your card each month, I see no problems with the idea. Try to find a card with no annual fees, a low interest rate if possible (which will be difficult at your age), and with some form of rewards such as cash back. Look for a reputable issuing bank, and keep the account open even after you get a new card down the road. Your credit score is positively correlated with having an account open for a long time, having a good credit usage to credit limit ratio, and having accounts in good standing and paid on time.", "Atm machine and my Credit Union account. Low fees (often zero, if the machine is on any of the same networks) and decent exchange rate, and no need to carry cash or traveler's checks to be exchanged. Alternatively, pay by credit card, though there is a foreign transaction fee on that." ]	임대 주택을 투자로 고려할 때 염두에 두어야 할 것은 무엇인가?	[ "여기에는 언급하지 않은 두 가지 중요한 사항이 있습니다: 시간 - 이 일에 자신의 시간을 얼마나 할애할 준비가 되어 있나요? 세입자를 찾고, 문제가 발생하면 전화를 처리하며, 부동산에서 발생할 수 있는 기타 잡다한 문제들을 처리할 준비가 되어 있나요? 시간이 지남에 따라 발생할 수 있는 리모델링 및 기타 유지보수 비용을 지출할 준비가 되어 있나요? 재정적 비용 - 보험이나 세금, 대부분의 지자체가 집 소유자로부터 발생하는 자금이 필요한 재산세에 대해 언급하지 않았습니다. 큰 문제가 발생하면 정부 구제금융을 자동으로 기대하실 건가요? 대부분의 문제를 처리하기 위해 부동산 관리 회사를 사용하기로 선택한 경우, 현금 흐름에 얼마나 영향을 미칠 수 있는지 주의하세요. 부동산을 보유하는 회사를 위해 적절한 장부를 유지할 계정이 마련되어 있나요, 아니면 법인 구조 없이 개인적으로 처리할 건가요? 임대 계약이 준비되어 있나요, 아니면 누군가가 이를 제공해야 하나요?" ]	[ "기술적 분석은 일반적으로 인지해야 할 사항이지만, 저는 대부분의 연구를 사용하지 않으며 시간 낭비라고 생각합니다. 저는 기술적 분석보다 정량적 분석을 더 선호하며, 이를 통해 시장에 대한 통찰력을 얻습니다. 시장은 다른 사람들의 행동과 심리를 예측하는 것과 더 관련이 있습니다. 예를 들어, 소매 트레이더들이 좋아하는 주식을 거래한다면, 그들은 기술적 분석을 사용할 것이므로 그들의 유명한 채널 반전과 지지 수준을 활용할 수 있습니다. 기술적 분석은 매우 광범위한 주제입니다. 익숙해지는 것이 좋지만, 역사적 가격 차트에 다양한 연구가 가득하다면 잘못하고 있는 것입니다. 기술적 분석에 대한 더 객관적인 비판은 많은 연구가 1980년대 이전에 만들어졌다는 점입니다. 시장에서의 우위는 일반적으로 몇 주 이상 지속되지 않습니다. 반면, 기술적 분석이 효과가 있다면 모든 사람이 그것이 효과가 있을 것이라고 생각할 때입니다. 예를 들어, 모든 사람의 차트가 주가가 $90 수준에 도달하면 매수하라고 표시하고 모두 그렇게 한다면 주가는 더 올라갈 것입니다. 그러나 시장 조성자와 선물 시장의 행동, 옵션 트레이더의 행동은 기술적 분석을 사용하는 소매 트레이더들의 집단적 결정을 약화시킬 수 있습니다.", "아니요, 할 수 없습니다. 각 보안에 대해 다른 주문이 필요하기 때문입니다. 일반적으로 주문 규모가 클수록 중개 수수료도 더 많이 지불하게 됩니다.", "금 애호가들이 주장하는 일반적인 논리는 금의 양 대비 달러(또는 달러 대비 금의 양)가 동일하다는 것이 아니라, 금의 온스당 소비 가능한 제품이 동일하다는 것입니다. 다시 말해, 인플레이션 조정된 금의 가격은 대략적으로 일정하다는 주장입니다. 2010년 GBP 기준 금 가격 차트를 보려면 zerohedge.com 링크를 참조하세요 (1265에서 시작). (\"2010년 GBP\"는 인플레이션 조정된 차트를 의미합니다.) 차트에서 볼 수 있듯이 변동은 많지만, 금은 1265년 때와 현재 가치가 거의 동일합니다. 금과 은의 구매력에 대한 3000년 전까지의 일화들을 보려면 caseyresearch.com 링크를 참조하세요. 이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다: 주식 시장이 변동성이 크다고 생각하고 향후 2년 동안 자산을 위험에서 벗어나게 하고 싶다면, 금도 그만큼 위험합니다. 40년 후에 현재보다 실질적으로 더 많은 가치를 원할 때 금보다 주식 시장이 역사적으로 더 나은 수익을 제공했습니다. 수백 년 동안 가치가 감소하지 않도록 돈을 따로 보관하려면 금이 부의 저장소로 적합할 수 있습니다 (@Michael Kjörling의 코멘트 참조). 금은 주식 시장과의 상관관계가 매우 낮기 때문에 부분적인 헤징 수단으로 사용될 수도 있습니다.", "담배 등을 피하는 것은 윤리적 투자를 주장하는 펀드에게는 상당히 표준적인 일이지만, 조금씩 차이가 있습니다. 당신의 목록에서 어려운 부분은 대출입니다. 이슬람 펀드를 확인해 볼 수도 있습니다. 이자를 받는 것은 샤리아 법에 위배됩니다. 예를 들어: http://www.saturna.com/amana/index.shtml 그들의 소개 페이지에서: 우리의 펀드는 낮은 주가수익비율, 강력한 대차대조표, 입증된 비즈니스를 가진 기업을 선호합니다. 그들은 이슬람 금융 원칙과 일관된 가치 중심 접근 방식을 따릅니다. 일반적으로 이러한 원칙은 투자자가 이자와 주류, 포르노그래피, 도박, 은행과 같은 비즈니스에 대한 투자를 피하도록 요구합니다. 펀드는 채권 및 기타 일반적인 고정 수익 증권을 피합니다. 그래서, 당신의 목록을 모두 포함하고 있는 것 같습니다. (추천은 아닙니다. 아마다의 성과에 대해 아무것도 모릅니다.) 편집: 아마다의 성장 펀드 페이지에서 그들의 철학에 대한 조금 더 자세한 내용: 일반적으로 이슬람 원칙은 투자자가 이익과 손실을 공유하고, 고리대금이나 이자를 받지 않으며, 이슬람 원칙에 의해 금지된 비즈니스에 투자하지 않도록 요구합니다. 금지된 비즈니스 중에는 주류, 와인, 카지노, 포르노그래피, 보험, 도박, 돼지고기 가공, 이자 기반 은행 또는 금융 협회 등이 있습니다. 성장 펀드는 이자를 지급하는 어떤 투자도 하지 않습니다. 이슬람 원칙에 따라, 펀드는 일반 채권, 채무 증권 또는 기타 이자 지급 의무를 구매하지 않습니다. 이슬람 원칙은 투기를 억제하며, 펀드는 일반적으로 투자를 여러 해 동안 보유하는 경향이 있습니다.", "엔론 이전에는 많은 기업들이 401K 매칭을 회사 주식으로 하도록 강제했습니다. 그러나 법률 변경으로 인해 이는 더 이상 허용되지 않습니다. 따라서 대부분의 직원들은 퇴직 저축의 극히 일부만을 회사 주식으로 보유하고 있습니다. ESOP와 401K가 동일하지는 않지만, 제 회사에서는 매년 회사 주식 구매 프로그램 참여자가 감소하고 있습니다. 참여자 수가 적고, 새로운 퇴직 자금 중 회사 주식이 차지하는 비중도 작기 때문에 이와 같은 거래량 증가는 매우 미미할 것입니다. 제 고용주는 ESOP 계획을 통해 매 급여마다 돈을 모아 분기별로 주식을 매입합니다. 이 지연으로 인해 구매를 더 효과적으로 관리할 수 있습니다. 이전 고용주에서는 대부분의 ESOP 참여자들이 최소 보유 기간만 주식을 보유했기 때문에 지속적으로 주식이 매각되는 흐름이 있었습니다.", "신용은 많은 이유로 중요합니다. 신용을 확립하는 것은 중요한 단계이며, 이미 좋은 습관을 가지고 있는 사람에게는 어려움이 없어야 합니다. 학생이 신용을 확립하기 위해 찾는 교훈과 조언은 여러분의 경우에도 동일하게 적용됩니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요소들, 호주에서 이미 정착해 있기 때문에, 첫 몇 가지 어려움(자동차 렌트, 아파트 렌트)을 위해 제공할 수 있는 신용카드(및 참조)가 있을 것입니다. 여기 단계들이 있습니다. 처음 몇 장의 신용카드와 분할 대출이 좋은 결제 이력, 낮은 사용률, 그리고 일부 연령을 보여주면 신용 점수가 빠르게 향상될 것입니다. 1-2년 후에는 좋은 점수를 갖게 될 것입니다.", "당신이 계정을 삭제할 가능성은 거의 없습니다. 저도 비슷한 상황인데, 2006년에 계정을 닫았지만 로그인이 여전히 가능합니다. 계정을 닫을 때 관련 서류를 보관하거나(사이트에서 확인할 수 있는 PDF로 인쇄) 잊어버리세요. 누군가 부정행위를 시도하더라도 계정을 다시 열 때 새 계정을 만드는 것과 동일한 어려움이 있으므로 추가적인 위험은 거의 없습니다. 사용자 이름과 비밀번호를 긴 무작위 문자열로 설정하고 보관하지 않는 방법도 있습니다. 이 방법은 다시 로그인하지 않도록 강제합니다. 또한 신용 기록에 몇 년 동안 남을 수 있지만(이는 부정이 아니므로 좋은 일입니다), 신용을 신청할 때 시어스나 메이시스 카드를 사용한 적이 있다는 것을 사람들이 알게 되어 부끄러워할 수 있다는 점이 유일한 단점입니다.", "다른 채권(그리고 증권화된 모기지는 채권에 해당합니다)들은 유사한 평균 만기를 가질 경우 비슷한 수익률을 보입니다(또는 적어도 서로에 대해 예측 가능한 수익률 차이로 거래됩니다). 그렇다면 왜 30년 모기지가 30년 국채와 함께 움직이며 거래되지 않을까요? 먼저 간단한 소개를 드리겠습니다: 모기지는 연방 기관인 패니 Mae, 프레디 Mac, 지니아 Mae에 의해 풀링되어 묶음으로 증권화됩니다. 투자자들은 해당 풀에 있는 모기지에 대한 상환 예상에 대한 가정을 합니다. 아래에서 설명하겠지만, 이러한 가정은 모기지가 10년 국채 노트와 유사한 평균 만기를 가진다는 것을 보여줍니다. 100% PSA, 즉 평균 상환 속도라고 불리는 비율은 모기지의 첫 30개월 동안 상환이 0%에서 6%로 선형적으로 증가한다는 것을 의미합니다. 처음 30개월 이후에는 모기지가 매년 6%의 속도로 상환된다고 가정합니다. 이 가정은 모기지의 처음 2년 반 동안 상환이 상대적으로 일어나기 어렵다는 사실에서 비롯됩니다. 아래 그래프를 참조하세요. 상환이 빠를수록 모기지의 평균 만기는 짧아집니다. 150% PSA의 경우 모기지는 9년의 평균 만기를 가집니다. 평균적으로 투자금은 9년 이내에 회수됩니다. 일부는 더 일찍 회수되고 일부는 더 늦게 회수됩니다. 이자와 원금의 이러한 회수는 아래 그래프에 표시되어 있습니다. 모기지의 일반적인 투자자는 약 10년 이내에 투자금의 100%를 돌려받기 때문에 모기지는 10년 국채 노트와 함께 거래됩니다. 여기서 평균 만기는 다음과 같이 정의됩니다: 부채 발행의 원금이 미결제 상태로 남아 있을 것으로 예상되는 기간. 평균 만기는 상각 또는 펀드 상환을 통해 부채가 상환되기 전의 평균 기간입니다. 평균 만기를 계산하려면 각 상환의 날짜(년 또는 개월의 비율로 표현됨)에 해당 날짜까지 상환된 총 원금의 비율을 곱하고, 결과를 합산한 후 발행 규모로 나눕니다.", "네, 신용 기록을 일찍 시작하는 것은 매우 좋은 생각입니다. 현금 대신 소득의 보충이 아닌 대체 수단으로서 신용을 적절하게 사용하는 방법을 잘 이해하고 계신 것 같습니다. 지출을 통제하고 매월 카드 대금을 전액 상환하는 한 이 아이디어에는 문제가 없습니다. 가능하면 연회비가 없고, 낮은 이자율(당신의 나이에서는 어렵겠지만)을 제공하며, 캐시백과 같은 보상 프로그램이 있는 카드를 찾아보세요. 신뢰할 수 있는 발행 은행을 선택하고, 앞으로 새 카드를 받은 후에도 기존 계좌를 유지하세요. 신용 점수는 계좌를 오랫동안 유지하는 것, 좋은 신용 이용 한도 대비 비율, 그리고 제때 결제되는 양호한 상태의 계좌와 긍정적인 상관관계가 있습니다.", "ATM 기계와 제 크레딧 유니언 계좌. 낮은 수수료(종종 무료, 같은 네트워크에 있는 기계인 경우)와 합리적인 환율, 현금이나 여행자 수표를 교환할 필요 없음. 또는 신용카드로 결제할 수 있지만, 해외 거래 수수료가 부과됨." ]
200K 10-Year Investment Safest 5% Annual Return?	[ "Invest in a high quality dividend paying group of stocks. Look up \"stock aristocrats\" to find longterm quality stocks that have regularly increased their dividends for over 20'years. 10'years is a safe period of time to invest in stocks. If you had bought stocks at their hight in 2007 and kept them through the 40% decline thru 2008 and 2009 and held on to them for 10 years until 2017, you would have earned a 40 % increase from when you purchased them. That is pretty much a worst case scenerio. If you had invested in dividend paying stocks and had earned an additional 2.5% per year, you would have exceeded your 5% goal. The lifetime yearly return of the stock market is 10%. Time is the only downside, but with ten years, you are almost certainly immune." ]	[ "I will definitely recommend the following books The above books will open lot of eyes to exactly know what you are doing with your personal finances in a day to day basis.These books will surely be in the top of my list which I will be giving away to my kins in my later stage. The concepts are universally the same, feel free to skip the chapters which were US based. I live in UK and I read most of the above books in late twenties, it surely made lot of changes and also drastically improved my personal finance acumen. I wish I have read these books in my early twenties.", "I usually get a cashiers check to cover about 90% - 95% of the expected amount (whatever I think is just below my wet-dream-price), and bring the rest in cash. That doesn't require so much cash to be carried. Alternatively you can write a personal check for the exact reminder, or go to the bank for the reminder after the deal is made - with the majority already paid in a cashiers check nobody would disagree.", "Note: While I think the above is a reasonable interpretation, I'm not about to take legal responsibility for it since I'm not a lawyer, if you need serious advice get a professional opinion through appropriate channels.", "I don't believe there is any particular structural or financial reason that outgoing wire transfers cost so much in Canada, their costs are no higher than other countries (and lower than many). Wires seem to be an area where the Canadian banks have decided people don't comparison shop, so it's not a competitive advantage to offer a better price. The rates you quoted are on the low side: $80 for a largish international wire is not unusual, and HSBC charges up to $150! There are several alternative ways to transfer money domestically in Canada. If the recipient banks at the same bank, it's possible to go into a branch and transfer money directly from your own account to their account (I've never been charged for this). The transfer is immediate. But it couldn't be done online, last time I checked. For transfers where you don't know the recipients bank account, you can pay online with Interac E-Transfers, offered by most Canadian banks. It's basically e-mailing money. It usually costs $1 to $1.50 per transfer, and has limits on how much you can send per day/week. Each of the banks also have a bill-pay service, but unlike similar services in the US (where they mail a paper check if the recipient isn't on their system), each Canadian bank has a limited number of possible payees (mostly utilities, governments, major stores).", "I think you should try to talk with the credit union at your campus first, they may have offer you a credit card even you don't have any credit history.", "Assuming a USA taxable account: Withdrawing funds from a brokerage account has nothing to do with taxes. Taxes are owed on the profit when you sell a stock, no matter what you do with the funds. Taxes are owed on any dividends the stock produces, no matter what you do with the dividend. The brokerage sends you a form 1099 each year that shows the amounts of dividends and profits. You have to figure out the taxes from that.", "Adding a couple more assumptions, I'd compute about $18.23 would be that pay out in 2018. This is computed by taking the Current Portfolio's Holdings par values and dividing by the outstanding shares(92987/5100 for those wanting specific figures used). Now, for those assumptions: Something to keep in mind is that bonds can valued higher than their face value if the coupon is higher than other issues given the same risk. If you have 2 bonds maturing in 3 years of the same face value and same risk categories though one is paying 5% and the other is paying 10% then it may be that the 5% sells at a discount to bring the yield up some while the other sells at a premium to bring the yield down. Thus, you could have bonds worth more before they mature that will eventually lose this capital appreciation.", "First, I assume you understand that 'Cash Offer' doesn't mean you really show up with cash (in a duffel bag...), but is an expression that designates that you don't need a mortgage approval, but have the money in your accounts. The advantages for the seller are With both cases depending on the seller's situation, there can't be a generic answer, and the 'discount' will be all over the place between zero and several percent.", "Congratulations, you are in great shape financially at a very young age. Great income, nice equity in a home, and mostly debt free. It seems like you are looking at taking out a loan of 400K, and to do so you will have to put your own home at risk as you do not have the 80K cash for a down payment. Correct? It also looks like after 2.1K per year without regard to taxes, maintenance, bad tenants, or vacancies. As such this will likely be a negative cash flow situation. I would say you should plan on a 912/month cost. Are you okay with that? While your income can probably cover this, no problem, is that your objective to have this property have a negative return for the next 10-15 years or so? For me, this is a no. Way too much risk for a negative cash flow. It is hard to talk to the upside as you did not give any profit predictions and I am unsure of the market. Why would you risk jeopardizing your great financial situation with a \"hail mary\" attempt to make money? Slow down, you will get there. Save for a few years so there is no need to tap your home's equity to make a down payment. It would really bother me to owe 600K on a 121K salary (75K+20K+26K).", "There are lots of good answers on here already. There are actually lots of answers for this question. Lots. I have years of experience on the exchange feed side and there are hundreds and thousands of variables. All of these variables are funneled into systems owned by large financial institutions (I used to manage these - and only a few companies in the world do this so not hard to guess who I work for). Their computers then make trades based on all of these variables and equations. There are variables as whacky as how many times was a company mentioned in an aggregate news feed down to your basic company financials. But if there is a way to measure a company (or to just guess) there is an equation for it plugged into a super computer at a big bank. Now there are two important factors on why you see this mad dash in the morning: Now most of the rest of the day is also automated trades but by the time you are an hour into market open the computers for the most part have fulfilled their calendar buys. Everyone else's answer is right too. There is futures contracts that change, global exchange info changes, options expiring, basic news, whatever but all of these are amplified by the calendar day changing." ]	200,000달러 10년 투자 안전한 연 5% 수익률?	[ "고품질의 배당을 주는 주식 그룹에 투자하세요. \"주식 귀족\"을 검색하면 20년 이상 꾸준히 배당을 인상해 온 장기적인 우량 주식을 찾을 수 있습니다. 10년은 주식에 투자하기에 안전한 기간입니다. 2007년 주식이 최고점일 때 매수하고 2008년부터 2009년까지 40% 하락 속에서도 보유한 후 2017년까지 10년간 유지했다면, 매수 시점 대비 40%의 수익을 얻었을 것입니다. 이는 거의 최악의 시나리오에 가깝습니다. 배당 주식에 투자해 매년 2.5%의 추가 수익을 얻었다면 5% 목표를 초과했을 것입니다. 주식 시장의 평생 연평균 수익률은 10%입니다. 시간이 유일한 단점이지만, 10년이라면 거의 확실히 안전합니다." ]	[ "저는 다음 책들을 반드시 추천하겠습니다. 위의 책들은 당신의 개인 재정을 일상적으로 어떻게 관리하는지 정확히 알 수 있게 해줄 것입니다. 이 책들은 제 리스트의 최상위에 올라 있을 것이며, 제 친족들에게 나중에 선물할 계획입니다. 개념은 보편적으로 동일하므로 미국 중심의 장은 건너뛰어도 괜찮습니다. 저는 영국에 살고 있으며 20대 후반에 대부분의 위 책들을 읽었는데, 이는 많은 변화를 가져왔고 제 개인 재정 관리 능력을 크게 향상시켰습니다. 제가 20대 초반에 이 책들을 읽었더라면 좋았을 텐데 하는 바람입니다.", "나는 일반적으로 예상 금액의 약 90%~95%를 커버하는 현금 수표를 발급받고 나머지는 현금으로 가져갑니다. 이렇게 하면 많은 현금을 휴대할 필요가 없습니다. 또는 정확한 잔액에 대해 개인 수표를 작성하거나 거래 후 은행에 가서 잔액을 지급할 수도 있습니다. 이미 대부분을 현금 수표로 지급했기 때문에 누구도 반대하지 않을 것입니다.", "각주: 위의 해석이 합리적이라고 생각하지만, 저는 변호사가 아니기 때문에 이에 대한 법적 책임을 질 수 없습니다. 심각한 조언이 필요하신 경우 적절한 경로를 통해 전문가의 의견을 구하십시오.", "나는 캐나다에서 송금 수수료가 특히 구조적이거나 재정적인 이유가 있다고 믿지 않습니다. 그 비용은 다른 나라보다 높지 않으며(오히려 많은 나라보다 낮습니다). 송금은 캐나다 은행들이 고객들이 비교 쇼핑을 하지 않는 분야로 여겨져 더 나은 가격을 제공하는 것이 경쟁 우위가 되지 않는다고 결정한 것 같습니다. 귀하가 언급한 요율은 낮은 편입니다: 큰 금액의 국제 송금에 80달러가 청구되는 것은 특이한 일이 아니며, HSBC는 최대 150달러까지 청구합니다! 캐나다 내에서 국내 송금을 할 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다. 수취인 은행이 동일한 은행에 있는 경우, 지점을 방문하여 자신의 계좌에서 직접 수취인의 계좌로 돈을 이체할 수 있습니다(이런 경우 수수료를 낸 적이 없습니다). 이체는 즉시 완료됩니다. 하지만 제가 확인한 바로는 온라인으로는 불가능했습니다. 수취인 은행 계좌를 모르는 경우, 대부분의 캐나다 은행에서 제공하는 Interac E-Transfer로 온라인 결제를 할 수 있습니다. 기본적으로 이메일로 돈을 보내는 것과 같습니다. 일반적으로 송금당 1~1.50달러의 비용이 들며, 하루/주당 보낼 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 각 은행에는 또한 송금 서비스가 있지만, 미국의 유사한 서비스(수취인이 해당 시스템에 없는 경우 종이 수표를 우편으로 발송함)와 달리, 각 캐나다 은행은 제한된 수의 가능한 수취인(대부분 공과금, 정부, 대형 매장)을 가지고 있습니다.", "나는 당신이 먼저 캠퍼스 내 신용조합과 이야기해 보는 것을 시도해 볼 것을 제안합니다. 그들은 신용 이력이 없더라도 신용카드를 제공할 수 있을 것입니다.", "미국 과세 계좌를 가정할 때: 증권 계좌에서 자금을 인출하는 것은 세금과 관련이 없습니다. 주식을 매각할 때 발생한 이익에 대해 세금이 부과되며, 자금을 어떻게 사용하든 관계없이 동일합니다. 해당 주식이 생성한 배당금에 대해서도 세금이 부과되며, 배당금을 어떻게 사용하든 상관없이 동일합니다. 증권사는 매년 배당금과 이익 금액을 표시한 폼 1099를 발송합니다. 이를 통해 세금을 계산해야 합니다.", "몇 가지 가정을 더 추가하면, 2018년에 약 18.23달러가 지급될 것이라고 계산됩니다. 이는 현재 포트폴리오의 보유 주식 액면가를 발행 주식수(구체적인 수치를 원하는 분들을 위해 92987/5100)로 나누어 계산됩니다. 이제 가정 조건을 살펴보겠습니다: 유의할 점은 채권이 동일한 위험을 가진 다른 채권보다 쿠폰 금리가 높다면 액면가보다 높게 평가될 수 있다는 것입니다. 만약 3년 후 만기되는 액면가가 같고 위험 범주도 동일한 두 채권이 있는데, 하나는 5%, 다른 하나는 10%를 지급한다면, 5% 채권은 수익률을 높이기 위해 할인 판매될 수 있고, 다른 채권은 수익률을 낮추기 위해 프리미엄으로 판매될 수 있습니다. 따라서 채권은 만기 전에 액면가보다 높은 가치를 가질 수 있지만, 결국 이 자본 증가분은 손실될 수 있습니다.", "첫째, 'Cash Offer'가 실제로 현금을 들고 나타나는 것(예: 더플 백에...)을 의미하는 것이 아니라, 모기지 승인이 필요 없고 계좌에 자금이 있다는 것을 나타내는 표현이라는 점을 이해하신다고 가정하겠습니다. 판매자에게 있는 장점은 두 가지 경우 모두 판매자의 상황에 따라 다르기 때문에 일반적인 답을 내릴 수 없으며, '할인'은 0퍼센트에서 여러 퍼센트까지 다양할 수 있습니다.", "축하합니다, 아주 젊은 나이에 재정 상태가 매우 좋으시군요. 높은 수입에 집에 대한 좋은 자산을 가지고 있고 대부분 부채가 없습니다. 40만 달러의 대출을 받으려는 것 같고, 이를 위해 8만 달러의 현금을 위한 계약금을 지불하지 않고 자신의 집을 위험에 빠뜨려야 할 것 같습니다. 맞나요? 또한 연간 2,100달러의 비용이 세금, 유지 보수, 나쁜 세입자, 또는 공실을 고려하지 않고 발생하는 것으로 보입니다. 따라서 이는 아마도 부정적인 현금 흐름 상황이 될 것입니다. 월 912달러의 비용을 계획해야 한다고 말하고 싶습니다. 괜찮으신가요? 수입으로 이 비용을 감당할 수 있을 것 같지만, 문제는 없습니다. 이 부동산이 향후 10~15년 동안 부정적인 수익을 내는 것이 목표인가요? 저로서는 아닙니다. 부정적인 현금 흐름에 너무 많은 위험이 따릅니다. 수익 예측을 제공하지 않아 미래를 긍정적으로 보기 어렵고 시장에 대해 불확실합니다. 왜 이미 훌륭한 재정 상태를 위험에 빠뜨리면서 \"마지막 수단\"으로 돈을 벌려고 하시는 건가요? 천천히 가시면 됩니다. 몇 년 동안 저축해서 집 자산을 담보로 계약금을 지불할 필요가 없게 되세요. 12만 1천 달러의 급여로 60만 달러의 부채를 지는 것은 정말 싫을 것 같습니다(7만 5천+2만+2만 6천).", "여기에는 이미 많은 좋은 답변들이 있습니다. 이 질문에 대한 답변은 실제로 매우 많습니다. 정말 많아요. 저는 거래소 피드 측면에서 수년간의 경험을 가지고 있으며, 수백에서 수천에 이르는 변수들이 있습니다. 이 모든 변수들은 대형 금융 기관이 소유한 시스템으로 전달됩니다(저는 이전에 이런 시스템을 관리했었고, 전 세계에서 몇 안 되는 기업만이 이런 일을 하기 때문에 제가 어느 회사에서 일하는지 쉽게 추측할 수 있습니다). 그들의 컴퓨터는 이 모든 변수와 방정식을 바탕으로 거래를 실행합니다. 회사가 집계 뉴스 피드에 몇 번 언급되었는지부터 기본적인 회사 재무 정보에 이르기까지 다양한 변수들이 있습니다. 그러나 회사를 측정하는 방법(또는 단순히 추측하는 방법)이 있다면, 그것은 대형 은행의 슈퍼 컴퓨터에 방정식으로 입력됩니다. 이제 아침에 이런 미친 듯한 질주 현상이 발생하는 두 가지 중요한 요인이 있습니다. 대부분의 하루 나머지 시간도 자동 거래가 이루어지지만, 시장이 열린 후 한 시간이 지나면 컴퓨터는 대부분 달력 매수를 완료합니다. 다른 모든 답변도 맞습니다. 선물 계약이 변경되고, 글로벌 거래소 정보가 변하며, 옵션이 만료되고, 일반적인 뉴스 등이 있지만, 이 모든 것은 달력 날짜가 바뀌면서 더욱 증폭됩니다." ]
At what point is the contents of a trust considered to be the property of the beneficiary?	[ "Both a trust and an estate are separate, legal, taxpaying entities, just like any individual. Income earned by the trust or estate property (e.g., rents collected from real estate) is income earned by the trust or the estate. Who is liable for taxes on income earned by a trust depends on who receives or retains benefits from the trust. Who is liable for taxes on income received by an estate depends on how the income is classified (i.e., income earned by the decedent, income earned by the estate, income in respect of the decedent, or income distributed to beneficiaries). Generally, trusts and estates are taxed like individuals. General tax principles that apply to individuals therefore also apply to trusts and estates. A trust or estate may earn tax−exempt income and may deduct certain expenses. Each is allowed a small exemption ($300 for a simple trust, $100 for a complex trust, $600 for an estate). However, neither is allowed a standard deduction. The tax brackets for income taxable to a trust or estate are much more compressed and can result in higher taxes than for individuals. In short, the trust should have been paying taxes on its gains all along, when the money transfers to you it will be taxed as ordinary income." ]	[ "To me, this question is really about setting and meeting goals. The process is the same, whether it's about exercising regularly, or saving, or whatever. You need to have clear, personally-relevant reasons for doing something. Write down: Exactly why you want to save. It may seem trivial, but if you can't visualize the prize it's hard to stay motivated. How much can you afford to save? Use something like Mint.com to find out your real monthly expenses, as opposed to what you think you're spending. Also, don't get overzealous... leave yourself some money for small luxuries and unexpected expenses so you don't feel like a miser. Saving should be a joy, not torture. Automate the saving process. Set up an automatic transfer to move the amount you figured out in step 2 to your savings account on the same date you get paid. This is very important. By saving early you ensure there will be enough money to save. If you wait until the end of the month, there will usually not be anything left. Don't you dare touch your savings! (Except in a real emergency) If you must dip into your savings, immediately create a plan to put it back as soon as possible. Also, get into the habit of reading personal finance books, blogs, sites, etc. I recommend authors like Robert Kiyosaki, and Suze Orman. Good luck!", "As far as I have read, yes binary option is a part of trading. I saw tutorials on many sites like investopedia.com , verifyproducts.com etc. which clearly shows that in binary options, trader has to take a yes or no position on the price of any underlying asset and the resulting payoff will be either all or nothing. Due to such characteristic, it has become the easier way for beginners to enter in financial trading market.", "(For people looking at this question many years later...) Schwab and Fidelity offer a wide selection of commission-free ETFs. You need an initial purchase amount, though, of (when last I checked at Schwab) $1,000.", "You will invest 1000£ each month and the transaction fee is 10£ per trade, so buying a bunch of stocks each month would not be wise. If you buy 5 stocks, then transaction costs will eat up 5% of your investment. So if you insist on taking this approach, you should probably only buy one or two stocks a month. It sounds like you're interested in active investing & would like a diversified portfolio, so maybe the best approach for you is Core & Satellite Portfolio Management. Start by creating a well diversified portfolio \"core\" with index funds. Once you have a solid core, make some active investment decisions with the \"satellite\" portion of the portfolio. You can dollar cost average into the core and make active bets when the opportunity arises, so you're not killed by transaction fees.", "Try this as a starter - my eBook served up as a blog (http://www.sspf.co.uk/blog/001/). Then read as much as possible about investing. Once you have money set aside for emergencies, then make some steps towards investing. I'd guide you towards low-fee 'tracker-style' funds to provide a bedrock to long-term investing. Your post suggests it will be investing over the long-term (ie. 5-10 years or more), perhaps even to middle-age/retirement? Read as much as you can about the types of investments: unit trusts, investment trusts, ETFs; fixed-interest (bonds/corporate bonds), equities (IPOs/shares/dividends), property (mortgages, buy-to-let, off-plan). Be conservative and start with simple products. If you don't understand enough to describe it to me in a lift in 60 seconds, stay away from it and learn more about it. Many of the items you think are good long-term investments will be available within any pension plans you encounter, so the learning has a double benefit. Work a plan. Learn all the time. Keep your day-to-day life quite conservative and be more risky in your long-term investing. And ask for advice on things here, from friends who aren't skint and professionals for specific tasks (IFAs, financial planners, personal finance coaches, accountants, mortgage brokers). The fact you're being proactive tells me you've the tools to do well. Best wishes to you.", "There are people whose strategy revolves around putting orders at the bid and ask and making money off people who cross the spread. If you put an order in between the current bid/ask, people running that type of strategy will usually pick it off, viewing it as a discount to the orders that they already have on the bid/ask. Often these people are trading by computer, so your limit order may get hit so quickly that it appears instantaneous to you. In reality, you were probably hit by a limit order placed specifically to fill against yours.", "Diversification is a risk-mitigation strategy. When you invest in equities, you generally get a higher rate of return than a fixed income investment. But you have risks... a single company's market value can decline for all sorts of reasons, including factors outside of the control of management. Diversification lets you spread risk and concentrate on sectors that you feel offer the best value. Investing outside of your currency zone allows you to diversify more, but also introduces currency risks, which require a whole other level of understanding. Today, investing in emerging markets is very popular for US investors because these economies are booming and US monetary policy has been weakening the dollar for some time. A major bank failure in China or a flip to a strong dollar policy could literally implode those investments overnight. At the end of the day, invest in what you understand. Know the factors that can lower your investment value.", "This is a hard question to answer. Government debt and mortgages are loosely related. Banks typically use yields on government bonds to determine mortgage interest rates. The banks must be able to get higher rates from the mortgage otherwise they would buy government bonds. Your question mentions default so I'm assuming a country has reneged on its promise to pay either the principal or interest on government bonds. The main thing to consider is \"Who does not get their money?\". In other words, who does the government decide not to pay. This is the important part. The government will have some money so they could pay some bond holders. They must decide who to shaft. For example, let's look at who holds Greek government debt. Around 70% of Greek government debt is held outside Greece. See table below. The Greek government could decide to default only on the debt to foreign holders. In that case the banks in France and Switzerland would take the loss on their bonds. This could cause severe problems in France and Switzerland depending on the percentage of Greek bonds that make up the banks' assets. Greek banks would still face losses, however, since the price of their Greek bond holdings would drop sharply when the government defaults. Interestingly, the losses for the Greek banks may be smaller than the losses faced by the French and Swiss banks. This is usually the favored option chosen by government since the French and Swiss don't vote in Greece. Yields on Greek government bonds would rise dramatically. If your Greek mortgage is an adjustable rate mortgage then you could see some big adjustments upward. If you live in France or Switzerland then the bank that owns your mortgage may go under if Greece defaults. During liquidation the bank will sell their assets which includes mortgages and you will probably not notice any difference in your mortgage. As I stated earlier: this is a hard question to answer since the two financial instruments involved (bonds and mortgages) are similar but may or may not be related.", "From The Coca-Cola Company website, section for Investors: Stock History, Issues Year 1919 Original issue -- 600,000 shares 100,000 preferred, par $100 each 500,000 common, without nominal or par value 1926 Eliminated 100,000 preferred in November. This means there were preferred shares issued in 1919. However, all preferred shares were \"eliminated\" (not sure what that means) as of 1926. There has been no subsequent reissuance of preferred shares of Coca-Cola since then. I think the company is still authorized to issue them, should they choose to do so in the future.", "First, I assume you understand that 'Cash Offer' doesn't mean you really show up with cash (in a duffel bag...), but is an expression that designates that you don't need a mortgage approval, but have the money in your accounts. The advantages for the seller are With both cases depending on the seller's situation, there can't be a generic answer, and the 'discount' will be all over the place between zero and several percent." ]	신탁의 내용이 수익자의 재산으로 간주되는 시점은 언제인가?	[ "신뢰와 유산은 개인과 마찬가지로 별도의 법적 세무 납부 주체입니다. 신뢰나 유산 재산에서 발생한 수익(예: 부동산 임대료)은 신뢰나 유산의 수익으로 간주됩니다. 신뢰 수익에 대한 세금 납부 의무는 누가 신뢰로부터 혜택을 받거나 유지하는지에 따라 달라집니다. 유산 수익에 대한 세금 납부 의무는 수익이 어떻게 분류되는지에 따라 달라집니다(즉, 사망자가 발생시킨 수익, 유산이 발생시킨 수익, 사망자에 관한 수익, 또는 수익자에게 분배된 수익). 일반적으로 신뢰와 유산은 개인과 유사하게 과세됩니다. 따라서 개인에게 적용되는 일반적인 세금 원칙은 신뢰와 유산에도 적용됩니다. 신뢰나 유산은 세금 면제 소득을 얻을 수 있으며 특정 비용을 공제할 수 있습니다. 각각 작은 면제 금액이 허용됩니다(단순 신뢰: $300, 복잡 신뢰: $100, 유산: $600). 그러나 표준 공제는 허용되지 않습니다. 신뢰나 유산에 과세되는 소득에 대한 세율은 훨씬 더 압축되어 있어 개인보다 더 높은 세금이 발생할 수 있습니다. 간단히 말해, 신뢰는 자금이 이전되기 전부터 수익에 대한 세금을 납부해야 했으며, 자금이 귀하에게 이전될 때 일반 소득으로 과세됩니다." ]	[ "나에게 이 질문은 목표를 설정하고 달성하는 것에 관한 것입니다. 운동을 규칙적으로 하는 것이든, 저축하는 것이든, 무엇이든 과정은 동일합니다. 무언가를 하기 위한 명확하고 개인적으로 관련 있는 이유가 있어야 합니다. 저축하려는 정확한 이유를 적어보세요. 사소해 보일 수 있지만, 상금을 시각화할 수 없다면 동기를 유지하기 어렵습니다. 얼마나 저축할 수 있는지 알아보세요. Mint.com과 같은 도구를 사용하여 실제 월간 지출을 파악하세요. 또한 지나치게 열정적이 되지 마세요... 작은 사치와 예상치 못한 지출을 위한 돈을 남겨두어 구두쇠처럼 느껴지지 않도록 하세요. 저축은 고통이 아니라 즐거움이어야 합니다. 저축 과정을 자동화하세요. 2단계에서 계산한 금액을 월급날에 저축 계좌로 자동 이체하도록 설정하세요. 이는 매우 중요합니다. 일찍 저축하면 저축할 돈이 충분히 확보됩니다. 월말까지 기다리면 보통 남는 돈이 없습니다. 저축금을 건드리지 마세요! (진짜 긴급 상황 제외) 저축금을 사용해야 한다면 즉시 가능한 한 빨리 다시 채우기 위한 계획을 세우세요. 또한 개인 금융 관련 서적, 블로그, 사이트 등을 읽는 습관을 들이세요. 로버트 기요사키, 수즈 오먼과 같은 작가를 추천합니다. 행운을 빕니다!", "제가 읽은 내용에 따르면, 바이너리 옵션은 트레이딩의 일부입니다. investopedia.com, verifyproducts.com 등의 여러 사이트에서 볼 수 있는 튜토리얼에서는 바이너리 옵션에서 트레이더는 기초 자산의 가격에 대해 예 또는 아니오의 입장을 취해야 하며, 결과적인 수익은 전부 또는 전무라고 명확히 설명하고 있습니다. 이러한 특성으로 인해 바이너리 옵션은 초보자들이 금융 트레이딩 시장에 진입하는 더 쉬운 방법이 되었습니다.", "(여러 해 후에 이 질문을 보는 사람들을 위해...) Schwab과 Fidelity는 다양한 수수료 없는 ETF를 제공합니다. 다만, Schwab에서 마지막으로 확인했을 때 초기 구매 금액은 $1,000입니다.", "당신은 매월 1000파운드를 투자할 것이고 거래 수수료는 거래당 10파운드이므로 매달 여러 주식을 사는 것은 현명하지 않을 것입니다. 만약 5주를 산다면 거래 비용이 투자금의 5%를 차지하게 됩니다. 따라서 이런 방식을 고수하신다면 아마 매달 1~2주만 사는 것이 좋을 것입니다. 적극적인 투자에 관심이 있고 분산된 포트폴리오를 원하신다면, 코어 및 위성 포트폴리오 관리가 가장 적합한 방법일 수 있습니다. 먼저 인덱스 펀드로 잘 분산된 포트폴리오 \"코어\"를 만드세요. 견고한 코어를 확보한 후에는 포트폴리오의 \"위성\" 부분으로 적극적인 투자 결정을 내리세요. 코어에는 달러 코스트 애버리징을 적용하고 기회가 생길 때 적극적인 베팅을 하면 거래 수수료로 인한 손실을 줄일 수 있습니다.", "시도해 보세요 - 제 eBook을 블로그로 제공했습니다 (http://www.sspf.co.uk/blog/001/). 투자에 대해 가능한 한 많이 읽어보세요. 비상금을 마련한 후에는 투자를 시작하세요. 저는 장기 투자의 기반이 될 저렴한 '추적형' 펀드를 추천합니다. 당신의 글은 5~10년 이상, 심지어 중년/은퇴 시점까지의 장기 투자를 의미하는 것 같습니다. 투자 유형에 대해 가능한 한 많이 읽어보세요: 유닛 트러스트, 투자 트러스트, ETF; 고정수익(채권/회사채), 주식(IPO/주식/배당금), 부동산(주택담보대출, 매입 후 임대, 계획 외 구매). 보수적으로 접근하고 간단한 상품으로 시작하세요. 60초 안에 엘리베이터에서 저에게 설명할 수 있을 정도로 이해가 되지 않는다면 피하고 더 배우세요. 많은 장기 투자 상품은 연금 계획에서도 이용할 수 있으므로 배움의 효과가 두 배가 됩니다. 계획을 세우고 지속적으로 배우세요. 일상 생활은 보수적으로 유지하고 장기 투자에는 더 많은 위험을 감수하세요. 여기서 친구나 전문가(IFA, 재무 플래너, 개인 금융 코치, 회계사, 모기지 중개인)에게 조언을 구하세요. 적극적으로 행동한다는 사실이 성공할 수 있는 도구가 있다는 것을 보여줍니다. 행운을 빕니다.", "순서: 입찰가와 요청가 사이에 주문을 넣고 스프레드를 넘는 사람들로부터 수익을 내는 전략을 사용하는 사람들이 있습니다. 현재 입찰가/요청가 사이에 주문을 넣으면, 이런 전략을 사용하는 사람들은 보통 그 주문을 가로채서 자신들이 이미 입찰가/요청가에 넣은 주문보다 할인된 것으로 간주합니다. 이런 사람들은 대부분 컴퓨터로 거래하기 때문에, 여러분의 한도 주문이 매우 빠르게 체결되어 순간적으로 보일 수 있습니다. 실제로는 여러분의 주문과 반대되는 주문을 체결하기 위해 특별히 배치된 한도 주문에 의해 체결되었을 가능성이 높습니다.", "다각화는 위험 완화 전략입니다. 주식에 투자할 때 일반적으로 고정 수익 투자보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 위험도 있습니다... 단일 기업의 시장 가치는 경영층의 통제를 벗어난 다양한 요인으로 인해 하락할 수 있습니다. 다각화를 통해 위험을 분산시키고 가장 가치 있다고 판단되는 분야에 집중할 수 있습니다. 통화 영역을 벗어나 투자하면 다각화를 더욱 확대할 수 있지만, 이는 통화 위험도 동반하며 이는 별도의 이해 수준이 필요합니다. 오늘날 신흥 시장에 투자하는 것은 미국 투자자들에게 매우 인기가 있는데, 이는 이러한 경제가 번영하고 있고 미국의 통화 정책이 오랫동안 달러를 약화시켜 왔기 때문입니다. 중국의 주요 은행 파산이나 강한 달러 정책으로의 전환은 이러한 투자를 하룻밤 사이에 무너뜨릴 수 있습니다. 결국, 자신이 이해하는 것에 투자하세요. 투자 가치를 낮출 수 있는 요인들을 알고 있어야 합니다.", "이것은 답하기 어려운 질문입니다. 정부 부채와 모기지는 느슨하게 연결되어 있습니다. 은행은 일반적으로 정부 채권의 수익률을 기준으로 모기지 이자율을 결정합니다. 은행은 그렇지 않으면 정부 채권을 구매해야 하기 때문에 모기지에서 더 높은 금리를 얻어야 합니다. 질문에서 부도를 언급했으므로, 국가가 정부 채권의 원금이나 이자 지급 약속을 어긴다고 가정하고 있습니다. 고려해야 할 주요 사항은 \"누가 돈을 받지 못하는가?\"입니다. 즉, 정부가 지급하지 않기로 결정한 사람은 누구인가입니다. 이것이 중요한 부분입니다. 정부는 여전히 자금이 있기 때문에 일부 채권 보유자에게 지급할 수 있습니다. 그들은 누구를 배제할지 결정해야 합니다. 예를 들어, 그리스 정부 부채를 보유한 주체를 살펴보겠습니다. 그리스 정부 부채의 약 70%는 그리스 외부에서 보유하고 있습니다. 아래 표를 참조하세요. 그리스 정부는 해외 보유자에 대한 부채만 부도 처리하기로 결정할 수 있습니다. 이 경우 프랑스와 스위스의 은행이 자신들의 채권에서 손실을 감수하게 됩니다. 이는 그리스 채권이 은행 자산에서 차지하는 비중에 따라 프랑스와 스위스에 심각한 문제를 일으킬 수 있습니다. 그리스 은행도 정부가 부도를 내면 그리스 채권 보유 가치가 급격히 하락하기 때문에 손실을 감수해야 합니다. 흥미롭게도 그리스 은행의 손실은 프랑스와 스위스 은행이 감수하는 손실보다 작을 수 있습니다. 이는 일반적으로 프랑스와 스위스가 그리스에서 투표하지 않기 때문에 정부가 선호하는 옵션입니다. 그리스 정부 채권의 수익률은 급격히 상승할 것입니다. 그리스 모기지가 변동 금리 모기지라면 큰 인상이 있을 수 있습니다. 프랑스나 스위스에 거주하는 경우 그리스가 부도를 내면 모기지를 소유한 은행이 파산할 수 있습니다. 청산 과정에서 은행은 모기지를 포함한 자산을 매각하며, 모기지에 큰 변화를 느끼지 못할 것입니다. 앞서 말했듯이, 이는 두 금융 상품(채권과 모기지)이 유사하지만 관련이 있을 수도 있고 없을 수도 있기 때문에 답하기 어려운 질문입니다.", "코카콜라 회사 웹사이트, 투자자 섹션: 주식 이력, 1919년 발행 내역 -- 600,000주, 100,000주의 우선주(액면가 $100), 500,000주의 보통주(명목가 없음) 1926년 11월에 100,000주의 우선주를 폐지. 이는 1919년에 우선주를 발행했음을 의미한다. 그러나 모든 우선주는 1926년 이후 \"폐지\"되었다(정확한 의미 불확실). 그 이후로 코카콜라는 우선주를 재발행한 적이 없다. 회사는 여전히 우선주 발행 권한을 보유하고 있으며, 필요시 미래에 발행할 수 있을 것으로 보인다.", "첫째, '현금 제안(Cash Offer)'이 실제로 현금을 들고 오는 것(예: 더플 백에 담아...), 을 의미하는 것이 아니라 모기지 승인이 필요 없고 계좌에 돈이 있다는 것을 나타내는 표현이라는 점을 이해하신다고 가정하겠습니다. 판매자에게 유리한 점은 두 경우 모두 판매자의 상황에 따라 달라지며, 일반적인 답변은 없을 수 있고, '할인'은 0%에서 몇 퍼센트까지 다양할 수 있습니다." ]
What is the formula for the Tesla Finance calculation?	[ "From here The formula is M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N)). M: monthly payment RESULT = 980.441... P: principal or amount of loan 63963 (71070 - 10% down * 71070) J: monthly interest; annual interest divided by 100, then divided by 12. .00275 (3.3% / 12) N: number of months of amortization, determined by length in years of loan. 72 months See this wikipedia page for the derivation of the formula" ]	[ "It's likely impossible to determine why premiums are increasing in a meaningful way; not only is the interrelationship between the various data points very complex, but some of the increases are likely due to decisions by people who do not and will not publicly post what they decided and why. However, it is possible to compare health insurance premium increases over time to see if the increases in employer-sponsored health insurance premiums are comparable or not to the pre-ACA timeframe. Since the ACA phased in over a few years, we can compare the period 2008-2010 \"pre-ACA\" and 2013-2015 \"post-ACA\", ignoring 2011-2012 as being unclearly affected by the ACA phase-in. For this, I will look at single coverage premiums only for the purpose of simplifying the analysis. I found a good table of 2008-2010 premiums from the NCSL; they list the following: Kaiser Permanente had a good list for 2013-2015 here: From 2008-2010, the average growth was around 6% per year. From 2013-2015, the growth averaged about 3%. In both of these cases we are comparing total premiums (sum of employer and employee contributions). So, from a data-driven look, it seems that the premium growth is lower post-ACA than pre-ACA, so it's unlikely that the ACA could be accused of causing increased premium growth. Of course, this is US-wide average, and on a state-by-state basis there may well be significant differences that may or may not be related to the ACA. One thing that is covered on the NCSL page linked above that is interesting: while the premium growth has slowed significantly (about 50% of the growth pre-ACA), health insurance premiums are a higher proportion of employee's wages, and that growth is continuing - because wage growth has not kept pace with inflation post-2008 recession. Employee contributions also may be higher post-recession; many companies reduced their contribution percentage (as my then employer did, for example). Finally, increases in the ACA plans are also commonly overstated. They largely are in line with employer plans or even less. In 2015, premiums were basically flat, decreasing slightly in fact - see the KFF analysis here. 2016 saw a 3.6% by this methodology (see the 2016 analysis). It's very easy to cherrypick examples that are favorable to any interpretation from the data, though; there are such big swings as a result of the different conditions in the marketplaces that it's easy to pick a few that have high swings and claim the ACA has massive premium increases, or pick a few that have low swings and claim it's reducing costs.", "I don't think you can compare savings accounts and peer-to-peer lending. The former is a liquid way of stashing some money away (IOW you can get at it pretty much any time you want) whereas the latter is extremely illiquid (you only get your money back if and when the loan has been repaid). Also, as mentioned by the other posters, there is a risk attached to p2p lending, even if the borrowers are vetted by the p2p lending platform. You're essentially taking the same risks that a bank would take when writing a couple of personal loans, and that's quite far removed from a safe haven for your cash. If you have enough money to invest (not save, invest) then it might be worth putting a small amount into p2p lending, but it's anything but an alternative to a savings account.", "If John signs the lease he is entitled to stay there for the duration of the lease regardless of the foreclosure status. http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/renters-foreclosure-what-are-their-30064.html I would suggest that signing a year lease (even by email), with the plan to leave as early as possible is a good thing. The key will be to make sure the penalty for leaving early is nothing. John doesn't know the status of the foreclosure, how long it will take, who might own afterwards and a lot of other unknowns. The worst case is to be unsure of where you are living. Sign the lease, and be secure for one whole year that you know where you will be living. Spend that year finding a new place to live. If the bank doesn't offer you clear and obvious ways to submit rent, open an account AT THE BANK and deposit the rent there, on time. You are establishing credibility that you deserve to stay. You still owe the rent, so pay it. They don't want to be your landlord, but don't let a bank bully you around.", "Yes, legitimate, documented, expenses are written off against that income.", "Credit Sesame monitors your credit score for free. My understanding is that they make their money off of credit card referrals.", "This is called imputed income, which is generally not taxed in the US.", "First, I try to keep electronic records (with appropriate backups) whenever it seems feasible: utility bills, credit card statements, bank statements, etc. This greatly cuts down on storage space, and are kept forever. For hard copy records, it depends on the transaction. I try to balance filing time and recover time, by how likely it is that I will need to access a record in the future. I'm much less likely to need the receipt for this mornings coffee at Starbucks than I am to need the utility bill for my rental property (100%, come tax time). For instance, by default I file my credit card receipts, that don't get filed elsewhere, by year with all cards kept together, and cull them after 5-7 years. I keep all of the credit card receipts, just because it is less effort for me than making a decision about what to keep and what to discard. I put them in an accordion file by month of charge, and keep two, for the current year and previous years. At the beginning of each year, I get rid of the receipts in the oldest file and reuse it. Anything that needs to be kept longer that a couple of years gets filed separately. Certain records are kept together. For example, car repair/maintenance receipts are filed by vehicle and kept for the life of the vehicle (could be useful when its sold, to provide the repair history). All receipts for the rental property are kept together, organized by account. I'll keep these until the property is sold. All tax related receipts that don't have a specific file are kept together, by year, along with the tax return.", "I trust the 401(k) was a traditional, pre tax account. There was no tax paid, and any withdrawals would be taxable. The account could go to zero, and there's no write off, sorry. I have to ask - were there any withdrawals along the way? What was it invested in that lost 90% of its value? Edit - I'm sorry the OP came and went. It would be great to have closure on some of these issues. Here, I'm thinking as Duff said, malpractice, or perhaps a 401(k) that was 100% in company stock. Seems we'll never know.", "how can I save money for the future The fact that you are worrying is good. This is the first step. Follow this up with a plan. One way is first get hold of your income [its fixed you know the salary]. Maintain expenses, then see which costs can be cut down. Create individual goals and start investing for these. The best way for first timer is to invest into a Recurring Deposits or SIP in mutual fund, i.e. kind of forced saving so that you don't spend what is available in bank Account.", "I was in that same situation years ago with my parents. One way she could apply for a loan in her name without her parents is if she is not currently living with them she shouldn't need them to cosign if she doesn't have bad credit. But if she isn't living with them and they aren't financing her room and board they can't claim her as a dependent so if she really wants to stick it to them she can go and try to politely explain how the loans work and tell them if they don't cosign for her then she will apply on her own (which she can only do while not living with them I believe but not sure) and they will HAVE to STOP claiming her as a dependent on their taxes. If they don't agree she can put her foot down and force them to stop claiming her and tell them she will file her own application anyway and if they continue claiming her and get in trouble for it it's their own fault cause she warned them to stop first. They may agree to cosign rather than lose her as a dependent if it makes that big of a difference on their taxes, if they don't then she can forcefully punish them financially and their taxes will go up. Those were my choices when my parents refused to cosign for me to live at school but that was back in 1999-2000 and things may have changed since then, things also change state by state and I live in PA." ]	테슬라 파이낸스 계산 공식은 무엇인가요?	[ "텍스트:\n여기에서 공식은 M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N) )입니다. M: 월 납입금 결과값 = 980.441... P: 대출 원금 또는 대출 금액 63963 (71070 - 10% 다운 * 71070) J: 월 이자율; 연 이자율을 100으로 나눈 후 12로 나눕니다. .00275 (3.3% / 12) N: 대출 기간(년)에 따라 결정되는 상환 개월 수. 72개월 공식 유도 과정은 이 위키백과 페이지를 참조하세요." ]	[ "2008-2010년 동안의 평균 성장률은 매년 약 6%였다. 2013-2015년에는 성장률이 평균 약 3%였다. 이 두 경우 모두 총 보험료(고용주와 근로자의 기여금 합계)를 비교한 것이다. 따라서 데이터 중심의 관점에서 보면, ACA 이후 보험료 증가율이 ACA 이전보다 낮아 보이므로 ACA가 보험료 증가를 유발했다고 주장하기는 어렵다. 물론 이는 미국 전역의 평균이며, 주별로는 ACA와 관련이 있을 수도 있고 없을 수도 있는 큰 차이가 있을 수 있다. NCSL 페이지에서 언급된 흥미로운 점은 보험료 증가율이 크게 둔화되었지만(ACA 이전 증가율의 약 50% 수준), 건강보험료가 근로자 임금에서 차지하는 비중은 오히려 높아졌으며, 이는 2008년 경기 침체 이후 임금 증가가 인플레이션을 따라가지 못했기 때문이다. 또한 경기 침체 이후 근로자 기여금이 증가했을 가능성도 있다. 많은 기업들이 기여금 비율을 줄였기 때문이다. 마지막으로 ACA 플랜의 증가율은 흔히 과장된다. 대부분의 경우 고용주 플랜과 비슷하거나 오히려 낮다. 2015년에는 보험료가 거의 평탄했으며 오히려 약간 감소했다. 2016년에는 3.6% 증가했다. 데이터에서 어떤 해석을 지지하는 예시를 선택하기는 매우 쉽다. 시장 상황의 차이로 인해 큰 변동이 발생하기 때문에 ACA가 보험료를 크게 증가시켰다고 주장할 수도 있고, 반대로 비용을 줄이고 있다고 주장할 수도 있다.", "나는 저축 계좌와 피어투피어 대출을 비교할 수 없다고 생각합니다. 전자는 돈을 보관하는 유동적인 방법입니다(즉, 거의 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다). 반면 후자는 극도로 비유동적입니다(대출이 상환될 때만 돈을 돌려받을 수 있습니다). 또한 다른 게시자들이 언급했듯이, 피어투피어 대출에는 위험이 따릅니다. 비록 대출자가 피어투피어 대출 플랫폼에서 심사를 받더라도 마찬가지입니다. 당신은 기본적으로 은행이 개인 대출을 작성할 때 감수하는 것과 동일한 위험을 감수하는 것이며, 이는 현금을 안전하게 보관하는 것과는 거리가 멉니다. 투자할 돈이 충분하다면(저축이 아니라 투자하는 것입니다) 피어투피어 대출에 소액을 투자하는 것이 가치 있을 수 있습니다. 하지만 저축 계좌의 대안이라고 할 수는 없습니다.", "존이 임대 계약을 체결하면 경매 여부와 관계없이 임대 기간 동안 거주할 권리가 있습니다. http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/renters-foreclosure-what-are-their-30064.html 이메일로 1년 임대 계약을 체결하는 것도 좋은 방법입니다. 가능한 한 빨리 떠나려는 계획이라도 계약 해지 시 위약금이 없는지 확인하는 것이 핵심입니다. 존은 경매 진행 상황, 소요 기간, 이후 소유주 등 알 수 없는 변수가 많습니다. 최악의 상황은 거주지가 불확실한 상태입니다. 임대 계약을 체결하고 1년 동안 거주할 곳이 확실하다면 그 기간 동안 새로운 거주지를 찾는 데 집중하세요. 은행이 임대료 납부 방법을 명확히 제시하지 않는다면 은행에 계좌를 개설하고 제때 임대료를 입금하세요. 이는 거주 자격을 입증하는 방법입니다. 임대료를 내야 하는 것은 변함없으니 납부하세요. 은행이 집주인 역할을 하길 바라지는 않지만 은행의 협박을 당하지 마세요.", "네, 합법적이고 증빙이 가능한 비용은 해당 수익과 상계됩니다.", "크레딧 세이지는 무료로 신용 점수를 모니터링해 줍니다. 제 이해로는 그들이 신용카드 추천을 통해 수익을 창출한다고 합니다.", "이것을 과세되지 않는 미국의 소득으로 간주됩니다.", "먼저, 가능한 경우 적절한 백업과 함께 전자 기록(유틸리티 청구서, 신용카드 명세서, 은행 명세서 등)을 보관하려고 합니다. 이는 저장 공간을 크게 줄여주며, 영구적으로 보관됩니다. 종이 문서의 경우 거래 유형에 따라 다릅니다. 향후 기록에 접근할 가능성이 높은 정도에 따라 파일링 시간과 복구 시간을 조절하려고 합니다. 오늘 아침 스타벅스에서 마신 커피 영수증을 나중에 필요로 할 가능성은 임대용 부동산의 유틸리티 청구서(세금 신고 시즌에는 100% 필요)를 필요로 할 가능성보다 훨씬 낮습니다. 예를 들어, 다른 곳에 보관하지 않는 신용카드 영수증은 기본적으로 모든 카드를 함께 보관하며 연도별로 정리하고, 5~7년 후에 폐기합니다. 신용카드 영수증은 모두 보관하는데, 보관할지 폐기할지 결정하는 것보다 노력이 덜 들기 때문입니다. 월별 청구일별로 아코디언 파일에 정리하고, 현재 연도와 이전 연도용 파일 2개를 보관합니다. 매년 초에는 가장 오래된 파일의 영수증을 버리고 해당 파일을 재사용합니다. 몇 년 이상 보관해야 하는 것은 별도로 보관합니다. 특정 기록은 함께 보관됩니다. 예를 들어, 차량 수리/정비 영수증은 차량별로 정리하고 차량 수명 동안 보관합니다(차량 판매 시 수리 내역 제공에 유용할 수 있음). 임대용 부동산의 모든 영수증은 계좌별로 정리하여 함께 보관하며, 부동산이 판매될 때까지 보관합니다. 특정 폴더가 없는 세금 관련 영수증은 세금 신고서와 함께 연도별로 보관합니다.", "저는 401(k)가 전통적인, 세전 계좌였다고 믿습니다. 세금이 납부되지 않았고, 어떤 인출도 과세 대상이 될 것입니다. 계좌는 제로가 될 수 있고, 상각되지 않습니다, 죄송합니다. 물어보고 싶은데, 도중에 인출이 있었나요? 가치의 90%를 잃은 그 투자는 무엇이었나요? 편집 - OP가 왔다가 간 것에 대해 유감입니다. 이러한 문제들에 대한 마무리가 있었으면 좋겠습니다. 여기서 저는 더프가 말한 것처럼, 과실 또는 아마도 회사 주식으로 100% 투자된 401(k)를 생각하고 있습니다. 우리는 절대 알 수 없을 것 같습니다.", "미래를 위해 돈을 저축하는 방법 걱정하는 것은 좋은 일입니다. 이것이 첫 번째 단계입니다. 다음으로 계획을 세우세요. 한 가지 방법은 먼저 수입을 파악하는 것입니다 [월급은 고정되어 있으니 알고 있을 것입니다]. 지출을 관리한 다음, 어떤 비용을 줄일 수 있는지 확인하세요. 개별 목표를 세우고 이를 위해 투자를 시작하세요. 초보자에게 가장 좋은 방법은 정기 예금이나 뮤추얼 펀드의 SIP에 투자하는 것입니다. 즉, 은행 계좌에 있는 돈을 쓰지 않도록 강제 저축을 하는 것입니다.", "저는 몇 년 전 부모님과 같은 상황에 있었습니다. 그녀가 부모님과 함께 살지 않는다면, 신용이 나쁘지 않다면 부모님의 연대보증 없이도 대출을 신청할 수 있습니다. 하지만 그녀가 부모님과 함께 살지 않고 부모님이 그녀의 생활비를 지원하지 않는다면, 부모님은 그녀를 부양가족으로 청구할 수 없습니다. 따라서 그녀가 정말로 부모님에게 맞서고 싶다면, 대출 절차를 정중하게 설명하고 부모님이 연대보증을 해주지 않으면 자신이 직접 대출을 신청하겠다고 말할 수 있습니다(그녀가 부모님과 함께 살지 않는 경우에만 가능할 것으로 보이지만 확실하지 않습니다). 부모님이 이를 받아들이지 않으면, 그녀는 부모님이 세금 신고에서 부양가족 청구를 중단하도록 강요할 수 있습니다. 부모님이 계속 부양가족으로 청구하고 문제가 생기면, 그것은 그녀가 미리 경고했기 때문이라고 말할 수 있습니다. 부모님이 세금에 큰 영향을 미친다면 연대보증을 해줄 수도 있지만, 그렇지 않다면 그녀는 부모님에게 재정적으로 처벌할 수 있고 부모님의 세금이 오를 것입니다. 제 부모님은 1999-2000년에 제가 학교에서 살기 위해 연대보증을 거부하셨지만, 그 이후로 상황이 바뀔 수 있습니다. 또한 주마다 법률이 다르며, 저는 펜실베이니아에 살고 있습니다." ]
Malaysian real estate: How to know if the market is overheated or in a bubble?	[ "I think the only sure way to know if there is a bubble is to wait till it bursts and buy then. If it would be easy to tell there wouldn't be any bubbles." ]	[ "Debt creates risk. Plain and simple. Comparing interest rates of debt vs. possible investing. To me, it is all meaningless. When you are in debt, you options are limited. If you are not in debt, you have more freedom. To me, it is a no brainer. Become debt free ASAP.", "Yes. A most emphatic yes. I suggest you look at your 2014 return and project what 2015 will look like. I'd convert enough to \"top off\" the 15% bracket. Note, if you overshoot it, and in April 2016, see that you are say $5K into the 25% rate, you can just recharacterize the amount you went over and nail the bracket to the dollar. If you have the time and patience, you can convert into 2 different Roth accounts. One account for one asset class, say large cap stocks/funds, the other, cash/bonds. In April, keep the account that outperformed, and only recharacterize the lagger. Roth Roulette is my name for this strategy. It's risk free, and has the potential to boost the value of your conversions. Edit - To be clear, you are permitted to recharacterize (undo) any or all of the converted amount. You actually have until tax time (4/15 or so) plus the 6 month extension. You can recharacterize for any reason - A personal anecdote - I manage my mother in law's money. She is well under the 25% bracket cutoff. Each year I convert, and each April, recharacterize just enough to be at the top of the 15% bracket. Over $100K has been shifted from Traditional IRA to Roth by now. Taxed at 15% so her daughters will 'not' pay 25% when they withdraw. $10K in tax saved from uncle sam, for my effort of filling out paper twice a year for 12 years now. Well worth my effort.", "They aren't necessarily trustworthy. Many institutions claim to have a \"Chinese Wall\" between their investment banking arms and analysis arms. In practice, these walls have sometimes turned out to be entirely imaginary. That is, analysis is published with an eye to what is good for their investment banking business. One of the most notorious cases of this was Henry Blodget, an analyst with Merrill Lynch during the dot-com bubble. Blodget became a star analyst after he correctly predicted Amazon would hit $400/share within a year. However some of his later public analysis dramatically conflicted with his private comments. Famously when he started covering GoTo.com, rating it as \"neutral to buy\", he was asked \"What's so interesting about Goto except banking fees????\" Blodget replied, \"nothin\". Eventually he was permanently banned from the securities industry.", "I still use checks to pay rent and occasionally some bills/liabilities. That said, I did notice an (elderly) lady paying by check at the supermarket a while ago. So is it really common to get a paycheck in the sense that you get a piece of paper? Yes and no. There are some people that opt for the physical paycheck. Even if they do not, there is a pay stub which serves as a record of it. My last employer went to online pay stubs and a bunch of us opted out, sticking with the good old paper in an envelope. We sure were glad of that when there were technical issues and security concerns with the online service.", "A 401K (pre-tax or Roth) account or an IRA (Deductible or Roth) account is a retirement account. Which means you delay paying taxes now on your deposits, or you avoid paying taxes on your earnings later. But a retirement account doesn't perform any different than any other account year-to-year. Being a retirement account doesn't dictate a type of investment. You can invest in a certificate of deposit that is guaranteed to make x% this year; or you can invest in stocks, bonds, mutual funds that infest in stocks or bonds. Those stocks and bonds can be growth focused, or income focused; they can be from large companies or small companies; US companies or international companies. Or whatever mix you want. The graph in your question shows that if you invest early in your adulthood, and keep investing, and you make the average return you should make more money than starting later. But a couple of notes: So to your exact questions: An S&P 500 investment should perform exactly the same this year if it is in a 401K, IRA, or taxable account With a few exceptions: Yes any investment can lose money. The last 6 months have been volatile and the last month and a half especially so. A retirement account isn't any different. An investment in mutual fund X in a retirement account is just as depressed a one in the same fund but from a taxable account.", "If you really want to help your friend buy a house, make a counter-offer to buy the house yourself and lease it to your friend, with the option to buy for original purchase cost, plus all interest paid so far to the bank, plus closing costs and other expenses incurred by you, minus payments made so far by the friend. Otherwise, just no. The other answers already detail why.", "You can use www.etfdb.com and search on geography.", "A stock dividend isn't exactly a split. Example: You have 100 shares of stock worth $5 a share (total value $500). The company wants to distribute a dividend worth 1%. You could expect a check for $5. But If they wanted to do a stock dividend they could send you 0.01 shares for every share you own, in your case you will be given a single share worth $5. Now you own 101 shares. Why a share dividend? It doesn't take cash to give the dividend. It keeps the money invested in the company. Some investors re-invest a cash dividend, some don't. A cash dividend is generally taxable income for the investor; a stock dividend isn't. Some investors prefer one over the other, but it depends on their specific financial picture. Neither a stock dividend, a cash dividend or split changes anything. The split changes the price to meet a goal. The cash dividend lowers the price by sending excess cash to the investors. The stock dividend lowers the price by creating new shares and retaining cash. It company picks the message and the method. depending on their goals and situation. Remember that a company may want to give a dividend because they have a history of doing so, but not have the cash to do so. It is like a split because the number of shares you own will go up, and the price per share will go down. But a split is generally done to bring the price of a share to within a specific range. The company sees a benefit to having a stock mid priced, instead of very high or very low.", "Changing my answer based on clarification in comments. It appears that some of the securities you mentioned, including GEAPP, are traded on what is colloquially known as the Grey Market. Grey Sheets, and also known as the \"Gray Market\" is another category of OTC stocks that is completely separate from Pink Sheets and the OTCBB. From investopedia The grey market is an over-the-counter market where dealers may execute orders for preferred customers as well as provide support for a new issue before it is actually issued. This activity allows underwriters and the issuer to determine demand and price the securities accordingly before the IPO. Some additional information on this type of stocks. (Source) Unlike other financial markets... No recent bid or ask quotes are available because no market makers share data or quote such stocks. There is no quoting system available to record and settle trades. All Grey sheet trading is moderated by a broker and done between consenting individuals at a price they agree on. The only documentation that can be publicly found regarding the trades is when the last trade took place. No SEC registration and little SEC regulation. Regulation of Grey Sheet stocks takes place mainly on a state level. Unlike Pink Sheets, these stocks have no SEC registration to possess a stock symbol or to possess shares or trade shares of that stock. Such penny stocks, similar to Pink Sheets, are not required to file SEC (Securities and Exchange Commission) financial and business reports. These stocks may not be solicited or advertised to the public unless a certain number of shares are qualified to be traded publicly under 504 of Regulation D. Extremely Illiquid. Gray sheet trading is infrequent, and for good reason... Difficult to trade, not advertised, difficult to follow the price, the least regulation possible, hard to find any information on the stock, very small market cap, little history, and most such stocks do not yet offer public shares. The lack of information (bids, history, financial reports) alone causes most investors to be very skeptical of Gray Sheets and avoid them altogether. Gray Sheets are commonly associated with Initial public offering (IPO) stocks or start up companies or spin-off companies, even though not all are IPO's, start-ups or spin-offs. Grey Sheets is also Home to delisted stocks from other markets. Some stocks on this financial market were once traded on the NASDAQ, OTCBB, or the Pink Sheets but ran into serious misfortune - usually financial - and thus failed to meet the minimum requirements of the registered SEC filings and/or stock exchange regulations for a financial market. Such stocks were delisted or removed and may begin trading on the Grey Sheets. So to answer your question, I think the cause of the wild swings is that: Great question, BTW.", "There's two big problems here and they are both related to the same thing: The last line says it all: you live in California. CA is a terrible state to do business in. the taxes on this money alone are crushing. Also, while I think you need to re-visit your budget and lifestyle, the cost of living is very, very high in CA and affecting your decisions. Of course, all of this raises the question - if you can afford 12K in expenses each month, and I'm assuming you're the only source of income, then you should be able to afford funding your own game :D" ]	말레이시아 부동산: 시장이 과열되었거나 거품 상태인지 어떻게 알 수 있을까?	[ "버블이 있는지 확실히 알 수 있는 유일한 방법은 버블이 터질 때까지 기다린 다음 사는 것이라고 생각한다. 버블이 있는지 쉽게 알 수 있었다면 애초에 버블이 생기지 않았을 것이다." ]	[ "빚은 위험을 만듭니다. 간단하고 명확합니다. 빚의 이자율과 가능한 투자 수익을 비교하는 것은 저에게는 아무런 의미가 없습니다. 빚이 있을 때는 선택지가 제한됩니다. 빚이 없으면 더 많은 자유를 누릴 수 있습니다. 저에게는 명백한 선택입니다. 가능한 한 빨리 빚에서 벗어나세요.", "그렇습니다. 가장 확실한 '예'입니다. 2014년 세금 신고를 살펴보고 2015년 상황을 예상해 보세요. 15% 세율 구간을 채우기 위해 충분히 전환하세요. 만약 이를 초과해 2016년 4월에 25% 세율 구간으로 $5K 정도 들어갔다면, 초과한 금액만큼 재조정해 세율 구간을 정확히 맞출 수 있습니다. 시간과 인내심이 있다면 두 가지 다른 로스 계정으로 전환할 수 있습니다. 하나는 대형주 주식/펀드를, 다른 하나는 현금/채권을 위한 계정으로요. 4월에는 실적이 좋은 계정을 유지하고 실적이 부진한 계정만 재조정하세요. 이 전략을 저는 '로스 룰렛'이라고 부릅니다. 이는 무위험이며 전환 가치를 높일 가능성이 있습니다. \n편집 - 명확히 하자면, 전환한 금액의 일부 또는 전부를 재조정(취소)할 수 있습니다. 세금 신고 기한(4월 15일 경)에 6개월 연장 기간까지 재조정이 가능합니다. 어떤 이유로든 재조정할 수 있습니다. 개인적인 이야기로, 저는 제 시어머니의 자산을 관리합니다. 그녀는 25% 세율 구간 하한선보다 훨씬 아래에 있습니다. 매년 전환을 하고 4월에는 15% 세율 구간 상단에 정확히 맞추기 위해 필요한 만큼만 재조정합니다. 지금까지 10만 달러 이상이 전통적 IRA에서 로스 IRA로 전환되었으며, 15% 세율로 과세되어 그녀의 딸들이 인출 시 25% 세율을 내지 않게 되었습니다. 제가 12년 동안 매년 서류를 두 번 작성한 노력으로 1만 달러의 세금이 절약되었습니다. 그 정도 노력은 충분히 가치가 있었습니다.", "그들은 반드시 신뢰할 수 있는 것은 아닙니다. 많은 기관들이 투자 은행 부서와 분석 부서 사이에 \"중국 벽\"이 있다고 주장합니다. 실제로 이러한 벽은 때로 완전히 상상에 불과한 것으로 드러났습니다. 즉, 분석은 투자 은행 사업에 유리한 방향으로 발표되곤 합니다. 이러한 사례 중 가장 악명 높은 것 중 하나는 닷컴 버블 당시 Merrill Lynch의 애널리스트였던 Henry Blodget이었습니다. Blodget은 아마존이 1년 내에 주당 400달러에 도달할 것이라고 정확히 예측한 후 스타 애널리스트가 되었습니다. 그러나 그의 후기 공개 분석 중 일부는 그의 비공개 발언과 극적으로 충돌했습니다. 특히 그가 GoTo.com을 \"중립에서 매수\"로 평가하며 커버하기 시작했을 때, \"은행 수수료 외에 GoTo가 뭐가 그렇게 흥미로운가요????\"라는 질문을 받았습니다. Blodget은 \"아무것도 아니야\"라고 답했습니다. 결국 그는 증권 업계에서 영구적으로 금지되었습니다.", "나는 여전히 임대료와 가끔 몇 가지 청구서/부채를 내기 위해 수표를 사용합니다. 그렇다고 해서, 얼마 전에 슈퍼마켓에서 한 (나이 많은) 여성이 수표로 결제하는 것을 본 적이 있습니다. 그렇다면 정말 종이 조각을 받는 의미에서 급여를 받는 것이 일반적인가요? 그렇기도 하고 아니기도 합니다. 일부 사람들은 물리적인 급여를 선택합니다. 그들이 그렇지 않더라도, 급여 명세서라는 기록이 존재합니다. 제 마지막 직장은 온라인 급여 명세서를 도입했고, 우리 중 일부는 이를 거부하고 봉투에 담긴 오래된 종이를 고수했습니다. 온라인 서비스에 기술적 문제와 보안 문제가 발생했을 때 정말 다행이었습니다.", "401K(세전 또는 로스) 계좌나 IRA(공제 또는 로스) 계좌는 퇴직 계좌입니다. 이는 현재 예금에 대한 세금 납부를 연기하거나 나중에 수익에 대한 세금 납부를 피할 수 있음을 의미합니다. 하지만 퇴직 계좌는 다른 계좌와 달리 연간 성과가 달라지지 않습니다. 퇴직 계좌라는 사실이 특정 투자 유형을 강제하지 않습니다. 예를 들어, 올해 x%의 수익이 보장되는 예금 증명서에 투자할 수도 있고, 주식, 채권, 주식 또는 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드에 투자할 수도 있습니다. 이러한 주식과 채권은 성장 중심이 될 수도 있고 수익 중심이 될 수도 있으며, 대기업이나 중소기업, 미국 기업이나 국제 기업에서 발행한 것일 수 있습니다. 원하는 조합이라면 무엇이든 가능합니다. 질문에 있는 그래프는 성인 초기에 투자를 시작하고 계속 투자하며 평균 수익률을 달성할 경우, 나중에 시작하는 것보다 더 많은 수익을 얻을 수 있음을 보여줍니다. 몇 가지 주의사항이 있습니다: 정확히 질문에 대한 답변으로, S&P 500 투자는 401K, IRA, 과세 계좌에 있든 올해 동일한 성과를 낼 것입니다. 몇 가지 예외가 있습니다: 어떤 투자도 손실을 볼 수 있습니다. 지난 6개월은 변동성이 컸고, 특히 지난 1개월 반은 더욱 그러했습니다. 퇴직 계좌도 예외는 아닙니다. 퇴직 계좌의 뮤추얼 펀드 X에 대한 투자는 과세 계좌의 동일한 펀드에 대한 투자와 마찬가지로 침체된 상태입니다.", "친구가 집을 사는 것을 진심으로 돕고 싶다면, 집을 직접 사서 친구에게 임대하고, 원래 구매 비용에 지금까지 은행에 지급한 모든 이자와 클로징 비용, 기타 발생한 비용을 더하고 친구가 지금까지 한 지불금을 뺀 금액으로 매입할 수 있는 옵션을 제공하세요. 그렇지 않으면 그냥 거절하세요. 다른 답변들도 이미 이유를 자세히 설명하고 있습니다.", "www.etfdb.com을 사용하여 지역별로 검색할 수 있습니다.", "주식 배당금은 정확히 주식 분할과 같은 것은 아닙니다. 예를 들어, 주당 5달러 가치의 주식 100주를 보유하고 있다면(총 가치 500달러) 회사가 1%에 해당하는 배당금을 분배하고자 할 수 있습니다. 이 경우 5달러의 수표를 받을 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 만약 회사가 주식 배당금을 주고자 한다면, 보유한 주식마다 0.01주를 보내줄 수 있으며, 이 경우 총 101주를 소유하게 됩니다. 주식 배당금은 왜 주는 걸까요? 현금이 없이도 배당금을 줄 수 있기 때문입니다. 이는 회사에 투자된 자금을 유지시킵니다. 일부 투자자는 현금 배당금을 재투자하기도 하고, 그렇지 않기도 합니다. 현금 배당금은 일반적으로 투자자에게 과세 대상 소득이지만, 주식 배당금은 그렇지 않습니다. 일부 투자자는 하나를 다른 것보다 선호하기도 하지만, 이는 그들의 특정한 재정적 상황에 달려 있습니다. 주식 배당금, 현금 배당금 또는 분할은 아무것도 바꾸지 않습니다. 분할은 목표를 달성하기 위해 가격을 조정합니다. 현금 배당금은 초과 현금을 투자자들에게 보냄으로써 가격을 낮춥니다. 주식 배당금은 현금을 유지하면서 새로운 주식을 창출함으로써 가격을 낮춥니다. 회사는 그들의 목표와 상황에 따라 메시지와 방법을 선택합니다. 기억하세요, 회사는 역사적으로 배당금을 지급해 왔기 때문에 배당금을 주고 싶어 할 수 있지만, 현금이 없을 수도 있습니다. 이는 분할과 유사합니다. 왜냐하면 보유한 주식 수가 증가하고 주당 가격이 하락하기 때문입니다. 그러나 분할은 일반적으로 주당 가격을 특정 범위 내로 가져오기 위해 수행됩니다. 회사는 주식이 매우 높거나 매우 낮은 가격이 아닌 중간 가격대를 유지하는 데 이점을 보기 때문입니다.", "변경된 답변: 댓글에서 설명을 바탕으로 답변을 수정했습니다. GEAPP를 포함한 일부 증권이 비공식적으로 그레이 마켓이라고 불리는 곳에서 거래되는 것으로 보입니다. 그레이 시트(Grey Sheets)라고도 불리는 그레이 마켓은 핑크 시트와 OTCBB와 완전히 별개의 OTC 주식 범주입니다. 인베스토피디아에 따르면, 그레이 마켓은 장외 시장으로, 딜러들이 우대 고객을 위해 주문을 실행하고 신규 발행 전에 이를 지원할 수 있습니다. 이 활동을 통해 언더라이터와 발행자는 수요를 파악하고 IPO 전에 해당 증권을 적절히 가격 책정할 수 있습니다. 이 유형의 주식에 대한 추가 정보(출처)를 제공합니다. 다른 금융 시장과 달리... 최근 입찰 또는 요청 가격이 없습니다. 시장 조성자가 해당 주식에 대한 데이터를 공유하거나 가격을 제시하지 않기 때문입니다. 거래를 기록하고 결제할 수 있는 시스템도 없습니다. 모든 그레이 시트 거래는 브로커를 통해 이루어지며, 당사자들이 합의한 가격으로 거래됩니다. 공개적으로 확인할 수 있는 유일한 거래 기록은 마지막 거래가 이루어진 시점뿐입니다. SEC 등록 및 규제가 거의 없습니다. 그레이 시트 주식의 규제는 주로 주 수준에서 이루어집니다. 핑크 시트와 달리, 이 주식들은 SEC 등록이 필요 없으며, 주식 심볼을 보유하거나 주식을 발행하거나 거래할 필요가 없습니다. 핑크 시트와 유사하게, 이러한 페니 주식은 SEC(증권거래위원회)의 재무 및 사업 보고서를 제출할 필요가 없습니다. 특정 조건(규제 D 504조)을 충족하지 않는 한, 이러한 주식은 공개적으로 권유되거나 광고될 수 없습니다. 유동성이 매우 낮습니다. 그레이 시트 거래는 드물며, 그 이유가 있습니다... 거래하기 어렵고, 광고되지 않으며, 가격 추적이 어렵고, 규제가 거의 없으며, 주식에 대한 정보를 찾기 어렵고, 시가총액이 매우 작으며, 거래 이력이 거의 없고, 대부분의 주식이 아직 공개 주식을 제공하지 않습니다. 정보 부족(입찰가, 이력, 재무 보고서)만으로도 대부분의 투자자가 그레이 시트를 매우 회의적으로 여기고 완전히 피하게 됩니다. 그레이 시트는 일반적으로 IPO 주식, 스타트업 기업 또는 스핀오프 기업과 연관되어 있지만, 모두 IPO나 스타트업, 스핀오프는 아닙니다. 그레이 시트는 다른 시장에서 상장 폐지된 주식의 본거지이기도 합니다. 이 금융 시장의 일부 주식은 한때 NASDAQ, OTCBB 또는 핑크 시트에서 거래되었지만 심각한 misfortune(주로 재정적 문제)을 겪어 SEC 등록 요건 및/또는 주식 교환 규정을 충족하지 못해 상장이 폐지되었습니다. 이러한 주식은 그레이 시트에서 거래를 시작할 수 있습니다. 따라서 귀하의 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다: 훌륭한 질문이네요.", "여기에는 두 가지 큰 문제가 있고, 둘 다 같은 것과 관련이 있습니다: 마지막 줄에 모든 것이 담겨 있습니다. 당신은 캘리포니아에 살고 있습니다. CA는 사업을 하기에 매우 나쁜 주입니다. 이 돈에 대한 세금만으로도 압도적입니다. 또한, 예산과 생활 방식을 다시 검토해야 한다고 생각하지만, CA의 생활비는 매우 높아서 당신의 결정에 영향을 미치고 있습니다. 물론, 이 모든 것은 질문을 제기합니다 - 매달 12,000달러의 지출을 감당할 수 있다면, 그리고 당신이 유일한 소득원이라고 가정한다면, 당신 자신의 게임에 자금을 지원할 수 있어야 합니다." ]
Stock spread: wide vs. narrow?	[ "The point is that the bid and ask prices dictate what you can buy and sell at (at market, at least), and the difference between the two, or spread, contributes implicitly to your gains or losses. For example, say your $1 stock actually had a bid of $0.90 and an ask of $1.10; i.e. say that $1 was the last price. You would have to buy the stock at the ask price of $1.10, but now you can only sell that stock at the bid price of $0.90. Thus, you would need to make at least that $0.20 spread before you can make a profit." ]	[ "What is the average daily volume traded? It looks like this stock may have a liquidity problem. If that is the case I would not buy this stock at all as you may have the same problem when you try to sell it. Generally try to stay away from illiquid stocks, if your order size is more than 10% of the average daily volume traded, then don't buy it. I usually stay away from stocks with an average daily volume of less than 100,000.", "Break the transactions into parts. Go to your bank or credit union and get a loan commitment. When applying for loan get the maximum amount they will let you borrow assuming that you will no longer own the first car. Take the car to a dealer and get a written estimate for selling the car. Pick one that gives you an estimate that is good for a week or ten days. You now know a data point for the trade-in value. Finally go to the dealer where you will buy the replacement car. Negotiate the price, tell them you don't need financing and you will not be trading in the car. Get all you can regarding rebates and other special incentives. Once you have a solid in writing commitment, then ask about financing and trade in. If they beat the numbers you have regarding interest rate and trade-in value accept those parts of the deal. But don't let them change anything else. If you keep the bank financing the dealer will usually give you a couple of days to get a check. If you decide to ell the car to the first dealer do so as soon as you pick up the replacement car. If you try to start with the dealer you are buying the car from they will keep adjusting the rate, length of loan, trade-in value, and price until you have no idea if you are getting a good deal.", "If you live and work in the euro-zone, then even after a \"crash\" all of your income and most of your expenses will still be in euros. The only portion of your worth you need to worry about protecting is the portion you intend to spend on goods from outside the euro-zone (i.e. imports). In that case, you may want to consider parking some of your money in short-term government bonds issued by other countries, such as the UK, Switzerland, and USA (or wherever else your favorite goods tend to come from). If the euro actually \"massively devalues\" (an extremely unlikely scenario), then you can expect foreign goods to cost a lot more than they do now. Inflation might also pick up, so you might also want to purchase some OATis.", "I have an opposite view from all the other contributions here. Why not consider starting your own business. With the little money you have the return will most times be much higher than stocks return. The business is yours; you keep the business and the profit streams in the long term. Simply find businesses you can even start with a 100 or 200 euros and keep the rest with your bank. this is a sure way to become millionaire my friends.", "In the US, Section 3.114 of the Uniform Commercial Code sets the rules for how any confusion in checks or other business transactions is handled: \"If an instrument contains contradictory terms, typewritten terms prevail over printed terms, handwritten terms prevail over both, and words prevail over numbers.\" If there was any ambiguity in the way you wrote out the amount, the institution will compare the two fields (the written words and the courtesy box (digits)) to see if the ambiguity can be resolved. The reality is that the busy tellers and ATM operators typically are going to look at the numeric digits first. So even if they happen to notice the traditional \"and...\" missing, it seems highly unlikely that such an omission would cause enough ambiguity between these the two fields to reject the payment. Common sense dictates here. I wouldn't worry about it.", "With debts exceeding assets by a billion dollars, this activity likely comes from penny stock speculators and \"pump and dump\" schemers. There is no rational expectation that the stock is even worth multiple pennies when the company is that far upside-down on its debts. Even if the debts could be restructured in a chapter 11, the equity shares would likely lose all of their value in the bankruptcy proceedings. Shareholders are at the bottom of the totem-pole when debts are being adjusted by the courts.", "Here is a pretty exhaustive article on that question. Long story short, it is an insurance policy against the possibility that the person selling the property to you doesn't legally own it. If there was some mistake or fraud along the way the proper owner could theoretically repossess the property without you getting your money back. If you are financing the property, it is almost a certainty that the lender will require you to buy it whether you want it or not.", "There are numerous reasons that go beyond the immediate requirement for access to credit. Many people just plain don't like carrying cash. Before electronic debit cards became mainstream about the only way to pay for online services was with a credit card. This has now changed just about everywhere except a large number of airlines which still only sell online tickets via a credit card payment. And then there are all those countries where governments (and some banks) have decided to charge merchants more when customers use debit cards. If you don't like carrying cash then you may find that the only card you can use is a credit card. These concerns are gradually disappearing and at some stage someone is likely to offer a combined debit-credit card. At which point you'll probably get credit whether you like it or not.", "I can answer Scenario #3. If you are purchasing a property with buy-to-let intentions […] can you use the rental income exclusively to fund the mortgage repayments? Yes – this is exactly how buy-to-let mortgage applications are evaluated. Lenders generally expect you to fund the mortgage payments with rent. They look for the anticipated monthly rent income to cover a minimum of 125% of the monthly mortgage payment. This is to make sure you can allow for vacant periods, maintenance, compliance with rules and regulations, and still be in profit (i.e. generate a positive yield on your investment). However, buy-to-let (BTL) mortgage lenders also generally expect you to own your own home to begin with. It's up to them, but rare is the lender who will provide a buy-to-let mortgage to a non-owner-occupier. This is because of point 2 above. The lender doesn't want you to end up living in the property because then you'll need to repay the loan capital, since you'll always need somewhere to live. This makes the economics of BTL unfavourable. They look at your application as a business proposal: quite different to a residential mortgage application, which is what your question seems to be addressing. Bottom line: You're right about scenario #3 but it sounds like you're trying to afford a home first, whereas BTL is best viewed as an investment for someone who already has their main residence under ownership (mortgaged or otherwise). As for Scenarios #1 and #2 I can't offer first hand answers but I think Aakash M. and Steve Melnikoff have covered it.", "For a two year time frame, a good insured savings account or a low-cost short-term government bond fund is most likely the way I would go. Depending on the specific amount, it may also be reasonable to look into directly buying government bonds. The reason for this is simply that in such a short time period, the stock market can be extremely volatile. Imagine if you had gone all in with the money on the stock market in, say, 2007, intending to withdraw the money after two years. Take a broad stock market index of your choice and see how much you'd have got back, and consider if you'd have felt comfortable sticking to your plan for the duration. Since you would likely be focused more on preservation of capital than returns during such a relatively short period, the risk of the stock market making a major (or even relatively minor) downturn in the interim would (should) be a bigger consideration than the possibility of a higher return. The \"return of capital, not return on capital\" rule. If the stock market falls by 10%, it must go up by 11% to break even. If it falls by 25%, it must go up by 33% to break even. If you are looking at a slightly longer time period, such as the example five years, then you might want to add some stocks to the mix for the possibility of a higher return. Still, however, since you have a specific goal in mind that is still reasonably close in time, I would likely keep a large fraction of the money in interest-bearing holdings (bank account, bonds, bond funds) rather than in the stock market. A good compromise may be medium-to-high-yield corporate bonds. It shouldn't be too difficult to find such bond funds that can return a few percentage points above risk-free interest, if you can live with the price volatility. Over time and as you get closer to actually needing the money, shift the holdings to lower-risk holdings to secure the capital amount. Yes, short-term government bonds tend to have dismal returns, particularly currently. (It's pretty much either that, or the country is just about bankrupt already, which means that the risk of default is quite high which is reflected in the interest premiums demanded by investors.) But the risk in most countries' short-term government bonds is also very much limited. And generally, when you are looking at using the money for a specific purpose within a defined (and relatively short) time frame, you want to reduce risk, even if that comes with the price tag of a slightly lower return. And, as always, never put all your eggs in one basket. A combination of government bonds from various countries may be appropriate, just as you should diversify between different stocks in a well-balanced portfolio. Make sure to check the limits on how much money is insured in a single account, for a single individual, in a single institution and for a household - you don't want to chase high interest bank accounts only to be burned by something like that if the institution goes bankrupt. Generally, the sooner you expect to need the money, the less risk you should take, even if that means a lower return on capital. And the risk progression (ignoring currency effects, which affects all of these equally) is roughly short-term government bonds, long-term government bonds or regular corporate bonds, high-yield corporate bonds, stock market large cap, stock market mid and low cap. Yes, there are exceptions, but that's a resonable rule of thumb." ]	스톡 스프레드: 와이드 vs. 네이로우?	[ "요약:\n입찰가와 호가가 시장에서 매매 가능한 가격을 결정하며, 두 가격의 차이인 스프레드는 수익과 손실에 영향을 미칩니다. 예를 들어, $1 주식의 입찰가가 $0.90, 호가가 $1.10이고, $1이 최근 가격이었다고 가정해봅시다. 이 경우, $1.10의 호가가로 주식을 매수해야 하지만, $0.90의 입찰가로만 매도할 수 있습니다. 따라서 $0.20의 스프레드를 극복해야 수익을 낼 수 있습니다." ]	[ "평균 일일 거래량은 얼마인가요? 이 주식은 유동성 문제가 있을 수 있어 보입니다. 만약 그렇다면, 팔려고 할 때도 같은 문제가 생길 수 있으니 전혀 사지 않는 것이 좋겠습니다. 일반적으로 유동성이 낮은 주식은 피하는 것이 좋습니다. 평균 일일 거래량의 10% 이상을 주문할 계획이라면 사지 마세요. 저는 보통 평균 일일 거래량이 10만 주 미만인 주식은 피합니다.", "거래를 부분으로 나누세요. 은행이나 신용조합에 가서 대출 약정을 받으세요. 대출을 신청할 때 첫 번째 차를 더 이상 소유하지 않을 것이라고 가정하고 최대한 대출받을 수 있는 금액을 요청하세요. 차를 딜러에게 가져가서 판매에 대한 서면 견적을 받으세요. 일주일 또는 10일 동안 유효한 좋은 견적을 제공하는 딜러를 선택하세요. 이제 트레이드인 가치에 대한 데이터 포인트를 알게 되었습니다. 마지막으로 교체할 차를 살 딜러에게 가세요. 가격을 협상하면서 금융이 필요 없고 차를 트레이드인하지 않을 것이라고 말하세요. 가능한 모든 리베이트와 특별 인센티브를 받으세요. 서면으로 확정된 제안을 받은 후에 금융과 트레이드인에 대해 문의하세요. 이자율과 트레이드인 가치가 기존 조건보다 좋다면 해당 부분을 수락하되 다른 조건은 변경하지 마세요. 은행 대출을 유지한다면 딜러는 일반적으로 수표를 받을 때까지 몇 일의 여유를 줍니다. 첫 번째 딜러에게 차를 팔기로 결정했다면 교체 차를 인수하자마자 처리하세요. 차를 구매할 딜러부터 시작하면 대출 기간, 트레이드인 가치, 가격 등을 계속 조정하면서 좋은 거래인지 알 수 없게 될 것입니다.", "유로존에서 살고 일한다면, \" crashes\" 이후에도 수입의 전부와 지출의 대부분이 여전히 유로로 이루어질 것입니다. 보호해야 할 가치의 일부는 유로존 외부에서 수입되는 상품(즉, 수입품)에 지출하려는 부분뿐입니다. 이 경우, 영국, 스위스, 미국(또는 선호하는 상품이 주로 유입되는 다른 국가)과 같은 다른 국가에서 발행한 단기 국채에 일부 자금을 투자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 유로가 \"대규모로 평가절하\"된다면(극히 불가능한 시나리오), 외국 상품의 가격이 현재보다 훨씬 더 비싸질 것으로 예상할 수 있습니다. 인플레이션이 증가할 수도 있으므로, OATis를 구입하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.", "저는 여기서 다른 모든 의견과 반대되는 견해를 가지고 있습니다. 왜 자신만의 사업을 시작하는 것을 고려하지 않겠습니까? 당신이 가진 작은 돈으로도 대부분의 경우 주식 수익률보다 훨씬 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 사업은 당신의 것이며, 장기적으로 사업과 수익 흐름을 유지할 수 있습니다. 100유로 또는 200유로로 시작할 수 있는 사업을 찾고 나머지는 은행에 맡기세요. 이것이 백만장자가 되는 확실한 방법입니다, 친구들아.", "미국에서는 통일 상사법(Uniform Commercial Code) 제3조 114항에 따라 수표나 기타 영업 거래에서 발생하는 혼동에 대한 처리 규칙을 정하고 있습니다: \"증서에 모순되는 조건이 있을 경우, 타자로 친 조건이 인쇄된 조건보다 우선하고, 손으로 쓴 조건이 둘 다보다 우선하며, 문자가 숫자보다 우선한다.\" 금액 기재 방식에 모호함이 있을 경우, 기관은 두 필드(기재된 문자와 예의 상자(숫자))를 비교하여 모호함을 해결할 수 있는지 확인할 것입니다. 현실적으로 바쁜 출납원과 ATM 운영자들은 일반적으로 숫자 필드를 먼저 확인할 것입니다. 따라서 전통적인 \"and...\"가 누락되었음을 우연히 발견하더라도, 두 필드 간에 충분히 모호함을 유발하여 결제를 거부할 정도라고 보기는 어렵습니다. 여기서는 상식이 지배합니다. 걱정하지 않아도 될 것입니다.", "자산보다 부채가 10억 달러를 초과하는 상황에서 이 활동은 페니 주식 투기꾼들과 \"펌프 앤 덤프\" 계획을 세운 자들로부터 비롯되었을 가능성이 높습니다. 회사의 부채가 그만큼 심각한 상태라면 주식이 몇 페니라도 가치가 있을 것이라는 합리적인 기대는 없습니다. 부채가 11장 절차를 통해 재구조화되더라도 주주들의 지분은 파산 절차에서 모든 가치를 잃을 가능성이 큽니다. 법원에 의해 부채가 조정될 때 주주들은 가장 하위에 위치하게 됩니다.", "이것은 해당 질문에 대한 상당히 포괄적인 기사입니다. 간단히 말해, 이는 부동산을 판매하는 사람이 법적으로 소유권을 가지고 있지 않을 가능성에 대한 보험 정책입니다. 만약 과정 중 실수나 사기가 있었다면 실제 소유자는 이론적으로 부동산을 다시 차지할 수 있고, 이 경우 당신은 돈을 돌려받지 못할 수 있습니다. 부동산을 담보로 대출을 받는 경우, 대출 기관은 거의 확실히 당신이 원하든 말든 이 보험을 구매하도록 요구할 것입니다.", "신용카드에 대한 즉각적인 필요성 이상의 수많은 이유들이 존재합니다. 많은 사람들은 현금을 휴대하는 것을 단순히 좋아하지 않습니다. 전자직불카드가 주류가 되기 전에는 온라인 서비스에 대해 신용카드로만 결제할 수 있었습니다. 이제는 대부분의 곳에서 상황이 바뀌었지만, 일부 대형 항공사들은 여전히 신용카드 결제를 통해서만 온라인 티켓을 판매하고 있습니다. 또한, 정부(그리고 일부 은행)가 고객이 직불카드를 사용할 때 상인들에게 더 많은 수수료를 부과하기로 결정한 국가들도 있습니다. 만약 현금을 휴대하는 것을 좋아하지 않는다면, 사용할 수 있는 유일한 카드는 신용카드일 수 있습니다. 이러한 우려들은 점차 사라지고 있으며, 언젠가는 결합된 직불-신용카드를 제공하는 시점이 올 것입니다. 그때가 되면, 좋아하든 아니든 신용카드를 사용하게 될 가능성이 높습니다.", "나는 시나리오 #3에 답변할 수 있습니다. 만약 임대 목적으로 부동산을 구매하는 경우 […] 임대료 수입을 모기지 상환에만 사용할 수 있나요? 네 – 이것이 바로 임대용 모기지 신청을 평가하는 방식입니다. 대출 기관은 일반적으로 모기지 상환금을 임대료로 충당할 것을 기대합니다. 그들은 예상 월 임대료 수입이 월 모기지 상환금의 최소 125%를 충당할 수 있는지 확인합니다. 이는 공실 기간, 유지 보수, 규정 준수 및 여전히 수익을 낼 수 있는지(즉, 투자 수익률이 양수가 되는지) 확인하기 위함입니다. 하지만 임대용(BTL) 모기지 대출 기관은 일반적으로 처음부터 자신의 집을 소유하고 있을 것을 기대합니다. 대출 기관에 따라 다르지만, 비소유자 거주자에게 임대용 모기지를 제공하는 경우는 드뭅니다. 이는 위의 2번 포인트 때문입니다. 대출 기관은 결국 부동산에 거주하게 되어 대출 원금을 상환해야 할 상황이 발생하는 것을 원하지 않습니다. 왜냐하면 항상 살 곳이 필요하기 때문입니다. 이는 임대용(BTL)의 경제성을 불리하게 만듭니다. 그들은 여러분의 신청을 비즈니스 제안으로 간주합니다: 주거용 모기지 신청과는 상당히 다릅니다. 결론적으로: 시나리오 #3에 대해 언급하신 내용은 맞지만, 먼저 집을 마련하려는 의도로 보입니다. 반면 임대용(BTL)은 주 거주지를 이미 소유한 사람(모기지 여부와 관계없이)을 위한 투자로 보는 것이 가장 좋습니다. 시나리오 #1과 #2에 대해서는 직접적인 답변을 드릴 수 없지만, Aakash M.과 Steve Melnikoff가 이미 다루었다고 생각합니다.", "2년 동안의 기간을 고려할 때, 좋은 보험 저축 계좌나 저렴한 단기 국채 펀드가 가장 적합한 선택일 것입니다. 금액에 따라 직접 국채를 구매하는 것도 합리적일 수 있습니다. 이는 단순히 2년이라는 짧은 기간 동안 주식 시장이 매우 변동성이 크기 때문입니다. 예를 들어 2007년에 주식 시장에 모든 자금을 투자한 후 2년 후에 인출하려 했다고 가정해 보세요. 선택한 주요 주식 시장 지수의 수익률을 확인하고 계획을 유지하는 것이 편안했을지 생각해 보세요. 비교적 짧은 기간 동안 자본 보존이 수익보다 더 중요한 목표라면, 주식 시장의 큰 하락(또는 상대적으로 작은 하락) 위험이 더 높은 수익 가능성보다 더 큰 고려 사항이 되어야 합니다. \"자본의 회수, 자본의 수익이 아닌\" 원칙입니다. 주식 시장이 10% 하락하면 11% 상승해야 손익이 균등해집니다. 25% 하락하면 33% 상승해야 손익이 균등해집니다. 5년과 같은 조금 더 긴 기간을 고려한다면, 더 높은 수익을 위해 일부 주식을 포트폴리오에 추가할 수 있습니다. 그러나 여전히 비교적 가까운 시기에 특정 목표를 가지고 있기 때문에, 대부분의 자금을 이자 발생 자산(은행 계좌, 국채, 채권 펀드)에 유지하는 것이 좋습니다. 중에서도 중간에서 높은 수익률의 회사채가 좋은 절충안이 될 수 있습니다. 무위험 이자보다 몇 퍼센트 포인트 높은 수익을 제공하는 채권 펀드를 찾는 것은 어렵지 않을 것입니다. 물론 가격 변동성이 있을 수 있습니다. 시간이 지나고 실제로 자금이 필요해질 때가 가까워지면, 자본을 확보하기 위해 보유 자산을 저위험 자산으로 전환해야 합니다. 단기 국채는 현재 특히 낮은 수익률을 보이고 있습니다. (거의 국가가 파산한 상태이거나 투자자들이 요구하는 이자 프리미엄이 높은 채무 불이행 위험이 상당히 높은 경우입니다.) 그러나 대부분의 국가 단기 국채의 위험도 매우 제한적입니다. 그리고 정의된(그리고 비교적 짧은) 기간 내에 특정 목적으로 자금을 사용하려는 경우, 더 낮은 수익률을 감수하더라도 위험을 줄이는 것이 중요합니다. 그리고 항상 모든 계란을 한 바구니에 넣지 마세요. 다양한 국가의 국채를 조합하는 것도 적절할 수 있습니다. 균형 잡힌 포트폴리오에서 다양한 주식과 마찬가지입니다. 단일 계좌, 단일 개인, 단일 기관, 가구당 보험 금액 한도를 확인하세요. 기관이 파산할 경우와 같은 상황에서 높은 이자율 은행 계좌만 추적하다 화상을 입지 않도록 합니다. 일반적으로 자금이 필요할수록 위험을 적게 감수해야 합니다. 자본 수익이 더 낮더라도요. 그리고 위험 진행은 (통화 효과를 무시하고, 이는 모두에게 동등하게 영향을 미칩니다) 대략 단기 국채, 장기 국채 또는 일반 회사채, 고수익 회사채, 대형주, 중소형주 순입니다. 예외는 있지만, 이는 합리적인 경험칙입니다." ]
How long should I keep my bills?	[ "I'd imagine you want to keep the utility bills around to dispute any historical billing errors or anomalies for perhaps 6 months to a year. Beyond that, you always have the financial records of making the payments -- namely, your bank statements. So what benefit is there in keeping the paper receipts for utility payments around for longer than that? I say shred them, with extreme prejudice -- while wearing black Chuck Norris style." ]	[ "You will be filing the exact same form you've been filing until now (I hope...) which is called form 1040. Attached to it, you'll add a \"Schedule C\" form and \"Schedule SE\" form. Keep in mind the potential effect of the tax and totalization treaties the US has with the UK which may affect your filings. I suggest you talk to a licensed EA/CPA who works with expats in the UK and is familiar with all the issues. There are several prominent offices you can find by Googling.", "This is always a judgement call based on your own tolerance for risk. Yes, you have a fairly long time horizon and that does mean you can accept more risk/more volatility than someone closer to starting to draw upon those savings, but you're old enough and have enough existing savings that you want to start thinking about reducing the risk a notch. So most folks in your position would not put 100% in stocks, though exactly how much should be moved to bonds is debatable. One traditional rule of thumb for a moderately conservative position is to subtract your age from 100 and keep that percentage of your investments in stock. Websearch for \"stock bond age\" will find lots of debate about whether and how to modify this rule. I have gone more aggressive myself, and haven't demonstrably hurt myself, but \"past results are no guarantee of future performance\". A paid financial planning advisor can interview you about your risk tolerance, run some computer models, and recommend a strategy, with some estimate of expected performance and volatility. If you are looking for a semi-rational approach, that may be worth considering, at least as a starting point.", "Lots of good answers. I'll try and improve by being more brief. For each option you will pay different taxes: Index Fund: Traditional IRA Roth IRA You can see that the Roth IRA is obviously better than investing in a taxable account. It may not be as obvious that the traditional IRA is better as well. The reason is that in the traditional account you can earn returns on the money that otherwise would have gone to the government today. The government taxes that money at the end, but they don't take all of it. In fact, for a given investment amount X and returns R, the decision of Roth vs Traditional depends only on your tax rate now vs at retirement because X(1-tax)(1+R_1)(1+R_2)...(1+R_n) = X(1+R_1)(1+R_2)...(1+R_n)(1-tax) The left hand side is what you will have at retirement if you do a Roth and the right hand side is what you will have at retirement if you do traditional. Only the tax rate differences between now and retirment matter here. An index fund investment is like the left hand side but has some additional tax terms on your capital gains. It's clearly worse than either.", "As others are saying, you want to be a bit wary of completely counting on a defined benefit pension plan to be fulfilling exactly the same promises during your retirement that it's making right now. But, if in fact you've \"won the game\" (for lack of a better term) and are sure you have enough to live comfortably in retirement for whatever definition of \"comfortably\" you choose, there are basically two reasonable approaches: Those are all reasonable approaches, and so it really comes down to what your risk tolerance is (a.k.a. \"Can I sleep comfortably at night without staying up worrying about my portfolio?\"), what your goals for your money are (Just taking care of yourself? Trying to \"leave a legacy\" via charity or heirs or the like? Wanting a \"dream\" retirement traveling the world if possible but content to stay home if it's not?), and how confident you are in being able to calculate your \"needs\" in retirement and what your assets will truly be by then. You ask \"if it would be unwise at this stage of my life to create a portfolio that's too conservative\", but of course if it's \"too conservative\" then it would have been unwise. But I don't think it's unwise, at any stage of life, to create a portfolio that's \"conservative enough\". Only take risks if you have the need, ability, and willingness to do so.", "There is such a thing as Deposit Only. This will allow the individual's account to function only for collection of monetary deposits. NO ONE will be able to withdraw...only deposit. The account holder may still physically withdraw at their banking institution. Think of it as taking your account from a \"public\" profile to a \"private\" profile. Doing this is beneficial for ppl who may have been scammed into a program or product where there account is bieng fraudulently overdrafted, or simply to protect your funds from bieng drafted without your approval or despite your requests for ceasing the drafts. When making your account a deposit only account it's a good idea to open a NEW account at a Different banking institution, because some banks will still allow an account that is \"attached\" to the deposit only account to be drafted from it. WIth the new account you can utilize that one for paying day to day bills and just transfer funds from the deposit only account to the new account. A deposit only account is also a good way to build up a nice nest egg for yourself or even a young adult! source- Financial Adivsor 4years-", "There are multiple ways of determining the value of an inherited property. If you aren't planning on selling it, then the best way would be to have a real estate agent do a comp on the property (or multiple real estate agents).", "You are probably right that using a traditional buy and hold strategy on common equities or funds is very unlikely to generate the types of returns that would make you a millionaire in short order. However, that doesn't mean it isn't possible. You just have to accept a more risk to become eligible for such incredible returns that you'd need to do that. And by more risk I mean a LOT more risk, which is more likely to put you in the poorhouse than a mansion. Mostly we are talking about highly speculative investments like commodities and real estate. However, if you are looking for potential to make (or more likely lose) huge amounts of money in the stock market without a very large cache of cash. Options give you much more leverage than just buying a stock outright. That is, by buying option contracts you can get a much larger return on a small movement in the stock price compared to what you would get for the same investment if you bought the stock directly. Of course, you take on additional risk. A normal long position on a stock is very unlikely to cause you to lose your entire investment, whereas if the stock doesn't move far enough and in the right direction, you will lose your entire investment in option contracts.", "Can he legally break your lease if he sells the place? If not I would just keep renting. It doesn't sound like you love the house and you plan on moving or would prefer a different type of place long term. Unless you yourself plan on getting involved in being a renting it out to others in the future - just rent and move on at some point. If he can break your lease upon sale of the property then I'd be casually keeping an eye out for another place to rent if that happens.", "Have a look at: Diversify Portfolio. The site provides various tools all focused on correlation, diversification and portfolio construction. You can scan through every stock and ETF listed on the NASDAQ and NYSE to find any kind of correlation you're looking for. You can also create a portfolio and then analyze all the correlations within it, or search for specific stocks that can be added to the portfolio based on correlation and various other factors.", "At indexmundi, they have some historical data which you can grab from their charts: It only has a price on a monthly basis (at least for the 25 year chart). It has a number of things, like barley, oranges, crude oil, aluminum, beef, etc. I grabbed the data for 25 years of banana prices and here's an excerpt (in dollars per metric ton): That page did not appear to have historical prices for gold, though." ]	내 청구서를 얼마나 오래 보관해야 하나요?	[ "나는 당신이 유틸리티 요금 청구서를 약 6개월에서 1년 정도 보관하여 과거의 청구 오류나 이상 현상을 이의 제기하기 위해 사용할 것이라고 상상한다. 그 이상으로는 항상 결제 기록이 있는 금융 거래 내역이 있다. 즉, 은행 거래 내역서다. 그렇다면 유틸리티 결제에 대한 종이 영수증을 그보다 더 오래 보관하는 데 어떤 이점이 있을까? 나는 그것들을 검은 척 노리스 스타일로 극단적인 편견을 가지고 분쇄할 것이다." ]	[ "지금까지 제출해오신 것과 동일한 서식인 폼 1040을 계속해서 제출하시게 될 것입니다 (희망 사항이겠지만...). 이와 함께 \"Schedule C\" 서식과 \"Schedule SE\" 서식을 추가로 제출하셔야 합니다. 미국이 영국과 체결한 세금 및 토탈라이제이션 조약의 잠재적 영향을 염두에 두셔야 합니다. 영국 내 외국인을 대상으로 일하는 공인된 EA/CPA와 상담하시는 것을 권장합니다. 구글에서 검색하면 여러 유명 사무소를 찾을 수 있습니다.", "이것은 항상 자신의 위험 감내 능력에 따른 판단의 문제입니다. 네, 비교적 긴 시간 범위를 가지고 있어 은퇴 후 저축을 사용하기 시작하는 사람보다는 더 많은 위험/변동성을 감수할 수 있지만, 나이가 충분히 들고 기존 저축도 충분하여 위험을 조금 줄이는 것을 고려해야 합니다. 따라서 이러한 상황에 있는 대부분의 사람들은 주식에 100% 투자하지 않으며, 정확히 얼마나 채권으로 옮겨야 하는지는 논쟁의 여지가 있습니다. 중간 정도로 보수적인 위치를 위한 전통적인 경험 법칙은 나이를 100에서 빼고 그 비율만큼 투자를 주식에 유지하는 것입니다. \"주식 채권 나이\"로 웹서치를 하면 이 규칙을 수정할지 여부와 방법에 대한 많은 논쟁을 찾을 수 있습니다. 저는 개인적으로 더 공격적인 접근을 선택했고, 명확히 손해를 보지는 않았지만, \"과거 실적은 미래 성과를 보장하지 않습니다\". 유료 금융 계획 컨설턴트는 위험 감내 능력에 대해 인터뷰를 하고, 컴퓨터 모델을 실행하며, 예상 성과와 변동성을 추정하여 전략을 제안할 수 있습니다. 반이성적인 접근 방식을 찾고 있다면, 적어도 시작점으로 고려해 볼 가치가 있습니다.", "많은 좋은 답변들. 더 간결하게 노력하며 개선해 보겠습니다. 각 옵션에 따라 다른 세금이 부과됩니다: 인덱스 펀드: 전통적 IRA, Roth IRA. Roth IRA가 과세 계좌에 투자하는 것보다 명백히 더 낫다는 것을 알 수 있습니다. 전통적 IRA도 더 낫다는 것이 그렇게 명확하지 않을 수 있습니다. 그 이유는 전통적 계좌에서는 오늘날 정부에 갈 돈으로 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 정부는 그 돈을 나중에 과세하지만 전부 가져가지 않습니다. 실제로 투자 금액 X와 수익률 R의 경우, Roth 대 전통적 선택은 현재 세율 대 은퇴 시 세율에만 달려 있습니다. 왜냐하면 X(1-세금)(1+R_1)(1+R_2)...(1+R_n) = X(1+R_1)(1+R_2)...(1+R_n)(1-세금) 좌변은 Roth를 할 경우 은퇴 시 가지게 될 금액이고 우변은 전통적을 할 경우 은퇴 시 가지게 될 금액입니다. 여기서는 현재와 은퇴 사이의 세율 차이만 중요합니다. 인덱스 펀드 투자는 좌변과 유사하지만 자본 이득에 대한 추가 세금 항목이 있습니다. 이는 둘 중 어느 것보다도 분명히 나쁩니다.", "다른 사람들이 말하듯이, 은퇴 시점에 현재 약속한 것과 정확히 동일한 혜택을 제공하는 확정 급여 연금 계획에 완전히 의존하는 것은 주의해야 합니다. 그러나 만약 \"게임에서 승리했다\"(더 나은 표현이 없어서)고 확신하며, 자신이 선택한 '편안한' 삶을 살기에 충분한 자금이 있다면, 기본적으로 두 가지 합리적인 접근 방식이 있습니다: 이 모든 접근 방식은 합리적이며, 결국 중요한 것은 자신의 위험 감내 능력(즉, \"내 포트폴리오에 대해 걱정하지 않고 편안하게 잠들 수 있는가?\")과 재정 목표(단순히 자신을 돌보는 것에 그치는가? 자선이나 상속을 통해 '유산'을 남기려는가? 가능하다면 세계를 여행하는 '꿈의' 은퇴를 원하는가?) 그리고 은퇴 시 필요를 계산하고 자산이 실제로 얼마나 될지에 대한 확신 정도에 달려 있습니다. \"이 시점에서 너무 보수적인 포트폴리오를 만드는 것이 현명하지 않을까?\"라고 묻지만, 물론 \"너무 보수적\"이라면 현명하지 않았을 것입니다. 하지만 인생의 어떤 단계에서도 \"충분히 보수적인\" 포트폴리오를 만드는 것은 현명하지 않다고 생각하지 않습니다. 필요하고, 능력이 있으며, 의지가 있을 때만 위험을 감수하세요.", "텍스트:\nDeposit Only라는 제도가 있습니다. 이는 개인의 계정이 금전적인 예치금 수령만을 위해 기능하도록 허용합니다. 아무도 돈을 인출할 수 없으며...오직 예치만 가능합니다. 계정 소유자는 여전히 은행 기관에서 물리적으로 돈을 인출할 수 있습니다. 이는 계정을 \"공개\" 프로필에서 \"비공개\" 프로필로 전환하는 것과 같습니다. 이 방법은 사기를 당해 프로그램이나 제품에 계정이 부정적으로 초과 인출된 사람들에게 유용하거나, 승인 없이 또는 중단 요청에도 불구하고 계속되는 인출로부터 자금을 보호하기 위해 좋습니다. Deposit Only 계정으로 전환할 때는 다른 은행에서 새로운 계정을 개설하는 것이 좋습니다. 일부 은행은 Deposit Only 계정에 \"연결\"된 계정에서도 인출을 허용할 수 있기 때문입니다. 새로운 계정을 사용하여 일상적인 요금을 지불하고 Deposit Only 계정에서 새로운 계정으로 자금을 이체할 수 있습니다. Deposit Only 계정은 자신이나 젊은 성인을 위한 좋은 저축 기반을 구축하는 좋은 방법이기도 합니다. 출처- Financial Advisor 4년-", "상속받은 부동산의 가치를 결정하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 만약 해당 부동산을 매각할 계획이 없다면, 부동산 중개인이 해당 부동산(또는 여러 부동산 중개인)에 대한 비교 평가를 하는 것이 가장 좋은 방법입니다.", "당신은 전통적인 주식이나 펀드의 매수 후 보유 전략으로 단기간에 백만장자가 되는 수익을 내기는 매우 어렵다는 점이 맞을 것입니다. 하지만 불가능한 것은 아닙니다. 그러한 놀라운 수익을 얻으려면 훨씬 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 제가 말하는 더 많은 위험은 가난해질 가능성이 저택보다 훨씬 높은 극도로 높은 위험을 의미합니다. 대부분 상품이나 부동산과 같은 고도로 투기적인 투자를 말합니다. 그러나 주식 시장에서 큰 돈을 벌거나 잃을 가능성을 찾고 있고 큰 현금 보유고가 없다면, 옵션은 주식을 직접 사는 것보다 훨씬 더 높은 수익률을 제공합니다. 즉, 옵션 계약을 구매함으로써 주가의 작은 움직임에 대해 주식을 직접 구매할 때와 같은 투자로 얻을 수 있는 수익보다 훨씬 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 물론 추가적인 위험을 감수하게 됩니다. 주식에 대한 일반적인 매수 포지션은 전체 투자를 잃을 가능성이 매우 낮지만, 주가가 충분히 움직이지 않거나 올바른 방향으로 움직이지 않으면 옵션 계약에서 전체 투자를 잃게 됩니다.", "그가 집을 팔면 법적으로 임대 계약을 해지할 수 있나요? 그렇지 않다면 그냥 계속 임대할 거예요. 집을 사랑하는 것 같지도 않고, 이사할 계획이거나 장기적으로 다른 유형의 주거지를 선호하는 것 같지 않아요. 만약 미래에 다른 사람들에게 임대하는 데 관여할 계획이 아니라면, 그냥 임대하고 나중에 이사하는 게 좋겠어요. 만약 그가 집을 팔면 임대 계약을 해지할 수 있다면, 그런 일이 생길 경우 casually 다른 집을 찾아볼 거예요.", "확인해 보세요: 분산 투자 포트폴리오. 이 사이트는 상관 관계, 분산 투자 및 포트폴리오 구성에 초점을 맞춘 다양한 도구를 제공합니다. NASDAQ과 NYSE에 상장된 모든 주식과 ETF를 살펴보며 원하는 상관 관계를 찾을 수 있습니다. 또한 포트폴리오를 만들고 그 안의 모든 상관 관계를 분석하거나, 상관 관계 및 기타 다양한 요소를 기반으로 포트폴리오에 추가할 특정 주식을 검색할 수도 있습니다.", "인덱스mundi에서는 차트에서 확인할 수 있는 일부 역사적 데이터를 제공합니다: 최소 25년 차트의 경우 월간 기준 가격만 표시됩니다. 보리, 오렌지, 원유, 알루미늄, 쇠고기 등 다양한 품목이 포함되어 있습니다. 저는 25년간의 바나나 가격 데이터를 추출했으며, 그 중 발췌한 내용(미터톤당 달러 기준)은 다음과 같습니다: 해당 페이지에는 금의 역사적 가격 정보는 제공되지 않는 것으로 보입니다." ]
Is it safer to send credit card number via unsecured website form or by e-mail? What safer options are there?	[ "Your biggest risk with a vendor like this is not that your Credit Card Number will be stolen in transit, it is that it will be stolen from the vendor. I agree with @mhoran that using a one-time number is the best plan, provided you have a bank that offers such numbers. Bank of America calls it \"Shop Safe\" while Citibank calls it \"Virtual Account Numbers\". I think Discover card has something similar, but less useful, in that they aren't really one-time use, and I think American Express discontinued their service. AFAIK no one else offers anything like it. If you can't get a one-time number, then I was going to suggest buying a Visa gift card, until I put together the fact that you are making a purchase in Asia and the gift cards are not authorized for international payments (due to PATRIOT act restrictions). Visa does offer the V.me service which might help, but I doubt your vendor participates (or would even be allowed to participate) if they don't offer a secure order form. You can open a pre-paid Visa card account, which is probably what I'd do. You can buy pre-paid Visa cards the same way you buy Visa gift cards, the difference being you have to register the pre-paid cards (thanks, PATRIOT act) before you can use them. But it's not that big a deal to register one, you just fill out the online form your your SSN etc and you're good to go. Load it up with enough money to cover your purchase and the FX fees and then cut it up." ]	[ "Through your question and then clarification through the comments, it looks like you have a U.S. LLC with at least two members. If you did not elect some other tax treatment, your LLC will be treated as a partnership by the IRS. The partnership should file a tax return on Form 1065. Then each partner will get a Schedule K-1 from the partnership, which the partner should use to include their respective shares of the partnership income and expenses on their personal Forms 1040. You can also elect to be taxed as an S-Corp or a C-Corp instead of a partnership, but that requires you to file a form explicitly making such election. If you go S-Corp, then you will file a different form for the company, but the procedure is roughly the same - Income gets passed through to the owners via a Schedule K-1. If you go C-Corp, then the owners will pay no tax on their own Form 1040, but the C-Corp itself will pay income tax. As far as whether you should try to spend the money as business expense to avoid paying extra tax - That's highly dependent on your specific situation. I'd think you'd want to get tailored advice for that.", "I've been in the UK for 3.5 years, and I have the same problem: I can't get even a small loan from my bank; no one will give me a phone contract; it's a nightmare. I have 8 direct debits, I pay everything on time and I earn decent money, but still my credit is seen as no good. I have got a few ideas for you though: Good luck!", "HSBC Hong Kong's \"Deposit Plus\" Product\" the same as \"Dual Currency Product\" . it's Currency link Sell base Currency Call / Alternative Currency Put FX Option It's not protected by the Deposit Insurance System in HK You can search Key Word \"Dual Currency Product\" & \"Dual Currency Investment\" & \"Dual Currency Deposit\" The only one of the world's foreign exchange structured product book 『雙元貨幣產品 Dual Currency Product』 ISBN 9789574181506", "Since you seem to be interested in investing in individual stocks, this answer will address that. As for the general question of investing, the answer that @johnfx gave is just about as good as it gets. Investing in individual stocks is extremely risky and takes a LOT of work to do right. On top of the fairly obvious need to research a stock before you buy, there is the matter of keeping up with the stocks to know when you need to sell as well as myriad other facets of investing. Paid professionals spend all day, every day, doing this and they have a hard time beating an index fund. Unless you take the time to educate yourself and are willing to continually put in a good bit of effort, I would advise you to stay away from individual stocks and rely on mutual funds.", "Hard to give an answer without knowing more details (interest rates, remaining principle on loans, especially how soon the new roof is needed). Maintaining the value in your home (unless you are planning to walk away from it or short-sell or something) is of paramount importance, and the cost of a leak should it happen can be substantial. If the roof is a few years out, and you have loans with interest rates about oh I'd say around 6%or more then I would pay off those loans and take the money you were paying there and start putting it into a fund to pay for the roof. I am also a huge fan of doing whatever you can to max out your 401K contributions. Money put into a 401K early has a LOT more value than money put in later, and since you don't pay taxes on it, the cost out of your pocket is much lower (eg. at a 20% tax rate it costs you only $80 out of pocket to put $100 into your 401.. (look at that, you just made like 25% return on that $80) Paying off loans is pretty much equivalent to making a risk free return on the money equal to the interest rate on the loan. But to REALLY make that work, what you need to do is in a virtual sense, keep making the loan payment just now pay it to yourself, putting that money into a savings account, or towards your 401K or whatever. If you just torn around and start spending that money, then you are not really getting as much value to paying off the loan early.", "I believe you are missing knowledge of how to conduct a ratio analysis. Understanding liquidity ratios, specifically the quick or acid-test ratio will be of interest and help your understanding. http://www.investopedia.com/terms/a/acidtest.asp Help with conducting a ratio analysis. http://www.demonstratingvalue.org/resources/financial-ratio-analysis Finally, after working through the definitions, this website will be of use. https://www.stock-analysis-on.net/NYSE/Company/Exxon-Mobil-Corp/Ratios/Liquidity", "The portion of a stock movement not correlated with stocks in general is called Alpha. I don't know of any online tools to graph alpha. Keep in mind that a company like Apple is so huge right now that any properly weighted index will have to correlate with it to some degree.", "It depends on how long it will take you to pay off the personal loan, the rate for the personal loan, the refi rate you think you can get, how much principal you will have to add to get the refi (may have gone up since then). Since you did not provide all the necessary details, the general answer is to sketch out your total payments (mortgage + personal loan) with and without the refi over the life of the mortgage and see if you end up with more money in your pocket with the refi. My overall impression based on the details you did provide is that you will probably find it worthwhile to do the refi.", "Stocks represent partial ownership of the company. So, if you owned 51% of the stock of the company (and therefore 51% of the company itself), you could decide to liquidate all the assets of the company, and you would be entitled to 51% of the proceeds from that sale. In the example above, it would have to be Common Stock, as preferred stock does not confer ownership. *In a situation where it is not possible to buy 51% or more of the company (for example, it's not for sale), this is not possible, so the value of the stock could be much less.", "Imagine that the existing interest rate is 5%. So on a bond with face value of 100, you would be getting a $5 coupon implying a 5% yield. Now, if let's say the interest rates go up to 10%, then a new bond issued with a face value of 100 will give you a coupon of $10 implying a 10% yield. If someone in the bond market buys your bond after interest price adjustment, in order to make the 10% yield (which means that an investor typically targets at least the risk-free rate on his investments) he needs to buy your bond at $50 so that a $5 coupon can give a 10% yield. The reverse happens when interest rates go down. I hope this somewhat clears the picture. Yield = Coupon/Investment Amount Update: Since the interest rate of the bond does not change after its issuance, the arbitrage in the interest rate is reflected in the market price of the bond. This helps in bringing back the yields of old bonds in-line with the freshly issued bonds." ]	안전하지 않은 웹사이트 폼을 통해 신용카드 번호를 보내는 것과 이메일로 보내는 것 중 어느 것이 더 안전한가요? 더 안전한 방법은 무엇인가요?	[ "이와 같은 공급업체를 이용할 때 가장 큰 위험은 신용카드 번호가 전송 중에 도난당하는 것이 아니라, 공급업체로부터 도난당하는 것입니다. @mhoran의 의견에 동의합니다. 일회용 번호를 사용하는 것이 가장 좋은 방법이며, 해당 번호를 제공하는 은행이 있다면 더욱 좋습니다. Bank of America는 이를 \"Shop Safe\"라고 부르고, Citibank는 \"Virtual Account Numbers\"라고 부릅니다. Discover 카드도 유사한 서비스를 제공하지만, 일회성 사용이 아니기 때문에 덜 유용하며, American Express는 해당 서비스를 중단한 것으로 알고 있습니다. 제가 아는 한, 다른 은행은 이와 유사한 서비스를 제공하지 않습니다. 일회용 번호를 얻을 수 없는 경우, 아시아에서 구매를 하는 상황에서 선물 카드는 PATRIOT Act 제한으로 인해 해외 결제가 허용되지 않기 때문에 비자 선물 카드 구매를 제안하려다가 포기했습니다. 비자는 V.me 서비스를 제공하지만, 공급업체가 참여하지 않거나 보안 주문 양식을 제공하지 않는 경우 참여할 수 없을 것입니다. 선불 비자 카드 계정을 개설하는 것이 좋은 방법일 것입니다. 선불 비자 카드는 비자 선물 카드를 구매하는 방법과 동일하게 구매할 수 있으며, 등록이 필요하다는 점이 다릅니다(PATRIOT Act 덕분입니다). 등록은 큰 번거로움이 아니며, 온라인 양식에 SSN 등의 정보를 입력하면 됩니다. 구매 금액과 환전 수수료를 충당할 만큼 돈을 충전한 후 카드를 폐기하세요." ]	[ "질문과 댓글을 통해 확인한 바에 따르면, 귀사는 최소 두 명의 구성원이 있는 미국 LLC로 보입니다. 다른 세금 처리 방식을 선택하지 않았다면, LLC는 IRS에 의해 파트너십으로 간주됩니다. 이 경우 파트너십은 Form 1065로 세금 신고를 해야 합니다. 각 파트너는 파트너십으로부터 Schedule K-1을 받아, 해당 소득과 비용을 개인 신고서인 Form 1040에 반영해야 합니다. 파트너십 대신 S-Corp이나 C-Corp으로 과세되기를 선택할 수도 있지만, 이를 위해서는 명시적인 신고서를 제출해야 합니다. S-Corp의 경우 회사에 대해 다른 양식을 제출하지만 절차는 유사합니다. 즉, 소득이 Schedule K-1을 통해 소유주에게 이전됩니다. C-Corp의 경우 소유주는 자신의 Form 1040에 세금을 내지 않지만, C-Corp 자체가 소득세를 납부합니다. 추가 세금을 피하기 위해 비용으로 지출할지 여부는 귀사의 특정 상황에 크게 의존합니다. 이에 대한 맞춤형 조언을 받는 것이 좋습니다.", "저는 영국에서 3.5년 동안 살았는데 같은 문제가 있습니다: 은행에서 작은 대출도 받을 수 없고, 누구도 저에게 휴대폰 계약을 해주지 않아요. 정말 악몽 같아요. 8개의 직불 계좌가 있고, 모든 요금을 제때 내며 괜찮은 수입을 올리지만, 여전히 제 신용이 좋지 않다고 평가받아요. 그래도 몇 가지 아이디어가 있어요: 행운을 빕니다!", "HSBC 홍콩의 \"Deposit Plus\" 상품은 \"Dual Currency Product\"와 동일합니다. 이는 통화 연계 매도 기반 통화 콜 / 대체 통화 풋 외환 옵션입니다. 이 상품은 홍콩의 예금 보험 제도로 보호되지 않습니다. 키워드 \"Dual Currency Product\", \"Dual Currency Investment\", \"Dual Currency Deposit\"으로 검색할 수 있습니다. 이 상품은 세계 유일의 외환 구조화 상품 중 하나로, 『雙元貨幣產品 Dual Currency Product』 ISBN 9789574181506에 소개되어 있습니다.", "당신이 개별 주식 투자에 관심이 있는 것 같아, 이 답변은 그 부분을 다루겠습니다. 투자에 대한 일반적인 질문에 대해서는 @johnfx가 준 답변이 거의 완벽합니다. 개별 주식 투자는 매우 위험하며 올바르게 하려면 많은 노력이 필요합니다. 주식을 사기 전에 연구하는 것 외에도, 언제 팔아야 할지 알기 위해 주식을 계속 추적해야 하는 문제와 투자의 다양한 측면들이 있습니다. 유료 전문가들은 하루 종일 이 일을 하며 지수 펀드를 이기기 어렵습니다. 스스로 교육하고 지속적으로 많은 노력을 기울이지 않는 한, 개별 주식을 피하고 뮤추얼 펀드에 의존하는 것이 좋습니다.", "더 자세한 정보(이자율, 남은 대출 원금, 특히 새 지붕이 필요한 시점 등) 없이는 답변하기 어렵습니다. 집의 가치를 유지하는 것(예를 들어 포기하거나 단기 매각 등을 계획하지 않는 한)은 매우 중요하며, 지붕에 문제가 생겼을 때 발생할 수 있는 비용은 상당히 클 수 있습니다. 지붕이 앞으로 몇 년 정도 남았고, 대출 이자율이 약 6% 이상이라면 해당 대출을 상환하고 그 돈을 지붕 비용을 위한 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 또한 401K 기여금을 최대한 활용하는 것도 중요합니다. 401K에 일찍 넣은 돈은 나중에 넣는 돈보다 훨씬 더 가치가 있으며, 세금을 내지 않기 때문에 실제 부담이 훨씬 적습니다(예: 20% 세율에서 100달러를 401K에 넣으면 실제 부담은 80달러에 불과합니다. 이렇게 하면 80달러로 약 25%의 수익을 올리는 것과 같습니다). 대출을 상환하는 것은 대출 이자율과 동일한 무위험 수익을 얻는 것과 같습니다. 하지만 정말로 효과를 보려면, 현재 대출 상환금을 내면서도 그 돈을 저축 계좌나 401K 등에 투자하는 방식으로 해야 합니다. 그 돈을 막 쓰기 시작하면 대출을 일찍 상환하는 데 따른 진정한 가치를 얻지 못할 것입니다.", "나는 당신이 비율 분석을 수행하는 방법에 대한 지식이 부족하다고 생각합니다. 유동성 비율, 특히 빠른 비율 또는 산성 테스트 비율을 이해하는 것은 흥미롭고 이해에 도움이 될 것입니다. http://www.investopedia.com/terms/a/acidtest.asp 비율 분석 수행을 위한 도움말. http://www.demonstratingvalue.org/resources/financial-ratio-analysis 마지막으로, 정의를 통해 작업한 후 이 웹사이트가 유용할 것입니다. https://www.stock-analysis-on.net/NYSE/Company/Exxon-Mobil-Corp/Ratios/Liquidity", "주식의 움직임 중 일반적인 주식과 상관관계가 없는 부분을 알파라고 합니다. 알파를 그래프로 나타내는 온라인 도구를 알지 못합니다. 애플과 같은 회사는 현재 너무 크기 때문에 적절하게 가중치가 부여된 지수는 어느 정도 그와 상관관계를 가져야 한다는 점을 명심하세요.", "그것은 개인 대출을 상환하는 데 걸리는 시간, 개인 대출 금리, 예상하는 재융자 금리, 그리고 재융자를 위해 추가해야 할 원금 금액(그때 이후로 증가했을 수 있음)에 따라 달라집니다. 필요한 모든 세부 사항을 제공하지 않았기 때문에, 일반적인 답변은 재융자 유무에 따른 전체 지불액(모기지 + 개인 대출)을 모기지 기간 동안 계산하여 재융자로 더 많은 돈을 손에 넣을 수 있는지 확인하는 것입니다. 제공하신 세부 사항을 바탕으로 한 제 전체적인 인상은 재융자를 하는 것이 가치 있다고 판단될 가능성이 높다는 것입니다.", "주식은 회사의 부분적 소유권을 나타냅니다. 따라서 회사의 주식 51%를 소유한다면(즉, 회사 자체의 51%를 소유한 것이므로), 회사의 모든 자산을 처분하기로 결정할 수 있으며, 그 매각으로 인한 수익의 51%를 받을 권리가 있습니다. 위의 예시에서는 보통주를 가정해야 합니다. 우선주는 소유권을 부여하지 않기 때문입니다. *51% 이상의 회사 지분을 매입할 수 없는 상황(예: 매각 대상이 아닌 경우)에서는 이러한 조치가 불가능하므로, 주식의 가치는 훨씬 낮을 수 있습니다.", "기존 이자율이 5%라고 가정해 봅시다. 액면가 100달러의 채권에서 5달러의 쿠폰을 받는다는 것은 5%의 수익률을 의미합니다. 이제 이자율이 10%로 오르면, 액면가 100달러의 새 채권은 10달러의 쿠폰을 제공하여 10%의 수익률을 나타냅니다. 채권 시장에서 누군가가 이자율 조정 후 당신의 채권을 매수한다면, 10%의 수익률(투자자가 일반적으로 무위험 이자율 이상을 목표로 한다는 의미)을 달성하기 위해 5달러의 쿠폰으로 10% 수익률을 얻으려면 채권을 50달러에 사야 합니다. 이자율이 하락할 때는 반대의 상황이 발생합니다. 이 설명이 어느 정도 이해를 도왔으면 좋겠습니다. 수익률 = 쿠폰 / 투자 금액 업데이트: 채권 발행 후 이자율은 변하지 않기 때문에 이자율 차익은 채권의 시장 가격에 반영됩니다. 이는 오래된 채권의 수익률을 새로 발행된 채권과 동일한 수준으로 맞추는 데 도움이 됩니다." ]
Would you withdraw your money from your bank if you thought it was going under?	[ "The article you link scares me; but I still have faith that the FDIC will keep me protected. Personally, if the FDIC goes broke, there is something more fundamentally wrong with the government as a whole and dollars won't worry me much. There are lots of issues with the FDIC, and I think the answers lie outside of simply printing more money and funding the FDIC further. There is likely more bad before this storm is over, and I might be ignorant, but I still want to operate normally. My money would stay where it is with things being how I see them in today" ]	[ "The rental industry is seasonal. They purchase additional inventory (vehicles) for their busy seasons and sell the extra inventory afterwards.", "The hard hold is the bank holding your money for no reason but to make money of your. Like the hotel took deposit for my over night and they released the time checked out in there system but it never showed on my account . I had to call the bank why the numbers are not adding up to my current balance. It's illegal practice by banks to hold your money until your realize you didn't spent that much and that musing amount is not even showing on your account. When it happen they will release after 30 days or you can call the bank right away soon as you done your business so you can use the money right away not the bank", "Best advice is to ask your lender. That being said, if you are changing jobs, but keeping the same type of job you are usually ok and if the loan was approved before, it would still be approved. If you switch from W-2 to 1099 or vice-versa, permanent to contract, switch industries (software dev to accountant), or make less money there is a strong risk of the loan being declined.", "Tax Refund: The US generally does not refund tax like other countries. For larger sales, you might want to try state tax refunds, check here: https://help.cbp.gov/app/answers/detail/a_id/373/~/how-to-obtain-a-refund-of-sales-tax-paid-while-visiting-the-united-states US Customs: You never pay US customs when you leave, they don't care about what you take out of the country. You might have to pay customs in your arrival country afterwards, and the rules depend on the country you arrive in. Most countries have a limit on how much you can bring for free, typically in the range of 500 $, but that varies a lot. Also, some countries do not count used articles, so if you wear your new clothing once, it does not count against the limit anymore.", "Say a stock is listed in Nasdaq, and the same company has a stock listed in Tsx. Does the Nasdaq price affect the Tsx price as trading commences? Not directly. Basically, an exchange is a market, and the price is defined only by supply and demand in that market. However, any substantial price differential for a commodity traded in multiple market creates an arbitrage opportunity, and there are many traders whose job it is exactly to find and use such opportunities. Their activity in turn has the effect of reducing the price differentials to the point where transaction costs make them unprofitable. With high-frequency traders around, the time for a price differential to disappear is nowadays measured in milliseconds. If a trader buys from one exchange, will it affect the price of the other? Only through the mechanism mentioned above. Are there any benefits to being listed in two exchanges? It increases the liquidity of a stock.", "Here's my thoughts on the subject:", "What are the risks pertaining to timing on long term index investments? The risks are countless for any investment strategy. If you invest in US stocks, and prices revert to the long term cyclically adjusted average, you will lose a lot of money. If you invest in cash, inflation may outpace interest rates and you will lose money. If you invest in gold, the price might go down and you will lose money. It's best to study history and make a reasonable decision (i.e. invest in stocks). Here are long term returns by asset class, computed by Jeremy Siegel: $1 invested in equities in 1801 equals $15.22 today if was not invested and $8.8 million if it was invested in stocks. This is the 'magic of compound interest' and cash / bonds have not been nearly as magical as stocks historically. 2) How large are these risks? The following chart shows the largest drawdowns (decreases in the value of an asset) since 1970 (source): Asset prices decrease in value frequently. Financial assets are volatile, but historically, they have increased over time, enabling investors to earn compounded returns (exponential growth of money is how to get rich). I personally view drawdowns as an excellent time to buy - it's like going on a shopping spree when everything in the store is discounted. 3) In case I feel not prepared to take these risks, how can I avoid them? The optimal asset allocation depends on the ability to take risk and your tolerance for risk. You are young and have a long investment horizon, so if stocks go down, you will have plenty of time to wait for them to go back up (if you're smart, you'll buy more stocks when they go down because they're cheap), so your ability to bear risk is high. From your description, it seems like you have a low risk tolerance (despite a high ability to be exposed to risk). Here's the return of various asset classes and how the average investor has fared over the last 20 years (source): Get educated (read Common Sense on Mutual Funds, A Random Walk Down Wall Street, etc.) and don't be average! Closing words: Investing in a globally diversified portfolio with a dollar cost averaging strategy is the best strategy for most investors. For investors that are unable to stay rational when markets are volatile (i.e. the investor uncontrollably sells their stocks when stocks decrease 20%), a more conservative asset allocation is recommended. Due to the nature of compounded interest, a conservative portfolio is likely to have a much lower future value.", "Good question. There are plenty of investors who think they can simply rely on intuition, and although luck is always present it is not enough to construct a proper portfolio. First of all there are two basic types of portfolio management: Passive and Active. The majority of abnormal gains are made with active portfolio management although passive managers are less likely to suffer loses. Both types must be created with some kind of qualitative and quantitative research, but an active portfolio requires constant adjustments (Market Timing) to preserve the desired levels of risk and return. The topic is extremely broad and every manager has his own preferred methods of quantitative analysis. I will try to list here some most common, in my opinion, ways of stock-picking and portfolio management. Roy's Criterion: The best portfolio is that with the lowest probability that the return will be below a specified level. This is achieved by maximising the number of standard deviations between the return on the portfolio and minimum specified level: Max k = (Rp-Rl)/Sp Where (Rp) - return on portfolio, (Rl) - specified minimum return, (Sp) - standard deviation of portfolio return. Kataoka's Criterion: Maximise the minimum return (Rl) subject to constraint that the chance of a return below (Rl) is less than or equal to a specified value (a). Maximise (Rl) Subject to Prob (Rp < Rl) =< a For example, assume that the specified value is 20% - this will be met provided (Rl) is at least 0.84 standard deviations below (Rp). Therefore the best portfolio is the one that maximises (Rl) where: Rl = Rp-0.84Sp Telser's Criterion: Maximise expected return subject to the constraint that the chance of a return below the specified minimum is less than or equal to some specified minimum (a) Maximise (Rp) subject to Prob (Rp < Rl) =< a Assuming same data as previously: Rl =< Rp-0.84Sp and select the portfolio with highest expected return. Security Selection Now let's look at some methods of security selection. This is important when a manager believes some shares are mispriced. The required return on security 'i' is given by: Ri = Rf+(Rm-Rf)Bi Where (Rf) - is a risk-free rate, (Rm) - return on the market, (Bi) - security's beta. The difference between the required return and the actual return expected is known as the security's alpha (Ai). Ai = Rai - Ri, where (Rai) is actual return on security 'i'. Stock Picking One way of stock-picking is to select portfolios of securities with positive alphas. Alpha of a portfolio is simply the weighted average of the alphas of the securities in the portfolio. Ap = {(nAi) Where ({) is sigma (sorry for such weird typing, haven't figured out yet how to type proper-looking formulas), (n) - share of 'i'th security in portfolio. So another way of stock-picking is ranking securities by their excess return to beta (ERB): ERB = (Ri - Rf)/Bi The greater the ERB the more desirable the security and the greater the proportion it will make up of the portfolio. Thus portfolios produced by this technique will have greater proportion of some securities than the market portfolio and lower proportions of other securities. The number of securities depends on a cut-off rate (C) for the ERB, defined so that all securities with ERB>C* are included in portfolio while if ERB The cut-off rate for a portfolio containing the first 'j' securities is given by (i'm inserting an image cut from Word below): Here comes the tricky part: Basically what you do is first calculate ERB for each security, then calculate Cj for each security mix (gradually adding new securities one by one and recalculating Cj each time). Then you select an optimum portfolio by comparing Cj of each mix to ERB's of it's securities. Let me show you a simple example: Say you have securities A,B,C and D you calculated ERB's: ERB(a)=6, ERB(b)=6.5, ERB(c)=5, ERB(d)=4 also you calculated: C(a)=4.1, C(ab)=4.8, C(abc)=4.9, C(abcd)=4.5. Then you check: ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(a), but C(a) only contains security A so C(a) is not an optimum mix. ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(ab), but C(ab) only contains securities A and B ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(abc), and C(abc) contains A B and C so it is an optimum. ERB(d) is lower than C(abcd) so C(abcd) is not an optimum portfolio. Finally the most important part: Below is a formula to find the share of each security in the portfolio: Here you simply plug in already obtained values for each security to find it's proportion in your portfolio. I hope this somehow answers your question, however there is a lot more than this to consider if you decide to manage your portfolio yourself. Some of the most important areas are: Market Timing Hedging Stocks vs Bonds Good luck with your investments! And remember, the safest portfolio is the one that replicates the Global Market. The cut-off rate for a portfolio containing the first 'j' securities is given by (i'm inserting an image cut from Word below): Here comes the tricky part: Basically what you do is first calculate ERB for each security, then calculate Cj for each security mix (gradually adding new securities one by one and recalculating Cj each time). Then you select an optimum portfolio by comparing Cj of each mix to ERB's of it's securities. Let me show you a simple example: Say you have securities A,B,C and D you calculated ERB's: ERB(a)=6, ERB(b)=6.5, ERB(c)=5, ERB(d)=4 also you calculated: C(a)=4.1, C(ab)=4.8, C(abc)=4.9, C(abcd)=4.5. Then you check: ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(a), but C(a) only contains security A so C(a) is not an optimum mix. ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(ab), but C(ab) only contains securities A and B ERB(a),ERB(b),ERB(c) are greater than C(abc), and C(abc) contains A B and C so it is an optimum. ERB(d) is lower than C(abcd) so C(abcd) is not an optimum portfolio. Finally the most important part: Below is a formula to find the share of each security in the portfolio: Here you simply plug in already obtained values for each security to find it's proportion in your portfolio. I hope this somehow answers your question, however there is a lot more than this to consider if you decide to manage your portfolio yourself. Some of the most important areas are: Good luck with your investments! And remember, the safest portfolio is the one that replicates the Global Market.", "What's going on here is that the variable rate loan is transferring some of the risk from the bank to you. In a reasonable deal taking on risk brings with it reward. It's the same thing as deductibles on insurance--they're transferring some risk to you and thus your expected total cost goes down. Thus the proper evaluation of such deals is whether you can afford the outcome if you draw the short straw. If you feel you can afford the highest payment that can result then the variable rate is a good deal. If you're near your limit then stay with the safe option of the fixed rate. For a house this is easy enough to evaluate--run the calculations assuming the highest payment and see what the debt-to-income ratio is. Note that when we were getting mortgages there was another factor involved: the variable rate loans had a higher initiation cost. Combined with the very low difference between fixed and ARM rates at the time we went fixed but given the rates you quote going variable would have been a no-brainer for us.", "The IRS has been particularly vague about the \"substantially identical\" investment part of the wash rule. Many brokers, Schwab for instance, say that only identical CUSIPs (exactly the same ETF) matter for the wash rule in their internal calculations, but warn that the IRS might consider two ETFs over the same index to be substantially identical. In your case, the broker has chosen to call these a wash despite even having different underlying indices. Talking to the broker is the first step as they will report it to the IRS. Though technically you have the final say in your taxes about the cost basis, discussing this with the IRS could be rather painful. First though it is probably worth checking with your broker about exactly what happened. There are other wash sale triggers that frequently trip people up that may have been in play here." ]	은행이 망할 위기에 처했다고 생각한다면 당신의 돈을 은행에서 인출하겠는가?	[ "당신이 링크한 기사는 두렵게 만들지만, FDIC가 여전히 나를 보호해 줄 것이라는 믿음은 가지고 있습니다. 개인적으로 FDIC가 파산한다면, 정부 전체에 더 근본적인 문제가 있다는 뜻이며 달러는 별로 걱정되지 않습니다. FDIC에는 많은 문제가 있고, 해결책은 단순히 돈을 더 찍어내거나 FDIC에 추가 자금을 지원하는 것 이상에 있을 것입니다. 이 폭풍이 끝나기 전에 더 나쁜 일이 일어날 가능성이 높으며, 제가 무지할 수도 있지만, 여전히 정상적으로 운영하고 싶습니다. 제 돈은 현재 제가 보는 대로 상황이 유지된다면 그대로 있을 것입니다." ]	[ "대여 산업은 계절적입니다. 그들은 바쁜 시즌을 위해 추가 재고(차량)를 구매하고 이후에 여분의 재고를 판매합니다.", "하드 홀드는 은행이 당신의 돈을 돈을 벌기 위한 이유 없이 보유하는 것입니다. 마치 호텔이 내 하룻밤 숙박을 위해 보증금을 받았지만, 시스템에서 체크아웃 시간이 지났음에도 내 계정에 반영되지 않은 것과 같습니다. 나는 은행에 전화하여 왜 내 현재 잔액과 숫자가 맞지 않는지 물어봐야 했습니다. 은행이 당신이 그만큼 지출하지 않았다는 것을 깨달을 때까지 돈을 보유하는 것은 불법적인 관행입니다. 그 금액조차도 당신의 계정에 표시되지 않습니다. 이런 일이 발생하면 30일 후에 돈이 해제되거나, 당신이 거래를 마친 직후 은행에 전화하면 즉시 돈을 사용할 수 있습니다. 은행이 아니라", "가장 좋은 조언은 대출 기관에 직접 문의하는 것입니다. 그렇다 하더라도, 직장을 바꾸더라도 동일한 유형의 직장을 유지하는 경우 일반적으로 문제가 없으며, 대출이 이미 승인된 상태라면 계속 승인될 것입니다. W-2에서 1099로 또는 그 반대로 전환하거나, 정규직에서 계약직으로, 업종을 변경하거나(예: 소프트웨어 개발자에서 회계사로), 수입이 줄어드는 경우 대출 거절 가능성이 높아집니다.", "세금 환급: 미국은 일반적으로 다른 국가들처럼 세금을 환급해 주지 않습니다. 더 큰 구매의 경우 주 세금 환급을 시도해 볼 수 있으며, 여기에서 확인하세요: https://help.cbp.gov/app/answers/detail/a_id/373/~/how-to-obtain-a-refund-of-sales-tax-paid-while-visiting-the-united-states 미국 세관: 떠날 때 미국 세관에 지불하지 않으며, 국가에서 가져가는 물품에 대해 신경 쓰지 않습니다. 도착한 국가에서 이후에 관세를 지불해야 할 수도 있으며, 규칙은 도착하는 국가에 따라 다릅니다. 대부분의 국가는 무료로 가져갈 수 있는 금액에 한도가 있으며, 일반적으로 500 달러 범위이지만 이는 크게 달라질 수 있습니다. 또한 일부 국가는 사용한 물품을 고려하지 않으므로 새 옷을 한 번 입으면 더 이상 한도에 포함되지 않습니다.", "nasdaq에 상장된 주식이 있고, 동일한 회사의 주식이 tsx에도 상장되어 있다고 가정해 보겠습니다. 거래가 시작되면 nasdaq 가격이 tsx 가격에 직접적인 영향을 미치나요? 직접적으로는 아닙니다. 기본적으로 거래소는 시장이며, 해당 시장의 수급에 의해 가격이 결정됩니다. 그러나 여러 시장에서 거래되는 상품에 상당한 가격 차이가 발생하면 차익 거래 기회가 생기며, 이러한 기회를 찾아 활용하는 것이 임무인 많은 거래자들이 존재합니다. 이들의 활동은 결국 가격 차이를 거래 비용이 수익성을 떨어뜨릴 정도로 줄이는 효과를 가집니다. 고주파 거래자들이 활약하는 현재, 가격 차이가 사라지는 시간은 밀리초 단위로 측정됩니다. 한 거래소에서 거래가 이루어지면 다른 거래소의 가격에 영향을 미치나요? 앞서 언급한 메커니즘을 통해서만 영향을 미칩니다. 두 거래소에 상장하는 것이 어떤 이점이 있나요? 주식의 유동성을 높입니다.", "제 생각은 다음과 같습니다:", "장기 지수 투자 시 타이밍과 관련된 위험은 무엇인가요? 투자 전략에는 수많은 위험이 따릅니다. 미국 주식에 투자하고 가격이 장기적으로 순환 조정 평균으로 회귀하면 많은 돈을 잃게 됩니다. 현금에 투자하면 인플레이션이 이자율을 앞지르면서 돈을 잃을 수 있습니다. 금에 투자하면 가격이 하락하여 돈을 잃을 수 있습니다. 역사를 연구하고 합리적인 결정을 내리는 것이 가장 좋습니다(즉, 주식에 투자하세요). 제레미 시거가 계산한 자산별 장기 수익률은 다음과 같습니다: 1801년에 주식에 투자한 1달러는 투자하지 않았을 경우 오늘날 15.22달러이고, 투자했을 경우 880만 달러입니다. 이는 '복리 이자의 마법'이며, 역사적으로 현금/채권은 주식만큼 마법적이지 않았습니다. 2) 이러한 위험은 얼마나 큰가요? 다음 차트는 1970년 이후 가장 큰 하락폭(자산 가치 감소)을 보여줍니다(출처): 자산 가격은 자주 가치가 감소합니다. 금융 자산은 변동성이 크지만, 역사적으로는 시간이 지남에 따라 증가하여 투자자들이 복리 수익(돈이 증식하는 방식)을 얻을 수 있게 했습니다. 개인적으로 저는 하락폭을 저렴할 때 추가로 매수할 기회로 봅니다. 마치 모든 상품이 할인 중일 때 쇼핑하는 것과 같습니다. 3) 이러한 위험을 감수할 준비가 되지 않았다면 어떻게 피할 수 있나요? 최적의 자산 배분은 위험을 감수할 능력과 위험에 대한 감내력에 달려 있습니다. 젊고 투자 기간이 길다면 주식이 하락하더라도 다시 오를 때까지 기다릴 시간이 충분합니다(현명하다면 주식이 저렴할 때 더 많이 매수할 것입니다). 따라서 위험을 감수할 능력이 높습니다. 설명에 따르면 위험에 노출될 능력은 높지만 위험 감내력은 낮은 것 같습니다. 다양한 자산의 수익률과 평균 투자자의 20년 간 성과(출처): 교육을 받으세요(《공통 감각으로 mutual fund 이해하기》, 《월가의 랜덤 워크》 등을 읽으세요) 그리고 평균에 머물지 마세요! 마무리: 글로벌 분산 투자 포트폴리오와 달러 코스트 평준화 전략은 대부분의 투자자에게 가장 좋은 전략입니다. 시장이 변동할 때 이성을 유지하지 못하는 투자자(즉, 주식이 20% 하락하면 통제 불가능하게 매도하는 투자자)의 경우 더 보수적인 자산 배분이 권장됩니다. 복리 이자의 특성상 보수적인 포트폴리오는 미래 가치가 훨씬 낮을 가능성이 큽니다.", "좋은 질문입니다. 직관에만 의존할 수 있다고 생각하는 많은 투자자들이 있지만, 운이 항상 존재하더라도 적절한 포트폴리오를 구성하기에는 부족합니다. 우선 포트폴리오 관리에는 두 가지 기본 유형이 있습니다: 수동적 관리와 능동적 관리입니다. 비정상적인 수익의 대부분은 능동적 포트폴리오 관리를 통해 이루어지지만, 수동적 관리자는 손실을 볼 가능성이 적습니다. 두 유형 모두 정성적, 정량적 연구를 통해 만들어져야 하지만, 능동적 포트폴리오는 원하는 위험과 수익 수준을 유지하기 위해 지속적인 조정(시장 타이밍)이 필요합니다. 이 주제는 매우 광범위하며, 각 관리자마다 선호하는 정량적 분석 방법이 있습니다. 여기서는 제 생각에 가장 흔한 주식 선택 및 포트폴리오 관리 방법을 나열해 보겠습니다. \n\n로이의 기준: 최소 지정 수준 이하의 수익이 발생할 확률이 가장 낮은 포트폴리오가 최상의 포트폴리오입니다. 이는 포트폴리오 수익과 최소 지정 수준 사이의 표준 편차 수를 최대화함으로써 달성됩니다: Max k = (Rp-Rl)/Sp \n여기서 (Rp)는 포트폴리오 수익, (Rl)은 지정된 최소 수익, (Sp)는 포트폴리오 수익의 표준 편차입니다. \n\n카타오카의 기준: 수익이 (Rl) 이하일 확률이 지정된 값 (a) 이하가 되도록 최소 수익 (Rl)을 최대화합니다. \nMaximise (Rl) \nSubject to Prob (Rp < Rl) =< a \n\n예를 들어, 지정된 값이 20%라고 가정하면, (Rl)이 (Rp)보다 최소 0.84 표준 편차 아래에 있을 때 충족됩니다. 따라서 최상의 포트폴리오는 (Rl)을 최대화하는 포트폴리오이며, 여기서: Rl = Rp-0.84Sp \n\n텔서의 기준: 지정된 최소 수익 이하의 수익이 발생할 확률이 지정된 최소값 (a) 이하가 되도록 기대 수익을 최대화합니다. \nMaximise (Rp) \nSubject to Prob (Rp < Rl) =< a \n\n이전과 동일한 데이터를 가정하면: \nRl =< Rp-0.84Sp \n그리고 가장 높은 기대 수익을 가진 포트폴리오를 선택합니다. \n\n### 보안 선택 \n이제 관리자가 일부 주식이 잘못 평가되었다고 믿을 때 중요한 보안 선택 방법을 살펴보겠습니다. 보안 'i'의 요구 수익은 다음과 같이 주어집니다: \nRi = Rf+(Rm-Rf)Bi \n여기서 (Rf)는 무위험 이자율, (Rm)은 시장 수익, (Bi)는 보안의 베타입니다. \n\n요구 수익과 실제 기대 수익의 차이를 보안의 알파(Ai)라고 합니다. \nAi = Rai - Ri \n여기서 (Rai)는 보안 'i'의 실제 수익입니다. \n\n### 주식 선택 \n주식 선택의 한 방법은 알파가 양수인 보안으로 포트폴리오를 구성하는 것입니다. 포트폴리오의 알파는 포트폴리오 내 보안들의 알파의 가중 평균입니다. \nAp = {(nAi) \n(여기서 ({)는 시그마(σ)를 의미합니다. 아직 제대로 보이는 수식을 입력하는 방법을 모르겠습니다), (n)은 포트폴리오에서 'i'번째 보안의 비중입니다. \n\n따라서 또 다른 주식 선택 방법은 초과 수익 대 베타(ERB)로 보안을 순위 매기는 것입니다: \nERB = (Ri - Rf)/Bi \nERB가 클수록 보안이 더 바람직하며, 포트폴리오에서 차지하는 비중도 커집니다. 따라서 이 기법으로 생성된 포트폴리오는 시장 포트폴리오보다 일부 보안의 비중을 높이고 다른 보안의 비중을 낮춘 형태가 됩니다. \n\n보안 수는 ERB에 대한 차단율(C)에 따라 결정되며, C보다 큰 ERB를 가진 모든 보안이 포트폴리오에 포함됩니다. 만약 ERB가 C보다 작다면 포트폴리오에 포함되지 않습니다. \n\n'j'번째 보안을 포함하는 포트폴리오의 차단율은 다음과 같습니다(Word에서 자른 이미지를 삽입합니다): \n\n여기가 까다로운 부분입니다: 기본적으로 각 보안에 대한 ERB를 계산한 다음, 새로운 보안을 하나씩 추가하면서 Cj를 계산합니다. 그런 다음 각 혼합물의 Cj를 해당 보안의 ERB와 비교하여 최적 포트폴리오를 선택합니다. \n\n간단한 예를 들어 보겠습니다: 보안 A, B, C, D가 있고 계산된 ERB는 다음과 같습니다: \nERB(a)=6, ERB(b)=6.5, ERB(", "여기서 발생하는 상황은 변동금리 대출이 은행의 위험 일부를 당신에게 이전하는 것입니다. 합리적인 거래에서 위험을 감수하는 것은 보상을 동반합니다. 보험의 자기부담금과 같은 원리입니다. 보험사가 일부 위험을 당신에게 이전함으로써 예상 총 비용이 줄어듭니다. 따라서 이러한 거래의 적절한 평가는 당신이 가장 불리한 상황에서도 감당할 수 있는지 여부입니다. 만약 최고 금리까지 감당할 수 있다면 변동금리는 좋은 선택입니다. 한계에 가까운 상태라면 고정금리의 안전한 옵션을 선택하세요. 주택의 경우 평가가 비교적 간단합니다. 최고 금리를 가정하여 계산을 실행하고 부채 대비 소득 비율을 확인하면 됩니다. 참고로, 모기지를 받을 때 또 다른 요소가 있었습니다. 변동금리 대출의 시작 비용이 더 높았습니다. 당시 고정금리와 변동금리 간의 차이가 매우 작아 우리는 고정금리를 선택했지만, 현재 당신이 제시하는 금리라면 변동금리를 선택하는 것이 당연했을 것입니다.", "IRS는 세탁 규정의 \"실질적으로 동일한\" 투자 부분에 대해 특히 모호한 입장을 보이고 있습니다. 많은 증권사, 예를 들어 Schwab의 경우 내부 계산에서 세탁 규정과 관련해 동일한 CUSIP(정확히 같은 ETF)만 고려한다고 말하지만, IRS가 동일한 지수를 기반으로 한 두 ETF를 실질적으로 동일한 것으로 간주할 수 있다고 경고합니다. 귀하의 경우 증권사는 기본 지수가 다르더라도 이를 세탁으로 분류했습니다. 증권사와 상담하는 것이 첫 번째 단계이며, 그들은 이를 IRS에 보고할 것입니다. 기술적으로는 원가 기준에 대한 최종 결정권은 귀하에게 있지만, IRS와 이 문제를 논의하는 것은 상당히 고통스러울 수 있습니다. 먼저 증권사에 정확히 무슨 일이 있었는지 확인하는 것이 좋습니다. 여기에는 자주 사람들을 혼란스럽게 하는 다른 세탁 판매 유발 요인이 관련되었을 수도 있습니다." ]
Growth rate plus dividend yieid total?	[ "Avoiding the complexities of tax [dividends likely taxed the year they are received, barring special tax accounts which many countries implement in for example, locked-in retirement type accounts; share growth is likely only taxed when sold / on death / on expatriation / similar], and assuming you reinvest the dividends every year in new shares, then yes, total growth in your account is the same whether that growth is comprised of entirely dividends, entirely share increase, or a mixture of both. It is those caveats (tax + reinvestment) which could change things." ]	[ "The answer is to your question is somewhat complicated. You will be unable to compete with the firms traditionally associated with High Frequency Trading in any of their strategies. Most of these strategies which involve marketing making, latency arbitrage, and rebate collection. The amount of engineering required to build the infrastructure required to run this at scale makes it something which can only be undertaken by a team of highly skilled engineers. Indeed, the advantage of firms competing in this space such as TradeBot, TradeWorx, and Getco comes from this infrastructure as most of the strategies that are developed are necessarily simple due to the latency requirements. Now if you expand the definition of HFT to include all computerized automated trading you most certainly can build strategies that are profitable. It is not something that you probably want to tackle on your own but I know of a couple of people that did go it alone successfully for a couple of years before joining an established firm to run a book for them. In order to be successful you will most likely need to develop a unique strategies. The good news is because that you are trying to deploy a very tiny amount of capital you can engage in trades that larger firms would not because the strategies cannot hold enough capital relative to the firms capital base. I am the co-founder of a small trading firm that successfully trades the US Equities and Equity Derivatives markets. A couple of things to note is that if you want to do this you should consider building a real business. Having some more smart brains around you will help. You don't need exchange colocation for all strategies. Many firms, including ours, colocate in a data center that simply has proximity to the exchanges data centers. You will need to keep things simple to be effective. Don't except all the group think that this is impossible. It is possible although as a single individual it will be more difficult. It will require long, long hours as you climb the algorithmic trading learning curve. Good luck.", "Also, in (5), is it considered unpaid wages? Because that's pretty high on the bankruptcy hierarchy. No. It is near the bottom, in with unsecured debt. If you have access to the plan documents, see if the plan has the phrase \"rabbi trust\" anywhere in it. This means that the money is not kept comingled with the corporation's regular accounts, but is rather deposited with a financial institution (such as Fidelity).", "I'm not familiar with QQQ, but I'm guessing this is something like IShares Ftse 100 (see description here)", "I think you've got basics, but you may have the order / emphasis a bit wrong. I've changed the order of the things you've learned in to what I think is the most important to understand: Owning a stock is like owning a tiny chunk of the business Owning stock is owning a tiny chunk of the business, it's not just \"like\" it. The \"tiny chunks\" are called shares, because that is literally what they are, a share of the business. Sometimes shares are also called stocks. The words stock and share are mostly interchangeable, but a single stock normally means your holding of many shares in a business, so if you have 100 shares in 1 company, that's a stock in that company, if you then buy 100 shares in another company, you now own 2 stocks. An investor seeks to buy stocks at a low price, and sell when the price is high. Not necessarily. An investor will buy shares in a company that they believe will make them a profit. In general, a company will make a profit and distribute some or all of it to shareholders in the form of dividends. They will also keep back a portion of the profit to invest in growing the company. If the company does grow, it will grow in value and your shares will get more valuable. Price (of a stock) is affected by supply/demand, volume, and possibly company profits The price of a share that you see on a stock ticker is the price that people on the market have exchanged the share for recently, not the price you or I can buy a share for, although usually if people on the market are buying and selling at that price, someone will buy or sell from you at a similar sort of price. In theory, the price will be the companies total value, if you were to own the whole thing (it's market capitalisation) divided by the total number of shares that exist in that company. The problem is that it's very difficult to work out the total value of a company. You can start by counting the different things that it owns (including things like intellectual property and the knowledge and experience of people who work there), subtract all the money it owes in loans etc., and then make an allowance for how much profit you expect the company to make in the future. The problem is that these numbers are all going to be estimates, and different peoples estimates will disagree. Some people don't bother to estimate at all. The market makers will just follow supply and demand. They will hold a few shares in each of many companies that they are interested in. They will advertise a lower price that they are willing to buy at and a higher price that they will sell at all the time. When they hold a lot of a share, they will price it lower so that people buy it from them. When they start to run out, they will price it higher. You will never need to spend more than the market makers price to buy a share, or get less than the market makers price when you come to sell it (unless you want to buy or sell more shares than they are willing to). This is why stock price depends on supply and demand. The other category of people who don't care about the companies they are trading are the high speed traders. They just look at information like the past price, the volume (total amount of shares being exchanged on the market) and many other statistics both from the market and elsewhere and look for patterns. You cannot compete with these people - they do things like physically locate their servers nearer to the stock exchanges buildings to get a few milliseconds time advantage over their competitors to buy shares quicker than them.", "It has to do with return. I don't know if Canada has a matching feature on retirement accounts, but in the US many companies will match the first X% you put in. So for me, my first $5000 or so is matched 100%. I'll take that match over paying down any debt. Beyond that, of course it's a simple matter of rate of return. Why save in the bank at 2% when you owe at 10-18%? One can make this as simple or convoluted as they like. My mortgage is a tax deduction so my 5% mortgage costs me 3.6%. I've continued to invest rather than pay the mortgage too early, as my retirement account is with pre-tax dollars. So $72 will put $100 in that account. Even in this last decade, bad as it was, I got more than 3.6% return.", "If you bought 5 shares @ $20 each that would cost you $100 plus brokerage. Even if your brokerage was only $10 in and out, your shares would have to go up 20% just for you to break even. You don't make a profit until you sell, so just for you to break even your shares need to go up to $24 per share. Because your share holding would be so small the brokerage, even the cheapest around, would end up being a large percentage cost of any overall profits. If instead you had bought 500 shares at $20, being $1000, the $20 brokerage (in and out) only represents 2% instead of 20%. This is called economies of scale.", "These days almost all risky assets move together, so the most difficult criterion to match from your 4 will be \"not strongly correlated to the U.S. economy.\" However, depending on how you define \"strongly,\" you may want to consider the following: Be careful, you are sort of asking for the impossible here, so these will all be caveat emptor type assets. EDIT: A recent WSJ article talks about what some professional investors are doing to find uncorrelated bets. Alfredo Viegas, an emerging-markets strategist for boutique brokerage Knight Capital Group, is encouraging clients to bet against Israeli bonds. His theory: Investors are so focused on Europe that they are misjudging risks in the Middle East, such as a flare-up in relations between Israel and Iran, or greater conflict in Egypt and Syria. Once they wake up to those risks, Israeli bonds are likely to tumble, Mr. Viegas reasons. In the meantime, the investment isn't likely to be pushed one way or another by the European crisis, he says.", "If you receive a 1099-MISC from YouTube, that tells you what they stated to the IRS and leads into most tax preparation software guided interviews or wizards as a topic for you to enter. Whether or not you have a 1099-MISC, this discussion from the IRS is pertinent to your question. You could probably elect to report the income as a royalty on your copyrighted work of art on Schedule E, but see this note: \"In most cases you report royalties in Part I of Schedule E (Form 1040). However, if you ... are in business as a self-employed writer, inventor, artist, etc., report your income and expenses on Schedule C or Schedule C-EZ (Form 1040).\" Whether reporting on Schedule E or C is more correct or better for your specific circumstances is beyond the advice you should take from strangers on the internet based on a general question - however, know that there are potentially several paths for you. Note that this is revenue from a business, so if you paid for equipment or services that are 100% dedicated to your YouTubing (PC, webcam, upgraded broadband, video editing software, vehicle miles to a shoot, props, etc.) then these are a combination of depreciable capital investments and expenses you can report against the income, reducing the taxes you may owe. If the equipment/services are used for business and personal use, there are further guidelines from the IRS as to estimating the split. These apply whether you report on Sch. E, Sch. C, or Sch C-EZ. Quote: \"Self-Employment Income It is a common misconception that if a taxpayer does not receive a Form 1099-MISC or if the income is under $600 per payer, the income is not taxable. There is no minimum amount that a taxpayer may exclude from gross income. All income earned through the taxpayer’s business, as an independent contractor or from informal side jobs is self-employment income, which is fully taxable and must be reported on Form 1040. Use Form 1040, Schedule C, Profit or Loss from Business, or Form 1040, Schedule C-EZ, Net Profit from Business (Sole Proprietorship) to report income and expenses. Taxpayers will also need to prepare Form 1040 Schedule SE for self-employment taxes if the net profit exceeds $400 for a year. Do not report this income on Form 1040 Line 21 as Other Income. Independent contractors must report all income as taxable, even if it is less than $600. Even if the client does not issue a Form 1099-MISC, the income, whatever the amount, is still reportable by the taxpayer. Fees received for babysitting, housecleaning and lawn cutting are all examples of taxable income, even if each client paid less than $600 for the year. Someone who repairs computers in his or her spare time needs to report all monies earned as self-employment income even if no one person paid more than $600 for repairs.\"", "Capital One's normal master card is known to approve people with limited or bad credit history. If not that look into a secured credit card. You put down a deposit of $200 or more and you get that much in credit, sometimes more.", "If it is closed, you should be able to trust that it is closed permanently. What you still have is the online account. Imagine this would be removed and then the account would be re-activated? That should not happen, but the way you see it, you must be afraid of that as well. What I mean to say: See these two things as completely separate." ]	성장률 더하기 배당금 수익률 합계?	[ "세금의 복잡성을 피하고 [배당금은 일반적으로 받은 해에 과세되며, 많은 국가에서 퇴직 계좌와 같은 특수 세금 계좌를 제외하고는 배당금이 매년 새 주식에 재투자된다고 가정하면, 주식 성장은 판매 시 / 사망 시 / 국외 이주 시 / 유사한 경우에만 과세될 가능성이 높습니다. 이 경우 계좌의 총 성장은 배당금만으로 이루어지든, 주식 증가만으로 이루어지든, 둘의 혼합으로 이루어지든 동일합니다. 세금과 재투자라는 이러한 제한 사항이 상황을 바꿀 수 있습니다.]" ]	[ "답은 다소 복잡합니다. 당신은 고빈도 거래와 관련된 기업들의 어떤 전략과도 경쟁할 수 없을 것입니다. 대부분의 이들 전략은 마켓 메이킹, 레이턴시 차익 거래, 리베이트 수집을 포함합니다. 이러한 규모로 운영하기 위한 인프라를 구축하는 데 필요한 엔지니어링 양은 고도로 숙련된 엔지니어 팀만이 수행할 수 있는 작업으로 만듭니다. 실제로 TradeBot, TradeWorx, Getco와 같은 이 분야에서 경쟁하는 기업들의 이점은 대부분의 전략이 레이턴시 요구 사항으로 인해 단순해야 한다는 점에서 이 인프라에서 비롯됩니다. 만약 HFT의 정의를 모든 컴퓨터화된 자동화 거래를 포함하도록 확장한다면, 수익성이 있는 전략을 구축할 수 있습니다. 이것은 혼자서 다루고 싶은 것은 아니지만, 몇 년 동안 성공적으로 독립적으로 운영한 후 확립된 기업에 합류한 사람들을 알고 있습니다. 성공하기 위해서는 독특한 전략을 개발해야 할 가능성이 높습니다. 좋은 소식은 매우 적은 자본을 배치하려고 한다는 점에서, 더 큰 기업들이 하지 않을 거래에 참여할 수 있다는 것입니다. 전략이 기업의 자본 기반에 비해 충분한 자본을 유지할 수 없기 때문입니다. 저는 미국 주식 및 주식 파생상품 시장에서 성공적으로 거래하는 소규모 거래 기업의 공동 창업자입니다. 이것을 하려면 실제 사업을 구축하는 것을 고려해야 한다는 점을 명심해야 합니다. 주변에 더 똑똑한 두뇌가 있으면 도움이 될 것입니다. 모든 전략에 대해 거래소 콜로케이션이 필요한 것은 아닙니다. 우리를 포함한 많은 기업들은 거래소 데이터 센터와 근접한 데이터 센터에 콜로케이션합니다. 효과적이기 위해서는 간단하게 유지해야 합니다. 모두가 이것이 불가능하다고 생각하지는 않을 것입니다. 단일 개인으로서는 더 어려울 수 있지만 가능합니다. 알고리즘 거래 학습 곡선을 오르기 위해 길고 긴 시간이 필요할 것입니다. 행운을 빕니다.", "또한, (5)에서 이것은 미지급 임금으로 간주되나요? 왜냐하면 그것은 파산 계층에서 꽤 높은 순위에 있기 때문입니다. 아닙니다. 그것은 무담보 채무와 함께 맨 아래 근처에 있습니다. 만약 계획 문서에 접근할 수 있다면, 계획에 \"랍비 신탁\"이라는 문구가 어디든 있는지 확인해 보세요. 이는 돈이 회사의 일반 계좌와 혼합되지 않고 보관되지만, 대신 금융 기관(예: 피델리티)에 예치된다는 것을 의미합니다.", "저는 QQQ에 대해 잘 모르지만, 이것은 IShares Ftse 100과 유사한 것 같습니다(설명은 여기 참조).", "나는 네가 기본적인 지식은 갖추고 있지만 순서나 강조에 약간의 오류가 있을 수 있다고 생각해. 내가 배운 내용의 순서를 가장 중요한 순서대로 재배열해 보았어: 주식을 소유하는 것은 그 기업의 작은 부분을 소유하는 것과 같아. 주식을 소유한다는 것은 단순히 \"비슷하다\"는 것이 아니라, 실제로 그 기업의 작은 부분을 소유하는 거야. 이 \"작은 부분\"을 주식이라고 부르는 이유는 말 그대로 그 기업의 일부를 나타내기 때문이야. 가끔 주식을 스톡이라고도 부르는데, 이 두 단어는 대부분 교체해서 사용할 수 있어. 하지만 일반적으로 하나의 스톡은 한 기업의 많은 주식을 보유한 것을 의미해. 예를 들어, 한 기업에 100주의 주식을 보유하면 그 기업에 대한 한 개의 스톡을 가진 것이고, 다른 기업에 100주의 주식을 추가로 구매하면 두 개의 스톡을 소유하게 되는 거지. 투자자는 주식을 낮은 가격에 사서 높은 가격에 팔려고 해. 꼭 그렇지만은 않아. 투자자는 수익을 낼 것이라고 믿는 기업의 주식을 구매해. 일반적으로 기업은 이익을 내고 그 중 일부 또는 전부를 주주들에게 배당금의 형태로 분배해. 기업은 성장을 위해 일부 이익을 남겨두기도 해. 기업이 성장하면 그 가치도 올라가고, 주식의 가치도 높아져. (주식의) 가격은 수요와 공급, 거래량, 그리고 기업 이익의 영향을 받아. 주식 티커에 표시되는 주가는 시장에서 사람들이 최근에 그 주식에 대해 지불한 가격이야. 네가 주식을 살 수 있는 가격과는 다를 수 있어. 하지만 시장에서 사람들이 그 가격으로 주식을 사고 팔고 있다면, 너와 비슷한 가격으로 거래할 사람이 있을 거야. 이론적으로 주가는 기업의 전체 가치, 즉 시장에서 기업 전체를 소유했을 때의 가치(시가총액)를 기업이 발행한 주식 총수로 나눈 값이야. 문제는 기업의 전체 가치를 계산하기가 매우 어렵다는 거야. 기업이 보유한 다양한 자산(지적 재산권, 기업 내 직원들의 지식과 경험 등)을 계산하고, 부채 등을 차감한 후 미래 이익을 예상하는 방식으로 시작할 수 있어. 하지만 이 모든 숫자는 추정치일 뿐이고, 사람마다 추정 방식이 달라서 의견 차이가 날 수 있어. 어떤 사람들은 아예 추정을 하지 않기도 해. 시장 조성자들은 수요와 공급에 따라 주가를 결정해. 그들은 여러 기업의 주식을 조금씩 보유하고 있어. 그들은 항상 주식을 살 의사가 있는 가격보다 낮은 가격을 제시하고 팔 의사가 있는 가격보다 높은 가격을 제시해. 만약 시장 조성자가 특정 주식을 많이 보유하고 있다면, 사람들이 그들로부터 주식을 살 수 있도록 가격을 낮춰. 주식이 점점 줄어들면 가격을 올려. 주식을 살 때는 시장 조성자가 제시한 가격보다 더 비싸게 지불할 필요가 없고, 팔 때도 시장 조성자가 제시한 가격보다 더 낮은 가격에 팔 필요는 없어. (시장 조성자가 감당할 수 있는 양보다 더 많이 사고 팔지 않는 한) 이것이 주식 가격이 수요와 공급에 따라 결정되는 이유야. 주식 거래에 기업의 가치를 고려하지 않는 또 다른 유형의 사람들은 고속 거래자들이야. 그들은 과거 가격, 거래량(시장에서 교환되는 주식의 총량), 그리고 시장 내외의 다양한 통계 자료를 살펴보고 패턴을 찾아. 이들과 경쟁하는 것은 불가능해. 고속 거래자들은 서버를 주식 거래소 건물에 더 가깝게 설치해 경쟁자보다 몇 밀리초라도 빠른 시간적 이점을 얻어 주식을 더 빨리 사는 식으로 거래하니까.", "그것은 수익률과 관련이 있습니다. 캐나다에 퇴직 계좌에 대한 매칭 기능이 있는지 모르겠지만, 미국에서는 많은 기업이 처음 X%를 매칭해 줍니다. 저에게는 처음 $5000 정도가 100% 매칭됩니다. 저는 어떤 부채를 갚는 것보다 그 매칭을 선택할 것입니다. 그 이상은 물론 수익률의 문제입니다. 2%의 은행에 저축하는 것보다 10-18%의 빚을 지는 것이 더 낫지 않나요? 이 문제는 단순하게든 복잡하게든 설명할 수 있습니다. 제 모기지는 세금 공제가 되기 때문에 5%의 모기지는 실제로 3.6%의 비용이 듭니다. 저는 퇴직 계좌가 세전 달러로 되어 있기 때문에 모기지를 일찍 갚기보다 투자를 계속해 왔습니다. $72를 투자하면 $100이 계좌에 들어갑니다. 지난 10년이 좋지 않았음에도 불구하고, 저는 3.6% 이상의 수익을 얻었습니다.", "만약 당신이 주당 $20에 5주를 구매했다면, 이는 $100에 중개 수수료를 더한 비용이 들 것입니다. 중개 수수료가 들어오고 나가는 데 $10밖에 되지 않더라도, 당신의 주가가 손익분기점에 도달하기 위해서는 20% 상승해야 합니다. 수익을 내기 위해서는 주식을 팔아야 하므로, 손익분기점에 도달하려면 주당 $24까지 상승해야 합니다. 주식 보유량이 매우 적기 때문에, 가장 저렴한 중개 수수료라도 전체 수익의 큰 비율을 차지하게 됩니다. 대신에 $20에 500주를 구매했다면, 이는 $1000에 $20의 중개 수수료(들어오고 나가는)가 발생하므로, 이는 20%가 아닌 2%를 나타냅니다. 이를 규모의 경제라고 합니다.", "요즘 거의 모든 위험 자산은 함께 움직이기 때문에, 4가지 기준 중 \"미국 경제와 강하게 상관되지 않음\"을 맞추는 것이 가장 어려울 것입니다. 그러나 \"강하게\"를 어떻게 정의하느냐에 따라 다음과 같은 것을 고려해 볼 수 있습니다. 여기에 대해 조심해야 합니다. 왜냐하면 거의 불가능한 것을 요구하는 것이기 때문입니다. 따라서 이러한 자산들은 모두 '구매자 주의' 유형의 자산이 될 것입니다. 편집: 최근 WSJ 기사는 비상관 관계의 베팅을 찾기 위해 일부 전문 투자자들이 무엇을 하고 있는지 다루고 있습니다. 부티크 브로커인 나이트 캐피탈 그룹의 신흥 시장 전략가인 알프레도 비에가스는 고객들에게 이스라엘 채권을 공매도할 것을 권장하고 있습니다. 그의 이론은 투자자들이 유럽에 너무 집중하여 중동의 위험, 예를 들어 이스라엘과 이란 간의 관계 악화나 이집트와 시리아에서의 더 큰 갈등과 같은 위험을 잘못 평가하고 있다는 것입니다. 비에가스는 일단 투자자들이 이러한 위험을 인식하게 되면 이스라엘 채권이 폭락할 가능성이 높다고 설명합니다. 한편, 그는 유럽 위기에 의해 투자가 한쪽으로 밀릴 가능성은 낮다고 말합니다.", "YouTube에서 1099-MISC를 받았다면, 이는 YouTube가 IRS에 보고한 내용을 알려주며 대부분의 세금 준비 소프트웨어의 안내 인터뷰나 마법사에서 입력할 주제로 이어집니다. 1099-MISC를 받았는지 여부와 관계없이, IRS의 이 설명은 귀하의 질문과 관련이 있습니다. 소득을 저작권이 있는 예술 작품에 대한 로열티로 Schedule E에 보고하도록 선택할 수도 있지만, 다음과 같은 참고 사항을 확인하세요: \"대부분의 경우 Schedule E(Form 1040)의 Part I에 로열티를 보고합니다. 그러나 독립적으로 활동하는 작가, 발명가, 예술가 등으로서 사업을 운영하는 경우, Schedule C 또는 Schedule C-EZ(Form 1040)에 소득과 비용을 보고하세요.\" Schedule E 또는 C 중 어느 것이 귀하의 특정 상황에 더 적합한지는 일반적인 질문을 바탕으로 인터넷의 낯선 사람들이 제공하는 조언을 넘어서는 문제이지만, 여러 가능한 경로가 있다는 점을 알아두세요. 이 수입은 사업에서 발생한 수익이므로, YouTube 활동에 100% 전용된 장비나 서비스(PC, 웹캠, 업그레이드된 인터넷, 비디오 편집 소프트웨어, 촬영을 위한 차량 주행 거리, 소품 등)에 대한 비용은 감가상각 가능한 자본 투자와 비용으로 분류되어 소득에서 공제할 수 있으며, 이는 납부해야 할 세금을 줄이는 효과가 있습니다. 장비/서비스가 사업용과 개인용으로 모두 사용되는 경우, IRS의 추가 지침에 따라 분할 비율을 추정해야 합니다. 이는 Sch. E, Sch. C, 또는 Sch C-EZ에 보고하는지 여부와 관계없이 적용됩니다. \n인용문: \"자영업 소득: 납세자가 1099-MISC를 받지 않았거나 소득이 지급자당 $600 미만인 경우 해당 소득이 과세되지 않는다는 것은 흔한 오해입니다. 납세자가 총소득에서 제외할 수 있는 최소 금액은 없습니다. 납세자의 사업을 통해 얻은 모든 소득, 독립 계약자로서의 활동 또는 비공식적인 부업 소득은 모두 과세 대상이며 완전히 보고되어야 합니다. 소득과 비용은 Form 1040, Schedule C, Profit or Loss from Business 또는 Form 1040, Schedule C-EZ, Net Profit from Business(개인 사업자)를 사용하여 보고하세요. 순소득이 1년에 $400를 초과하는 경우, 납세자는 자영업 세금을 위해 Form 1040 Schedule SE를 작성해야 합니다. 이 소득을 Form 1040 Line 21에 '기타 소득'으로 보고하지 마세요. 독립 계약자는 $600 미만이라도 모든 소득을 과세 대상으로 보고해야 합니다. 고객이 1099-MISC를 발행하지 않더라도, 금액에 관계없이 소득은 납세자가 보고해야 합니다. 베이비시터, 집 청소, 잔디 깎기 등에 대한 수수료는 각 고객이 1년에 $600 미만을 지급하더라도 과세 대상 소득의 예입니다. 여유 시간에 컴퓨터를 수리하는 사람은 누구로부터 $600 이상을 받지 않았더라도 벌어들인 모든 금액을 자영업 소득으로 보고해야 합니다.\"", "Capital One의 일반 마스터카드는 신용 기록이 제한적이거나 나쁜 사람들도 승인해 주는 것으로 알려져 있습니다. 그렇지 않은 경우에는 보안 신용카드를 고려해 보세요. $200 이상의 보증금을 내면 그에 상응하는 금액만큼 신용을 받을 수 있으며, 때로는 더 많이 받을 수도 있습니다.", "만약 그것이 닫혔다면, 그것이 영구적으로 닫혔다는 것을 신뢰할 수 있어야 합니다. 여전히 가지고 있는 것은 온라인 계정입니다. 이것이 제거되고 계정이 다시 활성화되는 상황을 상상해 보세요. 그런 일은 일어나지 말아야 하지만, 현재 상황을 보면 당신은 그런 상황도 두려워해야 합니다. 제가 말하려는 것은: 이 두 가지를 완전히 별개의 것으로 보세요." ]
What is a call spread and how does it work?	[ "A bullish (or 'long') call spread is actually two separate option trades. The A/B notation is, respectively, the strike price of each trade. The first 'leg' of the strategy, corresponding to B, is the sale of a call option at a strike price of B (in this case $165). The proceeds from this sale, after transaction costs, are generally used to offset the cost of the second 'leg'. The second 'leg' of the strategy, corresponding to A, is the purchase of a call option at a strike price of A (in this case $145). Now, the important part: the payoff. You can visualize it as so. This is where it gets a teeny bit math-y. Below, P is the profit of the strategy, K1 is the strike price of the long call, K2 is the strike price of the short call, T1 is the premium paid for the long call option at the time of purchase, T2 is the premium received for the short call at the time of sale, and S is the current price of the stock. For simplicity's sake, we will assume that your position quantity is a single option contract and transaction costs are zero (which they are not). P = (T2 - max(0, S - K2)) + (max(0, S - K1) - T1) Concretely, let's plug in the strikes of the strategy Nathan proposes, and current prices (which I pulled from the screen). You have: P = (1.85 - max(0, 142.50 - 165)) - (max(0, 142.50 - 145)) = -$7.80 If the stock goes to $150, the payoff is -$2.80, which isn't quite break even -- but it may have been at the time he was speaking on TV. If the stock goes to $165, the payoff is $12.20. Please do not neglect the cost of the trades! Trading options can be pretty expensive depending on the broker. Had I done this trade (quantity 1) at many popular brokers, I still would've been net negative PnL even if NFLX went to >= $165." ]	[ "Short of canceling the card, you could just report the card as lost and ask for a new card number on the same account. Another option is to just make a note to look for the charge and keep disputing it. It has been a while since I did credit card processing at my business, but I think the company gets dinged if too many customers dispute charges and kicks them into a higher fee schedule with the credit card company.", "The definition of insurance is the transfer of risk. Thus, you're paying for transferring of a risk (of an item/property) to the insurer (carrier), so that they bear the financial burden of a loss/accident and not you. You could always self-insure, but a lot of times, insurance is cheaper, since due to the \"Law of Large Numbers\" the insurer can just charge a premium that is small percentage in comparison to the cost of self-insuring.", "If you are looking at long-term investments then you can look to Dheer's answer and see that it doesn't matter whether the money is large or small, the return will be the same. When it comes to shorter-term investments, it can actually pay to be a smaller investor. Consider a stock that may not be trading in high volume. If I want to take a position for 2,000 shares, I can probably buy it quite quickly without moving the market considerably. If I was managing your hypothetical portfolio opening a position for 1,000,000 shares, it can cause the price to go up significantly because I have to execute the order very carefully in order to not tip my hand to the market that I want a million shares. Algorithmic traders will see the volume increasing on those shares and will raise their asking price. High speed traders and market makers will also cause a lot of purchasing overhead. Then later when it comes time to sell, I will lose a percentage to the price drop as I start flooding the market with available shares.", "No, I don't mix business and personal affairs.", "You can invest upto $200K per year abroad, and yes, you can buy Google as a stock. Consider opening an international account with a broker like interactive brokers (www.interactivebrokers.co.in) which allows you to fund the account from your local Indian account, and then on, buy shares of companies listed abroad.", "Another option, not yet discussed here, is to allow the loan to go into default and let the loaning agency repossess the property the loan was used for, after which they sell it and that sale should discharge some significant portion of the loan. Knowing where the friend and property is, you may be able to help them carry out the repossession by providing them information. Meanwhile, your credit will take a significant hit, but unless your name is on the deed/title of the property then you have little claim that the property is yours just because you're paying the loan. The contract you signed for the loan is not going to be easily bypassed with a lawsuit of any sort, so unless you can produce another contract between you and your friend it's unlikely that you can even sue them. In short, you have no claim to the property, but the loaning agency does - perhaps that's the only way to avoid paying most of the debt, but you do trade some of your credit for it. Hopefully you understand that what you loaned wasn't money, but your credit score and earning potential, and that you will be more careful who you choose to lend this to in the future.", "I wasn't 100% on which columns of the scale you were referring to, but think I captured the correct ones in this comparison, using the scale for BA and MA (MA scale starting 2 years later, with decreased income reflected for first two years), applying a 1% cost of living increase each year to the scale or to prior year after the scale maxes out and assuming you borrow 40k and repay years 3-10, then the difference and cumulative difference between each scenario: So it would be about 16 years to start coming out ahead, but this doesn't account for the tax deduction of student loan interest. Some things in favor of borrowing for a MA, there are loan forgiveness programs for teachers, you might only make 5-years of minimum payments before having the remainder forgiven if you qualify for one of those programs. Not sure how retirement works for teachers in WA, but in some states you can get close to your maximum salary each year in retirement. Additionally, you can deduct student loan interest without itemizing your tax return, so that helps with the cost of the debt. Edit: I used a simple student loan calculator, if you financed the full 40k at 6% you'd be looking at $444 monthly payments for 10 years, or $5,328/year (not calculating the tax deduction for loan interest).", "It is very much legal and in fact depending on the fine print of the purchase you make, you have now established a business relationship among which gives the business the right to hold on to your information (unless privacy policy states otherwise) and reuse it under certain circumstances (such as auto shipments) and when they called and asked you if you wanted it and you said OK, you acknowledged authorization. All legal even if pushy and less than pretty.", "The (assets - liabilities)/#shares of a company is its book value, and that number is included in their reports. It's easy for a fund to release the net asset value on a daily basis because all of its assets (stocks, bonds, and cash) are given values every day by the market. It's also necessary to have a real time value for a fund as it will be bought and sold every day. A company can't really do the same thing as it will have much more diverse assets - real estate, cars, inventory, goodwill, etc. The real time value of those assets doesn't have the same meaning as a fund; those assets are used to earn cash, while a fund's business is only to maximize its net asset value.", "The key word you are looking for is that you want to refinance the loan at a lower rate. Tell banks that and ask what they can offer you." ]	콜 스프레드란 무엇이며 어떻게 작동하나요?	[ "불린(또는 '롱') 콜 스프레드는 실제로 두 가지 별개의 옵션 거래입니다. A/B 표기는 각각 각 거래의 행사가격을 나타냅니다. 전략의 첫 번째 '레그', 즉 B에 해당하는 부분은 행사가격 B(이 경우 165달러)에서 콜 옵션을 매도하는 것입니다. 이 매도로 얻은 수익은 거래 비용을 제외한 후 일반적으로 두 번째 '레그'의 비용을 상쇄하는 데 사용됩니다. 전략의 두 번째 '레그', 즉 A에 해당하는 부분은 행사가격 A(이 경우 145달러)에서 콜 옵션을 매수하는 것입니다. 이제 중요한 부분인 페이오프입니다. 다음과 같이 시각화할 수 있습니다. 여기서 약간 수학적인 부분이 들어갑니다. 아래에서 P는 전략의 수익, K1은 롱 콜의 행사가격, K2는 숏 콜의 행사가격, T1은 매수 시점에 롱 콜 옵션에 지불한 프리미엄, T2는 매도 시점에 숏 콜으로 받은 프리미엄, S는 현재 주가입니다. 간단히 하기 위해 포지션 수량이 단일 옵션 계약이고 거래 비용이 없다고 가정하겠습니다(실제로는 거래 비용이 존재합니다). P = (T2 - max(0, S - K2)) + (max(0, S - K1) - T1) 구체적으로, 네선이 제안한 전략의 행사가격과 현재 가격(화면에서 확인한 가격)을 대입해 보겠습니다. P = (1.85 - max(0, 142.50 - 165)) - (max(0, 142.50 - 145)) = -$7.80 주가가 150달러로 올라가면 페이오프는 -2.80달러로, 아직 완전히 손익분기점에 도달하지는 못했습니다. 하지만 그가 TV에서 말할 당시에는 그랬을 수도 있습니다. 주가가 165달러로 올라가면 페이오프는 12.20달러입니다. 거래 비용을 잊지 마세요! 브로커에 따라 옵션 거래 비용이 상당히 비쌀 수 있습니다. 많은 인기 브로커에서 이 거래(수량 1)를 했을 경우 NFLX가 165달러 이상으로 올라가도 순손실은 발생했을 것입니다." ]	[ "카드를 취소하는 대신, 카드를 분실했다고 신고하고 동일한 계정에서 새 카드 번호를 요청할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 해당 요금을 찾고 계속 이의를 제기하도록 메모를 남기는 것입니다. 제 비즈니스에서 신용카드 처리를 한 지 오래되었지만, 너무 많은 고객이 요금을 이의 제기하면 회사가 불이익을 받고 신용카드 회사와 더 높은 수수료 체계로 전환된다고 생각합니다.", "보험의 정의는 위험의 이전입니다. 따라서 당신은 보험사(보험 carrier)에게 위험(물건/재산의 위험)을 이전하는 대가를 지불하는 것이며, 이로 인해 손실/사고의 재정적 부담은 당신이 아닌 보험사가 지게 됩니다. 항상 스스로 보험에 가입할 수도 있지만, 종종 보험이 더 저렴한 경우가 많습니다. 왜냐하면 \"대수의 법칙\"에 따라 보험사는 스스로 보험에 가입하는 비용에 비해 작은 비율의 보험료만 청구할 수 있기 때문입니다.", "만약 장기 투자를 고려하고 있다면, Dheer의 답변을 참고하여 금액이 크든 작든 수익률은 동일하다는 점을 알 수 있습니다. 단기 투자의 경우, 오히려 규모가 작은 투자자가 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 거래량이 많지 않은 주식을 생각해 보겠습니다. 2,000주 포지션을 잡고 싶다면, 시장에 큰 영향을 주지 않고 비교적 빠르게 매수할 수 있을 것입니다. 그러나 가상의 포트폴리오를 관리하며 1,000,000주 포지션을 열어야 한다면, 시장에 자신이 많은 주식을 원한다는 사실을 노출하지 않으려면 주문을 매우 신중하게 실행해야 하기 때문에 주가가 크게 오를 수 있습니다. 알고리즘 트레이더들은 해당 주식의 거래량 증가를 보고 매도 호가를 올릴 것입니다. 고속 트레이더와 시장 조성자들도 많은 구매 비용을 발생시킬 것입니다. 이후 매도할 때는 시장에 주식을 대량으로 공급하면서 발생하는 가격 하락으로 인해 수익률의 일부를 잃게 될 것입니다.", "아니요, 저는 비즈니스와 개인적인 일을 섞지 않습니다.", "당신은 매년 해외에 최대 20만 달러까지 투자할 수 있으며, 예, 구글 주식을 구매할 수도 있습니다. 인터랙티브 브로커(www.interactivebrokers.co.in)와 같은 브로커로 국제 계좌를 개설하는 것을 고려해 보세요. 이 브로커는 현지 인도 계좌에서 자금을 이체하여 해외에 상장된 기업의 주식을 구매할 수 있게 해줍니다.", "또 다른 선택지로 여기서 아직 논의되지 않은 것은 대출이 연체되도록 내버려두고 대출 기관이 해당 대출에 사용된 재산을 압류한 후 매각하여 그 수익으로 대출의 상당 부분을 상환하는 것입니다. 친구와 재산의 위치를 알고 있다면, 정보를 제공함으로써 그들이 압류를 실행하는 데 도움을 줄 수 있을 것입니다. 한편, 귀하의 신용 점수는 크게 하락하겠지만, 재산의 소유권이 귀하에게 있지 않다면 대출 상환만으로 재산의 소유권을 주장할 수 없습니다. 대출 계약은 어떤 소송으로도 쉽게 무효화될 수 없으므로, 귀하와 친구 사이에 다른 계약이 없다면 소송을 제기하는 것조차 어려울 것입니다. 간단히 말해, 재산에 대한 소유권은 없지만 대출 기관은 그것을 가지고 있습니다. 아마도 대부분의 부채를 피하는 유일한 방법일 수 있지만, 그 대가로 일부 신용 점수를 포기해야 합니다. 대출이 돈이 아니라 신용 점수와 소득 잠재력이었음을 이해하시기 바랍니다. 앞으로는 대출을 누구에게 해줄지 더 신중하게 선택하셔야 합니다.", "나는 당신이 어떤 스케일의 어떤 열을 말하는지 100% 확신하지 못했지만, BA와 MA 스케일(MA 스케일은 2년 후 시작되며 첫 2년 동안 소득 감소가 반영됨)을 사용하여 이 비교에서 올바른 열을 선택했다고 생각합니다. 매년 1%의 생활비 상승률을 적용하고, 스케일이 최대에 도달한 후 이전 연도에 대해 대출을 받거나 상환하는 경우(3-10년 차에 4만 달러를 대출받아 상환한다고 가정), 각 시나리오 간의 차이와 누적 차이는 다음과 같습니다. 약 16년이 지나야 앞서기 시작할 것입니다. 하지만 이 계산에는 학생 대출 이자의 세금 공제가 포함되지 않았습니다. MA를 위해 대출하는 것에 유리한 점이 있습니다. 교사를 위한 대출 탕감 프로그램이 있어, 해당 프로그램에 자격이 되면 최소 5년의 상환 후 나머지 금액이 탕감될 수 있습니다. 워싱턴 주에서 교사의 은퇴가 어떻게 작동하는지 잘 모르지만, 일부 주에서는 은퇴 생활 동안 매년 최대 급여에 가까운 금액을 받을 수 있습니다. 또한, 세금 신고 시 항목별 공제 없이도 학생 대출 이자를 공제할 수 있어 부채 비용에 도움이 됩니다. 편집: 간단한 학생 대출 계산기를 사용했습니다. 6%로 전체 4만 달러를 조달하면 10년 동안 월 444달러, 또는 연간 5,328달러(대출 이자에 대한 세금 공제는 계산하지 않음)의 상환금이 발생합니다.", "이는 매우 합법적이며 실제로 구매 시 세부 조건에 따라, 당신은 이제 사업체 간에 관계를 형성했으며, 이로 인해 사업체는 당신의 정보를 보유할 권리(개인정보 보호 정책에 별도 규정이 없는 한)를 가지며 특정 상황(예: 자동 배송)에서 이를 재사용할 수 있습니다. 그들이 전화로 당신에게 원하는지 묻고 당신이 동의했다면, 이는 승인을 인정한 것입니다. 강압적이고 덜 매력적일 수 있지만 모든 것이 합법적입니다.", "회사의 (자산 - 부채)/주식 수는 장부 가치이며, 이 수치는 보고서에 포함됩니다. 펀드는 모든 자산(주식, 채권, 현금)이 매일 시장에 의해 가치가 매겨지기 때문에 순자산 가치를 매일 쉽게 발표할 수 있습니다. 펀드에 대해 실시간 가치를 갖는 것도 매일 매매가 이루어지기 때문에 필요합니다. 회사는 훨씬 더 다양한 자산(부동산, 차량, 재고, 영업권 등)을 보유하고 있기 때문에 동일한 작업을 수행할 수 없습니다. 이러한 자산의 실시간 가치는 펀드와 동일한 의미를 갖지 않습니다. 이러한 자산은 현금을 창출하는 데 사용되는 반면, 펀드의 사업은 순자산 가치를 극대화하는 것뿐입니다.", "찾고 있는 핵심 단어는 대출을 더 낮은 금리로 재융자하려는 것입니다. 은행에 그렇게 말하고 그들이 어떤 조건을 제안할 수 있는지 물어보세요." ]
Deducting SEP-IRA contributions as a sole proprietor with no employees	[ "SEP IRA deduction goes to line 28 of your 1040, which is above the line (i.e.: pre-AGI). It should not be included in your taxable income (AGI) for Federal purposes." ]	[ "If you think about it, the value of an option comes from the chance that the price at the expiration date can exceed the strike price. As it gets closer to the expiration date, the chance is getting smaller, because there is simply not enough time for an out-of-money option to hit that strike. Therefore, the value of an option decays.", "Let me start out by saying I know your pain. One of the most important things to do is have the basics in stock in your larder. They are the sorts of things that keep well, and you can make great simple meals from them whenever, without having to worry about them going off in a matter of days. A simple inventory like this - http://www.thesimpledollar.com/2006/12/06/the-well-stocked-kitchen-staple-foods-you-should-always-have-on-hand/ - can make a big difference. (This list is good, but check the comments for additional suggestions. There are a few extras that commenters reckon you should have and I think they are right - I certainly have more than just what's on that list.) And remember - frozen veg may or may not be as nutritious as fresh, but they are better than nothing.", "There's a huge difference between \"can an anverage person make a profit on the stock market\" and \"can an average person get rich off the stock market\". It is certainly possible for an average person to profit, but of course you are unlikely to profit as much as the big Wall Street guys. An S&P 500 index fund, for instance, would be a pretty good way to profit. People with high-powered tools may make a lot of money picking individual stocks, and may even make some choices that help them when the market is down, but it's difficult to see how they could consistently make money over the long term without the S&P 500 also going up. The same applies, to varying extents, to various other index funds, ETFs, and mutual funds. I agree with littleadv that there is no single \"right\" thing for everyone to do. My personal take is that index funds are a good bet, and I've seen a lot of people take that view on personal finance blogs, etc. (for whatever that's worth). One advantage of index funds that track major indexes (like the S&P 500) is that because they are and are perceived as macro-indicators of the overall economic situation, at least you're in the same boat as many other people. On one level, that means that if you lose money a lot of other investors are also losing money, and when large numbers of people start losing money, that makes governments take action, etc., to turn things around. On another level, the S&P 500 is a lot of big companies; if it goes down, some of those big companies are losing value, and they will use their big-company resources to gain value, and if they succeed, the index goes up again and you benefit. In other words, index funds (and large mutual funds, ETFs, etc.) make investing less about what day-trading wonks focus on, which is trying to make a \"hot choice\" for a large gain. They make it more about hitching your wagon to an extremely large star that is powered by all the resources of extremely large companies, so that when those companies increase their value, you gain. The bigger the pool of people whose fortunes rise and fall with your own, the more you become part of an investment portfolio that is (I can't resist saying it) \"too big to fail\". That isn't to say that the S&P 500 can't lose value from time to time, but rather that if it does go down big and hard and stay there, you probably have bigger problems than losing money in the stock market (e.g., the US economy is collapsing and you should begin stockpiling bullets and canned food).", "The fact that you are planning to sell the property does not make paying down the mortgage a bad idea. Reducing the principal immediately reduces the amount of interest you are paying every month. Run the numbers to see how much money that actually saves you over the time you expect to hold the loan.", "The committee folks told us Did they also give you advice on your medication? Maybe if they told you to take this medicine or that you'd do that? What is it with people taking tax advice from random people? The committee told you that one person should take income belonging to others because they don't know how to explain to you which form to fill. Essentially, they told you to commit a fraud because forms are hard. I now think about the tax implications, that makes me pretty nervous. Rightly so. Am I going to have to pay tax on $3000 of income, even though my actual winning is only $1000? From the IRS standpoint - yes. Can I take in the $3000 as income with $2000 out as expenses to independent contractors somehow? That's the only solution. You'll have to get their W8's, and issue 1099 to each of them for the amounts you're going to pay them. Essentially you volunteered to do what the award committee was supposed to be doing, on your own dime. Note that if you already got the $3K but haven't paid them yet - you'll pay taxes on $3K for the year 2015, but the expense will be for the year 2016. Except guess what: it may land your international students friends in trouble. They're allowed to win prizes. But they're not allowed to work. Being independent contractor is considered work. While I'm sure if USCIS comes knocking, you'll be kind enough to testify on their behalf, the problem might be that the USCIS won't come knocking. They'll just look at their tax returns and deny their visas/extensions. Bottom line, next time ask a professional (EA/CPA licensed in your State) before taking advice from random people who just want the headache of figuring out new forms to go away.", "I can't answer from the Indian side but on the UK side, if you and your friend are not related then there is no tax implication - you are effectively giving each other gifts - other than a possible inheritance tax liability if one of you dies within 7 years of the transfer and has an estate above the IHT allowance.", "I don't think that the trading volume would impact a broker's ability to find shares to short. You might think that a lot more people are trying to short a stock during regular trading hours than in the pre-market, and that's probably true. But what's also true is that a lot more people are covering their shorts during regular trading hours than in the pre-market. For stocks that have difficulty in finding shares to short, any time someone covers a short is an opportunity for you to enter a short. If you want to short a stock and your broker is rejecting your order because they can't find shares to short, then I would recommend that you continue placing that order throughout the day. You might get lucky and submit one of those orders right after someone else has covered their short and before anyone else can enter a short. I have had success doing this in the past.", "Now, if you're still intrested, Mint.com works also for Canadian banks. Mint Canada", "Leverage here is referring to \"financial leverage\". This is the practice of \"levering\" [ie increasing, like the use of a lever to increase the amount of weight you can lift] the value of your investment by taking on debt. For example: if you have 100k in cash, you can buy a 100k rental property. Assume the property makes 10k a year, net of expenses [10%]. Now assume the bank will also give you a 100k mortgage, at 3%. You could take the mortgage, plus your cash, and buy a 200k rental property. This would earn you 20k from the rental property, less 3k a year in interest costs [the 3%]. Your total income would be 17k, and since you only used 100k of your own money, your rate of return would now be 17% instead of 10%. This is financial leveraging. Note that this increases your risk, because if your investment fails not only have you lost your own money, you now need to pay back the bank. \"Beta riders\" appears to be negative commentary on investors who use Beta to calculate the value of a particular stock, without regard to other quantitative factors. Therefore \"leveraged beta riders\" are those who take on additional risk [by taking on debt to invest], and invest in a manner that the author would perhaps considered \"blindly\" following Beta. However, I have never seen this term before, and it appears tainted by the author's views on Quants. A \"quant process driven discipline\" appears to be positive commentary on investors who use detailed quantitative analysis to develop rules which they rigorously follow to invest. I have never seen this exact phrasing before, and like the above, it appears tainted by the author's views on Quants. I am not providing any opinion on whether \"beta riding\" or \"quant processes\" are good or bad things; this is just my attempt to interpret the quote as you presented it. Note that I did not go to the article to get context, so perhaps something else in the article could skew the language to mean something other than what I have presented.", "Investing is really about learning your own comfort level. You will make money and lose money. You will make mistakes but you will also learn a great deal. First off, invest in your own financial knowledge, this doesn't require capital at all but a commitment. No one will watch or care for your own money better than yourself. Read books, and follow some companies in a Google Finance virtual portfolio. Track how they're doing over time - you can do this as a virtual portfolio without actually spending or losing money. Have you ever invested before? What is your knowledge level? Investing long term is about trying to balance risk while reducing losses and trying not to get screwed along the way (by people). My personal advice: Go to an independent financial planner, go to one that charges you per hour only. Financial planners that don't charge you hourly get paid in commissions. They will be biased to sell you what puts the most money in their pockets. Do not go to the banks investment people, they are employed by the banks who have sales and quota requirements to have you invest and push their own investment vehicles like mutual funds. Take $15k to the financial planner and see what they suggest. Keep the other $5K in something slow and boring and $1k under your mattress in actual cash as an emergency. While you're young, compound interest is the magic that will make that $25k increase hand over fist in time. But you need to have it consistently make money. I'm young too and more risk tolerant because I have time. While I get older I can start to scale back my risk because I'm nearing retirement and preserve instead of try to make returns." ]	단독 사업자로서 직원 없이 SEP-IRA 기여금 공제하기	[ "SEP IRA 공제는 1040 양식의 28번 줄로 이동하며, 이는 소득공제(pre-AGI)에 해당합니다. 이는 연방세 목적상 과세소득(AGI)에 포함되지 않아야 합니다." ]	[ "생각해보면, 옵션의 가치는 만기 시점의 가격이 행사가격을 초과할 가능성에서 비롯됩니다. 만기 시점에 가까워질수록 그 가능성은 줄어들게 되는데, 이는 아웃오브더머니 옵션이 행사가격에 도달할 충분한 시간이 없기 때문입니다. 따라서 옵션의 가치는 감소합니다.", "당신의 아픔을 압니다. 가장 중요한 일 중 하나는 냉장고에 기본 식품을 비축하는 것입니다. 이들은 잘 보관되며, 몇 일 안에 상할 걱정 없이 언제든지 훌륭하고 간단한 요리를 만들 수 있게 해줍니다. 이와 같은 간단한 목록 — http://www.thesimpledollar.com/2006/12/06/the-well-stocked-kitchen-staple-foods-you-should-always-have-on-hand/ — 은 큰 차이를 만들 수 있습니다. (이 목록은 좋지만, 추가 제안을 위해 댓글을 확인하세요. 댓글 작성자들이 추천하는 몇 가지 추가 항목이 있으며, 저도 그렇다고 생각합니다. 저는 목록에 있는 것보다 더 많은 것을 가지고 있습니다.) 그리고 기억하세요 — 냉동 채소는 신선한 것만큼 영양가가 있을 수도 있고 아닐 수도 있지만, 아무것도 없는 것보다는 낫습니다.", "\"평균적인 사람이 주식 시장에서 이익을 낼 수 있는가\"와 \"평균적인 사람이 주식 시장으로 부자가 될 수 있는가\" 사이에는 큰 차이가 있습니다. 평균적인 사람이 이익을 내는 것은 분명 가능하지만, 월가의 큰 손들만큼 많은 이익을 내기는 어렵습니다. 예를 들어, S&P 500 인덱스 펀드는 이익을 내는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 고성능 도구를 가진 사람들은 개별 주식을 선택해 많은 돈을 벌 수도 있고, 시장이 하락할 때 도움이 되는 선택을 할 수도 있지만, S&P 500도 함께 상승하지 않는 한 장기적으로 꾸준히 돈을 버는 것은 어렵습니다. 이는 다양한 다른 인덱스 펀드, ETF, 뮤추얼 펀드에도 어느 정도 적용됩니다. 저는 littleadv의 의견에 동의합니다. 즉, 모든 사람에게 맞는 단일한 \"올바른\" 방법은 없다는 것입니다. 제 개인적인 생각은 인덱스 펀드가 좋은 선택이라는 것입니다. 개인 금융 블로그 등에서도 많은 사람들이 이 관점을 지지하는 것을 보았습니다. (그 가치가 무엇이든 간에) S&P 500과 같은 주요 지수를 추적하는 인덱스 펀드의 한 가지 장점은, 이들이 전체 경제 상황의 거시적 지표로 인식되기 때문에 적어도 많은 다른 사람들과 같은 입장에 서게 된다는 것입니다. 한 가지 수준에서 보면, 만약 당신이 돈을 잃는다면 많은 다른 투자자들도 돈을 잃고 있을 것이며, 많은 사람들이 돈을 잃기 시작하면 정부가 대책을 마련하는 등 상황을 전환하게 됩니다. 다른 수준에서 보면, S&P 500은 많은 대기업들로 구성되어 있습니다. 만약 지수가 하락한다면, 그 대기업들 중 일부가 가치를 잃고 있을 것이며, 그들은 대기업의 자원을 활용해 가치를 회복하려 할 것입니다. 성공한다면 지수는 다시 상승하고 당신도 이익을 보게 됩니다. 다시 말해, 인덱스 펀드(그리고 대형 뮤추얼 펀드, ETF 등)는 투자를 \"큰 수익을 위한 '뜨거운 선택'\"을 찾는 데이 트레이딩에 집중하는 것보다, 모든 대기업의 자원으로 움직이는 거대한 \"별\"에 자신의 마차를 매다는 것에 더 가깝게 만듭니다. 그래서 그 대기업들이 가치를 높이면 당신도 이익을 보게 됩니다. 당신의 운명이 오르내리는 사람들의 풀이 커질수록, 당신은 \"너무 커서 실패할 수 없는\" 투자 포트폴리오의 일부가 됩니다. 이는 S&P 500이 가끔 가치를 잃을 수 있다는 것을 부정하는 것이 아니라, 만약 지수가 크게 하락해 오래 유지된다면, 주식 시장에서 돈을 잃는 것보다 더 큰 문제(예: 미국 경제가 붕괴되고 있으니 탄환과 통조림 음식을 비축해야 한다)가 있을 것이라는 뜻입니다.", "부동산을 판매할 계획이라는 사실이 모기지 상환을 나쁜 생각으로 만들지는 않습니다. 원금을 즉시 줄이면 매월 지불하는 이자 금액이 감소합니다. 대출을 보유할 것으로 예상되는 기간 동안 실제로 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있는지 계산해 보세요.", "위원회 사람들은 우리에게 말했습니다 그들은 또한 당신의 약에 대한 조언을 해주었나요? 아마도 그들이 이 약을 복용하라고 하거나 저 약을 복용하라고 했다면 당신은 그렇게 했을까요? 사람들이 무작위로 선택된 사람들로부터 세금 조언을 구하는 이유는 무엇일까요? 위원회는 한 사람이 다른 사람의 소득을 가져가야 한다고 말했습니다 왜냐하면 그들이 어떤 서식을 작성해야 하는지 설명할 수 없기 때문입니다. 본질적으로, 그들은 서식이 어렵기 때문에 사기를 저지르라고 말한 것입니다. 이제 저는 세금 영향에 대해 생각해보는데, 그것은 저를 꽤 불안하게 만듭니다. 정당하게도 말이죠. 제 실제 당첨금이 1000달러인데도 불구하고 3000달러의 소득에 대해 세금을 내야 할까요? IRS의 관점에서는 - 그렇습니다. 독립 계약자로서 2000달러를 비용으로 처리하여 3000달러를 소득으로 인정받을 수 있을까요? 그것이 유일한 해결책입니다. 그들의 W8을 받아야 하고, 각각에게 지급할 금액에 대해 1099를 발급해야 합니다. 본질적으로, 당신은 위원회가 해야 할 일을 자신의 비용으로 자원봉사를 한 것입니다. 이미 3000달러를 받았지만 아직 지급하지 않았다면, 2015년도에는 3000달러에 대해 세금을 내고 2016년도에 비용으로 처리될 것입니다. 하지만 추측해 보세요: 이것은 당신의 국제 학생 친구들을 곤경에 빠뜨릴 수 있습니다. 그들은 상금을 받는 것은 허용되지만 일하는 것은 허용되지 않습니다. 독립 계약자로 일하는 것은 일로 간주됩니다. USCIS가 당신을 찾아올 경우, 그들을 위해 증언해 줄 것이라고 확신하지만, 문제는 USCIS가 찾아오지 않을 수도 있다는 것입니다. 그들은 단순히 그들의 세금 신고서를 확인하고 비자/연장을 거부할 것입니다. 결론적으로, 다음에는 전문가(해당 주에서 EA/CPA 면허를 소지한)에게 조언을 구하고, 새로운 서식을 처리하는 두통을 없애고 싶어하는 무작위 사람들의 조언을 받기 전에 다시 한 번 생각해 보세요.", "인도 측에서 답변할 수 없지만 영국 측에서는, 귀하와 귀하의 친구가 관계가 없다면 세금 영향이 없습니다 - 서로 선물을 주고받는 것과 효과적으로 동일합니다 - 양도 후 7년 이내에 한 명이 사망하고 유산이 IHT 공제 한도를 초과하는 경우 상속세 책임이 발생할 수 있는 경우를 제외하고는 말입니다.", "저는 거래량이 브로커가 공매도할 주식을 찾는 능력에 영향을 미칠 것이라고 생각하지 않습니다. 일반 거래 시간에 프리마켓보다 훨씬 많은 사람들이 주식을 공매도하려고 시도할 것이라고 생각하실 수 있고, 이는 아마도 사실일 것입니다. 하지만 일반 거래 시간에 프리마켓보다 훨씬 많은 사람들이 공매도를 청산할 것이라는 점도 사실입니다. 공매도할 주식을 찾기 어려운 주식의 경우, 누군가 공매도를 청산할 때마다 공매도를 시작할 기회가 생깁니다. 주식을 공매도하고 싶지만 브로커가 주식을 찾을 수 없다는 이유로 주문을 거부한다면, 하루 종일 그 주문을 계속 넣는 것을 권장합니다. 운이 좋다면 다른 사람이 공매도를 청산한 직후, 다른 사람이 공매도를 시작하기 전에 주문을 넣을 수 있을 것입니다. 과거에 저도 이런 방식으로 성공한 경험이 있습니다.", "텍스트: \n이제, 만약 여전히 관심이 있다면, Mint.com은 캐나다 은행에서도 사용 가능합니다. Mint Canada", "레버리지는 여기서 \"금융 레버리지\"를 의미합니다. 이는 부채를 감수함으로써 투자 가치를 높이는 \"레버리지\" [즉, 지렛대를 사용해 들 수 있는 무게를 늘리는 것처럼 증가시키는 것] 관행을 말합니다. 예를 들어: 현금 10만 달러가 있다면 10만 달러짜리 임대 부동산을 구입할 수 있습니다. 이 부동산이 연간 1만 달러의 순수익을 창출한다고 가정해 봅시다 [10%]. 이제 은행에서 10만 달러의 대출을 3% 이자로 제공한다고 가정해 보겠습니다. 대출을 받아 현금과 함께 20만 달러짜리 임대 부동산을 구입할 수 있습니다. 이 부동산은 연간 2만 달러의 수익을 창출하지만, 3% 이자 비용으로 연간 3,000달러를 차감해야 합니다. 총 수익은 1만 7,000달러이며, 자신의 돈 10만 달러만 사용했기 때문에 수익률은 10% 대신 17%가 됩니다. 이것이 금융 레버리지입니다. 이는 투자 실패 시 자신의 돈을 잃을 뿐만 아니라 은행에 갚아야 할 부채까지 추가되므로 위험을 증가시킨다는 점에 유의하세요. \"베타 라이더\"는 베타를 사용해 특정 주식의 가치를 계산할 때 다른 정량적 요소를 고려하지 않는 투자자에 대한 부정적인 평가로 보입니다. 따라서 \"레버리지드 베타 라이더\"는 부채를 감수해 투자하며 베타를 맹목적으로 따르는 방식으로 투자하는 사람들을 말합니다. 이 용어는 이전에 본 적이 없으며, 저자의 퀀트에 대한 견해가 반영된 것으로 보입니다. \"퀀트 프로세스 주도 규율\"은 정량적 분석을 통해 투자 규칙을 개발하고 엄격히 따르는 투자자에 대한 긍정적인 평가로 보입니다. 이 표현도 처음 보며, 위의 경우처럼 저자의 퀀트에 대한 견해가 반영된 것 같습니다. \"베타 라이딩\"이나 \"퀀트 프로세스\"가 좋은지 나쁜지에 대한 의견은 제시하지 않습니다. 단지 인용문을 해석하려는 시도일 뿐입니다. 기사 내용을 확인하지 않았으므로, 다른 맥락이 언어의 의미를 왜곡할 수도 있습니다.", "투자는 자신의 편안한 수준을 배우는 것에 관한 것입니다. 돈을 벌고 잃을 것입니다. 실수를 하겠지만 많은 것을 배울 것입니다. 우선, 재정적 지식에 투자하세요. 이것은 자본이 전혀 필요하지 않지만 헌신이 필요합니다. 자신보다 자신의 돈을 더 잘 관리해 줄 사람은 없습니다. 책을 읽고, Google Finance 가상 포트폴리오로 일부 회사를 추적하세요. 시간이 지남에 따라 그들의 성과를 추적할 수 있습니다. 실제로 돈을 쓰거나 잃지 않고도 가상 포트폴리오로 할 수 있습니다. 투자해 본 적이 있나요? 지식 수준은 어느 정도인가요? 장기 투자는 손실을 줄이면서 위험을 균형 있게 조정하고, 길에서 (사람들에 의해) 이용당하지 않도록 노력하는 것입니다. 개인적인 조언: 시간당 비용을 받는 독립적인 재정 플래너를 찾아가세요. 시간당 비용을 받지 않는 재정 플래너는 커미션으로 지급받습니다. 그들은 자신의 주머니에 가장 많은 돈을 넣을 수 있는 것을 팔도록 편향될 것입니다. 은행의 투자 담당자에게 가지 마세요. 그들은 판매 및 할당 요건을 충족하기 위해 투자하도록 권장하고, 자신들의 투자 수단인 펀드 같은 것을 밀어줄 은행에 고용되어 있습니다. 15,000달러를 재정 플래너에게 가져가고 그들이 제안하는 것을 확인하세요. 나머지 5,000달러는 느리고 지루한 것에 보관하고, 1,000달러는 비상금으로 침대 밑에 실제 현금으로 보관하세요. 젊을 때 복리 이자는 25,000달러를 빠르게 늘려줄 마법 같은 요소입니다. 하지만 꾸준히 돈을 벌어야 합니다. 저도 젊고 시간이 많아 위험을 더 감수할 수 있습니다. 나이가 들면서 은퇴를 앞두고 있으니 위험을 줄이고 수익을 내는 대신 보존하기 시작할 수 있습니다." ]
What should I do with my $10K windfall, given these options?	[ "I think you've got competition on that list for where to put the money - I'd work out which option is costing me the most currently or will cost me the most in the future and take care of it. I'd be willing to bet that Eric is right, though, that it will need to be the roof. Not fixing it could cost you more in the long run than any of the other items on the list (assuming your circumstances remain roughly the same). General comments/other considerations: Any money that doesn't get spent on the roof (if any) - I would put in a rainy day fund." ]	[ "The \"price\" is the price of the last transaction that actually took place. According to Motley Fool wiki: A stock price is determined by what was last paid for it. During market hours (usually weekdays from 9:30AM-4:00PM eastern), a heavily traded issue will see its price change several times per second. A stock's price is, for many purposes, considered unchanged outside of market hours. Roughly speaking, a transaction is executed when an offer to buy matches an offer to sell. These offers are listed in the Order Book for a stock (Example: GOOG at Yahoo Finance). This is actively updated during trading hours. This lists all the currently active buy (\"bid\") and sell (\"ask\") orders for a stock, and looks like this: You'll notice that the stock price (again, the last sale price) will (usually) be between the highest bid and the lowest ask price. Exception: When all the buy or sell prices have moved down or up, but no trades have executed yet.", "In terms of preserving good relationships one approach is to charge a nominal rate of interest. maybe a few percent of the total and agree a time when it should be paid back. This may actually make them feel better about borrowing them money, especially, especially if it is something like business loan or buying a house or car. If they need the money for a real crisis and they have no clear strategy for paying it back then it may just be better all around if you make it clear that it is a gift. What you don't want to do is set up a situation where you are creating unnecessary problems down the road and that will very much depend on your individual relationship and how seriously you take the loan. Here it is important that you are completely open and honest about the arrangement so take the time to make sure that both parties understand exactly what they expect from each other.", "Your plan as proposed will not work, because it goes against how banks make money. Banks make money in two ways: (1) Fees [including account fees, investment advice fees, mortgage application fees, etc.]; and (2) Interest Rate Spread. They borrow money for x%, and they lend it out for x+y%. In a simple form, someone gives the bank a deposit, and earns 1%. The bank turns around to the next person in line and loans the money to them for 4%. You are asking them to turn the interest rate spread into a cost instead of their main source of profit: You are asking the bank to borrow money from another person paying them 1.2% interest, and then loan the money to you, paying you 0.6% interest and keeping 0.6% for themselves. The bank would lose money doing this. Technically yes, you can borrow from a bank and invest it in something earning above the 4% interest they will charge you. You can then pay the bank's interest off of your earnings, and make some profit for yourself. BUT this carries an inherent risk: If your investment loses money, you still owe the bank, effectively increasing the negative impact of your investment. This tactic is called \"Leveraging\"; you can look it up on this site or on google. It is not something you should do if you do not fully understand the risks you are taking on. Given that you are asking this question, I would suggest tactfully that you are not yet well informed enough to make this sort of investment. You run serious risk of losing everything if you over-leverage (assuming the banks will even lend you money in the first place).", "As a general principle the stock price on the stock market is controlled by an agreement between buyers and sellers. Some initial observations on this stock So, my take on this is one/more of the following My suspicion is the latter.", "The $10,000 mark is not a ceiling in importing cash, but rather a point where an additional declaration needs to be made (Customs Form 4790). At 1 million, I suspect you might be in for a bit of an interview and delay. Here's an explanation of what happens when the declaration isn't made: https://www.cbp.gov/newsroom/local-media-release/failure-declare-results-seizure-24000-arrest-two", "What options do I have? Realistically? Get a regular full time job. Work at it for a year or so and then see about buying a house. That said, I recently purchased a decent home. I am self-employed and my income is highly erratic. Due to how my clients pay me, my business might go a couple months with absolutely no deposits. However, I've been at this for quite a few years. So, even though my business income is erratic, I pay myself regularly once a month. In order to close the deal with the mortgage company I had to provide 5 years worth of statements on my business AND my personal bank accounts. Also I had about a 30% down payment. This gave the bank enough info to realize that I could absolutely make the payments and we closed the deal. I'd say that if you have little to no actual financial history, don't have a solid personal income and don't have much of a down payment then you probably have no business buying a house at this point. The first time something goes wrong (water heater, ac, etc) you'll be in a world of trouble.", "@fennec is right, no one knows. Here's a link that may help: http://pragcap.com/silver-prices-display-some-bubbly-characteristics I don't follow markets enough to comment, but I have read enough of Cullen's stuff to know he's not off his rocker.", "The main driver behind countries not printing themselves out of debt is the fact that it will cripple the economy, destroy citizens savings, asset valuations and piss all the countries trade partners off so much that they may stop doing business with them. You will have a few different extremes, look at Zimbabwe as an example of a country that just prints money like no ones business. America is essentially devaluing its currency to compete with China. That annoys the Chinese because their holdings are devalued and as such you then see people moving away from US treasuries into more stable commodities and currencies.", "One possible route is to try to have no credit. This is different than bad credit. If you build up a good downpayment (20%), a number of banks would do manual underwriting for you.", "Other people have already demonstrated the effect of compound interest to the question. I'd like to add a totally different perspective. Note that the article says if you can follow this simple recipe throughout your working career, you will almost certainly beat out most professional investors [...] you'll likely accumulate enough savings to retire comfortably. (the latter point may be the more practical mark than the somewhat arbitrary million (rupees? dollars?) My point here is that the group of people who do put away a substantial fraction of their (lower) early wages and keep them invested for decades show (at least) two traits that will make a very substantial difference to the average (western) person. They may be correlated, though: people who are not tempted or able to resist the temptation to spend (almost) their whole income may be more likely to not touch their savings or investments. (In my country, people like to see themselves as \"world champions in savings\", but if you talk to people you find that many people talk about saving for the next holidays [as opposed to saving for retirement].) Also, if you get going this way long before you are able to retire you reach a relative level of independence that can give you a much better position in wage negotiations as you do not need to take the first badly paid job that comes along in order to survive but can afford to wait and look and negotiate for a better job. Psychologically, it also seems to be easier to consistently keep the increase in your spending below the increase of your income than to reduce spending once you overspent. There are studies around that find homeowners on average substantially more wealthy than people who keep living in rental appartments (I'm mostly talking Germany, were renting is normal and does not imply poverty - but similar findings have also been described for the US) even though someone who'd take the additional money the homeowner put into their home over the rent and invested in other ways would have yielded more value than the home. The difference is largely attributed to the fact that buying and downpaying a home enforces low spending and saving, and it is found that after some decades of downpayment homeowners often go on to spend less than their socio-economic peers who rent. The group that is described in this question is one that does not even need the mental help of enforcing the savings. In addition, if this is not about the fixed million but about reaching a level of wealth that allows you to retire: people who have practised moderate spending habits as adults for decades are typically also much better able to get along with less in retirement than others who did went with a high consumption lifestyle instead (e.g. the homeowners again). My estimate is that these effects compound in a way that is much more important than the \"usual\" compounding effect of interest - and even more if you look at interest vs. inflation, i.e. the buying power of your investment for everyday life. Note that they also cause the group in question to be more resilient in case of a market crash than the average person with about no savings (note that market crashes lead to increased risk of job loss). Slightly off topic: I do not know enough how difficult saving 50 USD out of 50 USD in Pakistan is - and thus cannot comment whether the savings effort called for in the paper is equivalent/higher/lower than what you achieve. I find that trying to keep to student life (i.e. spending that is within the means of a student) for the first professional years can help kick-starting a nest egg (European experience - again, not sure whether applicable in Pakistan)." ]	1만 달러의 횡재를 이 옵션들로 고려할 때, 어떻게 해야 할까요?	[ "나는 그 목록에서 돈을 어디에 써야 할지 경쟁이 있을 거라고 생각한다. 현재 가장 많은 비용이 드는 옵션이거나 미래에 가장 많은 비용이 들 것 같은 항목을 먼저 처리해야 한다. 에릭이 말한 대로 결국 지붕을 고쳐야 할 거라고 장담한다. 지붕을 고치지 않으면 목록의 다른 항목들보다 장기적으로 더 많은 비용이 들 수 있다(당신의 상황이 크게 변하지 않는다는 가정 하에). 일반적인 의견/기타 고려 사항: 지붕에 쓰이지 않은 돈(있는 경우)은 비상금으로 적립하는 것이 좋겠다." ]	[ "\"가격\"은 실제로 이루어진 마지막 거래의 가격을 말합니다. Motley Fool 위키에 따르면, 주가는 마지막으로 지불된 금액에 의해 결정됩니다. 시장 시간(일반적으로 평일 오전 9시 30분부터 오후 4시까지 동부 시간 기준) 동안, 활발히 거래되는 주식은 초당 여러 번 가격이 변동합니다. 많은 목적을 위해, 주식의 가격은 시장 시간 외에는 변경되지 않은 것으로 간주됩니다. 대략적으로 말하면, 매수 호가와 매도 호가가 일치할 때 거래가 성립됩니다. 이러한 호가는 주식의 호가 창(Order Book)에 기재됩니다(예: Yahoo Finance의 GOOG). 거래 시간 동안 호가 창은 실시간으로 업데이트됩니다. 호가 창에는 현재 활성화된 매수(\"입찰\")와 매도(\"호가\") 주문이 모두 표시되며, 다음과 같은 형태를 띱니다: 주식 가격(다시 말해, 마지막 거래 가격)은 일반적으로 가장 높은 입찰가와 가장 낮은 호가가 사이에 위치함을 알 수 있습니다. * 예외: 모든 매수 또는 매도 가격이 하락하거나 상승했지만 아직 거래가 이루어지지 않은 경우.", "좋은 관계를 유지하는 측면에서 한 가지 방법은 명목상의 이자를 부과하는 것입니다. 총액의 몇 퍼센트 정도로 정하고 상환 기한을 합의하는 것이죠. 특히 사업 자금이나 집 또는 차 구매와 같은 경우에는 돈을 빌리는 사람이 더 기분 좋게 느낄 수도 있습니다. 만약 상대방이 정말 위급한 상황에 돈이 필요하고 상환 계획이 명확하지 않다면, 그냥 선물이라고 명확히 밝히는 것이 더 나을 수 있습니다. 중요한 것은 앞으로 불필요한 문제가 생기지 않도록 하는 것이며, 이는 개인적인 관계와 대출에 대한 진지한 태도에 크게 좌우됩니다. 이때 약속에 대해 완전히 솔직하고 투명해야 하며, 양측이 서로에게 기대하는 바가 정확히 무엇인지 확실히 이해하도록 시간을 할애하는 것이 중요합니다.", "제안하신 계획은 은행이 돈을 버는 방식과 상충하기 때문에 작동하지 않을 것입니다. 은행은 두 가지 방법으로 수익을 창출합니다: (1) 수수료 [계좌 수수료, 투자 상담 수수료, 모기지 신청 수수료 등 포함]; (2) 금리 스프레드. 은행은 x%로 돈을 빌려오고, x+y%로 빌려줍니다. 간단히 말해, 누군가 은행에 예금을 하고 1%의 수익을 얻습니다. 은행은 다음 사람에게 4%의 이자로 돈을 빌려줍니다. 당신은 은행에게 금리 스프레드를 주요 수익원이 아닌 비용으로 전환하라고 요구하는 것입니다: 은행이 다른 사람으로부터 1.2%의 이자를 지불하고 돈을 빌린 다음, 당신에게 0.6%의 이자를 지불하고 0.6%를 스스로 보유하면서 돈을 빌려달라고 요청하는 것입니다. 이 경우 은행은 손실을 보게 됩니다. 기술적으로는, 은행보다 높은 수익을 내는 곳에 투자할 수 있다면 은행에서 돈을 빌리는 것이 가능합니다. 투자 수익으로 은행의 이자를 상환하고 남은 수익을 가질 수 있습니다. 하지만 이 방법에는 내재된 위험이 있습니다: 투자가 실패하면 여전히 은행에 돈을 갚아야 하므로 투자의 부정적 영향이 커집니다. 이 전략을 \"레버리지\"라고 부르며, 이 사이트나 구글에서 검색할 수 있습니다. 이 위험을 완전히 이해하지 못한다면 이런 투자를 하지 말아야 합니다. 이 질문을 하셨다는 점을 고려할 때, 아직 이런 투자를 할 만큼 충분히 정보를 갖추지 못하셨다고 조심스럽게 말씀드립니다. 은행이 처음부터 돈을 빌려줄지 모르는 상황에서 과도하게 레버리지를 사용하면 모든 것을 잃을 위험이 큽니다.", "주식 시장에서 주가는 일반적으로 원칙적으로 구매자와 판매자 간의 합의에 의해 통제됩니다. 이 주식에 대한 몇 가지 초기 관찰 사항이 있습니다. 제 생각은 다음 중 하나 이상입니다. 제 추측은 후자입니다.", "$10,000 마크는 현금 수입의 상한선이 아니라 추가 신고가 필요한 시점입니다(세관 양식 4790). 100만 달러 이상일 경우 인터뷰와 지연이 발생할 수 있습니다. 신고를 하지 않았을 때의 결과에 대한 설명은 다음과 같습니다: https://www.cbp.gov/newsroom/local-media-release/failure-declare-results-seizure-24000-arrest-two", "어떤 선택지가 있나요? 현실적으로 말하면 정규직으로 일하세요. 1년 정도 일한 후 집을 구매하는 것을 고려해 보세요. 그렇지만 저는 최근에 괜찮은 집을 구입했습니다. 저는 자영업자이고 수입이 매우 불규칙합니다. 고객들이 저에게 지급하는 방식 때문에 제 사업은 몇 달 동안 전혀 입금이 없을 수도 있습니다. 하지만 저는 이 일을 몇 년 동안 해오고 있습니다. 그래서 사업 수입이 불규칙하더라도 저는 매월 정기적으로 스스로에게 급여를 줍니다. 모기지 회사와 계약을 체결하기 위해 저는 제 사업과 개인 은행 계좌에 대한 5년 치 명세서를 제출해야 했습니다. 또한 약 30%의 계약금을 지불했습니다. 이것이 은행에 제가 확실히 상환할 수 있다는 것을 알려주었고, 우리는 계약을 체결했습니다. 제 생각에는 실제 재정 기록이 거의 없고, 확실한 개인 수입이 없으며, 계약금도 별로 없다면 지금은 집을 구매할 상황이 아니라고 말하고 싶습니다. 첫 번째로 무언가 잘못되면 (온수기, 에어컨 등) 큰 곤경에 빠지게 될 것입니다.", "@fennec은 옳다, 아무도 모른다. 도움이 될 수 있는 링크: http://pragcap.com/silver-prices-display-some-bubbly-characteristics 나는 시장을 충분히 추적하지 않아 코멘트할 수 없지만, Cullen의 글을 충분히 읽어 그가 정신 나간 사람이 아니라는 것을 안다.", "주요 국가들이 빚을 해결하기 위해 화폐를 무제한 발행하지 않는 이유는 경제를 붕괴시키고, 국민의 저축과 자산 가치를 파괴하며, 교역 상대국들을 극도로 화나게 만들어 더 이상 거래를 중단할 수 있기 때문입니다. 극단적인 사례로 짐바브웨는 마치 자기 일이 아닌 것처럼 돈을 발행한 국가의 예입니다. 미국은 중국과 경쟁하기 위해 기본적으로 자국 통화의 가치를 하락시키고 있습니다. 이는 중국이 보유 자산의 가치가 하락하는 것을 불쾌하게 여기기 때문에, 사람들이 미국 국채에서 벗어나 더 안정적인 상품과 통화로 이동하는 현상을 초래합니다.", "한 가지 방법은 신용이 전혀 없는 상태로 시도해 보는 것입니다. 이는 신용이 나쁜 것과 다릅니다. 좋은 계약금(20%)을 마련하면 여러 은행에서 수동 심사를 진행해 줄 것입니다.", "다른 사람들은 이미 복리 효과에 대해 설명했지만, 전혀 다른 관점을 추가하고 싶습니다. 이 글에서는 직장인 생활 동안 이 간단한 방법을 따르면 대부분의 전문가 투자자들을 능가할 뿐만 아니라 편안한 노후를 위한 충분한 저축을 모을 수 있다고 말합니다. 후자의 점이 somewhat 임의적인 100만(루피? 달러?)보다 더 실용적인 기준일 수 있습니다. 제가 강조하고 싶은 것은, (낮은) 초봉의 상당 부분을 저축하고 수십 년간 투자해온 사람들이 평균적인 (서양) 사람들에게 큰 차이를 만드는 최소한 두 가지 특성을 보인다는 것입니다. 이 두 특성은 서로 연관되어 있을 수 있습니다: 거의 모든 수입을 쓰지 않고 견딜 수 있는 사람들은 저축이나 투자를 건드리지 않을 가능성이 더 높습니다. (제 나라에서는 사람들이 \"저축의 세계 챔피언\"으로 스스로를 여기지만, 실제로 이야기를 들어보면 많은 사람들이 휴가를 위한 저축을 논할 뿐 노후를 위한 저축에 대해 이야기하지 않습니다.) 또한, 은퇴할 능력이 생기기 훨씬 전부터 이런 방식으로 시작하면 상대적인 수준의 독립성을 얻을 수 있어, 임금 협상에서 더 유리한 위치를 차지할 수 있습니다. 첫 번째로 들어오는 저임금 직업을 감수하지 않고도 더 나은 직업을 기다릴 수 있기 때문입니다. 심리적으로도, 수입이 증가할 때 지출 증가를 억제하는 것이 과소비 후 지출을 줄이는 것보다 일관되게 유지하기 더 쉽습니다. 주택 소유자가 평균적으로 임차인보다 훨씬 더 부유하다는 연구 결과가 있습니다(독일을 중심으로 설명하고 있으며, 여기서 임대는 빈곤을 의미하지 않지만 미국에서도 유사한 결과가 보고되었습니다). 주택 소유자가 임대보다 추가로 지출한 금액을 다른 방식으로 투자했다면 더 큰 가치를 얻었을 텐데도 불구하고 이 차이는 주택 구매 및 상환이 낮은 지출과 저축을 강제하기 때문으로 설명됩니다. 수십 년간 상환 후 주택 소유자는 종종 임대 생활을 하는 동일한 사회 경제적 계층보다 적게 지출합니다. 이 질문에서 설명하는 그룹은 저축을 강제할 필요조차 없는 사람들입니다. 또한, 고정된 100만이 아니라 은퇴할 수 있는 수준의 부를 축적하는 것에 관한 것이라면, 성인으로서 수십 년간 절제된 지출 습관을 가진 사람들은 일반적으로 은퇴 후 더 적은 자원으로도 잘 살아갈 수 있습니다. (예를 들어 주택 소유자 다시 언급). 제 추정은 이러한 효과들이 이자의 \"일반적인\" 복리 효과보다 훨씬 더 중요하며, 특히 이자 대 인플레이션, 즉 투자의 일상 생활 구매력과 비교할 때 더욱 그렇다는 것입니다. 또한, 이 그룹은 저축이 거의 없는 평균적인 사람들보다 시장 붕괴 시 더 탄력적입니다. 시장 붕괴는 실직 위험을 증가시키기 때문입니다. 약간 주제에서 벗어난 이야기이지만, 파키스탄에서 50달러 중 50달러를 저축하는 것이 얼마나 어려운지 잘 모르겠습니다. 따라서 논문에서 요구하는 저축 노력이 달성한 것과 동등한지/더 높은지/더 낮은지 논평할 수 없습니다. 학생 생활 방식을 첫 직장 생활 몇 년 동안 유지하는 것이 유럽 경험상 둥지 자금을 형성하는 데 도움이 될 수 있다는 점을 발견했습니다(파키스탄에도 적용되는지 확실하지 않음)." ]
How trading in currency pair works, underlying techniques and mechanisms	[ "Without going into minor details, an FX transaction works essentially like this. Let's assume you have SEK 100 on your account. If you buy 100 USD/RUB at 1.00, then that transaction creates a positive cash balance on your account of USD 100 and a negative cash balance (an overdraft) of RUB 100. So right after the transaction (assuming there is not transaction cost), the \"net equity\" of your account is: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 100 = 100 SEK. Let's say that, the day after, the RUB has gone down by 10% and the RUB 100 is now worth SEK 90 only. Your new equity is: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 90 = 110 SEK and you've made 10%(): congrats! Had you instead bought 100 SEK/RUB, the result would have been the same (assuming the USD/SEK rate constant). In practice the USD/SEK rate would probably not be constant and you would need to also account for: () in your example, the USD/RUB has gone up 10% but the RUB has gone down 9.09%, hence the result you find. In my example, the RUB has gone down 10% (i.e. the USD has gone up 11%)." ]	[ "Short Answer: Go to the bank and ask them about your options for opening a business account. Talk to an attorney about the paperwork and company structure and taxes. Long Answer: You and your buddies jointly own an unincorporated business. This is called a partnership. Yes, there is paperwork involved in doing it properly and the fact that you guys are minors might complicate that paperwork a little bit. In terms of what type of account to open: A business account! Running a business through a personal account (joint or otherwise) is a sure way to get that account shut down. Your bank will want to know the structure of the business, and will require documentation to support that. For a partnership, they will probably want a copy of the partnership agreement. For an LLC, they'll probably want a copy of the filing with Ohio Secretary of State as well as the operating agreement etc. That said, pop into a local bank and ask a business banker directly what you should do. They deal with new businesses all the time, and would probably be best qualified to help you figure out the bank account aspect of it. Regarding business structure... this really impacts a lot more than just the type of bank account to open and how you file your taxes. It is something you guys should really discuss with an attorney. What happens if down the road one of you quits? What happens if you want to bring in a new partner later? What if there is a disagreement about something? These are all things that the attorney can help you address ahead of time - which is a heck of a lot easier (and cheaper) than trying to figure it out later. You're brining in enough that you should certainly be able to buy a couple hours of a lawyer's time. Getting the formation stuff right could save all of you a lot of money and heartache later.", "It's a scam pushed through to benefit the banking system. Tax payments become income for the banks. Any alleged benefits for property holders are ultimately reduced by increased property prices, capital gains tax and estate taxes", "What is the right way to handle this? Did you check the forms? Did the form state $0 tax due on the FTB LLC/Corp form (I'm guessing you operate as LLC/Corp, since you're dealing with the Franchise Tax)? The responsibility is ultimately yours. You should cross check all the numbers and verify that they're correct. That said, if the CPA filled the forms incorrectly based on your correct data - then she made a mistake and can be held liable. CPA filing forms from a jurisdiction on the other end of the country without proper research and knowledge may be held negligent if she made a grave mistake. You can file a law suit against the CPA (which will probably trigger her E&O insurance carrier who'll try to settle if there's a good chance for your lawsuit to not be thrown away outright), or complain to the State regulatory agency overseeing CPAs in the State of her license. Or both. Am I wrong for expecting the CPA should have properly filled out and filed my taxes? No, but it doesn't shift the responsibility from you. How can I find out if the CPA has missed anything else? Same as with doctors and lawyers - get a second opinion. Preferably from a CPA licensed in California. You and only you are responsible for your taxes. You may try to pin the penalties and interest on the CPA if she really made a mistake. California is notorious for very high LLC/Corp franchise tax (cost of registering to do business in the State). It's $800 a year. You should have read the forms and the instructions carefully, it is very prominent. It is also very well discussed all over the Internet, any search engine would pop it up for you with a simple \"California Franchise Tax for LLC/Corp\" search. CA FTB is also very aggressive in assessing and collecting the fee, and the rules of establishing nexus in CA are very broad. From your description it sounds like you were liable for the Franchise tax in CA, since you had a storage facility in CA. You may also be liable for sales taxes for that period.", "This is a question of how does someone value a business. Typically, it is some function of how much the company owns, how much the company owes, how risky is the company's business, and how much the company makes in profit. For example if a company (or investment) make $100/year, every year no matter what, how much would you pay for that? If you pay $1,000 you'll make 10% each year on your investment. Is that a good enough return? If you think the risk of the company requires a 20% payoff, you shouldn't pay more than $500 for the company.", "OK, my fault for not doing more research. Wikipedia explains this well: http://en.wikipedia.org/wiki/Option_style#Difference_in_value Basically, there are some cases where it's advantageous to exercise an American option early. For non-gold currency options, this is only when the carrying cost (interest rate differential aka swap rate or rollover rate) is high. The slight probability that this may occur makes an American option worth slightly more.", "So the principle is true. Assuming that you get paid bi-weekly, you end up getting three paychecks two months during the year. Typically that is in January and July/August. So if things were different, and your mortgage was setup so you paid half a monthly payment each paycheck, then you would wind up making one full extra payment per year. Making that extra payment, most often, reduces the mortgage by 7 years on a 30 year note. While true, many of these companies charge exorbitant fees for the right for you to do so, so the principal reduction is not commensurate with what you are paying. You can simply do this yourself without paying fees. On those extra pay days, pay half a payment to principal only, and no fee, no fuss. This is pretty easy to do with most mortgage companies as they have online payments and it is just a matter of filling out a web form. For me this does not even cost a stamp as they pull from my checking account at another bank.", "Let's look at some of your options: In a savings account, your $40,000 might be earning maybe 0.5%, if you are lucky. In a year, you'll have earned $200. On the plus side, you'll have your $40,000 easily accessible to you to pay for moving, closing costs on your new house, etc. If you apply it to your mortgage, you are effectively saving the interest on the amount for the life of the loan. Let's say that the interest rate on your mortgage is 4%. If you were staying in the house long-term, this interest would be compounded, but since you are only going to be there for 1 year, this move will save you $1600 in interest this year, which means that when you sell the house and pay off this mortgage, you'll have $1600 extra in your pocket. You said that you don't like to dabble in stocks. I wouldn't recommend investing in individual stocks anyway. A stock mutual fund, however, is a great option for investing, but only as a long-term investment. You should be able to beat your 4% mortgage, but only over the long term. If you want to have the $40,000 available to you in a year, don't invest in a mutual fund now. I would lean toward option #2, applying the money to the mortgage. However, there are some other considerations: Do you have any other debts, maybe a car loan, student loan, or a credit card balance? If so, I would forget everything else and put everything toward one or more of these loans first. Do you have an emergency fund in place, or is this $40,000 all of the cash that you have available to you? One rule of thumb is that you have 3 to 6 months of expenses set aside in a safe, easily accessible account ready to go if something comes up. Are you saving for retirement? If you don't already have retirement savings in place and are adding to it regularly, some of this cash would be a great start to a Roth IRA or something like that, invested in a stock mutual fund. If you are already debt free except for this mortgage, you might want to do some of each: Keep $10,000 in a savings account for an emergency fund (if you don't already have an emergency fund), put $5,000 in a Roth IRA (if you aren't already contributing a satisfactory amount to a retirement account), and apply the rest toward your mortgage.", "This very much depends how you use that second line of credit and what your current credit is. There are of course many more combinations buy you can probably infer the impact based on these cases. Your credit score is based on your likely hood of being profitable to a creditor should they issue you credit. This is based on your history of your ability to manage your credit. Having more credit and managing it well shows that you have a history of being responsible with greater sums of money available. If you use the card responsibly now then you are more likely to continue that trend than someone with a history of irresponsibility. Having a line but not using it is not a good thing. It costs the creditor money for you to have an account. If you never use that account then you are not showing that you can use the account responsibly so if you are just going to throw the card in a safe and never access it then you are better off not getting the card in the first place.", "Yes, he can retract the offer - it was a cash-only offer, and if you're financing, it's no longer \"cash\". Unless, of course, you get the financing through your local bank / credit union, and they hand you a check (like on a personal loan). Then it's still cash. However, the salesman can still retract the offer unless it's in writing because you haven't signed anything yet. The price of financing will always be higher because the dealer doesn't get all their money today. Also, if you finance, you are not paying just the cost of the vehicle, you are paying interest, so your final cost will be higher (unless you were one of the lucky souls who got 0% financing atop employee pricing, and therefore are actually saving money by having a payment).", "You could have both options exercised (and assigned to you) on the same day, but I don't think you could lose money on both on the same day. The reason is that while exercises are immediate, assignments are processed after the markets close at the end of each day. See http://www.888options.com/help/faq/assignment.jsp for details. So you would get both assignments at the same time, that night. The net effect should be that you don't own any stock (someone would put you the stock, then it'd be called away) and you don't have the options anymore. You should have incoming cash of $1500 selling the stock to the call exerciser and outgoing cash of $1300 buying from the put exerciser, right? So you would have no more options but $200 more cash in your account in the morning. You bought at 13 and sold at 15. This options position is an agreement to buy at 13 and sell at 15 at someone else's option. The way you lose money is if one of the options isn't exercised while the other is, i.e. if the stock is below 13 so nobody is going to opt to buy from you at 15, but they'll sell to you at 13; or above 15 so nobody is going to opt to sell to you at 13, but they'll buy from you at 15. You make money if neither is exercised (you keep the premium you sold for) or both are exercised (you keep the gap between the two, plus the premium). Having both exercised is surely rare, since early exercise is rare to begin with, and tends to happen when options are deep in the money; so you'd expect both to be exercised if both are deep in the money at some point. Having both be exercised on the same day ... can't be common, but it's maybe most likely just before expiration with minimal time value, if the stock moves around quickly so both options are in the money at some point during the day." ]	통화 쌍 거래의 작동 방식, 기본 기술 및 메커니즘	[ "소수의 디테일을 들어가지 않고, FX 거래는 기본적으로 이런 식으로 작동합니다. 예를 들어, 계좌에 100 SEK가 있다고 가정해 보겠습니다. 만약 100 USD/RUB를 1.00에 구매한다면, 그 거래는 계좌에 100 USD의 긍정적인 현금 잔고와 100 RUB의 부정적인 현금 잔고(초과 인출)를 생성합니다. 따라서 거래 직후(거래 비용이 없다고 가정할 때), 계좌의 \"순 자산\"은 다음과 같습니다: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 100 = 100 SEK. 다음 날, RUB가 10% 하락하여 RUB 100은 이제 90 SEK만의 가치가 되었다고 가정해 보겠습니다. 새로운 자산은 다음과 같습니다: 100 SEK + 100 USD - 100 RUB = 100 + 100 - 90 = 110 SEK 그리고 당신은 10%의 수익을 얻었습니다(): 축하합니다! 대신 100 SEK/RUB를 구매했다면, 결과는 동일했을 것입니다(USD/SEK 환율이 일정하다고 가정할 때). 실제로는 USD/SEK 환율이 일정하지 않을 가능성이 높으며, 다음과 같은 요소도 고려해야 합니다: () 당신의 예에서 USD/RUB는 10% 상승했지만 RUB는 9.09% 하락했기 때문에 발견하는 결과입니다. 제 예에서는 RUB가 10% 하락했습니다(즉, USD가 11% 상승했습니다)." ]	[ "짧은 답변: 은행에 가서 사업자 계좌 개설 옵션에 대해 문의하세요. 서류 작업, 회사 구조 및 세금 문제는 변호사와 상담하세요. \n\n긴 답변: 당신과 친구들이 공동으로 미등기 사업을 운영하고 있다면, 이를 파트너십이라고 합니다. 올바르게 진행하기 위해 서류 작업이 필요하며, 미성년자라는 점이 서류 작업을 약간 복잡하게 만들 수 있습니다. \n\n개설할 계좌 유형의 경우: 사업자 계좌를 열어야 합니다! 개인 계좌(공동이든 아니든)를 통해 사업을 운영하는 것은 해당 계좌가 폐쇄되는 확실한 방법입니다. 은행은 사업 구조를 확인하고 이를 입증할 서류를 요구할 것입니다. 파트너십의 경우, 은행에서 파트너십 계약서 사본을 요구할 가능성이 높습니다. LLC의 경우, 오하이오 주정부에 제출한 서류 사본과 운영 계약서 등이 필요할 수 있습니다. \n\n그래도 지역 은행을 방문해 비즈니스 은행 담당자에게 직접 문의하는 것이 좋습니다. 그들은 신규 사업자와 자주 일하며, 계좌 개설 측면에서 가장 적합한 조언을 제공할 수 있을 것입니다. \n\n사업 구조는 단순히 계좌 유형이나 세금 신고 방식보다 훨씬 더 많은 영향을 미칩니다. 변호사와 진지하게 논의해야 할 사항입니다. 예를 들어, 팀원 중 한 명이 탈퇴하면 어떻게 될까요? 새로운 파트너를 나중에 추가하려는 경우는요? 의견 충돌이 발생하면 어떻게 해결할까요? 변호사는 이러한 문제를 미리 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 나중에 혼자 해결하는 것보다 훨씬 쉽고 비용이 적게 듭니다. 변호사에게 몇 시간만 투자할 만큼 충분한 자금이 있다면, 형성 과정을 올바르게 처리하는 것이 나중에 큰 비용과 고통을 절약해 줄 것입니다.", "이것은 은행 시스템의 이익을 위해 추진된 사기입니다. 세금 납부는 은행의 수입이 됩니다. 부동산 소유자에게 주장되는 혜택은 결국 부동산 가격 상승, 양도소득세, 상속세로 인해 감소됩니다.", "이것을 올바르게 처리하는 방법은 무엇인가요? 양식을 확인했나요? FTB LLC/Corp 양식에 세금이 $0이라고 명시되어 있었나요? (프랜차이즈 세금 관련 문제를 다루고 있으니 LLC/Corp로 운영 중이라고 추정합니다.) 최종 책임은 당신에게 있습니다. 모든 숫자를 교차 확인하고 정확한지 검증해야 합니다. 그렇다고 해서, CPA가 당신의 정확한 데이터를 바탕으로 양식을 잘못 작성했다면 그녀의 실수이며 책임을 질 수 있습니다. 적절한 조사와 지식 없이 다른 주에서 CPA가 양식을 제출하는 것은 중대한 실수를 저질렀을 경우 과실로 간주될 수 있습니다. CPA에 대해 소송을 제기하거나(이 경우 그녀의 E&O 보험사가 소송이 완전히 기각되지 않을 가능성이 있을 때 합의하려 할 것입니다), CPA 면허를 관리하는 주 규제 기관에 불만을 제기할 수 있습니다. 둘 다 가능합니다. CPA가 세금을 제대로 작성하고 신고했어야 한다고 기대하는 것이 잘못된 건가요? 아니요, 하지만 그렇다고 해서 책임이 당신에게서 벗어나는 것은 아닙니다. CPA가 다른 것을 놓쳤는지 확인하려면 어떻게 해야 하나요? 의사나 변호사와 마찬가지로 두 번째 의견을 구하세요. 가능하면 캘리포니아 주 면허를 가진 CPA에게서요. 당신만이 당신의 세금에 대한 책임이 있습니다. CPA가 정말로 실수를 했다면 벌금과 이자를 CPA에게 전가하려고 시도할 수 있습니다. 캘리포니아는 LLC/Corp 프랜차이즈 세금(주에서 사업을 등록하는 비용)이 연간 $800으로 매우 높기로 악명이 높습니다. 양식과 설명서를 주의 깊게 읽어야 합니다. 매우 눈에 띄게 명시되어 있습니다. 또한 인터넷 전반에서 매우 잘 논의되고 있으며, 간단한 \"California Franchise Tax for LLC/Corp\" 검색으로 어떤 검색 엔진이든 이를 찾아낼 수 있습니다. CA FTB는 수수료를 부과하고 징수하는 데 매우 공격적이며, 캘리포니아에서 넥서스를 설정하는 규칙은 매우 포괄적입니다. 당신의 설명으로 보아 캘리포니아에서 프랜차이즈 세금에 대한 책임이 있었던 것 같습니다. 저장 시설이 캘리포니아에 있었기 때문입니다. 해당 기간 동안 판매세에 대한 책임도 있을 수 있습니다.", "이것은 사업의 가치를 평가하는 방법에 대한 문제입니다. 일반적으로 회사가 소유한 자산, 회사가 빚진 금액, 회사 사업의 위험성, 그리고 회사의 순이익 등에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 회사(또는 투자)가 매년 100달러를 꾸준히 번다면, 당신은 얼마를 지불할 용의가 있을까요? 1,000달러를 지불한다면 투자 수익률은 매년 10%가 됩니다. 이것이 충분한 수익일까요? 회사의 위험성으로 인해 20%의 수익을 요구한다면, 500달러 이상은 지불하지 말아야 합니다.", "알겠습니다, 더 많은 조사를 하지 않은 것은 제 잘못입니다. 위키백과에서 이에 대해 잘 설명하고 있습니다: http://en.wikipedia.org/wiki/Option_style#Difference_in_value 기본적으로, 미국 옵션을 조기에 행사하는 것이 유리한 경우가 있습니다. 금이 아닌 통화 옵션의 경우, 이는 보유 비용(이자율 차이, 즉 스왑 금리 또는 롤오버 금리)이 높을 때만 해당됩니다. 이러한 경우가 발생할 가능성이 약간 있기 때문에 미국 옵션은 약간 더 높은 가치를 가집니다.", "그래서 그 원칙은 사실입니다. 격주별로 급여를 받는다고 가정하면, 1년 중 두 달 동안 3회의 급여를 받게 됩니다. 일반적으로 1월과 7월/8월이 해당됩니다. 만약 상황이 달라지어서 모기지가 격주별 급여마다 월 상환액의 절반을 내도록 설정되었다면, 당신은 1년에 한 번 전체 추가 상환을 하게 될 것입니다. 그 추가 상환을 하면 대부분의 경우 30년 만기 모기지가 7년 단축됩니다. 사실이지만, 많은 회사들이 이런 권리를 위해 과도한 수수료를 청구하므로 원금 감소가 내는 금액에 비해 비례하지 않습니다. 수수료 없이 직접 할 수 있습니다. 추가 급여일에 원금만 절반 상환하고, 수수료도 없이 간단히 처리할 수 있습니다. 대부분의 모기지 회사에서 온라인 송금이 가능하므로 웹 폼을 작성하는 것만으로 충분합니다. 저의 경우 다른 은행의 체크 계정에서 자동이체되므로 우표 한 장 값도 들지 않습니다.", "저축 계좌에 40,000달러를 넣으면 운이 좋다면 0.5% 정도의 수익을 올릴 수 있습니다. 1년 후에는 200달러를 벌게 됩니다. 긍정적인 측면으로는 이사 비용이나 새 집의 중개 수수료 등에 쉽게 사용할 수 있는 40,000달러를 보유하게 됩니다. 이 돈을 모기지에 적용하면 대출 기간 동안 이자를 절약하는 효과가 있습니다. 모기지 이자율이 4%라고 가정해 봅시다. 장기적으로 집에 머무를 계획이라면 이자가 복리로 계산되겠지만, 1년만 머무를 경우 이번 이사로 인해 올해 1,600달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 집을 팔고 모기지를 상환할 때 1,600달러를 추가로 손에 넣을 수 있습니다. 주식에 투자하는 것을 좋아하지 않는다고 말했습니다. 개별 주식에 투자하는 것은 추천하지 않습니다. 그러나 주식형 펀드는 장기 투자로서 훌륭한 선택이 될 수 있습니다. 4%의 모기지 이자율을 이길 수 있지만 장기적으로만 가능합니다. 1년 안에 40,000달러를 사용할 계획이라면 지금 주식형 펀드에 투자하지 마세요. 옵션 2, 즉 돈을 모기지로 사용하는 쪽을 선호합니다. 하지만 다른 고려 사항도 있습니다: 다른 부채가 있나요? 자동차 대출, 학생 대출, 신용카드 잔액 등이 있다면, 다른 모든 것은 잊고 이러한 대출 중 하나 이상에 모든 돈을 먼저 할당하세요. 비상금이 마련되어 있나요, 아니면 이 40,000달러가 사용 가능한 모든 현금인가요? 일반적인 규칙으로는 비상시에 쉽게 접근할 수 있는 안전한 계좌에 3~6개월의 생활비를 따로 마련해 두는 것입니다. 퇴직을 위해 저축하고 있나요? 퇴직 저축이 마련되지 않았고 정기적으로 추가하고 있다면, 이 현금의 일부는 주식형 펀드에 투자된 로스 IRA와 같은 시작으로 훌륭할 것입니다. 모기지를 제외하고 다른 부채가 없다면, 각각의 일부를 실행할 수 있습니다: 비상금으로 10,000달러를 저축 계좌에 보관하고(이미 비상금이 없는 경우), 퇴직 계좌에 만족스러운 금액을 기부하고 있지 않다면 5,000달러를 로스 IRA에 넣고, 나머지는 모기지로 사용하세요.", "이것은 두 번째 신용 한도를 어떻게 사용하느냐와 현재 신용 상태에 크게 따라 달라집니다. 물론 더 많은 조합이 있지만, 이러한 경우를 바탕으로 영향을 추론할 수 있을 것입니다. 신용 점수는 채권자에게 신용을 발행했을 때 수익성이 있을 가능성에 기반합니다. 이는 신용을 관리하는 능력에 대한 역사에 따라 결정됩니다. 더 많은 신용을 가지고 잘 관리하는 것은 더 큰 금액을 책임감 있게 다루는 역사가 있음을 보여줍니다. 현재 카드를 책임 있게 사용한다면, 무책임한 역사를 가진 사람보다 그 추세를 계속할 가능성이 더 큽니다. 신용 한도가 있지만 사용하지 않는 것은 좋지 않습니다. 채권자에게 계좌를 유지하는 데 비용이 듭니다. 그 계좌를 전혀 사용하지 않는다면, 계좌를 책임 있게 사용할 수 있다는 것을 보여주지 못하므로, 카드를 안전에 넣고 전혀 사용하지 않을 거라면 처음부터 카드를 받지 않는 것이 더 나을 것입니다.", "네, 그는 제안을 철회할 수 있습니다. 그것은 현금 전용 제안이었고, 만약 당신이 할부를 한다면 더 이상 \"현금\"이 아닙니다. 물론, 지역 은행이나 신용조합을 통해 할부를 받고 개인 대출처럼 수표를 받는 경우는 여전히 현금입니다. 그러나 아직 아무것도 서명하지 않았기 때문에 판매원은 여전히 제안을 철회할 수 있습니다. 할부 비용은 항상 더 높을 것입니다. 딜러가 오늘 모든 돈을 받지 못하기 때문입니다. 또한, 할부로 구매하면 차량 가격만 지불하는 것이 아니라 이자도 지불하게 되므로 최종 비용이 더 높아집니다(직원 할인에 0% 할부를 받은 운 좋은 사람 중 한 명이 아니라면, 결제를 통해 실제로 돈을 절약하는 경우는 제외).", "당신은 동일한 날에 두 가지 옵션 모두 행사되고(당신에게 할당될 수 있음) 있을 수 있지만, 동일한 날에 두 가지 모두에서 손실을 보는 것은 불가능할 것입니다. 그 이유는 행사는 즉시 이루어지지만, 할당은 각 날의 시장 종료 후 처리되기 때문입니다. 자세한 내용은 http://www.888options.com/help/faq/assignment.jsp를 참조하세요. 따라서 동일한 시간에 두 가지 할당을 받게 되며, 그날 밤에 할당이 처리될 것입니다. 그 결과, 당신은 더 이상 주식을 소유하지 않게 될 것이며(누군가가 당신에게 주식을 제공한 후, 그 주식은 회수될 것입니다), 더 이상 옵션도 가지지 않게 될 것입니다. 당신은 콜 행사자에게 주식을 판매하여 $1500의 수입이 발생하고, 풋 행사자에게서 $1300을 지출하여 현금이 나가게 될 것입니다. 따라서 당신은 더 이상 옵션이 없지만, 아침에 계정에 $200이 추가된 현금을 가지게 될 것입니다. 당신은 13에 구매했고 15에 판매했습니다. 이 옵션 포지션은 다른 사람의 선택권에 따라 13에 구매하고 15에 판매하는 계약입니다. 돈을 잃는 경우는 한 옵션이 행사되지 않고 다른 하나가 행사되는 경우, 즉 주식이 13 미만이어서 아무도 15에 구매하지 않지만 13에 판매하는 경우, 또는 주식이 15를 초과하여 아무도 13에 판매하지 않지만 15에 구매하는 경우입니다. 돈을 버는 경우는 둘 다 행사되지 않아 판매한 프리미엄을 유지하거나 둘 다 행사되어 두 금액의 차이와 프리미엄을 유지하는 경우입니다. 둘 다 행사되는 것은 흔하지 않을 것입니다. 왜냐하면 조기 행사 자체가 드문 일이며, 일반적으로 옵션이 큰 수익을 낼 때 발생하기 때문입니다. 따라서 두 옵션이 모두 큰 수익을 내는 시점이 있다면 둘 다 행사될 것으로 예상됩니다. 동일한 날에 둘 다 행사되는 것은 흔하지 않을 수 있지만, 주식이 빠르게 움직여 하루 중 어느 시점에서 두 옵션이 모두 큰 수익을 내는 경우, 만료 직전에 시간 가치가 최소화된 상태에서 가장 가능성이 높을 수 있습니다." ]
Where do countries / national governments borrow money from?	[ "Typically the debt is held by individuals, corporations and investment funds, not by other countries. In cases where substantial amounts are held by other countries, those countries are typically not in debt themselves (e.g. China has huge holdings of US Treasuries). If the debts were all cancelled, then the holders of the debt (as listed above) would lose out badly and the knock-on effects on the economy would be substantial. Also, governments that default tend to find it harder to borrow money again in the future." ]	[ "One way is to compare the implied volatility with the realised volatility over a period similar to the time left to expiry. However there are plenty of reasons why the implied may be higher than the historical, for example because the market volatility has increased overall or because the underlying company is going to report their results before the option expires.", "You might have to pay a premium for the stocks on the dividend tax–free exchanges. For example, HSBC on the NYSE yields 4.71% versus HSBC on the LSE which yields only 4.56%. Assuming the shares are truly identical, the only reason for this (aside from market fluctuations) is if the taxes are more favorable in the UK versus the US, thus increasing demand for HSBC on the LSE, raising the price, and reducing the yield. A difference of 0.15% in yield is pretty insignificant relative to a 30% versus 0% dividend tax. But a key question is, does your country have a foreign tax credit like the US does? If so you (usually) end up getting that 30% back, just delayed until you get your tax return, and the question of which exchange to buy on becomes not so clear cut. If your country doesn't have such a tax credit, then yes, you'll want to buy on an exchange where you won't get hit with the dividend tax. Note that I got this information from a great article I read several months back (site requires free registration to see it all unfortunately). They discuss the case of UN versus UL--both on the NYSE but ADRs for Unilever in the Netherlands and the UK, respectively. The logic is very similar to your situation.", "Spend your first 50 euros on research materials. Warren Buffett got started as a boy by reading every book in the Library of Congress on investing and stock market analysis. You can research the company filings for Canadian companies at http://www.sedar.com, U.S companies at http://www.edgar.com, and European companies at https://www.gov.uk/government/organisations/companies-house. Find conflicting arguments and strategies and decide for yourself which ones are right. The Motley Fool http://www.fool.ca offers articles on good stocks to add to your portfolio and why, as well as why not. They provide a balanced judgement instead of just hype. They also sell advice through their newsletter. In Canada the Globe & Mail runs a daily column on screening stocks. Every day they present a different stock-picking strategy and the filters used to reach their end list. They then show how much that portfolio would have increased or decreased as well as talking about some of the good & bad points of the stocks in the list. It's interesting to see over time a very few stocks show up on multiple lists for different strategies. These ones in my opinion are the stocks to be investing in. While the Globe's stock picks focus on Canadian and US exchanges, you might find the strategies worthwhile. You can subscribe to the digital version at http://www.theglobeandmail.com Once you have your analytical tools ready, pick any bank or stock house that offers a free practice account. Use that account and their screening tools to try out your strategies and see if you can make money picking stocks. My personal stock-picking strategy is to look for companies with: - a long uninterrupted history of paying dividends, - that are regularly increased, - and do not exceed the net profit per share of the company - and whose share price has a long history of increasing These are called unicorn companies, because there are so very few of them. Another great read is, \"Do Stocks Outperform Treasury Bills?\" by Hendrik Bessembinder. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2900447 In this paper the author looks at the entire history of the U.S. stock universe and finds that less than 4% of stocks are responsible for 100% of the wealth creation in the U.S. stock market. He discusses his strategies for picking the winners, but it also suggests that if you don't want to do any research, you could pick pretty much any stock at random, short it, and wait. I avoid mutual funds because they are a winner only for the fellas selling them. A great description on why the mutual fund industry is skewed against the investor can be found in a book called \"The RRSP Secret\" by Greg Habstritt. \"Unshakeable\" by Tony Robbins also discusses why mutual funds are not the best way to invest in stocks. The investor puts up 100% of the money, takes 100% of the risk, and gets at best 30% of the return. Rich people don't invest like that.", "They are basically asking for the name of the legal entity that they should write on the check. You, as a person, are a legal entity, and so you can have them pay you directly, by name. This is in effect a \"sole proprietorship\" arrangement and it is the situation of most independent contractors; you're working for yourself, and you get all the money, but you also have all the responsibility. You can also set up a legal alias, or a \"Doing Business As\" (DBA) name. The only thing that changes versus using your own name is... well... that you aren't using your own name, to be honest. You pay some trivial fee for the paperwork to the county clerk or other office of record, and you're now not only John Doe, you're \"Zolani Enterprises\", and your business checks can be written out to that name and the bank (who will want a copy of the DBA paperwork to file when you set the name up as a payable entity on the account) will cash them for you. An LLC, since it was mentioned, is a \"Limited Liability Company\". It is a legal entity, incorporeal, that is your \"avatar\" in the business world. It, not you, is the entity that primarily faces anyone else in that world. You become, for legal purposes, an agent of that company, authorized to make decisions on its behalf. You can do all the same things, make all the same money, but if things go pear-shaped, the company is the one liable, not you. Sounds great, right? Well, there's a downside, and that's taxes and the increased complexity thereof. Depending on the exact structure of the company, the IRS will treat the LLC either as a corporation, a partnership, or as a \"disregarded entity\". Most one-man LLCs are typically \"disregarded\", meaning that for tax purposes, all the money the company makes is treated as if it were made by you as a sole proprietor, as in the above cases (and with the associated increased FICA and lack of tax deductions that an \"employee\" would get). Nothing can be \"retained\" by the company, because as far as the IRS is concerned it doesn't exist, so whether the money from the profits of the company actually made it into your personal checking account or not, it has to be reported by you on the Schedule C. You can elect, if you wish, to have the LLC treated as a corporation; this allows the corporation to retain earnings (and thus to \"own\" liquid assets like cash, as opposed to only fixed assets like land, cars etc). It also allows you to be an \"employee\" of your own company, and pay yourself a true \"salary\", with all the applicable tax rules including pre-tax healthcare, employer-paid FICA, etc. However, the downside here is that some money is subject to double taxation; any monies \"retained\" by the company, or paid out to members as \"dividends\", is \"profit\" of the company for which the company is taxed at the corporate rate. Then, the money from that dividend you receive from the company is taxed again at the capital gains rate on your own 1040 return. This also means that you have to file taxes twice; once for the corporation, once for you as the individual. You can't, of course, have it both ways with an LLC; you can't pay yourself a true \"salary\" and get the associated tax breaks, then receive leftover profits as a \"distribution\" and avoid double taxation. It takes multiple \"members\" (owners) to have the LLC treated like a partnership, and there are specific types of LLCs set up to handle investments, where some of what I've said above doesn't apply. I won't get into that because the question inferred a single-owner situation, but the tax rules in these additional situations are again different.", "My two-cents, read your plan document or Summary Plan Description. The availability of in-service withdrawals will vary by document. Moreover, many plans, especially those compliant with 404(c) of ERISA will allow for individual brokerage accounts. This is common for smaller plans. If so, you can request to direct your own investments in your own account. You will likely have to pay any associated fees. Resources: work as actuary at a TPA firm", "Forms 1099 and W2 are mutually exclusive. Employers file both, not the employees. 1099 is filed for contractors, W2 is filed for employees. These terms are defined in the tax code, and you may very well be employee, even though your employer pays you as a contractor and issues 1099. You may complain to the IRS if this is the case, and have them explain the difference to the employer (at the employer's expense, through fines and penalties). Employers usually do this to avoid providing benefits (and by the way also avoid paying payroll taxes). If you're working as a contractor, lets check your follow-up questions: where do i pay my taxes on my hourly that means does the IRS have a payment center for the tax i pay. If you're an independent contractor (1099), you're supposed to pay your own taxes on a quarterly basis using the form 1040-ES. Check this page for more information on your quarterly payments and follow the links. If you're a salaried employee elsewhere (i.e.: receive W2, from a different employer), then instead of doing the quarterly estimates you can adjust your salary withholding at that other place of work to cover for your additional income. To do that you submit an updated form W4 there, check with the payroll department on details. Is this a hobby tax No such thing, hobby income is taxed as ordinary income. The difference is that hobby cannot be at loss, while regular business activity can. If you're a contractor, it is likely that you're not working at loss, so it is irrelevant. what tax do i pay the city? does this require a sole proprietor license? This really depends on your local laws and the type of work you're doing and where you're doing it. Most likely, if you're working from your employer's office, you don't need any business license from the city (unless you have to be licensed to do the job). If you're working from home, you might need a license, check with the local government. These are very general answers to very general questions. You should seek a proper advice from a licensed tax adviser (EA/CPA licensed in your state) for your specific case.", "You can ask for 305rs, but as long as shares are available at lower prices you won't sell. Only when your ask becomes the lowest available price will someone buy from you. See many past questions about how buyers and sellers are matched by the market.", "There are a few different \"kinds\" of implied volatility. They are all based on the IVs obtained from the option pricing model you use. (1) Basically, given a few different values (current stock price, time until expiration, right of option, exercise style, strike of the option, interest rates, dividends, etc), you can obtain the IV for a given option price. If you look at the bid of an option, you can calculate the IV for that bid. If you look at the ask, there's a different IV for the ask. You can then look at the mid price, then you have a different IV, and so on and so on. And that's for each strike, in each expiration cycle! So you have a ton of different IVs. (2) In many option trading platforms, you'll see another kind of IV: the IV for each specific expiration cycle. That's calculated based on some of the IVs I mentioned on topic (1). Some kind of aggregation (more on this later). (3) Finally, people often talk about \"the IV of stock XYZ\". That's, again, an aggregation calculated from many of the IVs mentioned on topic (1). Now, your question seems to be: which IVs, from which options, from which months, with which weight, are part of the expiration cycle IV or for the IV of the stock itself? It really depends on the trading platform you are talking about. But very frequently, people will use a calculation similar to how the CBOE calculates the VIX. Basically, the VIX is just like the IV described on topic (3) above, but specifically for SPX, the S&P 500 index. The very detailed procedure and formulas to calculate the VIX (ie, IV of SPX) is described here: http://cfe.cboe.com/education/vixprimer/about.aspx If you apply the same (or a similar) methodology to other stocks, you'll get what you could call \"the IV of stock XYZ\".", "I would say you can file your taxes on your own, but you will probably want the advice of an accountant if you need any supplies or tools for the side business that might be tax deductible. IIRC you don't have to tell your current employer for tax reasons (just check that your contract doesn't state you can't have a side job or business), but I believe you'll have to tell HMRC. At the end of the year you'll have to file a tax return and at that point in time you'll have to pay the tax on the additional earnings. These will be taxed at your highest tax rate and you might end up in a higher tax bracket, too. I'd put about 40% away for tax, that will put you on the safe side in case you end up in the high tax bracket; if not, you'll have a bit of money going spare after paying your taxes.", "Yes, you are correct to go to the credit union first. Get approved for a loan first. Often, upon approval, the credit union will give you a blank check good for any amount up to the limit of the loan. When you buy the car, make it payable to the dealer, write in the amount and sign it. Enjoy the new car!" ]	국가 / 정부는 어디에서 돈을 빌리는가?	[ "일반적으로 부채는 다른 국가가 아닌 개인, 기업 및 투자 펀드가 보유합니다. 상당한 금액을 다른 국가가 보유하는 경우, 해당 국가들은 일반적으로 부채가 없는 편입니다(예: 중국은 미국 국채를 대량 보유하고 있습니다). 부채가 모두 취소되면 부채 보유자(위에 열거된 대로)는 큰 손실을 입게 되고 경제에 미치는 파장도 막대할 것입니다. 또한 채무 불이행을 한 정부는 앞으로 자금을 조달하는 것이 더 어려워지는 경향이 있습니다." ]	[ "한 가지 방법은 만기까지 남은 기간과 유사한 기간 동안의 내재 변동성과 실현 변동성을 비교하는 것입니다. 그러나 내재 변동성이 역사적 변동성보다 높을 수 있는 이유는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 시장 변동성이 전반적으로 증가했거나 기초 회사가 옵션 만기 전에 실적을 발표할 예정이기 때문일 수 있습니다.", "당신은 배당세가 면제되는 거래소에서 주식을 구매할 때 프리미엄을 지불해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 뉴욕증시의 HSBC는 4.71%의 수익률을 보이는 반면, 런던증시의 HSBC는 4.56%에 불과합니다. 주식이 truly 동일하다고 가정할 때, 이 차이는 (시장 변동을 제외하고) 영국이 미국보다 세금이 더 유리하기 때문일 수 있습니다. 이는 런던증시의 HSBC 수요를 증가시키고 가격을 올려 수익률을 낮추는 효과를 냅니다. 0.15%의 수익률 차이는 30% 대 0%의 배당세와 비교했을 때 그리 크지 않습니다. 하지만 핵심 질문은, 귀하의 국가가 미국처럼 외국세금 공제 제도를 가지고 있는지 여부입니다. 있다면, 일반적으로 세금 환급을 받을 때까지 30%를 돌려받게 되므로 어느 거래소에서 구매할지 결정하기가 명확하지 않습니다. 외국세금 공제 제도가 없다면, 배당세를 피하기 위해 해당 제도가 없는 거래소에서 구매하는 것이 좋습니다. 참고로, 이 정보는 몇 달 전에 읽은 훌륭한 글에서 얻은 것입니다(사이트에 무료 등록이 필요해서 모든 내용을 볼 수는 없었습니다). 글에서는 NYSE에 상장된 UN과 UL의 사례를 다룹니다. 둘 다 유니레버의 ADRs로, 각각 네덜란드와 영국 버전입니다. 논리는 귀하의 상황과 매우 유사합니다.", "첫 50유로를 연구 자료에 사용하세요. 워런 버핏은 의회 도서관의 투자 및 주식 시장 분석 서적을 모두 읽으며 어린 시절부터 시작했습니다. 캐나다 기업의 파일은 http://www.sedar.com에서, 미국 기업은 http://www.edgar.com에서, 유럽 기업은 https://www.gov.uk/government/organisations/companies-house에서 확인할 수 있습니다. 상충되는 주장과 전략을 찾아 스스로 옳은 것을 결정하세요. The Motley Fool (http://www.fool.ca)은 포트폴리오에 추가할 좋은 주식과 그 이유, 그리고 그렇지 않은 이유에 대한 기사를 제공하며 단순한 과장이 아닌 균형 잡힌 판단을 내립니다. 또한 뉴스레터를 통해 조언을 판매하기도 합니다. 캐나다에서는 Globe & Mail이 매일 주식 스크리닝 컬럼을 운영하며, 매일 다른 주식 선택 전략과 최종 목록에 도달하기 위해 사용된 필터를 제시합니다. 해당 포트폴리오가 얼마나 증가하거나 감소했는지와 함께 목록 내 주식의 장단점도 설명합니다. 시간이 지나면서 여러 전략의 목록에 반복적으로 나타나는 소수의 주식이 있는데, 이들이 제 생각에는 투자할 만한 주식입니다. Globe의 주식 선택이 캐나다와 미국 거래소에 초점을 맞추고 있지만, 전략 자체는 유용할 수 있습니다. http://www.theglobeandmail.com에서 디지털 버전을 구독할 수 있습니다. 분석 도구가 준비되면 무료 실습 계좌를 제공하는 은행이나 증권사를 선택하세요. 해당 계좌와 스크리닝 도구를 사용해 전략을 시험하고 주식 선택으로 수익을 낼 수 있는지 확인하세요. 제 개인적인 주식 선택 전략은 다음과 같은 기업을 찾는 것입니다: - 중단 없는 오랜 배당금 지급 이력이 있는 기업 - 정기적으로 배당금을 인상하는 기업 - 주당 순이익을 초과하지 않는 기업 - 주가가 오랫동안 상승한 역사가 있는 기업 이를 유니콘 기업이라고 부르는데, 매우 드물기 때문입니다. 헨드릭 베센스마이너의 \"Do Stocks Outperform Treasury Bills?\" (https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2900447)도 훌륭한 자료입니다. 이 논문에서 저자는 미국 주식 시장의 전체 역사를 분석해 4% 미만의 주식이 전체 부의 창출을 담당한다는 사실을 발견했습니다. 승자를 고르는 자신의 전략을 논의하지만, 연구를 피하고 싶다면 무작위로 주식을 선택해 공매도하고 기다리는 것도 고려할 수 있습니다. 저는 펀드 매니저들이 판매하는 측에만 유리하기 때문에 뮤추얼 펀드를 피합니다. 그 이유에 대한 훌륭한 설명은 Greg Habstritt의 \"The RRSP Secret\"이라는 책에서 찾을 수 있습니다. 토니 로빈스의 \"Unshakeable\"에서도 뮤추얼 펀드가 주식 투자에 가장 좋은 방법이 아니라고 설명합니다. 투자자는 100%의 자금을 내고 100%의 위험을 감수하지만 최고 30%의 수익만 얻을 수 있습니다. 부자들은 그렇게 투자하지 않습니다.", "기본적으로 그들은 수표에 기입해야 할 법적 실체의 이름을 묻고 있습니다. 당신은 개인으로서 법적 실체이며, 따라서 직접 자신의 이름으로 지급받을 수 있습니다. 이는 사실상 \"독점 소유주\" 방식의 계약으로, 대부분의 독립 계약자들이 처한 상황입니다. 당신은 스스로 일하고 모든 수익을 가져가지만, 동시에 모든 책임도 짊어져야 합니다. 법적 별칭이나 \"Doing Business As\"(DBA) 이름을 설정할 수도 있습니다. 본인 이름을 사용하는 것과 다른 점은... 음... 사실 본인 이름을 사용하지 않는다는 것뿐입니다. 카운티 서기나 기타 기록 보관소에 서류 처리에 대한 명목상의 수수료를 지불하면, 이제 당신은 존 도가 아니라 \"졸라니 엔터프라이즈\"가 되며, 사업용 수표는 이 이름으로 작성될 수 있고 은행(당신이 계정에서 지급 가능한 실체로 이름을 설정할 때 DBA 서류 사본을 요구할 것입니다)은 이를 당신을 위해 현금화해 줄 것입니다. LLC는 언급되었으므로, \"유한 책임 회사\"를 의미합니다. 이는 비즈니스 세계에서 당신의 \"아바타\" 역할을 하는 무형의 법적 실체입니다. 당신이 아닌 이 회사가 주로 다른 모든 것과 대면하는 실체가 됩니다. 당신은 법적으로 이 회사의 대리인이 되어 그를 대신해 결정을 내릴 권한을 가지게 됩니다. 동일한 모든 일을 하고 동일한 모든 수익을 올릴 수 있지만, 상황이 악화되면 책임은 회사가 지게 되며 당신이 아닙니다. 좋은 것 같죠? 단점도 있는데, 바로 세금과 그로 인한 복잡성이 증가한다는 점입니다. 회사의 정확한 구조에 따라 IRS는 LLC를 법인, 합자, 또는 \"무시된 실체\"로 처리합니다. 대부분의 1인 LLC는 일반적으로 \"무시된\" 상태이며, 이는 세금 목적상 회사가 벌어들인 모든 수익이 위의 경우처럼 독점 소유자가 벌어들인 것처럼 처리된다는 것을 의미합니다(그리고 \"근로자\"가 받는 세금 공제와 관련된 증가된 FICA 및 부재). 회사는 \"보유\"할 수 있는 것이 없습니다. 왜냐하면 IRS가 보기에는 존재하지 않기 때문입니다. 따라서 회사의 수익이 개인 계좌로 실제로 입금되었는지 여부와 관계없이, 당신이 Schedule C에 신고해야 합니다. 원하는 경우 LLC를 법인으로 처리하도록 선택할 수 있습니다. 이는 법인이 이익을 보유할 수 있게 하여(현금과 같은 유동 자산을 \"소유\"할 수 있게 하며, 토지, 차량 등의 고정 자산과는 다름) 당신이 자신의 회사에 \"근로자\"로 일할 수 있게 하여 진정한 \"급여\"를 받고, 세금 공제를 포함한 모든 관련 세법을 적용받을 수 있습니다(세전 의료 보험, 고용주 부담 FICA 등). 그러나 여기서 단점은 일부 자금이 이중 과세 대상이 된다는 점입니다. 회사가 \"보유\"하거나 구성원에게 \"배당\"으로 지급한 금액은 회사의 \"이익\"으로 간주되어 법인 세율로 과세됩니다. 그런 다음 이 배당금을 받은 당신은 개인 1040 세금 신고서에서 자본 이득 세율로 다시 과세됩니다. 이는 또한 회사와 개인으로서 두 번 세금 신고를 해야 함을 의미합니다. LLC로 두 가지 이점을 모두 가질 수는 없습니다. 진정한 \"급여\"를 받고 관련 세금 혜택을 누리면서도 남은 이익을 \"배당\"으로 받아 이중 과세를 피할 수는 없습니다. LLC를 합자로 취급하려면 여러 \"구성원\"(소유자)이 필요하며, 투자를 처리하기 위해 설계된 특정 유형의 LLC도 있어 위에서 언급한 내용이 적용되지 않을 수 있습니다. 질문이 단일 소유자 상황을 암시했으므로, 이러한 추가 상황의 세금 규칙은 다시 다릅니다.", "제 생각에는 계획 문서 또는 요약 계획 설명서를 읽어보시기 바랍니다. 서비스 중 인출 가능 여부는 문서에 따라 다를 수 있습니다. 또한, 많은 계획, 특히 ERISA 404(c)를 준수하는 계획의 경우 개인 중개 계좌를 허용합니다. 이는 소규모 계획에서 흔히 볼 수 있는 사항입니다. 해당되는 경우, 자신의 계좌에서 직접 투자를 지시하도록 요청할 수 있습니다. 관련 수수료는 부담해야 할 가능성이 높습니다. 자료: TPA 회사에서 계리사로 근무", "Forms 1099 and W2는 상호 배타적입니다. 고용주는 둘 다 제출하며, 근로자가 아닙니다. 1099는 계약자에 대해 제출되고, W2는 근로자에 대해 제출됩니다. 이 용어들은 세법에 정의되어 있으며, 고용주가 당신을 계약자로 지급하고 1099를 발급하더라도 당신이 근로자일 가능성이 있습니다. 이 경우 IRS에 불만을 제기할 수 있으며, IRS가 고용주에게 차이를 설명하도록 할 수 있습니다(고용주의 비용으로 벌금과 과태료를 통해). 고용주는 일반적으로 복지를 제공하지 않거나(또한 급여세를 납부하지 않기 위해) 이렇게 합니다. 계약자로 일하는 경우, 후속 질문을 확인해 보겠습니다: 시간당 임금에 대한 세금은 어디에서 납부하나요? 즉, IRS에 내가 납부하는 세금에 대한 결제 센터가 있나요? 독립 계약자(1099)인 경우, 분기별로 1040-ES 양식을 사용해 자신의 세금을 납부해야 합니다. 분기별 납부에 대한 자세한 정보는 이 페이지를 확인하고 링크를 따라가세요. 다른 곳에서 급여 근로자(예: 다른 고용주에서 W2를 받는 경우)인 경우, 분기별 예상 납부 대신 다른 직장에서 급여 공제를 조정해 추가 수입을 충당할 수 있습니다. 이를 위해 해당 장소에서 업데이트된 양식 W4를 제출하고 급여 부서에 세부 사항을 문의하세요. 이것이 취미 세금인가요? 그런 것은 없습니다. 취미 수입은 일반 소득으로 과세됩니다. 차이점은 취미는 손실을 볼 수 없지만 일반 사업 활동은 손실을 볼 수 있다는 것입니다. 계약자인 경우 손실을 보지 않을 가능성이 높으므로 이는 무관합니다. 도시에 내는 세금은 무엇인가요? 독립 사업자 면허가 필요한가요? 이는 지역 법률, 수행하는 작업 유형 및 작업 장소에 따라 달라집니다. 고용주 사무실에서 일하는 경우, 해당 작업을 수행하기 위해 면허가 필요하지 않는 한 도시로부터 사업 면허가 필요하지 않을 가능성이 높습니다. 집에서 일하는 경우 면허가 필요할 수 있으며, 지방 정부에 문의하세요. 이는 매우 일반적인 질문에 대한 매우 일반적인 답변입니다. 특정 사례에 대해 공인 세무사(EA/주에 면허를 받은 CPA)의 적절한 조언을 구해야 합니다.", "305rs를 요청할 수 있지만, 더 낮은 가격에 주식이 있는 한 판매하지 않을 것입니다. 귀하의 요청이 이용 가능한 최저 가격이 될 때만 누군가 귀하에게서 구매할 것입니다. 구매자와 판매자가 시장에 의해 어떻게 매칭되는지에 대한 많은 과거 질문을 참조하세요.", "암시적 변동성에는 몇 가지 다른 \"종류\"가 있습니다. 이들은 모두 사용하는 옵션 가격 모델에서 얻은 IV를 기반으로 합니다. (1) 기본적으로, 현재 주가, 만기까지 시간, 옵션 권리, 행사 스타일, 옵션 행사가, 이자율, 배당금 등 다양한 값을 고려하여 특정 옵션 가격에 대한 IV를 얻을 수 있습니다. 옵션의 입찰가를 보면 해당 입찰가에 대한 IV를 계산할 수 있습니다. 호가를 보면 호가에 대한 다른 IV가 있습니다. 중간 가격을 본다면 또 다른 IV가 있으며, 이는 각 행사가와 각 만기 주기마다 적용됩니다. 따라서 수많은 다양한 IV가 존재합니다. (2) 많은 옵션 거래 플랫폼에서는 또 다른 종류의 IV를 볼 수 있습니다: 각 특정 만기 주기에 대한 IV입니다. 이는 (1)에서 언급한 IV들의 일부를 기반으로 계산되며, 일종의 집계(이에 대해서는 나중에 더 자세히 설명함)가 적용됩니다. (3) 마지막으로, 사람들은 종종 \"주식 XYZ의 IV\"에 대해 이야기합니다. 이는 다시 (1)에서 언급한 많은 IV들로부터 계산된 집계입니다. 질문은 어떤 IV, 어떤 옵션, 어떤 월, 어떤 가중치가 만기 주기 IV 또는 주식 자체의 IV에 포함되는지에 관한 것 같습니다. 이는 논의 중인 거래 플랫폼에 따라 다릅니다. 그러나 매우 자주, 사람들은 CBOE가 VIX를 계산하는 방법과 유사한 계산 방식을 사용합니다. 기본적으로 VIX는 (3)에서 설명한 IV와 유사하지만, 특히 SPX, 즉 S&P 500 지수에 대한 것입니다. VIX(즉, SPX의 IV)를 계산하는 매우 자세한 절차와 공식은 http://cfe.cboe.com/education/vixprimer/about.aspx에서 확인할 수 있습니다. 동일하거나 유사한 방법론을 다른 주식에 적용하면 \"주식 XYZ의 IV\"라고 부를 수 있는 결과를 얻을 수 있습니다.", "당신은 직접 세금 신고를 할 수 있지만, 부수적인 사업을 위해 필요한 비용이나 도구가 세금 공제 대상이 될 경우 회계사의 조언을 구하는 것이 좋을 것 같습니다. 제 기억으로는 현재 고용주에게 세금 관련으로 알릴 필요는 없습니다(단지 계약상 부업이나 사업을 금지하는 조항이 없는지 확인하세요). 하지만 HMRC에는 알려야 할 것입니다. 연말이 되면 세금 신고를 해야 하며, 이때 추가 수입에 대한 세금을 내야 합니다. 이는 최고 세율로 과세되며, 더 높은 세율 구간에 들어갈 수도 있습니다. 세금을 대비해 약 40%를 따로 마련해 두는 것이 안전할 것입니다. 만약 높은 세율 구간에 들어가지 않는다면, 세금을 낸 후에도 여유 자금이 남을 것입니다.", "네, 먼저 신용조합에 가는 것이 맞습니다. 먼저 대출을 승인받으세요. 대개 승인 후 신용조합은 대출 한도까지 어떤 금액이든 유효한 백지 수표를 줄 것입니다. 차를 살 때는 딜러에게 지급하도록 수표를 작성하고 금액을 기재한 후 서명하세요. 새 차를 즐기세요!" ]
Google free real-time stock quotes	[ "Previously, Google had a delayed update for their stock prices (15 minutes I believe). That change enabled users of Google Finance to see updates to stock prices in real-time." ]	[ "I don't know of any and it is unlikely that you will be able to find one. Most credit card processors charge a flat fee plus percentage. The flat fee is typically in the 35 cent range making the cost of doing business, in the manner you are suggesting, astronomical. Also what you are suggesting is contrary to best practices as hosting services, and many other industries, offer deep discounts when making a single payment for an extended period of time. This is not very helpful, but I think it is unrealistic to find what you are suggesting.", "A DRIP plan with the ETF does just that. It provides cash (the dividends you are paid) back to the fund manager who will accumulate all such reinvested dividends and proportionally buy more shares of stock in the ETF. Most ETFs will not do this without your approval, as the dividends are taxed to you (you must include them as income for that year if this is in a taxable account) and therefore you should have the say on where the dividends go.", "To answer your question in its entirety there's more information we need (exchange, session, traded security, order type, etc.). Most exchanges support partial fills, that is your order will be partially executed and modified. In your example, you'd get an execution of 10 shares at $100, and your order ticket will be modified to $100 for 990 shares. Like John Bensin explained, there are ways to prevent partial filling through order modifiers (e.g. Fill-or-Kill). My addition here is, there are also ways to prevent the other bit, i.e. do the partial fill but don't keep a modified order in the system. You'd have to mark the order Immediate-or-Cancel (IoC). In your case you'd be partially filled (10 @$100) and that's it. For the remaining 990 shares you'd have to enter a new order.", "I have used TurboTax for years with no problems. I clicked on the TaxAct link in an ad and decided to see if there was much different. Using the free version of Taxact, and inputting the exact same information, my federal taxes came out with a $1500 difference while my state taxes (NJ) came out almost identically. I rechecked my inputs twice and could find no typos in either program. While I would make out better with the TaxAct program in my wallet, I find the detailed questioning and directions in TurboTax to be superior. Somehow I am thinking that TaxAct has missed something but I can't figure out what. And the only way to actually print out your forms with TaxAct is to get the paid version, so comparing the final forms side bybside isn't a free option.", "Many good points have been brought up, and I'll just link to them here, for ease. Source: I work at a credit/debit card transaction processing company on the Database and Processing Software teams. See mhoran_psprep's answer. See Chris' answer. Believe it or not, banks don't expose their primary (or secondary) database to end users. They don't expose their fastest / most robust database to end users. By only storing x days of data in that customer-facing database and limiting the range of any one query, any query run against it is much less likely to cause system-wide slowness. They most definitely have database archives which are kept offline, and most definitely have an employee-facing database which allows employees to query larger ranges of data. What would a bank have to gain by allowing you to query a full year of transactions?", "It would seem that you are in a position where you are able to save money and you hope to have your money work for you. From your statement above, it is implied that you are a professional with a steady income not related to the finance field. With that said, it is better to diversify your portfolio and have your money work for you through passive investments rather than an active one, where you actively search for companies that are below market price. That research takes time and much more experience in order to properly execute. Now, if your overall goal is to trade actively, then maybe researching individual companies might be the best way to get your feet wet. But, if your goal is to create a diversified portfolio and make your money work for you, then passive is the way to go. Two passive financial Vehicles: Mutual funds and ETFs. Depending on what you are hoping to accomplish in the future, an ETF or a mutual fund will likely suite your situation. I would encourage you to do your due diligence and find out the weakness and strength of each. From there you are able to make an informed decision.", "Yes, there is a lot they are leaving out, and I would be extremely skeptical of them because of the \"reasons\" they give for being able to charge $0 commissions. Their reasons are that they don't have physical locations and high overhead costs, the reality is that they are burning venture capital on exchange fees until they actually start charging everyone they suckered into opening accounts. They also get paid by exchanges when users provide liquidity. These are called trade rebates in the maker-taker model. They will start offering margin accounts and charging interest. They are [likely] selling trade data to high frequency trading firms that then fill your stock trades at worse prices (Robinhood users are notorious for complaining about the fills). They may well be able to keep commissions low, as that has been a race to the bottom for a long time. But if they were doing their users any actual favors, then they would be also paying users the rebates that exchanges pay them for liquidity. Robinhood isn't doing anything unique as all brokers do what I mentioned along with charging commissions, and it is actually amazing their sales pitch \"$0 commissions because we are just a mobile app lol\" was enough for their customers. They are just being disingenuous.", "I don't see how this concept takes off. First and foremost, BankSimple is NOT a bank but a tech company masquerading as one. BankSimple leaves industry regulation and treasury management -- the CORE of banking, to outside parties. Call me old fashioned, but I prefer to have as few stops between me and my money as possible. If not for a fear of losing it in a robbery and inability to earn interest, I'd shove it under a mattress. So why would I want to bank with an intermediary, who admittently doesn't understand how the process works? How is that \"looking out for my interests\"? And how is your security better than other institutions that offer 128-bit encryption and multiple security questions to test a customer's identity? I'd like to add that not charging overdraft fees and providing lines of credit to help customers out in the event they spend more than they have is nice in concept, but what happens when those same customers do not make deposits to cover their shortfalls? When it comes to money, people will take advantage of any opportunities they have to circumvent the system. Especially if funds are tight.", "Since you're 20-30 years out of retirement, you should be 90% to 100% in stocks, and in one or two broad stock market funds likely. I'm not sure about the minimums at TD Ameritrade, but at Vanguard even $3k will get you into the basic funds. One option is the Targeted Retirement Year funds, which automatically rebalance as you get closer to retirement. They're a bit higher expense usually than a basic stock market fund, but they're often not too bad. (Look for expenses under 0.5% annually, and preferably much lower - I pay 0.05% on mine for example.) Otherwise, I'd just put everything into something simple - an S&P500 tracker for example (SPY or VOO are two examples) that has very low management fees. Then when your 401(k) gets up and running, that may have fewer options and thus you may end up in something more conservative - don't feel like you have to balance each account separately when they're just starting, think of them as one whole balancing act for the first year or two. Once they're each over $10k or so, then you can balance them individually (which you do want to do, to allow you to get better returns).", "You can obtain a stocklist if you file a lawsuit as a shareholder against the company demanding that you receive the list. It's called an inspection case. The company then has to go to Cede and/or the Depository Trust Company who then compiles the NOBO COBO list of beneficiary stockholders. SEC.gov gives you a very limited list of people who have had to file 13g or 13d or similar filings. These are large holders. To get the list of ALL stockholders you have to go through Cede." ]	구글 무료 실시간 주가 정보	[ "이전에 구글은 주가 업데이트가 지연되었습니다(15분 정도로 기억합니다). 이 변경으로 구글 파이낸스 사용자들이 실시간 주가 업데이트를 확인할 수 있게 되었습니다." ]	[ "나는 그런 것을 모르고, 당신이 하나를 찾을 가능성도 낮을 것입니다. 대부분의 신용카드 프로세서는 정액제와 퍼센트를 함께 청구합니다. 정액제는 일반적으로 35센트 정도로, 당신이 제안하는 방식으로 사업을 운영하는 비용이 천문학적일 것입니다. 또한, 당신이 제안하는 것은 호스팅 서비스와 많은 다른 산업에서 장기간 단일 결제 시 큰 할인을 제공하는 모범 사례와 반대됩니다. 이것은 별로 도움이 되지 않지만, 당신이 제안하는 것을 찾는 것은 비현실적이라고 생각합니다.", "ETF와 함께하는 DRIP 계획은 정확히 그런 역할을 합니다. 이 계획은 배당금(당신이 받는 금액)을 현금으로 펀드 매니저에게 되돌려줍니다. 펀드 매니저는 이렇게 재투자된 모든 배당금을 모아 ETF의 주식을 비례적으로 추가 구매합니다. 대부분의 ETF는 사용자 승인 없이는 이를 수행하지 않습니다. 배당금은 사용자에게 과세되기 때문입니다(과세 계좌인 경우 해당 연도 소득에 포함해야 함). 따라서 배당금의 처리를 사용자가 결정할 권리가 있어야 합니다.", "질문에 완전히 답변하기 위해서는 더 많은 정보가 필요합니다(거래소, 세션, 거래 대상 증권, 주문 유형 등). 대부분의 거래소는 부분 실행을 지원하며, 이는 주문이 부분적으로 실행되고 수정됨을 의미합니다. 예를 들어, 10주를 $100에 실행하고 주문 티켓이 $100에 990주로 수정됩니다. John Bensin이 설명한 것처럼 주문 수정자(예: Fill-or-Kill)를 통해 부분 실행을 방지할 수 있는 방법이 있습니다. 제 추가 설명은, 부분 실행은 허용하되 시스템에 수정된 주문을 유지하지 않는 방법도 있다는 것입니다. 이 경우 주문을 Immediate-or-Cancel(IoC)로 표시해야 합니다. 이 경우 10주를 $100에 부분 실행하고 종료됩니다. 남은 990주에 대해서는 새 주문을 입력해야 합니다.", "저는 수년 동안 터보택스를 사용해 왔고 문제가 없었습니다. 광고에서 택스액트 링크를 클릭하고 차이가 얼마나 있는지 확인해 보기로 했습니다. 택스액트 무료 버전을 사용하고 동일한 정보를 입력했는데, 연방세는 1,500달러 차이가 났고 주 세금(뉴저지)은 거의 동일하게 나왔습니다. 입력값을 두 번 확인했지만 두 프로그램 모두 오타를 찾을 수 없었습니다. 택스액트 프로그램을 사용하면 지갑에 더 유리하겠지만, 터보택스의 상세한 질문과 지시가 더 우수하다고 생각합니다. 왠지 택스액트가 무언가를 놓친 것 같지만 정확히 무엇인지 알 수 없습니다. 그리고 택스액트에서 양식을 실제로 출력하려면 유료 버전을 구매해야 하므로 최종 양식을 나란히 비교하는 것은 무료 옵션이 아닙니다.", "많은 좋은 점들이 제기되었고, 편의를 위해 여기에서 해당 내용으로 연결하겠습니다. 출처: 저는 신용카드/직불카드 거래 처리 회사에서 데이터베이스 및 처리 소프트웨어 팀에서 근무합니다. mhoran_psprep님의 답변을 참조하세요. Chris님의 답변을 참조하세요. 믿거나 말거나, 은행은 최종 사용자에게 기본(또는 보조) 데이터베이스를 노출하지 않습니다. 그들은 최종 사용자에게 가장 빠르거나 강력한 데이터베이스를 노출하지 않습니다. 고객 대면 데이터베이스에 x일 동안의 데이터만 저장하고 단일 쿼리의 범위를 제한함으로써, 해당 데이터베이스에 대해 실행되는 모든 쿼리는 시스템 전체의 지연을 유발할 가능성이 훨씬 적습니다. 그들은 확실히 데이터베이스 아카이브를 오프라인으로 보관하며, 확실히 직원용 데이터베이스를 보유하여 직원들이 더 큰 범위의 데이터를 조회할 수 있도록 합니다. 은행이 귀하에게 1년치 거래 내역을 조회하도록 허용함으로써 얻을 수 있는 것은 무엇일까요?", "당신은 돈을 절약할 수 있는 위치에 있고, 돈이 스스로 일하게 하기를 바라는 것 같습니다. 위의 진술에서, 당신은 금융 분야와 관련이 없는 안정적인 수입을 가진 전문가임을 암시하고 있습니다. 그렇다면, 포트폴리오를 다양화하고 능동적인 투자보다는 수동적인 투자를 통해 돈이 스스로 일하게 하는 것이 더 좋습니다. 수동적인 투자란 시장 가격보다 낮은 기업을 적극적으로 찾는 것이 아니라, 수동적으로 투자하는 것을 의미합니다. 그러한 연구에는 시간과 더 많은 경험이 필요합니다. \n\n만약 당신의 전체적인 목표가 능동적으로 거래하는 것이라면, 개별 기업을 연구하는 것이 첫걸음이 될 수 있습니다. 하지만, 목표가 다양화된 포트폴리오를 만들고 돈이 스스로 일하게 하는 것이라면, 수동적인 투자가 적합합니다. 수동적인 금융 수단으로는 mutual funds와 ETFs가 있습니다. 미래에 이루고자 하는 것에 따라, ETF나 mutual fund가 당신의 상황에 맞을 가능성이 높습니다. 각 옵션의 강점과 약점을 조사한 후, 정보에 입각한 결정을 내리는 것이 좋습니다.", "그렇습니다, 그들이 배제하고 있는 부분이 많고, 그들이 \"수수료가 없는 이유\"를 설명하는 내용 때문에 저는 매우 회의적입니다. 그들의 주장은 물리적 위치와 높은 운영 비용이 없다는 것이지만, 실제 상황은 그들이 고객을 유인해 계좌를 개설하게 한 후에는 거래 수수료를 통해 벤처 캐피탈을 소모하고 있다는 것입니다. 또한 그들은 유동성을 제공하는 사용자에게 거래소로부터 보상을 받습니다. 이는 메이커-테이커 모델에서의 거래 환급이라고 불립니다. 그들은 마진 계좌를 제공하고 이자를 부과하기 시작할 것입니다. 그들은 고빈도 거래 회사에 거래 데이터를 판매해 해당 회사가 사용자의 주식 거래를 더 나쁜 가격에 채우도록 할 가능성이 높습니다(로빈후드 사용자들은 이런 문제로 불만을 많이 제기합니다). 수수료가 오랫동안 경쟁으로 인해 낮게 유지되어 온 것은 사실이지만, 만약 그들이 사용자에게 실제로 이익을 제공한다면 유동성에 대해 거래소가 그들에게 지불하는 환급도 사용자에게 지급해야 할 것입니다. 로빈후드는 다른 브로커들과 마찬가지로 수수료를 부과하는 것 외에도 제가 언급한 모든 것을 하고 있으며, 그들의 판매 전략인 \"수수료가 없는 이유는 그냥 모바일 앱이니까요 ㅋㅋ\"가 고객을 충분히 끌어모은 것은 정말 놀라운 일입니다. 그들은 단지 솔직하지 못할 뿐입니다.", "나는 이 개념이 어떻게 시작될지 이해할 수 없습니다. 첫째로, BankSimple은 은행이 아니라 기술 회사이며, 은행인 척하고 있습니다. BankSimple은 금융 규제와 재무 관리—은행의 핵심—를 외부 기관에 맡깁니다. 구식이라 부르겠지만, 저는 제 돈과 저 사이에 가능한 한 적은 장애물이 있기를 원합니다. 강도에게 돈을 잃을까 봐 두렵고 이자를 얻을 수 없다는 이유로, 그렇지 않다면 매트리스 밑에 숨기고 싶습니다. 그렇다면 왜 프로세스를 이해하지도 못하는 중개자와 은행을 하려 하겠습니까? 그게 어떻게 \"제 이익을 대변하는\" 것입니까? 그리고 다른 기관들이 고객의 신원을 확인하기 위해 128비트 암호화와 여러 보안 질문을 제공하는 것보다 보안이 더 낫다는 근거는 무엇입니까? 초과 지출 시 고객을 돕기 위해 신용 한도를 제공하고 초과 인출 수수료를 부과하지 않는 것은 좋은 개념이지만, 같은 고객들이 부족분을 메울 예금을 하지 않을 때는 어떻게 되겠습니까? 돈과 관련해서는 사람들은 시스템을 우회할 수 있는 모든 기회를 이용할 것입니다. 특히 자금이 타이트할 때는 더욱 그렇습니다.", "은퇴 후 20~30년이 지난 시점이므로 주식에 90~100% 투자해야 하며, 대부분 하나 또는 두 개의 광범위한 주식 시장 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. TD Ameritrade의 최소 금액은 잘 모르겠지만, Vanguard에서는 3,000달러만으로도 기본 펀드에 투자할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 목표 퇴직 연도 펀드로, 퇴직이 가까워질수록 자동으로 재조정됩니다. 기본 주식 시장 펀드보다 비용이 약간 높은 편이지만, 보통 그리 나쁘지 않습니다. (연간 비용이 0.5% 미만인 것을 찾고, 가능하면 훨씬 낮은 것이 좋습니다. 예를 들어 저는 0.05%를 냅니다.) 그렇지 않다면, S&P 500 추적자와 같이 매우 낮은 관리 수수료가 있는 간단한 상품에 모든 것을 투자할 수 있습니다. (예: SPY 또는 VOO) 401(k)가 시작되면 옵션이 제한적일 수 있어 더 보수적인 상품에 투자하게 될 수 있습니다. 처음 1~2년은 각 계좌를 따로 균형 잡을 필요 없이 하나의 전체 균형 잡기로 생각하세요. 각 계좌가 10,000달러를 넘으면 개별적으로 균형을 맞추는 것이 좋습니다. (더 나은 수익을 얻기 위해)", "주주는 회사를 상대로 주식 목록을 요구하는 소송을 제기하여 주식 목록을 얻을 수 있습니다. 이를 검사 사건이라고 합니다. 회사는 이후 Cede 및/또는 Depository Trust Company에 연락하여 수익자 주주 목록인 NOBO COBO 목록을 작성해야 합니다. SEC.gov에서는 13g 또는 13d와 같은 신고서를 제출해야 했던 소수의 개인 목록을 제공합니다. 이들은 대규모 보유자입니다. 모든 주주의 목록을 얻으려면 Cede를 통해야 합니다." ]
Can I withdraw cash from selling investments before the settlement date?	[ "No, you cannot withdraw the money until settlement day. Some brokers will allow you to trade with unsettled funds, but you cannot withdraw it until it is settled. Think about it, when you buy stock you have to pay for them by T+3, so if you sell you actually don't receive the funds until T+3." ]	[ "The futures market allows you to take delivery at the lowest cost. Most people don't deal in 100oz gold bars and 5000oz of 1000oz silver bars though, especially at the retail level. That said, when you are at the retail level, often times you will find reputable Internet dealers offering the lowest cost of ownership. Keep in mind brand name though when you're doing this. Reputable refiners/mints will often see higher premiums versus generic, and this does matter to some extent. Quantity and weights also matter in terms of pricing; the more you buy the lower the premium.", "Your plan isn't bad, but it probably isn't worth the cost for the small amount of credit building it will achieve. If you do decide to continue with it though, you'll save in interest if you make the big payment now rather than in 6 months. In other words, you can take the minimum payment, multiply it by 5, subtract that amount from the total you owe and pay the difference immediately. This way you'll still get the 6 months of reporting to the credit bureaus, but you'll pay less interest since you'll have less principle each month. I would recommend applying for the credit card right now. I believe you'll probably get approved now. If you do, then pay off the car loan without thinking about it. (If you don't get approved, think about it, then probably still pay it off.) Regarding the full coverage insurance, even after the loan is paid off and you aren't required to have it, you may still want to keep it. Even if you're the best driver on earth, if someone hits you and doesn't have insurance, or they have insurance and drive off, or a deer runs in front of you, etc, you'll lose your car and won't be reimbursed. Also, as Russell pointed out in the comments below, without collision coverage your insurance company has no incentive to work on your behalf when someone else hits you, so even if it's not your fault you may still not get reimbursed. So, I wouldn't pass on the full coverage unless your car isn't worth very much or you can stomach losing it if something happens. Good luck, and congrats on being able to pay for a car in full at 19 years old.", "Small companies are generally able to adapt quickly to take advantage of changing conditions to enter new markets when the economy is growing. This gives them a lot of growth potential under those circumstances. However, in times of crisis, there may not be a lot of new markets to enter, and financing to expand any operations may be impossible to get. Under these conditions, small-caps will suffer relative to large-caps.", "With the information you have given, I would say never. Remember the banker is a salesman, and the line of credit is the product. If you don't need to borrow the money for something specific, then you don't need the line of credit in the first place. Even if you did need something I would tell you to save up and pay cash for it. On the tax advantage: There is none, in the US you can deduct your mortgage interest on your taxes but it's not a tax credit it's a tax deductions. Let me explain further: You spend $10,000 on mortgage interest, and you're in the 25% tax bracket. You send the bank $10,000 in return you get at tax savings of $2500. You are still in the hole $7500 You would have been better off not taking out the loan in the first place. On the Emergency Fund: You should have 3 - 6 months of expenses in cash, like a money market account. This money isn't for investing, it's like insurance, and you don't make money on insurance. The last thing you want to do is have to go into debt right in the middle of an emergency. Say you lost your job, the last thing you would want to do is borrow money, right at the time you have no income to pay it back. The bank is under no obligation to maintain you credit limit and can without notice reduce it, they can in most cases call the loan balance due in full with little or no notice as well. Both of those are likely scenarios if the bank were to become aware of the fact that you were unemployed.", "It depends how deep in the money it is, compared to the dividend. Even an in the money call has some time premium. As the call holder, if I exercise instead of selling the call, I am trading the potential for a dividend, which I won't receive, for getting that time premium back by selling. Given the above, you'll notice a slight distortion in options pricing as a dividend date approaches, as the option will reflect not just the time premium, but the fact that exercising with grab the dividend. Edit to address your comment - $10 stock, $9 strike, 50 cent div. If the option price is high, say $2, because there's a year till expiration, exercising makes no sense. If it's just $1.10, I gain 40 cents by exercising and selling after the dividend.", "You can actually hold cash in your account as long as the manager has reason to believe it is awaiting investment. As for your question, some near cash equivalents are: It's difficult to go into more detail about which investments are eligible due to the variety of risk characteristics, but you can certainly find investment opportunities in the assets mentioned above. A good money manager can advise you better since he'll have an idea of their risk characteristics as well as tax status.", "Note that if 1) The stock prices are continuously differentiable (they aren't) 2) You rebalance continuously in the absence of trading fees and taxes then the return fraction (future price / original price) will be the geometric mean of the return fractions for each investment. If you don't rebalance then the return fraction will be the arithmetic mean. But the arithmetic mean is ALWAYS greater than or equal to the geometric mean, so continuous rebalancing in the case of continuously differentiable prices will always hurt you, even abscent trading costs/taxes. Any argument in favor of blind rebalancing which does not somehow fail in the continuously differentiable case is simply wrong. See https://dl.dropboxusercontent.com/u/38536036/to%20karim.pdf -JT", "At the time of the auction android was just vaporware but many companies were restricting the phones that they allowed on their networks so that they could control what the phones were being used for. The big guys (AT&T, Verison, and Sprint) feared that being forced to allow phones that could do things they did not have control over would cost them money(Especially since they charged for every little feature they added). They also wanted to prevent their phones (which they subsidize to their customers in to reap long term profits) from being taken to other networks. Goggle saw the potential for the largest chunk of bandwidth available to the telco's to be restricted to services of one company and their strangle hold over the phones and services that were allowed to use it. They manuvered the bidding to ensure that this did not happen. There are many who believe that Verison bought the spectrum more to prevent anyone from competeing with them than because they actually wanted to use it. But at least they are forced to allow other parties in to compete even if it is on their playground.", "If interest rates have gone up, don't sell when you move. Refinance to lock in a low rate and rent out your current house when you move. Let the rent pay your new mortgage.", "Unless I am missing something subtle, nothing happens to the buyer. Suppose Alice wants to sell short 1000 shares of XYZ at $5. She borrows the shares from Bob and sells them to Charlie. Now Charlie actually owns the shares; they are in his account. If the stock later goes up to $10, Charlie is happy; he could sell the shares he now owns, and make a $5000 profit. Alice still has the $5000 she received from her short sale, and she owes 1000 shares to Bob. So she's effectively $5000 in debt. If Bob calls in the loan, she'll have to try to come up with another $5000 to buy 1000 shares at $10 on the open market. If she can't, well, that's between her and Bob. Maybe she goes bankrupt and Bob has to write off a loss. But none of this has any effect on Charlie! He got the shares he paid for, and nobody's going to take them away from him. He has no reason to care where they came from, or what sort of complicated transactions brought them into Alice's possession. She had them, and she sold them to him, and that's the end of the story as far as he's concerned." ]	투자 판매로 인한 현금 인출을 결제일 전에 할 수 있나요?	[ "아니요, 결제일까지는 돈을 인출할 수 없습니다. 일부 중개인은 미결제 자금으로 거래할 수 있도록 허용하지만, 결제가 완료될 때까지는 인출할 수 없습니다. 생각해 보세요, 주식을 매입할 때는 T+3까지 결제해야 하므로, 매도할 경우 실제로 자금을 받기까지 T+3이 걸립니다." ]	[ "선물 시장은 가장 낮은 비용으로 인수할 수 있게 해줍니다. 대부분의 사람들은 특히 소매 단계에서 100온스 금괴와 5,000온스의 1,000온스 은괴를 거래하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 소매 단계에서는 종종 신뢰할 수 있는 인터넷 딜러들이 가장 낮은 소유 비용을 제공하는 것을 찾을 수 있습니다. 이 경우 브랜드 이름을 염두에 두세요. 신뢰할 수 있는 정제소/조폐국은 일반 제품보다 더 높은 프리미엄을 적용하는 경우가 많으며, 이는 어느 정도 중요합니다. 가격 측면에서 수량과 중량도 중요합니다. 더 많이 구매할수록 프리미엄이 낮아집니다.", "당신의 계획은 나쁘지 않지만, 달성할 수 있는 신용 구축의 작은 양을 고려할 때 비용 대비 가치가 없을 가능성이 높습니다. 하지만 계속 진행하기로 결정한다면, 6개월 후가 아니라 지금 큰 금액을 지불하면 이자를 절약할 수 있습니다. 즉, 최소 지불액을 5배로 곱한 후, 그 금액을 총 부채에서 차감하여 즉시 지불하면 됩니다. 이렇게 하면 신용 평가 기관에 6개월간 보고되는 이점은 유지하면서도 원금이 줄어들어 이자 부담이 감소합니다. 지금 당장 신용카드를 신청하는 것을 권장합니다. 현재 승인될 가능성이 높다고 생각합니다. 승인되면 차량 대출을 고민하지 않고 상환하세요. (승인되지 않으면 고민한 후에도 아마도 상환해야 할 것입니다.) 전손 보험에 관해 말하자면, 대출이 상환된 후에도 의무 사항이 아니더라도 유지하는 것이 좋습니다. 당신이 세상에서 가장 뛰어난 운전자라도, 누군가 당신을 치고 보험이 없거나 보험이 있어도 도망가거나 사슴이 갑자기 나타나는 경우 등에는 차량을 잃고도 보상을 받지 못할 수 있습니다. 또한 Russell이 아래 댓글에서 지적했듯이, 충돌 보상이 없으면 보험사는 다른 사람이 당신을 치었을 때 당신을 위해 노력할 유인이 없습니다. 따라서 자신의 과실이 없더라도 보상을 받지 못할 수 있습니다. 따라서 차량 가치가 매우 낮거나 무언가 일어났을 때 잃을 수 있다는 점을 감수할 수 있는 경우가 아니라면 전손 보험을 포기하지 마세요. 행운을 빕니다. 19세에 차량을 전액 상환할 수 있는 능력을 가진 것을 축하합니다.", "중소 기업은 일반적으로 경제가 성장할 때 변화하는 조건에 빠르게 적응하여 새로운 시장에 진출할 수 있다. 이러한 상황에서는 많은 성장 잠재력을 갖게 된다. 그러나 위기 상황에서는 진입할 수 있는 새로운 시장이 많지 않을 수 있으며, 운영을 확장하기 위한 자금 조달이 어려울 수 있다. 이러한 조건에서는 소형주들이 대형주에 비해 불리할 것이다.", "제공해주신 정보를 바탕으로, 저는 \"절대 안 된다\"고 말하겠습니다. 은행원은 세일즈맨이고, 신용한도는 제품입니다. 특정한 목적으로 돈을 빌릴 필요가 없다면, 애초에 신용한도가 필요하지 않습니다. 만약 뭔가 필요하다 하더라도, 저축해서 현금으로 결제하라고 말씀드리고 싶습니다. 세금 혜택에 대해 설명드리자면: 미국에서는 모기지 이자를 세금에서 공제할 수 있지만, 이는 세금 공제일 뿐 세금 감면이 아닙니다. 더 자세히 설명해 드리겠습니다: 모기지 이자로 10,000달러를 지출하고, 25% 세금 구간에 속하신다면, 은행에 10,000달러를 보내고 2,500달러의 세금 절감을 받게 됩니다. 여전히 7,500달러의 손실을 보게 됩니다. 애초에 대출을 받지 않는 것이 더 나았을 겁니다. 비상금에 대해 말씀드리자면: 3~6개월 치 생활비를 현금으로, 예를 들어 머니마켓 계좌에 보유해야 합니다. 이 돈은 투자를 위한 것이 아니라, 보험처럼 생각하세요. 보험으로 돈을 벌 수는 없습니다. 비상 상황에서 바로 부채를 지는 것은 피해야 합니다. 직장을 잃은 상황에서 돈을 빌리는 것은, 바로 그 시점에 상환할 수입이 없다는 점에서 최악의 선택입니다. 은행은 신용한도를 유지할 의무가 없으며, 예고 없이 한도를 축소하거나 대부분의 경우 대출금 전액을 즉시 상환하도록 요구할 수 있습니다. 은행이 귀하의 실업 사실을 알게 되면 이런 상황이 발생할 가능성이 높습니다.", "그것은 얼마나 깊은 현금 가치에 있는지에 따라 달라지며, 배당과 비교됩니다. 현금 가치 옵션이라도 시간 프리미엄이 있습니다. 옵션 보유자로서, 저는 콜을 매도하는 대신 행사할 경우, 배당을 받을 가능성을 포기하는 대신 시간 프리미엄을 되돌려받기 위해 매도하는 것을 선택하게 됩니다. 위의 설명을 고려하면, 배당일이 가까워질수록 옵션 가격에 약간의 왜곡이 발생하는 것을 알 수 있습니다. 이는 옵션이 시간 프리미엄뿐만 아니라 배당을 잡기 위해 행사한다는 사실을 반영하기 때문입니다. 댓글에 대한 추가 설명 - $10 주식, $9 행사가, 50센트 배당. 만약 옵션 가격이 높다면, 예를 들어 만료까지 1년이 남아 $2라면 행사하는 것은 의미가 없습니다. 그러나 가격이 $1.10이라면, 배당 후 매도하면서 40센트의 이익을 얻을 수 있습니다.", "관리자가 투자를 기다리고 있다고 합리적으로 판단하는 한, 계좌에 현금을 실제로 보유할 수 있습니다. 질문에 대해 말하자면, 일부 현금 등가물은 다음과 같습니다: 위험 특성의 다양성으로 인해 어떤 투자가 가능한지 자세히 설명하기는 어렵지만, 위에서 언급한 자산에서 투자 기회를 찾을 수 있습니다. 좋은 자금 관리자는 위험 특성과 세금 상태를 모두 알고 있기 때문에 더 나은 조언을 해줄 수 있습니다.", "주의 사항: 1) 주가가 연속적으로 미분 가능하다면(그렇지 않다) 2) 거래 수수료와 세금이 없는 상황에서 지속적으로 리밸런싱한다면, 수익 비율(미래 가격 / 원래 가격)은 각 투자에 대한 수익 비율의 기하 평균이 될 것이다. 리밸런싱을 하지 않으면 수익 비율은 산술 평균이 될 것이다. 그러나 산술 평균은 기하 평균보다 항상 크거나 같기 때문에, 연속적으로 미분 가능한 주가의 경우 거래 비용/세금이 없더라도 지속적인 리밸런싱은 항상 당신에게 해로울 것이다. 연속적으로 미분 가능한 경우에 실패하지 않는 맹목적 리밸런싱을 지지하는 어떤 주장도 단순히 잘못된 것이다. https://dl.dropboxusercontent.com/u/38536036/to%20karim.pdf 참조 -JT", "경매 당시 안드로이드는 그저 개념에 불과했지만, 많은 회사들이 네트워크에 허용하는 휴대폰을 제한하여 해당 휴대폰의 사용 용도를 통제하려 했습니다. 대형 통신사(AT&T, 버라이즌, 스프린트)는 통제할 수 없는 기능을 가진 휴대폰을 허용하도록 강요받으면 수익이 감소할 것을 우려했습니다(특히 모든 작은 기능에 대해 요금을 부과했기 때문). 또한 고객에게 장기적인 수익을 얻기 위해 보조금을 지급하는 휴대폰이 다른 네트워크로 이동하는 것을 막고 싶어 했습니다. 구글은 통신사가 제공하는 대역폭의 가장 큰 부분이 한 회사의 서비스에만 제한되고, 해당 회사가 휴대폰과 서비스 사용을 독점하는 것을 우려했습니다. 구글은 입찰 과정을 조작하여 이러한 상황이 발생하지 않도록 했습니다. 많은 사람들은 버라이즌이 실제로 대역폭을 사용하려는 목적보다는 경쟁사를 차단하기 위해 스펙트럼을 구매했다고 믿습니다. 하지만 적어도 경쟁사가 자신들의 영역에서 경쟁할 수 있도록 허용해야 한다는 점은 분명합니다.", "금리가 오르면 이사할 때 집을 팔지 마세요. 낮은 금리로 재융자하여 고정하고, 이사할 때 현재 집을 임대하세요. 임대료로 새 집의 모기지를 갚으세요.", "내가 미묘한 점을 놓치고 있지 않는 한, 구매자에게는 아무런 일도 일어나지 않는다. 예를 들어, 앨리스가 XYZ 주식 1000주를 $5에 공매도하려고 한다. 그녀는 밥에게서 주식을 빌려 찰리에게 판다. 이제 찰리는 실제로 주식을 소유하게 되며, 그의 계정에 있다. 만약 나중에 주식이 $10까지 오르면, 찰리는 기쁠 것이다. 그는 현재 소유한 주식을 팔아 $5000의 이익을 얻을 수 있다. 앨리스는 여전히 공매도를 통해 받은 $5000를 가지고 있으며, 밥에게 1000주를 빚지고 있다. 따라서 그녀는 사실상 $5000의 빚을 진 것이다. 밥이 대출을 요구하면, 그녀는 공개 시장에서 $10에 1000주를 사기 위해 또 다른 $5000를 마련해야 할 것이다. 만약 그녀가 할 수 없다면, 그것은 그녀와 밥 사이의 문제다. 아마도 그녀는 파산하고 밥은 손실을 상각해야 할 것이다. 그러나 이 모든 것은 찰리에게는 아무런 영향을 미치지 않는다! 그는 자신이 지불한 주식을 얻었으며, 누구도 그에게서 그 주식을 빼앗지 않을 것이다. 그는 주식이 어디서 왔는지, 또는 어떤 복잡한 거래를 통해 앨리스가 그 주식을 소유하게 되었는지 신경 쓸 이유가 없다. 그녀는 주식을 가지고 있었고, 그에게 팔았으며, 그것이 그의 입장에서는 이야기의 끝이다." ]
Is there a law or regulation that governs the maximum allowable interest amount that can be charged on credit cards or in agreements where credit is extended?	[ "In the EU, you might be looking for Directive 2000/35/EC (Late Payment Directive). There was a statutory rate, 7% above the European Central Bank main rate. However, this Directive was recently repealed by Directive 2011/7/EU, which sets the statutory rate at ECB + 8%. (Under EU regulations, Directives must be turned into laws by national governments, which often takes several months. So in some EU countries the local laws may still reflect the old Directive. Also, the UK doesn't participate in the Euro, and doesn't follow the ECB rate)" ]	[ "This varies by jurisdiction somewhat but speaking as a Canadian, a small business owner, and accountant (unregistered but some courses and accounting for multiple businesses) this is the answer if you were in Canada. In Canada the cheque cashing limit is 6 months. Therefor any bank will refuse to cash this cheque. It would be totally morally and legally acceptable to ask for a replacement cheque from your employer. In Canada they would generally have no problem issuing a replacement; in other jurisdictions with differing time limits they might want to cancel the original cheque first.", "Also the will stipulated that the house cannot be sold as long as one of my wife's aunts (not the same one who supposedly took the file cabinet) is alive. This is a turkey of a provision, particularly if she is not living in the house. It essentially renders the house, which is mortgaged, valueless. You'd have to put money into it to maintain the mortgage until she dies and you can sell it. The way that I see it, you have four options: Crack that provision in the will. You'd need to hire a lawyer for that. It may not be possible. Abandon the house. It's currently owned by the estate, so leave it in the estate. Distribute any goods and investments, but let the bank foreclose on the house. You don't get any value from the house, but you don't lose anything either. Your father's credit rating will take a posthumous hit that it can afford. You may need to talk to a lawyer here as well, but this is going to be a standard problem. Explore a reverse mortgage. They may be able to accommodate the weird provision with the aunt and manage the property while giving a payout. Or maybe not. It doesn't hurt to ask. Find a property manager in Philadelphia and have them rent out the house for you. Google gave some results on \"find property management company Philadelphia\" and you might be able to do better while in Philadelphia to get rid of his stuff. Again, I'd leave the house on the estate, as you are blocked from selling. A lawyer might need to put it in a trust or something to make that work (if the estate has to be closed in a certain time period). Pay the mortgage out of the rent. If there's extra left over, you can either pay down the mortgage faster or distribute it. Note that the rent may not support the mortgage. If not, then option four is not practical. However, in that case, the house is unlikely to be worth much net of the mortgage anyway. Let the bank have it (option two). If the aunt needs to move into the house, then you can give up the rental income. She can either pay the mortgage (possibly by renting rooms) or allow foreclosure. A reverse mortgage might also help in that situation. It's worth noting that three of the options involve a lawyer. Consulting one to help choose among the options might be constructive. You may be able to find a law firm with offices in both Florida and Pennsylvania. It's currently winter. Someone should check on the house to make sure that the heat is running and the pipes aren't freezing. If you can't do anything with it now, consider winterizing by turning off the water and draining the pipes. Turn the heat down to something reasonable and unplug the refrigerator (throw out the food first). Note that the kind of heat matters. You may need to buy oil or pay a gas bill in addition to electricity.", "Welcome to the wonderful but oft confusing world of self-employment. Your regular job will withhold income for you and give you a W2, which tells you and the government how much is withheld. At the end of the year uber will give you and the government a 1099-misc, which will tell you how much they paid you, but nothing will be withheld, which means you will owe the government some taxes. When it comes to taxes, you will file a 1040 (the big one, not a 1040EZ nor 1040A). In addition you will file a schedule C (self-employed income), where you will report the gross paid to you, deduct your expenses, and come up with your profit, which will be taxable. That profit goes into a line in the 1040. You need to file schedule SE. This says how much self-employment tax you will pay on your 1099 income, and it will be more than you expect. Self employment tax is SS/Medicare. There's a line for this on the 1040 as well. You can also deduct half of your self-employment tax on the 1040, there's a line for it. Now, you can pay quarterly taxes on your 1099 income by filing 1040-ES. That avoids a penalty (which usually isn't that large) for not withholding enough. As an alternative, you can have your regular W2 job withhold extra. As long as you don't owe a bunch at tax time, you won't be a fined. When you are self-employed your taxes aren't as simple. Sorry. You can either spend some time becoming an expert by studying the instructions for the 1040, pay for the expensive version of tax programs, or hire someone to do it for you. Self-employed taxes are painful, but take advantage of the upsides as well. You can start a solo 401(k) or SEP IRA, for example. Make sure you are careful to deduct every relevant business expense and keep good records in case you get audited.", "You will be hit every time, once every buy order and once every sell order. Commissions to the broker are paid every time they do something for you. This is true regardless if it is a security in which you are already invested. It is true regardless if you make or lose money. It is just as sure as death and taxes.", "Congratulations on getting started in life! John Malloy's (American) research suggests that you should take some time to get used to living on your own, make some friends, and settle into your community. During this time, you can build up an emergency fund. If/when the stock markets do not seem to be in a bear market, you can follow user3771352's advice to buy stock ETFs. Do you hope to get married and have children in the next few years? If so, you should budget time and money for activities where you make new friends (both men and women). Malloy points out that many Americans meet their spouses through women's networks of friends.", "Elaborating on kelsham's answer: You buy 100 shares XYZ at $1, for a total cost of $100 plus commissions. You sell 100 shares XYZ at $2, for a total income of $200 minus commissions. Exclusive of commissions, your capital gain is $100 for this trade, and you will pay taxes on that. Even if you proceed to buy 200 shares XYZ at $1, reinvesting all your income from the sale, you still owe taxes on that $100 gain. The IRS has met this trick before.", "2%? I would put in just what it takes to share in the profit sharing, not a dime more. My S&P fund cost is .02% (edited, as it dropped to .02 since original post), 1/100 of the cost of most funds you list. Doesn't take too many years of this fee to negate the potential tax savings, and not many more to make this a real loser.", "Option 1: You can write to [email protected] giving the details of both the UAN's. This will be able to merge both these under the current EPF. Option 2: You can request a transfer of EPF from old EPF [under different UAN] to the current EPF. This can be done by submitting the required form. Your company should be able to assist you with the paperwork. Alternatively if you are registered online with EPFO India, you can submit the request online. Once submitted, the system will identify that a duplicate UAN has been issued and automatically merge the accounts.", "There are multiple social engineering ways.", "I just tried doing that on my PP which is in the Netherlands, I have added a USD bank account (from my dutch bank) and they sent the verification amount in Euros, I called the bank and wonder why they didn't let me choose account currency they said it's not possible and if I cashout Dollars that I have in my PP (cause we usually do international business so we set it to dollars) it will be changed to Euros, So we decided to keep the dollars in account to pay our bills instead of getting ripped off by PayPal in xchange rates." ]	신용카드나 신용이 제공되는 계약에서 청구할 수 있는 최대 허용 이자 금액을 규정하는 법률 또는 규정이 있나요?	[ "EU에서는 Directive 2000/35/EC(지급 연체 지침)을 찾고 있을 수 있습니다. 이에는 유럽 중앙은행 기준 금리에 7%를 더한 법정 금리가 적용되었습니다. 그러나 이 지침은 최근 Directive 2011/7/EU에 의해 폐지되었으며, 이는 법정 금리를 ECB + 8%로 정하고 있습니다. (EU 규정에 따라 지침은 각국 정부가 법률로 전환해야 하며, 이는 종종 몇 달이 소요됩니다. 따라서 일부 EU 국가에서는 현지 법률이 여전히 오래된 지침을 반영할 수 있습니다. 또한 영국은 유로에 참여하지 않으며 ECB 금리를 따르지 않습니다.)" ]	[ "이것은 관할권에 따라 다소 차이가 있지만, 캐나다인으로서, 소규모 사업자이자 회계사(미등록이지만 일부 강의와 여러 사업체의 회계 처리)로서 캐나다에서 이러한 수표를 현금화하려면 이 답변이 적용됩니다. 캐나다에서는 수표 현금화 기한이 6개월입니다. 따라서 어떤 은행도 이 수표를 현금화해 주지 않을 것입니다. 고용주에게 교체 수표를 요청하는 것은 완전히 도덕적이고 법적으로 허용됩니다. 캐나다에서는 일반적으로 교체 수표 발행에 문제가 없지만, 다른 관할권에서 다른 기한이 적용되는 경우 원래 수표를 먼저 취소하려 할 수 있습니다.", "또한 유언장에는 아내의 이모 중 한 명(파일 캐비닛을 가져간 것으로 추정되는 그 이모는 아님)이 살아있는 한 그 집을 팔 수 없다는 조항이 명시되어 있었습니다. 특히 그 이모가 집에 살고 있지 않다면 이는 터무니없는 조항입니다. 이 조항은 모기지가 걸려 있는 집을 사실상 가치 없게 만듭니다. 그녀가 죽을 때까지 모기지를 유지하기 위해 돈을 들여놓아야만 팔 수 있습니다. 제가 볼 때 당신에게는 네 가지 선택지가 있습니다: 유언장의 그 조항을 없애는 것입니다. 이를 위해서는 변호사를 고용해야 할 것입니다. 가능하지 않을 수도 있습니다. 집을 포기하는 것입니다. 현재 집은 유산 소유이므로 유산에 남겨두세요. 재산과 투자금은 분배하되 은행이 집을 압류하게 둡니다. 집에서 얻을 수 있는 가치는 없지만 손해 볼 것도 없습니다. 아버지의 신용 등급이 사후에 타격을 받겠지만 감당할 수 있는 수준일 것입니다. 이 경우에도 변호사와 상담이 필요할 수 있지만 표준적인 문제일 것입니다. 역모기지를 탐색하는 것입니다. 그들은 이모에 대한 이상한 조항을 수용하면서 부동산을 관리하며 지급금을 줄 수 있을 것입니다. 아니면 불가능할 수도 있습니다. 물어보는 것 자체로 해볼 가치는 있습니다. 필라델피아의 부동산 관리자를 찾아 집을 임대하는 것입니다. \"find property management company Philadelphia\"로 구글 검색을 해보았고, 필라델피아에서 더 나은 결과를 얻을 수 있을지도 모릅니다. 집을 팔 수 없는 상황이므로 다시 한번 집을 유산에 남겨두는 것이 좋습니다. 변호사가 이를 신탁으로 옮기거나 특정 기간 내에 유산을 정리해야 한다면 그렇게 하도록 조언할 수 있습니다. 임대료로 모기지를 납부하는 것입니다. 남은 돈이 있다면 모기지를 더 빨리 갚거나 분배할 수 있습니다. 임대료가 모기지를 감당하지 못할 수도 있음을 유의하세요. 그렇다면 네 번째 옵션은 실용적이지 않습니다. 하지만 그 경우 집은 모기지를 제외하면 별 가치가 없을 것입니다. 은행에 맡기세요(두 번째 옵션). 이모가 집으로 이사해야 한다면 임대 수입을 포기할 수 있습니다. 그녀는 방을 임대해 모기지를 내거나 압류를 허용할 수 있습니다. 역모기지가 이 상황에도 도움이 될 수 있습니다. 세 가지 옵션 모두 변호사가 관여합니다. 선택을 돕기 위해 변호사와 상담하는 것이 건설적일 수 있습니다. 플로리다와 펜실베이니아에 사무실이 있는 법률 사무소를 찾을 수 있을지도 모릅니다. 현재 겨울입니다. 누군가 집을 확인해 난방이 잘 작동하고 파이프가 얼지 않았는지 확인해야 합니다. 지금 당장은 아무것도 할 수 없다면 물을 끄고 파이프를 비워 겨울 대비를 하세요. 난방 온도를 합리적으로 낮추고 냉장고의 플러그를 뽑으세요(먼저 음식은 버리세요). 어떤 종류의 난방이 필요한지 주목하세요. 전기 외에 기름을 사거나 가스 요금을 내야 할 수도 있습니다.", "자기 고용의 아름답지만 종종 혼란스러운 세계에 오신 것을 환영합니다. 정규직은 귀하에게 소득을 원천징수하고 W2를 제공할 것입니다. W2는 원천징수된 금액을 귀하와 정부에 알려줍니다. 연말이 되면 우버는 귀하와 정부에 1099-misc를 제공할 것입니다. 이는 우버가 귀하에게 지급한 금액을 알려주지만, 원천징수된 금액은 없으며 이는 정부에 세금을 납부해야 함을 의미합니다. 세금과 관련하여 1040(1040EZ나 1040A가 아닌 주요 양식)을 제출해야 합니다. 또한 스케줄 C(자영업 소득)를 제출해야 합니다. 여기서는 총 지급액을 신고하고, 비용을 공제하며, 과세 대상인 이익을 계산합니다. 이 이익은 1040의 한 줄에 입력됩니다. 또한 스케줄 SE를 제출해야 합니다. 이는 1099 소득에 대한 자영업 세금 납부 금액을 나타내며, 예상보다 더 많을 것입니다. 자영업 세금은 사회보장/메디케어입니다. 1040에도 이에 대한 줄이 있습니다. 1040에서 자영업 세금의 절반을 공제할 수도 있으며, 이에 대한 줄도 있습니다. 1099 소득에 대해 1040-ES를 제출하여 분기별 세금을 납부할 수 있습니다. 이는 원천징수 부족으로 인한 벌금(보통 그렇게 크지 않음)을 피할 수 있습니다. 또는 정규직 W2에서 추가 원천징수를 할 수도 있습니다. 세금 신고 시기에 큰 금액을 납부하지 않는 한 벌금을 물지 않습니다. 자영업 세금은 간단하지 않습니다. 죄송합니다. 1040 설명서를 공부하여 전문가가 되거나, 비싼 세금 프로그램을 구입하거나, 전문가를 고용하여 처리할 수 있습니다. 자영업 세금은 고통스럽지만, 솔로 401(k) 또는 SEP IRA와 같은 혜택도 활용할 수 있습니다. 모든 관련 비용을 공제하고 감사 시를 대비해 좋은 기록을 유지하는 것이 중요합니다.", "당신은 매수 주문과 매도 주문마다 한 번씩 타격을 받을 것입니다. 브로커에게 수수료는 그들이 당신을 위해 무언가를 할 때마다 지불됩니다. 이는 이미 투자한 증권이든 아니든, 돈을 벌든 잃든 관계없이 사실입니다. 이는 죽음과 세금만큼 확실한 것입니다.", "축하합니다, 인생을 시작하셨군요! John Malloy의 연구에 따르면, 혼자 사는 데 익숙해지고 친구를 사귀며 커뮤니티에 정착할 시간을 가져야 합니다. 이 시기에 비상금을 마련할 수 있습니다. 주식 시장이 약세 시장이 아닌 것처럼 보이면, user3771352의 조언에 따라 주식 ETF를 구매할 수 있습니다. 앞으로 몇 년 안에 결혼하고 아이를 낳기를 원하시나요? 그렇다면 새로운 친구(남성과 여성 모두)를 사귀는 활동에 시간과 돈을 예산으로 책정해야 합니다. Malloy는 많은 미국인이 여성 친구 네트워크를 통해 배우자를 만난다고 지적합니다.", "켈쉬엄의 답변을 자세히 설명하면: XYZ 주식 100주를 1달러에 매수하여 총 비용 100달러(수수료 제외)가 발생합니다. 이후 XYZ 주식 100주를 2달러에 매도하여 총 수익 200달러(수수료 제외)를 얻습니다. 이 거래에서 수수료를 제외한 자본 이득은 100달러이며, 이에 대해 세금이 부과됩니다. 수익을 모두 재투자하여 XYZ 주식 200주를 1달러에 추가 매수하더라도 여전히 100달러의 이득에 대한 세금을 내야 합니다. IRS는 이러한 방법을 이미 대처한 바 있습니다.", "2%? 나는 수익 분배에 참여하는 데 필요한 금액만 넣을 것이고, 단 한 푼도 더 넣지 않을 것입니다. 내 S&P 펀드 비용은 0.02%(원본 게시물 이후 0.02로 떨어졌으므로 수정됨)로, 당신이 나열한 대부분의 펀드 비용의 1/100입니다. 이 비용이 잠재적인 세금 절감을 무효화하는 데 너무 많은 년도 걸리지 않을 것이며, 더 많은 년도 이로 인해 실제로 손해를 보게 될 것입니다.", "옵션 1: [email protected]으로 UAN의 세부 정보를 모두 제공하여 편지를 보낼 수 있습니다. 이렇게 하면 현재 EPF로 두 UAN을 병합할 수 있습니다. 옵션 2: 기존 EPF(다른 UAN으로 등록된)에서 현재 EPF로 EPF 이체를 요청할 수 있습니다. 필요한 양식을 제출하여 이 작업을 수행할 수 있으며, 회사에서 서류 작업을 도와줄 수 있습니다. 또는 EPFO 인도에 온라인으로 등록된 경우 요청을 온라인으로 제출할 수 있습니다. 제출 후 시스템이 중복 UAN이 발급되었음을 확인하고 계정을 자동으로 병합합니다.", "여러 가지 사회 공학적 방법이 있습니다.", "저는 네덜란드에 있는 제 PP에서 그렇게 해보려고 했습니다, 저는 네덜란드 은행의 USD 은행 계좌를 추가했고 그들은 유로로 확인 금액을 보냈습니다, 저는 은행에 전화해서 왜 계좌 통화를 선택할 수 없었는지 물어봤고, 그들은 불가능하다고 말했습니다, 그리고 제가 PP에 있는 달러를 현금화하면 (우리는 보통 국제 거래를 하기 때문에 달러로 설정했습니다) 그것은 유로로 변경될 것입니다, 그래서 우리는 달러를 계좌에 유지하기로 결정했습니다, 그래서 우리는 PayPal의 환율로 인해 피해를 보지 않고 대신 우리의 요금을 지불할 수 있습니다." ]
Anticipating being offered stock options in a privately held company upon employment. What questions should I ask?	[ "The company doesn't necessarily have to go public. They can also be worth money if the company is acquired. Also keep in mind that even if the company does eventually go public, your shares can essentially be wiped out by a round of pre-IPO funding that gives the company a low valuation. You could ask:" ]	[ "Exposure is the amount of money that you are at risk of losing on a given position (i.e. on a UST 10 year bond), portfolio of positions, strategy (selling covered calls for example), or counterparty, usually represented as a percentage of your total assets. Interbank exposure is the exposure of banks to other banks either through owning debt or stock, or by having open positions with the other banks as counterparties. Leveraging occurs when the value of your position is more than the value of what you are trading in. One example of this is borrowing money (i.e. creating debt for yourself) to buy bonds. The amount of your own funds that you are using to pay for the position is \"leveraged\" by the debt so that you are risking more than 100% of your capital if, for example, the bond became worthless). Another example would be buying futures \"on margin\" where you only put up the margin value of the trade and not the full cost. The problem with these leveraged positions is what happens if a credit event (default etc.) happens. Since a large amount of the leverage is being \"passed on\" as banks are issuing debt to buy other banks' debt who are issuing debt to buy debt there is a risk that a single failure could cause an unravelling of these leveraged positions and, since the prices of the bonds will be falling resulting in these leveraged positions losing money, it will cause a cascade of losses and defaults. If a leveraged position becomes worth less than the amount of real (rather than borrowed or margined) money that was put up to take the position then it is almost inevitable that the firm in that position will default on the requirements for the leverage. When that firm defaults it sparks all of the firms who own that debt to go through the same problems that it did, hence the contagion.", "Compound growth isn't a myth, it just takes patience to experience. A 10% annual return will double the investment not in 10 years, but just over 7. Even though a mortgage claims to use simple interest, if your loan is 5% and there's 14 years to go, $100 extra principal will knock off $200 from the final payment. The same laws of compounding and Rule of 72 are at play.", "I agree with the previous comments one thing that got brought up a while back when I was looking into purchasing a Prius was the battery replacement, someone once told me it was very expensive in the event it failed and needed to be changed, I'm not talking about the 12 volt but the big nickel metal hydride one. Another thing to factor is the gas that you will save, normally the Prius get double the gas milage of that of civic or a corolla but unless you drive a bunch of miles per day you really don't see the pay off. Also if you can pull a CarFax on the car, the 20 dollar investment is worth it because you can find out if it was in an accident or if it's a lemon! I once bought a bmw and didn't do a CarFax and later ended up finding out that the car had more owners than a taxi had customers. Also just like said above 200k car vs 100k doest always mean the 100k is better off, especially if the previous owner never services it well. Get the car checkout before you make the deal to buy.", "Several, actually: Maintenance costs. As landlord, you are liable for maintaining the basic systems of the dwelling - structure, electrical, plumbing, HVAC. On top of that, you typically also have to maintain anything that comes with the space, so if you're including appliances like a W/D or fridge, if they crap out you could spend a months' rent or more replacing them. You are also required to keep the property up to city codes as far as groundskeeping unless you specifically assign those responsibilities to your tenant (and in some states you are not allowed to do so, and in many cases renters expect groundskeeping to come out of their rent one way or the other). Failure to do these things can put you in danger of giving your tenant a free out on the lease contract, and even expose you to civil and criminal penalties if you're running a real slum. Escrow payments. The combination of property tax and homeowner's insurance usually doubles the monthly housing payment over principal and interest, and that's if you got a mortgage for 20% down. Also, because this is not your primary residence, it's ineligible for Homestead Act exemptions (where available; states like Texas are considering extending Homestead exemptions to landlords, with the expectation it will trickle down to renters), however mortgage interest and state taxes do count as \"rental expenses\" and can be deducted on Schedule C as ordinary business expenses offsetting revenues. Income tax. The money you make in rent on this property is taxable as self-employment income tax; you're effectively running a sole proprietorship real-estate management company, so not only does any profit (you are allowed to deduct maintenance and administrative costs from the rent revenues) get added to whatever you make in salary at your day job, you're also liable for the full employee and employer portions of Medicare/Medicaid/SS taxes. You are, however, also allowed to depreciate the property over its expected life and deduct depreciation; the life of a house is pretty long, and if you depreciate more than the house's actual loss of value, you take a huge hit if/when you sell because any amount of the sale price above the depreciated price of the house is a capital gain (though, it can work to your advantage by depreciating the maximum allowable to reduce ordinary income, then paying lower capital gains rates on the sale). Legal costs. The rental agreement typically has to be drafted by a lawyer in order to avoid things that can cause the entire contract to be thrown out (though there are boilerplate contracts available from state landlords' associations). This will cost you a few hundred dollars up front and to update it every few years. It is deductible as an ordinary expense. Advertising. Putting up a \"For Rent\" sign out front is typically just the tip of the iceberg. Online and print ads, an ad agency, these things cost money. It's deductible as an ordinary expense. Add this all up and you may end up losing money in the first year you rent the property, when legal, advertising, initial maintenance/purchases to get the place tenant-ready, etc are first spent; deduct it properly and it'll save you some taxes, but you better have the nest egg to cover these things on top of everything your lender will expect you to bring to closing (assuming you don't have $100k+ lying around to buy the house in cash).", "I followed Economics by Michael Parkin for my college level course. It does not involve very complicated mathematics (beyond simple arithmetic and interpreting plots/charts). I found it very enjoyable. Stocks, bonds, and other money market instruments are not covered under this subject usually. They are covered under finance. I normally recommend Hull to people but because you are not interested in mathematics I would recommend Stuart R Veale.", "On the face, this appears a sound method to manage long run cumulative interest, but there are some caveats. Maxing out credit cards will destroy your credit rating. You will receive no more reasonable offers for credit, only shady ones. Though your credit rating will rise the moment you bring the balance back down to 10%, even with high income, it's easy to overshoot the 8 months, and then a high interest rate kicks in because of the low credit rating. Further, maxing out credit cards will encourage credit card lenders to begin cutting limits and at worse demand early payment. Now, after month 6 hits, your financial payment obligations skyrocket. A sudden jolt is never easy to manage. This will increase risk of missing a payment, a disaster for such hair line financing. In short, the probability of decimating your financial structure is high for very little benefit. If you are confident that you can pay off $4,000 in 8 months then simply apply those payments to the student loan directly, cutting out the middle man. Your creditors will be pleased to see your total liabilities fall at a high rate while your utilization remains small, encouraging them to offer you more credit and lower rates. The ideal credit card utilization rate is 10%, so it would be wise to use that portion to repay the student loans. Building up credit will allow you to use the credit as an auxiliary cushion when financial disaster strikes. Keeping an excellent credit rating will allow you to finance the largest home possible for your money. Every percentage point of mortgage interest can mean the difference between a million USD home and a $750,000 one.", "Check with you local bank where you have an account. Sometimes they can offer a discount that results in a good rate. I just refinanced a month ago with Bank Of America and their rates were very competitive. What set them aside from the rest was their low closing fees. Otherwise I would shop around on bankrate.com and it will show you results of both local and online mortgage brokers. It will list the rates and expected fees. The also list an average national rate so you can compare the rate you are considering and see if there could be a better deal elsewhere.", "Ask the folks administering your plan. They're the ones who define and implement the available choices for that specific plan.", "The reason for this is arbitrage. In an free and open market, investments that are certain to generate above-average profits would do so by being sold cheaply, while having a high return on investment after that. But in a free market, prices are set by supply and demand. There is a high demand and little supply for investments that would certainly outperform the market. The demand is in fact so high, that the purchase price rises to the point of eliminating that excess return. And with high-frequency automated trading, that price hike is instant. But who would even want to sell such guaranteed outperformers in the first place? Of course, there are uncertainties associated with stocks, and individual stocks therefore move independently. As \"the market\" is an average, some stocks will therefore beat the market over certain time periods. That's random statistical variation. The only realistic path to above-average returns is to accept higher risks. As discussed above, nobody wants to sell you safe bets. But risky bets are another matter. Different actors will price risk differently. If you aren't worried much about risk, you can pick up stocks that are cheap by your standards. That is possible only because such stocks aren't cheap by risk-averse standards. Looking a bit deeper, we see that arbitrage works in a free market because there's essentially perfect information. But risk is precisely the absence of such information, and that can lead to price variations. Yet, as the lack of information means a lack of certainty, you can't use this to reliably beat the market.", "There are lots of good reasons not to do this. HOWEVER if you do decide to, there are four things you need to consider:" ]	취업 시 비상장 기업으로부터 스톡 옵션을 받을 것으로 예상할 때 어떤 질문을 해야 하나요?	[ "회사가 반드시 공개될 필요는 없습니다. 회사가 인수되더라도 가치를 가질 수 있습니다. 또한 회사가 결국 공개되더라도, 회사에 낮은 평가액을 부여하는 IPO 전 자금 조달 라운드로 인해 귀하의 지분이 사실상 소멸될 수 있다는 점도 염두에 두십시오. 질문할 수 있습니다:" ]	[ "노출은 주어진 포지션(예: 미국 재무부 10년 만기 채권), 포지션 포트폴리오, 전략(예: 커버드 콜 매도), 또는 상대방에 대해 손실을 입을 위험에 처한 금액을 의미하며, 일반적으로 총 자산의 백분율로 표시됩니다. 은행 간 노출은 은행이 다른 은행에 대해 부채나 주식을 보유하거나 다른 은행과 상대방으로서 미결제 포지션을 유지함으로써 발생하는 노출을 말합니다. 레버리지는 포지션의 가치가 거래 대상의 가치를 초과할 때 발생합니다. 예를 들어, 채권을 구매하기 위해 돈을 빌리는 경우(즉, 자신에게 부채를 생성하는 경우)가 있습니다. 이 경우, 포지션을 구매하기 위해 사용한 자신의 자금의 금액은 \"부채에 의해 레버리지\"되어, 예를 들어 채권이 무가치해질 경우 자신의 자본의 100% 이상을 위험에 빠뜨리게 됩니다. 또 다른 예로는 거래의 전액이 아닌 증거금 가치만을 지불하고 선물을 구매하는 \"증거금 거래\"가 있습니다. 이러한 레버리지 포지션의 문제점은 신용 사건(예: 부도)이 발생할 때 발생합니다. 은행들이 다른 은행의 부채를 구매하기 위해 부채를 발행하고, 이 은행들이 다시 다른 부채를 구매하기 위해 부채를 발행하는 과정에서 레버리지의 상당 부분이 \"전가\"되기 때문에, 단일 실패가 이러한 레버리지 포지션의 붕괴를 초래할 위험이 있습니다. 이로 인해 채권 가격이 하락하면서 레버리지 포지션에서 손실이 발생하고, 이는 연쇄적인 손실과 부도를 유발합니다. 레버리지 포지션의 가치가 해당 포지션을 보유하기 위해 투입된 실제 자금(차입 또는 증거금이 아닌)보다 적어지면, 해당 포지션을 보유한 기업은 레버리지 요구 사항을 이행하지 못하고 부도할 가능성이 거의 불가피합니다. 해당 기업이 부도하면 그 부채를 보유한 모든 기업이 동일한 문제를 겪게 되며, 이로 인해 전염 현상이 발생합니다.", "복합 성장은 신화가 아닙니다. 단지 경험하기 위해 인내가 필요할 뿐입니다. 연간 10% 수익률은 투자를 10년이 아니라 단 7년 조금 넘게 두 배로 만듭니다. 모기지가 단리를 사용한다고 주장하더라도, 대출 이자가 5%이고 잔여 기간이 14년이라면 원금에 $100을 추가로 상환하면 최종 지불 금액에서 $200을 줄일 수 있습니다. 복리의 법칙과 72의 법칙이 동일하게 적용됩니다.", "전에 나온 댓글에 동의합니다. 제가 프리우스를 구입하려고 할 때 한 가지 언급된 사항이 배터리 교체였습니다. 누군가 실패해서 교체해야 한다면 매우 비싸다고 말했는데, 여기서 말하는 건 12볼트가 아니라 큰 니켈 금속 수소화물 배터리를 의미합니다. 또 다른 고려 사항은 절약할 수 있는 연료인데, 일반적으로 프리우스는 시빅이나 코롤라보다 두 배의 연비를 내지만 하루에 많은 거리를 운전하지 않는 한 실제로 절감 효과를 느끼기 어렵습니다. 또한 차량의 카팩스를 확인할 수 있다면 20달러 투자는 가치가 있습니다. 왜냐하면 사고 이력이나 레몬 차량인지 알 수 있기 때문입니다! 저는 한때 카팩스 없이 BMW를 샀다가 나중에 그 차가 택시보다 더 많은 소유자를 가졌다는 걸 알게 되었습니다. 위에서도 말했지만 20만 달러 차량과 10만 달러 차량이 항상 후자가 더 낫다는 건 아닙니다. 특히 이전 소유자가 제대로 관리하지 않은 경우라면 더욱 그렇습니다. 거래 전에 차량 점검을 받은 후에 구매 결정을 내리세요.", "여러 가지가 있습니다: 유지비. 집주인으로서, 주거 공간의 기본 시스템인 구조, 전기, 배관, HVAC를 유지할 책임이 있습니다. 게다가, 일반적으로 공간에 포함된 모든 것을 유지해야 합니다. 예를 들어 세탁기/건조기나 냉장고와 같은 가전제품이 고장 나면 이를 교체하는 데 한 달 치 임대료 이상이 들 수 있습니다. 또한, 토지 관리를 시 도시 규정에 맞추어 유지해야 합니다. 단, 이러한 책임을 세입자에게 특별히 할당한 경우는 예외입니다(일부 주에서는 이를 허용하지 않으며, 많은 경우 세입자들은 임대료 중에서 토지 관리 비용이 어느 정도 포함될 것이라고 기대합니다). 이러한 유지 관리를 소홀히 하면 세입자에게 계약 해지의 기회를 제공할 수 있으며, 심각한 슬럼을 운영하는 경우 민사 및 형사 처벌을 받을 수도 있습니다. 에스크로 결제. 재산세와 주택 소유자 보험의 조합으로 인해 주택 대출 원금과 이자에 비해 월 주택 비용이 두 배가 될 수 있습니다. 특히 20% 다운페이로 대출을 받은 경우 더욱 그렇습니다. 또한, 이 주택이 주 거주지가 아니기 때문에 대부분의 주에서는 홈스테드 법 면제(텍사스와 같은 주에서는 집주인에게 홈스테드 면제를 확대하는 것을 고려 중이며, 이는 세입자에게 혜택이 trickle-down될 것으로 기대됨)를 적용받지 못합니다. 그러나 모기지 이자와 주 세금은 \"임대 비용\"으로 간주되어 Schedule C에서 일반 사업비로 공제할 수 있습니다. 소득세. 이 부동산에서 발생하는 임대료 수입은 자영업 소득으로 과세됩니다. 사실상 단독 부동산 관리 회사를 운영하는 것이기 때문에 임대료 수입에서 유지보수 및 관리 비용을 공제한 순이익은 급여 외 수입에 추가됩니다. 또한 Medicare/Medicaid/SS 세금의 전액을 납부해야 합니다. 다만, 부동산의 예상 수명 동안 감가상각을 적용할 수 있으며, 감가상각비를 공제할 수 있습니다. 주택의 수명은 상당히 길며, 부동산의 실제 가치 손실보다 더 많이 감가상각하면 매매 시 큰 손실을 볼 수 있습니다. 감가상각으로 인해 매각 가격이 감가상각 가격을 초과하는 부분은 자본 이득으로 간주되기 때문입니다. 하지만, 허용 가능한 최대 감가상각을 적용해 일반 소득을 줄이고, 매각 시 낮은 자본 이득세율을 적용받는 전략도 가능합니다. 법적 비용. 임대 계약은 일반적으로 계약이 무효화될 수 있는 문제를 피하기 위해 변호사가 작성해야 합니다(주 집주인 협회에서 표준 계약서를 제공하기도 합니다). 이는 초기에 몇 백 달러의 비용이 들며, 몇 년마다 업데이트해야 합니다. 일반 비용으로 공제할 수 있습니다. 광고비. \"임대 중\" 표지판을 설치하는 것은 시작에 불과합니다. 온라인 및 인쇄 광고, 광고 대행사 등에 드는 비용도 상당합니다. 이 또한 일반 비용으로 공제할 수 있습니다. 이 모든 것을 합치면, 첫 해에 임대 부동산을 운영할 때 법적 비용, 광고비, 초기 유지보수/구매 비용 등이 발생하면서 오히려 손해를 볼 수 있습니다. 이를 적절히 공제하면 세금을 절약할 수 있지만, 대출 기관이 요구하는 계약금 외에도 이러한 비용을 충당할 여유 자금이 필요합니다(현금으로 10만 달러 이상을 보유하고 있지 않은 경우 주택 구매가 어려울 수 있습니다).", "저는 대학 수준의 강의로 마이클 파킨의 'Economics'를 따라 공부했습니다. 이 과목은 간단한 산술과 그래프/차트 해석을 넘어서는 복잡한 수학을 포함하지 않습니다. 저는 이 과목을 매우 즐겁게 공부했습니다. 주식, 채권, 기타 화폐 시장 상품은 일반적으로 이 과목에서 다루지 않으며, 이는 재무(finance)에서 다루는 내용입니다. 일반적으로 저는 사람들에게 Hull을 추천하지만, 수학에 관심이 없으신 분이므로 스튜어트 R 베일을 추천하겠습니다.", "얼굴로는 장기적인 누적 이자를 관리하는 데 좋은 방법으로 보이지만, 몇 가지 주의할 점이 있습니다. 신용카드 한도를 최대한 사용하면 신용 등급이 떨어집니다. 합리적인 신용 제안은 더 이상 받지 못하고, 대신 의심스러운 제안만 받게 됩니다. 잔액을 10%로 다시 낮추면 신용 등급이 즉시 회복되지만, 높은 소득이 있더라도 8개월을 넘기기 쉽고, 신용 등급이 낮아져 높은 이자율이 적용됩니다. 게다가 신용카드 한도를 최대한 사용하면 카드사가 한도를 줄이거나 조기 상환을 요구할 수 있습니다. 6개월이 지나면 금융 상환 의무가 급증합니다. 갑작스러운 충격은 관리하기 어렵습니다. 이는 상환을 놓칠 위험을 높여, 이러한 위험한 금융 구조에 재앙이 될 수 있습니다. 간단히 말해, 약간의 이점을 위해 재정 구조를 파괴할 확률이 높습니다. 8개월 안에 4,000달러를 상환할 자신이 있다면, 중간 단계를 생략하고 학생 대출에 직접 상환하세요. 채권자는 총 부채가 빠르게 감소하고 사용률이 낮아지는 것을 보며 더 많은 신용과 낮은 금리를 제안하게 될 것입니다. 이상적인 신용카드 사용률은 10%이므로, 그 부분을 학생 대출 상환에 사용하는 것이 현명합니다. 신용을 쌓으면 금융 위기가 발생했을 때 보조 쿠션으로 사용할 수 있습니다. 우수한 신용 등급을 유지하면 돈으로 가능한 가장 큰 집을 구입할 수 있습니다. 모기지 이자의 1% 포인트는 100만 달러 집과 75만 달러 집의 차이를 의미할 수 있습니다.", "지역 은행에 문의하세요. 계좌가 있는 곳이라면 할인을 제공해 좋은 금리를 받을 수 있을 때가 있습니다. 저는 한 달 전에 뱅크 오브 아메리카에서 재융자를 했는데, 그들의 금리는 매우 경쟁력이 있었습니다. 다른 곳과 차별화된 점은 낮은 종결 수수료였습니다. 그렇지 않다면 bankrate.com에서 여러 은행과 온라인 모기지 중개업체의 결과를 확인해 볼 수 있습니다. 금리와 예상 수수료를 표시해 줍니다. 또한 평균 전국 금리도 나열되어 있어, 고려 중인 금리와 비교해 더 나은 거래가 있는지 확인할 수 있습니다.", "해당 플랜을 관리하는 담당자에게 문의하세요. 그들은 해당 특정 플랜에 대한 선택 가능한 옵션을 정의하고 실행하는 사람들입니다.", "이것은 차익거래 때문입니다. 자유롭고 개방된 시장에서 평균 이상의 수익을 낼 것이 확실한 투자는 처음에 저렴하게 판매되면서 높은 투자 수익률을 달성할 것입니다. 그러나 자유 시장에서 가격은 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 시장을 능가할 것이 확실한 투자에 대한 수요는 높고 공급은 적습니다. 수요가 실제로 너무 높아 초과 수익을 없애는 수준까지 구매 가격이 올라갑니다. 고주파 자동 매매로 인해 이러한 가격 상승은 즉시 일어납니다. 하지만 애초에 누가 그러한 확실한 시장 초과 수익을 내는 투자를 판매하려 할까요? 물론 주식에는 불확실성이 따르며, 개별 주식은 따라서 독립적으로 움직입니다. \"시장\"이 평균이기 때문에 특정 기간 동안 일부 주식은 시장을 능가할 것입니다. 이것은 무작위적인 통계적 변동입니다. 평균 이상의 수익을 얻을 수 있는 현실적인 방법은 더 높은 위험을 감수하는 것뿐입니다. 위에서 논의한 바와 같이 아무도 안전한 베팅을 당신에게 판매하려 하지 않습니다. 그러나 위험한 베팅은 또 다른 문제입니다. 다른 행위자들은 위험을 다르게 평가할 것입니다. 당신이 위험에 크게 걱정하지 않는다면, 당신의 기준에 따라 저렴한 주식을 선택할 수 있습니다. 이것은 그러한 주식이 위험 회피적인 기준으로는 저렴하지 않기 때문에 가능합니다. 조금 더 깊이 살펴보면, 차익거래는 자유 시장에서 완벽한 정보가 본질적으로 존재하기 때문에 작동합니다. 그러나 위험은 바로 그러한 정보의 부재이며, 이는 가격 변동을 초래할 수 있습니다. 하지만 정보의 부재가 불확실성을 의미한다는 점에서, 이것을 이용해 시장을 안정적으로 능가할 수는 없습니다.", "이것을 하지 않을 좋은 이유는 많습니다. 그러나 만약 그렇게 결정한다면, 고려해야 할 네 가지 사항이 있습니다." ]
What exactly is a wealth management platform?	[ "It's a tech buzzword. OK I'm being a bit glib. A Wealth Management Platform is a software system designed to help people track their investment portfolios and research new investments. Sometimes, trusts and small investment firms will use these platforms as well but they will often have more specialized separate systems for portfolio tracking and research. There is a large variety of platforms out there all trying to be the best platform for you... or someone else. Some will have websites and be open to all with money and some will be applications and only target some types of investors. Some will have robo-advising (Wealthfront), a human adviser (Merrill) or have none at all. Some will have nice graphical tools to track your portfolio or great research tools or both (I try not to recommend products on this site). Some can be designed to nudge you into their ideology (Vanguard). All, though, have a technology team behind them to make investing easier for you (or their investment advisers) or to sell you their products. You get the picture." ]	[ "During the course of the year, the S&P individual stocks will have some dividends. Not every last stock but a good number of them. Enough that the average dividend for the S&P has been about 2% recently. So if the S&P index goes up, say 10%, an S&P fund should go up closer to 12%. For a fund holder, you'd normally see a declared dividend and cap gain distribution toward the end of each year. When you hold shares in a 401(k), dividends are reinvested into the fund, usually with no involvement from the members.", "I don't think you understand options. If it expires, you can't write a new call for the same expiration date as it expired that day. Also what if the stock price decreases further to $40 or even more? If you think the stock will move in either way greatly, and you wish to be profit from it, look into straddles.", "Here's what you can do: roll up your sleeves and get to work. Work 2 or 3 jobs while you take 12 credit hours. Live in the cheapest available housing (that is reasonably safe). Have no social life. Wake up, work, class, eat, work, study, sleep. Every day. Don't eat at restaurants. Eat only simple meals at home. Every meal. Have a car payment? Get rid of your car and use public transit or get the cheapest running car possible. One year of nothing but focused effort on paying for and finishing school. If you can't earn enough to cover 14K on top of your basic living expenses, then you aren't working hard enough, or you have extenuating circumstances that make finishing your degree at this time infeasible.", "All data for a single adult in tax year 2010. Roth IRA 401K Roth 401k Traditional IRA and your employer offers a 401k Traditional IRA and your employer does NOT offer a 401k So, here are your options. If you have a 401k at work, you could max that out. If you make close to $120K, you could reduce your AGI enough to contribute to a Roth IRA. If you do not have a 401k at work, you could contribute to a Traditional IRA and deduct the $5K from your AGI similar to how a 401k works. Other than that, I think you are looking at investing outside of a retirement plan which means more flexibility, but no tax advantage.", "More on a technical note, but the spread on an ETF tends to be worst at market open and near market close. (assuming the ETF constituents are traded on a synchronous basis.) If possible, it's often best to let market makers get up and running before allowing your order to flow into market.", "The rent payment is in principle taxable. However, you should be able to take advantage of the \"rent a room\" scheme, and the proposed rent falls well under the £7,500/year tax threshold for that. So no tax will be actually payable and you don't have to formally declare it as long as you stay below that threshold. You should also be fairly well legally protected in case you do split up in future and you want to remove her. As you would be living there too, she would just be a lodger, not a tenant (technically, an \"excluded occupier\"). If you did want her to leave you would only need to give reasonable notice and wouldn't need a formal court order if you needed to force her to go. As JBentley points out, there have been court cases where domestic partners contributing to household expenses while the other partner paid the mortgage have later been able to claim that this implied joint ownership. This was on the basis of a \"constructive trust\" being implicitly setup by the way they arranged their finances. In your case, if there's a clear intention, formalised in writing, for the money to be treated as rent rather than a contribution towards purchasing the property, I think it should make it very hard to claim the contrary later. I would also suggest you be clear about whether the rent includes a share of the utility bills, and that things like groceries would be handled separately and split 50:50 or whatever. As pointed out in a comment, there are template agreements for lodgers you could use a starting point (e.g. this one), but it's likely you'd need to customise it to your circumstances. Another point made in another answer is that there's potential upcoming legislation to give some rights to cohabiting partners. In the current draft, those would kick in after three years or having children. If the bill does come into effect, you'd also be able to sign an opt out, but only after getting legal advice, and it would still be possible (though presumably hard) to persuade a court to overturn an opt out. Overall that does create a small risk to you, but not one that comes directly from your girlfriend paying rent. It's likely that if you are both on an equal financial footing and had always kept your finances separate, that there wouldn't be any award made anyway. And you can't run your entire life on hypothetical risks.", "Working for a lot of startups, I have seen this cycle. Really it has little to do with making the IPO look good because of number of employees, and is more about making the IPO look good because of planning for the future. Many times an IPO is released, it will be valued at $1.00 (made up) and the market will soar and spike. Now stock shares are valued at $3.00. Great. Till after the dust settles a bit, and stocks are valued at $0.85. This is \"normal\" and good. It would be better if the stocks ended a little higher than their initial value, but... such is life. Now the initial value of the stock is made up of basically the value of the company's assets, and employees are part of those assets and its earning power. They are also a liability, but that has less impact on initial value than assets. Sales right after IPO are based on how well a company will do. Part of that is growth. So it looks nicer to say: \"We have 500 employees and have been growing by 20% per month.\" than to say \"We have 100 employees\". In other words, before IPO, employees may be hired to make the company look like it is growing. They may be hired because the budget is projected based on expected growth and expected valuation. After IPO, you get a concrete number. You have your budget. It may be more than you thought, or it may be less. In our example, the real budget (from capital), is only 28% of the entire projected budget, and 85% of the initial value. It's time to make some budget cuts. Also, normally, there is a period of adjustment, company wide, as a company goes from VC funding, \"here, have as much money as you want\", to \"real world\" funding, with stricter limits and less wiggle room.", "You said the hold would last a week. That's your answer. No you can't spend it again until the hold clears.", "When you say \"donate\", it usually assumes charitable donation with, in this context, tax benefit. That is not what happens in your scenario. Giving someone money with the requirement of that someone to spend that money at your shop is not donation. It is a grant. You can do that, but you won't be able to deduct this as charitable donation, but the money paid to you back would be taxable income to you. I respectfully disagree with Joe that its a wash. It is not. You give them money that you cannot deduct as an expense (as it is not business expense) or donation (as strings are attached). But you do give them the money, it is no longer yours. When they use the money to pay you back - that same money becomes your taxable income. End result: you provide service, and you're the one paying (taxes) for it. Why would you do that?", "Most people who have over $250,000 in liquid cash savings would not want to start putting their money into regular savings accounts in different banks, especially with interest rates as ridiculously low as they are now in 2014-15. People with money will want to diversify their investments in ways that will potentially earn them more money, and they can also afford to seek the advice of financial planners who can help them do this wisely. Even if you decide to put $250,000 into various accounts at different banks, I wouldn't necessarily trust that the FDIC will be able to help you recover your money in the event that your banks go under. The amount of money available to the FDIC to cover such losses pales in comparison to the actual amount of money that Americans have in their bank accounts." ]	부자 관리 플랫폼이 정확히 무엇인가요?	[ "이것은 기술 용어입니다. 약간 가볍게 말했지만, 자산 관리 플랫폼은 투자 포트폴리오를 추적하고 새로운 투자를 조사하는 데 도움을 주기 위해 설계된 소프트웨어 시스템입니다. 때로는 신탁과 소규모 투자 회사도 이러한 플랫폼을 사용하지만, 포트폴리오 추적과 조사를 위해 더 전문화된 별도의 시스템을 갖추는 경우가 많습니다. 다양한 플랫폼이 존재하며, 모두 당신이나 다른 누군가를 위한 최고의 플랫폼이 되려 합니다. 일부는 웹사이트를 갖추고 돈이 있는 모든 사람에게 열려 있으며, 일부는 애플리케이션으로 특정 유형의 투자자만을 대상으로 합니다. 일부는 로보어드바이저(Wealthfront), 인간 어드바이저(Merrill)를 제공하거나 전혀 없을 수도 있습니다. 일부는 포트폴리오 추적을 위한 훌륭한 그래픽 도구나 훌륭한 조사 도구, 또는 둘 다를 갖추고 있습니다(이 사이트에서는 제품을 추천하지 않으려 합니다). 일부는 당신을 특정 이데올로기로 유도하도록 설계될 수 있습니다(Vanguard). 모두에는 투자를 더 쉽게 만들거나 투자 어드바이저를 위해, 또는 제품을 판매하기 위해 기술 팀이 있습니다. 이해가 되셨을 것입니다." ]	[ "1년 동안 S&P 개별 주식 중 일부는 배당금을 지급할 것입니다. 모든 주식이 아닙니다만 상당수의 주식이 해당됩니다. 최근 S&P의 평균 배당금은 약 2% 정도입니다. 따라서 S&P 지수가 10% 상승하면 S&P 펀드는 12%에 가까운 상승을 보일 것입니다. 펀드 보유자의 경우, 일반적으로 매년 말에 선언된 배당금과 자본 이득 분배를 확인할 수 있습니다. 401(k)에 주식을 보유하고 있는 경우, 배당금은 일반적으로 구성원의 개입 없이 펀드로 재투자됩니다.", "나는 당신이 옵션을 이해하지 못한다고 생각합니다. 만약 옵션이 만료되면, 같은 만료 날짜로 새로운 콜을 작성할 수 없습니다. 또한 주가가 더 하락하여 40달러 또는 그 이하로 떨어진다면 어떻게 할 건가요? 만약 주가가 크게 어느 방향으로든 움직일 것이라고 생각하고 그로부터 이익을 얻고 싶다면, 스트래들을 살펴보세요.", "다음은 할 수 있는 일입니다: 소매를 걷어붙이고 일에 매진하세요. 12학점을 듣는 동안 2~3개의 일을 하세요. 합리적으로 안전한 가장 저렴한 주거 환경에서 생활하세요. 사회 생활을 하지 마세요. 일어나서 일하고, 수업 듣고, 먹고, 일하고, 공부하고, 잠자기를 매일 반복하세요. 식당에서 식사하지 마세요. 집에서 간단한 식사만 하세요. 매 식사 때마다. 차량 할부가 있다면 차를 처분하고 대중교통을 이용하거나 가장 저렴한 차량을 구입하세요. 학교 비용을 내고 졸업하기 위해 1년 동안 오로지 집중적인 노력만 하세요. 기본 생활비 외에 14,000달러를 감당할 만큼 충분히 벌지 못한다면, 충분히 열심히 일하지 않은 것이거나 현재 상황에서 학위 취득이 불가능한 특별한 사정이 있는 것입니다.", "2010년 세금 연도로 한 성인에 대한 모든 데이터. Roth IRA, 401K, Roth 401k, Traditional IRA. 그리고 고용주가 401k를 제공하는 경우 Traditional IRA를 제공합니다. 고용주가 401k를 제공하지 않는 경우도 있습니다. 따라서 다음과 같은 선택지가 있습니다. 직장에 401k가 있는 경우, 그 한도를 최대한 활용할 수 있습니다. 약 $120K의 소득이 있는 경우, Roth IRA에 기여할 수 있을 만큼 충분히 AGI를 낮출 수 있습니다. 직장에 401k가 없는 경우, Traditional IRA에 기여하고 AGI에서 $5K를 공제할 수 있으며, 이는 401k가 작동하는 방식과 유사합니다. 그 외에는 퇴직 계획 외부에 투자하는 것을 고려하고 있는 것으로 보이며, 이는 더 많은 유연성을 제공하지만 세제 혜택은 없습니다.", "기술적인 측면에서 보면, ETF의 스프레드는 시장 개장 시간과 시장 마감 시간 근처에서 가장 나쁜 경향이 있습니다. (ETF 구성 요소가 동기화된 방식으로 거래된다고 가정할 때.) 가능하다면, 주문이 시장에 유입되기 전에 시장 조성자들이 활동을 시작하도록 하는 것이 종종 가장 좋습니다.", "월세 납부는 원칙적으로 과세 대상입니다. 다만, \"방 한 칸 임대\" 제도를 활용할 수 있어 제안된 월세가 해당 제도의 연간 £7,500 미만 세금 기준에 잘 부합하므로 실제로 세금을 낼 필요가 없으며, 그 기준 아래라면 공식적으로 신고할 필요도 없습니다. 또한, 향후 관계가 ends고 그녀를 퇴출해야 할 경우에도 법적으로 상당히 보호받을 수 있을 것입니다. 귀하도 거주하는 경우 그녀는 임차인이 아닌 숙박객(기술적으로 \"제외된 거주자\")에 해당하기 때문입니다. 그녀가 나가야 할 경우 합리적인 통지로 충분하며, 법원 명령 없이도 강제할 수 있습니다. JBentley가 지적했듯이, 가정 파트너가 가계 지출에 기여하면서 다른 파트너가 모기지를 납부한 경우, 이후 공동 소유권을 주장할 수 있는 법원 판례가 있습니다. 이는 재정을 관리한 방식으로 인해 암묵적으로 \"구성적 신탁\"이 설정되었다는 근거를 바탕으로 합니다. 귀하의 경우, 재산 구매를 위한 기여가 아닌 월세로 처리하려는 명확한 의도를 서면으로 공식화한다면, 이후 반대 주장을 하기 어렵게 만들 수 있을 것입니다. 또한, 월세에 공과금 분담금이 포함되는지 명확히 하고, 식료품 등은 별도로 50:50으로 분담하는 등 합의하는 것이 좋습니다. 댓글에서 언급된 대로, 숙박객을 위한 표준 계약서를 시작점으로 사용할 수 있지만, 상황에 맞게 수정해야 할 가능성이 높습니다. 다른 답변에서 언급된 대로, 동거 파트너에게 일정 권리를 부여하는 법안이 제안되어 있습니다. 현재 초안에서는 3년 이상 거주하거나 자녀가 있는 경우 적용됩니다. 해당 법안이 통과되면 법적 조언을 받은 후 거부할 수 있지만, 법원이 이를 무효화하기는 어려울 것입니다. 전반적으로 이는 귀하에게 작은 위험을 초래하지만, 여자친구의 월세 납부와 직접적인 관련은 없습니다. 두 분이 재정적으로 평등하고 항상 재정을 분리해 왔다면, 어떤 보상도 이루어지지 않을 가능성이 높습니다. 그리고 가설적 위험만으로 삶을 운영할 수는 없습니다.", "많은 스타트업에서 근무해 본 경험상, 저는 이러한 사이클을 목격해 왔습니다. 이는 직원 수로 인해 IPO를 좋게 보이게 하는 것과는 거의 관련이 없으며, 미래를 계획함으로써 IPO를 좋게 보이게 하는 것과 더 관련이 있습니다. 많은 경우, IPO가 발표되면 1.00달러(가상의 수치)로 평가되고 시장은 급등합니다. 현재 주가는 3.00달러로 평가됩니다. 좋습니다. 그러나 시간이 지나고 먼지가 가라앉은 후 주가는 0.85달러로 평가됩니다. 이는 \"정상\"이며 좋은 것입니다. 주가가 초기 가치보다 조금 더 높게 마무리되면 더 좋겠지만, 그런 게 인생이죠. 이제 주식의 초기 가치는 기본적으로 회사 자산의 가치로 구성되며, 직원들은 이러한 자산과 수익 창출 능력의 일부입니다. 그들은 또한 부채이기도 하지만, 초기 가치에는 자산보다 영향이 적습니다. IPO 직후의 매출은 회사의 성과에 따라 달라집니다. 그 중 일부는 성장입니다. \"우리는 500명의 직원이 있고 매달 20%씩 성장하고 있습니다\"라고 말하는 것이 \"우리는 100명의 직원이 있습니다\"라고 말하는 것보다 더 좋아 보입니다. 즉, IPO 전에 회사가 성장하는 것처럼 보이도록 직원을 고용할 수 있습니다. 예산이 예상 성장률과 예상 평가액을 기반으로 계획되기 때문에 직원을 고용할 수도 있습니다. IPO 이후에는 구체적인 숫자를 얻게 됩니다. 예산이 생각보다 많을 수도 있고 적을 수도 있습니다. 예를 들어, 실제 예산(자본금 기준)은 전체 예상 예산의 28%, 초기 가치의 85%에 불과합니다. 예산을 줄여야 할 때입니다. 또한 일반적으로 회사 전반에 걸쳐 조정 기간이 있습니다. 회사는 \"원하는 만큼 돈을 주세요\"라는 VC 자금에서 \"실제 세계\"의 자금으로 전환되며, 더 엄격한 제한과 유연성이 줄어듭니다.", "당신은 보유 기간이 일주일이라고 말했습니다. 그게 당신의 답변이군요. 보유가 해제될 때까지 다시 사용할 수 없습니다.", "\"기부\"라고 말할 때 일반적으로 세금 혜택이 주어지는 자선 기부를 의미합니다. 하지만 귀하의 상황에서는 그런 경우가 아닙니다. 누군가에게 돈을 주면서 그 사람이 그 돈을 귀하의 가게에서 쓰도록 요구하는 것은 기부가 아닙니다. 이는 보조금입니다. 귀하는 그렇게 할 수 있지만, 이를 자선 기부로 공제할 수는 없습니다. 대신 귀하에게 돌아오는 돈은 과세 대상 소득이 됩니다. 제가 조와 존중하게 의견을 달리하는 점은 이것이 상쇄된다는 주장입니다. 그렇지 않습니다. 귀하는 그들에게 돈을 주지만, 이는 비용(사업 비용이 아니므로)이나 기부(조건이 붙어 있으므로)로 공제할 수 없습니다. 하지만 돈을 주셨으니 더 이상 그 돈은 귀하의 것이 아닙니다. 그들이 그 돈을 사용해 귀하에게 갚을 때, 그 돈은 과세 소득이 됩니다. 결과적으로 귀하는 서비스를 제공하면서도 그 서비스에 대한 세금을 내는 쪽이 됩니다. 왜 그러시겠습니까?", "대부분의 사람들은 2014-15년 당시와 같이 이자율이 ridiculously 낮은 상황에서, 특히 다양한 은행의 일반 예금 계좌에 돈을 넣고 싶어하지 않을 것입니다. 250,000달러 이상의 현금 자산을 보유한 사람들은 더 많은 수익을 낼 수 있는 방식으로 투자를 분산시키고 싶어할 것입니다. 그들은 또한 이러한 투자를 현명하게 진행할 수 있도록 도와줄 금융 플래너의 조언을 구할 여유도 있습니다. 250,000달러를 여러 은행의 다양한 계좌에 분산 투자하더라도, FDIC가 은행이 도산할 경우 그 돈을 회복하는 데 도움을 줄 수 있을지 확신할 수 없습니다. FDIC가 그러한 손실을 보상할 수 있는 자금은 미국인들이 은행 계좌에 보유한 실제 자금과 비교할 때 턱없이 부족합니다." ]
Are there index tracking funds that avoid the "buy high - sell low" problem?	[ "In a cap-weighted fund, the fund itself isn't buying or selling at all (except to support redemptions or purchases of the fund). As the value of a stock in the index goes up, then its value in the fund goes up naturally. This is the advantage of a cap-weighted fund, that it doesn't have to trade (buy and sell), it just sits on the stocks. That makes a cap-weighted fund inexpensive (low trading costs) and tax-efficient (doesn't trigger capital gains due to sales). The buying high and selling low referred to by \"fundamental indexation\" advocates like Wisdom Tree is buying high and selling low on the part of the investor. That is, when you purchase the market-cap-weighted fund, at that time that you purchase, you will spend more on the higher-priced stocks, just because they account for more of the value of the fund, and less money goes to the cheaper stocks which account for less of the value of the fund. In the prospectus for a fund they should tell you which index they use, and if the prospectus doesn't describe the weighting of the index, you could do a web search for the index name and find out how that index is constructed. A market-cap-weighted fund is the standard kind of weighting which is what you get if you buy the stocks in the index and then hold them without buying or selling. Most of the famous indexes (e.g. S&P500) are cap-weighted, with the notable exception of the Dow Jones Industrial Average which is \"price-weighted\" http://en.wikipedia.org/wiki/Price-weighted_index. Price-weighting is just an archaic tradition, not something one would use for a new index design today. A fund weighted by \"fundamentals\" or equal-weighted, rather than cap-weighted, is effectively doing a kind of rebalancing, selling what's gone up to buy more of what's gone down. Rather than buying an exotic fund, you could get a similar effect by buying a balanced fund (one that mixes stocks and bonds). Then when stocks go up, your fund would sell them and buy bonds, and the fund would sell the most of the highest-market-cap stocks that make up more of the index. And vice versa of course. But the fundamental-weighted funds are fine, the more important considerations include your stocks vs. bonds percentages (asset allocation) and whether you make irrational trades instead of sticking to a plan." ]	[ "It's a dilution of the ownership; the public used to own x% of Facebook and now they own less than x% of the bigger Facebook that incorporates Whatsapp (assuming that Whatsapp was completely private before). Logically, the $15 billion is allocated proportionately between the existing stockholders (x% of it for the general public, y% for Mark Zuckerberg, etc). However it doesn't really make sense to think of it that way unless Whatsapp is actually worthless. What's important are the proportions. Suppose that the newly issued shares correspond to 25% of the previous share capital. Then previously the general public owned x% out of 100%, and now they own x% out of 125%, i.e. (0.8x)% of the new share capital. Whether the actual value of those stocks has changed depends entirely on the actual value that Whatsapp adds to the old Facebook. As Dheer says, only time will tell on that one. Apart from the financial consequences, dilution is sometimes considered important because it can mean a change in influence: a significant shareholder would often be able to encourage the company to act in a certain way. With a lower percentage ownership, that influence is diminished.", "Yes - this is exactly what it means. No losses (negative earnings). With today's accounting methods, you might want to determine whether you view earnings including or excluding extraordinary items. For example, a company might take a once-off charge to its earnings when revising the value of a major asset. This would show in the \"including\" but not in the \"excluding\" figure. The book actually has a nice discussion in Chapter 12 \"Things to Consider About Per-Share Earnings\" which considers several additional variables to consider here too. Note that this earnings metric is different from \"Stock Selection for the Defensive Investor\" which requires 10 years. PS - My edition (4th edition hardback) doesn't have 386 pages so your reference isn't correct for that edition. I found it on page 209 in Chapter 15 \"Stock Selection for the Enterprising Investor\".", "The curved lines (on my screen orange, yellow and pink) are simple moving averages. The fuchsia and blue straight lines are automatically generated trend lines. Those lines are attempting to show how a stock is trending by showing potential bounce points and are commonly used in technical analysis (TA).", "The existing answers are good, I justed wanted to provide a simpler answer to your question: Would I be able to invest this in a reasonable way that it would provide me with say $200 spending money per month over the school year? No. There is no way to invest $10,000 to reliably get $200 every month. Any way that you invest it that has even the possibility of getting that much will have a significant possibility of losing a lot of money. If you want to get \"free\" spending money out without risk of losing money, you're unlikely to be able to find an investment that will give you more than a couple dollars per month.", "Here is an article that claims to know something about it. Here are a selection of quotes: The IRS says there are several ways a return can be selected for audit and the first is via the agency's computer-scoring system known as Discriminant Information Function, or DIF. The IRS evaluates tax returns based on IRS formulas, and DIF is based on deductions, credits and exemptions with norms for taxpayers in each of the income brackets. The actual scoring formula to determine which tax returns are most likely to be in error is a closely guarded secret. But Nath, a tax attorney in the Washington, D.C., area, says it's no mystery the system is designed to screen for returns that could put more money in the government Treasury. So what is likely to trigger a discriminant information function red flag?", "Cars depreciate the most their first year after introduction. So you could buy a \"new\" car in year 2 for the optimal price, and at year 4 (when you finish paying yours off) you could buy the next car in year 2 (this is surprisingly similar to rolling options in a buy-write strategy, an arguably more constructive use of your money)", "Fahad, in finance we make a distinction between investments that tend to grow in value and assets that hold value. Investments that grow in value are generally related to investing in well-thought out businesses. Investments can be done in retirement accounts through stocks and bonds but also owning part of a business directly. Good investments make more and more money off the money you put in. Common examples of assets include gold and other non-productive property like real-estate you don't rent or cars. You can even have some assets in your retirement account as many would argue government bonds behave like assets. All of these things tend to (more or less) go up in value as the cost of everything goes up in value, but don't tend to make you any excess money in the long run. There is certainly a place for both investments and assets. Especially as a young person it is good to lean toward investments as you likely have a lot of time for the money to grow as you get older. As RonJohn suggests, in the United States this is fairly easy as retirement accounts are common there is a long history of stable financial law even in crises. Pakistan's institutions are fairly stable and improving but still assets and investments of all types can be riskier. So, I recommend taking your father's advice... partially. Having some assets are good in riskier situations, but good investments are generally the way to grow comfortably wealthy. A good mix of the two is the way to grow wealthy slowly while protecting yourself from risk. You, your father and your neighbors know you local situation better than I, who has only visited a number of Pakistan's neighboring countries, so I can't really give more detailed advice but hopefully this gets you started.", "Let's start from the premise that the mortgage is something you will have anyway because you need it to live (as opposed to say getting a bigger mortgage initially in the expectation of paying it down faster than scheduled). In that case I think paying down a mortgage certainly is an investment; one with a well-defined interest rate and maturity that depends on the precise terms of the mortgage. For example I have a (UK) mortgage that's fixed for the next two years at about 5%, and allows overpayments of £500 per month, which can be withdrawn at any time. So I treat those overpayments as equivalent to savings with quite a nice interest rate, especially since mortgage interest isn't tax deductible and so I actually get the full benefit of that interest rate.", "Over the last few years I've read quite a bit about monetary history. I've developed two very important rules from this study: If you follow these two rules you will be able to weather almost any governmental or banking crisis.", "It's extra work for you to purchase a vehicle that has an outstanding lien on it. It's not uncommon, but there are things to take care of and watch out for. Really, all it means is that the vehicle you're trying to purchase hasn't been paid for in full by the current owner. Where things can get dodgy is ensuring that all outstanding debts are paid against the vehicle at the time you take ownership of it, otherwise the owners of those debts could still reclaim the vehicle. Here's a good article about making this kind of purchase." ]	"바이 높은 - 셀 낮은" 문제를 피하는 인덱스 추적 펀드가 있나요?	[ "캡 가중 펀드에서는 펀드 자체가 매수하거나 매도하지 않습니다(상환이나 펀드 구매를 지원하기 위해 제외). 인덱스 내 주식의 가치가 상승하면 펀드 내 해당 주식의 가치도 자연스럽게 상승합니다. 이것이 캡 가중 펀드의 장점입니다. 펀드가 매매(매수와 매도)를 할 필요 없이 주식을 그대로 보유합니다. 이로 인해 캡 가중 펀드는 저렴해지고(낮은 거래 비용) 세금 효율적이게 됩니다(매도로 인한 자본 이득이 발생하지 않음). \"펀더멘털 인덱싱\" 지지자들인 Wisdom Tree가 말하는 \"높은 가격에 매수하고 낮은 가격에 매도\"는 투자자의 관점에서 높은 가격에 매수하고 낮은 가격에 매도하는 것입니다. 즉, 시장 캡 가중 펀드를 구매할 때, 그 시점에서 더 높은 가격의 주식에 더 많은 비용을 지출하게 됩니다. 왜냐하면 그것이 펀드 가치의 더 큰 비중을 차지하기 때문입니다. 반면 더 낮은 가격의 주식에는 더 적은 비용이 지출됩니다. 이는 펀드 약관에서 사용하는 인덱스를 알려주어야 합니다. 만약 약관에 인덱스 가중 방식이 설명되어 있지 않다면, 해당 인덱스 이름으로 웹 검색을 통해 인덱스 구성을 확인할 수 있습니다. 시장 캡 가중 펀드는 표준 가중 방식으로, 인덱스의 주식을 매수한 후 매매 없이 보유할 때 얻는 방식입니다. 대부분의 유명한 인덱스(예: S&P500)는 캡 가중 방식이며, 다우 존스 산업 평균(http://en.wikipedia.org/wiki/Price-weighted_index)은 가격 가중 방식이라는 점이 주목할 만한 예외입니다. 가격 가중 방식은 단순히 구식 전통일 뿐이며, 새로운 인덱스 설계에는 사용되지 않습니다. 펀더멘털 가중 또는 균등 가중 방식의 펀드는 캡 가중 방식과 달리 재조정을 수행하여 상승한 것을 매도하고 하락한 것을 매수합니다. 이국적인 펀드를 구매하는 대신 균형 펀드(주식과 채권을 혼합한 펀드)를 구매함으로써 비슷한 효과를 얻을 수 있습니다. 주식이 상승하면 펀드는 주식을 매도하고 채권을 매수하며, 펀드는 인덱스의 더 많은 부분을 차지하는 가장 높은 시장 캡 주식을 매도하게 됩니다. 물론 반대의 경우도 마찬가지입니다. 하지만 펀더멘털 가중 펀드도 괜찮습니다. 더 중요한 고려 사항은 주식 대 채권 비율(자산 배분)과 계획을 고수하는 대신 비이성적인 거래를 하는지 여부입니다." ]	[ "이는 소유권의 희석을 의미합니다. 대중은 원래 페이스북의 x%를 소유했지만, 이제는 왓츠앱을 완전히 통합한 더 큰 페이스북의 x% 미만을 소유하게 됩니다(왓츠앱이 이전에 완전히 사적이었다고 가정할 경우). 논리적으로 150억 달러는 기존 주주들 사이에 비례적으로 배분됩니다(일반 대중을 위한 x%, 마크 저커버그를 위한 y% 등). 그러나 왓츠앱이 실제로 가치가 없지 않는 한, 그렇게 생각하는 것은 큰 의미가 없습니다. 중요한 것은 비율입니다. 새로 발행된 주식이 이전 자본금의 25%에 해당한다고 가정해 봅시다. 이전에는 일반 대중이 100% 중 x%를 소유했지만, 이제는 125% 중 x%를 소유하게 되며, 즉 새로운 자본금의 (0.8x)%를 소유하게 됩니다. 해당 주식의 실제 가치가 변했는지는 왓츠앱이 기존 페이스북에 추가하는 실제 가치에 전적으로 달려 있습니다. 디르는 말합니다. 그 부분은 시간이 지나면 알 수 있을 것입니다. 재정적 영향 외에도, 희석은 때때로 영향력의 변화를 의미할 수 있기 때문에 중요하게 여겨집니다. 상당한 지분을 가진 주주는 종종 회사가 특정 방식으로 행동하도록 장려할 수 있습니다. 소유 비율이 낮아지면 그 영향력도 감소합니다.", "그렇습니다 - 이것이 정확히 의미하는 바입니다. 손실 없음(적자 없음). 현재의 회계 방법으로는, 특별 항목을 포함하여 수익을 볼지 제외하여 볼지 결정하고 싶을 수 있습니다. 예를 들어, 기업이 주요 자산의 가치를 재평가할 때 한 번만 발생하는 비용을 수익에서 차감할 수 있습니다. 이는 \"포함\" 수치에는 반영되지만 \"제외\" 수치에는 반영되지 않습니다. 이 책에는 실제로 15장 \"적극적인 투자자를 위한 주식 선택\"에서도 고려해야 할 몇 가지 추가 변수에 대해 논의하는 12장 \"주당 수익에 관한 고려 사항\"이 있습니다. 참고로, 이 수익 지표는 10년이 필요한 \"방어적 투자자를 위한 주식 선택\"과는 다릅니다. PS - 제 4판(하드커버)에는 386페이지가 없으므로, 해당 참고는 그 판본에는 정확하지 않습니다. 저는 15장 \"적극적인 투자자를 위한 주식 선택\"의 209페이지에서 이를 찾았습니다.", "곡선들(화면에서는 주황색, 노란색, 분홍색으로 표시됨)은 단순 이동평균선입니다. 핑거시아와 파란색 직선들은 자동으로 생성된 추세선입니다. 이러한 선들은 주가의 추세를 보여주고, 잠재적인 반등 지점을 표시하는 데 사용되며, 일반적으로 기술적 분석(TA)에서 활용됩니다.", "기존 답변들도 좋지만, 질문에 대해 더 간단한 답변을 드리자면: 학교 기간 동안 매달 약 200달러의 용돈을 합리적으로 투자할 수 있을까요? 아니요. 1만 달러를 투자해서 매달 200달러를 안정적으로 얻는 방법은 없습니다. 그 정도 수익을 낼 가능성이라도 있는 투자 방식은 대부분 많은 돈을 잃을 가능성이 크죠. 돈을 잃을 위험 없이 '공짜'로 용돈을 얻고 싶다면, 한 달에 몇 달러 이상을 벌 수 있는 투자 상품을 찾기는 어려울 겁니다.", "국세청은 감사 대상을 선정하는 여러 방법이 있다고 밝히고 있으며, 그 첫 번째 방법은 차별정보함수(DIF)로 알려진 기관의 컴퓨터 채점 시스템을 통한 것이라고 설명합니다. 국세청은 국세청 공식 수식을 기반으로 세금 신고서를 평가하며, DIF는 각 소득 구간의 납세자들을 위한 기준에 따라 공제, 세액 공제 및 면제를 기반으로 합니다. 어떤 세금 신고서가 오류가 있을 가능성이 가장 높은지 판단하는 실제 채점 공식은 비밀로 유지됩니다. 그러나 워싱턴 D.C. 지역의 세무 변호사인 Nath는 이 시스템이 정부 재정에 더 많은 돈을 넣을 수 있는 신고서를 걸러내기 위해 설계되었다는 것이 비밀이 아니라고 말합니다. 그렇다면 차별정보함수에서 위험 신호를 트리거할 가능성이 높은 것은 무엇일까요?", "차량은 출시 후 첫 해에 가장 큰 가치 하락을 겪습니다. 따라서 2년차에 \"새 차\"를 최적의 가격으로 구매할 수 있으며, 4년차(대출 상환을 마치는 시점)에는 다음 차량을 2년차 모델로 구매할 수 있습니다(이는 바이-라이트 전략에서 옵션을 롤오버하는 것과 유사하며, 돈을 더 건설적으로 활용하는 방법 중 하나입니다).", "파하드, 금융에서는 가치가 증가하는 경향이 있는 투자와 가치를 유지하는 자산을 구분합니다. 가치가 증가하는 투자는 일반적으로 잘 계획된 기업에 투자하는 것과 관련이 있습니다. 투자는 퇴직 계좌를 통해 주식과 채권으로 할 수 있지만, 직접 사업의 일부를 소유하는 것도 포함됩니다. 좋은 투자는 당신이 투자한 돈으로 점점 더 많은 수익을 창출합니다. 자산의 일반적인 예로는 금이나 임대하지 않는 부동산, 차량과 같은 비생산적 재산이 있습니다. 퇴�적 계좌에 자산을 보유할 수도 있으며, 많은 사람들이 정부 채권이 자산처럼 행동한다고 주장합니다. 이 모든 것들은 모든 것의 비용이 증가함에 따라 (더 많거나 적게) 가치가 증가하는 경향이 있지만, 장기적으로 초과 수익을 창출하는 경향은 없습니다. 투자와 자산 모두에 대한 적절한 장소가 있습니다. 특히 젊은 사람의 경우, 나이가 들면서 돈이 성장할 시간이 많기 때문에 투자 쪽으로 기울이는 것이 좋습니다. 론존이 제안한 대로, 미국에서는 퇴직 계좌가 흔하고 위기 상황에서도 안정적인 금융 법률의 오랜 역사가 있기 때문에 이는 상당히 쉽습니다. 파키스탄의 제도는 상당히 안정적이고 개선되고 있지만, 여전히 모든 유형의 자산과 투자는 더 위험할 수 있습니다. 그래서 저는 아버지의 조언을 부분적으로 따르는 것을 권장합니다... 일부 자산을 보유하는 것은 더 위험한 상황에서 좋지만, 좋은 투자는 일반적으로 편안하게 부유해지는 방법입니다. 두 가지의 적절한 조합은 위험으로부터 자신을 보호하면서 천천히 부유해지는 방법입니다. 당신, 당신의 아버지, 그리고 당신의 이웃은 제가 파키스탄의 주변 국가들을 몇 군데 방문한 것 외에는 당신의 지역 상황을 더 잘 알고 있기 때문에, 더 자세한 조언을 줄 수는 없지만, 이 정보가 도움이 되길 바랍니다.", "시작하는 전제로, 모기지는 살기 위해 필요하므로 어차피 가지게 될 것이라고 가정합시다(예를 들어 초기에 더 큰 모기지를 받아 예정보다 빠르게 상환할 것을 기대하는 경우와는 반대입니다). 그런 경우에는 모기지 상환이 확실히 투자라고 생각합니다. 잘 정의된 이자율과 모기지의 정확한 조건에 따라 만기가 결정되는 투자 말입니다. 예를 들어, 저는 (영국) 다음 2년 동안 약 5%로 고정된 모기지를 가지고 있고, 매월 £500까지 추가 상환이 가능하며 언제든지 인출할 수 있습니다. 그래서 저는 그 추가 상환금을 상당히 좋은 이자율의 저축과 동등하게 취급합니다. 특히 모기지 이자는 세금 공제가 되지 않으므로 실제로 그 이자율의 전체 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.", "지난 몇 년 동안 나는 화폐 역사에 대해 꽤 많이 읽었다. 이 연구를 통해 두 가지 매우 중요한 규칙을 도출했다: 이 두 가지 규칙을 따르면 거의 모든 정부나 은행의 위기를 견딜 수 있을 것이다.", "차량에 미납된 담보권이 설정된 상태에서 구매하는 것은 추가적인 작업이 필요합니다. 흔한 일은 아니지만, 주의해야 할 사항들이 있습니다. 간단히 말해, 구매하려는 차량의 현재 소유자가 완납하지 않았다는 의미입니다. 문제가 발생할 수 있는 부분은 차량 소유권을 이전할 때 모든 미납 채무가 상환되었는지 확인하는 것입니다. 그렇지 않으면 채무 소유자가 차량을 다시 회수할 수 있습니다. 이런 유형의 구매에 관한 좋은 글입니다." ]
Optimal down payment amount	[ "The optimal down payment is 0% IF your interest rate is also 0%. As the interest rate increases, so does the likelihood of the better option being to pay for the car outright. Note that this is probably a binary choice. In other words, depending on the rate you will pay, you should either put 0% down, or 100% down. The interesting question is what formula should you use to determine which way to go? Obviously if you can invest at a higher return than the rate you pay on the car, you would still want to put 0% down. The same goes for inflation, and you can add these two numbers together. For example, if you estimate 2% inflation plus 1% guaranteed investment, then as long as the rate on your car is less than 3%, you would want to minimize the amount you put down. The key here is you must actually invest it. Other possible reasons to minimize the down payment would be if you have other loans with higher rates- then obviously use that money to pay down those loans before the car loan. All that being said, some dealers will give you cash back if you pay for the car outright. If you have this option, do the math and see where it lands. Most likely taking the cash back is going to be more attractive so you don't even have to hedge inflation at all. Tip: Make sure to negotiate the price of the car before you tell them how you are going to pay for it. (And during this process you can hint that you'll pay cash for it.)" ]	[ "Every time I have loaned money to family members I have never gotten the money back. If they can't make the down payment, they should not be taking out the loan. It's a bad idea to loan money to friends, because when they can't pay you back (which might be forever) they avoid you. So, you lose both your money and your friends.", "Your comment regarding your existing finances is very relevant and helpful. You need to understand that generally in personal finance circles, when a strong earning 22 year-old is looking for a loan it's usually a gross spending problem. Their car costs $1,000 /month and their bar tabs are adding up so the only logical thing to do is get a loan. Most 22-year-olds don't have a mortgage soaking up their income, or a newborn. With all of this in mind I essentially agree with DStanley and, personally, and many people here would probably disagree, I'd stop the 401(K) contribution and use that money to pay the debt. You're still very young from a retirement standpoint, let the current balance ride and forego the match until the debt is paid. I think this is more about being debt free at 22 quickly than it's about how much marginal money could be saved via 401(k) or personal loan or this strategy or that strategy. I think at your age, you'll benefit greatly from simply being debt free. There are other very good answers on this site and other places regarding the pitfalls of a 401(k) loan. The most serious of which is that you have an extremely limited time to pay the entire loan upon leaving the company. Failure to repay in that situation incurs tax liability and penalties. From my quick math, assuming your contribution is 8% of $70,000 /year, you're contributing something in the neighborhood of $460/month to your 401(k). If you stopped contributing you'd probably take home a high $300 number net of taxes. It'll take around 20 months to pay the loan off using this contribution money without considering your existing payments, in total you're probably looking at closer to 15 months. You'll give up something in the neighborhood of $3,500 in match funds over the repayment time. But again, you're 22, you'll resume your contributions at 24; still WAY ahead of most people from a retirement savings standpoint. I don't think my first retirement dollar was contributed until I was about 29. Sure, retirement savings is important, but if you've already started at age 22 you're probably going to end up way ahead of most either way. When you're 60 you're probably not going to bemoan giving up a few grand of employer match in your 20s. That's what I would do. Edit: I actually like stannius's suggestion in the comments below. IF there's enough vested in your plan that is also available for withdrawal that you could just scoop $6,500 out of your 401(k) net of the 10% penalty and federal and state taxes (which would be on the full amount) to pay the debt, I'd consider that instead of stopping the prospective contributions. That way you could continue your contributions and receive the match contributions on a prospective basis. I doubt this is a legitimate option because it's very common for employers to restrict or forbid withdrawal of employee and/or employer contributions made during your employment, but it would be worth looking in to.", "Stock prices are indeed proportional to supply and demand. The greater the demand for a stock, the greater the price. If they are, would this mean that stock prices completely depend on HOW the public FEELS/THINKS about the stock instead of what it is actually worth? This is a question people have argued for decades. Literature in behavioral finance suggests that investors are not rational and thus markets are subject to wild fluctuation based on investor sentiment. The efficient market theory (EMT) argues that the stock market is efficient and that a stock's price is an accurate reflection of its underlying or intrinsic value. This philosophy took birth with Harry Markovitz's efficient frontier, and Eugene Fama is generally seen as the champion of EMT in the 1960's and onward. Most investors today would agree that the markets are not perfectly efficient, and that a stock's price does not always reflect its value. The renowned professor Benjamin Graham once wrote: In the short run, the market is a voting machine but in the long run it is a weighing machine. This suggests that prices in the short term are mainly influenced by how people feel about the stock, while in the long run the price reflects what it's actually worth. For example, people are really big fans of tech stocks right now, which suggests why LinkedIn (stock: LNKD) has such a high share price despite its modest earnings (relative to valuation). People feel really good about it, and the price might sustain if LinkedIn becomes more and more profitable, but it's also possible that their results won't be absolutely stellar, so the stock price will fall until it reflects the company's fundamentals.", "The short answer is yes you can, but you have to make sure you do it correctly. If you are employed by a tech company that does contract work at a separate location and you don't get reimbursed by your employer for travel expenses, you can claim the mileage between your home and location B as a business expense, but there's a catch - you have to subtract the mileage between your home and location A (your employer). So if it's 20 miles from your house to your employer (location A), and 30 miles from your house to the business you're contracting at (location B), you can only claim 10 miles each way (so 20 miles total). Obviously if the distance to location B is closer than your employer (location A), you're out of luck. You will have to itemize to take this deduction, by filling out a Schedule A for itemized deductions and Form 2106 to calculate how much of a deduction for travel expenses you can take. Google \"should i itemize\", if you're unsure whether to take the Standard Deduction or Itemize. Sources:", "My 12 year old routinely makes purchases with cash or a gift card (either a store's card or a Visa/Amex card that acts like credit card but is a gift card) and has never had an issue. Clothing, make-up, bath items, etc. I understand in some areas you need to be over 18 to buy certain markers, spraypaint, or other propellant items that can be fatal if inhaled. I see little issue with buying pet supplies, but it wouldn't hurt to have your sibling nearby if you think there will be an issue.", "The contract is not very clear. As much as I can understand it will still help if you make part prepayments. In an Rule 78 or Actuarial method, the schedule is drawn up front and the break-up of interest and principal for each month is calculated ahead. At the beginning both the reducing balance method as well as Actuarial method will give the same schedule. However in Actuarial method, if you make part prepayments, they get applied to the future principals, the interest are ignored. However the future interests are not reduced. Example: Say your schedule looks something like this; Monthly Payments say 100; Month \| Principal \| Interest 1 \| 10 \| 90 2 \| 20 \| 80 3 \| 30 \| 70 4 \| 40 \| 60 5 \| 50 \| 50 6 \| 60 \| 40 7 \| 70 \| 30 8 \| 80 \| 20 9 \| 90 \| 10 So lets say you have made 3 payments of 100, in the 4th month if you make 150 [in addition to 100], it would get applied to the principal of 4th, 5th and 6th month. So essentially you would save interest of 4th, 5th and 5th month. It would also reduce the total payments to 6. i.e. you will only have 7th, 8th, 9th due. The next payment you make of 100 will get applied to row 7. The disadvantage of this method over reducing balance is that the interest calculated for rows 7,8,9 don't change compared to reducing balance. However if you prepay in full, the unearned interest is calculated and returned as per the Actuarial Tables.", "I'd be curious to compare current rent with what your overhead would be with a house. Most single people would view your current arrangement as ideal. When those about to graduate college ask for money advice, I offer that they should start by living as though they are still in college, share a house or multibedroomed apartment and sack away the difference. If you really want to buy, and I'd assume for this answer that you feel the housing market in your area has passes its bottom, I'd suggest you run the numbers and see if you can buy the house, 100% yours, but then rent out one or two rooms. You don't share your mortgage details, just charge a fair price. When the stars line up just right, these deals cost you the down payment, but the roommates pay the mortgage. I discourage the buying by two or more for the reasons MrChrister listed.", "It's only symbolic if things continue as if nothing had happened. Once large segments of people start becoming poor, it ceases to be symbolic and starts becoming real. Will a Greek default be felt in the US? Hard to say, but probably not. Will it be felt in Greece? You bet it will.", "You can't force a horse to eat carrots. You have to make him hungry... It's good that you're ready to start saving. The hardest part about building wealth is that most people live in denial. They think a bigger hat is wealth. That said, you need to get your husband excited about the idea of saving. If you're capable of sparking a little passion in him for saving then you'll see your wealth grow almost over night. So, how do you make someone excited about something as boring as saving? Great question. If you find a way, write a book. Honestly, I think it's different for everyone. For me it was like someone turned on a light. I was blind but then I saw. If he is a reader then I would suggest the following books in this order. If he makes it through those and has any argument at all against saving then write a book about him haha. Now I want to be clear, the other two answers above mine were also spot on. If you can't get him passionate about it then you need to take the initiative and start doing it yourself. I can't stress enough though that you both need to be engaged in order to do it quickly and efficiently. Good luck!", "Wow I love some of these answers. Remember why you are investing in the first place. For me I like Dividend stocks and Dividend Capturing. Here is why. With over 3500 dividend stock companies paying out dividends this year, that means I can get a dividend check almost every day. What about if the stock goes down you ask? Well out of these 3500 companies there is a small group of these stocks that have consistently increased their dividend payout to their investors for over 25 years and a smaller group that have been increasing every year their pay outs for over 50 years. Yes Kennedy was in office back then and to this day they consistently pay higher and higher dividend payments to their investors, every year... for 50 years. As for the Dividend Capturing strategy, that allows me to collect up 10-20 checks per month with that little effort. As for the stock going down... Here is a little tidbit that most buyers overlook. Stock price is more or less the public's perception of the value of a certain company. Earnings, balance sheet, cash flow, market cap and a few other things in the quarterly report will give you a better answer to the value of a company. If stock price goes down while earning and market go keep going up... what does that tell you?" ]	적정 계약금 금액	[ "최적의 계약금은 이자율도 0%일 때 0%입니다. 이자율이 올라갈수록 차량을 전액 지불하는 것이 더 나은 선택일 가능성이 높아집니다. 참고로 이는 아마도 이진 선택일 것입니다. 즉, 지불하는 이자율에 따라 계약금을 0%로 할지 100%로 할지 결정해야 합니다. 흥미로운 질문은 어떤 방식을 선택할지 결정하는 데 어떤 공식을 사용해야 하는가입니다. 분명히 차량에 지불하는 이자율보다 더 높은 수익률로 투자할 수 있다면 여전히 계약금을 0%로 하고 싶을 것입니다. 인플레이션도 마찬가지이며, 이 두 숫자를 더할 수 있습니다. 예를 들어, 2%의 인플레이션과 1%의 보장된 투자 수익을 추정한다면 차량 이자율이 3% 미만인 한 계약금을 최소화하고 싶을 것입니다. 여기서 핵심은 실제로 그 돈을 투자해야 한다는 점입니다. 계약금을 최소화하는 다른 이유는 더 높은 이자율의 대출이 있는 경우입니다. 이 경우 당연히 그 돈으로 먼저 해당 대출을 상환하는 것이 좋습니다. 그렇다고 해도 일부 딜러는 차량을 전액 지불하면 현금을 돌려줄 수 있습니다. 이 옵션이 있다면 계산을 해서 결정하세요. 대부분 현금을 받는 것이 더 매력적일 것이므로 인플레이션을 헤지할 필요도 없을 것입니다. 팁: 차량 가격을 협상하기 전에 지불 방법을 알려주세요. (이 과정에서 현금으로 지불하겠다는 힌트를 줄 수 있습니다.)" ]	[ "가족들에게 돈을 빌려줄 때마다 나는 그 돈을 돌려받은 적이 없습니다. 만약 그들이 계약금을 낼 수 없다면, 대출을 받지 말아야 합니다. 친구들에게 돈을 빌려주는 것은 나쁜 생각입니다. 왜냐하면 그들이 돈을 갚지 못할 때(아마 영원히) 그들은 당신을 피하기 때문입니다. 그래서 당신은 돈과 친구 모두를 잃게 됩니다.", "당신의 현재 재정 상황에 대한 의견은 매우 관련성 높고 도움이 됩니다. 일반적으로 개인 금융 분야에서 22세의 높은 소득을 가진 사람이 대출을 찾을 때는 대부분 과도한 지출 문제 때문이라는 점을 이해해야 합니다. 그들의 차 유지비는 월 1,000달러이고 술집 계산이 계속 쌓여가기 때문에 유일한 논리적인 선택은 대출을 받는 것입니다. 대부분의 22세는 소득을 압박하는 주택 담보 대출이나 신생아를 가지고 있지 않습니다. 이 모든 것을 고려할 때 저는 DStanley의 의견에 기본적으로 동의하며, 개인적으로 그리고 많은 사람들이 여기서 반대할 수 있지만, 401(K) 기여금을 중단하고 그 돈으로 빚을 갚는 것을 선택할 것입니다. 당신은 퇴직 관점에서 아직 매우 젊습니다. 현재 잔액을 유지하고 빚이 갚힐 때까지 매칭을 포기하세요. 이는 401(K)나 개인 대출이나 이 전략이나 저 전략으로 얼마만큼의 한계 금액을 절약할 수 있는지보다 22세에 빠르게 빚 없는 상태가 되는 것에 더 관한 것이라고 생각합니다. 당신의 나이에 빚 없는 상태가 되는 것이 큰 이점이 될 것입니다. 이 사이트와 다른 곳에서 401(K) 대출의 위험성에 대한 다른 좋은 답변들이 있습니다. 그중 가장 심각한 것은 회사를 떠날 때 전체 대출을 상환할 수 있는 매우 제한된 시간이 있다는 점입니다. 그 상황에서 상환하지 못하면 세금 부담과 벌금이 발생합니다. 제 빠른 계산에 따르면, 당신의 기여금이 연간 7만 달러의 8%라고 가정하면, 401(K)에 월 약 460달러를 기여하고 있을 것입니다. 기여를 중단하면 세금 공제 후 순 소득으로 약 300달러를 집에 가져갈 수 있을 것입니다. 기존 지급액을 고려하지 않고 이 기여금으로 대출을 상환하는 데 약 20개월이 걸릴 것입니다. 총 약 15개월이 걸릴 것입니다. 상환 기간 동안 약 3,500달러의 매칭 자금을 포기하게 될 것입니다. 하지만 다시 말하지만, 당신은 22세이고, 24세에 기여를 다시 시작할 것입니다. 퇴직 저축 관점에서 대부분의 사람들보다 훨씬 앞서 있을 것입니다. 저의 첫 퇴직 달러는 29세가 되어서야 기여했을 것입니다. 퇴직 저축이 중요하다는 것은 분명하지만, 22세에 이미 시작했다면 어느 쪽이든 대부분의 사람들보다 앞서 있을 것입니다. 60세가 되면 20대에 몇 천 달러의 고용주 매칭을 포기한 것을 후회하지 않을 것입니다. 그게 제가 할 일입니다. 편집: 실제로 아래 댓글에서 stannius의 제안을 좋아합니다. 만약 당신의 플랜에 충분히 귀속된 금액이 철회 가능하고, 10%의 벌금과 연방 및 주 세금(전체 금액에 대해)을 공제한 순액으로 6,500달러를 401(K)에서 꺼내 빚을 갚을 수 있다면, 기여 중단 대신 이를 고려할 것입니다. 이렇게 하면 기여를 계속하고 미래 기여에 대한 매칭을 받을 수 있습니다. 이는 고용주들이 직원 및/또는 고용주 기여금을 철회하는 것을 제한하거나 금지하는 경우가 많기 때문에 합법적인 옵션이 아닐 가능성이 높지만, 확인해 볼 가치는 있습니다.", "주가는 실제로 수요와 공급에 비례합니다. 주식에 대한 수요가 높을수록 주가도 높아집니다. 그렇다면 주가는 그 주식의 실제 가치보다 대중이 그 주식을 어떻게 느끼거나 생각하는지에 완전히 의존한다는 의미일까요? 이는 수십 년 동안 논쟁의 대상이 되어 온 질문입니다. 행동금융학 문헌은 투자자가 합리적이지 않기 때문에 시장이 투자자의 감정에 따라 크게 변동할 수 있다고 시사합니다. 효율적 시장 이론(EMT)은 주식 시장이 효율적이며, 주가가 그 기본적이거나 내재적 가치를 정확히 반영한다고 주장합니다. 이 철학은 해리 마코위츠의 효율적 프론티어에서 비롯되었으며, 유진 파마는 1960년대 이후 EMT의 대표주자로 여겨집니다. 대부분의 투자자들은 오늘날 시장이 완벽하게 효율적이지 않으며, 주가가 항상 그 가치를 반영하는 것은 아니라고 동의할 것입니다. 저명한 교수 벤저민 그레이엄은 이렇게 말했습니다: \"단기적으로 시장은 투표 기계지만 장기적으로는 저울입니다.\" 이는 단기적으로 주가가 사람들이 주식을 어떻게 느끼는지에 주로 영향을 받는 반면, 장기적으로는 실제 가치를 반영한다는 것을 시사합니다. 예를 들어, 사람들은 현재 기술주를 매우 선호하는데, 이는 링크드인(주식: LNKD)이 상대적으로 낮은 실적에도 불구하고 높은 주가를 유지하는 이유를 설명해 줍니다. 사람들은 링크드인에 대해 매우 긍정적이며, 이 회사가 점점 더 수익성이 높아진다면 주가도 유지될 수 있습니다. 그러나 실적이 매우 뛰어나지 않을 수도 있어 주가가 회사의 기본적 가치를 반영할 때까지 하락할 가능성도 있습니다.", "짧은 답변은 예, 가능합니다. 하지만 올바르게 해야 합니다. 기술 회사에 고용되어 별도의 위치에서 계약 작업을 하고, 고용주가 출장비를 변상하지 않는 경우, 집에서 위치 B(계약 업무 장소)까지의 주행 거리를 사업비용으로 청구할 수 있습니다. 다만, 집에서 위치 A(고용주)까지의 주행 거리를 빼야 합니다. 예를 들어, 집에서 고용주(위치 A)까지 20마일이고, 집에서 계약 업무 장소(위치 B)까지 30마일이라면, 한쪽당 10마일(총 20마일)만 청구할 수 있습니다. 위치 B까지의 거리가 고용주(위치 A)보다 가깝다면 이 공제를 받을 수 없습니다. 이 공제를 받으려면 Schedule A(세부 공제 신고서)를 작성하여 세부 공제를 신청하고, Form 2106을 작성하여 출장비 공제 금액을 계산해야 합니다. \"should i itemize\"를 검색해 표준 공제와 세부 공제 중 어떤 것을 선택할지 확인하세요. 출처:", "제 12살 아이는 현금이나 기프트 카드(매장 카드 또는 신용카드처럼 작동하는 비자/아메엑스 카드)로 정기적으로 구매를 하며 문제가 발생한 적이 없습니다. 옷, 메이크업, 목욕용품 등입니다. 일부 지역에서는 특정 마커, 스프레이 페인트 또는 흡입 시 치명적일 수 있는 다른 추진제 제품을 구매하려면 18세 이상이어야 한다는 것을 이해합니다. 애완용품 구매에는 큰 문제가 없지만, 문제가 있을 것 같다면 형제가 근처에 있는 것이 도움이 될 것입니다.", "계약서가 매우 명확하지 않습니다. 제가 이해한 범위 내에서 부분 선금을 납부하는 것이 도움이 될 것입니다. Rule 78 또는 보험수리학적 방법에서는 스케줄이 미리 작성되며, 매월 이자와 원금의 분할이 사전에 계산됩니다. 처음에는 체감 잔액 방법과 보험수리학적 방법 모두 동일한 스케줄을 제공합니다. 그러나 보험수리학적 방법에서는 부분 선금을 납부할 경우 이는 향후 원금에 적용되며, 이자는 무시됩니다. 하지만 향후 이자는 감소하지 않습니다. 예를 들어, 다음과 같은 스케줄이 있다고 가정해 보겠습니다. 월납금 100; 월 \| 원금 \| 이자 1 \| 10 \| 90 2 \| 20 \| 80 3 \| 30 \| 70 4 \| 40 \| 60 5 \| 50 \| 50 6 \| 60 \| 40 7 \| 70 \| 30 8 \| 80 \| 20 9 \| 90 \| 10 4개월째에 100을 추가로 150을 납부하면, 이는 4, 5, 6개월째의 원금에 적용됩니다. 따라서 4, 5, 6개월째의 이자를 절약할 수 있으며, 총 납부 횟수는 6회로 줄어듭니다. 즉, 7, 8, 9개월째의 납부만 남게 됩니다. 다음 납부금 100은 7개월째의 행에 적용됩니다. 체감 잔액 방법에 비해 이 방법의 단점은 7, 8, 9개월째의 이자 계산이 체감 잔액 방법과 동일하게 유지된다는 점입니다. 그러나 전액을 선납할 경우, 미실현 이자는 보험수리학적 테이블에 따라 계산되어 반환됩니다.", "현재 월세와 집을 구입했을 때의 비용을 비교해 보고 싶습니다. 대부분의 독신자들은 현재의 생활 방식을 이상적이라고 생각할 것입니다. 대학을 졸업하려는 사람들에게 금전적 조언을 할 때면, 저는 그들이 대학에 다니는 것처럼 생활하며 방을 공유하거나 다중 침대가 있는 아파트에 살고 그 차이를 저축하라고 조언합니다. 정말 집을 사고 싶다면, 그리고 이 답변에서는 지역 주택 시장이 바닥을 지났다고 가정하겠지만, 숫자를 계산해 보고 집을 살 수 있는지 확인한 다음 100% 자신의 집을 사고 1-2개의 방을 임대하는 것을 제안합니다. 모기지 정보를 공유하지 말고 공정한 가격을 책정하세요. 모든 조건이 완벽하게 맞아떨어질 때, 이러한 거래는 당신에게 계약금만 들게 하고 룸메이트들이 모기지를 지불하게 합니다. MrChrister가 언급한 이유로 두 명 이상이 함께 집을 사는 것을 권장하지 않습니다.", "이것은 단지 상징적인 것에 불과합니다 만약 아무것도 일어나지 않은 것처럼 계속된다면. 일단 큰 부분의 사람들이 가난해지기 시작하면, 그것은 더 이상 상징적이지 않고 현실이 됩니다 그리스의 부도가 미국에서 느껴질까요? 말하기 어렵지만, 아마 아닐 겁니다 그리스에서 느껴질까요? 장담하건대 느껴질 것입니다.", "말을 당근을 먹게 강요할 수 없습니다. 배가 고프게 만들어야죠... 저축을 시작할 준비가 되어 있다는 점이 좋습니다. 부를 쌓는 가장 어려운 점은 대부분의 사람들이 부정을 살고 있다는 것입니다. 그들은 더 큰 모자가 부가 된다고 생각합니다. 그렇다 해도, 남편이 저축에 대한 열정을 느끼도록 해야 합니다. 만약 그에게 저축에 대한 작은 열정이라도 불어넣을 수 있다면, 부를 거의 하룻밤 사이에 늘릴 수 있을 겁니다. 그렇다면 어떻게 하면 저축이라는 지루한 일에 흥미를 느끼게 할 수 있을까요? 훌륭한 질문이네요. 방법을 찾는다면 책을 써보세요. 솔직히 말해, 사람마다 다릅니다. 제게는 마치 누군가가 불을 켜준 것 같았어요. 저는 눈이 멀었지만, 그 순간 볼 수 있게 되었죠. 만약 그가 독서를 좋아한다면, 다음 책들을 순서대로 추천합니다. 그가 그 책들을 다 읽고 저축에 반대하는 의견이 있다면, 그에 대한 책을 써보세요 하하. 이제 분명히 말씀드리자면, 위의 두 답변도 정확했습니다. 그가 열정을 느끼지 못한다면, 직접 시작하는 주도권을 잡아야 합니다. 하지만 둘 다 참여해야 빠르고 효율적으로 할 수 있다는 점을 강조하고 싶습니다. 행운을 빕니다!", "와, 저는 이 답변들 중 일부를 정말 좋아합니다. 처음에 왜 투자하는지 기억하세요. 저는 배당주와 배당 캡처 전략을 좋아합니다. 이유는 이렇습니다. 올해 3500개 이상의 배당주 기업이 배당을 지급하고 있으니, 거의 매일 배당 수표를 받을 수 있습니다. 주가가 하락하면 어떻게 하냐고요? 이 3500개 기업 중에는 25년 이상 투자자들에게 꾸준히 배당을 늘려온 소규모 그룹과 50년 이상 매년 배당을 증가시켜온 더 작은 그룹이 있습니다. 맞습니다. 케네디 대통령 시절에도 이들은 오늘날까지 매년 더 높은 배당을 지급해 왔습니다. 배당 캡처 전략은 적은 노력으로 월 10~20장의 수표를 받을 수 있게 해줍니다. 주가가 하락하는 것에 대해... 대부분의 구매자가 간과하는 작은 팁이 있습니다. 주가는 특정 기업의 가치에 대한 대중의 인식일 뿐입니다. 분기 보고서의 수익, 대차대조표, 현금 흐름, 시가총액 등 다른 요소들이 기업 가치에 대한 더 나은 답변을 줄 것입니다. 주가는 하락하지만 수익과 시장은 계속 상승한다면... 그게 무슨 의미일까요?" ]
Boyfriend is coowner of a house with his sister, he wants to sell but she doesn't	[ "He doesn't have to follow through on this, but he could tell this sister that he will stop making mortgage payments, which will result in foreclosure and sale at lower price than might be realized by a voluntary sale. Translation: the house will sold, sis. Do you want to maximize your share of the proceeds? And, as I said in a comment above: I hope that he is keeping careful records of mortgage an utility payments, as he might (should) be entitled to a refund from the proceeds of an eventual sale (possibly adjusted by the fair rent value of the time which he spent living there)" ]	[ "I would delay purchase of a condo or apartment until you have at a minimum, 6 months of living expenses including mortgage set aside in other investments that could be liquidated. If you lost your source of income though disability or layoff or an unexpected termination of a grant, you need to have that cushion or a significant other whose salary can sustain payments. You could lose a lot if you either cannot make the payments and/or the value to the apartment dips greatly. Many folks in the recent housing bubble and Great Recession learned this the hard way. Many lost their entire investment by not being able to make payments AND seeing their house lose 1/3 of its value.", "Trading error at Citi", "Unfortunately, my taxes tend to be complicated This. In and of itself, is a greater reason to keep the documents. The other answer offered a good summary, but keep in mind, if the IRS decides you fraudulently withheld claiming income, they can go back 7 years. I bought a rental property in 1987, and sold it in 2016. In that case, keeping the returns seemed the right thing to do to have the paper trail for basis, else I could claim anything, and hope for the best. I have all my tax returns since my first tax return, 1980. It's one drawer of a file cabinet. Not too great a burden.", "So you will be saving $450 + price of commuting gas - cost of transportation + cost of commuting maintenance - the cost of recreational car rentals if decide to go without a car. For some people that cost is not enough to forego the convenience of owning a car. One factor you have not alluded too is your current financial goals. Are you attempting to live a spartan lifestyle in order to dramatically change your net worth? Give up the car. There really is more then the math you are presenting so the decision is very much based upon your behavior and your goals in life. It is very likely that owning the car will be more expensive, but it will also be less convenient. Is that cost great enough to forego the convenience? Only you can decide.", "Technical Analysis assumes that the only relevant number(s) regarding a security is (are) price (and price momentum, price patterns, price harmonics, price trends, price aberrations, etc.). Technical is all based on price. Technical is not based on any of the fundamentals. Technical Analysis is for traders (speculators) not for long term investors. A long term investor is more concerned with the dividend payment history and such similar data as he makes his money from the dividend payments not from the changes in price (because he buys and holds, not buy low sell high).", "If it was me, I would sell the house and use the proceeds to work on/pay off the second. You don't speak to your income, but it must be pretty darn healthy to convince someone to lend you ~$809K on two homes. Given this situation, I am not sure what income I would have to have to feel comfortable. I am thinking around 500K/year would start to make me feel okay, but I would probably want it higher than that. think I can rent out the 1st house for $1500, and after property management fees, take home about $435 per month. That is not including any additional taxes on that income, or deductions based on repair work, etc. So this is why. Given that your income is probably pretty high, would something less than $435 really move your net worth needle? No. It is worth the reduction in risk to give up that amount of \"passive\" income. Keeping the home opens you up to all kinds of risk. Your $435 per month could easily evaporate into something negative given taxes, likely rise in insurance rates and repairs. You have a great shovel to build wealth there is no reason to assume this kind of exposure. You will become wealthy if you invest and work to reduce your debt.", "You may use an app called Flipp (or one that serves your area) to check fliers while in the store. If your preferred store has a price match policy, this can save you a few bucks every trip. Just look up at the app what you are buying and price match it over the cashier. It may or may not work on your store, always ask first. Try to learn some of the products you always buy regular prices. That way you can tell a real special from a fake one, like I write here about the 2/$5 specials. Buy generic brands for things you don't care that much, like bleach and other cleaning products that does not have a real quality difference from the branded ones. Try different cheaper brands until you find one that is ok for you. There are lots of ways to save money on groceries, you just need the will to do so ;) Good luck!", "Your relative in the US could buy a pre-paid Visa (aka Visa gift card) and give you the numbers on that to pay. They're available for purchase at many grocery/convenience stores. In most (all??) cases there'll be a fee of a several dollars charged in addition to the face value of the card. The biggest headache I can think of would be that pre-paid cards are generally only available in $25/50/100 increments; unless the current SAT price matches one of the standard increments they'll have to buy the next card size up and then get the remaining money off it in a separate transaction. A grocery store would be one of the easier places for your relative to do this because cashiers there are used to splitting transactions across multiple payment sources (something not true at most other types of business) due to regularly processing transactions partially paid for via welfare benefits.", "Stock prices aren't constant; they rise and fall. The overall return on a share is the combination of the dividends paid plus the change in value of the share. Some companies pay no dividend at all yet investors still buy their shares because they believe the share price will rise. People invest in stocks because they believe that the overall return will exceed what they can get from cash in the bank. As to options they do offer higher potential profits but they also offer higher potential losses. Different investors have different appetites for risk. Many are comfortable with the risk of mainstream stock investing but not with that of options trading.", "In essence the problem that the OP identified is not that the FX market itself has poor liquidity but that retail FX brokerage sometimes have poor counterparty risk management. The problem is the actual business model that many FX brokerages have. Most FX brokerages are themselves customers of much larger money center banks that are very well capitalized and provide ample liquidity. By liquidity I mean the ability to put on a position of relatively decent size (long EURUSD say) at any particular time with a small price impact relative to where it is trading. For spot FX, intraday bid/ask spreads are extremely small, on the order of fractions of pips for majors (EUR/USD/GBP/JPY/CHF). Even in extremely volatile situations it rarely becomes much larger than a few pips for positions of 1 to 10 Million USD equivalent notional value in the institutional market. Given that retail traders rarely trade that large a position, the FX spot market is essentially very liquid in that respect. The problem is that there are retail brokerages whose business model is to encourage excessive trading in the hopes of capturing that spread, but not guaranteeing that it has enough capital to always meet all client obligations. What does get retail traders in trouble is that most are unaware that they are not actually trading on an exchange like with stocks. Every bid and ask they see on the screen the moment they execute a trade is done against that FX brokerage, and not some other trader in a transparent central limit order book. This has some deep implications. One is the nifty attribute that you rarely pay \"commission\" to do FX trades unlike in stock trading. Why? Because they build that cost into the quotes they give you. In sleepy markets, buyers and sellers cancel out, they just \"capture\" that spread which is the desired outcome when that business model functions well. There are two situations where the brokerage's might lose money and capital becomes very important. In extremely volatile markets, every one of their clients may want to sell for some reason, this forces the FX brokers to accumulate a large position in the opposite side that they have to offload. They will trade in the institutional market with other brokerages to net out their positions so that they are as close to flat as possible. In the process, since bid/ask spreads in the institutional market is tighter than within their own brokerage by design, they should still make money while not taking much risk. However, if they are not fast enough, or if they do not have enough capital, the brokerage's position might move against them too quickly which may cause them lose all their capital and go belly up. The brokerage is net flat, but there are huge offsetting positions amongst its clients. In the example of the Swiss Franc revaluation in early 2015, a sudden pop of 10-20% would have effectively meant that money in client accounts that were on the wrong side of the trade could not cover those on the other side. When this happens, it is theoretically the brokerage's job to close out these positions before it wipes out the value of the client accounts, however it would have been impossible to do so since there were no prices in between the instantaneous pop in which the brokerage could have terminated their client's losing positions, and offload the risk in the institutional market. Since it's extremely hard to ask for more money than exist in the client accounts, those with strong capital positions simply ate the loss (such as Oanda), those that fared worse went belly up. The irony here is that the more leverage the brokerage gave to their clients, the less money would have been available to cover losses in such an event. Using an example to illustrate: say client A is long 1 contract at $100 and client B is short 1 contract at $100. The brokerage is thus net flat. If the brokerage had given 10:1 leverage, then there would be $10 in each client's account. Now instantaneously market moves down $10. Client A loses $10 and client B is up $10. Brokerage simply closes client A's position, gives $10 to client B. The brokerage is still long against client B however, so now it has to go into the institutional market to be short 1 contract at $90. The brokerage again is net flat, and no money actually goes in or out of the firm. Had the brokerage given 50:1 leverage however, client A only has $2 in the account. This would cause the brokerage close client A's position. The brokerage is still long against client B, but has only $2 and would have to \"eat the loss\" for $8 to honor client B's position, and if it could not do that, then it technically became insolvent since it owes more money to its clients than it has in assets. This is exactly the reason there have been regulations in the US to limit the amount of leverage FX brokerages are allowed to offer to clients, to assure the brokerage has enough capital to pay what is owed to clients." ]	남자친구가 여자친구와 집을 공동 소유하고 있는데, 그는 팔고 싶어하지만 그녀는 원하지 않는다.	[ "그는 이 약속을 지킬 필요는 없지만, 이 여동생에게 주택 담보 대출 상환을 중단하겠다고 말할 수는 있습니다. 이는 압류와 자발적 매각으로 얻을 수 있는 것보다 낮은 가격에 매각되는 결과를 초래할 것입니다. 번역: 집이 팔릴 거야, 누나. 수익을 최대한 높이고 싶어? 그리고 위의 댓글에서도 말했듯이: 그가 향후 매각으로 인한 수익에서 모기지와 공과금 납부 기록을 꼼꼼히 보관하고 있기를 바랍니다. (그가 거주한 기간의 공정한 임대료 가치로 조정될 수 있음)" ]	[ "당신은 최소한 6개월의 생활비(주택담보대출 포함)를 다른 유동성 자산으로 마련할 때까지 아파트나 콘도 구매를 미루는 것이 좋습니다. 만약 장애, 해고, 또는 예상치 못한 보조금 중단으로 수입원을 잃게 되면, 그 예비금이나 급여로 대출 상환을 유지할 수 있는 배우자가 필요합니다. 대출을 갚지 못하거나 아파트 가치가 크게 하락할 경우 큰 손실을 볼 수 있습니다. 최근 주택 버블과 대불경기 때 많은 사람들이 이를 뼈저리게 경험했습니다. 많은 이들이 대출 상환을 못하는 동시에 주택 가치가 1/3이나 떨어지면서 전 재산을 잃었습니다.", "시티 트레이딩 오류", "안타깝게도 제 세금은 복잡한 편입니다. 이것 자체만으로도 서류를 보관해야 할 더 큰 이유가 됩니다. 다른 답변에서 좋은 요약을 제공했지만, 기억하세요. IRS가 소득을 사기로 숨기고 신고하지 않았다고 판단할 경우, 그들은 7년 전까지 소급 조사할 수 있습니다. 1987년에 임대용 부동산을 구입했고, 2016년에 매각했습니다. 이 경우, 서류를 보관하는 것이 기초 소득을 증명할 기록을 남기기 위해 옳은 일이라고 생각했습니다. 그렇지 않으면 아무거나 주장하고 운에 맡길 수밖에 없습니다. 1980년 첫 세금 신고 이후로 모든 세금 신고서를 보관하고 있습니다. 파일 캐비닛 한 서랍에 들어 있을 정도로 큰 부담은 아닙니다.", "그래서 당신은 450달러 + 통근 가스 비용 - 교통비 + 통근 유지비 - 차량 없이 다닐 경우의 레저 카 렌탈 비용을 절약하게 됩니다. 어떤 사람들에게는 그 비용이 차를 소유하는 편리함을 포기하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 당신이 고려하지 않은 요소 중 하나는 현재의 재정적 목표입니다. 순자산을 크게 변화시키기 위해 검소한 생활 방식을 실천하려는 것인가요? 차를 포기하세요. 당신이 제시하는 수학적 계산 이상의 요소들이 있으며, 이 결정은 당신의 행동과 인생 목표에 크게 좌우됩니다. 차를 소유하는 것이 더 비쌀 가능성이 높지만, 동시에 덜 편리할 것입니다. 그 비용이 편리함을 포기할 만큼 충분히 큰가요? 오직 당신만이 결정할 수 있습니다.", "기술적 분석은 해당 증권과 관련된 유일한 숫자는 가격(가격 모멘텀, 가격 패턴, 가격 화성, 가격 추세, 가격 이상 현상 등)이라고 가정합니다. 기술적 분석은 전적으로 가격을 기반으로 합니다. 기술적 분석은 기본적 요소를 기반으로 하지 않습니다. 기술적 분석은 트레이더(투기적자)를 위한 것이지 장기 투자자를 위한 것이 아닙니다. 장기 투자자는 배당금 지급 이력 및 가격 변동이 아닌 배당금 지급으로 수익을 얻기 때문에 이러한 유사한 데이터에 더 관심이 있습니다(그는 매수하여 보유하며, 저가 매수 고가 매도를 하지 않습니다).", "만약 제가 당신이었다면, 집을 팔고 그 수익금으로 두 번째 집에 대한 대출을 상환하거나 작업하는 데 사용하겠습니다. 당신의 수입은 언급하지 않았지만, 두 채의 집에 대해 약 80만 9천 달러를 빌려줄 만큼 건강한 수입이어야 합니다. 이 상황을 고려할 때, 저는 편안함을 느끼기 위해 어느 정도의 수입이 필요한지 잘 모르겠습니다. 제 생각에는 연간 50만 달러 정도의 수입이면 괜찮을 것 같지만, 아마도 그보다 더 높은 수입을 원할 것입니다. 첫 번째 집을 1,500달러에 임대할 수 있고, 재산 관리 비용을 제외하면 월 약 435달러를 가질 수 있습니다. 이는 추가적인 세금이나 수리 작업에 따른 공제를 포함하지 않은 금액입니다. 이것이 이유입니다. 당신의 수입이 상당히 높을 가능성이 있다면, 435달러 미만의 금액이 정말 순자산 바늘을 움직일까요? 아닙니다. 그 정도의 \"수동적\" 수입을 포기하는 것은 위험 감소 측면에서 가치가 있습니다. 집을 유지하는 것은 다양한 위험에 노출될 수 있습니다. 월 435달러의 수입은 세금, 보험 요금 상승, 수리 등으로 인해 쉽게 마이너스가 될 수 있습니다. 부를 쌓을 수 있는 훌륭한 삽을 가지고 있으면서 이런 식의 노출을 가정할 이유가 없습니다. 부채를 줄이기 위해 투자하고 노력하면 부유해질 것입니다.", "당신은 Flipp(또는 해당 지역에서 서비스하는 앱)이라는 앱을 사용하여 매장 내에서 전단지를 확인할 수 있습니다. 만약 선호하는 매장이 가격 일치 정책을 가지고 있다면, 이 방법으로 매번 약간의 돈을 절약할 수 있습니다. 구매하려는 상품을 앱에서 조회한 후 계산대에서 가격을 맞춰 보세요. 매장에 따라 작동하지 않을 수도 있으니 항상 먼저 물어보는 것이 좋습니다. 평소에 자주 사는 상품의 정상 가격을 익히는 것도 도움이 됩니다. 이렇게 하면 2/$5 특가와 같은 진품과 가짜를 구별할 수 있습니다. 표백제나 청소 용품처럼 브랜드와 품질 차이가 크지 않은 제품은 일반 브랜드를 선택하세요. 당신에게 괜찮은 저렴한 브랜드를 찾을 때까지 다양한 브랜드를 시도해 보세요. 식료품비를 절약하는 방법은 다양합니다. 단지 그렇게 할 의지가 필요할 뿐이죠. 행운을 빕니다!", "당신의 미국에 있는 친척이 선불 비자 카드(일명 비자 기프트 카드)를 구입하고 해당 카드의 번호를 알려주어 결제할 수 있습니다. 이러한 카드는 대부분의 마트나 편의점에서 구입할 수 있습니다. 대부분(전부인가?)의 경우 카드의 액면가 외에 몇 달러의 수수료가 추가로 부과됩니다. 제가 생각할 수 있는 가장 큰 불편함은 선불 카드가 일반적으로 25달러, 50달러, 100달러 단위로만 판매된다는 점입니다. 현재 SAT 가격이 표준 단위 중 하나와 일치하지 않으면 다음 단위의 카드를 구입한 후 남은 금액을 별도의 거래로 처리해야 합니다. 마트는 이러한 거래를 처리하기에 친척에게 가장 편리한 장소 중 하나입니다. 마트 점원들은 복지 혜택으로 부분 결제되는 거래를 자주 처리하기 때문에 여러 결제 수단으로 거래를 분할하는 데 익숙합니다(대부분의 다른 유형의 사업장에서는 그렇지 않음).", "주식 가격은 일정하지 않으며 오르락내리락합니다. 주식의 전체 수익은 배당금과 주식 가치 변동의 조합으로 이루어집니다. 어떤 회사는 배당금을 전혀 지급하지 않지만 투자자들은 주가가 오를 것이라고 믿어 주식을 매입하기도 합니다. 사람들은 은행에 deposits한 현금보다 전체 수익이 더 클 것이라고 믿기 때문에 주식에 투자합니다. 옵션은 더 높은 수익 가능성을 제공하지만 동시에 더 큰 손실 위험도 있습니다. 위험에 대한 투자 선호도는 투자자마다 다릅니다. 많은 투자자들은 주류 주식 투자의 위험은 감수할 수 있지만 옵션 거래의 위험은 감당하기 어려워합니다.", "본질적으로 OP가 지적한 문제는 외환 시장 자체의 유동성 부족이 아니라 소매 외환 중개업체의 상대방 위험 관리 부실입니다. 문제는 많은 외환 중개업체가 채택한 실제 비즈니스 모델에 있습니다. 대부분의 외환 중개업체는 자체적으로 충분한 자본을 보유한 대형 머니센터 은행의 고객입니다. 여기서 유동성이란 특정 시점에 비교적 큰 규모의 포지션(예: EUR/USD)을 작은 가격 영향으로 체결할 수 있는 능력을 의미합니다. 현물 외환 시장의 경우, 주요 통화(EUR/USD/GBP/JPY/CHF)에 대한 인트라데이 입찰/청구 스프레드는 매우 작아서 일반적으로 몇 pip 단위에 불과합니다. 극심한 변동성 상황에서도 기관 시장에서 100만~1000만 달러 상당의 포지션에 대해 스프레드는 몇 pip을 넘기지 않습니다. 소매 트레이더가 이처럼 큰 포지션을 거래하는 경우는 거의 없으므로, 현물 외환 시장은 이 점에서 본질적으로 매우 유동적이라고 할 수 있습니다. 문제는 과도한 거래를 유도해 스프레드를 포착하려 하지만 고객 의무를 항상 이행할 만큼 충분한 자본을 확보하지 못하는 비즈니스 모델을 가진 소매 중개업체가 존재한다는 점입니다. 소매 트레이더가 직면하는 문제 중 하나는 주식 거래처럼 거래소에서 거래하는 것이 아니라 자신이 체결한 거래의 모든 입찰/청구가 해당 외환 중개업체와 이루어지며, 투명한 중앙 주문 장부의 다른 트레이더와 거래하지 않는다는 사실을 모르는 경우가 많다는 것입니다. 이는 심각한 함의를 가집니다. 예를 들어, 외환 거래에서는 수수료를 지불하지 않는다는 점이 있습니다. 이는 중개업체가 제공하는 가격에 해당 비용이 포함되어 있기 때문입니다. 한산한 시장에서는 매수자와 매도자가 상쇄되며, 중개업체는 스프레드를 \"포착\"하게 됩니다. 이는 해당 비즈니스 모델이 잘 작동할 때 바람직한 결과입니다. 중개업체가 자금을 잃고 자본이 중요해지는 두 가지 상황이 있습니다. 극심한 변동성 시장에서는 모든 고객이 어떤 이유로든 매도하려 할 수 있으며, 이는 중개업체가 반대 포지션을 대량으로 보유하게 만들어 처분해야 하는 상황을 초래합니다. 중개업체는 다른 중개업체와 기관 시장에서 거래해 포지션을 상쇄시켜 가능한 한 평평하게 만듭니다. 이 과정에서 기관 시장의 입찰/청구 스프레드가 자체 중개업체 내보다 좁기 때문에 큰 위험을 감수하지 않으면서도 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나 중개업체가 충분히 빠르지 않거나 충분한 자본이 없다면, 포지션이 너무 빨리 반대 방향으로 움직여 모든 자본을 잃고 파산할 수 있습니다. 중개업체는 순 평평한 상태이지만 고객 간에 큰 상쇄 포지션이 존재합니다. 2015년 초 스위스 프랑 재평가 사례를 예로 들면, 10~20%의 갑작스러운 상승은 거래의 잘못된 측에 있는 고객 계좌의 자금으로 다른 측을 커버할 수 없음을 의미했습니다. 이론적으로 중개업체는 고객 계좌 가치가 소진되기 전에 이러한 포지션을 청산해야 하지만, 중개업체가 고객의 손실 포지션을 종료하고 기관 시장에서 위험을 상쇄할 수 있는 중간 가격이 존재하지 않았기 때문에 이는 불가능했습니다. 고객 계좌에 존재하는 것보다 더 많은 돈을 요구하는 것은 극히 어렵기 때문에, 강력한 자본을 가진 중개업체(예: Oanda)는 손실을 감수했고, 그렇지 못한 중개업체는 파산했습니다. 아이러니한 점은 중개업체가 고객에게 더 많은 레버리지를 제공할수록 이러한 사건에서 손실을 커버할 자금이 더 적게 된다는 것입니다. 예를 들어, 고객 A가 1계약에 대해 100달러의 손익을 가지고 있고 고객 B가 1계약에 대해 -100달러의 손익을 가지고 있다면 중개업체는 순 평평한 상태입니다. 중개업체가 10:1 레버리지를 제공했다면 각 고객 계좌에는 10달러가 있습니다. 시장이 10달러 하락하면 고객 A는 10달러를 잃고 고객 B는 10달러를 얻습니다. 중개업체는 고객 A의 포지션을 청산하고 고객 B에게 10달러를 줍니다. 중개업체는 여전히 고객 B에 대해 롱 포지션을 가지고 있으므로 기관 시장에서 1계약에 대해 90달러로 숏 포지션을 취합니다. 중개업체는 다시 순 평평한 상태가 되며, 실제로 자금이 오가는 일은 없습니다. 그러나 중개업체가 50:1 레버리지를 제공했다면 고객 A의 계좌에는 2" ]
I gave an incorrect account number to pay my income taxes	[ "They will not send a bill, though there's a chance they will eventually send an accusatory letter. You must proactively pay your taxes. The simplest route is to send a check to each taxing authority with the respective full amounts due. I wouldn't bother calling them. You could also file amended returns with each containing the correct information. As a general rule, tax advisors tend to counsel against giving bank account information to the IRS for payment purposes (as opposed to refund purposes), both to protect the timing of payment and to make it slightly more difficult for them to seize or lien your account. If you choose to send a check, you can use Form 1040-V and NY Form IT-201-V. Please triple check your Social Security Number matches your tax return SSN, so they correctly credit you for payment. You may include an explanation of the closed account if you are feeling either fearful or contrite, but if the amount due is paid in full, then neither taxing authority should really care about your error." ]	[ "That's easy, keep making the payments and go on with life. The number that matters more than loan/market value is loan/equity. As long as you can sell it for enough to pay the balance on your loan you should be okay. Not saying it doesn't suck, but financially you are fine. If you owe more than the house is worth, I'd suggest paying it down as quickly as possible to fix that ratio to reduce your financial risk in case you lose your source of income. Personally, I think it is pretty slimy for people to walk away from house notes or try to short sell them when they can afford to continue payments just because the market value of the house fell. How would you feel if, when house prices were skyrocketing, the bank canceled your loan and repossessed your house because they could resell it for more money? (not that they could realistically, just speaking hypothetically.)", "I kind of hate piling on with another opinion, but this is too long for a comment. I did what you are thinking of doing, I would at least try renting it for a couple years so long as: The primary risks of renting are mostly related to unexpected costs and bad tenants, you've got a very healthy income, so as long as you maintain a nice emergency fund it doesn't sound like keeping this property as a rental will be too much risk. If the rental market is strong where your house is, then you have a better chance of avoiding bad tenants. I like to keep my rent a little lower than the max I think it could go for, to attract more applications and hopefully find someone who will be a good longer term tenant. Tax-free gains So long as you lived in your house 2 of the last 5 years, you can sell without paying capital gains tax on your profit, so you could try renting it for 2 years and then sell. That was a key for me when I converted my first house to a rental. I liked that flexibility, there's still the typical renting risks associated, but it's not a lifelong commitment. You can get 2 years of increased equity/appreciation tax-free, or you could find you enjoy it and keep it for the long haul.", "NRE is better. It's a tax free account, exempt from income tax. NRE account is freely repatriable (Principal and interest earned) while the NRO account has restricted repatriability", "I found an answer by Peter Selinger, in two articles, Tutorial on multiple currency accounting (June 2005, Jan 2011) and the accompanying Multiple currency accounting in GnuCash (June 2005, Feb 2007). Selinger embraces the currency neutrality I'm after. His method uses \"[a]n account that is denominated as a difference of multiple currencies... known as a currency trading account.\" Currency trading accounts show the gain or loss based on exchange rates at any moment. Apparently GnuCash 2.3.9 added support for multi-currency accounting. I haven't tried this myself. This feature is not enabled by default, and must be turned on explicity. To do so, check \"Use Trading Accounts\" under File -> Properties -> Accounts. This must be done on a per-file basis. Thanks to Mike Alexander, who implemented this feature in 2007, and worked for over 3 years to convince the GnuCash developers to include it. Older versions of GnuCash, such as 1.8.11, apparently had a feature called \"Currency Trading Accounts\", but they behaved differently than Selinger's method.", "This is \"incentive financing\". Simply put, the car company isn't in the business of making money by buying government bonds. They're in the business of making money by selling cars. If you are \"qualified\" from a credit standpoint, and want to buy a $20k car on any given Sunday, you'll typically be offered a loan of between 6% and 9%. Let's say this loan is for three years and you can offer $4000 down payment and/or trade. The required monthly payment on the remaining $16k at the high end of 9% is $508.80, which over 3 years means you'll pay $2,316.64 in interest. Now, that may sound like a good chunk of change, and for the ordinary individual, it is, possibly enough that you decide not to buy today. Now, let's say, all other things being equal, that the company is offering 0.9% incentive financing. Same price, same down payment, same loan term. Your payments over 3 years decrease to $450.64, and over the same loan term you would only pay $222.97 in interest. You save over $2,093.67 in interest over three years, which for you is again a decent chunk of change. Theoretically, the car company's losing that same $2,093.67 in interest by offering this deal, and depending on how it's getting the money it lends you (most financial companies are middlemen, getting money from bond-buying investors who expect a rate of return), that could be a real loss and not just opportunity cost. But, that incentive got you to walk in their door, and not their competitor's. It helped convince you to buy the $20,000 car. The gross margin on that car (price minus direct costs) is typically 20% for the dealer, plus another 20% for the manufacturer, so by giving up the $2,000 on the financing side, the dealer and manufacturer just earned themselves 4 times that much. On top of that, by buying that car, you're committing to buy the parts for the car, a side business with even higher margins, of which the car company gets a pretty big chunk. You may even be required to use dealer service while the car's under warranty in order to keep the warranty valid, another cha-ching. When you get right down to it, the loss from the incentive financing is drowned in the gross profits they make from selling the car to you. Now, in reality, it's a fine balance. The percentages I mentioned are gross margins (EBITDASG&A - Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, Amortization, Sales, General and Administrative costs; basically, just revenue minus direct cost of goods sold). Add in all these side costs and you get a net margin of only about 3.5% of revenue, so your $20k car purchase may only make the car company's stakeholders $700 on the sale, plus slightly higher net margins on parts and service over the life of the car. Because incentive financing is typically only offered through the company's own financing subsidiary, the loss isn't in the form of a cost paid, but simply a revenue not realized, but it can still move a car company from net positive to net negative earnings if the program is too successful. This is why not everyone does it, and not all at the same time; if you're selling enough cars without it, why give away money? Typically, these incentives are offered for two reasons; to clear out old cars or excess inventory, or to maintain ground against a competitor's stronger sales numbers. Keeping cars on a lot ready to sell is expensive, and so is not having your brand driving around on the street turning heads and imprinting their name on the minds of potential customers.", "The market prices for futures and depository ETFs like GLD and IAU are pretty consistent. Prices for physical gold at retail can vary dramatically. At a coin store that I was at a few weeks ago, there was a very wide buy/sell spread on commonly available gold coins.", "If you hold stock in a traditional IRA and sell a covered call against that stock, the premium received for writing that call belongs to the IRA just as would any other gain, dividend, or interest. It is not a contribution but simply adds to the balance in the IRA. The nature of the gain (capital or ordinary) is not relevant since all parts of the IRA balance are treated the same when funds are (eventually) withdrawn.", "Short answer: Liquidity. Well, you have to see it from an exchange's point of view. Every contract they put up is a liability to them. You have to allocate resources for the order book, the matching engine, the clearing, etc. But only if the contract is actually trading they start earning (the big) money. Now for every new expiry they engage a long term commitment and it might take years for an option chain to be widely accepted (and hence before they're profitable). Compare the volumes and open interests of big chains versus the weeklies and you'll find that weeklies can still be considered illiquid compared to their monthly cousins. Having said that, like many things, this is just a question of demand. If there's a strong urge to trade July weeklies one day, there will be an option chain. But, personally I think, as long as there are the summer doldrums there will be no rush to ask for Jul and Aug chains.", "No, you can not cheat the IRS. This question is also based on the assumption that the stock will return to $1 which isn't always a safe assumption and that it will continue to cycle like that repeatedly which is also likely a false assumption.", "There's no \"183 days\" rule. As a US citizen you must pay taxes on all your income, where you live is irrelevant." ]	나는 소득세를 납부하기 위해 잘못된 계좌 번호를 제공했습니다.	[ "그들은 청구서를 보내지 않을 것이지만, 결국 고소장을 보낼 가능성이 있습니다. 세금을 사전에 납부해야 합니다. 가장 간단한 방법은 각 과세 당국에 해당하는 전액을 수표로 발송하는 것입니다. 전화할 필요는 없습니다. 각 당국에 정확한 정보가 포함된 수정 신고서를 제출할 수도 있습니다. 일반적으로 세금 상담사는 지불 목적(환급 목적과 달리)으로 은행 계좌 정보를 국세청에 제공하는 것을 권장하지 않습니다. 이는 지불 시기를 보호하고 당국이 계좌를 압류하거나 압류하기 어렵게 만들기 위함입니다. 수표를 보내기로 선택한 경우, Form 1040-V와 NY Form IT-201-V를 사용할 수 있습니다. 사회 보장 번호가 세금 신고서의 SSN과 일치하는지 세 번 확인하여 지불이 정확히 크레딧되도록 하십시오. 계좌가 폐쇄된 경우 설명을 포함할 수 있지만, 납부 금액이 전액인 경우 과세 당국은 오류에 대해 신경 쓰지 않아야 합니다." ]	[ "그건 쉽죠. 계속해서 돈을 갚고 평소처럼 생활하세요. 대출/시장 가치보다 대출/자본 비율이 더 중요합니다. 대출 잔액을 충당할 만큼 충분히 팔 수 있다면 문제없이 해결될 거예요. 안 좋은 상황이라는 건 부정하지 않지만, 재정적으로는 괜찮습니다. 집 값보다 더 많은 빚을 진 상태라면, 이 비율을 개선하고 수입원을 잃을 경우의 재정적 위험을 줄이기 위해 가능한 한 빨리 빚을 갚는 게 좋습니다. 개인적으로는 집 값이 떨어졌다는 이유만으로 감당할 수 있는 대출을 계속 갚을 여유가 있음에도 불구하고 집 담보 대출을 포기하거나 단축 판매하려는 사람들은 꽤 비양심적이라고 생각합니다. 만약 집 값이 급등할 때 은행이 대출을 취소하고 집을 압류한다면 어떨까요? 더 많은 돈을 받을 수 있기 때문이죠? (현실적으로 그럴 수 있는지는 모르겠지만, 가상의 상황을 말하는 거예요.)", "또 다른 의견을 덧붙이기 싫지만 이는 댓글로 표현하기에는 너무 긴 내용입니다. 저도 당신이 고려 중인 방법을 시도해봤습니다. 최소 2년 정도 임대해 보는 것을 추천하는데, 임대의 주요 위험은 예상치 못한 비용과 나쁜 세입자와 관련이 있습니다. 당신은 매우 건강한 수입을 가지고 있으므로, 좋은 비상금을 유지하는 한 이 부동산을 임대로 유지하는 것이 너무 큰 위험을 초래하지는 않을 것입니다. 만약 당신의 집이 위치한 지역의 임대 시장이 강하다면, 나쁜 세입자를 피할 가능성이 더 높아집니다. 저는 임대료를 최대한 받을 수 있는 금액보다 조금 낮게 설정하는 것을 선호합니다. 이렇게 하면 더 많은 지원이 가능하고, 장기적으로 좋은 세입자를 찾을 확률이 높아지기 때문입니다. 세금 면제 수익 마지막으로, 지난 5년 중 2년 이상 집에서 거주했다면, 이익에 대한 자본 이득세를 내지 않고 매도할 수 있습니다. 따라서 2년간 임대한 후 매도할 수도 있습니다. 이것이 제 첫 번째 집을 임대로 전환할 때 중요한 요소였습니다. 저는 그런 유연성을 좋아했습니다. 일반적인 임대 위험은 여전히 있지만, 평생의 약속은 아닙니다. 2년간의 자본 증가/상승세를 세금 없이 얻을 수 있고, 아니면 그 집을 계속 즐기며 장기적으로 보유할 수도 있습니다.", "NRE가 더 좋습니다. 이는 세금이 면제되는 계좌로, 소득세가 면제됩니다. NRE 계좌는 원금과 이자를 자유롭게 송금할 수 있지만, NRO 계좌는 송금에 제한이 있습니다.", "피터 셀링거(Peter Selinger)의 답변을 발견했는데, 두 편의 글인 \"다중 통화 회계에 대한 튜토리얼\"(2005년 6월, 2011년 1월)과 \"GnuCash에서의 다중 통화 회계\"(2005년 6월, 2007년 2월)에 나와 있습니다. 셀링거는 제가 찾고 있는 통화 중립성을 지지합니다. 그의 방법은 \"[a]여러 통화의 차이로 표시된 계정... 통화 거래 계정으로 알려진\" 것을 사용합니다. 통화 거래 계정은 특정 순간의 환율을 기반으로 이익 또는 손실을 보여줍니다. GnuCash 2.3.9에서 다중 통화 회계 지원이 추가된 것으로 보입니다. 저는 직접 사용해 보지 않았습니다. 이 기능은 기본적으로 활성화되지 않으며 명시적으로 켜야 합니다. 이를 위해 File -> Properties -> Accounts에서 \"Use Trading Accounts\"를 확인해야 합니다. 이 설정은 파일별로 수행해야 합니다. 이 기능을 2007년에 구현하고 3년 이상 GnuCash 개발자들에게 이를 포함하도록 설득한 마이크 알렉산더(Mike Alexander)에게 감사드립니다. GnuCash 1.8.11과 같은 이전 버전에는 \"통화 거래 계정\"이라는 기능이 있었지만, 셀링거의 방법과는 다른 방식으로 작동했습니다.", "이것은 \"인센티브 파이낸싱\"입니다. 간단히 말해, 자동차 회사는 국채를 사서 돈을 버는 사업을 하는 것이 아닙니다. 그들은 차를 팔아서 돈을 버는 사업을 합니다. 만약 신용 평가상 \"자격이 있고\" 어느 일요일이든 20,000달러짜리 차를 사고 싶다면, 일반적으로 6%에서 9% 사이의 대출을 제안받게 됩니다. 이 대출이 3년 동안 지속되고, 4,000달러의 계약금과/또는 트레이드를 제공할 수 있다고 가정해 봅시다. 9%의 상한선에서 남은 16,000달러에 대한 필수 월간 지불액은 508.80달러이며, 3년 동안 이는 2,316.64달러의 이자를 지불하는 것을 의미합니다. 이는 상당한 금액처럼 들릴 수 있으며, 일반인에게는 충분히 차를 사지 않기로 결정할 만큼 큰 금액일 수 있습니다. 이제 회사가 0.9%의 인센티브 파이낸싱을 제공한다고 가정해 봅시다. 같은 가격, 같은 계약금, 같은 대출 기간입니다. 3년 동안의 지불액은 450.64달러로 줄어들고, 같은 대출 기간 동안 222.97달러의 이자만 지불하게 됩니다. 3년 동안 2,093.67달러 이상의 이자를 절약하게 되며, 이는 다시 상당한 금액입니다. 이론적으로 자동차 회사는 이 거래로 인해 같은 2,093.67달러의 이자를 잃는 것이며, 이는 대출에 필요한 자금을 어떻게 조달하는지(대부분의 금융 회사는 채권 투자자로부터 자금을 조달하는 중개인으로, 수익률을 기대하는 투자자들로부터 자금을 조달합니다), 실제 손실이 될 수 있고 단순한 기회 비용이 아닐 수 있습니다. 그러나 이 인센티브는 당신이 그들의 문을 들어서게 하고 경쟁사의 문을 들어서지 않게 했습니다. 이는 20,000달러짜리 차를 사기로 결정하게 만드는 데 도움이 되었습니다. 그 차의 총 마진(가격에서 직접 비용을 뺀 금액)은 일반적으로 딜러의 경우 20%, 제조사의 경우 또 다른 20%이므로, 파이낸싱 측면에서 2,000달러를 포기함으로써 딜러와 제조사는 그 4배를 벌게 됩니다. 게다가, 그 차를 구매함으로써, 당신은 차의 부품을 구매하겠다고 약속하게 되며, 이는 더 높은 마진을 가진 부수적인 사업으로, 자동차 회사는 이 중 상당 부분을 차지합니다. 심지어 보증 기간 동안 딜러 서비스를 사용하도록 요구받을 수도 있습니다. 이는 또 다른 수익원입니다. 결국, 인센티브 파이낸싱으로 인한 손실은 그들이 당신에게 차를 팔면서 얻는 총 이익에 비해 미미합니다. 현실적으로, 제가 언급한 비율은 총 마진(EBITDASG&A - 이자, 세금, 감가상각, 상각, 판매, 일반 및 관리 비용 전 이익; 기본적으로 매출에서 직접 제품 원가를 뺀 금액)입니다. 이 모든 부수적인 비용을 더하면 순 마진은 매출의 약 3.5%에 불과하므로, 20,000달러짜리 차 구매는 자동차 회사의 이해관계자들에게 700달러 정도의 수익만을 낼 수 있습니다. 부품과 서비스에 대한 약간 더 높은 순 마진이 차의 수명 동안 추가될 수 있습니다. 인센티브 파이낸싱은 일반적으로 회사의 자체 파이낸싱 자회사를 통해서만 제공되므로, 손실은 지급된 비용의 형태가 아니라 실현되지 않은 수익이지만, 프로그램이 너무 성공적이라면 자동차 회사를 순이익에서 순손실로 옮길 수 있습니다. 그렇기 때문에 모두가 이를 하지 않으며, 동시에 모두가 하지 않습니다. 인센티브 없이도 충분히 차를 팔고 있다면, 왜 돈을 포기하겠습니까? 일반적으로 이러한 인센티브는 두 가지 이유로 제공됩니다. 오래된 차나 초과 재고를 정리하기 위해서, 또는 경쟁사의 강력한 판매량에 대항하기 위해서입니다. 주차장에 차를 보관하는 것은 비싸며, 거리를 달리는 브랜드가 잠재 고객의 마음에 이름을 각인시키는 것도 비용이 많이 듭니다.", "선물 및 GLD, IAU와 같은 예금 ETF의 시장 가격은 상당히 일관적입니다. 소매점에서의 실물 금 가격은 크게 달라질 수 있습니다. 몇 주 전 방문한 동전 매장에서는 일반적으로 구할 수 있는 금 동전에 대해 매우 넓은 매수/매도 호가 차이가 있었습니다.", "전통적인 IRA에 주식을 보유하고 해당 주식에 대해 커버드 콜을 매도하는 경우, 그 콜 옵션을 작성함으로써 받은 프리미엄은 다른 수익, 배당금, 이자와 마찬가지로 IRA에 귀속됩니다. 이는 기여금이 아니라 단순히 IRA의 잔액에 추가되는 것입니다. 자금이 (최종적으로) 인출될 때 IRA 잔액의 모든 부분은 동일하게 취급되므로 이익의 성격(자본 또는 일반)은 관련이 없습니다.", "짧은 답변: 유동성. 거래소의 관점에서 봐야 합니다. 그들이 내놓는 모든 계약은 그들에게 부채입니다. 주문장, 매칭 엔진, 결제 등을 위해 자원을 할당해야 합니다. 하지만 계약이 실제로 거래될 때 비로소 큰 수익이 발생하기 시작합니다. 새로운 만료일마다 그들은 장기적인 약속을 맺게 되며, 옵션 체인이 널리 받아들여지기까지 수년이 걸릴 수 있습니다(수익이 나기 전까지). 주요 체인과 주간 체인의 거래량과 미결제 이자를 비교해 보면 주간 체인은 월간 체인에 비해 여전히 유동성이 낮다고 볼 수 있습니다. 하지만 많은 것들처럼 이는 수요의 문제일 뿐입니다. 만약 7월 주간 체인을 거래하려는 강한 욕구가 하루에 생긴다면 옵션 체인이 생길 것입니다. 하지만 개인적으로는 여름의 침체기가 지속되는 한 7월과 8월 체인을 요구하는 급속한 움직임은 없을 것이라고 생각합니다.", "아니요, 당신은 국세청을 속일 수 없습니다. 이 질문은 또한 주가가 1달러로 돌아갈 것이라는 가정을 바탕으로 하고 있는데, 이는 항상 안전한 가정이 아니며, 주가가 계속해서 그런 식으로 반복될 것이라는 가정 역시 거짓일 가능성이 높습니다.", "\"183일\" 규칙은 없습니다. 미국 시민은 거주 지역과 관계없이 모든 소득에 대해 세금을 납부해야 합니다." ]
Bonus issue - Increasing share capital	[ "Fully paid up Shares issued in which no more money is required to be paid to the company by shareholders on the value of the shares. When a company issues shares upon incorporation or through an issuance, either initial or secondary, shareholders are required to pay a set amount for those shares. Once the company has received the full amount from shareholders, the shares become fully paid shares. authorised share capital The number of stock units that a publicly traded company can issue as stated in its articles of incorporation, or as agreed upon by shareholder vote. Authorized share capital is often not fully used by management in order to leave room for future issuance of additional stock in case the company needs to raise capital quickly. Another reason to keep shares in the company treasury is to retain a controlling interest in the company. If so, why not just give the existing shareholders the $500 million, (and do a stock split if desired)? Stock splits, bonus issues doesn't generate any capital for the firm, which it required." ]	[ "There is no universal answer here; it depends on how much risk each person is taking, how you want to define the value of the business now and in the future, how much each person's contribution is essential to creating and sustaining the business, how hard it would be to get those resources elsewhere and what they would cost... What is fair is whatever you folks agree is fair. Just make sure to get it nailed down in writing and signed by all the parties, so you don't risk someone changing their minds later.", "From my perspective I suspect that if the government use the paid price, people will start to buy at very low nominal prices in order to pay less taxes, and will repay the seller by other means.", "Diversifying your portfolio between asset A and asset B only reduces the portfolio risk if asset A and asset B are not correlated. If they have either a low correlation or a negative correlation to each other, then you benefit from combining them in a portfolio in terms of risk reduction. The standard deviation of returns will be lower in a portfolio of low or uncorrelated assets. If on the other hand you combine two correlated assets into a portfolio you are doubling down on the same assumption, which means you are not reducing your risk. You are also wasting capital because now you have allocated capital to 2 separate trades / investments yet they have shown a high tendency of moving together. Here is an article that discusses this further: Why Diversify your Stock Portfolio", "StasM, It's taken a while but many banks offer tokens - although they tend to limit the accounts for which they will be issued. All of the following issue tokens, but there are many more: CitiBank JP Morgan Union Bank Wells Fargo Callaway Bank Wachovia Bank of North Dakota The River Bank of Wisconsin Metcalf Bank, Kansas Stonebridge Bank In 2005 federal regulators stipulated that banks needed to get better with security for online banking customers, but they did not endorse a particular technology. Tokens (aka fobs) were endorsed. The news was negatively received by the banks because putting more steps in the way of a customer drives the customer away. See this 2005 report for more info: http://www.usatoday.com/tech/news/computersecurity/2005-11-02-cybercrime-prevention_x.htm My guess is a tipping point was reached since then, where customers became savvy of the risks, and that the \"extra steps\" became less an issue than the \"extra security\".", "Let's say that you bought a share of Apple for $10. When (if ever) their stock sold for $10, it was a very small company with a very small net worth; that is, the excess of assets over liabilities. Your $10 share was perhaps a 1/10,000,000th share of a tiny company. Over the years, Apple has developed both software and hardware that have real value to the world. No-one knew they needed a smartphone and, particularly, an iPhone, until Apple showed it to us. The same is true of iPads, iPods, Apple watches, etc. Because of the sales of products and services, Apple is now a huge company with a huge net worth. Obviously, your 1/10,000,000th share of the company is now worth a lot more. Perhaps it is worth $399. Maybe you think Apples good days are behind it. After all, it is harder to grow a huge company 15% a year than it is a small company. So maybe you will go into the marketplace and offer to sell your 1/10,000,000th share of Apple. If someone offers you $399, would you take it? The value of stocks in the market is not a Ponzi scheme, although it is a bit speculative. You might have a different conclusion and different research about the future value of Apple than I do. Your research might lead you to believe the stock is worth $399. Mine might suggest it's worth $375. Then I wouldn't buy. The value of stocks in the market is based on the present and estimated future value of living, breathing companies that are growing, shrinking and steady. The value of each company changes all the time. So, then, does the price of the stock. Real value is created in the stock market when real value is created in the underlying company.", "The United States is no longer on a gold standard, and the value of its currency is solely founded on the productivity of its economy. So I don't think there's any practical reason for the United States government to explicitly sell off a lot of gold to force the price to crash. In fact I would expect that the price of gold has very little interest for the Fed, or anyone else in a position of economic power in the government. I believe that we still have large reserves of it, but I have no idea what they are intended for, aside from being a relic of the gold standard. Best guess is that they'll be held on to just in case of an international trend back towards the gold standard, although that is unlikely on any time frame we would care about.", "The best predictor of mutual fund performance is low expense ratio, as reported by Morningstar despite the fact that it produces the star ratings you cite. Most of the funds you list are actively managed and thus have high expense ratios. Even if you believe there are mutual fund managers out there that can pick investments intelligently enough to offset the costs versus a passive index fund, do you trust that you will be able to select such a manager? Most people that aren't trying to sell you something will advise that your best bet is to stick with low-cost, passive index funds. I only see one of these in your options, which is FUSVX (Fidelity Spartan 500 Index Fund Fidelity Advantage Class) with an exceptionally low expense ratio of 0.05%. Do you have other investment accounts with more choices, like an IRA? If so you might consider putting a major chunk of your 401(k) money into FUSVX, and use your IRA to balance your overall porfolio with small- and medium-cap domestic stock, international stock, and bond funds. As an aside, I remember seeing a funny comment on this site once that is applicable here, something along the lines of \"don't take investment advice from coworkers unless they're Warren Buffett or Bill Gross\".", "Here is what I could find on the net: http://education.wallstreetsurvivor.com/options-symbol-changes-coming-february-12th-2010 So it sounds like it does not affect how you invest in options but only how you look them up. I remember using a Bloomberg terminal and it wasn't clear what the expiry date of the option you were looking at was. It looks like the new quote system addresses this. HTH.", "Many online brokers have a \"virtual\" or \"paper\" trading feature to them. You can make trades in near-real time with a fake account balance and it will treat it as though you were making the trade at that time. No need to manage the math yourself - plus, you can even do more complicated trades (One-Cancels-Other/One-Triggers-Other).", "I would call the bank and ask how the person is on the account. If they are an owner, or are an authorized user, or what type of owner they are, etc. If the bank makes the distinction between \"user\" and \"owner\" then most likely, your funds are not able to be seized. If they are a joint owner, then, typically, 100% of the money is yours and 100% of the money is theirs and either of you could withdraw all the money, close the account, or have the money seized as part of a legal action." ]	보너스 이슈 - 주식 자본 증가	[ "완납된 주식: 주식의 가치에 대해 주주들이 회사에 더 이상 지급할 필요가 없는 발행된 주식. 회사가 설립 시 또는 발행을 통해 주식을 발행할 때, 주주들은 해당 주식에 대해 정해진 금액을 지불해야 합니다. 회사가 주주들로부터 전액을 받으면 그 주식은 완납 주식이 됩니다. \n\n허용 주식 자본: 상장 기업이 정관에 명시되거나 주주 투표로 합의된 대로 발행할 수 있는 주식 단위의 수. 허용 주식 자본은 회사가 자본을 신속히 조달해야 할 경우 추가 주식 발행을 위해 여유를 두기 위해 경영진이 완전히 사용하지 않는 경우가 많습니다. 회사 금고에 주식을 보유하는 또 다른 이유는 회사에 대한 지배적 이익을 유지하기 위함입니다. \n\n그렇다면 기존 주주들에게 5억 달러를 그대로 분배하고(원하는 경우 주식 분할을 진행하는 것도 가능), 주식 분할, 보너스 이슈는 회사에 필요한 자본을 생성하지 않습니다." ]	[ "보편적인 답은 없습니다; 각 사람이 감수하는 위험, 현재와 미래의 사업 가치를 어떻게 정의할지, 각 사람의 기여가 사업 창출과 유지에 얼마나 필수적인지, 해당 자원을 다른 곳에서 확보하기 얼마나 어려운지, 그리고 그 비용이 얼마인지에 따라 달라집니다... 공정한 것은 여러분이 공정하다고 합의한 것입니다. 단, 모든 당사자가 서면으로 서명하여 확정해 두어야 합니다. 그래야 나중에 누군가 마음을 바꿀 위험을 피할 수 있습니다.", "내 관점에서 정부가 유료 가격을 사용한다면, 사람들은 세금을 적게 내기 위해 매우 낮은 명목 가격으로 구매하기 시작할 것이고, 판매자에게 다른 방법으로 상환할 것이라고 생각합니다.", "자산 A와 자산 B 사이에 분산 투자를 하는 것은 자산 A와 자산 B가 상관관계가 없을 때만 포트폴리오 위험을 줄입니다. 자산 A와 자산 B가 서로 낮은 상관관계를 가지거나 음의 상관관계를 가질 경우, 포트폴리오에서 이들을 결합함으로써 위험 감소 측면에서 이점을 얻을 수 있습니다. 낮거나 상관관계가 없는 자산으로 구성된 포트폴리오의 수익률 표준 편차는 더 낮아집니다. 반면, 두 개의 상관관계가 있는 자산을 포트폴리오에 결합하면 동일한 가정에 두 배로 베팅하는 것이며, 이는 위험을 줄이지 않는다는 것을 의미합니다. 또한, 이제 자본을 두 개의 별도 거래/투자에 할당했지만, 두 자산이 함께 움직이는 경향이 높다는 점에서 자본을 낭비하고 있는 것입니다. 이 주제에 대해 더 자세히 설명하는 글은 다음과 같습니다: 주식 포트폴리오를 분산시키는 이유", "StasM, 시간이 좀 걸렸지만 많은 은행에서 토큰을 제공합니다. 다만 토큰이 발급되는 계좌를 제한하는 경향이 있습니다. 다음 은행들은 모두 토큰을 발급하지만, 이보다 더 많은 은행이 있습니다: 씨티뱅크, JP모건, 유니언 뱅크, 웰스파고, 캘러리 뱅크, 와코비아 뱅크, 노스다코타 뱅크, 위스콘신 리버 뱅크, 메트로뱅크, 캔자스, 스톤브리지 뱅크. 2005년 연방 규제 기관은 온라인 뱅킹 고객의 보안을 강화해야 한다고 명시했지만, 특정 기술을 지지하지는 않았습니다. 토큰(일명 폭스)이 지지를 받았습니다. 이 소식은 고객이 보안을 강화하는 데 방해가 되는 추가 단계를 원하지 않기 때문에 은행들에게 부정적으로 받아들여졌습니다. 더 많은 정보는 이 2005년 보고서를 참조하세요: http://www.usatoday.com/tech/news/computersecurity/2005-11-02-cybercrime-prevention_x.htm. 제 추측으로는 그 이후로 전환점에 도달하여 고객들이 위험을 더 잘 인지하게 되었고, \"추가 단계\"보다 \"추가 보안\"이 더 중요해졌다고 생각합니다.", "당신이 애플 주식 1주를 10달러에 샀다고 가정해 봅시다. 만약 애플 주식이 10달러에 거래된 적이 있다면, 그때는 자산이 부채보다 훨씬 적은 매우 작은 회사였을 것입니다. 즉, 10달러의 주식은 아마도 수억 분의 일에 해당하는 작은 회사의 지분이었을 겁니다. 시간이 지나면서 애플은 세계에 실질적인 가치를 제공하는 소프트웨어와 하드웨어를 개발했습니다. 누구도 스마트폰이 필요하다는 것을 알지 못했고, 특히 아이폰이 필요하다는 것을 몰랐지만, 애플이 그것을 보여주기 전까지는 그랬습니다. 아이패드, 아이팟, 애플워치 등도 마찬가지입니다. 제품과 서비스의 판매로 인해 애플은 이제 자산이 부채보다 훨씬 큰 거대한 회사가 되었습니다. 당연히, 당신의 수억 분의 일 지분도 훨씬 더 많은 가치를 가지게 되었습니다. 아마도 399달러의 가치가 되었을 수도 있습니다. 애플의 좋은 날이 지났다고 생각할 수도 있습니다. 결국 거대한 회사를 매년 15% 성장시키는 것은 작은 회사를 성장시키는 것보다 더 어렵기 때문입니다. 그래서 당신은 시장에 가서 애플의 수억 분의 일 지분을 팔겠다고 제안할 수도 있습니다. 만약 누군가가 당신에게 399달러를 제시한다면, 당신은 그것을 받아들일까요? 주식 시장의 가치는 폰지 사기가 아니지만, 다소 투기적입니다. 애플의 미래 가치에 대한 연구 결과가 나와 당신과 다른 결론을 내릴 수도 있습니다. 당신의 연구는 주식이 399달러의 가치가 있다고 믿게 할 수도 있습니다. 제 연구는 375달러의 가치가 있다고 제안할 수도 있습니다. 그렇다면 저는 매수하지 않을 것입니다. 주식 시장의 가치는 성장, 축소, 안정을 반복하는 살아 숨 쉬는 기업들의 현재 가치와 예상 미래 가치를 기반으로 합니다. 각 회사의 가치는 끊임없이 변합니다. 따라서 주식의 가격도 변합니다. 실물 경제에서 가치가 창출될 때 주식 시장에서도 가치가 창출됩니다.", "미국은 더 이상 금본위제를 채택하지 않으며, 그 화폐 가치는 경제의 생산성에 전적으로 기반을 두고 있습니다. 따라서 미국 정부가 금 가격을 폭락시키기 위해 대량의 금을 명시적으로 매각할 실질적인 이유는 없다고 생각합니다. 사실, 금 가격은 연준이나 정부 내 경제적 권한을 가진 다른 누구에게도 거의 관심이 없을 것입니다. 우리는 여전히 상당한 양의 금을 보유하고 있지만, 금본위제의 유물 외에는 그 목적을 알 수 없습니다. 가장 가능성 있는 추측은 금본위제로의 국제적 흐름이 발생할 경우를 대비해 보유하는 것이지만, 이는 우리가 관심을 가지는 어떤 시간 범위에서도 일어날 가능성이 낮습니다.", "가장 좋은 뮤추얼 펀드 성과 예측 지표는 모닝스타가 별 등급을 매기는 것과 관계없이 보고된 낮은 비용 비율입니다. 귀하가 나열한 대부분의 펀드는 활발히 관리되며 따라서 높은 비용 비율을 가집니다. 수동적 지수 펀드에 비해 비용을 상쇄할 만큼 투자를 지능적으로 선택할 수 있는 뮤추얼 펀드 매니저가 있다고 믿더라도, 그런 매니저를 선택할 수 있을 것이라고 믿으시나요? 무언가를 팔려고 하지 않는 대부분의 사람들은 귀하의 최선의 선택이 저비용의 수동적 지수 펀드에 머무는 것이라고 조언할 것입니다. 귀하의 옵션 중 예외적으로 낮은 비용 비율인 0.05%의 FUSVX(Fidelity Spartan 500 Index Fund Fidelity Advantage Class) 하나만 볼 수 있습니다. IRA와 같이 더 많은 선택이 있는 다른 투자 계좌가 있으신가요? 그렇다면 401(k) 자금의 상당 부분을 FUSVX에 넣고 IRA를 사용하여 소형주 및 중형주 국내 주식, 해외 주식, 채권 펀드로 전체 포트폴리오를 균형 있게 조정하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 덧붙여, 이 사이트에서 본 적 있는 재미있는 댓글 중 하나가 여기에 해당한다고 생각합니다. \"워렌 버핏이나 빌 그로스가 아니라면 동료들에게서 투자 조언을 듣지 마라\"는 내용이었습니다.", "인터넷에서 찾은 내용은 다음과 같습니다: http://education.wallstreetsurvivor.com/options-symbol-changes-coming-february-12th-2010 옵션 투자 방법에는 영향을 주지 않고 조회 방식만 변경된다고 합니다. 블룸버그 터미널을 사용할 때 옵션의 만기일이 명확하지 않았던 기억이 납니다. 새 인용 시스템이 이 문제를 해결한 것 같습니다. 도움이 되길 바랍니다.", "많은 온라인 브로커들이 \"가상\" 또는 \"종이\" 거래 기능을 제공합니다. 가상 계정 잔고로 거의 실시간으로 거래를 할 수 있으며, 이는 마치 그 시간에 거래를 한 것처럼 처리됩니다. 직접 수학을 계산할 필요가 없으며, 더 복잡한 거래(One-Cancels-Other/One-Triggers-Other)도 가능합니다.", "나는 은행에 전화해서 그 사람이 계좌에서 어떤 권한을 가지고 있는지 물어볼 것입니다. 만약 그 사람이 계좌 소유자이거나 승인된 사용자인지, 또는 어떤 유형의 소유자인지 등을 확인할 것입니다. 은행이 \"사용자\"와 \"소유자\"를 구분한다면, 대부분의 경우 당신의 자금은 압류될 수 없습니다. 만약 그 사람이 공동 소유자라면, 일반적으로 돈의 100%는 당신의 것이고 100%는 그들의 것이며, 둘 중 누구든 모든 돈을 인출하거나 계좌를 폐쇄하거나 법적 조치의 일부로 돈을 압류할 수 있습니다." ]
If the U.S. defaults on its debt, what will happen to my bank money?	[ "FDIC is backed by the \"full faith and credit of the USA.\" Well, if the USA defaults, the full faith and credit of the USA would in my mind be worthless, thus, so would FDIC." ]	[ "ETF's are great products for investing in GOLD. Depending on where you are there are also leveraged products such as CFD's (Contracts For Difference) which may be more suitable for your budget. I would stick with the big CFD providers as they offer very liquid products with tight spreads. Some CFD providers are MarketMakers whilst others provide DMA products. Futures contracts are great leveraged products but can be very volatile and like any leveraged product (such as some ETF's and most CFD's), you must be aware of the risks involved in controlling such a large position for such a small outlay. There also ETN's (Exchange Traded Notes) which are debt products issued by banks (or an underwriter), but these are subject to fees when the note matures. You will also find pooled (unallocated to physical bullion) certificates sold through many gold institutions although you will often pay a small premium for their services (some are very attractive, others have a markup worse than the example of your gold coin). (Note from JoeT - CFDs are not authorized for trading in the US)", "GT BIOPHARMA, INC. ANNOUNCES REVERSE STOCK SPILT AS PART OF OXIS-GEORGETOWN PLANNED MERGER LOS ANGELES, CA / ACCESSWIRE / August 21, 2017 / GT Biopharma Inc. (formerly known as Oxis International, Inc.) announced today a 1-for-300 reverse stock split. Shareholders of GT Biopharma Inc. (OTCQB: OXIS and Euronext Paris: OXI.PA) will be issued 1 share of common stock for every 300 shares common stock that they owned. If you owned fewer than 300 shares, they cashed you out.", "The effect of making a single purchase, of size and timing described, would not cause market disequilibrium, it would only hurt you (and your P&L). As @littleadv said, you would be unlikely to get your order filled. You asked about making a \"sudden\" purchase. Let's say you placed the order and were willing to accept a series of partial fills e.g. in 5,000 or 10,000 share increments at a time, over a period of hours. This would be a more moderate approach. Even spread out over the span of a day, this remains unwise. A better approach would be to buy small lots over the course of a week or month. But your transaction fees would increase. Investors make money in pink sheets and penny stocks due to increases in share price of 100% (on the low end), with a relatively small number of shares. It isn't feasible to earn speculator profits by purchasing huge blocks (relative to number of shares outstanding) of stock priced < $1.00 USD and profit from merely 25% price increases on large volume.", "Assumption - you live in a country like Australia, which has \"recourse\" mortgages. If you buy the apartment and take out a mortgage, the bank doesn't care too much if your apartment gets built or not. If the construction fails, you still owe the bank the money.", "I have never had a credit card and have been able to function perfectly well without one for 30 years. I borrowed money twice, once for a school loan that was countersigned, and once for my mortgage. In both cases my application was accepted. You only need to have \"good credit\" if you want to borrow money. Credit scores are usually only relevant for people with irregular income or a past history of delinquency. Assuming the debtor has no history of delinquency, the only thing the bank really cares about is the income level of the applicant. In the old days it could be difficult to rent a car without a credit car and this was the only major problem for me before about 2010. Usually I would have to make a cash deposit of $400 or something like that before a rental agency would rent me a car. This is no longer a problem and I never get asked for a deposit anymore to rent cars. Other than car rentals, I never had a problem not having a credit card.", "Because you actually reside in New Zealand, your income taxes will be paid in New Zealand. However, as a non-resident of Australia you will have tax withholding on all of the interest you earn in an Australian bank account. Obviously, because that tax is paid to Australia, that will not be counted against your New Zealand income taxes due to the taxation agreement between those countries. You should still discuss this with an accountant in New Zealand and consider acting as a sole trader. Since you are doing freelance work, that seems like the most logical setup anyway.", "You are confining the way you and the other co-founders are paid for guaranteeing the loan to capital shares. Trying to determine payments by equity distribution is hard. It is a practice that many small companies particularly the ones in their initial stage fall into. I always advise against trying to make payments with equity, weather it is for unpaid salary or for guaranteeing a loan such as your case. Instead of thinking about a super sophisticated algorithm to distribute the new shares between the cofounders and the new investors, given a set of constraints, which will most probably fail to make the satisfactory split, you should simply view the co-founders as debt lenders for the company and the shareholders as a capital contributor. If the co-founders are treated as debt lenders, it will be much easier to determine the risk compensation for guaranteeing the loan because it is now assessed in monetary units and this compensation is equal to the risk premium you see fit \"taking into consideration the probability of default \". On the other hand, capital contributors will gain capital shares as a percentage of the total value of the company after adding SBA loan.", "A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: Are share buybacks good or bad? As is so often the case in finance, the question may not have a definitive answer. If a stock is undervalued and a buyback truly represents the best possible investment for a company, the buyback - and its effects - can be viewed as a positive sign for shareholders. Watch out, however, if a company is merely using buybacks to prop up ratios, provide short-term relief to an ailing stock price or to get out from under excessive dilution. Read more: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ What is the reason that a company like AAPL is buying back its own shares? Offsetting dilution would be my main thought here as many employees may exercise options putting more stock out there that the company buys back stock to balance things. Does it have too much cash and it doesn't know what to do with it? No as it could do dividends if it wanted to give it back to investors. So it is returning the cash back to investors? Not quite. While some investors may get cash from Apple, I'd suspect most shareholders aren't likely to see cash unless they are selling their shares so I wouldn't say yes to this without qualification. At the same time, the treasury shares Apple has can be used to give options to employees or be used in acquisitions for a couple of other purposes.", "Stock index funds are likely, but not certainly, to be a good long-term investment. In countries other than the USA, there have been 30+ year periods where stocks either underperformed compared to bonds, or even lost value in absolute terms. This suggests that it may be an overgeneralization to assume that they always do well in the long term. Furthermore, it may suggest that they are persistently overvalued for the risk, and perhaps due for a long-term correction. (If everybody assumes they're safe, the equity risk premium is likely to be eaten up.) Putting all of your money into them would, for most people, be taking an unnecessary risk. You should cover some other asset classes too. If stocks do very well, a portfolio with some allocation to more stable assets will still do fairly well. If they crash, a portfolio with less risky assets will have a better chance of being at least adequate.", "This might not be the answer you are looking for, but the alternative to \"don't patronize these merchants\" is this: DO patronize these merchants, and pay cash. Credit cards are convenient. (I use a credit card often.) However, there is no denying that they cost the merchants an incredible amount in fees, and that our entire economy is paying for these fees. The price of everything is more than it needs to be because of these fees. Yes, you get some money back with your rewards card, but the money you get back comes directly from the store you made the purchase with, and the reward is paid for by increasing the price of everything you buy. In addition, those among us that do not have the credit score necessary to obtain a rewards card are paying the same higher price for goods as the rest of us, but don't get the cash back reward. Honestly, it seems quite fair to me that only the people charging purchases to a credit card should have to pay the extra fee that goes along with that payment processing. If a store chooses to do that, I pay cash instead, and I am grateful for the discount." ]	만약 미국이 부채를 불이행하면, 제 은행 자금은 어떻게 될까요?	[ "FDIC는 \"미국의 완전한 신뢰와 신용\"으로 뒷받침됩니다. 만약 미국이 채무 불이행을 한다면, 제 생각에는 미국의 완전한 신뢰와 신용은 아무 가치도 없게 될 것이고, 따라서 FDIC도 마찬가지입니다." ]	[ "ETF는 금 투자에 훌륭한 상품입니다. 위치에 따라 CFD(계약 차액)와 같은 레버리지 상품도 있으며, 이는 예산에 더 적합할 수 있습니다. 저는 큰 CFD 제공업체를 추천하는데, 그들은 유동성이 높은 상품과 좁은 스프레드를 제공하기 때문입니다. 일부 CFD 제공업체는 시장 조성자인 반면, 다른 업체는 DMA 상품을 제공합니다. 선물 계약은 훌륭한 레버리지 상품이지만 매우 변동성이 크며, 일부 ETF 및 대부분의 CFD와 같은 레버리지 상품의 경우와 마찬가지로 작은 투자로 큰 포지션을 통제할 때 관련된 위험을 인지해야 합니다. 또한 은행(또는 인수 기관)이 발행하는 채무 상품인 ETN도 있지만, 이는 노트 만기 시 수수료가 부과됩니다. 많은 금 기관을 통해 판매되는 풀링된(물리적 금에 할당되지 않은) 인증서를 찾을 수도 있지만, 종종 서비스에 대해 작은 프리미엄을 지불해야 합니다(일부는 매우 매력적이지만, 다른 것들은 금 동전의 예보다 더 나쁜 가격 인상을 가집니다). (JoeT의 참고 - CFD는 미국에서 거래가 허용되지 않습니다)", "GT BIOPHARMA, INC. 역분할 발표, 옥스시스-조지타운 합병 계획의 일환 로스앤젤레스, CA / ACCESSWIRE / 2017년 8월 21일 / GT Biopharma Inc. (이전 명칭: Oxis International, Inc.)는 오늘 1대 300 역분할을 발표했습니다. GT Biopharma Inc. (OTCQB: OXIS, 유로넥스트 파리: OXI.PA)의 주주들은 보유한 보통주 300주당 1주의 보통주를 받게 됩니다. 300주 미만을 보유한 경우 현금으로 지급되었습니다.", "단일 구매의 효과, 크기와 시기가 설명된 대로 시장 불균형을 초래하지는 않을 것이지만, 오직 당신(그리고 당신의 손익)에게만 해를 끼칠 것입니다. @littleadv가 말했듯이, 주문이 체결될 가능성은 거의 없을 것입니다. 당신은 \"갑작스러운\" 구매에 대해 물었습니다. 주문을 체결하고 5,000주 또는 10,000주 단위로 부분 체결을 받아들이는 방식으로 시간을 두고 진행한다고 가정해 보겠습니다. 이는 더 온건한 접근 방식일 것입니다. 하루 동안 진행되더라도 이는 현명하지 않습니다. 더 나은 접근 방식은 주 또는 월 단위로 작은 로트를 구매하는 것입니다. 그러나 거래 수수료가 증가할 것입니다. 투자자들은 핑크 시트와 페니 주식에서 주식 가격이 100% 이상 상승할 때(낮은 쪽에서), 상대적으로 적은 수의 주식으로 돈을 벌기 때문입니다. 발행 주식 수에 비해 거대한 블록(< $1.00 USD로 가격이 책정된 주식)을 구매하고 대량 거래에서 단순히 25% 가격 상승으로 투기적 이익을 얻는 것은 실현 가능하지 않습니다.", "가정 - 호주와 같이 \"청구권\"이 있는 모기지가 있는 국가에 살고 있다고 가정해 보겠습니다. 아파트를 구매하고 모기지를 받으면, 은행은 아파트가 건설되든 말든 크게 신경 쓰지 않습니다. 건설이 실패하더라도 여전히 은행에 돈을 갚아야 합니다.", "나는 30년 동안 신용카드 없이도 완벽하게 생활해왔습니다. 두 번 돈을 빌렸는데, 한 번은 학교 대출로 보증을 받았고, 한 번은 주택 담보 대출이었습니다. 두 경우 모두 제 신청이 승인되었습니다. 돈을 빌리려면 \"좋은 신용\"이 필요합니다. 신용 점수는 일반적으로 수입이 불규칙하거나 연체 기록이 있는 사람들에게만 관련이 있습니다. 채무자에게 연체 기록이 없다면, 은행이 진정으로 신경 쓰는 것은 신청자의 소득 수준뿐입니다. 예전에는 신용카드 없이 차를 빌리는 것이 어려울 수 있었고, 이는 2010년경까지만 해도 제게 유일한 큰 문제였습니다. 보통 렌탈 에이전시에서 차를 빌려주려면 400달러 정도의 현금 보증금을 내야 했습니다. 이제는 이런 문제가 없어지고 차를 빌릴 때 보증금을 요구받지 않습니다. 차량 렌탈을 제외하면, 신용카드가 없어서 문제가 된 적은 한 번도 없었습니다.", "당신은 실제로 뉴질랜드에 거주하므로 소득세는 뉴질랜드에서 납부하게 됩니다. 그러나 호주 비거주자로서 호주 은행 계좌에서 발생하는 이자 소득 전액에 대해 원천징수가 적용됩니다. 당연히 해당 세금은 호주로 납부되므로 양국 간의 조세 협정에 따라 뉴질랜드 소득세 계산 시 고려되지 않습니다. 이 사항은 뉴질랜드 회계사와 상담하고 독립 계약자로 활동하는 것을 고려해 볼 필요가 있습니다. 프리랜서 작업을 하고 있으므로 어쨌든 가장 합리적인 선택입니다.", "당신은 대출을 자본 지분으로 보장하는 방식으로 공동창업자들과 다른 공동창업자들이 지급받는 방식을 제한하고 있습니다. 지분 분배에 따른 지급을 결정하는 것은 어렵습니다. 이는 특히 초기 단계의 많은 소규모 기업들이 빠지는 관행입니다. 저는 항상 미납 급여든 대출 보장이든 지분으로 지급하는 방식을 반대합니다. 주어진 제약 조건 하에서 새로운 지분을 공동창업자들과 새로운 투자자들 사이에 분배하기 위한 복잡한 알고리즘을 고안하는 대신, 공동창업자들을 회사의 채권자로, 주주들을 자본금 기여자로 간주하는 것이 더 간단합니다. 공동창업자들을 채권자로 취급하면 대출 보장에 대한 위험 보상을 화폐 단위로 평가할 수 있어 결정이 훨씬 쉬워집니다. 이 보상은 \"채무 불이행 확률을 고려하여\" 적절하다고 판단되는 위험 프리미엄과 동일합니다. 반면에 자본금 기여자들은 SBA 대출을 추가한 후 회사의 총 가치에 대한 비율로 자본 지분을 얻게 됩니다.", "주식 매입의 이해에는 다음과 같은 결론이 있습니다: 주식 매입은 좋은 것인가 나쁜 것인가? 금융에서는 종종 그렇듯이 이 질문에 명확한 답은 없을 수 있습니다. 만약 주식이 저평가되어 있고 매입이 회사에 가장 좋은 투자를 나타낸다면, 매입과 그 효과는 주주들에게 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다. 그러나 회사가 단순히 비율을 높이거나 부진한 주가를 단기적으로 지원하거나 과도한 희석을 피하기 위해 매입을 사용하는 경우 주의해야 합니다. 더 알아보기: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ \n\nAAPL과 같은 회사가 자사주를 매입하는 이유는 무엇일까요? 제 생각에는 희석을 상쇄하는 것이 주된 이유일 것입니다. 많은 직원들이 옵션을 행사하여 더 많은 주식이 시장에 나오게 되면, 회사는 이를 균형 있게 조정하기 위해 주식을 매입합니다. 회사에 현금이 너무 많아서 다른 용도를 모르는 것은 아닙니다. 만약 투자자들에게 환원하고 싶다면 배당금을 지급할 수도 있으니까요. 그렇다면 현금을 투자자들에게 돌려주는 것인가요? 완전히 그렇지는 않습니다. 일부 투자자들은 애플로부터 현금을 받을 수 있지만, 대부분의 주주들은 주식을 팔지 않는 한 현금을 받기 어렵습니다. 따라서 이에 대해 무조건 '그렇다'고 말할 수는 없습니다. 동시에 애플이 보유한 자기주식은 직원들에게 옵션을 제공하거나 인수와 같은 다른 목적으로 사용될 수 있습니다.", "주식 지수 펀드는 장기 투자로서 좋을 가능성이 있지만 확실하지는 않습니다. 미국 이외의 국가에서는 주식이 채권보다 실적이 떨어지거나 절대적인 가치를 잃은 30년 이상의 기간이 있었습니다. 이는 주식이 항상 장기적으로 잘 될 것이라고 가정하는 것이 과도한 일반화일 수 있음을 시사합니다. 또한, 주식이 위험에 비해 지속적으로 고평가되어 있을 수 있으며, 장기적인 조정이 필요할 수 있음을 나타낼 수도 있습니다. (모든 사람이 안전하다고 생각하면 주식 위험 프리미엄이 사라질 가능성이 높습니다.) 대부분의 사람들에게 모든 자금을 주식 지수 펀드에 투자하는 것은 불필요한 위험을 감수하는 것입니다. 다른 자산군도 포함시켜야 합니다. 주식이 매우 잘 되면, 더 안정적인 자산에 일부 할당된 포트폴리오도 비교적 잘 될 것입니다. 주식이 폭락하면, 덜 위험한 자산을 포함한 포트폴리오가 최소한 적절한 수준을 유지할 가능성이 더 높습니다.", "이것이 당신이 원하는 답은 아닐 수 있지만, \"이 상인들을 우대하지 마라\"에 대한 대안은 이렇습니다: 이 상인들을 우대하고 현금으로 결제하세요. 신용카드는 편리합니다. (저는 자주 신용카드를 사용합니다.) 하지만 상인들이 엄청난 수수료를 부담해야 하고 전체 경제가 그 비용을 지불하고 있다는 사실을 부정할 수는 없습니다. 이러한 수수료 때문에 모든 것의 가격이 필요 이상으로 높아졌습니다. 예, 리워드 카드로 돈을 돌려받지만, 돌려받는 돈은 구매한 상점에서 직접 나오며, 보상은 구매하는 모든 것의 가격을 올려 지불됩니다. 게다가, 리워드 카드를 얻을 수 있는 신용 점수가 없는 사람들은 우리와 같은 가격을 지불하지만 현금 환급 보상을 받지 못합니다. 솔직히, 신용카드로 구매하는 사람들만 결제 처리에 따른 추가 수수료를 내야 한다는 것이 꽤 공정해 보입니다. 만약 가게에서 신용카드 수수료를 부과한다면, 저는 현금으로 결제하고 할인에 감사할 것입니다." ]
Why are interbank payment (settlement) systems closed for weekends and holidays?	[ "TARGET2 is a high value realtime settlement system across Europe and for this to be open on weekends would mean all the Banks including Central Banks in the Euro Zone work. Quite a few times to manage intra day liquidity, banks borrow from each other, hence there is an active monitering of the liquidity by Banks. The borrowing happens over phone and fax and the lending bank sending a high value transaction that credits the borrowing banks. These is the day to day job of treasury group [highly paid individuals] to manage liquidity. Now if on weekends the volume is less, it does not make sense to keep these people, the cost of supporting this for very insiginificant business gain is not driving to build such systems. On the other hand on retail transactions, say Cards [Debit / Credit], ATM, the value is not high and hence there is no treasury function involved and there is a huge need, everything is automated. So no issues." ]	[ "You can only contribute up to 5% of your salary? Odd. Usually 401(k) contributions are limited to some dollar amount in the vicinity of $15,000 or so a year. Normal retirement guidelines suggest that putting away 10-15% of your salary is enough that you probably won't need to worry much when you retire. 5% isn't likely to be enough, employer match or no. I'd try to contribute 10-15% of my salary. I think you're reading the rules wrong. I'm almost certain. It's definitely worth checking. If you're not, you should seriously consider supplementing this saving with a Roth IRA or just an after-tax account. So. If you're with Fidelity and don't know what to do, look for a target date fund with a date near your retirement (e.g. Target Retirement 2040) and put 100% in there until you have a better idea of what going on. All Fidelity funds have pretty miserable expense ratios, even their token S&P500 index fund from another provider, so you might as let them do some leg work and pick your asset allocation for you. Alternatively, look for the Fidelity retirement planner tools on their website to suggest an asset allocation. As a (very rough) rule of thumb, as you're saving for retirement you'll want to have N% of your portfolio in bonds and the rest in stocks, where N is your age in years. Your stocks should probably be split about 70% US and 30% rest-of-world, give or take, and your US stocks should be split about 64% large-cap, 28% mid-cap and 8% small-cap (that's basically how the US stock market is split).", "Investopedia defines it in the following way: It's essentially a market order that doesn't get entered until the last minute (or thereabouts) of trading. With this type of order you are not necessarily guaranteed the closing price but usually something very similar, depending on the liquidity in the market and bid-ask for the security in question. Traders who believe that a security or market will move more heavily during the last few minutes of trading will often place such an order in the hopes of having their order filled at a more desirable price.", "Does that justify the purpose? That is for individual Banks to decide. No bank would pay for daily expenditure if you are saying primary salary you are spending on eduction. So your declaration is right. You are looking at funding your eduction via loan and you are earning enough for living and paying of the loan. I noticed that a lot of lenders do not lend to applicants whose purpose is to finance the tuition for post-secondary education This could be because the lenders have seen larger percentage defaults when people opt for such loans. It could be due to mix of factors like the the drag this would cause to an individual who may not benefit enough in terms of higher salary to repay the loan, or moves out of country getting a better job. If it is education loan, have you looked at getting scholarships or student loans.", "The term 'interest' tends to be used loosely when discussing valuation of stocks. Especially when referring to IRAs which are generally the purvey of common-folk who aren't in the finance industry. Often it is used colloquially to include: Using this definition (which is what I'm guessing your IRA Calculator is doing), your stock would have increased in value by a total of $26 over the course of 10 months. Still not terribly good (only a couple percent increase), but certainly not a couple cents.", "In general spreadsheets can do all of what you ask. Have a try of some online training like these to get started.", "I assume that you are a citizen of India, and are what Indian law calls a NRI (NonResident Indian) and thus entitled to operate an NRE (NonResident External) account in India. You can deposit US dollars into the NRE account, but the money is converted to Indian Rupees (INR) and held as INR. You can withdraw the money and bring it back to the US as US dollars, but the INR will be converted to US$ at the exchange rate applicable on the date of the transaction. With the recent decline of the Indian Rupee against the US dollar, many NRE accounts lost a lot of their value. You can deposit any amount of money in your NRE account. Some banks may limit the amount you can send in one business day, but if 250 times that amount seriously limits the amount of money you want to send each year, you should not be asking here; there are enough expensive lawyers, bankers and tax advisors who will gladly guide you to a satisfactory solution. There is no limitation on the total amount that you can have in your NRE account. The earnings (interest paid) on the sum in your NRE account is not taxable income to you in India but you may still need to file an income tax return in India to get a refund of the tax withheld by the bank (TDS) and sent to the tax authorities. The bank should not withhold tax on the earnings in an NRE account but it did happen to me (in the past). While the interest paid on your NRE account is not taxable in India, it is taxable income to you on your US tax returns (both Federal and State) and you must declare it on your tax return(s) even though the bank will not issue a 1099-INT form to you. Be aware also about the reporting requirements for foreign accounts (FBAR, TD F90-22.1 etc). Lots of people ignored this requirement in the past, but are more diligent these days after the IRS got a truckload of information about accounts in foreign banks and went after people charging them big penalties for not filing these forms for ever so many years. There was a huge ruckus in the Indian communities in the US about how the IRS was unfairly targeting simple folks instead of auditing the rich! But, if the total value of the accounts did not exceed $10K at any time of the year, these forms do not need to be filed. It seems, though, that you will not fall under this exemption since you are planning on having considerably larger sums in your NRE account. So be sure and follow the rules.", "Most of the time when a stock splits to create more shares, it is done to bring the price per share down to a level that makes potential investors more comfortable. There are psychological reasons why some companies keep the price in the $30 to $60 range. Others like to have the price keep rising into the hundreds or thousands a share. The split doesn't help current investors, with the possible exception that the news spurs interest in the stock which leads to a short term rise in prices; but it also doesn't hurt current investors. When a reverse stock split is done, the purpose is for one of several reasons:", "You will make a profit in nominal dollars (or nominal units of whatever currency you used to buy the token). Whether you'll make a profit in real dollars depends on inflation, and in practice whether it would be possible to sell your existing tokens to someone else for the new price. Suppose when the price was 50 U (50 \"units\", since you didn't specify a currency), you bought one token. Today you can either spend 52 U for a token, and get a liter of milk, or you can spend your existing token (for which you paid 50 U) and get a liter of milk. It looks like you are making a profit of 2 U by spending your token. However, whether that profit is real or illusory depends on what else you could do with the token. For instance, suppose that, since the price of a token is now 52 U, you will have no trouble finding someone who wants to buy your token from you for 52 U. If you sell your token for 52 U, you'll still only be able to buy 1 L of milk. So if you measure your wealth in milk, you have made no profit: in the past you had a token representing 1 L of milk, and today you still have a token representing 1 L of milk. Suppose now that in the past, when a token cost 50 U, a hamburger also cost 50 U. Suppose further that a hamburger now costs 52 U. So you can sell your token for 52 U, but that 52 U will still only buy you one hamburger. So, again, if you measure your wealth in hamburgers, your have made no profit. In the past, you could have sold your token and bought a hamburger; today, you can still sell your token and buy a hamburger, and you'll have nothing left over, so you have gained nothing. If, on the other hand, the price of a hamburger today is still 50 U, then you call sell your token for 52 U, buy a hamburger for 50 U, and still have 2 U left over. You have made a profit. What this all goes to show is that, in practice, the idea of \"profit\" depends on the overall economy, and whether you could exchange the currency units you have in your possession for a greater quantity of goods than you could in the past. Whether this is possible depends on the relative changes in price of various goods. In other words, if you get your money by selling Product A, and later you buy Product B, you may or may not make a profit depending on how the prices of the two products moved relative to one another. Also, in your hypothetical setup, the \"currency\" (the token) is directly linked to the value of a single good, so you can always at least get 1 L of milk for your token. Most real currency is not bound to specific goods like your milk token, so it is possible for your currency to lose value in an absolute sense. For instance, suppose you sell a book for $5. The $5 is not a \"book token\" and you cannot rely on being able to exchange it for a book in the future; in the future, all books may cost $10, and the prices of all goods may rise similarly, so your currency will actually be worth less no matter how you try to use it. This could happen with the milk token if the milkman announces that henceforth 1 L of milk will cost 2 tokens; your existing token suddenly loses half its value. In sum, it is easy to calculate whether you made a profit in currency units. What is harder is to calculate whether you made a profit in \"real terms\" (often referred to as \"real dollars\" or \"inflation-adjusted dollars\", or the equivalent in your favorite currency). The reason this is hard is because the idea of \"real dollars\" is fundamentally linked to the possibility of exchanging currency for goods (and services), and so it depends what goods you're buying. Inflation statistics published by governments and the like use a \"basket\" of goods to approximate the overall price movements in the economy as a whole.", "compulsive eating, and other compulsions, are also an issue If this is true, then this is not a money problem. This is a psychological problem that manifests itself in overspending. I would make an appointment with a counselor or therapist ASAP to start dealing with this problem before the symptoms get any worse. That said, here are some practical things that you can do to reduce overspending: The most important thing is that this be done TOGETHER. You cannot dictate to him how yo spend your (plural) money, you cannot take away credit cards and give him an \"allowance\", etc. It mush be something that you both agree is important. If you cannot agree on a plan to get on a budget, then counseling would be in order.", "My broker offers the following types of sell orders: I have a strategy to sell-half of my position once the accrued value has doubled. I take into account market price, dividends, and taxes (Both LTgain and taxes on dividends). Once the market price exceeds the magic trigger price by 10%, I enter a \"trailing stop %\" order at 10%. Ideally what happens is that the stock keeps going up, and the trailing stop % keeps following it, and that goes on long enough that accrued dividends end up paying for the stock. What happens in reality is that the stock goes up some, goes down some, then the order gets cancelled because the company announces dividends or something dumb like that. THEN I get into trouble trying to figure out how to re-enter the order, maintaining the unrealized gain in the history of the trailing stop order. I screwed up and entered the wrong type of order once and sold stock I didn't want to. Lets look at an example. a number of years ago, I bought some JNJ -- a hundred shares at 62.18. - Accumulated dividends are 2127.75 - My spreadsheet tells me the \"double price\" is 104.54, and double + 10% is 116.16. - So a while ago, JNJ exceeded 118.23, and I entered a Trailing Stop 10% order to sell 50 shares of JNJ. The activation price was 106.41. - since then, the price has gone up and down... it reached a high of 126.07, setting the activation price at 113.45. - Then, JNJ announced a dividend, and my broker cancelled the trailing stop order. I've re-entered a \"Stop market\" order at 113.45. I've also entered an alert for $126.07 -- if the alert gets triggered, I'll cancel the Market Stop and enter a new trailing stop." ]	주말과 공휴일에 은행 간 결제(정산) 시스템이 문을 닫는 이유는 무엇입니까?	[ "TARGET2는 유럽 전역의 고가치 실시간 결제 시스템이며, 주말에 가동되려면 유로존 내 모든 은행(중앙은행 포함)이 운영해야 합니다. 당일 유동성을 관리하기 위해 은행들은 서로에게서 자금을 차입하는 경우가 많아, 은행들의 활발한 유동성 모니터링이 이루어집니다. 차입은 전화와 팩스로 이루어지며, 대출 은행은 차입 은행에 크레딧을 제공하는 고액 거래를 보냅니다. 이러한 유동성 관리는 재무 부서([고액 계약자]로 구성됨)의 일상적인 업무입니다. 주말에 거래량이 적다면 이러한 인력을 유지하는 것은 비합리적이며, 미미한 비즈니스 이익을 위해 시스템을 구축하는 것은 비용 효율적이지 않습니다. 반면, 카드(직불/신용), ATM과 같은 소매 거래의 경우 금액이 크지 않아 재무 기능이 개입되지 않으며, 대부분 자동화되어 있어 문제가 되지 않습니다." ]	[ "당신은 급여의 5%까지만 기여할 수 있나요? 이상하네요. 일반적으로 401(k) 기여금은 연간 약 15,000달러 정도의 금액으로 제한됩니다. 일반적인 은퇴 지침에서는 급여의 10-15%를 저축하는 것이 충분하며, 은퇴 후에도 크게 걱정할 필요가 없다고 제안합니다. 5%는 고용주 매칭 여부와 관계없이 충분하지 않을 가능성이 높습니다. 저는 급여의 10-15%를 기여하려고 할 것입니다. 당신이 규칙을 잘못 읽고 있다고 생각합니다. 거의 확신합니다. 확인해 보는 것이 확실히 가치가 있습니다. 그렇지 않다면, 로스 IRA나 세후 계좌로 이 저축을 보완하는 것을 진지하게 고려해야 합니다. 그래서. 만약 당신이 Fidelity를 사용하고 있고 무엇을 해야 할지 모르겠다면, 은퇴 연도(예: Target Retirement 2040)에 가까운 목표 날짜 펀드를 찾아서 더 나은 아이디어가 생길 때까지 그곳에 100% 투자하세요. 모든 Fidelity 펀드는 매우 낮은 비용 비율을 가지고 있으며, 다른 제공자의 토큰 S&P500 인덱스 펀드조차도 마찬가지이므로, 그들이 당신을 위해 자산 배분을 선택하도록 하는 것이 좋습니다. 또는 Fidelity 웹사이트에서 은퇴 계획 도구를 찾아 자산 배분을 제안받을 수 있습니다. 매우 대략적인 규칙으로, 은퇴를 위해 저축할 때 포트폴리오의 N%를 채권에, 나머지를 주식에 투자하려는 경우가 많습니다. 여기서 N은 연령을 나타냅니다. 주식은 대략 70% 미국, 30% 나머지 세계로 나누어져야 하며, 미국 주식은 약 64% 대형주, 28% 중형주, 8% 소형주로 나누어져야 합니다(이는 기본적으로 미국 주식 시장의 분할 방식입니다).", "인베스트피디아는 다음과 같이 정의합니다: 이는 거래의 마지막 순간(또는 그 직후)까지 체결되지 않는 시장 주문입니다. 이러한 유형의 주문을 통해 마감가가 보장되지는 않지만, 일반적으로 시장 유동성과 해당 증권의 매수-매도 호가에 따라 매우 유사한 가격을 받게 됩니다. 거래자들은 거래의 마지막 몇 분 동안 증권이나 시장이 더 크게 움직일 것이라고 믿을 때, 더 유리한 가격에 주문이 체결되기를 기대하며 이러한 주문을 자주 사용합니다.", "그렇다면 그 목적이 정당화되나요? 그건 각 은행이 결정할 문제입니다. 주 수입을 교육비로 사용한다고 한다면, 어느 은행도 일상적인 지출을 위해 대출을 제공하지 않을 것입니다. 따라서 귀하의 주장은 옳습니다. 대출을 통해 교육비를 충당하고 생활비와 대출 상환을 충분히 감당할 수 있다면 문제없습니다. 제가 관찰한 바에 따르면, 많은 대출 기관에서 대학원 교육비를 목적으로 하는 대출 신청자에게 대출을 해주지 않는 경우가 많습니다. 이는 대출 기관들이 이러한 유형의 대출에서 더 높은 연체율을 목격했기 때문일 수 있습니다. 대출 상환이 어려운 개인에게 미치는 부정적인 영향이나 해외로 이주하여 더 나은 직업을 얻는 등의 요인이 복합적으로 작용할 수 있습니다. 학자금 대출을 고려하고 있다면, 장학금이나 학생 대출을 알아보셨는지 확인해 보세요.", "'이자'라는 용어는 주식 가치 평가를 논할 때 느슨하게 사용되는 경향이 있습니다. 특히 IRAs를 언급할 때, 이는 일반적으로 금융 업계에 종사하지 않는 일반인들의 관심사입니다. 종종 이 용어는 비공식적으로 다음과 같은 의미를 포함하여 사용됩니다: 이 정의에 따르면(아마도 당신의 IRA 계산기가 사용하고 있는 정의일 것입니다), 당신의 주식은 10개월 동안 총 26달러의 가치 상승을 보였을 것입니다. 여전히 그다지 좋은 편은 아닙니다(몇 퍼센트 증가에 불과합니다). 하지만 확실히 몇 센트만큼의 증가는 아닙니다.", "일반적으로 스프레드시트는 요청한 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 시작하기 위해 이러한 온라인 교육을 시도해 보세요.", "저는 당신이 인도 시민이며 인도 법률상 NRI(비거주 인도인)로 분류되어 인도에서 NRE(비거주 외부) 계좌를 운영할 권리가 있다고 가정합니다. NRE 계좌에 미국 달러를 예금할 수 있지만, 해당 금액은 인도 루피(INR)로 전환되어 INR로 보유됩니다. 돈을 인출해 미국으로 가져갈 경우, 해당 INR는 거래 당일 적용되는 환율에 따라 미국 달러로 전환됩니다. 최근 인도 루피가 미국 달러 대비 약세를 보이면서 많은 NRE 계좌의 가치가 크게 하락했습니다. NRE 계좌에는 얼마든지 예금할 수 있습니다. 일부 은행은 하루에 예금할 수 있는 금액을 제한할 수 있지만, 250배에 달하는 해당 금액이 연간 송금하려는 금액을 심각하게 제한한다면, 여기서 물어보지 말아야 합니다. 비싼 변호사, 은행원 및 세금 컨설턴트들이 만족스러운 해결책을 기꺼이 안내해 줄 것입니다. NRE 계좌에 보유할 수 있는 총 금액에는 제한이 없습니다. NRE 계좌의 잔액에 대한 이자는 인도에서 과세 대상이 아니지만, 은행이 원천 징수한 세금(TDS)을 환급받기 위해 인도에서 소득세 신고를 해야 할 수 있습니다. 은행은 NRE 계좌의 이자에 대해 세금을 원천 징수해서는 안 되지만, 과거에는 저에게도 그런 일이 있었습니다. NRE 계좌의 이자는 인도에서는 과세되지 않지만, 미국의 연방 및 주 세금 신고에서 과세 대상이 되며, 은행이 1099-INT 양식을 발급하지 않더라도 세금 신고서에 이를 신고해야 합니다. FBAR, TD F90-22.1 등 외국 계좌에 대한 신고 요건도 주의하세요. 과거에는 많은 사람들이 이 요건을 무시했지만, 최근에는 IRS가 외국 은행 계좌에 대한 정보를 대량으로 확보한 후 큰 벌금을 부과하며 엄격히 집행하고 있습니다. 과거에는 IRS가 부유층 대신 일반인을 대상으로 한다고 인도계 미국인 커뮤니티에서 큰 논란이 일었지만, 연간 계좌 총액이 1만 달러를 초과하지 않는 경우에는 해당 서류를 제출할 필요가 없습니다. 다만, NRE 계좌에 상당히 큰 금액을 유지할 계획이므로 이 면제 조항에 해당되지 않을 것 같습니다. 따라서 규정을 준수하는 것이 중요합니다.", "대부분의 경우 주식 분할은 더 많은 주식을 만들어 잠재적 투자자들이 더 편안하게 느낄 수 있는 수준으로 주당 가격을 낮추기 위해 수행됩니다. 일부 기업이 주가를 30~60달러 범위로 유지하는 데는 심리적인 이유가 있습니다. 다른 기업들은 주가가 수백 또는 수천 달러까지 상승하는 것을 선호하기도 합니다. 주식 분할은 현재 투자자들에게 도움이 되지 않으며, 단 예외적으로 주식 분할 소식이 관심을 끌어 단기적으로 주가가 상승하는 경우가 있을 수 있습니다. 하지만 현재 투자자들에게 해가 되지도 않습니다. 역주식 분할의 경우 여러 가지 이유 중 하나로 수행됩니다.", "당신은 명목상의 달러(또는 토큰을 구매할 때 사용한 통화의 명목 단위)로 이익을 낼 것입니다. 실질적인 달러로 이익을 낼지는 인플레이션에 달려 있으며, 실제로 기존 토큰을 새로운 가격에 누군가에게 판매할 수 있을지에 따라 달라집니다. 예를 들어, 토큰 가격이 50 U(50 \"단위\", 통화를 명시하지 않았으므로)일 때 토큰 하나를 구매했다고 가정해 보세요. 현재 토큰 하나를 52 U에 구매하여 우유 1리터를 얻거나, 기존 토큰(50 U를 지불하고 구매한)을 사용하여 우유 1리터를 얻을 수 있습니다. 토큰을 사용하면 2 U의 이익을 본 것처럼 보이지만, 이 이익이 실질적인지 환상적인지는 토큰으로 무엇을 할 수 있는지에 따라 달라집니다. 예를 들어, 토큰 가격이 현재 52 U이므로 토큰을 52 U에 구매하려는 사람을 찾는 데 어려움이 없다고 가정해 보세요. 토큰을 52 U에 판매하면 여전히 우유 1리터만 구매할 수 있습니다. 따라서 우유로 부를 측정한다면 이익을 본 것이 아닙니다. 과거에는 토큰이 우유 1리터를 나타냈고, 현재도 토큰이 우유 1리터를 나타내기 때문입니다. 과거에 햄버거 가격도 50 U였다고 가정해 보세요. 현재 햄버거 가격이 52 U라면, 토큰을 52 U에 판매해도 햄버거 하나만 구매할 수 있습니다. 다시 말해, 햄버거로 부를 측정한다면 이익을 본 것이 아닙니다. 과거에는 토큰을 판매하고 햄버거를 구매할 수 있었지만, 현재도 토큰을 판매하고 햄버거를 구매하면 남는 것이 없으므로 아무것도 얻지 못한 것입니다. 반면에 현재 햄버거 가격이 여전히 50 U라면, 토큰을 52 U에 판매하고 햄버거를 50 U에 구매하면 2 U가 남게 됩니다. 이 경우 이익을 본 것입니다. 이 모든 것이 보여주는 것은, 실제로 \"이익\"이라는 개념이 전체 경제와 관련이 있으며, 보유한 통화 단위를 과거보다 더 많은 상품으로 교환할 수 있는지 여부에 달려 있다는 것입니다. 이는 상품의 상대적 가격 변동에 따라 달라집니다. 즉, 제품 A를 판매하여 돈을 벌고 나중에 제품 B를 구매할 때, 두 제품의 가격이 상대적으로 어떻게 움직였는지에 따라 이익을 볼 수도 있고 보지 못할 수도 있습니다. 또한, 가상의 설정에서 \"통화\"(토큰)는 단일 상품의 가치와 직접 연결되어 있으므로 토큰 하나로 항상 우유 1리터를 얻을 수 있습니다. 대부분의 실제 통화는 우유 토큰처럼 특정 상품에 고정되어 있지 않으므로 통화가 절대적인 의미에서 가치를 잃을 수 있습니다. 예를 들어, 책을 5달러에 판매했다고 가정해 보세요. 5달러는 \"책 토큰\"이 아니므로 미래에 책과 교환할 수 있다고 보장할 수 없습니다. 미래에는 모든 책이 10달러가 될 수 있고, 모든 상품의 가격이 비슷하게 오르면 통화는 어떻게 사용하든 실제로 가치가 떨어집니다. 우유 토큰의 경우도 우유 장수가 1리터의 우유를 2토큰에 판매한다고 발표하면 기존 토큰의 가치는 갑자기 반으로 떨어집니다. 요약하자면, 통화 단위로 이익을 봤는지 계산하는 것은 쉽습니다. \"실질적인\" 이익(종종 \"실질 달러\" 또는 \"인플레이션 조정 달러\"라고 하거나 선호하는 통화의 동등한 개념)을 봤는지 계산하는 것은 더 어렵습니다. 이는 \"실질 달러\"의 개념이 통화를 상품(및 서비스)으로 교환할 가능성과 근본적으로 연결되어 있기 때문이며, 따라서 구매하는 상품에 따라 달라집니다. 정부 등에서 발표하는 인플레이션 통계는 경제 전체의 전반적인 가격 변동을 근사하기 위해 상품의 \"바구니\"를 사용합니다.", "강박적인 식습관과 다른 강박증 역시 문제가 될 수 있습니다. 만약 이것이 사실이라면, 이것은 돈 문제가 아닙니다. 이는 과소비로 나타나는 심리적인 문제입니다. 증상이 더 악화되기 전에 이 문제를 해결하기 위해 가능한 한 빨리 상담사나 치료사와 약속을 잡는 것이 좋습니다. 그렇다면, 과소비를 줄이기 위해 할 수 있는 몇 가지 실용적인 방법이 있습니다: 가장 중요한 것은 이것을 함께 해야 한다는 점입니다. 그에게 어떻게 돈을 써야 하는지 명령할 수 없고, 신용카드를 빼앗아 \"용돈\"을 줄 수도 없습니다. 둘 다 중요하다고 동의하는 것이어야 합니다. 예산 계획에 합의할 수 없다면 상담이 필요할 것입니다.", "나의 중개인은 다음과 같은 유형의 매도 주문을 제공합니다: 나는 발생 가치가 두 배가 되면 내 포지션의 절반을 팔기 위한 전략을 가지고 있습니다. 시장 가격, 배당금, 세금(장기 이득과 배당금에 대한 세금 모두)을 고려합니다. 시장 가격이 매직 트리거 가격을 10% 초과하면 10%의 \"추적 정지 %\" 주문을 입력합니다. 이상적으로는 주가가 계속 오르고 추적 정지 %가 이를 따라가며, 발생 배당금이 주식을 구매할 만큼 충분히 오래 지속되는 것입니다. 현실에서는 주가가 오르기도 하고 내리기도 하다가 회사가 배당금을 발표하는 등의 어리석은 일로 인해 주문이 취소됩니다. 그러면 추적 정지 주문의 이력에서 미실현 이익을 유지하면서 주문을 다시 입력하는 방법을 파악하려고 애�게 됩니다. 한번은 실수로 잘못된 유형의 주문을 입력하여 팔고 싶지 않은 주식을 팔았습니다. 예를 들어 보겠습니다. 몇 년 전, 나는 JNJ 주식 100주를 62.18에 구매했습니다. - 누적 배당금은 2127.75입니다. - 내 스프레드시트는 \"더블 가격\"이 104.54이고, 더블 + 10%는 116.16이라고 알려줍니다. - 그래서 예전에 JNJ가 118.23을 초과하자, 나는 JNJ 50주를 팔기 위해 10%의 추적 정지 주문을 입력했습니다. 활성화 가격은 106.41이었습니다. - 그 이후로 주가는 오르락내리락했습니다. 최고치인 126.07을 기록하면서 활성화 가격을 113.45로 설정했습니다. - 그런 다음 JNJ가 배당금을 발표했고, 내 중개인이 추적 정지 주문을 취소했습니다. 나는 113.45에 \"스톱 시장\" 주문을 다시 입력했습니다. 또한 126.07에 대한 알림을 설정했습니다. 알림이 트리거되면, 나는 시장 스톱을 취소하고 새로운 추적 정지 주문을 입력할 것입니다." ]
I just made $50K from selling my house. How should I invest the proceeds?	[ "It sounds like you want to lock-up your money in something relatively safe, and relatively hard to touch. You may want to consider a GIC (TD has one I found in a quick search) - from what I see it's the closest thing to a US CD. You won't get much back, but if you pick a 5-year term, you can't spend it* easily. Other options might be to buy an ETF, or get into REITs - but that will depend on your risk comfort. Also - to add from the comment Rick left - be sure to pay off any high-interest debts: especially if they're on a credit card, it will help you later on. * easily .. you can withdraw, but there're generally penalties" ]	[ "You will not get a vote on any issues of the underlying stock. The mutual fund owner/manager will do the voting. In 2004, the Securities and Exchange Commission (SEC) required that fund companies disclose proxy votes, voting guidelines and conflicts of interest in the voting process. All funds must make these disclosures to the SEC through an N-PX filing, which must either be available to shareholders on the fund company's websites or upon request by telephone. You can also find your fund's N-PX filing on the SEC website. -- http://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/acting-in-interest.asp", "The advice to invest in yourself is good advice. But the stock market can be very rewarding over the long pull. You have about 45 years to retirement now and that is plenty long enough that each dollar put into the market now will be many dollars then. A simple way to do this might be to open a brokerage account at a reputable broker and put a grand into a very broad based all market ETF and then doing nothing with it. The price of the ETF will go up and down with the usual market gyrations, but over the decades it will grow nicely. Make sure the ETF has low fees so that you aren't being overcharged. It's good that you are thinking about investing at a young age. A rational and consistent investment strategy will lead to wealth over the long pull.", "There are 2 and 3 family houses that have an \"owner occupied\" clause for certain financing. Of course, one would rent out the extra apartments without question. The key thing is that owner-occupied means just that, occupancy for tax purposes. Just using a small area like an office won't satisfy the requirement, so no, this isn't legal.", "You should spend zero on your stock research company. If the management of the company actually had persistent skill in picking stocks, they would not be peddling their knowledge to the retail market for a few hundred dollars. They would rake in millions and billions by running a huge hedge fund and buy themselves a private island or something. Unfortunately for them, hedge fund investors are not as gullible as retail investors and are more likely to sue when they discover they have been lied to. Many stock \"research\" companies are trying to manipulate you into paying too high a price for stocks. They buy a small stock, recommend it, and then sell it at the artificially (and temporarily) high price. Others are simply recommending stocks pretty much at random. You could do that just as well as they can, and for free. Portfolio performance evaluation is a complex problem. The research company knows that its recommendations will \"make good money\" about half the time and that's enough to bring in a lot of uninformed people. To know whether your portfolio actually did well you need to know how much risk there was in the portfolio and how a competing \"dumb\" portfolio with similar characteristics fared over the same time period. And you need to repeat the experiment enough times (or long enough) to know the outcome wasn't luck. I can say confidently that your portfolio performance doesn't back up the claim that the research company has skill above and beyond luck. Much less $599 worth of skill. I can also say very confidently that there are no investors with a total of 20 thousand dollars to invest for whom purchasing stock recommendations is worth the cost, even if those recommendations do have some value. Real stock information is valuable only to large investors because the per-dollar value is low. Please do not give money to or otherwise support a semi-criminal \"stock research\" enterprise.", "As a general rule of thumb, age and resiliency of your profession (in terms of high and stable wages) in most cases imply that you have the ABILITY to accept higher than average level of risk by investing in stocks (rather than bonds) in search for capital appreciation (rather than income), simply because you have more time to offset any losses, should you have any, and make capital gains. Dividend yield is mostly sough after by people at or near retirement who need to have some cash inflows but cannot accept high risk of equity investments (hence low risk dividend stocks and greater allocation to bonds). Since you accept passive investment approach, you could consider investing in Target Date Funds (TDFs), which re-allocate assets (roughly, from higher- to lower-risk) gradually as the fund approaches it target, which for you could be your retirement age, or even beyond. Also, why are you so hesitant to consider taking professional advice from a financial adviser?", "I use TIAA-Cref for my 403(b) and Fidelity for my solo 401(k) and IRAs. I have previously used Vanguard and have also used other discount brokers for my IRA. All of these companies will charge you nothing for an IRA, so there's really no point in comparing cost in that respect. They are all the \"cheapest\" in this respect. Each one will allow you to purchase their mutual funds and those of their partners for free. They will charge you some kind of fee to invest in mutual funds of their competitors (like $35 or something). So the real question is this: which of these institutions offers the best mutual and index funds. While they are not the worst out there, you will find that TIAA-Cref are dominated by both Vanguard and Fidelity. The latter two offer far more and larger funds and their funds will always have lower expense ratios than their TIAA-Cref equivalent. If I could take my money out of TIAA-Cref and put it in Fidelity, I'd do so right now. BTW, you may or may not want to buy individual stocks or ETFs in your account. Vanguard will let you trade their ETFs for free, and they have lots. For other ETFs and stocks you will pay $7 or so (depends on your account size). Fidelity will give you free trades in the many iShares ETFs and charge you $5 for other trades. TIAA-Cref will not give you any free ETFs and will charge you $8 per trade. Each of these will give you investment advice for free, but that's about what it's worth as well. The quality of the advice will depend on who picks up the phone, not which institution you use. I would not make a decision based on this.", "Because people bought their shares under the premise that they would make more money and if the company completely lied about that they will be subject to several civil and criminal violations. If people didn't believe the company was going to make more money, they would have valued their shares lower during the IPO by not forming much of a market at all.", "Adding a couple more assumptions, I'd compute about $18.23 would be that pay out in 2018. This is computed by taking the Current Portfolio's Holdings par values and dividing by the outstanding shares(92987/5100 for those wanting specific figures used). Now, for those assumptions: Something to keep in mind is that bonds can valued higher than their face value if the coupon is higher than other issues given the same risk. If you have 2 bonds maturing in 3 years of the same face value and same risk categories though one is paying 5% and the other is paying 10% then it may be that the 5% sells at a discount to bring the yield up some while the other sells at a premium to bring the yield down. Thus, you could have bonds worth more before they mature that will eventually lose this capital appreciation.", "No, I don't mix business and personal affairs.", "I agree that high volatility just means the underlying stock price fluctuates more, and it does not imply if the stock is going up or down. But a high volatility in the price of an underlying also means that there is a higher chance that the underlying price could reach extreme prices (albeit in either direction). However, if you purchased a call option then if the underlying price reached an extremely high value, then you will be richly rewarded. But if the underlying price reached an extremely low value, you won't lose any more than the initial premium that you paid. There is no additional risk on your side, it's capped to the premium that you paid for the call option. It's this asymmetric outcome (Heads - I win, Tails - I don't lose) combined with high volatility that means that call options will increase in value when the underlying price becomes more volatile. If the optionality wasn't there then the price wouldn't be related to the volatility of the underlying. But that would be called a Future or a Forward :-)" ]	나는 내 집을 팔아서 5만 달러를 벌었어요. 그 돈을 어떻게 투자해야 할까요?	[ "당신은 돈을 비교적 안전하고 접근하기 어려운 곳에 묶어두고 싶은 것 같습니다. GIC(TD에서 빠르게 검색해 찾은 제품이 있음)를 고려해볼 수 있습니다. 제가 보기에는 미국의 CD와 가장 유사한 상품입니다. 많은 수익을 기대하기는 어렵지만, 5년 만기를 선택하면 쉽게 인출할 수 없게 됩니다. 다른 옵션으로는 ETF를 구매하거나 리츠(REITs)에 투자하는 것이 있지만, 이는 위험 감내 수준에 따라 달라집니다. 또한, 댓글에 리치가 남긴 내용을 추가하자면, 특히 신용카드의 경우 고금리 부채를 먼저 상환하는 것이 좋습니다. * 쉽게 인출할 수 있지만 일반적으로 페널티가 있습니다." ]	[ "당신은 기초 주식 관련 사항에 대한 투표권을 갖지 않습니다. 펀드 소유자/관리자가 투표를 진행합니다. 2004년 증권거래위원회(SEC)는 펀드 회사가 프록시 투표, 투표 지침 및 투표 과정에서의 이해관계 상충을 공개하도록 요구했습니다. 모든 펀드는 이러한 정보를 N-PX 제출을 통해 SEC에 공개해야 하며, 이는 펀드 회사의 웹사이트에서 주주들이 확인할 수 있거나 전화 요청 시 제공되어야 합니다. 또한 SEC 웹사이트에서도 펀드의 N-PX 제출 자료를 찾을 수 있습니다.", "자신에게 투자하라는 조언은 좋은 조언입니다. 하지만 주식 시장은 장기적으로 볼 때 매우 큰 보상을 줄 수 있습니다. 지금 은퇴까지 약 45년이 남아 있으며, 이는 지금 시장에 투자한 1달러가 미래에 많은 달러가 될 만큼 충분히 긴 시간입니다. 이를 간단하게 실행하는 방법은 신뢰할 수 있는 브로커에서 계좌를 개설하고 1,000달러를 매우 광범위한 전체 시장 ETF에 투자한 후 아무것도 하지 않는 것입니다. ETF 가격은 일반적인 시장 변동성에 따라 오르내릴 것이지만, 수십 년 동안 꾸준히 성장할 것입니다. ETF 수수료가 낮은지 확인하여 과도한 요금을 내지 않도록 하세요. 젊은 나이에 투자에 대해 생각하는 것은 좋은 일입니다. 합리적이고 일관된 투자 전략은 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 될 것입니다.", "특정 금융 거래에 대해 \"소유자 거주\" 조항이 있는 2가구 및 3가구 주택이 있습니다. 당연히 추가 아파트는 임대하게 될 것입니다. 핵심은 소유자 거주가 세금 목적의 거주를 의미한다는 점입니다. 사무실처럼 작은 공간을 사용하는 것만으로는 요건을 충족하지 못하므로, 이것은 합법적이지 않습니다.", "당신은 주식 연구 회사에 단 한 푼도 쓰지 말아야 합니다. 만약 해당 회사의 경영진이 실제로 주식 선택에 지속적인 능력을 가지고 있었다면, 소매 시장에 몇 백 달러에 지식을 팔지 않았을 것입니다. 그들은 대형 헤지 펀드를 운영하며 수백만, 수십억을 벌어들이고 사유 섬을 구입하는 등 더 큰 이익을 얻었을 것입니다. 하지만 안타깝게도 헤지 펀드 투자자들은 소매 투자자들만큼 순진하지 않으며, 거짓말을 당했다는 사실을 알게 되면 소송을 제기할 가능성이 더 높습니다. 많은 주식 \"연구\" 회사들은 당신이 주식을 지나치게 높은 가격에 사도록 조종하려고 합니다. 그들은 소규모 주식을 구입하고 추천한 후 인위적으로 (일시적으로) 높아진 가격에 팔아넘깁니다. 다른 회사들은 거의 무작위로 주식을 추천하기도 합니다. 당신도 그들만큼 쉽게 무료로 할 수 있습니다. 포트폴리오 성과 평가는 복잡한 문제입니다. 연구 회사는 자신들의 추천이 약 절반의 시간 동안 \"좋은 수익\"을 낼 것이라는 사실을 알고 있으며, 이 정도면 많은 정보 없는 사람들을 끌어들일 수 있습니다. 당신의 포트폴리오가 실제로 잘 운영되었는지 확인하려면, 포트폴리오의 위험 수준과 동일한 특성을 가진 경쟁적인 \"어리석은\" 포트폴리오의 성과를 비교해야 합니다. 또한 결과가 우연이 아니었음을 확인할 수 있을 만큼 충분히 여러 번(또는 오랜 시간) 실험을 반복해야 합니다. 자신 있게 말할 수 있는데, 당신의 포트폴리오 성과는 연구 회사가 운보다 뛰어난 능력을 가지고 있다는 주장을 뒷받침하지 않습니다. 운보다 뛰어나다는 주장에 599달러의 가치가 있는 것도 아닙니다. 또한 2만 달러를 투자할 수 있는 투자자 중 주식 추천을 구매하는 것이 비용 대비 가치가 있는 경우는 없다고 매우 확신할 수 있습니다. 비록 그 추천들이 일정한 가치가 있더라도 말이죠. 진정한 주식 정보는 규모가 큰 투자자들에게만 가치가 있는데, 이는 달러당 가치가 낮기 때문입니다. 반범죄적인 \"주식 연구\" 기업에 돈을 주거나 어떤 식으로든 지원하지 마십시오.", "일반적으로, 나이와 직업의 회복력(높고 안정적인 임금 측면에서)은 대부분의 경우 주식(채권보다)에 투자하여 자본 성장(소득보다)을 추구하면서 평균보다 높은 수준의 위험을 감수할 능력이 있음을 의미합니다. 이는 손실이 발생하더라도 이를 상쇄할 시간이 더 많기 때문입니다. 배당 수익률은 주로 은퇴 전후의 사람들이 일정한 현금 유입이 필요하지만 주식 투자의 높은 위험을 감수할 수 없는 경우(따라서 저위험 배당 주식과 채권에 더 많은 할당)를 추구합니다. 수동적 투자 접근 방식을 채택한다면, 목표 날짜 펀드(TDFs)에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 펀드는 목표(예: 은퇴 연령 또는 그 이후)에 가까워질수록 자산을 재조정(대략적으로 고위험에서 저위험으로)합니다. 또한, 왜 금융 자문가의 전문가 조언을 고려하는 데 그렇게 주저하십니까?", "저는 403(b) 계좌에는 TIAA-Cref를, 솔로 401(k)와 IRA에는 Fidelity를 사용합니다. Vanguard를 사용한 적도 있고, IRA에는 다른 할인 중개업체도 이용한 적이 있습니다. 이 모든 회사들은 IRA에 대해 수수료를 부과하지 않기 때문에, 비용 비교는 의미가 없습니다. 모두 이 측면에서 \"가장 저렴한\" 편입니다. 각각의 회사는 자사 mutual fund와 파트너사의 fund를 무료로 구매할 수 있게 해줍니다. 경쟁사의 mutual fund에 투자할 때는 약 $35 정도의 수수료가 부과됩니다. 따라서 진짜 질문은 이 회사들 중 어떤 기관이 최고의 mutual fund와 index fund를 제공하는지입니다. 이들 회사가 최악은 아니지만, TIAA-Cref는 Vanguard와 Fidelity에 비해 훨씬 뒤처집니다. 후자 두 곳은 더 많고 규모가 큰 fund를 제공하며, 동일한 fund라도 TIAA-Cref보다 expense ratio가 낮습니다. 제가 TIAA-Cref에서 돈을 빼서 Fidelity로 옮길 수 있다면 당장 그렇게 할 겁니다. 또한, 개인 주식이나 ETF를 구매할지 여부는 선택 사항입니다. Vanguard는 자사 ETF를 무료로 거래할 수 있으며, 다양한 옵션이 있습니다. 다른 ETF와 주식은 계좌 규모에 따라 $7 정도의 수수료가 부과됩니다. Fidelity는 iShares ETF를 무료로 거래할 수 있고, 나머지 거래에는 $5의 수수료가 부과됩니다. TIAA-Cref는 무료 ETF를 제공하지 않으며, 거래당 $8의 수수료를 부과합니다. 이들 회사 모두 무료 투자 조언을 제공하지만, 그 가치는별로 없습니다. 조언의 질은 어떤 직원이 전화를 받느냐에 따라 달라지지, 어떤 기관을 이용하느냐에 따라 결정되지 않습니다. 이런 점으로 결정을 내리지는 않을 겁니다.", "사람들이 더 많은 수익을 낼 것이라는 전제 하에 주식을 구매했기 때문에, 만약 회사가 이를 완전히 거짓말했다면 여러 민사 및 형사 위반에 해당할 것입니다. 사람들이 회사가 더 많은 수익을 낼 것이라고 믿지 않았다면, IPO 당시 시장을 거의 형성하지 않음으로써 주식 가치를 더 낮게 평가했을 것입니다.", "몇 가지 추가 가정을 더하면 2018년에는 약 18.23달러가 지급될 것이라고 계산됩니다. 이는 현재 포트폴리오의 보유 가치를 액면가로 환산한 후 발행 주식 수(92987/5100, 구체적인 계산을 원하는 분들을 위해)로 나누어 계산한 것입니다. \n\n이러한 가정에 대해 유의할 점은 채권이 동일한 위험 수준에서 다른 채권보다 높은 쿠폰을 제공할 경우 액면가보다 높게 평가될 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 동일한 액면가와 위험 등급을 가진 3년 만기 채권이 두 개 있고 하나는 5%, 다른 하나는 10%를 지급한다면, 5% 채권은 수익률을 높이기 위해 할인되어 판매될 수 있는 반면 10% 채권은 수익률을 낮추기 위해 프리미엄이 붙어 판매될 수 있습니다. 따라서 채권은 만기 전에 액면가보다 높은 가치를 가질 수 있지만, 결국 이 자본 증가분은 손실될 것입니다.", "아니요, 저는 업무와 개인적인 일을 혼합하지 않습니다.", "저는 높은 변동성이 단순히 기초 주식 가격의 변동이 더 크다는 것을 의미하며, 주식이 오르거나 내리는지는 나타내지 않는다고 동의합니다. 하지만 기초 자산의 가격에 높은 변동성이 있다는 것은 기초 가격이 극단적인 가격(어느 방향이든)에 도달할 확률이 더 높다는 것을 의미합니다. 그러나 만약 여러분이 콜 옵션을 구매했다면, 기초 가격이 극단적으로 높은 값에 도달하면 큰 보상을 받게 될 것입니다. 기초 가격이 극단적으로 낮은 값에 도달하더라도, 초기에 지불한 프리미엄 이상의 손실은 발생하지 않습니다. 여러분의 위험은 콜 옵션에 대해 지불한 프리미엄으로 제한됩니다. 이러한 비대칭적 결과(앞면 - 나는 이기고, 뒷면 - 나는 지지 않는다)와 높은 변동성이 결합되면, 기초 가격이 더 변동성이 높아질 때 콜 옵션의 가치가 증가하게 됩니다. 옵션의 특성이 없었다면 가격은 기초 자산의 변동성과 관련이 없었을 것입니다. 그것은 미래나 선물이라고 불렸을 것입니다." ]
Ongoing things to do and read to improve knowledge of finance?	[ "For learning about finances my main two financial resources are this site, and the Motley Fool. My secondary sources are keeping up with columns by my favourite economic journalists - in the press in the US, Australia, England, and India. Regarding your comment about feeling green on the basics despite the reading - you're not alone. I've been interested in financials for better than 10 years, but there are a lot of questions on this site where I say to myself, \"I've no idea of what the answer could be, what are our resident experts saying?\" Having said that, there are some topics where I feel as though I can weigh in - and they tend to be where I have a little book knowledge and a lot of personal experience." ]	[ "To get rich in a short time, it's more likely what you want to do is go into business. You could go into a non-investment business such as opening a restaurant or starting a tech company, of course. Warren Buffett was working in investing, which is quite a bit different than just buying stocks: The three ways to get rich investing I can think of are: I think the maximum real (after-inflation) return you can really count on over a lot of years is in the 5-6% range at most, maybe less. Here's a post where David Merkel argues 3-4% (assuming cash interest is close to zero real return): http://alephblog.com/2009/07/15/the-equity-premium-is-no-longer-a-puzzle/ At that rate you can double every 10-15 years. Any higher rate is probably risking much lower returns. I often post this argument against that on investment questions: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/ Agree with you that lots of people seem to think they can make up for not saving money by picking a winning investment. Lots of people also use the lottery as a retirement strategy. I'm not sure this is totally irrational, if for some reason someone just can't save. But I'm sure it will fail for almost all the people who try it.", "The exact answers depend on what you're going to do and what you started with and what your local market is like ... But a bit of websearching (and/or asking a good general contractor) will yield a table of typical improvement in sale price from various renovations. One thing you'll discover is that unless you are staring with something almost unsellable, few if any if thgem return more than you paid for them; getting back 85% is exceptionally good. A possible exception is energy-saving measures; basic air-seaking and attic insulation improvements pay back their cost relatively quickly, and solar can do so if you have a decent site for that -- and these are often subsidized in one way or another by government or utilities. For most things, thoiugh, the real answer is to ask yourself what would make the house better for you and your family, and what that would be worth to you. If you can get it done for less than that, go for it. It's a good idea to put together as complete a list vas possible before starting, since some will be considerably less expensive if done in the right order or at the same time. (Redo your roofing before installing rooftop solar panels, if possible; as one example.) Then prioritize thiose by what will improve your enjoyment of the house most. You'll probably get better specific advice over in the Home Improvement area of Stack Exchange.", "Why? Balance sheet is balance sheet, why is it complicated? Bank shareholders get dividends in exactly the same way as any other company shareholders do: the company ends up with net profits, which the board of directors decides to distribute to shareholders based on certain amount per share. If at all. Not all the profits are distributed, and in fact - there are companies who don't distribute dividends at all. Apple, for example, hasn't ever distributed dividends until very very recently.", "I wouldn't classify your treatment as abuse. Medical billing has become more complex not less complex. You need to learn to ask even more questions regarding expenses, you probably need to see these price quotes in writing. You did several things correctly. Staying in-network generally is best because many plans have two deductible limits: In-network, and out-of-network. You need to make sure that the insurance company does credit you with having paid the new patient fee. That will qualify as an expense toward the deductible and your maximum out of pocket for the year. Some doctors offices don't send to insurance companies items that they know will not be covered, not remembering that these costs are critical under the High deductible plans with a health savings account. Doctors offices have problems determining how much the cost to you will be. It depends not just on the insurance company but also which type of plan you have, which sub-plan you have, and are you covered by more than one plan. Not to mention individual deductibles, family deductibles, and annual out-of-pocket amount. All this is wanted prior to the doctor seeing the patient. Most doctors offices will work with you, they know that each insurance plan treats each medical billing code differently, sometimes they make a mistake. Talk to them.", "As others have said, it depends entirely on what benefits are provided, and how much of the cost of those benefits is paid by the employer and how much is paid by the employee, and compare that to what it would cost to obtain the necessary/equivalent coverage without employer assistance. In my case, my employer pays more than $10,000 per year toward the cost of medical, dental, vision, disability, and life insurance for myself and my family. That's almost 20% of the average total household income in my state, so it is not an insignificant amount at all.", "I spent some time comparing banks' interest rates until I realized that it didn't actually matter (to me). The only money I keep in checking and savings accounts is money that I'm going to spend shortly or is part of an emergency fund, and in both those cases convenience of liquidity is far more important than small differences in interest (I want to be able to go to a nearby branch, even if traveling, and pull out large sums of money). The majority of our money goes into investment accounts, where it's earning much more than even the best savings account. Most of your 100k would be much better served in a stock/bonds mix. Are standard taxable investment accounts one of those things you can't open? What about if you opened one in your home country?", "If you are trading CFDs, which are usually traded on margin, you will usually be charged an overnight financing fee for long positions held overnight and you will receive an overnight financing credit for short positions held overnight. Most CFD brokers will have their overnight financing rates set at + or - 2.5% or 3% from the country's official interest rates. So if your country's official interest rate is 5% and your broker uses + or - 2.5%, you will get a 2.5% credit for any short positions held overnight and pay 7.5% fee for any long positions held overnight. In Australia the official interest rate is 2.5%, so I get 0% for short positions and pay 5% for long positions held overnight. If you are looking to hold positions open long term (especially long positions) you might think twice before using CFDs to trade as you may end up paying quite a bit in interest over a long period of time. These financing fees are charged because you are borrowing the funds to open your positions, If you buy shares directly you would not be charged such overnight financing fees.", "There might just not be anything useful for you to do with that 'value'. As others mentioned, HELOCs have their risks and issues too. There is no risk-less way to take advantage of the value (outside of selling) It is similar to owning a rare stamp that is 'worth a million' - what good does it do you if you don't sell it? nothing. It is just a number on a sheet of paper, or even only on some people's minds.", "I have a line of credit that I have attached to my checking account in case of an overdraft. Since I haven't over drafted my checking account in 4 years, I typically borrow the minimum $5 from the line of credit and then pay it back the next day. This usually costs me a couple of cents and I have to do it twice a year, but it keeps the account active and they don't close it down.", "If you can afford to replace your car, it is more cost effective, on average and over time, not to carry comprehensive and collision insurance. The insurance companies do make a profit, after all. However, you may be able to worry less (\"What if someone steals my car if I park here?\") with the insurance, and you have the knowledge the you won't have to spend your own money on a new car if something happens to this one, which may help with financial planning." ]	진행 중인 금융 지식을 향상시키기 위해 할 일과 읽을 것들은?	[ "재정에 대해 배우기 위해 주요 두 가지 재정 자원은 이 사이트와 Motley Fool입니다. 보조 자료로는 미국, 호주, 영국, 인도의 언론에서 제가 가장 좋아하는 경제 저널리스트들의 칼럼을 따라가는 것입니다. 기본적인 내용을 읽었음에도 불구하고 녹색을 느낀다는 귀하의 의견에 대해 말씀드리자면, 저만 그런 것은 아닙니다. 10년 이상 재정에 관심을 가지고 있었지만, 이 사이트의 많은 질문에서 스스로 생각해 보면 \"정답이 무엇일지 모르겠다. 이곳의 전문가들은 무엇이라고 말할까?\"라고 생각하게 됩니다. 그렇다고 해도, 제가 조금의 책 지식과 많은 개인적인 경험을 가지고 있는 주제에서는 의견을 제시할 수 있다고 느낍니다." ]	[ "짧은 시간에 부자가 되려면 사업을 시작하는 것이 더 현실적이다. 레스토랑을 열거나 기술 기업을 창업하는 것과 같은 비투자 사업에 진출할 수도 있다. 물론 워런 버핏은 투자 분야에서 일했는데, 이는 단순히 주식을 사는 것과는 상당히 다르다. 내가 생각하는 부자가 되는 투자 방법 세 가지는 다음과 같다: 장기간에 걸쳐 기대할 수 있는 최대 실질 수익률(인플레이션 조정 후)은 대부분 5-6% 범위를 넘지 않을 것이며, 아마 그보다 낮을 수도 있다. 데이비드 메러의 현금 이자가 실질 수익률과 거의 동일하다는 가정 하에 3-4%를 주장하는 글: http://alephblog.com/2009/07/15/the-equity-premium-is-no-longer-a-puzzle/ 이 속도로는 10-15년마다 자산이 두 배로 불어난다. 더 높은 수익률을 기대하면 훨씬 낮은 수익을 감수해야 할 위험이 크다. 투자 질문에 대한 이 주장을 자주 언급한다: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/ 많은 사람들이 저축하지 않고도 승자를 골라 투자로 이를 보완할 수 있다고 생각한다는 점에 동의한다. 많은 사람들이 복권을 은퇴 전략으로 사용하기도 한다. 어떤 이유로든 저축을 할 수 없는 사람에게는 완전히 비합리적이지 않을 수도 있다. 하지만 시도하는 거의 모든 사람에게 실패할 것이라고 확신한다.", "정확한 답변은 여러분이 무엇을 할지, 무엇으로 시작했는지, 그리고 지역 시장 상황에 따라 달라집니다. 하지만 웹서칭을 하거나(또는 좋은 종합 건설업체에 문의하는) 것만으로도 다양한 리모델링을 통해 판매 가격이 얼마나 개선되는지에 대한 표를 얻을 수 있을 것입니다. 한 가지 알게 될 점은 거의 팔 수 없는 상태가 아닌 이상, 대부분의 리모델링이 투자한 금액보다 더 많은 수익을 내지는 않는다는 것입니다. 85%를 회수하는 것은 매우 좋은 결과입니다. 에너지 절약 조치는 예외일 수 있습니다. 기본적인 공기 누출 방지와 지붕 단열 개선은 비교적 빠르게 비용을 회수할 수 있으며, 태양광은 적절한 장소가 있다면 비용을 회수할 수 있습니다. 이러한 경우 정부나 유틸리티 기업의 보조금을 받을 수도 있습니다. 하지만 대부분의 경우, 집을 여러분과 가족에게 더 좋게 만들고 그것이 여러분에게 얼마나 가치 있는지 스스로에게 물어보는 것이 현실적인 답입니다. 그 비용보다 적게 들면 진행하는 것이 좋습니다. 시작하기 전에 가능한 한 완전한 목록을 작성하는 것이 좋습니다. 일부 작업은 적절한 순서나 동시에 진행하면 비용이 훨씬 적게 들기 때문입니다. (예를 들어, 가능하다면 지붕을 다시 하기 전에 지붕 태양광 패널을 설치하세요.) 그런 다음 집에서의 만족도를 가장 높일 수 있는 작업을 우선순위로 정하세요. 주택 리모델링에 대한 더 구체적인 조언은 Stack Exchange의 Home Improvement 영역에서 얻을 수 있을 것입니다.", "왜? 대차대조표는 대차대조표일 뿐인데 왜 복잡한가요? 은행 주주들은 다른 회사 주주들과 정확히 같은 방식으로 배당금을 받습니다: 회사가 순이익을 남기면, 이사회는 일정 금액을 주식당으로 배당하기로 결정합니다. 만약 배당한다면 말이죠. 모든 이익이 배당되는 것은 아니며, 실제로 - 배당금을 전혀 배당하지 않는 기업들도 있습니다. 애플, 예를 들어, 아주 최근까지 단 한 번도 배당금을 배당한 적이 없었습니다.", "당신의 치료를 학대로 분류하지 않겠습니다. 의료비 청구는 더 복잡해졌지 덜 복잡해진 것이 아닙니다. 비용에 대해 더 많은 질문을 해야 할 필요가 있으며, 아마도 이러한 견적을 문서로 확인해야 할 것입니다. 여러 가지를 올바르게 했습니다. 일반적으로 네트워크 내에서 치료를 받는 것이 가장 좋은데, 많은 보험 플랜이 두 가지 공제 한도를 가지고 있기 때문입니다: 네트워크 내와 네트워크 외입니다. 보험 회사가 신규 환자 비용을 지불한 것으로 인정해 주는지 확인해야 합니다. 이는 해당 연도의 공제액과 본인 부담금 최대 한도에 대한 비용으로 인정될 것입니다. 일부 의사 진료실은 보험 회사에 보장되지 않을 것을 알면서도 이를 보내지 않는데, 이는 건강 저축 계좌가 있는 고액 공제 플랜에서 이러한 비용이 중요하다는 것을 잊고 있기 때문입니다. 의사 진료실은 환자에게 드는 비용이 얼마인지 판단하는 데 어려움을 겪습니다. 이는 보험 회사뿐만 아니라 보유한 보험 플랜의 유형, 하위 플랜, 그리고 여러 플랜에 가입되어 있는지도 영향을 미칩니다. 개별 공제액, 가족 공제액, 연간 본인 부담금 금액도 고려해야 합니다. 이 모든 것은 의사가 환자를 만나기 전에 확인해야 합니다. 대부분의 의사 진료실은 협력할 것입니다. 그들은 각 보험 플랜이 각 의료비 청구 코드를 다르게 처리한다는 것을 알고 있으며, 때로는 실수를 하기도 합니다. 그들과 이야기해 보세요.", "다른 사람들이 말했듯이, 이는 제공되는 혜택이 무엇인지, 그리고 그 혜택 비용 중 고용주가 부담하는 금액과 직원이 부담하는 금액이 얼마나 되는지에 전적으로 달려 있으며, 이는 고용주의 지원 없이 필요한/동등한 보장을 얻는 데 드는 비용과 비교해야 합니다. 제 경우에는, 고용주는 저와 제 가족을 위한 의료, 치과, 시력, 장애, 생명 보험 비용의 연간 10,000달러 이상을 부담합니다. 이는 제가 거주하는 주의 평균 총 가계 소득의 거의 20%에 해당하므로, 결코 무시할 수 없는 상당한 금액입니다.", "저는 은행들의 금리를 비교하는 시간을 보냈지만, 결국 그것이 (저에게) 실제로 중요하지 않다는 것을 깨달았습니다. 제가 체크 계좌와 저축 계좌에 보관하는 돈은 곧 지출할 예정이거나 비상 자금의 일부이며, 두 경우 모두 유동성의 편의성이 작은 금리 차이보다 훨씬 중요합니다(저는 여행 중이더라도 가까운 지점에 가서 큰 금액을 인출할 수 있어야 합니다). 우리 돈의 대부분은 훨씬 더 많은 수익을 내는 투자 계좌로 들어갑니다. 대부분의 10만 달러는 주식/채권 조합으로 관리되는 것이 훨씬 더 좋습니다. 표준 과세 대상 투자 계좌가 열 수 없는 것 중 하나인가요? 아니면 본국에서 하나를 열면 어떨까요?", "CFD를 거래하는 경우, 일반적으로 증거금을 거래하므로, overnight financing fee가 부과됩니다. 만약 장기 포지션을 overnight으로 유지하면 overnight financing credit을 받게 됩니다. 대부분의 CFD 중개인은 overnight financing rate를 해당 국가의 공식 금리에서 + 또는 - 2.5% 또는 3%로 설정합니다. 예를 들어, 국가의 공식 금리가 5%이고 중개인이 + 또는 - 2.5%를 사용하는 경우, overnight으로 유지한 short position에 대해서는 2.5%의 credit을 받고, long position에 대해서는 7.5%의 fee를 지불하게 됩니다. 호주에서는 공식 금리가 2.5%이므로, short position에 대해서는 0%를 받고, long position에 대해서는 5%의 fee를 지불하게 됩니다. 만약 장기적으로 포지션을 유지하려는 경우(특히 long position), CFD를 거래하는 것은 이자 부담이 크게 발생할 수 있으므로 신중히 고려해야 합니다. 이러한 financing fee는 포지션을 열기 위해 자금을 차입하기 때문에 부과됩니다. 만약 주식을 직접 구매하는 경우, 이러한 overnight financing fee는 부과되지 않습니다.", "그 '가치'로 할 수 있는 유용한 일이 없을 수도 있습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, HELOC(주택 담보 신용 한도)에도 위험과 문제점이 있습니다. (판매를 제외하고) 가치를 활용하는 무위험한 방법은 없습니다. 백만 달러 가치의 희귀 우표를 소유한 것과 비슷합니다. 판매하지 않는다면 그 우표가 당신에게 무슨 소용이 있겠습니까? 아무 소용도 없습니다. 단지 종이 위의 숫자일 뿐이거나, 심지어는 일부 사람들의 머릿속에만 존재할 뿐입니다.", "나는 당좌계좌에 연결된 신용한도가 있어서 초과인출이 발생할 경우를 대비하고 있습니다. 지난 4년 동안 당좌계좌를 초과인출한 적이 없기 때문에, 보통 신용한도에서 최소 5달러를 빌리고 다음 날 갚습니다. 이렇게 하면 보통 몇 센트의 비용이 들고, 1년에 두 번 정도 해야 하지만, 계좌를 활성 상태로 유지할 수 있어서 계좌가 폐쇄되지 않습니다.", "당신이 차를 교체할 여유가 있다면, 시간이 지남에 따라 평균적으로 종합보험과 충돌보험을 들지 않는 것이 더 경제적입니다. 보험사도 결국 이익을 내기 때문입니다. 하지만 보험을 통해 \"여기 주차했다가 차를 도난당하면 어쩌지?\"와 같은 걱정을 덜 수 있고, 차가 고장 나더라도 새 차를 사기 위해 자신의 돈을 쓸 필요가 없다는 확신이 재무 계획에 도움이 될 수 있습니다." ]
How can you possibly lose on investments in stocks?	[ "For whatever it's worth. Judging from the comments in the other answers, I think everyone is addressing your question, \"How can you possibly lose money,\" there are a lot of ways to possibly lose money in the stock market. Here are my thoughts. This is a chart of the S&P 500 from about 1996 to about 2012. At the top from the first arrow the entire S&P500 index fell about 45%. From the top of the second arrow the entire S&P500 index fell about 52%. It is really easy to look at our sustained bull market and feel invincible. And while I'll concede that not every company in the index fell over these two periods, bear in mind that the S&P500 index is a collection of the 500 largest companies in the United States, and the entire index lost half it's value twice. As the companies contained in the index shrink in value, they were replaced by companies that are the new biggest 500 in the country, then those fell too, and so on and so forth until the entire index lost half. Value is a funny thing because it isn't necessarily tied to the performance of the business (look at the current rosy valuations of all these non-earnings tech-companies). It could be that a company is still performing very well but there are just no buyers for the stock. So, how can you lose money in the stock market? Very easily. In A practical sense, it's when you need the money and can no longer weather the storm. People who went out for retirement around 2000 couldn't sit around and wait until 2007 for their account values to be replenished. This is why you roll off your stock exposure as you age. As you get older you don't have time and if you stop having income you can find yourself selling your assets at the least opportune time." ]	[ "I'd say the opposite of hedging is speculating. If you are convinced an asset will appreciate in value, or rather the probability of gains is enough to induce you to hold the asset, you are a speculator. There are lots of ways of speculating, including holding risky assets without hedging that risk and possibly magnifying that risk and return via leverage or the embedded leverage in a derivative contract. Generally speaking, if in expectation you are paying to reduce your risk, you are a hedger. If you are (in expectation) being paid to bear the risk that otherwise someone else would bear, you are a speculator. The word speculation has been tainted by politicians and others trying to vilify the practice, but at the end of the day it's what we are all doing when we buy stock or any other risky asset.", "In the strictest sense of the words, Freehold and leasehold mean what you think they do. Freehold is that you own it outright and leasehold is a rental situation. That being said, there are scenarios like what Peter K. mentioned in his comment, where you're purchasing the building and business outright, but the land it sits on is actually being leased from a separate land-owner. You may also be seeing the business itself being offered as freehold or leasehold. In this case, you may be purchasing the business of the pub from a pub company, but the building the pub resides in is leased from a property owner. The \"pub\" would be the business plan, decor, alcohol partnerships, etc. but not the physical structure in which it resides. You should really look into hiring an Estate Agent to help you find what you're looking for. They will be able to assist in narrowing down your list, and may know of opportunities you're not seeing in ads.", "The big problem with lending money to friends and family is that if things go sour with the deal than you can lose something a lot more valuable than the money associated with the deal. As a result of that I no longer lend money to friends and family. If I have the extra money available and I know someone is really in need I'll give them the money no strings attached before I'll lend any. If they decide to give back the amount given at some point in the future so be it, but there will be no expectations. Thanksgiving dinner just has a different taste to it when someone at the table owes someone else money.", "It depends on the bank and network. Banks are to provide outgoing data at the certain time for the processing by the central clearing house (the Federal Reserve system, for ACH), which then distributes incoming data back to the banks. All this has to be done between the closing of the business day and the opening of the next one. If the transaction hasn't completed the full path during that time - it will wait at the position it was stuck at until the next cycle - next night. That's why sometimes ACH transactions take more than 1 day to complete (if, for example, multiple Fed banks have to be involved).", "From here The formula is M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N)). M: monthly payment RESULT = 980.441... P: principal or amount of loan 63963 (71070 - 10% down * 71070) J: monthly interest; annual interest divided by 100, then divided by 12. .00275 (3.3% / 12) N: number of months of amortization, determined by length in years of loan. 72 months See this wikipedia page for the derivation of the formula", "First, stock prices forecasts are usually pretty subjective so in the following resources you will find differing opinions. The important thing is to read both positive and negative views and do some of your additional research and form your own opinion. To answer your question, some analysts don't provide price targets, some just say \"Buy\", \"Sell\", \"Hold\", and others actually give you a price target. Yahoo provides a good resource for collecting reports and giving you a price target. http://screener.finance.yahoo.com/reports.html", "You say A #1 priority, that implies multiple #1 priorities. Long term or medium term my goal is to pay off the mortgage. But short term paying off the mortgage isn't a concern. Some people are comfortable with a mortgage during retirement, others aren't. When I was younger the mortgage concern was not being overextended. I didn't want to be in a situation that dictated my financial decisions because I needed to make a big house payment. Being overextended is no longer a concern for me. Now I am looking in more detail about how my retirement will actually play out. How to handle my actual retirement income sources. For me, not having a mortgage simplifies my planning.", "The finance team from your company should be able to advise you. From what I understand you are Indian Citizen for Tax purposes. Any income you receive globally is taxable in India. In this specific case you are still having a Employee relationship with your employer and as such the place of work does not matter. You are still liable to pay tax in India on the salary. If you are out of India for more than 182 days, you can be considered as Non-Resident from tax point of view. However this clause would not be of any benefit to you as are having a Employee / Employer relationship and being paid in India. Edit: This is only about the India portion of taxes. There maybe a UK protion of it as well, plus legally can you work and your type of Visa in UK may have a bearing on the answer", "I would just like to point out that the actual return should be compared to your down payment, not the property price. After all, you didn't pay $400K for that property, right? You probably paid only 20%, so you're collecting $20K/year on a $80K investment, which works out to 25%. Even if you're only breaking even, your equity is still growing, thanks to your tenants. If you're also living in one of the units, then you're saving rent, which frees up cash flow. Your increased savings, combined with the contributions of your tenants will put you on a very fast track. In a few years you should have enough to buy a second property. :)", "One of the fundamental of technical analysis suggests that holding a security overnight represents a huge commitment. Therefore it would follow that traders would tend to close their positions prior to market close and open them when it opens." ]	주식 투자에서 어떻게 손실을 볼 수 있나요?	[ "당신의 말이 무슨 뜻인지 모르겠지만, 다른 답변들의 댓글을 보면 모두 \"어떻게 돈을 잃을 수 있을까?\"라는 질문을 다루고 있는 것 같습니다. 주식 시장에서 돈을 잃을 수 있는 방법은 정말 많습니다. 제 생각을 말씀드리겠습니다. 여기 1996년부터 2012년까지의 S&P 500 지수 차트가 있습니다. 첫 번째 화살표의 정점에서 S&P500 지수는 약 45% 하락했습니다. 두 번째 화살표의 정점에서 S&P500 지수는 약 52% 하락했습니다. 우리의 지속적인 강세 시장을 보면 무적처럼 느껴질 수 있습니다. 그리고 이 두 기간 동안 지수 내 모든 기업이 하락한 것은 아니지만, S&P500 지수는 미국에서 가장 큰 500개 기업으로 구성되어 있으며, 전체 지수가 두 번이나 절반의 가치를 잃었다는 점을 기억하세요. 지수에 포함된 기업들의 가치가 감소하면, 그들은 국가에서 새로운 상위 500대 기업으로 대체되었고, 그들도 하락했으며, 이런 식으로 전체 지수가 절반의 가치를 잃을 때까지 계속되었습니다. 가치는 재미있는 것입니다. 왜냐하면 그것은 반드시 기업의 성과와 연결되지는 않기 때문입니다(현재 수익을 내지 않는 기술 기업들의 밝은 평가를 보세요). 기업이 여전히 잘 운영되고 있지만 주식을 살 수 있는 사람이 없을 수도 있습니다. 그렇다면 주식 시장에서 어떻게 돈을 잃을 수 있을까요? 매우 쉽습니다. 실용적인 의미에서, 그것은 돈이 필요할 때 더 이상 견딜 수 없을 때입니다. 2000년경 은퇴한 사람들은 2007년까지 계좌 가치가 회복될 때까지 기다릴 수 없었습니다. 이것이 나이가 들면서 주식 노출을 줄이는 이유입니다. 나이가 들수록 시간이 없어지고, 소득이 없어지면 가장 좋지 않은 시기에 자산을 팔게 될 수 있습니다." ]	[ "반대 개념으로 투기(speculation)를 들 수 있습니다. 자산 가치가 상승할 것이라고 확신하거나 수익 가능성이 충분히 높아 자산을 보유하게 된다면, 당신은 투기꾼입니다. 위험을 헤지하지 않고 위험 자산을 보유하거나, 레버리지를 통해 위험과 수익을 확대하는 파생상품 계약 등 다양한 투기 방식이 존재합니다. 일반적으로 말하자면, 기대 수익 측면에서 위험을 줄이기 위해 비용을 지불한다면 헤지어입니다. 반면, 다른 사람이 부담해야 할 위험을 (기대 수익 측면에서) 부담하는 대가를 받는다면 투기꾼입니다. 투기라는 단어는 정치인이나 다른 이들이 이 관행을 비방하려는 시도로 인해 부정적인 의미를 띠게 되었지만, 결국 우리 모두가 주식이나 다른 위험 자산을 구매할 때 하는 행동이 바로 투기입니다.", "엄밀한 의미에서 Freehold와 leasehold는 생각하는 대로의 의미를 가집니다. Freehold는 완전한 소유권을 의미하고 leasehold는 임대 상황을 의미합니다. 하지만 Peter K.가 언급한 것처럼 건물과 사업체를 완전히 구매하는 경우처럼, 실제로는 별도의 토지 소유자로부터 토지를 임대하는 상황이 있을 수 있습니다. 또한 사업체 자체가 Freehold 또는 leasehold로 제공되는 경우도 있습니다. 이 경우 펍 회사로부터 펍 사업체를 구매할 수 있지만, 펍이 위치한 건물은 부동산 소유자로부터 임대하는 것입니다. 여기서 \"펍\"은 비즈니스 계획, 장식, 주류 제휴 등을 의미하지만 물리적 구조물 자체는 포함되지 않습니다. 원하는 것을 찾기 위해 부동산 중개인을 고용하는 것이 좋습니다. 그들은 선택지를 좁히는 데 도움을 줄 수 있고 광고에서 보이지 않는 기회를 알고 있을 수 있습니다.", "친구나 가족에게 돈을 빌려주는 데 있어 큰 문제는 거래가 잘못될 경우, 거래와 관련된 금전보다 훨씬 더 소중한 것을 잃을 수 있다는 점입니다. 그 때문에 나는 더 이상 친구나 가족에게 돈을 빌려주지 않습니다. 여유 자금이 있고 누군가 정말 도움이 필요하다면, 나는 먼저 조건 없이 돈을 주겠습니다. 나중에 그들이 준 돈을 갚기로 결정한다면 그렇게 하는 것이지만, 아무런 기대는 없습니다. 누군가 테이블에 앉아 다른 사람에게 돈을 빚지고 있는 경우, 추수감사절 저녁 식사는 전혀 다른 맛이 납니다.", "이는 은행과 네트워크에 따라 다릅니다. 은행들은 중앙 결제 기관(예: ACH의 경우 연방준비제도)에 의해 처리되도록 특정 시간에 출향 데이터를 제공해야 하며, 중앙 결제 기관은 들어오는 데이터를 다시 은행들에 분배합니다. 이 모든 작업은 영업일 종료 시점과 다음 영업일 시작 시점 사이에 완료되어야 합니다. 해당 시간 동안 거래가 전체 경로를 완료하지 못하면 다음 사이클(다음 날 밤)까지 대기했던 위치에 남게 됩니다. 따라서 ACH 거래가 완료되는 데 1일 이상이 걸리는 경우가 있습니다(예를 들어 여러 연방 은행이 관여해야 하는 경우).", "여기서 공식은 M = P * ( J / (1 - (1 + J)^ -N) )입니다. M: 월 상환액 RESULT = 980.441... P: 원금 또는 대출금액 63963 (71070 - 10% 계약금 * 71070) J: 월 이자율; 연 이자율을 100으로 나눈 후 12로 나눕니다. .00275 (3.3% / 12) N: 상환 기간(월), 대출 기간(년)으로 결정됩니다. 72개월 공식 유도 과정은 이 위키백과 페이지를 참조하세요.", "첫째, 주가 예측은 보통 매우 주관적이므로 다음 자료에서 다양한 의견을 발견할 수 있습니다. 중요한 것은 긍정적인 견해와 부정적인 견해를 모두 읽고 추가적인 조사를 한 후 자신의 의견을 형성하는 것입니다. 질문에 답하자면, 일부 분석가는 가격 목표를 제공하지 않고, 일부는 \"매수\", \"매도\", \"보유\"만 말하며, 다른 이들은 실제로 가격 목표를 제시합니다. 야후는 보고서를 수집하고 가격 목표를 제공하는 좋은 자료원입니다. http://screener.finance.yahoo.com/reports.html", "당신은 A를 최우선 순위라고 말하는데, 이는 여러 개의 최우선 순위가 있다는 것을 암시합니다. 장기적 또는 중기적으로 제 목표는 주택 담보 대출을 상환하는 것입니다. 하지만 단기적으로 주택 담보 대출 상환은 문제가 되지 않습니다. 어떤 사람들은 은� 후에도 주택 담보 대출을 유지하는 것에 편안함을 느끼는 반면, 다른 사람들은 그렇지 않습니다. 제가 어렸을 때 주택 담보 대출에 대한 우려는 과도하게 지출하지 않는 것이었습니다. 큰 주택 대금을 내야 하는 상황이 제 재정적 결정을 좌우하는 것을 원하지 않았기 때문입니다. 과도한 지출은 더 이상 제게 문제가 되지 않습니다. 이제 저는 은� 후의 실제 상황이 어떻게 전개될지 더 자세히 살펴보고 있습니다. 제 실제 은퇴 수입원을 어떻게 관리할지에 대해서도 고민하고 있습니다. 제게 주택 담보 대출이 없다는 것은 계획을 단순화해 줍니다.", "회사의 재무팀이 조언을 해줄 수 있을 것입니다. 이해하기로는 귀사 직원이 과세 목적상 인도 시민권자로 분류된다고 합니다. 전 세계에서 받는 모든 소득은 인도에서 과세 대상이 됩니다. 이 특정 사례에서는 여전히 고용주와 근로자 관계를 유지하고 있으며, 근무 장소는 중요하지 않습니다. 따라서 인도에서 급여에 대해 세금을 납부할 의무가 있습니다. 인도에서 182일 이상 체류할 경우, 과세 관점에서 비거주자로 간주될 수 있습니다. 그러나 고용주/피고용인 관계가 유지되고 인도에서 급여를 받는 상황이므로 이 조항은 귀사에 아무런 이점을 주지 않을 것입니다. 편집: 이는 인도 부분의 세금에 관한 내용일 뿐입니다. 영국 부분도 있을 수 있으며, 법적으로 영국에서 근무할 수 있는지와 비자 유형이 답변에 영향을 미칠 수 있습니다.", "실제 수익은 부동산 가격이 아닌 계약금과 비교해야 한다는 점을 지적하고 싶습니다. 결국 40만 달러를 주고 산 게 아니잖아요? 아마 20%만 냈을 테니 8만 달러 투자로 매년 2만 달러를 버는 거고, 이는 25% 수익률이 됩니다. 단순히 본전만 찾는 상황에서도 세입자 덕분에 자산이 늘어납니다. 만약 한 유닛에 살고 있다면 월세도 절약되면서 현금 흐름이 더 유연해집니다. 저축 증가와 세입자의 기여가 합쳐져 매우 빠르게 성장할 수 있습니다. 몇 년 안에 두 번째 부동산을 살 만큼의 자금이 모일 거예요. :)", "기술적 분석의 기본 원칙 중 하나는 증권을 하룻밤 동안 보유하는 것이 큰 결심을 의미한다는 것입니다. 따라서 트레이더들은 일반적으로 시장이 마감되기 전에 포지션을 청산하고 시장이 열릴 때 다시 열게 될 것입니다." ]
What is a good size distribution for buying gold?	[ "Look at a broader diversification. Something like: For physical gold, I'd look at a mix of gold coins and bullion. Study the pricing model for coins -- you'll probably find that the spreads on small coins make them too expensive. There are a few levels of risk with storing in a vault -- the practical risk is that your government will close banks in the event of a panic, and your money will be inaccessible. You need to balance that risk with the risk to your personal security that comes with having lots of gold or cash in your home. My recommendation is to avoid wasting time on the \"Mad Max\" scenarios. If the world economy collapses into utter ruin, we're all screwed. A few gold coins won't do much for you." ]	[ "Properties do in fact devaluate every year for several reasons. One of the reasons is that an old property is not the state of the art and cannot therefore compete with the newest properties, e.g. energy efficiency may be outdated. Second reason is that the property becomes older and thus it is more likely that it requires expensive repairs. I have read somewhere that the real value depreciation of properties if left practically unmaintained (i.e. only the repairs that have to absolutely be performed are made) is about 2% per year, but do not remember the source right now. However, Properties (or more accurately, the tenants) do pay you rent, and it is possible in some cases that rent more than pays for the possible depreciation in value. For example, you could ask whether car leasing is a poor business because cars depreciate in value. Obviously it is not, as the leasing payments more than make for the value depreciation. However, I would not recommend properties as an investment if you have only small sums of money. The reasons are manyfold: So, as a summary: for large investors property investments may be a good idea because large investors have the ability to diversify. However, large investors often use debt leverage so it is a very good question why they don't simply invest in stocks with no debt leverage. For small investors, property investments do not often make sense. If you nevertheless do property investments, remember the diversification, also in time. So, purchase different kinds of properties and purchase them in different times. Putting a million USD to properties at one point of time is very risky, because property prices can rise or fall as time goes on.", "Believe it or not, this is done as a service to you. The reason for this has to do with a fundamental difference between a credit card account and a checking account. With a credit card account, there is no money in the account; every charge is borrowed money. When you get to your credit limit, your credit transactions will start getting declined, but if the bank does for some reason let one get approved, it's not a big deal for anyone; it just means that you owe a little more than your credit limit. Note that (almost) every credit card transaction today is an electronic transaction. A checking account, however, has real money in it. When it is gone, it is gone. When a balance inquiry is done, the bank has no way of knowing how many checks you've written that have not been cashed yet. It is a customer's responsibility to know exactly how much money is available to spend. If you write more checks than you have money for in your account, technically you have committed a crime. Unfortunately, there are too many people now that are not taking the responsibility of calculating their own checking account balance seriously, and bad checks are written all the time. When a bank allows these transactions to be paid even though you don't have enough money in your account, they are preventing a crime from being committed by you. The fee is a finance charge for loaning you the money, but it is also there to encourage you not to spend more than you have. Even if you use a debit card, it is still tied to a checking account, and the bank doesn't know if you have written enough checks to overdraw your account or not. It is still your responsibility to keep track of your own available balance. Every time this happens to you, thank the bank as you pay this fee, and then commit to keeping your own running balance and always knowing how much you have left in your account.", "If by \"investment\" you mean something that pays you money that you can spend, then no. But if you view \"investment\" as something that improves your balance sheet / net worth by reducing debt and reducing how much money you're throwing away in interest each month, then the answer is definitely yes, paying down debt is a good investment to improve your overall financial condition. However, your home mortgage might not be the first place to start looking for pay-downs to save money. Credit cards typically have much higher interest rates than mortgages, so you would save more money by working on eliminating your credit card debt first. I believe Suze Orman said something like: If you found an investment that paid you 25% interest, would you take it? Of course you would! Paying down high interest debt reduces the amount of interest you have to pay next month. Your same amount of income will be able to go farther, do more because you'll be paying less in interest. Pay off your credit card debt first (and keep it off), then pay down your mortgage. A few hundred dollars in extra principal paid in the first few years of a 30 year mortgage can remove years of interest payments from the mortgage term. Whether you plan to keep your home for decades or you plan to move in 10 years, having less debt puts you in a stronger financial position.", "I think there's a measure of confirmation bias here. If you talk to somebody that started a successful business and got a million out of it, he'd say \"it's easy, just do this and that, like I did\". If you consider this as isolated incident, you would ignore thousands of others that did exactly the same and still struggle to break even, or are earning much less, or just went broke and moved on long time ago. You will almost never hear about these as books titled \"How I tried to start a business and failed\" sell much worse than success stories. So I do not think there's a guaranteed easy way - otherwise we'd have much more millionaires than we do now :) However, it does not mean any of those ways is not worth trying - whatever failure rate there is, it's less than 100% failure rate of not trying anything. You have to choose what fits your abilities and personality best - frugality, risk, inventiveness? Then hope you get as lucky as those \"it's easy\" people are, I guess.", "Yes, if your IRR is 5% per annum after three years then the total return (I prefer total rather than your use of actual) over those three years is 15.76%. Note that if you have other cashflows in and out, it gets a bit more complicated (e.g. using the XIRR function in Excel), but the idea is to find an effective annual percentage return that you're getting for your money.", "It is supported by inflation and historical values. if you look at real estate as well as the stock market they have consistently increased over a long period of history even with short term drops. It is also based on inflation and the fact that the price of land and building material has increased over time.", "that would imply that a 30Y US Treasury bond only yields 2.78%, which is nonsensically low. Those are annualized yields. It would be more precise to say that \"a 30Y US Treasury bond yields 2.78% per year (annualized) over 30 years\", but that terminology is implied in bond markets. So if you invest $1,000 in a 30-year T-bond, you will earn roughly 2.78% in interest per year. Also note that yield is calculated as if it compounded, meaning that investing in a 30-year T-bind will give you a return that is equivalent to putting it in a savings account that earns 1.39% interest (half of 2.78%) every 6 months and compounds, meaning you earn interest on top of interest. The trade-off for these low yields is you have virtually no default risk. Unlike a company that could go bankrupt and not pay back the bond, the US Government is virtually certain to pay off these bonds because it can print or borrow more money to pay off the debts. In addition, bonds in general (and especially treasuries) have very low market risk, meaning that their value fluctuates much less that equities, even indicies. S&P 500 indices may move anywhere between -40% and 50% in any given year, while T-bonds' range of movement is much lower, between -10% and 30% historically).", "Assuming you are referring to macro corrections and crashes (as opposed to technical crashes like the \"flash crash\") -- It is certainly possible to sell stocks during a market drop -- by definition, the market is dropping not only because there are a larger number of sellers, but more importantly because there are a large number of transactions that are driving prices down. In fact, volumes are strongly correlated with volatility, so volumes are actually higher when the market is going down dramatically -- you can verify this on Yahoo or Google Finance (pick a liquid stock like SPY and look at 2008 vs recent years). That doesn't say anything about the kind of selling that occurs though. With respect to your question \"Whats the best strategy for selling stocks during a drop?\", it really depends on your objective. You can generally always sell at some price. That price will be worse during market crashes. Beyond the obvious fact that prices are declining, spreads in the market will be wider due to heightened volatility. Many people are forced to sell during crashes due to external and / or psychological pressures -- and sometimes selling is the right thing to do -- but the best strategy for long-term investors is often to just hold on.", "On 2012/05/18 at 15:34:00 UTC (11:34:00 EDT) FB was in chaos mode. The most recent public US trade at that moment was at $40.94, but in the next one second (i.e. before the clock hit 15:34:01) there were several dozen trades as low as $40.76 and as high as $41.00. On 2012/05/30 at 17:21:00 UTC (13:21:00 EDT) the most recent public US trade for FB was at $28.28.", "I don't like your strategy. Don't wait. Open an investment account today with a low cost providers and put those funds into a low cost investment that represents as much of the market as you can find. I am going to start by assuming you are a really smart person. With that assumption I am going to assume you can see details and trends and read into the lines. As a computer programmer I am going to assume you are pretty task oriented, and that you look for optimal solutions. Now I am going to ask you to step back. You are clearly very good at managing your money, but I believe you are over-thinking your opportunity. Reading your question, you need a starting place (and some managed expectations), so here is your plan: Now that you have a personal retirement account (IRA, Roth IRA, MyRA?) and perhaps a 401(k) (or equivalent) at work, you can start to select which investments go into that account. I know that was your question, but things you said in your question made me wonder if you had all of that clear in your head. The key point here is don't wait. You won't be able to time the market; certainly not consistently. Get in NOW and stay in. You adjust your investments based on your risk tolerance as you age, and you adjust your investments based on your wealth and needs. But get in NOW. Over the course of 40 years you are likely to be working, sometimes the market will be up, and sometimes the market will be down; but keep buying in. Because every day you are in, you money can grow; and over 40 years the chances that you will grow substantially is pretty high. No need to wait, start growing today. Things I didn't discuss but are important to you:" ]	금을 구매할 때 좋은 크기 분포란 무엇인가?	[ "더 넓은 분산 투자를 살펴보세요. 예를 들어, 실물 금의 경우 금화와 금괴의 조합을 고려해 보세요. 금화의 가격 모델을 연구해 보면, 소형 금화의 경우 스프레드가 너무 비싸다는 것을 알게 될 것입니다. 금고에 보관할 때 몇 가지 위험 수준이 있습니다. 실질적인 위험은 공황 사태 시 정부가 은행을 폐쇄하여 자금에 접근할 수 없게 되는 것입니다. 이 위험을 집에 많은 금이나 현금을 보유함으로써 발생하는 개인 안전에 대한 위험과 균형을 맞춰야 합니다. 제 조언은 \"매드 맥스\" 시나리오에 시간을 낭비하지 않는 것입니다. 만약 세계 경제가 완전히 붕괴된다면, 우리 모두는 끝장납니다. 몇 개의 금화는 당신에게 별 도움이 되지 않을 것입니다." ]	[ "부동산은 여러 이유로 매년 가치가 하락합니다. 그 이유 중 하나는 오래된 부동산은 최신 기술을 적용하지 못해 새로운 부동산과 경쟁할 수 없다는 점입니다. 예를 들어 에너지 효율성이 낡을 수 있습니다. 두 번째 이유는 부동산이 오래되면서 값비싼 수리가 필요할 가능성이 높아지기 때문입니다. 어디선가 읽은 기억으로, 부동산의 실질적인 가치 감가상각률이 거의 유지보수를 하지 않는 경우(즉, 반드시 해야 하는 수리만 하는 경우) 연간 약 2%라고 하지만 지금은 출처를 기억하지 못합니다. 그러나 부동산(또는 더 정확히 말해 세입자)은 임대료를 지불합니다. 경우에 따라 임대료가 가치 감가상각을 상쇄할 만큼 충분할 수도 있습니다. 예를 들어 자동차 리스가 차량 가치 하락으로 인해 나쁜 사업인가라고 물을 수 있습니다. 당연히 그렇지 않습니다. 리스 지급금이 가치 하락을 상쇄하기에 충분하기 때문입니다. 하지만 소액으로 투자할 경우 부동산 투자를 권장하지 않습니다. 그 이유는 다양합니다. 요약하자면: 대규모 투자자에게 부동산 투자는 다각화할 수 있는 능력이 있기 때문에 좋은 아이디어일 수 있습니다. 그러나 대규모 투자자는 종종 부채를 활용하므로, 왜 부채 없이 주식에 투자하지 않는지 매우 좋은 질문이 됩니다. 소규모 투자자의 경우 부동산 투자가 종종 의미가 없습니다. 그럼에도 불구하고 부동산에 투자한다면 시간상으로도 다각화를 기억하세요. 다양한 종류의 부동산을 다른 시기에 구매하세요. 한 시점에 100만 달러를 부동산에 투자하는 것은 매우 위험합니다. 시간이 지남에 따라 부동산 가격이 오르내릴 수 있기 때문입니다.", "믿거나 말거나, 이것은 당신을 위한 서비스입니다. 그 이유는 신용카드 계좌와 당좌 계좌 사이의 근본적인 차이와 관련이 있습니다. 신용카드 계좌에는 계좌에 돈이 없습니다. 모든 요금은 빌린 돈입니다. 당신이 신용 한도에 도달하면, 신용카드 거래가 거부되기 시작합니다. 하지만 은행이 어떤 이유로든 승인을 허용한다면, 그것은 누구에게도 큰 문제가 되지 않습니다. 단지 당신이 신용 한도보다 조금 더 많은 돈을 빌렸다는 의미일 뿐입니다. 오늘날 거의 모든 신용카드 거래는 전자 거래라는 점에 유의하세요. 반면, 당좌 계좌에는 실제 돈이 있습니다. 돈이 없어지면, 그것은 영원히 사라집니다. 잔액 조회를 할 때, 은행은 아직 현금화되지 않은 수표의 수를 알 방법이 없습니다. 정확히 얼마의 돈을 쓸 수 있는지 아는 것은 고객의 책임입니다. 당좌 계좌에 있는 돈보다 더 많은 수표를 작성하면, 기술적으로 범죄를 저지른 것입니다. 불행히도, 많은 사람들이 자신의 당좌 계좌 잔액을 계산할 책임을 진지하게 받아들이지 않아, 나쁜 수표가 계속해서 작성됩니다. 은행이 당신의 계좌에 돈이 충분하지 않음에도 거래를 결제하도록 허용할 때, 그들은 당신이 범죄를 저지르는 것을 막는 것입니다. 수수료는 당신에게 돈을 빌려주는 금융 비용이지만, 동시에 당신이 가진 돈 이상을 쓰지 않도록 장려하는 역할도 합니다. 디비트 카드를 사용하더라도, 그것은 여전히 당좌 계좌와 연결되어 있으며, 은행은 당신이 계좌를 초과 인출할 만큼 충분한 수표를 작성했는지 알 수 없습니다. 여전히 당신의 사용 가능한 잔액을 추적할 책임은 당신에게 있습니다. 이런 일이 일어날 때마다, 수수료를 내면서 은행에 감사하세요. 그리고 항상 계좌에 얼마의 돈이 남아 있는지 알기 위해 실행 잔액을 관리하겠다고 약속하세요.", "\"투자\"를 지출할 수 있는 돈을 지불하는 것으로 정의한다면, 그렇지 않습니다. 하지만 \"투자\"를 부채를 줄이고 매월 지불하는 이자를 감소시켜 대차대조표/순자산을 개선하는 것으로 본다면, 부채 상환이 전체적인 재정 상태를 개선하는 좋은 투자라는 답은 확실히 '예'입니다. 그러나 주택 담보 대출이 돈을 절약하기 위한 상환의 첫 번째 장소는 아닐 수 있습니다. 신용카드는 일반적으로 주택 담보 대출보다 훨씬 높은 이자율을 가지므로, 신용카드 부채를 먼저 없애는 것이 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 수즈 오먼은 이런 말을 한 적이 있습니다: 만약 25%의 수익률을 제공하는 투자를 발견했다면, 그것을 받아들일까요? 당연히 그렇겠죠! 높은 이자율의 부채를 상환하면 다음 달에 지불해야 할 이자 금액이 줄어듭니다. 동일한 소득으로 더 많은 일을 할 수 있고, 이자를 덜 내는 만큼 더 많은 일을 할 수 있습니다. 먼저 신용카드 부채를 상환하고(그리고 계속 그렇게 유지하세요), 그 다음 주택 담보 대출을 상환하세요. 30년 주택 담보 대출 초기 몇 년 동안 몇백 달러의 추가 원금을 상환하면 대출 기간에서 수년간의 이자 지불을 제거할 수 있습니다. 수십 년 동안 집을 유지할 계획이든 10년 후에 이사할 계획이든, 부채가 적으면 더 강력한 재정적 위치에 놓이게 됩니다.", "저는 여기에 확증 편향이 작용하고 있다고 생각합니다. 성공한 사업을 시작해서 그 안에서 백만 달러를 번 사람과 이야기하면, 그는 \"그냥 내가 한 것처럼 이렇게 저렇게 하면 쉬워\"라고 말할 겁니다. 이를 고립된 사례로만 간주한다면, 똑같이 해봤지만 아직도 수익을 내기 위해 고군분투하거나 훨씬 적은 수입을 얻거나, 아니면 이미 파산하고 오래전에 떠난 수천 명의 사람들을 무시하게 됩니다. \"사업을 시작하려 했지만 실패한 방식\"이라는 제목의 책들은 성공 이야기보다 훨씬 덜 팔리기 때문에 이런 이야기들은 거의 들을 수 없습니다. 따라서 저는 보장된 쉬운 방법이 있다고 생각하지 않습니다. 만약 있었다면 지금보다 훨씬 더 많은 백만장이들이 있었을 테니까요. 하지만 그렇다고 해서 시도할 가치가 없는 방법은 아니라는 뜻은 아닙니다. 시도하지 않는 것의 100% 실패율보다 시도하는 방법의 실패율이 낮으니까요. 당신의 능력과 성격에 가장 잘 맞는 것을 선택해야 합니다. 검소함, 위험 감수, 창의력? 그런 다음 운이 좋게도 \"쉽다\"고 말하는 사람들만큼 운이 좋기를 바랄 뿐입니다.", "예, 연간 5%의 IRR을 3년 동안 유지한다면 총 수익률(저는 실제 수익률보다 총 수익률을 선호합니다)은 15.76%입니다. 다른 현금 흐름이 있을 경우 더 복잡해집니다(예: Excel의 XIRR 함수 사용). 하지만 목표는 돈에 대해 얻는 유효 연간 백분율 수익률을 찾는 것입니다.", "인플레이션과 역사적 가치에 의해 지지됩니다. 부동산과 주식 시장을 살펴보면, 단기적인 하락에도 불구하고 오랜 기간 동안 꾸준히 증가해 왔음을 확인할 수 있습니다. 또한 인플레이션과 토지 및 건축 자재 가격이 시간이 지남에 따라 상승한다는 사실에 기반하고 있습니다.", "30년 만기 미국 국채 수익률이 2.78%에 불과하다는 것은 말이 되지 않을 정도로 낮은 수치입니다. 이는 연간 수익률을 의미합니다. \"30년 만기 미국 국채가 30년 동안 매년 2.78%의 수익률(연간 기준)을 제공한다\"고 표현하는 것이 더 정확하지만, 채권 시장에서는 이러한 용어가 암묵적으로 이해됩니다. 따라서 30년 만기 국채에 1,000달러를 투자하면 매년 약 2.78%의 이자를 받게 됩니다. 또한 수익률은 복리로 계산되므로, 30년 만기 국채에 투자하는 것은 6개월마다 1.39%(2.78%의 절반)의 이자를 받고 복리로 계산되는 저축 계좌에 투자하는 것과 동일한 수익을 제공합니다. 이러한 낮은 수익률의 대가로 투자자는 사실상 디폴트 위험이 거의 없습니다. 기업이 파산하여 채권을 상환하지 못할 가능성이 있는 것과 달리, 미국 정부는 돈을 찍거나 더 많은 자금을 조달하여 부채를 상환할 수 있기 때문에 이러한 채권을 상환할 것이 거의 확실합니다. 또한 채권(특히 국채)은 일반적으로 시장 위험이 매우 낮아 주식이나 지수에 비해 가치 변동이 훨씬 적습니다. 예를 들어, S&P 500 지수는 특정 연도에 -40%에서 50%까지 변동할 수 있지만, 국채의 역사적 변동 범위는 -10%에서 30% 사이로 훨씬 좁습니다.", "당신이 거시적 조정과 붕괴(예: \"플래시 크래시\"와 같은 기술적 붕괴가 아닌)를 언급하고 있다고 가정할 때—시장 하락 중에 주식을 매도하는 것은 확실히 가능합니다. 정의상 시장은 매도자가 더 많아질 뿐만 아니라 가격을 하락시키는 대량의 거래가 있을 때 하락합니다. 사실, 거래량은 변동성과 강하게 연관되어 있으므로 시장이 급격히 하락할 때 거래량이 더 높습니다. 이는 Yahoo나 Google Finance(SPY와 같은 유동성 높은 주식을 선택하고 2008년과 최근 연도를 비교해 보세요)에서 확인할 수 있습니다. 하지만 이는 매도의 유형에 대해서는 아무것도 말해주지 않습니다. \"시장 하락 중에 주식을 매도하는 최고의 전략은 무엇인가요?\"라는 질문에 대해, 이는 목표에 따라 달라집니다. 어떤 가격으로든 매도할 수 있습니다. 그 가격은 시장 붕괴 시에는 더 나빠질 것입니다. 가격 하락 외에도 변동성이 높아져 시장에서 스프레드가 더 넓어집니다. 많은 사람들이 외부적 또는 심리적 압박으로 인해 붕괴 시 매도하게 되며, 때로는 매도가 옳은 선택일 수도 있습니다. 하지만 장기 투자자에게 가장 좋은 전략은 그냥 보유하는 것입니다.", "2012년 5월 18일 15:34:00 UTC(11:34:00 EDT)에 FB는 혼란스러운 상황이었습니다. 당시 가장 최근의 공개 미국 주식 거래는 $40.94였지만, 다음 1초(즉, 시계가 15:34:01를 가리키기 전)에는 $40.76부터 $41.00까지 수십 건의 거래가 있었습니다. 2012년 5월 30일 17:21:00 UTC(13:21:00 EDT)에 FB의 가장 최근 공개 미국 주식 거래는 $28.28이었습니다.", "나는 당신의 전략이 마음에 들지 않습니다. 기다리지 마세요. 오늘 저렴한 비용의 제공자와 투자 계좌를 개설하고, 가능한 한 시장의 많은 부분을 대표하는 저비용 투자에 자금을 넣으세요. 저는 당신이 매우 똑똑한 사람이라고 가정하며 시작하겠습니다. 그 가정 하에, 당신이 세부 사항과 추세를 볼 수 있고, 선을 읽을 수 있다고 가정하겠습니다. 컴퓨터 프로그래머로서, 저는 당신이 상당히 작업 지향적이며 최적의 해결책을 찾는다고 가정하겠습니다. 이제 당신에게 한 발 물러서라고 요청하겠습니다. 당신은 분명히 돈을 관리하는 데 매우 능숙하지만, 기회를 과도하게 생각하고 있다고 믿습니다. 당신의 질문을 읽으며, 시작점이 필요하다는 것을 알았습니다(그리고 관리되는 기대도 필요합니다). 여기가 당신의 계획입니다: 개인 퇴직 계좌(IRA, Roth IRA, MyRA?)와 직장의 401(k)(또는 이에 상응하는 것)이 있다면, 이제 그 계좌에 어떤 투자가 들어갈지 선택할 수 있습니다. 이것이 당신의 질문이었지만, 질문에서 말한 내용을 보면 당신이 모든 것을 명확하게 이해하고 있었는지 의문이 들었습니다. 여기서 핵심은 기다리지 않는 것입니다. 시장을 타이밍할 수 없습니다. 일관되게는 더욱 그렇습니다. 지금 들어가서 계속 머무르세요. 나이에 따라 위험 감내 수준에 따라 투자를 조정하고, 부와 필요에 따라 투자를 조정하세요. 하지만 지금 들어가세요. 40년 동안 일할 가능성이 높은 기간 동안 시장이 오를 수도 있고 내릴 수도 있습니다. 하지만 계속 매수하세요. 매일 투자하면 돈이 성장할 수 있고, 40년 동안 크게 성장할 확률이 꽤 높기 때문입니다. 기다릴 필요 없이 오늘 성장을 시작하세요. 당신에게 중요한데 논의되지 않은 것들:" ]
For a car, would you pay cash, finance for 0.9% or lease for 0.9%?	[ "If you want the new car, pay cash for it. Here's why: By paying cash for the car, you immediately save $2,500 off the price of the car. That is not insignificant, it's 8.3% off. By paying cash, you'll never be upside down on the car, and you can sell the car anytime you want. You said that all you need to do is beat the 0.9% interest rate with your investment to come out ahead. That doesn't take into account the discount you would have gotten by paying cash. $30,000 invested for 5 years at 1.6% (rough estimate) would get you $2,500 (the discount), so the rate you need to beat to come out ahead is actually 2.5%. Still doable, but it is much less of a sure thing on a 5 year investment, and much less worth the trouble. New cars are an expensive luxury. If you are wealthy enough, a new car certainly can be appropriate for you. However, if you don't like the idea of paying $30k in cash all at once, that is a strong indication that perhaps the new car is a luxury you aren't in a position to buy at this time. Borrowing the money and paying for it over time makes it psychologically easier to over spend on transportation." ]	[ "Increase in A/R in balance sheet includes the A/R of acquired businesses. Change in A/R in cash flow statement might say \"excluding effects of business acquisitions\".", "Real estate is not a good investment. In fact, it's easy to make a case for it being the worst possible investment imaginable: Imagine over a cup or coffee or a glass of wine we get to talking about investments. Then maybe one of us, let’s say you, says: \"Hey I’ve got an idea. We’re always talking about good investments. What if we came up with the worst possible investment we can construct? What might that look like?\" Well, let’s see now (pulling out our lined yellow pad), let’s make a list. To be really terrible: -- Why Your House Is A Terrible Investment There are plenty of good reasons to own a home, but the key word there is \"home\". Owning housing as an investment property is a horrible idea, and anyone who does it, especially right now with as bubbly as the market is looking again, (or, better put, still, since the last bubble never did fully pop and clear out the underlying systemic instability,) is an idiot. And even after the current housing market bubble pops, it's likely to remain a bad idea for decades. We're never getting the early 2000s back, for basic supply-and-demand reasons: with the Baby Boom generation retiring, aging and dying off, they're not likely to do much more home-buying, and no generation after them is as big as they are, which means a glut of oversupply and weak demand for the entirety of the foreseeable future.", "1:30 is not stronger than 1:79. These are just numbers. Trading 1:120 in 2008 and 1:79 now vs. trading 1:31 in 2008 vs 1:30 now is much better criteria to look at to evaluate the strength of the currency, and if you look at that you can see that the Japanese Yen is significantly stronger than the Bhat. While Yen gained 25% to its worth, Bhat gained nothing over the same period of time. You can also see that the Yen was very consistent, while Bhat was volatile over that period.", "There are several aspects to this but at a high level it boils down to A lot goes in to insurance rating and risk projecting. You can't adjust a single variable and expect a proportional change in your premium, 7,000 miles per year just won't be 70% of the cost of 10,000 miles per year, because there are a lot of other things in play as well. To further address premium adjustments. Consider this: Even if your liability coverage did scale with perfect correlation to your mileage (using the same 70% from above, 7,000 miles per year versus 10,000 miles per year) then your premium composition is: $200 to $170 is 15%. No change will have a direct linear correlation to your total premium because there are different component pieces of the total premium. Fixed costs may be built in to the amounts for other component pieces of the premium, for example maybe no line of coverage ever has a cost below $X. Obviously these numbers are all made up Additionally, and also less considered is the fact that your liability also scales because of a lot of factors that have nothing to do with you. It might be the other cars that are on the road, it might be that more densely populated areas have more fender benders. For example if you live in Beverly Hills you have a much higher likelihood of accidentally bumping a $70-$80-$90-$100k+ car than you do in say, rural Wisconsin. If your zip code is gentrifying and everyone starts buying Mercedes, your liability coverage increases. You can not adjust one single variable and decide that you are lower risk than all insurers think you are. If you shop this coverage and all insurers are within a nominal margin of pricing for the same coverage levels, there isn't much to argue with; you are simply riskier than you think you are and the variable you are focused on is not as meaningful as you think it is.", "According to the US Mint, the Government does still have a gold reserve stored mostly in Fort Knox in Kentucky, but there is some in New York and Colorado too. Some facts from their site: That last point is an interesting one. They are basically saying, yes we have it, and no you can't see it. Some conspiracy buffs claim no one has been allowed in there to audit how much they have in over 50 years leading them to speculate that they are bluffing. Although the dollar is no longer tied to the gold standard, throwing that much gold into the market would definitely add fuel the volatility of the finance world, which already has it's share of volatility and isn't hungry for more.The impact on the price of the dollar would be quite complicated and hard to predict.", "In order: A seller of the stock (duh!). You don't know who or why this stock was sold. It could be any reason, and is of no concern of yours. It doesn't matter. Investors (pension funds, hedge funds, individual investors, employees, management) sell stock for many reasons: need cash, litigation, differing objectives, sector rotation, etc. To you, this does not matter. Yes, it does affect stock market prices: If you were not willing to buy that amount of shares, and there were no other buyers at that price, the seller would likely choose to lower the price offered. By your purchase, you are supporting the price.", "Try this as a starter - my eBook served up as a blog (http://www.sspf.co.uk/blog/001/). Then read as much as possible about investing. Once you have money set aside for emergencies, then make some steps towards investing. I'd guide you towards low-fee 'tracker-style' funds to provide a bedrock to long-term investing. Your post suggests it will be investing over the long-term (ie. 5-10 years or more), perhaps even to middle-age/retirement? Read as much as you can about the types of investments: unit trusts, investment trusts, ETFs; fixed-interest (bonds/corporate bonds), equities (IPOs/shares/dividends), property (mortgages, buy-to-let, off-plan). Be conservative and start with simple products. If you don't understand enough to describe it to me in a lift in 60 seconds, stay away from it and learn more about it. Many of the items you think are good long-term investments will be available within any pension plans you encounter, so the learning has a double benefit. Work a plan. Learn all the time. Keep your day-to-day life quite conservative and be more risky in your long-term investing. And ask for advice on things here, from friends who aren't skint and professionals for specific tasks (IFAs, financial planners, personal finance coaches, accountants, mortgage brokers). The fact you're being proactive tells me you've the tools to do well. Best wishes to you.", "Junk Bonds (aka High Yield bonds) are typically those bonds from issues with credit ratings below BBB-. Not all such companies are big risks. They are just less financially sound than other, higher rated, companies. If you are not comfortable doing the analysis yourself, you should consider investing in a mutual fund, ETF, or unit trust that invests in high yield bonds. You get access to \"better quality\" issues because a huge amount of the debt markets goes to the institutional channels, not to the retail markets. High yield (junk) bonds can make up a part of your portfolio, and are a good source of regular income. As always, you should diversify and not have everything you own in one asset class. There are no real rules of thumb for asset allocation -- it all depends on your risk tolerance, goals, time horizon, and needs. If you don't trust yourself to make wise decisions, consult with a professional whom you trust.", "Do I report it as income? Is it subject to just the same amount of taxes (~30%) as regular income? Are there any restrictions on how it can be used? It is income. You can deduct the costs of maintaining the web page and producing the software from it (have an accountant do that for you, there are strict rules on how to do that, and you can only deduct up to the income if its a hobby and not a for-profit business), but otherwise it's earned income like any other self employment income. It is reported on your schedule C or on line 21 of your 1040 (miscellaneous income), and you're also liable for self-employment taxes on this income. There are no restrictions, it's your money. Technically, who is the donation even being made to? Me, just because I own the webpage? Yes. This is for the United States, but is there any difference if the donations come from overseas? No, unless you paid foreign taxes on the money (in which case you should fill form 1116 and ask for credit). If you create an official 501(c) organization to which the donations are given, instead of you getting it directly, the tax treatment will be different. But of course, you have to have a real charitable organization for that. To avoid confusion - I'm not a licensed tax professional and this is not a tax advice. If in doubt - talk to a EA/CPA licensed in your State.", "If your new employer has a Final Salary or defined benefit type pension scheme, join it. DB plans are attractive because they are often less a risk for the employee. If your employer has a defined contribution scheme and contributes to it, join it and contribute at least up to the maximum amount that they will match – otherwise you are leaving free money on the table. You also probably need to sit down with an independent adviser for what to do with your existing pension (is it a DC or DB) and if you want to have a pension outside of your employer." ]	자동차를 구매할 때 현금으로 지불하시겠습니까, 0.9% 금리로 할부하시겠습니까, 아니면 0.9% 금리로 리스하시겠습니까?	[ "새 차를 원한다면 현금으로 지불하세요. 이유는 다음과 같습니다: 차를 현금으로 지불하면 가격에서 즉시 $2,500을 절약할 수 있습니다. 이는 무시할 수 없는 금액으로, 8.3% 할인에 해당합니다. 현금으로 지불하면 차에 대해 불리한 입장에 서지 않을 것이며, 언제든지 차를 팔 수 있습니다. 당신은 0.9%의 이자율을 투자로 이기기만 하면 된다고 말했습니다. 하지만 현금으로 지불함으로써 받을 수 있었던 할인을 고려하지 않은 것입니다. 5년 동안 1.6%의 추정치로 $30,000를 투자하면 $2,500(할인 금액)을 얻을 수 있으므로, 실제로 앞서 나가기 위해 극복해야 할 이자율은 2.5%입니다. 여전히 가능성은 있지만, 5년 투자에서는 훨씬 덜 확실하고 훨씬 더 많은 노력이 필요합니다. 새 차는 비싼 사치품입니다. 충분히 부유하다면 새 차는 확실히 당신에게 적합할 수 있습니다. 그러나 한 번에 $30k를 현금으로 지불하는 것이 부담스럽다면, 지금은 새 차를 구매할 여유가 되지 않는다는 강력한 신호일 수 있습니다. 돈을 빌려서 시간을 두고 지불하면 교통비에 과도하게 지출하기가 심리적으로 더 쉬워집니다." ]	[ "대차대조표의 매출채권 증가에는 인수된 기업의 매출채권이 포함됩니다. 현금흐름표의 매출채권 변동은 \"기업 인수의 영향을 제외한\"으로 표시될 수 있습니다.", "부동산은 좋은 투자 대상이 아닙니다. 사실, 부동산이 상상할 수 있는 최악의 투자라는 주장을 펼치기 쉽습니다: 커피 한 잔이나 와인 한 잔을 마시며 투자에 대해 이야기하다가, 한쪽에서 이렇게 말한다고 가정해 봅시다. \"좋은 투자에 대해 항상 이야기하는데, 우리가 구성할 수 있는 최악의 투자는 무엇일까? 어떤 모습일까?\" 자, 이제 한번 생각해 봅시다. (노란 줄 종이를 꺼내 들며) 목록을 작성해 보죠. 정말로 나쁜 투자를 만들려면: -- 왜 주택은 끔찍한 투자인가 주택을 소유하는 데는 좋은 이유가 많지만, 핵심 단어는 \"주택\"입니다. 주택을 투자 재산으로 소유하는 것은 끔찍한 생각이며, 특히 현재와 같이 시장이 거품으로 가득한 시기에 이를 행하는 사람은 바보입니다. 마지막 거품도 완전히 사라지지 않고 근본적인 시스템적 불안정성이 남아 있는 상황에서 더욱 그렇습니다. 현재 주택 시장 거품이 터진 후에도 수십 년 동안 나쁜 투자로 남을 가능성이 큽니다. 2000년대 초로 돌아갈 수는 없습니다. 기본적인 수요와 공급의 이유로, 베이비붐 세대가 은퇴하고 늙어 죽어가면서 주택 구매를 더 이상 많이 하지 않을 것이고, 그들보다 큰 세대는 없기 때문에 예측 가능한 미래 내내 과잉 공급과 약한 수요가 계속될 것입니다.", "1:30은 1:79보다 강하지 않습니다. 이는 단지 숫자일 뿐입니다. 2008년에 1:120으로 거래되던 것과 현재 1:79로 거래되는 것을, 2008년에 1:31이었던 것과 현재 1:30인 것과 비교해 보면 통화의 강도를 평가하는 데 훨씬 더 나은 기준이 됩니다. 이를 살펴보면 일본 엔이 바트보다 훨씬 강하다는 것을 알 수 있습니다. 엔은 같은 기간 동안 가치가 25% 상승했지만, 바트는 전혀 상승하지 않았습니다. 또한 엔은 매우 일관적이었던 반면, 바트는 그 기간 동안 변동성이 컸다는 것도 알 수 있습니다.", "여러 가지 측면이 있지만 높은 수준에서 보면 보험 등급과 위험 예측에 많은 요소가 영향을 미칩니다. 단 하나의 변수를 조정한다고 해서 보험료에 비례적인 변화가 일어나지는 않습니다. 예를 들어 1년에 7,000마일을 주행하는 것이 10,000마일의 70% 비용이 되지는 않습니다. 다른 많은 요소들이 작용하기 때문입니다. 보험료 조정을 더 자세히 살펴보겠습니다. 책임 보험이 주행 거리와 완벽하게 비례하여 조정된다고 가정해 보겠습니다(위의 7,000마일 대 10,000마일에서 70%를 적용). 보험료 구성은 $200에서 $170로 15% 감소합니다. 그러나 총 보험료에 직접적인 선형적 상관관계가 있는 변화는 없습니다. 총 보험료에는 다양한 구성 요소가 있기 때문입니다. 다른 구성 요소의 금액에 고정 비용이 포함될 수 있습니다. 예를 들어 어떤 보장 범위도 $X 미만의 비용이 발생하지 않을 수 있습니다. 물론 이 숫자들은 모두 가상의 것입니다. 또한 덜 고려되는 사실은 책임 보험이 운전자와 무관한 많은 요소들 때문에 증가한다는 점입니다. 도로 위의 다른 차량들일 수도 있고, 인구 밀집 지역에서는 접촉 사고가 더 많이 발생할 수 있습니다. 예를 들어 비버리 힐스에 산다면 위스콘신 시골보다 70,000~100,000달러짜리 차량을 실수로 접촉할 확률이 훨씬 높습니다. 우편번호 지역이 젠트리피케이션되고 모두가 메르세데스를 구매하기 시작하면 책임 보험 비용이 증가합니다. 단일 변수를 조정하고 모든 보험사가 생각하는 것보다 위험이 낮다고 결정할 수는 없습니다. 동일한 보장 수준에 대해 모든 보험사의 가격이 명목상의 차이 내에 있다면 논쟁할 여지가 많지 않습니다. 단순히 자신이 생각하는 것보다 위험이 높으며, 집중하고 있는 변수는 생각만큼 중요하지 않다는 것입니다.", "미국 조폐국에 따르면, 정부는 주로 켄터키주 포트 녹스에 보관된 금 보유고를 여전히 보유하고 있지만, 뉴욕과 콜로라도에도 일부가 있습니다. 그들의 사이트에서 가져온 몇 가지 사실: 마지막 요점은 흥미로운 점입니다. 그들은 기본적으로, 네 우리에게 있습니다. 그러나 당신은 볼 수 없습니다라고 말하고 있습니다. 일부 음모론자들은 50년 이상 누구도 그곳에 들어가 감사할 수 없었다는 사실을 근거로 그들이 bluff를 하고 있다고 추측합니다. 비록 달러가 더 이상 금본위제와 연결되지 않았지만, 그만큼 많은 금을 시장에 투입하는 것은 이미 변동성을 겪고 있는 금융 세계에 더 많은 연료를 추가할 것입니다. 달러 가격에 미치는 영향은 상당히 복잡하고 예측하기 어렵습니다.", "순서대로: 주식의 판매자(물론이죠!). 이 주식을 누가, 왜 팔았는지는 알 수 없습니다. 어떤 이유든 상관없으며, 당신과는 무관합니다. 중요하지 않습니다. 투자자들(연금 펀드, 헤지 펀드, 개인 투자자, 직원, 경영진)은 현금 필요, 소송, 목표 차이, 섹터 순환 등 다양한 이유로 주식을 팔칩니다. 당신에게는 이 사실이 중요하지 않습니다. 네, 주가에 영향을 미칩니다: 만약 당신이 그만큼의 주식을 살 의사가 없고, 그 가격에 다른 매수자도 없다면, 판매자는 제시 가격을 낮출 가능성이 높습니다. 당신의 매수는 가격을 지지하는 역할을 합니다.", "시도해 보세요. 제 eBook을 블로그로 제공했습니다(http://www.sspf.co.uk/blog/001/). 그런 다음 투자에 대해 가능한 한 많이 읽어보세요. 비상금을 마련한 후에는 투자를 시작하는 몇 가지 단계를 밟아보세요. 장기 투자의 기반을 마련하기 위해 저비용 '트래커 스타일' 펀드를 추천합니다. 귀하의 게시물은 5~10년 이상, 중년이나 은퇴 시점까지의 장기 투자를 제안하는 것 같습니다. 투자 유형에 대해 가능한 한 많이 읽어보세요: 유닛 트러스트, 투자 신탁, ETF; 고정 수익(채권/회사채), 주식(IPO/주식/배당금), 부동산(모기지, 구매대여, 프리플랜). 보수적으로 접근하고 간단한 상품으로 시작하세요. 60초 안에 엘리베이터에서 저에게 설명할 수 있을 정도로 충분히 이해하지 못했다면, 그 상품은 피하고 더 배우세요. 장기 투자로 좋다고 생각하는 많은 상품은 연금 플랜에서도 제공되므로 배움의 효과가 두 배가 됩니다. 계획을 세우고, 계속 배우고, 일상 생활은 보수적으로 유지하며 장기 투자에는 더 큰 위험을 감수하세요. 여기서 친구나 전문가(IFA, 재정 플래너, 개인 금융 코치, 회계사, 모기지 중개인)에게 조언을 구하세요. 적극적으로 행동하는 모습을 보니 잘할 수 있는 도구가 있다는 것을 알겠습니다. 행운을 빕니다.", "정크 본드(일명 하이일드 본드)는 일반적으로 신용 등급이 BBB- 이하인 발행사에서 발행하는 채권을 말합니다. 이러한 기업들이 모두 큰 위험을 가지는 것은 아닙니다. 그들은 단지 더 높은 신용 등급을 가진 기업들보다 재정적으로 덜 건전할 뿐입니다. 스스로 분석하는 것이 편하지 않다면, 하이일드 본드에 투자하는 뮤추얼 펀드, ETF, 또는 유니트 트러스트에 투자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 이는 부채 시장의 상당 부분이 기관 채널로 가기 때문에 소매 시장이 아닌 \"더 나은 품질\"의 이슈에 접근할 수 있게 해줍니다. 하이일드(정크) 본드는 포트폴리오의 일부를 구성할 수 있으며, 규칙적인 수입원으로서 좋은 원천이 됩니다. 항상 다양화를 유지하고 모든 자산을 한 종류로만 집중하지 않는 것이 중요합니다. 자산 배분에 대한 확실한 경험칙은 없습니다. 모든 것은 개인의 위험 감내 능력, 목표, 시간 범위, 필요에 따라 달라집니다. 현명한 결정을 내리는 자신이 없다면, 신뢰할 수 있는 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.", "이것을 소득으로 신고해야 하나요? 일반 소득과 동일한 세금(~30%)이 적용되나요? 사용에 제한이 있나요? 소득입니다. 웹페이지 유지 및 소프트웨어 제작 비용을 공제할 수 있습니다(회계사에게 맡기세요. 취미가 아닌 영리 사업일 경우에만 해당하며 엄격한 규칙이 적용됩니다). 그 외에는 다른 자영업 소득과 동일한 근로 소득입니다. Schedule C 또는 1040 양식의 21번 항목(기타 소득)에 신고되며, 이 소득에 대해 자영업세도 납부해야 합니다. 제한은 없으며, 이 돈은 당신의 것입니다. 기술적으로 기부가 누구에게 이루어지는 건가요? 제가 웹페이지를 소유하기 때문에 저에게 기부하는 건가요? 네, 그렇습니다. 미국 기준이지만 해외에서 기부가 오는 경우 차이가 있나요? 외국 세금을 납부한 경우(이 경우 양식 1116을 작성해 공제를 신청해야 함)를 제외하고는 없습니다. 공식 501(c) 단체를 설립해 직접 기부를 받는 대신 기부를 받으면 세금 처리 방식이 달라집니다. 물론 실제 자선 단체가 있어야 합니다. 참고 - 저는 공인된 세무 전문가가 아니며 이는 세무 조언이 아닙니다. 의심스러울 경우 해당 주에서 면허를 받은 EA/CPA와 상담하세요.", "새 고용주에게 최종 급여 또는 확정급여형 연금 제도가 있다면 가입하세요. DB 플랜은 직원에게 덜 위험한 경우가 많기 때문에 매력적입니다. 고용주가 확정기여형 제도를 운영하고 기여하는 경우, 가입하고 고용주가 매칭하는 최대 한도까지 기여하세요. 그렇지 않으면 무료로 제공되는 돈을 놓치게 됩니다. 또한 기존 연금(DC인지 DB인지)을 어떻게 처리할지와 고용주 외부에 연금을 추가로 보유할지 여부를 독립적인 조언자와 상담해야 할 것입니다." ]
How smart is it to really be 100% debt free?	[ "Having no debt should be the ultimate goal for every household, IMHO, but at what cost? As an example, I had some clients (before they started working with me) that had outstanding debt when they retired and were gung-ho to pay it off. They opted to take it out of their retirement accounts. They didn't set aside enough for taxes which was their first mistake. After a few years, they now have realized they should not have paid off everything as now they have other medical issues that have arisen and not enough in their retirement accounts to satisfy their monthly requirement." ]	[ "Your Money or Your Life is a great book on this topic.", "No matter what, it is never a bad decision to go 100% debt free. However, you can make debt work in your favor in some cases (investments, education, etc.), but you need to approach it with a plan and long term strategy. Interest, fees, and loss of value can quickly eat up any gains.", "Stock options represent an option to buy a share at a given price. What you have been offered is the option to buy the company share at a given price ($5) starting a given date (your golden handcuffs aka vesting schedule). If the company's value doubles in 1 year and the shares are liquid (i.e. you can sell them) then you've just made $125k of profit. If the company's value has gone to zero in 1 year then you've lost nothing other than your hopes of getting rich. As others have mentioned, the mechanics of exercising the option and selling the shares can typically be accomplished without any cash involved. The broker will do both in a single transaction and use the proceeds of the sale to pay the cost of buying the shares. You should always at least cover the taxable portion of the transaction and typically the broker will withhold that tax anyways. Otherwise you could find yourself in a position where you have actually lost money due to tax being owed while the shares decline in value below that tax. You don't have to worry about that right now. Again as people have mentioned options will typically expire 10 years from vesting or 90 days from leaving your employment with the company. I'm sure there are some variations on the theme. Make sure you ask and all this should be part of some written contract. I'm sure you can ask to see it if you wish. Also typical is that stock option grants have to be approved by the board which is normally a technicality. Some general advice:", "You may also want to consider short term, low risk investments. Rolling Certificate of Deposits can be good for this. They don't grow like an Index Fund but there's 0 risk and they will grow faster than your bank. For my bank as an example today's rates on my Money Market is 0.10% APY while the lowest CD (90 days) is 0.20% APY with a 5 year going up to 0.90% APY. It's not substantial by any stretch but its secure and the money would just be sitting in my bank otherwise. For more information look at: What is CD laddering and what are its pros and cons?", "As an investor, I try to interpret the suits as an attempt to in some way influence the actions of the company - and not, usually, as a serious legal threat (or as likely to lead to serious legal consequences). My (shallow) understanding (as a non-lawyer) is that the requirements for a lawsuit to be filed as class-action suit are (relatively speaking) easier to meet when the company is publicly traded - the shareholders are more easily described as a \"class\". So it's more common for lawsuits that involve stock holders for large, publicly traded companies to be registered as class action suits. Class action suits include a requirement for some advertising and notifications (so all members of the class become aware of the suit, and can decide whether to participate). So, these types of suits can be started with various goals in mind, goals which might be achieved without the suit ever going anywhere - including to gain some publicity for a particular point of view, or to put pressure on the company to perform particular actions. In most cases, though, they are the result of misunderstandings between the various parties with an interest in how the company is run - shareholders, directors and/or executive officers. For most cases, the result of the suit is a more in depth sharing of information between the parties involved, and possibly a change in the plans/actions of the company; the legal technicalities differ from case to case, and, often, the legal consequences are minor.", "Bitcoins are very liquid. They can be sold or spent very easily. And you don't depend on the banks being solvent to keep your Bitcoin funds, since you can keep them yourself in an offline wallet. I'm not sure what's the legality of Bitcoin in Russia, though.", "the state of New Mexico provides guidance in this exact situation. On page 4: Gross receipts DOES NOT include: Example: When the seller passes tax to the buyer, the seller should separate, or \"back out\", that tax from the total income to arrive at \"Gross Receipts,\" the amount reported in Column D of the CRS-1 Form. (Please see the example on page 48.) and on page 48: How do I separate (\"back out\") gross receipts tax from total gross receipts? See the following examples of how to separate the gross receipts tax: 1) To separate (back out) tax from total receipts at the end of the report period, first subtract deductible and exempt receipts, and then divide total receipts including the tax for the report period by one plus the applicable gross receipts tax rate. For example, if your tax rate is 5.5% and your total receipts including tax are $1,055.00 with no deductions or exemptions, divide $1,055.00 by 1.055. The result is your gross receipts excluding tax (to enter in Column D of the CRS-1 Form) or $1,000. 2) If your tax rate is 5.5%, and your total gross receipts including tax are $1,055.00, and included in that figure are $60 in deductions and another $45 in exemptions: a) Subtract $105 (the sum of your deductions and exemptions) from $1,055. The remainder is $950. This figure still includes the tax you have recovered from your buyers. b) Divide $950 by 1.055 (1 plus the 5.5% tax rate). The result is $900.47. c) In Column D enter the sum of $900.47 plus $60 (the amount of deductible receipts)*, or $960.47. This figure is your gross receipts excluding tax.", "Unsecured loans are loans that have not been \"secured\" with any kind of collateral. For example, the bank does not have the ability to take your property or automobile if you stop making payments on an unsecured loan. These loans are sometimes referred \"signature loans\" due to the face your signature on the loan agreement is all that you deliver to the table. Unsecured loans are available in a variety of flavors.", "A good reference to what encompasses \"securities\" are detailed in the Securities Act of 1933, which was enacted by the United States federal government. One main exception, which I would still consider securities for your purposes, would be \"commercial paper\". These are exempt from the securities act because they mature in 270 days of less, but they function much like bonds or promissory notes Therefore though, it would not encompass currencies and commodities. It really comes down to the structure of the agreement for transferring or holding the particular kind of underlying asset.", "While littleadv's answer is true for many exchanges (in particular the stock market, it's called FIFO matching) you should also know that some markets trade pro rata. That is, for a match at some price level everyone at that level gets a chunk of the deal proportional to their input (i.e. order size). E.g. match for quantity X at a price level and passive side orders y1, y2; the order y1 would get y1 / (y1 + y2) of X and y2 would get y2 / (y1 + y2) (for X = min(X, y1 + y2))." ]	정말 100% 부채 없이 사는 것이 얼마나 현명한 일일까요?	[ "모든 가정의 궁극적인 목표는 빚이 없는 것이어야 한다고 생각하지만, 그 비용은 얼마일까? 예를 들어, 제가 상담한 어떤 고객들은 (제가 일을 시작하기 전에) 은퇴할 때까지 빚을 갚으려는 열의가 있었습니다. 그들은 이 빚을 은퇴 계좌에서 출금하는 방식으로 갚기로 했습니다. 그들은 세금을 충분히 마련하지 않은 것이 첫 번째 실수였습니다. 몇 년 후, 그들은 모든 빚을 갚지 말았어야 했음을 깨달았습니다. 이제 그들은 새로 발생한 건강 문제와 매월 필요한 금액을 충당할 만큼 충분하지 않은 은퇴 계좌로 인해 어려움을 겪고 있습니다." ]	[ "당신의 돈이나 당신의 인생은 이 주제에 관한 훌륭한 책입니다.", "어떤 경우에도 100% 부채 없이 가는 것은 결코 나쁜 결정이 아니다. 하지만 일부 경우(투자, 교육 등)에는 부채를 유리하게 활용할 수 있지만, 이를 위해 계획과 장기적인 전략이 필요하다. 이자, 수수료, 가치 하락은 빠르게 이익을 잠식할 수 있다.", "주식 옵션은 특정 가격으로 주식을 매수할 수 있는 권리를 나타냅니다. 제안된 것은 특정 가격($5)으로 회사 주식을 매수할 수 있는 권리이며, 이는 특정 날짜(황금 족쇄 또는 베스팅 일정)부터 시작됩니다. 회사 가치가 1년 후 두 배가 되고 주식이 유동적(즉, 매각 가능)이라면 $125k의 수익을 얻은 것입니다. 회사 가치가 1년 후 0이 되면 부자가 될 희망을 잃은 것 외에는 아무것도 잃지 않습니다. 다른 사람들이 언급한 것처럼, 옵션 행사 및 주식 판매의 메커니즘은 일반적으로 현금 없이도 수행할 수 있습니다. 브로커가 단일 거래로 두 작업을 모두 수행하고 주식 구매 비용을 지불하기 위해 판매 수익을 사용합니다. 세금이 부과되는 부분은 최소한 커버해야 하며, 일반적으로 브로커가 해당 세금을 원천징수합니다. 그렇지 않으면 주식 가치가 해당 세금 아래로 떨어질 때 세금 부담으로 인해 실제로 돈을 잃는 상황에 처할 수 있습니다. 지금은 걱정하지 않아도 됩니다. 다른 사람들이 언급한 것처럼 옵션은 일반적으로 베스팅부터 10년 또는 회사를 떠난 후 90일 후에 만료됩니다. 테마에 대한 변형이 있을 수 있습니다. 이에 대해 문의하고 모든 내용이 서면 계약의 일부인지 확인하십시오. 원하시면 계약서를 보여달라고 요청할 수 있습니다. 또한 일반적으로 주식 옵션 부여는 이사회 승인이 필요하며, 이는 일반적으로 기술적인 문제입니다. 일반적인 조언:", "단기 저위험 투자도 고려해 볼 수 있습니다. 롤오버 인증서식 예금은 이에 적합할 수 있습니다. 인덱스 펀드처럼 성장하지는 않지만 위험이 전혀 없으며 은행보다 빠르게 성장합니다. 예를 들어, 제 은행의 현재 머니마켓 금리는 연 0.10%이지만 90일 단기 CD의 최저 금리는 연 0.20%이며, 5년 CD는 연 0.90%까지 올라갑니다. 큰 이익은 아니지만 안전하며, 그렇지 않으면 은행에 그대로 보관될 자금입니다. 더 자세한 정보는 'CD 래더링이란 무엇이며 장단점은 무엇인가?'를 참조하세요.", "투자자로서 저는 소송을 회사의 행동에 어떤 식으로든 영향을 미치려는 시도로 해석하려 합니다. 보통 이는 심각한 법적 위협이 되거나 심각한 법적 결과로 이어질 가능성이 높은 경우는 아닙니다. 법률 전문가가 아닌 제의 피상적인 이해로는, 공개적으로 거래되는 회사의 경우 집단소송을 제기하기 위한 요건이 상대적으로 더 쉽게 충족되는 경향이 있습니다. 주주들이 더 쉽게 '집단'으로 묘사될 수 있기 때문입니다. 따라서 대규모 공개 거래 기업의 주주들이 관련된 소송은 집단소송으로 등록되는 경우가 더 흔합니다. 집단소송에는 광고와 공지 요건이 포함되어 집단 구성원 전원이 소송을 인지하고 참여 여부를 결정할 수 있도록 합니다. 따라서 이러한 유형의 소송은 다양한 목표를 염두에 두고 시작될 수 있습니다. 소송이 실제로 진행되지 않더라도 특정 관점에 대한 홍보를 얻거나 회사에 특정 행동을 요구하는 압력을 가하는 등의 목표가 달성될 수 있습니다. 대부분의 경우, 소송은 회사 운영 방식에 이해관계가 있는 다양한 당사자들(주주, 이사, 임원 등) 간의 오해에서 비롯됩니다. 대부분의 경우 소송 결과는 관련 당사자들 간의 정보 공유가 더욱 깊이 이루어지고, 회사의 계획이나 행동에 변화가 생길 수 있습니다. 법적 기술적 사항은 사건마다 다르며, 종종 법적 결과는 미미합니다.", "비트코인은 유동성이 매우 높습니다. 쉽게 팔거나 사용할 수 있습니다. 그리고 비트코인 자금을 유지하기 위해 은행의 재정 상태에 의존할 필요가 없습니다. 오프라인 지갑에 직접 보관할 수 있기 때문입니다. 다만 러시아에서 비트코인의 법적 지위는 잘 모르겠습니다.", "뉴멕시코 주는 이러한 상황에 대한 지침을 제공합니다. 4페이지에서 총 수입(Gross receipts)에는 다음이 포함되지 않습니다: 예시: 판매자가 구매자에게 세금을 전가할 경우, 판매자는 총 수입에서 해당 세금을 분리하거나 \"제외\"해야 \"총 수입(Gross Receipts)\"(CRS-1 양식의 D열에 보고되는 금액)에 도달할 수 있습니다(48페이지의 예시 참조). 그리고 48페이지에서: 총 수입세를 총 수입에서 어떻게 분리하나요? 다음 총 수입세 분리 방법 예시를 참조하세요: 1) 보고 기간 말에 총 수입에서 세금을 분리하려면, 먼저 공제 가능 및 면제 수입을 차감한 다음, 보고 기간 동안의 총 수입(세금 포함)을 해당 총 수입세율에 1을 더한 값으로 나눕니다. 예를 들어, 세율이 5.5%이고 공제 또는 면제가 없는 총 수입(세금 포함)이 $1,055.00인 경우, $1,055.00을 1.055로 나눕니다. 결과는 세금 제외 총 수입(CRS-1 양식의 D열에 입력) 또는 $1,000입니다. 2) 세율이 5.5%이고 세금 포함 총 수입이 $1,055.00이며, 여기에는 $60의 공제와 $45의 면제가 포함된 경우: a) $1,055에서 $105(공제와 면제의 합계)를 차감합니다. 나머지는 $950이며, 이 금액은 여전히 구매자로부터 회수한 세금을 포함합니다. b) $950을 1.055(5.5% 세율에 1을 더한 값)로 나눕니다. 결과는 $900.47입니다. c) D열에는 $900.47에 $60(공제 가능 수입 금액)*을 더한 합계인 $960.47을 입력합니다. 이 금액이 세금 제외 총 수입입니다.", "무담보 대출은 어떤 담보로도 \"보전되지\" 않은 대출을 말합니다. 예를 들어, 은행은 무담보 대출에 대한 상환을 중단할 경우 귀하의 재산이나 자동차를 가져갈 수 있는 권한이 없습니다. 이러한 대출은 대출 계약에 대한 서명만이 제공되는 것이기 때문에 \"서명 대출\"이라고도 불립니다. 무담보 대출은 다양한 형태로 제공됩니다.", "\"증권\"이 무엇을 포괄하는지에 대한 좋은 참고 자료는 미국 연방정부가 제정한 1933년 증권법(Securities Act of 1933)에 상세히 명시되어 있습니다. 여전히 증권으로 간주해야 할 주요 예외는 \"상업어음(commercial paper)\"입니다. 이들은 270일 이내에 만기가 도래하기 때문에 증권법에서 면제되지만, 채권이나 약속어음과 유사한 기능을 합니다. 따라서 통화와 상품은 포함되지 않습니다. 결국 특정 기초자산을 양도하거나 보유하기 위한 계약의 구조에 달려 있습니다.", "리틀어드브의 답변은 많은 거래소(특히 주식 시장에서는 FIFO 매칭이라고 함)에 해당하는 사실이지만, 일부 시장에서는 비례적으로 거래된다는 점도 알아야 합니다. 즉, 특정 가격 수준에서 매칭이 이루어질 경우 해당 수준의 모든 주문은 주문 규모에 비례하여 거래의 일부를 받습니다(예: 수량 X와 주문 y1, y2가 있을 때, y1은 X의 y1/(y1 + y2)를, y2는 X의 y2/(y1 + y2)를 받습니다(X = min(X, y1 + y2))." ]
Why does the biotechnology industry have such a high PE ratio?	[ "Most biotech companies do not have a product they are selling. They have a set of possible drugs that they are developing. If any of these drugs get proven to be better than the current drugs they can be sold at a great profit. Therefore as soon as a biotech company proves a drug candidate is likely to pass large scale trials the company is often taken over by a large pharmaceutical company and is therefore no longer listed on the stock market. So mostly profit comes after the company stops being listed, therefore the profit will be negative for most biotech companies that are publicly traded." ]	[ "Try https://sparkprofit.com/ You practice with real market prices, and it's free. Plus you can get real money pay outs if you do well. I earned 1 cent! hahaha I gave up trying to make money from it, but you get an idea of doing trades and how impossible it is to predict what the price will be. It has some tutorials and helpful things too.", "The main reason for paying your mortgage off quickly is to reduce risk should a crisis happen. If you don't have a house payment, you have much higher cash flow every month, and your day-to-day living expenses are much lower, so if an illness or job loss happens, you'll be in a much better position to handle it. You should have a good emergency fund in place before throwing extra money at the mortgage so that you can cover the bigger surprises that come along. There is the argument that paying off your mortgage ties up cash that could be used for other things, but you need to be honest with yourself: would you really invest that money at a high enough rate of return to make up your mortgage interest rate after taxes? Or would you spend it on other things? If you do invest it, how certain are you of that rate of return? Paying off the mortgage saves you your mortgage interest rate guaranteed. Finally, there is the more intangible aspect of what it feels like to be completely debt free with no payments whatsoever. That feeling can be a game-changer for people, and it can free you up to do things that you could never do when you're saddled with a mortgage payment every month.", "Theory of Levered Investing Borrowing in order to increase investment exposure is a time-honored and legitimate activity. It's the optimal way to increase your exposure, according to finance theory (which assumes you get a good interest rate...more on this later). In your case it may or may not be a good idea. Based on the information in your post, I believe that in your case it is not a good idea. Consider the following concerns. Risk In finance, reward comes with risk and in no other way. Investing borrowed money means there is a good (not small) chance that you will lose enough money that you will need to pull significant wealth from your own savings in order to make up the difference. If you are in a position to do this and OK with that possibility, then proceed to to the next concern. If losing a lot of money means financial calamity for you, then this is a bad idea. You haven't described your financial situation so I don't know in which camp you fall. If the idea of losing, say, $100K means complete financial failure for you, then the strategy you have described simply has too much risk. Make no mistake, just because the market makes money on average does not mean it will make money, or as much money as you expect, over your horizon. It may lose money, perhaps a lot of money. Make sure this idea is very clear in your mind before taking action. Rewards Your post implies that you think you can reliably get 10%-12% on an investment. This is not the case. There are many years in which a reasonable portfolio makes this much or more, but on average you will earn less. No ones knows the true long-term market risk premium, but it is definitely less than 10%. A better guess would be 6.5% plus whatever the risk-free rate is (currently about 0%). Buying \"riskier\" investments means deviating from the optimal portfolio, meaning you took on more risk than is justified by how much extra money you expect to make. I never encourage people to invest based on optimistic or unrealistic goals. If anything, you should be conservative about how you expect things to go. And remember, these are averages. Any portfolio that earns 10%-12% also has a very good chance of losing 25% or more. People who sell or give advice on investments frequently get you charged up by pointing at times and investments that have done very well. Unfortunately, we never know whether the investments and time period in which we are investing will be a good one, a bad one, or an unexciting one. The reality of investing is...well, more realistic than what you have described. Costs I can't imagine how you could borrow that much money and only have an annual payment of $2000 as you imply--that must be a mistake. No individual borrows at a rate significantly below 1%. It sounds like it's not a collateralized loan of any kind, so unless you are some kind of prime-loan customer, your interest rate will be significant. Subtract whatever rate you actually pay from 6.5% to get a rough idea of how much you will make if things go as well as they do on average. You will pay the interest whether times are good or bad. If your rate is typical of noncollateralized personal loans, there's a good chance you will lose money on average using the strategy you have described. If you are OK with taking risk with a negative expected return, consider a trip to Las Vegas. It's more exciting. Ethics I'm not one to make people feel guilty for doing things that are legal but of questionable morality. If that's the case and you are OK with it, more power to you. I'm not sure under what pretense you expect to obtain the money, but it sounds like you might be crossing legal lines and committing actual crimes (like fraud). Make sure to check on whether what you intend is a white lie or something that can get you thrown in prison. For example, if you are proposing obtaining a subsidized education loan and using it for speculation, I could easily see you spending serious time in prison and permanently ruining your life, even if your plan works out. A judge and 12 of your peers are not going to think welfare fraud is a harmless twist of the truth. Summary I've said a lot of negative things here. This is because I have to guess about your financial situation and it sounds like you may have unrealistic expectations of the safety and generosity of investing. Quite frankly, people for whom borrowing $250K is no big deal don't normally come and ask about it on StackExchange and they definitely don't tend to lie in order to get loans. Also $18K a year doesn't change their quality of life. However, I don't know. If $250K is small relative to your wealth and you need a good way to increase your exposure to the market risk premium, then borrowing and investing may well be a good idea.", "Charging very high prices for additional standard services: See Commission & Fees: https://brokerage-static.s3.amazonaws.com/assets/robinhood/legal/RHF%20Retail%20Commisions%20and%20Fees%20Schedule.pdf Link is down in the footer, to the left...", "I think most financial planners or advisors would allocate zero to a gold-only fund. That's probably the mainstream view. Metals investments have a lot of issues, more elaboration here: What would be the signs of a bubble in silver? Also consider that metals (and commodities, despite a recent drop) are on a big run-up and lots of random people are saying they're the thing to get in on. Usually this is a sign that you might want to wait a bit or at least buy gradually. The more mainstream way to go might be a commodities fund or all-asset fund. Some funds you could look at (just examples, not recommendations) might include several PIMCO funds including their commodity real return and all-asset; Hussman Strategic Total Return; diversified commodities index ETFs; stuff like that has a lot of the theoretical benefits of gold but isn't as dependent on gold specifically. Another idea for you might be international bonds (or stocks), if you feel US currency in particular is at risk. Oh, and REITs often come up as an inflation-resistant asset class. I personally use diversified funds rather than gold specifically, fwiw, mostly for the same reason I'd buy a fund instead of individual stocks. 10%-ish is probably about right to put into this kind of stuff, depending on your overall portfolio and goals. Pure commodities should probably be less than funds with some bonds, stocks, or REITs, because in principle commodities only track inflation over time, they don't make money. The only way you make money on them is rebalancing out of them some when there's a run up and back in when they're down. So a portfolio with mostly commodities would suck long term. Some people feel gold's virtue is tangibility rather than being a piece of paper, in an apocalypse-ish scenario, but if making that argument I think you need physical gold in your basement, not an ETF. Plus I'd argue for guns, ammo, and food over gold in that scenario. :-)", "Your question points out how most fractional reserve banks are only a couple of defaults away from insolvency. The problem arises because of the terms around the depositors' money. When a customer deposits money into a bank they are loaning their money to the bank (and the bank takes ownership of the money). Deposit and savings account are considered \"on-demand\" accounts where the customer is told they can retrieve their money at any time. This is a strange type of loan, is it not? No other loan works this way. There are always terms around loans - how often the borrower will make payments, when will the borrower pay back the loan, what is the total time frame of the loan, etc.. The bank runs into problems because the time frame on the money they borrowed (i.e. deposits) does not match the time frame on the money they are lending.", "While paying off your debt quickly is obviously desirable it is simply not going to be possible. Even with tight budgeting I think you will struggle to put more than £500 or so per month towards your debt. I would keep trying to move the highest interest debt onto something cheaper, be it a loan, a balance transfer credit card ( http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/balance-transfer-credit-cards#nofees ) etc. It is also worth looking at your current credit cards more carefully. Sometimes you may be able to get a balance transfer deal on an existing card by talking to the card issuer, then shuffle your debt around to take advantage of it ( http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/cut-credit-card-interest ) Some think it's taboo but in your position I would also be seriously considering if you have any friends and family who can lend you money at a less crippling interest rate.", "I think it may be best to take everything you're asking line-by-line. Once you buy stocks on X day of the month, the chances of stocks never actually going above and beyond your point of value on the chart are close to none. This is not true. Companies can go out of business, or take a major hit and never recover. Take Volkswagen for example, in 2015 due to a scandal they were involved in, their stocks went downhill. Now their stocks are starting to rise again. The investors goal is not to wait as long as necessary to make a profit on every stock purchase, but to make the largest profit possible in the shortest time possible. Sometimes this means selling a stock before it recovers (if it ever does). I think the problem with most buyers is that they desire the most gain they can possibly have. However, that is very risky. This can be true. Every investor needs to gauge the risk they're willing to take and high-gain investments are riskier. Therefore, it's better to be winning [small/medium] amounts of money (~)100% of the time than [any] amount of money <~25%. Safer investments do tend to yield more consistent returns, but this doesn't mean that every investor should aim for low-yield investments. Again, this is driven by the investor's risk tolerance. To conclude, profitable companies' stock tends to increase over time and less aggressive investments are safer, but it is possible to lose from any stock investment.", "I wish I would have:", "There's a huge difference between \"can an anverage person make a profit on the stock market\" and \"can an average person get rich off the stock market\". It is certainly possible for an average person to profit, but of course you are unlikely to profit as much as the big Wall Street guys. An S&P 500 index fund, for instance, would be a pretty good way to profit. People with high-powered tools may make a lot of money picking individual stocks, and may even make some choices that help them when the market is down, but it's difficult to see how they could consistently make money over the long term without the S&P 500 also going up. The same applies, to varying extents, to various other index funds, ETFs, and mutual funds. I agree with littleadv that there is no single \"right\" thing for everyone to do. My personal take is that index funds are a good bet, and I've seen a lot of people take that view on personal finance blogs, etc. (for whatever that's worth). One advantage of index funds that track major indexes (like the S&P 500) is that because they are and are perceived as macro-indicators of the overall economic situation, at least you're in the same boat as many other people. On one level, that means that if you lose money a lot of other investors are also losing money, and when large numbers of people start losing money, that makes governments take action, etc., to turn things around. On another level, the S&P 500 is a lot of big companies; if it goes down, some of those big companies are losing value, and they will use their big-company resources to gain value, and if they succeed, the index goes up again and you benefit. In other words, index funds (and large mutual funds, ETFs, etc.) make investing less about what day-trading wonks focus on, which is trying to make a \"hot choice\" for a large gain. They make it more about hitching your wagon to an extremely large star that is powered by all the resources of extremely large companies, so that when those companies increase their value, you gain. The bigger the pool of people whose fortunes rise and fall with your own, the more you become part of an investment portfolio that is (I can't resist saying it) \"too big to fail\". That isn't to say that the S&P 500 can't lose value from time to time, but rather that if it does go down big and hard and stay there, you probably have bigger problems than losing money in the stock market (e.g., the US economy is collapsing and you should begin stockpiling bullets and canned food)." ]	바이오 기술 산업은 왜 그렇게 높은 PE 비율을 가지고 있나요?	[ "대부분의 바이오텍 기업은 판매 중인 제품이 없습니다. 그들은 개발 중인 일련의 가능한 약물을 보유하고 있습니다. 만약 이 약물 중 현재 약물보다 효과가 더 좋다는 것이 입증되면 큰 이익을 얻으며 판매될 수 있습니다. 따라서 바이오텍 기업이 약물 후보가 대규모 임상시험을 통과할 가능성이 있다는 것을 증명하면, 해당 기업은 종종 대기업 제약회사에 인수되어 더 이상 주식 시장에 상장되지 않습니다. 그러므로 대부분의 이익은 기업이 상장을 중단한 후에 발생하므로, 공개적으로 거래되는 대부분의 바이오텍 기업에게 수익은 부정적일 것입니다." ]	[ "시도해 보세요: https://sparkprofit.com/. 실제 시장 가격으로 연습할 수 있고 무료입니다. 게다가 잘하면 실제 돈을 벌 수도 있습니다. 저는 1센트를 벌었어요! 하하. 돈을 버는 걸 포기했지만, 거래를 어떻게 하는지와 가격을 예측하는 게 얼마나 불가능한지 알 수 있었어요. 튜토리얼과 도움이 되는 내용도 있습니다.", "주택 담보 대출을 빠르게 상환하는 주요 이유는 위기가 발생했을 때 위험을 줄이기 위함입니다. 집 월세가 없으면 매월 현금 흐름이 훨씬 높아지고, 일상적인 생활비가 크게 줄어들어 질병이나 실직과 같은 상황이 발생하더라도 훨씬 더 나은 대처가 가능합니다. 대출을 상환하기 전에 더 큰 예상치 못한 상황에 대비할 수 있도록 충분한 비상 자금을 마련해 두는 것이 중요합니다. 주택 담보 대출 상환이 다른 용도로 사용될 수 있는 현금을 묶어둔다는 주장도 있지만, 스스로에게 정직해야 합니다: 그 돈으로 세금을 고려한 후 주택 담보 대출 이자율을 상쇄할 만큼 높은 수익률을 올릴 수 있을까요? 아니면 다른 것에 사용할까요? 투자한다면 그 수익률을 얼마나 확신할 수 있나요? 주택 담보 대출 상환은 보장된 이자율로 이자를 절약해 줍니다. 마지막으로, 매월 상환 부담 없이 완전히 부채에서 해방된다는 느낌의 무형의 측면이 있습니다. 이 느낌은 사람들에게 큰 변화를 가져올 수 있으며, 매월 상환금에 얽매이지 않고 할 수 있는 일들을 자유롭게 할 수 있게 해줍니다.", "이론 of Levered Investing 차입금을 활용하여 투자 노출을 증가시키는 것은 오랜 전통을 가진 정당한 활동이다. 금융 이론에 따르면(좋은 이자율을 얻을 수 있다고 가정할 때... 나중에 더 자세히 다루겠다), 이는 노출을 증가시키는 최적의 방법이다. 당신의 경우에는 좋은 생각일 수도 있고 아닐 수도 있다. 당신의 게시물에 있는 정보를 바탕으로, 나는 당신의 경우에는 좋은 생각이 아니라고 믿는다. 다음의 우려 사항들을 고려해 보기 바란다. 위험 금융에서 보상은 위험과 함께 오는 것이며, 다른 방식은 없다. 빌린 돈으로 투자하는 것은 당신이 충분한 돈을 잃어 그 차이를 메우기 위해 자신의 저축에서 상당한 부를 끌어와야 할 가능성이 있다는 것을 의미한다. 만약 당신이 이를 감당할 수 있고 그 가능성을 감수할 수 있다면, 다음 우려 사항으로 넘어가라. 많은 돈을 잃는 것이 당신에게 금융적 재앙을 의미한다면, 이는 좋지 않은 생각이다. 당신의 재정 상황을 설명하지 않았기 때문에, 당신이 어느 쪽에 속하는지 알 수 없다. 만약 10만 달러를 잃는 것이 당신에게 완전한 금융적 실패를 의미한다면, 당신이 설명한 전략은 너무 많은 위험을 내포하고 있다. 오해하지 말라. 시장이 평균적으로 돈을 벌어다는 사실이 당신의 기간 동안 돈을 벌거나 기대한 만큼의 수익을 낼 것이라는 것을 보장하지 않는다. 시장은 돈을 잃을 수도 있고, 심지어 많은 돈을 잃을 수도 있다. 행동을 취하기 전에 이 점을 분명히 이해해야 한다. 보상 당신의 게시물은 당신이 투자에서 신뢰성 있게 10%에서 12%의 수익을 얻을 수 있다고 생각한다는 것을 암시한다. 이는 사실이 아니다. 합리적인 포트폴리오가 이 정도 이상의 수익을 내는 해는 많지만, 평균적으로는 더 적은 수익을 낸다. 진정한 장기 시장 위험 프리미엄은 누구도 알 수 없지만, 확실히 10% 미만이다. 더 나은 추정치는 6.5%에 무위험 이자율(현재 약 0%)을 더한 것이다. \"더 위험한\" 투자를 구매하는 것은 최적의 포트폴리오에서 벗어나는 것을 의미하며, 이는 기대 수익보다 더 많은 위험을 감수하는 것이다. 나는 낙관적이거나 비현실적인 목표를 바탕으로 투자하는 사람들을 절대 권장하지 않는다. 오히려, 일이 어떻게 될지에 대해 보수적으로 생각해야 한다. 그리고 기억하라, 이는 평균이다. 10%에서 12%의 수익을 내는 어떤 포트폴리오도 25% 이상의 손실을 낼 가능성이 매우 높다. 투자에 대한 조언을 제공하는 사람들은 종종 특정 시기와 투자를 지적하여 당신을 흥분시킨다. 불행히도, 우리는 투자할 시기와 투자 대상이 좋은지, 나쁜지, 지루한지 여부를 알 수 없다. 투자의 현실은... 당신이 설명한 것보다 더 현실적이다. 비용 당신이 2,000달러의 연간 지급액만으로 그 정도의 돈을 빌릴 수 있다고 상상할 수 없다. 이는 분명히 실수일 것이다. 어떤 개인도 1% 미만의 이자율로 차입하지 않는다. 담보 대출이 아닌 것 같으므로, 당신이 프라임 대출 고객이 아닌 이상 이자율은 상당할 것이다. 6.5%에서 실제 지불하는 이자율을 빼면 평균적으로 잘 될 경우 얼마나 벌 수 있는지 대략적인 아이디어를 얻을 수 있다. 좋은 시기이든 나쁜 시기이든 이자를 지불해야 한다. 당신이 일반적인 비담보 개인 대출의 이자율을 적용한다면, 설명한 전략을 사용할 때 평균적으로 돈을 잃을 가능성이 높다. 부정적인 기대 수익률을 감수할 위험을 감수할 수 있다면, 라스베가스로 여행을 가는 것을 고려해 보라. 더 흥미로울 것이다. 윤리 나는 법적으로는 합법적이지만 도덕적으로 의문스러운 행동을 하는 사람들을 비난하지 않는다. 만약 그게 당신의 경우이고 당신이 괜찮다고 생각한다면, 당신의 선택이다. 당신이 돈을 얻으려는 방법이 무엇인지 잘 모르겠지만, 법적 경계를 넘거나 실제 범죄(예: 사기)를 저지르는 것처럼 보인다. 당신이 의도한 것이 백도인지 감옥에 갈 수 있는 것인지 확인하라. 예를 들어, 보조금 교육 대출을 받아 투기에 사용하는 것을 제안한다면,", "추가 표준 서비스에 대해 매우 높은 가격을 청구: 위원회 및 수수료 참조: https://brokerage-static.s3.amazonaws.com/assets/robinhood/legal/RHF%20Retail%20Commissions%20and%20Fees%20Schedule.pdf 링크는 하단 왼쪽에 있으며 연결이 끊어져 있습니다.", "대부분의 재정 설계사나 자문가는 금 전용 펀드에 전혀 투자하지 않을 것입니다. 아마도 이것이 주류 의견일 것입니다. 금속 투자에는 많은 문제점이 있습니다. 은 거품의 징후는 무엇인지 등 더 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다. 또한 금속(최근 하락에도 불구하고 상품을 포함)이 큰 상승세에 있으며 많은 사람들이 이것에 투자해야 한다고 말하는 것을 고려해 보세요. 일반적으로 이런 경우 조금 기다리거나 점진적으로 매수하는 것이 좋습니다. 더 주류적인 접근 방식은 상품 펀드나 전 자산 펀드가 될 수 있습니다. 참고로 추천은 아닙니다만, PIMCO의 상품 실질 수익률 펀드와 전 자산 펀드를 포함한 여러 PIMCO 펀드, 허스만 전략 총수익 펀드, 분산형 상품 지수 ETF 등을 살펴볼 수 있습니다. 이런 것들은 금의 이론적 이점을 많이 갖추고 있지만 금에 특별히 의존하지는 않습니다. 또 다른 아이디어로는 미국 달러가 특히 위험하다고 생각한다면 국제 채권(또는 주식)을 고려해 볼 수 있습니다. 아, 그리고 REITs는 종종 인플레이션에 강한 자산 클래스로 언급됩니다. 저는 개인적으로 금보다는 분산형 펀드를 사용합니다. 개별 주식 대신 펀드를 사는 것과 같은 이유에서입니다. 전체 포트폴리오와 목표에 따라 10% 정도가 이런 유형의 투자에 적합할 수 있습니다. 순수 상품은 채권, 주식, REITs 등이 포함된 펀드보다 적어야 합니다. 왜냐하면 상품은 원칙적으로 시간이 지남에 따라 인플레이션만 추적할 뿐 수익을 내지는 않기 때문입니다. 상품에서 수익을 내는 유일한 방법은 상승세일 때 일부를 빼고 하락했을 때 다시 넣는 리밸런싱뿐입니다. 따라서 대부분 상품으로 구성된 포트폴리오는 장기적으로 좋지 않을 것입니다. 어떤 사람들은 금의 가치를 종이 조각이 아니라 실물이라는 점에서 찾기도 합니다. 종말론적인 시나리오에서는 금이 유용할 수 있다는 주장입니다. 하지만 그런 주장을 한다면, ETF가 아니라 지하실에 실제 금을 보유해야 한다고 생각합니다. 그리고 그런 상황에서는 금보다 총과 탄약, 식량을 더 추천하겠습니다. :-)", "당신의 질문은 대부분의 부분 준비 은행들이 몇 번의 부도만으로도 파산 직전에 놓인다는 점을 지적하고 있습니다. 이 문제는 예금자들의 자금에 대한 조건 때문에 발생합니다. 고객이 은행에 돈을 예금하면, 그들은 은행에 돈을 대출하는 것입니다(그리고 은행은 그 돈의 소유권을 갖게 됩니다). 예금 계좌와 저축 계좌는 고객이 언제든지 돈을 인출할 수 있다는 \"요구 시\" 계좌로 간주됩니다. 이것은 이상한 종류의 대출이 아닌가요? 다른 어떤 대출도 이렇게 작동하지 않습니다. 대출에는 항상 조건이 있습니다. 예를 들어, 차입자가 얼마나 자주 상환할 것인지, 차입자가 대출을 언제 상환할 것인지, 대출의 총 기간은 얼마인지 등입니다. 은행은 그들이 빌린 돈(즉, 예금)의 기간이 그들이 대출하는 돈의 기간과 일치하지 않기 때문에 문제에 직면합니다.", "빚을 빠르게 갚는 것이 분명히 바람직하지만, 단순히 불가능할 수도 있습니다. 예산을 철저히 관리하더라도, 빚에 매달 £500 이상을 할당하기는 어려울 것입니다. 대출이나 잔액 이체 신용카드(http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/balance-transfer-credit-cards#nofees) 등 더 저렴한 옵션으로 가장 높은 이자율의 빚을 옮기려고 계속 노력하세요. 또한 현재의 신용카드를 더 자세히 살펴보는 것도 좋습니다. 카드 발급사와 이야기하여 기존 카드에 잔액 이체 딜을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 그러면 빚을 재분배하여 이점을 얻을 수 있습니다(http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/cut-credit-card-interest). 어떤 사람들은 이를 금기시하기도 하지만, 당신의 상황에서는 더 낮은 이자율로 돈을 빌려줄 수 있는 친구나 가족이 있는지 진지하게 고려해볼 가치가 있습니다.", "나는 요청하신 내용을 각 줄별로 차근차근 번역하는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 한 달 중 X일에 주식을 구매하면, 차트 상의 가치 지점을 주식이 실제로 넘어서는 경우는 거의 없습니다. 이는 사실이 아닙니다. 기업이 파산하거나 큰 타격을 입어 회복하지 못할 수도 있습니다. 예를 들어 폭스바겐은 2015년 스캔들로 인해 주가가 하락했지만, 현재 다시 상승하고 있습니다. 투자자의 목표는 모든 주식 구매에서 이익을 내기 위해 가능한 한 오래 기다리는 것이 아니라, 가능한 한 짧은 시간 안에 최대의 이익을 얻는 것입니다. 때로는 주가가 회복되기 전에(혹은 아예 회복되지 않을 수도 있음) 주식을 매도하는 것을 의미하기도 합니다. 대부분의 구매자들이 가장 큰 수익을 원하기 때문에 문제가 발생합니다. 그러나 이는 매우 위험합니다. 이는 사실일 수 있습니다. 모든 투자자는 자신이 감수할 위험을 평가해야 하며, 고수익 투자는 더 위험합니다. 따라서 시간의 100% 동안 작거나 중간 정도의 수익을 얻는 것이 25% 미만의 수익을 얻는 것보다 더 나은 선택입니다. 안전한 투자는 더 일관된 수익을 내는 경향이 있지만, 이는 모든 투자자가 저수익 투자를 목표로 해야 한다는 의미는 아닙니다. 다시 말해, 이는 투자자의 위험 감내 능력에 따라 달라집니다. 결론적으로, 수익성이 좋은 기업의 주식은 시간이 지남에 따라 증가하는 경향이 있으며, 공격적이지 않은 투자가 더 안전합니다. 하지만 어떤 주식 투자에서도 손실을 입을 가능성이 있습니다.", "나는 다음과 같은 것들을 원했으면 좋겠습니다:", "\"평균적인 사람이 주식 시장에서 수익을 낼 수 있는가\"와 \"평균적인 사람이 주식 시장으로 부자가 될 수 있는가\" 사이에는 큰 차이가 있습니다. 평균적인 사람도 수익을 내는 것은 확실히 가능하지만, 월스트리트의 큰 손들만큼 많은 수익을 낼 가능성은 거의 없습니다. 예를 들어, S&P 500 인덱스 펀드는 수익을 내는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 고급 도구를 가진 사람들은 개별 주식을 선택해 많은 돈을 벌 수도 있고, 시장이 하락할 때 도움이 되는 선택을 할 수도 있지만, S&P 500도 함께 오르지 않는다면 장기적으로 꾸준히 수익을 내기는 어렵습니다. 이는 다양한 다른 인덱스 펀드, ETF, 그리고 뮤추얼 펀드에도 어느 정도 해당됩니다. 저는 littleadv의 의견에 동의합니다. 모든 사람에게 맞는 단일한 \"올바른\" 방법은 없다는 것입니다. 제 개인적인 견해는 인덱스 펀드가 좋은 선택이라는 것이며, 개인 금융 블로그 등에서 많은 사람들이 이와 같은 견해를 취하는 것을 보았습니다(그 가치가 무엇이든 간에). S&P 500과 같은 주요 지수를 추적하는 인덱스 펀드의 한 가지 장점은, 그것들이 전체 경제 상황의 거시적 지표로 인식되기 때문에 최소한 많은 다른 사람들과 같은 배를 탄다는 것입니다. 한 가지 수준에서는, 당신이 많은 돈을 잃으면 다른 많은 투자자들도 돈을 잃고 있다는 의미이며, 많은 사람들이 돈을 잃기 시작하면 정부가 상황을 바로잡기 위한 조치를 취하는 등이 일어납니다. 다른 수준에서는, S&P 500은 많은 대기업들로 구성되어 있습니다. 만약 그것이 하락한다면, 일부 대기업들의 가치가 하락하는 것이고, 그들은 대기업의 자원을 활용해 가치를 회복하려 할 것입니다. 만약 그들이 성공한다면, 지수는 다시 오르고 당신도 이익을 보게 됩니다. 다시 말해, 인덱스 펀드(그리고 대형 뮤추얼 펀드, ETF 등)는 투자를 \"한 번의 뜨거운 선택\"으로 큰 수익을 내려는 데이 트레이딩의 초점에서 벗어나게 합니다. 대신, 그들은 모든 대기업의 자원으로 움직이는 거대한 별에 당신의 마차를 연결하는 것이며, 그 기업들이 가치를 높이면 당신도 이익을 보게 됩니다. 당신의 운명이 오르내릴 만큼 많은 사람들이 당신과 함께 할 때, 당신은 \"너무 커서 실패할 수 없는\" 투자 포트폴리오의 일부가 됩니다. 이것이 S&P 500이 때때로 가치를 잃을 수 없다는 말은 아닙니다. 오히려, 만약 그것이 크게 하락해 계속 그 상태로 머문다면, 당신은 주식 시장에서 돈을 잃는 것보다 더 큰 문제(예: 미국 경제가 붕괴되고 있으며, 탄약과 통조림 음식을 비축하기 시작해야 함)를 안게 될 것입니다." ]
What tax advantage should I keep an eye for if I am going to relocate?	[ "Depends. If you can choose where to relocate to, then I second the \"no income tax\" states. But even of these chose wisely, some have no income taxes at all, others have taxes on some kinds of income. Some don't have neither individual nor corporate taxes, some tax businesses in some ways. Some compensate with higher property taxes, others compensate with higher sales taxes. On the other hand, you might prefer states with income taxes but no sales taxes. It can happen if your current income is going to be low, but you'll be spending your savings. If you don't have a choice (for example, your employer wants you to move closer to their office), then you're more limited. Still, you can use the tax break on moving expenses (read the fine print, there are certain employment requirements), and play with the state taxes (if you're moving to a state with less/no taxes - move earlier, if its the other way - move later). Check out for cities that have income taxes. In some states it cannot happen by law (for example, in California only the state is allowed to collect income taxes), in others it is very common (Ohio comes to mind). Many things to consider in New York. New York City has its own income tax (as well as Yonkers, as far as I remember these are the only ones in the State of New York). So if you want to save on taxes in NYS but live close to the city, consider White Plains etc. If you work in NYC its moot, you're going to pay city taxes anyway. That is also true if you live in NJ but work in the city, so tax-wise it may be more efficient not to live across state lines from your place of work." ]	[ "I don't think so. There is a provision in ObamaCare called \"community rating\" that applies starting in 2014. Insurance companies must place individual and small group plans into a pool of people from the same geographical region. The same plan must cost the same for all small businesses from the same region. So having employees who have high costs will not significantly affect the company's cost; it will get factored into the cost for all people in the area; but the effect gets averaged out over all businesses and individuals who have plans.", "Yes, there is such possibility. Also, there's a possibility people made your computer, your operation system, your browser, etc. put there some code there that would intercept your communications and steal your money. So could bank clerks (and unlike all other examples, this really happened in real world, numerous times, though usually at smaller banks), ATM makers, etc. In the modern world, you rely on things made by thousands of people, this is a part of modern world's conveniences. You don't have to use it - you can store all your money in a big jar in your basement and nobody but occasional thief breaking in could take it. However, fraudulent unauthorized transactions in most banks can be rolled back, and any transaction is reported to you. So fraud from mint.com people would be quite low on my list of risks. Much bigger risk is that somebody could break into mint.com servers and steal information about your accounts from there or install some malicious code. I believe they have good protections, but no security system is perfect. You need to evaluate how the convenience of using mint.com compares to your personal feeling about this risk. If you feel you couldn't sleep at night knowing somewhere out there there is information about your money - don't use it. I don't worry about it too much as I know the chance of it happening is low and the chance of getting the money back if it happens is high, but if you feel differently - don't do it.", "If you \"have no immediate plans for the money and will probably not return to Switzerland for a long time or at all\" then it might be best just to exchange the money so then you can use/invest it in the UK. Maybe keep a bill or two for memory-sake - I do that whenever I travel to a foreign country.", "Most mutual funds are designed to make the investment banks that sell them money, not to make investers money. They do this by taking significant fees out. Because they make lots of money on these funds, they advertise them a lot, and give them important-sounding names, like \"Advanced technology global diversity long term appreciation\". Index funds are the exception; they attempt to mirror the performance of a specific index (such as the S&P 500 index). They generally have very low fees.", "That price is the post-tender price, which already reflects arbitrage. It's less than $65 on the market because that's the highest offer out there and the market price reflects the risk that the $65 will not be paid. It also reflects the time value of money until the cash is disbursed (including blows to liquidity). In other words, you are buying the stock burdened with the risk that it might rapidly deflate if the deal falls through (or gets revived at a lower price) or that your money might be better spent somewhere other than waiting for the i-bank to release the tender offer amount to you. Two months ago JOSB traded around $55, and four months ago it traded around $50. If the deal fails, then you could be stuck either taking a big loss to get out of the stock or waiting months (or longer) in the hope that another deal will come along and pay $65 (which may leave you with NPV loss from today). The market seems to think that risk is pretty small, but it's still there. If the payout is $65, then you get a discount for time value and a discount for failed-merger risk. That means the price is less than $65. You can still make money on it, if the merger goes through. Some investors believe they have a better way to make money, and no doubt the tender offer of the incipient merger of two publicly traded companies is already heavily arbitraged. But that said, it may still pay off. Tender offer arbitrage is discussed in this article.", "If they have borrowed money without paying it back, what makes you think you could get interest paid? The problem that you face first is to make clear to them that a loan is a loan. As long as they can get free money off you, they will keep borrowing.", "For political reasons, almost all governments (including the US) spend more money than they get from taxes etc. There are a number of things a government can do to cover the difference: Most governments opt for selling bonds. The \"National Debt\" of a country can be thought of as being the sum of all the \"Bonds\" that are still paying interest, and that the Government hasn't Redeemed. It can all go horribly wrong. If the Government gets into a situation where it cannot pay the interest, or it cannot Redeem the Bonds it has promised to, then it may have to break its promise (\"Default\" on its payments). This makes the owners of the Bonds unhappy and means potential buyers of future Bond sales are less likely to want to buy the Governments new Bonds - effectively meaning the Government has to promise to pay more interest in the future. Recent examples of this include Argentina; and may include Greece soon. The US is in the fortunate position that not many people believe it will Default. Therefore the new Bonds it sells (which it does on a regular basis) are still in demand, even though its interest payments, and promises to Redeem Bonds are huge.", "I should think the primary reason is due why those countries have a higher standard of salary - its not what you get, but what it buys you. In a high-salary, low-exchange-rate country like Sweden, you get a lot of services that your taxes buy you. Healthcare and quality of life in a stable country is something you want when you get old (note that your viewpoint might be very different when you're a kid). Moving to a country that has less impact on your finances is often because that country has significantly fewer services to offer. So a Swedish citizen might think about moving to a 3rd world country and find that their retirement income isn't sufficient to pay for the kind of lifestyle they actually want, such countries tend to be pleasant to live in only if you are exceptionally wealthy. Now this kind of thing does happen, but only \"within reason\", there are a number of old people who retire to the coast (in the UK at least) and many people who used to work in London who retire to the south west. For them, the idea of moving doesn't seem so bad as they are moving to areas where many other people in their situation have also moved. See Florida for an example for US citizens too.", "For restricted stock, I think the vesting date meets the requirements of the second wash sale trigger from IRS Pub 550: Wash Sales: Acquire substantially identical stock or securities in a fully taxable trade I base this on these two quotes from IRS Pub 525: Restricted Property: any income from the property, or the right to use the property, is included in your income as additional compensation in the year you receive the income or have the right to use the property. - Until the property becomes substantially vested, it is owned by the person who makes the transfer to you, usually your employer. So on the vest date: The transfer is taxable Ownership is transferred to you That seems close enough to \"a fully taxable trade\" for me. Maybe this changes if you pay the tax on the stock on the grant date. See Pub 525: Restricted Property: Choosing to include in income for year of transfer. Obviously, if this is important you should consult your tax advisor. Technicalities aside, I don't think it passes the sniff test. You're getting salable shares when the restricted stock vests. If you're selling other shares at a loss within 30 days of the vesting date, that smells like a wash sale to me.", "It only matters for purposes of the dependent, so if you are clearly at 50%, then you don't need to calculate this cost. If it is close to not being 50%, then you will have to allocate between your sister and mother. To calculate support costs, you can of course include the costs incurred for transportation, per Pub 17 p 34. If you and your sister have an arrangement where she uses the car and in exchange she shoulders extra costs for your mother, then that's legitimately your expense for your mother (as long as this is a true agreement, then it was money she owed you but paid directly to the vendors and creditors that you would have paid). Note that there is a simpler avenue. If your sister agrees that you will claim your mother as dependent, and nobody else provides any substantial support (10%+ of costs), then she can just agree that it's you who will claim her. If you like, such an agreement may be attached to your taxes, possibly using Form 2120. As a general rule, though, you do not need to use 2120 or any other agreement, nor submit any support calculations. If your sister verbally agrees that she hasn't and won't claim your mother, then it's unlikely to cause any problems. Her signed agreement not to claim your mother is merely the most conservative possible documentation strategy, but isn't really necessary. See Pub 17, p 35 on Multiple Support Agreements for more info." ]	이전할 경우 주목해야 할 세금 혜택은 무엇인가요?	[ "의존합니다. 이전할 곳을 선택할 수 있다면, \"소득세가 없는\" 주를 추천합니다. 하지만 그 중에서도 현명하게 선택해야 합니다. 일부는 소득에 전혀 세금이 없지만, 다른 주는 특정 소득에 세금이 있습니다. 어떤 주는 개인 및 기업 세금이 모두 없고, 어떤 주는 기업에 특정 방식으로 세금을 부과합니다. 일부는 재산세를 더 높게 부과하고, 다른 주는 소비세를 더 높게 부과합니다. 반면에, 소득세는 있지만 소비세는 없는 주를 선호할 수도 있습니다. 현재 소득이 낮을 예정이지만 저축을 사용할 계획이라면 이런 경우가 발생할 수 있습니다. 선택권이 없는 경우(예를 들어, 고용주가 사무실과 가까운 곳으로 이동을 요구하는 경우)라면 더 제한적입니다. 그래도 이사 비용에 대한 세금 공제를 활용할 수 있습니다(세부 사항을 확인하세요. 특정 고용 조건이 있습니다), 그리고 주 세금을 활용할 수 있습니다(세금이 적거나 없는 주로 이사하는 경우 더 일찍 이사하세요. 반대의 경우 더 늦게 이사하세요). 소득세가 있는 도시를 확인하세요. 일부 주에서는 법적으로 불가능한 경우도 있습니다(예를 들어, 캘리포니아 주에서는 주 정부만 소득세를 징수할 수 있습니다). 다른 주에서는 매우 흔한 경우도 있습니다(오하이오 주가 떠오릅니다). 뉴욕 주에는 여러 가지 고려 사항이 있습니다. 뉴욕 시는 자체 소득세가 있습니다( Yonkers도 기억에 따르면 뉴욕 주에서 유일한 도시입니다). 따라서 뉴욕 주에서 세금을 절약하려면 뉴욕 시와 가까운 곳에 살고 싶다면 화이트 플레인스 등을 고려하세요. 뉴욕 시에서 일한다면 의미가 없습니다. 어차피 시 세금을 내야 합니다. 뉴저지 주에 살면서 뉴욕 시에서 일하는 경우도 마찬가지입니다. 따라서 직장과 다른 주에 있는 것은 세금 면에서 비효율적일 수 있습니다." ]	[ "그렇지 않습니다. 오바마케어에는 2014년부터 적용되는 '커뮤니티 레이팅(community rating)'이라는 조항이 있습니다. 보험사는 개인 및 소규모 단체 보험을 동일한 지리적 지역의 사람들 풀(pool)에 포함시켜야 합니다. 동일한 지역의 모든 소규모 사업체에 대해 동일한 보험 상품의 가격이 동일해야 합니다. 따라서 고비용 직원이 있어도 해당 기업의 비용에 큰 영향을 미치지 않으며, 이 비용은 해당 지역의 모든 사람들에게 분산됩니다. 이 효과는 보험을 가진 모든 사업체와 개인들에 걸쳐 평균화됩니다.", "그렇습니다, 그런 가능성도 있습니다. 또한 사람들이 당신의 컴퓨터, 운영체제, 브라우저 등에 통신을 가로채고 돈을 훔치는 코드를 설치했을 가능성도 있습니다. 은행 직원들(다른 모든 예와 달리, 이는 실제로 작은 은행에서 주로 발생하지만)이나 ATM 제조사 등도 그럴 수 있습니다. 현대 사회에서는 수천 명의 사람들이 만든 것에 의존하게 되며, 이는 현대 생활의 편의 중 하나입니다. 당신은 그것을 사용하지 않을 수도 있습니다 - 지하실에 큰 항아리에 모든 돈을 보관하면 가끔 침입하는 도둑을 제외하고는 아무도 가져갈 수 없습니다. 그러나 대부분의 은행에서 사기 거래는 취소할 수 있으며, 모든 거래는 당신에게 보고됩니다. 따라서 mint.com의 사기 위험은 제 위험 목록에서 가장 낮은 편에 속합니다. 훨씬 더 큰 위험은 누군가가 mint.com 서버에 침입하여 계정 정보를 훔치거나 악성 코드를 설치하는 것입니다. 그들이 좋은 보호 장치를 갖추고 있다고 믿지만, 완벽한 보안 시스템은 없습니다. mint.com 사용의 편리함과 이러한 위험에 대한 개인적인 감정을 비교하여 평가해야 합니다. 만약 당신이 어딘가에 당신의 돈에 대한 정보가 있다는 사실을 알면 잠을 잘 수 없을 것 같다면 사용하지 마세요. 저는 그런 일이 발생할 확률이 낮고 발생 시 돈을 돌려받을 확률이 높다는 것을 알기에 크게 걱정하지 않지만, 만약 당신이 다르게 느낀다면 하지 마세요.", "\"만약 당신이 '돈을 즉시 사용할 계획이 없고 오랫동안 또는 전혀 스위스에 돌아가지 않을 것 같다'면, 돈을 환전해서 영국에서 사용하거나 투자하는 것이 좋을 수 있습니다. 추억을 위해 지폐 한두 장 정도는 보관하세요. 외국에 갈 때마다 저도 그렇게 합니다.\"", "대부분의 뮤추얼 펀드는 투자자에게 돈을 벌어주기 위해 설계된 것이 아니라, 이를 판매하는 투자 은행이 돈을 벌도록 설계되어 있습니다. 그들은 상당한 수수료를 부과함으로써 이를 수행합니다. 이러한 펀드에서 많은 수익을 올리기 때문에 그들은 이러한 펀드를 많이 광고하고, \"고급 기술 글로벌 다양성 장기 성장\"과 같이 중요해 보이는 이름을 붙입니다. 인덱스 펀드는 예외입니다. 그들은 특정 지수(예: S&P 500 지수)의 성과를 모방하려고 시도합니다. 일반적으로 수수료가 매우 낮습니다.", "그 가격은 이미 차익 거래를 반영한 입찰 후 가격입니다. 시장에서 $65 미만인 이유는 현재 최고 제안가가 $65이고 시장 가격은 $65가 지급되지 않을 위험을 반영하기 때문입니다. 또한 현금이 지급될 때까지의 시간 가치(유동성 손실 포함)도 반영됩니다. 즉, 인수 거래가 무산되거나(또는 더 낮은 가격으로 재개될 경우) 주가가 급격히 하락할 위험이 있는 주식을 매수하는 것이며, 자금을 다른 곳에 투자하는 것이 더 나을 수도 있다는 위험도 있습니다. 두 달 전 JOSB는 약 $55에 거래되었고, 네 달 전에는 약 $50에 거래되었습니다. 인수 거래가 실패하면 큰 손실을 감수하고 주식을 매도하거나 다른 인수 거래가 발생해 $65를 지급받기를 기다리는 수개월(또는 그 이상)을 겪게 될 수 있습니다(오늘 기준으로 NPV 손실이 발생할 수 있음). 시장은 그 위험이 상당히 작다고 생각하는 것 같지만, 여전히 존재합니다. 지급금이 $65라면 시간 가치 할인과 실패한 합병 위험 할인이 적용되므로 가격은 $65 미만이 됩니다. 인수 거래가 성사되면 여전히 수익을 낼 수 있습니다. 일부 투자자들은 더 나은 수익 창출 방법이 있다고 믿으며, 두 공개 거래 기업의 초기 합병 입찰 제안이 이미 많이 차익 거래되었다는 데 의심의 여지가 없습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 성공할 수도 있습니다. 이 글에서는 입찰 제안 차익 거래에 대해 논의합니다.", "만약 그들이 돈을 빌렸는데 갚지 않았다면, 이자를 받을 수 있을 거라고 생각하는 이유는 무엇인가요? 당신이 직면한 첫 번째 문제는 대출은 대출이라는 점을 그들에게 명확히 하는 것입니다. 그들이 당신에게서 무료로 돈을 얻을 수 있는 한, 그들은 계속해서 대출을 받을 것입니다.", "정치적인 이유로 거의 모든 정부(미국 포함)는 세금 등으로 얻는 것보다 더 많은 돈을 지출합니다. 정부가 이 차이를 메우기 위해 할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 대부분의 정부는 채권 발행을 선택합니다. 한 나라의 \"국채\"는 이자를 지급하고 있는 모든 \"채권\"의 합계로 볼 수 있으며, 정부가 상환하지 않은 것들입니다. 이 모든 것이 끔찍하게 잘못될 수 있습니다. 정부가 이자를 지급할 수 없는 상황에 빠지거나, 약속한 채권을 상환할 수 없게 되면, 약속을 어길 수(\"디폴트\"를) 수밖에 없습니다. 이는 채권 소유자를 불행하게 만들고, 미래 채권 판매의 잠재적 구매자들이 정부의 새 채권을 구매하기를 덜 원하게 만듭니다. 이는 사실상 정부가 미래에 더 많은 이자를 지급하겠다고 약속해야 함을 의미합니다. 아르헨티나의 최근 사례가 이를 보여주며, 그리스도 곧 포함될 수 있습니다. 미국은 디폴트하지 않을 것이라고 믿는 사람이 많지 않다는 점에서 운이 좋은 위치에 있습니다. 따라서 정기적으로 발행하는 새 채권은 이자 지급과 채권 상환 약속이 막대함에도 불구하고 여전히 수요가 있습니다.", "나는 주요 이유가 그러한 국가들이 더 높은 수준의 급여를 받는 데 있다고 생각합니다. 이는 당신이 얻는 것이 아니라 그것이 당신에게 주는 것에 달려 있습니다. 스웨덴과 같은 고소득, 저환율 국가에서는 세금으로 구입할 수 있는 많은 서비스를 받습니다. 안정된 국가에서의 의료 서비스와 삶의 질은 노년에 원할 만한 것입니다(당신이 어린이일 때와는 매우 다를 수 있습니다). 재정에 미치는 영향이 적은 국가로 이주하는 것은 종종 그 국가가 제공하는 서비스가 현저히 적기 때문입니다. 스웨덴 국민은 제3세계 국가로 이주하는 것을 고려할 수 있지만, 그곳에서의 은퇴 수입은 실제로 원하는 생활 방식을 유지하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 그러한 국가들은 매우 부유한 사람들에게만 살기 좋은 곳이 되는 경향이 있습니다. 이런 일이 일어나기도 하지만, \"합리적인 범위 내에서\"만 발생합니다. 영국에서는 해안가나 런던에서 일하다가 남서부로 이주한 많은 노인들이 있습니다. 그들에게는 같은 상황의 많은 사람들이 이미 이주한 지역으로 이동하는 것이 그렇게 나쁘게 느껴지지 않습니다. 미국 시민들에게도 플로리다를 예로 들 수 있습니다.", "제한 주식의 경우, 베스팅 날짜가 IRS Pub 550의 두 번째 워시 세일 트리거 요건을 충족한다고 생각합니다: 워시 세일: 완전히 과세되는 거래에서 실질적으로 동일한 주식 또는 증권을 취득합니다. 저는 IRS Pub 525의 다음 두 인용문을 근거로 합니다: 제한된 재산: 재산에서 발생하는 모든 소득 또는 재산을 사용할 권리는 소득을 받거나 재산을 사용할 권리가 있는 해에 추가 보상으로 소득에 포함됩니다. - 재산이 실질적으로 베스팅될 때까지, 재산은 일반적으로 고용주를 포함하여 당신에게 이전하는 사람이 소유합니다. 따라서 베스팅 날짜에: 이전은 과세 대상입니다 소유권이 당신에게 이전됩니다 이것은 저에게 \"완전히 과세되는 거래\"와 충분히 가깝습니다. 만약 주식에 대한 세금을 부여 날짜에 납부하면 변경될 수 있습니다. Pub 525: 제한된 재산: 이전 연도의 소득에 포함하도록 선택합니다. 분명히, 이것이 중요하다면 세무 고문과 상담해야 합니다. 기술적 세부 사항을 제외하고, 이것이 통과할 수 있을지 의심스럽습니다. 제한 주식이 베스팅될 때 판매 가능한 주식을 받게 됩니다. 베스팅 날짜 전 30일 이내에 손실로 다른 주식을 판매하는 경우, 워시 세일처럼 냄새가 납니다.", "의존자 결정 목적상 50% 기준이 명확한 경우 이 비용을 계산할 필요가 없습니다. 50%에 근접하지 않는 경우 자매와 어머니 사이에 비용을 분배해야 합니다. 부양 비용 계산 시 교통 관련 비용도 포함할 수 있으며, Pub 17 p 34를 참고하십시오. 자매가 차량을 사용하는 대신 어머니의 추가 비용을 부담하는 합의가 있다면, 이는 어머니에 대한 정당한 비용으로 인정됩니다(진정한 합의가 있었다면, 자매가 직접 지급한 금액은 본인이 지급했을 비용에 해당하기 때문입니다). 더 간단한 방법도 있습니다. 자매가 어머니를 본인의 의존자로 신고하는 데 동의하고 다른 사람이 상당 부분(비용의 10% 이상)을 지원하지 않는다면, 자매는 어머니를 본인이 의존자로 신고하는 데 동의할 수 있습니다. 필요한 경우 이러한 합의를 세금 신고에 첨부할 수 있으며, Form 2120을 사용할 수도 있습니다. 일반적으로 2120이나 다른 합의서를 사용하거나 부양 비용 계산을 제출할 필요는 없습니다. 자매가 어머니를 의존자로 신고하지 않겠다는 구두 동의를 했다면 문제가 발생할 가능성은 낮습니다. 어머니를 의존자로 신고하지 않겠다는 서명된 합의서는 가장 보수적인 문서화 전략일 뿐이며, 필수는 아닙니다. 자세한 내용은 Pub 17 p 35의 다중 지원 합의 관련 내용을 참조하십시오." ]
How to map stock ticker symbols to ISIN (International Securities Identification Number)?	[ "There is no simple way to convert an ISIN into a stock ticker symbol. The only way to even attempt to do so is to map the ISIN to a CUSIP or SEDOL or other national identifier and then map that identifier to a stock ticker symbol." ]	[ "Don't try to catch a falling knife. The fact that the prices were falling for this long means that the professional traders in this market expect gas prices to keep going down. This may be for many reasons, which they know much better than you do. So it's likely that gas will keep falling for a while longer. Wait until gas starts to recover, and then go long on gas as base64 suggests.", "When you invest in stocks, there are two possible ways to make money: Many people speculate just on the stock price, which would result in a gain (or loss), but only once you have resold the shares. Others don't really care about the stock price. They get dividends every so often, and hopefully, the return will be better than other types of investments. If you're in there for the long run, you do not really care what the price of the stock is. It is often highly volatile, and often completely disconnected from anything, so it's not because today you have a theoretical gain (because the current stock price is higher than your buying price) that you will effectively realise that gain when you sell (need I enumerate the numerous crashes that prevented this from happening?). Returns will often be more spectacular on share resale than on dividends, but it goes both ways (you can lose a lot if you resell at the wrong time). Dividends tend to be a bit more stable, and unless the company goes bankrupt (or a few other unfortunate events), you still hold shares in the company even if the price goes down, and you could still get dividends. And you can still resell the stock on top of that! Of course, not all companies distribute dividends. In that case, you only have the hope of reselling at a higher price (or that the company will distribute dividends in the future). Welcome to the next bubble...", "As someone who has worked for both an insurance carrier and an insurance agent, the reason people buy insurance is two fold: to spread risk out, and to get the benefits (when applicable) of approaching risk as a group. What you are really doing when you buy insurance is you are buying in to a large group of people who are sharing risk. You put money in that will help people when they take a loss, and in exchange get a promise of having your losses covered. There is an administrative fee taken by the company that runs the group in order to cover their costs of doing business and their profits that they get for running the group well (or losses they take if they run it poorly.) Some insurances are for profit, some are non-profit; all work on the principle of spreading risk around though and taking risk as a larger group. So let's take a closer look at each of the advantages you get from participating in insurance. The biggest and most obvious is the protection from catastrophic loss. Yes, you could self-insure with a group size of one, by saving your money and having no overhead (other than your time and the time value of your money) but that has a cost in itself and also doesn't cover you against risk up front if you aren't already independently wealthy. A run of bad luck could wipe you out entirely since you don't have a large group to spread the risk around. The same thing can still happen to insurance companies as well when the group as a whole takes major losses, but it's less likely to occur because there are more rare things that have to go wrong. You pay an administrative overhead for the group to be run for you, but you have less exposure to your own risks in exchange for a small premium. Another significant but less visible advantage is the benefit of being part of a large group. Insurance companies represent a large group of people and lots of business, so they can get better rates on dealing with recovering from losses. They can negotiate for better health care rates or better repair rates or cheaper replacement parts. This can potentially save more than the administrative overhead and profit that they take off the top, even when compared to self-insuring. There is an element of gambling to it, but there are also very real financial benefits to having predictable costs. The value of that predictability (and the lesser need for liquid assets) is what makes insurance worth it for many people. The value of this group benefit does decrease a lot as the value of the insurance coverage (the amount it pays out) decreases. Insurance for minor losses has a much smaller impact on liquidity and is much easier to self insure. Cheaper items that have insurance also tend to be high risk items, so the costs tend to be very high relative to the amount of protection. If you are financially able, it may make more sense to self-insure in these cases, particularly if you tend to be more cautious. It may make sense for those who are more prone to accidents with their devices to buy insurance, but this selection bias also drives the cost up further. Generally, the reason to buy insurance on something like a cellphone is because you expect you will break it. You are going to end up paying for an entire additional phone over time anyway and most such policies stop paying out after the first replacement anyway. The reason why people buy the coverage anyway, even when it really isn't in their best interest is due to two factors: being risk averse, as base64 pointed out, and also being generally bad at dealing with large numbers. On the risk averse side, they think of how much they are spending on the item (even if it is less compared to large items like cars or houses) and don't want to lose that. On the bad at dealing with large numbers side, they don't think about the overall cost of the coverage and don't read the fine print as to what they are actually getting coverage for. (This is the same reason that you always see prices one cent under the dollar.) People often don't really subconsciously get that they are paying more even if they would be able to eat the loss, so they pay what feels like a small amount to offset a large risk. The risk of loss is a higher fear than the known small, easy payment that keeps the risk away and the overall value proposition isn't even considered.", "I'm not aware that any US bank has any way to access your credit rating in France (especially as you basically don't have one!). In the US, banks are not the only way to get finance for a home. In many regions, there are plenty of \"owner financed\" or \"Owner will carry\" homes. For these, the previous owner will provide a private mortgage for the balance if you have a large (25%+) downpayment. No strict lending rules, no fancy credit scoring systems, just a large enough downpayment so they know they'll get their money back if they have to foreclose. For the seller, it's a way to shift a house that is hard to sell plus get a regular income. Often this mortgage is for only 3-10 years, but that gives you the time to establish more credit and then refinance. Maybe the interest rate is a little higher also, but again it's just until you can refinance to something better (or sell other assets then pay the loan off quick). For new homes, the builders/developers may offer similar finance. For both owner-will-carry and developer finance, a large deposit will trump any credit rating concerns. There is usually a simplified foreclosure process, so they're not really taking much of a risk, so can afford to be flexible. Make sure the owner mortgage is via a title company, trust company, or escrow company, so that there's a third party involved to ensure each party lives up to their obligations.", "You are describing a corporation. You can set up a corporation to perform business, but if you were using the money for any personal reasons the courts could Pierce the corporate veil and hold you personally liable. Also, setting up a corporation for purely personal reasons is fraud.", "The fees for Vanguard and Fidelity IRA housing cannot be lower, because they are zero. Depending on the fund you invest in, one or the other will have pretty low fees and are often the lowest in the industry. I don't qualify for TIAA-CREF, but my mother does and she loves them. She can call up and get some advice for free. I would not qualify it as the best advice in the world, but it certainly isn't horrible. So it really depends on what you are looking for. If you want a little investment advice, I would go with TIAA-CREF. If you are a do it yourself-er go with Vanguard.", "To answer the investment aspect takes a bit of math. First, solar insolation numbers: This represents the average sun-hours per day for a given area. You can see the range from 4 to 6, or 1460 hrs to about 2190 hrs of sun per year depending on location. I believe electricity also has a range of cost, but 15 cents per KWH is a good average. So, a 1KW panel will produce as much as $328 per year of electricity in a high sun-hrs area, but only $219 in a lower sun-hrs area. If we agree to ignore the government subsidies and look for the stable price unaffected by outside influence, an installed price of even $2500 would produce a return of 13% and a reasonable full payback over an 8 year period. I call this installed price a tipping point, the price where this purchase provides a decent return. Some would accept a lower return, and therefore a higher price. As duff points out, this should be treated as the post rebate/tax credit price. Those help to push the price below this point. At the price point where the energy cost per panel is below, the government intervention may be unnecessary. The power companies may find consumer owned panels are the cheapest way to clip the peak consumption which tends to be the most expensive power demand.) One can take the insolation numbers and cost of local power to produce a grid showing the return for a 1KW panel in $$/year. (At this point the cost of money kick in. The present value of $100/yr is far higher today than if short term rates were say, 8%) Once panels drop to where they are compelling for the higher return areas, I'd expect volume to drive continued improvements in cost and better economies of scale. Initially, the need for storage isn't there, as the infrastructure is in place to drive your meter backwards if you produce more than you use. The peek sun coincides with peek demand and the electric companies are happy to have your demand go negative during those times. Update - the conversation with Duff led me to research 'demand charge' a bit more. You see, the utility company has to have equipment to generate the peak demand, usually occurring in the early afternoon, say 12N-2PM as the sun is brightest and AC use in particular, highest. I found that Austin energy has a PDF describing the fee for this. Simply put, the last kW of demand will cost you $14.03 in summer months and $12.65 in winter. This adds to $160/yr that a 1kW panel might save the owner. Even if one does capture the full power at peak every month, $100 is still non-trivial. This factor alone justifies $1000 worth of panel cost, and as Duff points out, the government may find it cheaper to use this method to clip peak demand than by funding bigger power generators. To summarize, the question isn't so much \"are they worth it\" as \"what is a xKW panel worth?\" (A function of annual savings and time value of money.) The ever decreasing installed cost for a given system makes solar an inevitable part of the future power technology. I am not a green tree hugging guy, but I do like to breathe fresh air as much as anyone. I'm happy with whatever role solar plays in cutting down pollution.", "There is a white paper on \"The weekend effect of equity options\" it is a good paper and shows that (for the most part) option values do lose money from Friday to Monday. Which makes sense because it is getting closer to expiration. Of course this not something that can be counted on 100%. If there is some bad news and the stock opens down on a Monday the puts would have increased and the calls decreased in value. Article Summary (from the authors): \"We find that returns on options on individual equities display markedly lower returns over weekends (Friday close to Monday close) relative to any other day of the week. These patterns are observed both in unhedged and delta-hedged positions, indicating that the effect is not the result of a weekend effect in the underlying securities. We find even stronger weekend effects in implied volatilities, but only after an adjustment to quote implied volatilities in terms of trading days rather than calendar days.\" \"Our results hold for puts and calls over a wide range of maturities and strike prices, for both equally weighted portfolios and for portfolios weighted by the market value of open interest, and also for samples that include only the most liquid options in the market. We find no evidence of a weekly seasonal in bid-ask spreads, trading volume, or open interest that could drive the effect. We also find little evidence that weekend returns are driven by higher levels of risk over the weekend. \"The effect is particularly strong over expiration weekends, and it is also present to a lesser degree over mid-week holidays. Finally, the effect is stronger when the TED spread and market volatility are high, which we interpret as providing support for a limits to arbitrage explanation for the persistence of the effect.\" - Christopher S. Jones & Joshua Shemes You can read more about this at this link for Memphis.edu", "(Since you used the dollar sign without any qualification, I assume you're in the United States and talking about US dollars.) You have a few options here. I won't make a specific recommendation, but will present some options and hopefully useful information. Here's the short story: To buy individual stocks, you need to go through a broker. These brokers charge a fee for every transaction, usually in the neighborhood of $7. Since you probably won't want to just buy and hold a single stock for 15 years, the fees are probably unreasonable for you. If you want the educational experience of picking stocks and managing a portfolio, I suggest not using real money. Most mutual funds have minimum investments on the order of a few thousand dollars. If you shop around, there are mutual funds that may work for you. In general, look for a fund that: An example of a fund that meets these requirements is SWPPX from Charles Schwabb, which tracks the S&P 500. Buy the product directly from the mutual fund company: if you go through a broker or financial manager they'll try to rip you off. The main advantage of such a mutual fund is that it will probably make your daughter significantly more money over the next 15 years than the safer options. The tradeoff is that you have to be prepared to accept the volatility of the stock market and the possibility that your daughter might lose money. Your daughter can buy savings bonds through the US Treasury's TreasuryDirect website. There are two relevant varieties: You and your daughter seem to be the intended customers of these products: they are available in low denominations and they guarantee a rate for up to 30 years. The Series I bonds are the only product I know of that's guaranteed to keep pace with inflation until redeemed at an unknown time many years in the future. It is probably not a big concern for your daughter in these amounts, but the interest on these bonds is exempt from state taxes in all cases, and is exempt from Federal taxes if you use them for education expenses. The main weakness of these bonds is probably that they're too safe. You can get better returns by taking some risk, and some risk is probably acceptable in your situation. Savings accounts, including so-called \"money market accounts\" from banks are a possibility. They are very convenient, but you might have to shop around for one that: I don't have any particular insight into whether these are likely to outperform or be outperformed by treasury bonds. Remember, however, that the interest rates are not guaranteed over the long run, and that money lost to inflation is significant over 15 years. Certificates of deposit are what a bank wants you to do in your situation: you hand your money to the bank, and they guarantee a rate for some number of months or years. You pay a penalty if you want the money sooner. The longest terms I've typically seen are 5 years, but there may be longer terms available if you shop around. You can probably get better rates on CDs than you can through a savings account. The rates are not guaranteed in the long run, since the terms won't last 15 years and you'll have to get new CDs as your old ones mature. Again, I don't have any particular insight on whether these are likely to keep up with inflation or how performance will compare to treasury bonds. Watch out for the same things that affect savings accounts, in particular fees and reduced rates for balances of your size.", "First of all, insurance never covers the cost of the item, it is almost always a partial payout at best. For example, a typical house in the Northeast US where I live that costs $300,000 will have the actual house valued at maybe $100,00 and rest of the value will be in the land. Therefore, the insured value will typically be $100,000. The only problem is that to actually rebuild the house might easily cost $250,000. So, your idea that some kinds of insurance allows the beneficiary to recoup their loss is usually never true. As you say, from an actuarial point of view insurance is a sheer waste of money. For example, a typical house has maybe a 0.5% chance of burning down every year. In other words out of 2000 houses, maybe 1 will burn down every year. So, lets say you got $100,000 of insurance on your house. Then the value of that policy would be $100,000 / 2000 = $50 per year. An insurance company will charge around $700 per year for the policy. That means you are basically flushing $650 down the toilet every year to maintain that policy. The reason why they do this is what blankip says above, they are buying \"peace of mind\", a psychological product. In other they imagine they are somehow safe. So, even though they are losing money, paying it makes them feel as though they are not losing money. It's delusional, but then again most people have a lot of delusions of which insurance is just one of many." ]	주식 티커 심볼을 ISIN(국제 증권 식별 번호)에 매핑하는 방법은?	[ "ISIN을 주식 티커 심볼로 변환하는 간단한 방법은 없습니다. 이를 시도하는 유일한 방법은 ISIN을 CUSIP이나 SEDOL 또는 다른 국가별 식별자로 매핑한 다음, 해당 식별자를 주식 티커 심볼로 매핑하는 것입니다." ]	[ "떨어지는 칼을 잡으려 하지 마라. 가격이 오랫동안 하락했다는 사실은 이 시장의 전문 트레이더들이 가스 가격이 계속 떨어질 것으로 예상한다는 것을 의미한다. 그들은 여러 가지 이유가 있을 수 있으며, 그 이유는 당신이 아는 것보다 훨씬 더 잘 알고 있을 것이다. 따라서 가스 가격은 당분간 더 떨어질 가능성이 높다. 가스 가격이 회복되기 시작할 때까지 기다린 후, base64가 제안하는 대로 가스에 롱 포지션을 잡아라.", "주식에 투자할 때 돈을 버는 두 가지 방법이 있습니다: 많은 사람들은 주가를 기준으로 투기하여 이익(또는 손실)을 얻지만, 이는 주식을 다시 팔았을 때만 실현됩니다. 다른 사람들은 주가에는 별로 관심이 없습니다. 그들은 때때로 배당금을 받으며, 다른 투자 유형보다 더 나은 수익을 얻기를 바랍니다. 장기적으로 투자한다면 주가가 얼마인지는 크게 신경 쓰지 않습니다. 주가는 종종 매우 변동성이 크고, 종종 아무런 근거도 없이 움직이기 때문에, 현재 주가가 매수 가격보다 높아 이론적으로 이익이 발생하더라도, 실제로는 팔았을 때 그 이익을 실현할 수 있다는 보장은 없습니다(수많은 주가 폭락 사례를 열거하지 않아도 되겠습니까?). 주가 재매매에서의 수익은 배당금보다 더 극적일 수 있지만, 반대의 경우도 있습니다(잘못된 시점에 팔면 큰 손실을 볼 수 있습니다). 배당금은 일반적으로 더 안정적이며, 회사가 파산하거나(또는 몇 가지 다른 불행한 사건)이 발생하지 않는 한, 주가가 하락하더라도 회사의 주식을 계속 보유하고 있으며 배당금을 받을 수 있습니다. 게다가, 그 주식을 다시 팔 수도 있습니다! 물론 모든 회사가 배당금을 지급하는 것은 아닙니다. 그 경우에는 주가가 더 높을 때 되팔 수 있기를 바라거나, 회사가 미래에 배당금을 지급할 것이라는 희망만 있습니다. 다음 버블에 오신 것을 환영합니다...", "보험 회사와 보험 대리점에서 모두 근무한 경험이 있는 사람으로서, 사람들이 보험을 사는 이유는 두 가지입니다. 하나는 위험을 분산시키기 위함이고, 다른 하나는 (해당되는 경우) 위험에 집단적으로 접근함으로써 얻는 혜택을 누리기 위함입니다. 보험을 구매할 때 실제로 하는 일은 위험을 공유하는 대규모 집단에 참여하는 것입니다. 손실이 발생했을 때 다른 사람들을 돕기 위해 돈을 내고, 그 대가로 자신의 손실이 보상될 것이라는 약속을 받습니다. 이 집단을 운영하는 회사는 사업 운영 비용과 집단을 잘 운영했을 때 얻는 이익(또는 운영을 잘못했을 때의 손실)을 충당하기 위해 관리비를 징수합니다. 일부 보험은 영리를 목적으로 하고, 일부는 비영리를 목적으로 하지만, 모두 위험을 분산시키고 더 큰 집단으로서 위험을 감수한다는 원칙에 따라 작동합니다. 그렇다면 보험에 참여함으로써 얻는 각각의 장점을 자세히 살펴보겠습니다. 가장 크고 명백한 장점은 재난적 손실로부터의 보호입니다. 돈을 저축하고 운영 비용(시간과 자금의 시간 가치 외에는 없음) 없이 혼자서 자체 보험에 가입할 수는 있지만, 이는 그 자체로 비용이 들며 이미 독립적으로 부유하지 않은 경우 위험에 대해 사전에 보호받지 못합니다. 일련의 불운이 발생하면 위험을 분산할 대규모 집단이 없기 때문에 완전히 파산할 수 있습니다. 보험 회사에게도 전체 집단이 큰 손실을 입을 때 같은 일이 발생할 수 있지만, 더 많은 드문 일이 잘못되어야 하기 때문에 발생 가능성은 낮습니다. 집단 운영을 위해 관리비를 지불하지만, 작은 보험료를 내고 자신의 위험에 대한 노출을 줄일 수 있습니다. 또 다른 중요한 장점이지만 덜 눈에 띄는 것은 대규모 집단의 일원이 된다는 이점입니다. 보험 회사는 많은 사람과 사업체를 대표하므로 손실 회복과 관련된 거래에서 더 나은 조건을 얻을 수 있습니다. 더 나은 의료 서비스 요금, 더 나은 수리 요금 또는 더 저렴한 교체 부품을 협상할 수 있습니다. 이는 관리비와 이익을 제외하더라도 자체 보험에 비해 더 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 여기에는 도박의 요소도 있지만, 예측 가능한 비용이라는 실질적인 금융적 이점도 있습니다. 예측 가능성(그리고 유동 자산에 대한 필요성 감소)의 가치가 많은 사람들에게 보험을 가치 있게 만듭니다. 이 집단 혜택의 가치는 보험 적용 범위(보험금 지급액)의 가치가 감소함에 따라 크게 줄어듭니다. 사소한 손실에 대한 보험은 유동성에 훨씬 적은 영향을 미치며 자체 보험에 가입하기 훨씬 쉽습니다. 보험이 적용되는 저렴한 품목은 일반적으로 고위험 품목이므로 보호 금액 대비 비용이 매우 높은 경향이 있습니다. 재정적으로 여유가 있고 더 조심스러운 성향이라면 이러한 경우 자체 보험에 가입하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 기기를 사용할 때 사고가 더 자주 발생하는 사람들에게는 보험을 구매하는 것이 합리적일 수 있지만, 이 선택 편향은 비용을 더욱 증가시킵니다. 일반적으로 휴대폰과 같은 것에 보험을 드는 이유는 그것을 깨뜨릴 것이라고 예상하기 때문입니다. 시간이 지나면 전체 추가 휴대폰 비용을 지불하게 될 것이고, 대부분의 정책은 첫 번째 교체 후 지급을 중단하기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 사람들이 보험을 구매하는 이유는 두 가지 요인 때문입니다. base64가 지적한 것처럼 위험을 회피하려는 성향과 대규모 숫자를 다루는 능력이 부족하기 때문입니다. 위험 회피 측면에서는 항목에 지출하는 금액(자동차나 집과 같은 대형 품목에 비해 적더라도)을 고려하고 그것을 잃기를 원하지 않습니다. 대규모 숫자를 다루는 능력이 부족한 측면에서는 보험 적용 범위의 전체 비용을 고려하지 않으며 실제로 어떤 보장을 받는지에 대한 세부 사항을 읽지 않습니다. (이것이 항상 가격이 1센트 미만인 이유이기도 합니다.) 사람들은 손실을 감당할 수 있더라도 더 많이 지불하고 있다는 사실을 무의식적으로 깨닫지 못하는 경우가 많으며, 큰 위험을 상�하기 위해 작은 금액을 지불하는 것이라고 느낍니다. 손실의 위험은 알려진 작고 쉬운 지불보다 더 큰 두려움이며, 전체적인 가치 제안은 고려되지 않습니다.", "저는 미국 은행이 프랑스에서 귀하의 신용 등급에 접근할 방법이 있다는 것을 알지 못합니다 (특히 귀하는 기본적으로 신용 등급이 없기 때문입니다!). 미국에서는 은행이 주택 자금 조달의 유일한 방법이 아닙니다. 많은 지역에서 \"소유자 금융\" 또는 \"소유자가 담보를 제공\"하는 주택이 많이 있습니다. 이 경우 이전 소유자는 충분히 큰 계약금(25% 이상)이 있을 경우 잔액에 대해 개인 모기지를 제공합니다. 엄격한 대출 규정도 없고 복잡한 신용 평가 시스템도 없으며, 단지 충분히 큰 계약금만 있으면 됩니다. 그래야 압류 시 돈을 돌려받을 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 판매자에게는 팔기 어려운 집을 처리하고 정기적인 수입을 얻을 수 있는 방법이 됩니다. 이러한 모기지는 보통 3~10년 동안이지만, 이 기간 동안 더 많은 신용을 쌓고 재융자할 시간을 가질 수 있습니다. 이자율이 약간 더 높을 수도 있지만, 다시 말하지만 더 나은 조건으로 재융자하거나 다른 자산을 팔아 대출을 빠르게 상환할 때까지의 임시 조치입니다. 새 주택의 경우 건설사/개발사도 유사한 금융을 제공할 수 있습니다. 소유자 담보 제공 및 개발사 금융 모두에서 큰 계약금은 신용 등급 문제를 무시할 수 있습니다. 일반적으로 간소화된 압류 절차가 있어 위험이 거의 없으므로 유연하게 대처할 수 있습니다. 소유자 모기지가 타이틀 회사, 신탁 회사 또는 에스크로 회사를 통해 이루어지는지 확인하세요. 이렇게 하면 각 당사자가 의무를 이행할 수 있도록 제3자가 관여하게 됩니다.", "당신은 법인을 설명하고 있습니다. 사업을 수행하기 위해 법인을 설립할 수 있지만, 개인적인 이유로 자금을 사용한 경우 법원은 법인격을 부인하고 개인적으로 책임을 물을 수 있습니다. 또한 순수히 개인적인 목적으로 법인을 설립하는 것은 사기입니다.", "벤가드와 펌던티 IRA 계좌의 수수료는 더 낮출 수 없습니다. 왜냐하면 그것들은 이미 제로이기 때문입니다. 투자하는 펀드에 따라 둘 중 하나가 매우 낮은 수수료를 가지며 종종 업계에서 가장 낮은 수수료를 가집니다. 저는 TIAA-CREF를 이용할 자격이 없지만 제 어머니는 자격이 있으시고 그것을 좋아하십니다. 어머니는 전화로 무료 조언을 받으실 수 있습니다. 그것이 세계 최고의 조언이라고는 할 수 없지만 분명히 나쁜 것도 아닙니다. 그래서 진정으로 원하는 것이 무엇인지에 따라 달라집니다. 약간의 투자 조언을 원하신다면 TIAA-CREF를 선택하시는 것이 좋습니다. 스스로 투자하시는 분이라면 벤가드를 선택하시는 것이 좋습니다.", "태양광 투자 측면에 대한 답변은 약간의 수학적 계산이 필요합니다. 먼저, 일조량 수치를 살펴보겠습니다. 이는 특정 지역의 일일 평균 일조 시간을 나타냅니다. 지역에 따라 연간 일조 시간은 4~6시간 범위에서 1,460시간에서 약 2,190시간까지 차이가 납니다. 전기 비용도 범위가 있지만, kWh당 15센트는 좋은 평균치라고 할 수 있습니다. 따라서 1kW 패널은 일조량이 많은 지역에서는 연간 328달러 상당의 전기를 생산하지만, 일조량이 적은 지역에서는 219달러에 불과합니다. 정부 보조금을 무시하고 외부 영향 없이 안정적인 가격만 고려한다면, 설치 비용이 2,500달러라도 13%의 수익률과 8년 만에 전액 회수가 가능합니다. 저는 이 설치 비용을 전환점으로 부르며, 이 가격에서 구매 시 합리적인 수익을 얻을 수 있다고 봅니다. 어떤 사람들은 더 낮은 수익률을 받아들이거나 더 높은 가격을 지불할 수도 있습니다. 더프가 지적했듯이, 이는 보조금 및 세금 공제 후 가격으로 간주해야 합니다. 이러한 지원은 가격을 이 수준 아래로 낮추는 데 도움이 됩니다. 에너지 비용이 패널당 가격보다 낮아지는 지점에서는 정부 개입이 불필요해질 수 있습니다. 전력 회사는 소비자가 소유한 패널이 가장 비싼 전력 수요인 피크 소비량을 줄이는 가장 저렴한 방법이라고 판단할 수 있습니다. 일조량 수치와 지역 전력 비용을 결합하면 1kW 패널의 연간 수익률을 나타내는 그리드를 만들 수 있습니다(이 시점에서 자금 비용이 적용됩니다. 단기 금리가 8%라고 가정할 때, 연간 100달러의 현재 가치는 훨씬 더 높습니다.) 패널 가격이 고수익 지역에서도 매력적인 수준으로 떨어지면, 판매량 증가로 인해 지속적인 비용 절감과 더 나은 규모의 경제가 실현될 것으로 기대합니다. 초기에는 저장 장치가 필요하지 않습니다. 인프라가 이미 사용보다 더 많은 전기를 생산할 경우 계량기를 역으로 돌리는 것이 가능하기 때문입니다. 피크 일조 시간은 피크 전력 수요와 일치하며, 전력 회사는 이 시간대에 전력 수요가 음수가 되는 것을 환영합니다. 더프와의 대화를 통해 '수요 요금'에 대해 더 연구하게 되었습니다. 전력 회사는 피크 수요에 대응하기 위해 장비를 준비해야 합니다. 보통 한낮 12시부터 2시 사이에 발생하며, 이때 일조량이 가장 많고 에어컨 사용도 최고조에 달합니다. 오스틴 에너지의 PDF를 확인한 결과, 여름에는 마지막 1kW의 수요에 대해 14.03달러, 겨울에는 12.65달러의 요금이 부과된다고 합니다. 이는 1kW 패널 소유자가 연간 160달러를 절약할 수 있음을 의미합니다. 매월 피크 전력을 완전히 포착하더라도 100달러는 무시할 수 없는 금액입니다. 이 요소만으로도 1,000달러 상당의 패널 비용을 정당화할 수 있습니다. 더프가 지적했듯이, 정부는 더 큰 발전소를 건설하는 것보다 이 방법으로 피크 수요를 줄이는 것이 더 저렴하다고 판단할 수 있습니다. 요약하자면, 문제는 \"태양광 패널이 가치가 있는가\"가 아니라 \"xkW 패널의 가치는 얼마인가?\"입니다(연간 절감액과 화폐의 시간 가치에 따른 함수입니다.) 특정 시스템의 설치 비용이 지속적으로 감소함에 따라 태양광은 미래 전력 기술의 필수적인 부분이 될 것입니다. 저는 환경 보호를 위해 노력하는 사람은 아니지만, 다른 사람들만큼 깨끗한 공기를 호흡하는 것을 좋아합니다. 태양광이 오염을 줄이는 데 기여하는 어떤 역할이든 환영합니다.", "\"주말 효과가 있는 주식 옵션에 관한 백서가 있습니다. 이는 좋은 논문이며 대부분의 경우 옵션 가치가 금요일부터 월요일까지 돈을 잃는다는 것을 보여줍니다. 이는 만료일이 가까워지기 때문에 당연한 일입니다. 물론 100% 확신할 수 있는 것은 아닙니다. 나쁜 소식이 있고 월요일에 주가가 하락으로 시작되면 풋 옵션은 가치가 증가하고 콜 옵션은 가치가 감소할 것입니다. (저자들의 요약문): \"개별 주식 옵션의 수익률은 주중 다른 날에 비해 주말(금요일 종가에서 월요일 종가까지) 동안 현저히 낮은 수익률을 보입니다. 이러한 패턴은 헤지하지 않은 위치와 델타 헤지된 위치 모두에서 관찰되며, 이 효과는 기초 증권의 주말 효과의 결과가 아님을 나타냅니다. 우리는 인용된 내재 변동성을 영업일 기준으로 조정한 후에 더 강한 주말 효과를 관찰합니다. 우리의 결과는 다양한 만기와 행사가, 동일 가중 포트폴리오와 미결제 이자 시장 가치 가중 포트폴리오, 그리고 시장에서 가장 유동성이 높은 옵션만을 포함하는 샘플에서도 풋 옵션과 콜 옵션 모두에 적용됩니다. 우리는 효과를 유발할 수 있는 주간 계절성 입찰-호가 스프레드, 거래량, 또는 미결제 이자에 대한 증거를 찾지 못했습니다. 또한 주말 수익률이 주말 동안 더 높은 위험 수준에 의해 주도된다는 증거도 거의 없습니다. 이 효과는 특히 만료 주말 동안 강하게 나타나며, 주중 공휴일에도 다소 나타나고, TED 스프레드와 시장 변동성이 높을 때 더 강해집니다. 이는 효과의 지속성에 대한 차익 거래의 한계 설명을 지지하는 것으로 해석됩니다.\" - Christopher S. Jones & Joshua Shemes \n더 자세한 내용은 Memphis.edu의 이 링크에서 확인할 수 있습니다.", "(당신이 달러 기호를 별도의 설명 없이 사용했기 때문에 미국에 있고 미국 달러에 대해 이야기하고 있다고 가정하겠습니다.) 여기 몇 가지 옵션이 있습니다. 특정 추천은 하지 않겠지만 몇 가지 옵션과 유용한 정보를 제공하겠습니다. 간단히 말하면: 개별 주식을 사기 위해서는 브로커를 통해야 합니다. 브로커는 일반적으로 거래당 약 7달러의 수수료를 부과합니다. 15년 동안 단일 주식을 보유할 계획이 아니라면 수수료가 비합리적일 수 있습니다. 주식을 고르고 포트폴리오를 관리하는 교육적 경험을 원한다면 실제 돈을 사용하지 않는 것을 제안합니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 몇천 달러 정도의 최소 투자 금액이 필요합니다. 주변을 살펴보면 귀하에게 적합한 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 펀드를 찾으십시오: 이러한 요구 사항을 충족하는 펀드의 예는 Charles Schwabb의 SWPPX로, S&P 500을 추적합니다. 뮤추얼 펀드 회사에서 직접 제품을 구입하십시오: 브로커나 금융 관리자를 통해 가면 그들은 당신을 속일 것입니다. 이러한 뮤추얼 펀드의 주요 장점은 향후 15년 동안 딸이 안전한 옵션보다 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있게 해준다는 것입니다. 대신, 주식 시장의 변동성을 받아들이고 딸이 돈을 잃을 가능성에 대비해야 합니다. 딸은 미국 재무부의 TreasuryDirect 웹사이트를 통해 저축 채권을 구입할 수 있습니다. 관련된 두 가지 종류가 있습니다: 당신과 딸이 이러한 제품의 의도된 고객인 것 같습니다: 그들은 낮은 액면가로 제공되며 최대 30년 동안 이자율을 보장합니다. 시리즈 I 채권은 미래에 알 수 없는 시점에 상환될 때까지 인플레이션을 따라갈 것이라고 보장하는 유일한 제품입니다. 이러한 금액에서는 딸에게 큰 문제가 되지 않겠지만, 이 채권의 이자는 모든 경우에 주 세금이 면제되며 교육 비용으로 사용할 경우 연방 세금도 면제됩니다. 이러한 채권의 주요 약점은 너무 안전하다는 것입니다. 일부 위험을 감수하면 더 나은 수익을 얻을 수 있으며, 귀하의 상황에서는 일부 위험이 허용될 수 있습니다. 은행의 소위 \"머니 마켓 계좌\"를 포함한 저축 계좌도 가능성입니다. 매우 편리하지만, 다음과 같은 조건을 갖춘 계좌를 찾기 위해 주변을 살펴봐야 할 수 있습니다: 이러한 계좌가 국채보다 성능이 좋을지 나쁠지에 대한 특별한 통찰력은 없습니다. 그러나 장기적으로 이자율이 보장되지 않으며 15년 동안 인플레이션으로 인한 손실은 상당합니다. 정기예금은 은행이 귀하의 상황에서 원하는 것입니다: 돈을 은행에 맡기고 몇 개월 또는 몇 년 동안 이자율을 보장받습니다. 더 일찍 돈을 원할 경우 벌금을 내야 합니다. 일반적으로 볼 수 있는 가장 긴 기간은 5년이지만, 주변을 살펴보면 더 긴 기간을 이용할 수 있을 수도 있습니다. 저축 계좌보다 정기예금에서 더 좋은 금리를 받을 수 있습니다. 이자율은 장기적으로 보장되지 않으며, 약정 기간이 15년까지는 지속되지 않기 때문에 오래된 정기예금이 만기되면 새로운 정기예금을 구입해야 합니다. 다시 말하지만, 인플레이션을 따라갈지 또는 국채와 비교하여 성능이 어떻게 될지에 대한 특별한 통찰력은 없습니다. 저축 계좌에 영향을 미치는 것과 같은 사항에 주의하십시오, 특히 수수료와 귀하의 규모에 대한 할인된 금리.", "첫째로, 보험은 아이템의 비용을 전혀 보장하지 않으며, 최대한 부분적인 보상금만 제공하는 경우가 거의 없습니다. 예를 들어, 제가 사는 미국 북동부의 일반적인 집이 30만 달러라면, 실제 건물 가치는 약 10만 달러이고 나머지 가치는 토지에 있습니다. 따라서 보험 가입 금액은 일반적으로 10만 달러입니다. 유일한 문제는 집을 실제로 재건축하는 데 25만 달러가 쉽게 들 수 있다는 점입니다. 따라서 수익자가 손실을 회복할 수 있다는 일부 보험의 개념은 일반적으로 사실이 아닙니다. 당신의 말대로, 보험 수리학적 관점에서 보험은 순전히 돈을 낭비하는 것입니다. 예를 들어, 일반적인 집은 매년 0.5%의 확률로 불에 타버릴 수 있습니다. 즉, 2000채의 집 중 매년 1채가 불에타는 것입니다. 만약 집에 10만 달러의 보험을 들었다면, 그 보험의 가치는 10만 달러 / 2000 = 연간 50달러입니다. 보험사는 이 보험에 대해 연간 약 700달러를 청구할 것입니다. 이는 매년 650달러를 정책 유지를 위해 변기로 버리는 것과 같습니다. 그들이 그렇게 하는 이유는 블립이 위에서 말한 것처럼, 그들은 \"마음의 평화\"라는 심리적 제품을 구매하는 것입니다. 다시 말해, 그들은 자신이 안전하다고 상상합니다. 따라서 비록 돈을 잃고 있더라도, 돈을 내는 것이 돈을 잃지 않는 것처럼 느끼게 합니다. 이는 망상적이지만, 대부분의 사람들은 보험을 포함한 많은 망상을 가지고 있습니다." ]
What is the cause of sudden price spikes in the FOREX market?	[ "It depends on the currency pair since it is much harder to move a liquid market like Fiber (EURUSD) or Cable (GBPUSD) than it is to move illiquid markets such as USDTRY, however, it will mostly be big banks and big hedge funds adjusting their positions or speculating (not just on the currency or market making but also speculating in foreign instruments). I once was involved in a one-off USD 56 million FX trade without which the hedge fund could not trade as its subscriptions were in a different currency to the fund currency. Although it was big by their standards it was small compared with the volumes we expected from other clients. Governments and big companies who need to pay costs in a foreign currency or receive income in one will also do this but less frequently and will almost always do this through a nominated bank (in the case of large firms). Because they need the foreign currency immediately; if you've ever tried to pay a bill in the US denominated in Dollars using Euros you'll know that they aren't widely accepted. So if I need to pay a large bill to a supplier in Dollars and all I have is Euros I may move the market. Similarly if I am trying to buy a large number of shares in a US company and all I have is Euros I'll lose the opportunity." ]	[ "No state taxes, but Italy also has a favorable treaty with the US Federal Government. Look into to lowering your federal taxes to 5% ;) its a thick read, http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html and also try to determine if the Foreign Earned Income Exclusion applies to you, reducing your Federal tax to ZERO on the first $95,100 earned abroad. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html but then you may be subject to a 20%+ italy tax. so maybe you should just try for the tax treaty", "Now i want to get this money in my new UK bank account, does this mean that gov will take taxes from this money as well. Yes that is income and you have to pay tax on that. But it might be a bit complicated than that, so I would ask you to call up HMRC or visit an accountant or maybe ask the finance people of your employer. Also one of my family members send us money every few months and will send to this bank from now on, does taxes also apply on this? See the HMRC page about capital gains tax on gifts: You won't have to pay Capital Gains Tax when you give a gift to your husband, wife or civil partner - as long as both of the following apply: It's useful to keep a note of what the asset cost you. Your spouse or civil partner may need this to work out their Capital Gains Tax when they dispose of the asset. Example: Mr B lives with his wife and gives her an antique table that he bought for £12,000 in 2003. Mrs B spends £500 restoring the table, eventually selling it for £20,000. Her total costs are £12,500 (£500 plus Mr B's original cost £12,000). Mrs B's gain is £7,500 (£20,000 less £12,500). When you make a gift to a family member or other person you're connected with, you'll need to work out the gain or loss. This doesn't apply to gifts you make to your spouse or civil partner. This also applies if you dispose of an asset to them in any other way - for example, you sell it to them for a low price. A 'connected person' in this context is someone such as your brother, sister, child, parent, grandparent, mother-in-law or business partner. Follow the link below for more information about connected people and Capital Gains Tax. You must get a valuation of the asset at the time you made the gift. Use this value in place of any amount you received for the asset to work out your gain or loss. If you gave the asset away, then of course the amount you received for it will be nothing. If you make a loss you can only deduct the loss from gains you make on gifts or other disposals to the same person.", "First: what's your risk tolerance? How long is your investment going to last? If it's a short-term investment (a few years) and you expect to break even (or better) then your risk tolerance is low. You should not invest much money in stocks, even index funds and \"defensive\" stocks. If, however, you're looking for a long-term investment which you will put money into continually over the next 30 years, the amount of stock you purchase at any given time is pretty small, so the money you might lose by timing the market wrong will also be rather small. Also, you probably do a remarkably poor job of knowing when to buy stocks. If you actually knew how to time the market to materially improve your risk-adjusted returns, you've missed your calling; you should be making six figures or more on Wall Street. :)", "Avoid gold brokers who do business through the mail. Video Full Article", "The ABA number you speak of is more accurately called the Routing Transit Number. http://en.wikipedia.org/wiki/Routing_transit_number A routing transit number (RTN) is a nine digit bank code, used in the United States, which appears on the bottom of negotiable instruments such as checks identifying the financial institution on which it was drawn. This code was designed to facilitate the sorting, bundling, and shipment of paper checks back to the drawer's (check writer's) account. The RTN is also used by Federal Reserve Banks to process Fedwire funds transfers, and by the Automated Clearing House to process direct deposits, bill payments, and other such automated transfers. The RTN number is derived from the bank's transit number originated by the American Bankers Association, which designed it in 1910.[1] I am going to assume that the euphemistic ABA Number has been shortened by whoever told you about it and called it the ABN. Perhaps American Bank Number. Either way, the technical term is RTN. Perhaps a comment or editor can straighten me out about the ABN. There is an international number known as the SWIFT number that serves the same purpose worldwide. http://en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 ISO 9362 (also known as SWIFT-BIC, BIC code, SWIFT ID or SWIFT code) defines a standard format of Business Identifier Codes approved by the International Organization for Standardization (ISO). It is a unique identification code for both financial and non-financial institutions.[1] The acronym SWIFT stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. When assigned to a non-financial institution, the code may also be known as a Business Entity Identifier or BEI. These codes are used when transferring money between banks, particularly for international wire transfers, and also for the exchange of other messages between banks. The codes can sometimes be found on account statements.", "I assume you get your information from somewhere where they don't report the truth. I'm sorry if mentioning Fox News offended you, it was not my intention. But the way the question is phrased suggests that you know nothing about what \"pension\" means. So let me explain. 403(b) is not a pension account. Pension account is generally a \"defined benefit\" account, whereas 403(b)/401(k) and similar - are \"defined contribution\" accounts. The difference is significant: for pensions, the employer committed on certain amount to be paid out at retirement (the defined benefit) regardless of how much the employee/employer contributed or how well the account performed. This makes such an arrangement a liability. An obligation to pay. In other words - debt. Defined contribution on the other hand doesn't create such a liability, since the employer is only committed for the match, which is paid currently. What happens to your account after the employer deposited the defined contribution (the match) - is your problem. You manage it to the best of your abilities and whatever you have there when you retire - is yours, the employer doesn't owe you anything. Here's the problem with pensions: many employers promised the defined benefit, but didn't do anything about actually having money to pay. As mentioned, such a pension is essentially a debt, and the retiree is a debt holder. What happens when employer cannot pay its debts? Employer goes bankrupt. And when bankrupt - debtors are paid only part of what they were owed, and that includes the retirees. There's no-one raiding pensions. No-one goes to the bank with a gun and demands \"give me the pension money\". What happened was that the employers just didn't fund the pensions. They promised to pay - but didn't set aside any money, or set aside not enough. Instead, they spent it on something else, and when the time came that the retirees wanted their money - they didn't have any. That's what happened in Detroit, and in many other places. 403(b) is in fact the solution to this problem. Instead of defined benefit - the employers commit on defined contribution, and after that - it's your problem, not theirs, to have enough when you're retired.", "The time horizon applicable to the price target is always specified by the broker or bank which published the research report. You will find this information in the disclaimer, which is present on every research report. Usually it is 12 months, but some firms give 6 months price targets. However, you should never rely on the price target alone and always combine it with the following details (to name a few): Are the analyst's estimate above or below consensus estimates (or company guidance), did the analyst rise or lower its estimates. What is the rating on the stock (Buy, Sell, Hold...), when did he change his rating or price target. Does the firm do business with the company? (which may influence a bullish tone and optimistic price target).", "No. The more legs you add onto your trade, the more commissions you will pay entering and exiting the trade and the more opportunity for slippage. So lets head the other direction. Can we make a simple, risk-free option trade, with as few legs as possible? The (not really) surprising answer is \"yes\", but there is no free lunch, as you will see. According to financial theory any riskless position will earn the risk free rate, which right now is almost nothing, nada, 0%. Let's test this out with a little example. In theory, a riskless position can be constructed from buying a stock, selling a call option, and buying a put option. This combination should earn the risk free rate. Selling the call option means you get money now but agree to let someone else have the stock at an agreed contract price if the price goes up. Buying the put option means you pay money now but can sell the stock to someone at a pre-agreed contract price if you want to do so, which would only be when the price declines below the contract price. To start our risk free trade, buy Google stock, GOOG, at the Oct 3 Close: 495.52 x 100sh = $49,552 The example has 100 shares for compatibility with the options contracts which require 100 share blocks. we will sell a call and buy a put @ contract price of $500 for Jan 19,2013. Therefore we will receive $50,000 for certain on Jan 19,2013, unless the options clearing system fails, because of say, global financial collapse, or war with Aztec spacecraft. According to google finance, if we had sold a call today at the close we would receive the bid, which is 89.00/share, or $8,900 total. And if we had bought a put today at the close we would pay the ask, which is 91.90/share, or $9190 total. So, to receive $50,000 for certain on Jan 19,2013 we could pay $49,552 for the GOOG stock, minus $8,900 for the money we received selling the call option, plus a payment of $9190 for the put option we need to protect the value. The total is $49,842. If we pay $49,842 today, plus execute the option strategy shown, we would have $50,000 on Jan 19,2013. This is a profit of $158, the options commissions are going to be around $20-$30, so in total the profit is around $120 after commissions. On the other hand, ~$50,000 in a bank CD for 12 months at 1.1% will yield $550 in similarly risk-free interest. Given that it is difficult to actually make these trades simultaneously, in practice, with the prices jumping all around, I would say if you really want a low risk option trade then a bank CD looks like the safer bet. This isn't to say you can't find another combination of stock and contract price that does better than a bank CD -- but I doubt it will ever be better by very much and still difficult to monitor and align the trades in practice.", "Here is the \"investing for retirement\" theoretical background you should have. You should base your investment decisions not simply on the historical return of the fund, but on its potential for future returns and its risk. Past performance does not indicate future results: the past performance is frequently at its best the moment before the bubble pops. While no one knows the specifics of future returns, there are a few types of assets that it's (relatively) safe to make blanket statements about: The future returns of your portfolio will primarily be determined by your asset allocation . The general rules look like: There are a variety of guides out there to help decide your asset allocation and tell you specifically what to do. The other thing that you should consider is the cost of your funds. While it's easy to get lucky enough to make a mutual fund outperform the market in the short term, it's very hard to keep that up for decades on end. Moreover, chasing performance is risky, and expensive. So look at your fund information and locate the expense ratio. If the fund's expense ratio is 1%, that's super-expensive (the stock market's annualized real rate of return is about 4%, so that could be a quarter of your returns). All else being equal, choose the cheap index fund (with an expense ratio closer to 0.1%). Many 401(k) providers only have expensive mutual funds. This is because you're trapped and can't switch to a cheaper fund, so they're free to take lots of your money. If this is the case, deal with it in the short term for the tax benefits, then open a specific type of account called a \"rollover IRA\" when you change jobs, and move your assets there. Or, if your savings are small enough, just open an IRA (a \"traditional IRA\" or \"Roth IRA\") and use those instead. (Or, yell at your HR department, in the event that you think that'll actually accomplish anything.)", "Sure. For starters, you can put it in a savings account. Don't laugh, they used to pay noticeable interest. You know, back in the olden days. You could buy an I-bond from Treasury Direct. They're a government savings bond that pays a specified amount of interest (currently 0%, I believe), plus the amount of the inflation rate (something like 3.5% currently, I believe). You don't get paid the money -- the I-bond grows in value till you sell it. You can open a discount brokerage account, and buy 1 or more shares of stock in a company you like. Discount brokerages generally have a minimum of $500 or so, but will waive that if you set the account up as an IRA. Scot Trade, for instance. (An IRA, in case you didn't know, is a type of account that's tax free but you can't touch it till you turn 59 1/2. It's meant to help you save for retirement.) Incidentally, watch out of \"small account\" fees that some brokerages might charge you. Generally they're annual or monthly charges they'd charge you to cover their costs on your account -- since they're certainly not going to make it in commissions. That IRA at Scot Trade is no-fee. Speaking of commissions, those will be a big chunk of that $100. It'll be like $7-$10 to buy that stock -- a pretty big bite. However, many of these discount brokerages also offer some mutual funds for no commission. Those mutual funds, in turn, have minimums too, but once again if your account's an IRA many will waive the minimum or set it low -- like $100." ]	FOREX 시장에서 갑작스러운 가격 급등의 원인은 무엇인가?	[ "그것은 통화 쌍에 따라 달라집니다. 유동성이 높은 시장인 파이버(EURUSD)나 케이블(GBPUSD)을 움직이는 것보다 유동성이 낮은 시장인 USDTRY를 움직이는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 그러나 대부분은 큰 은행과 큰 헤지 펀드들이 자신들의 포지션을 조정하거나 투기할 것입니다(통화나 시장 조성뿐만 아니라 외국 금융 상품에 대한 투기도 포함됩니다). 저는 한 번 5천6백만 달러 규모의 외환 거래에 참여한 적이 있습니다. 그 헤지 펀드는 펀드 통화와 다른 통화로 구독을 했기 때문에 이 거래 없이는 거래를 할 수 없었습니다. 그들의 기준으로는 큰 규모였지만, 다른 고객들로부터 기대했던 거래량에 비하면 작은 규모였습니다. 외국 통화로 비용을 지불해야 하거나 수입을 받아야 하는 정부와 대기업들도 이렇게 할 것이지만, 그 빈도는 적을 것입니다. 그리고 대부분 큰 기업의 경우 지정 은행을 통해 할 것입니다. 그들은 외국 통화가 즉시 필요하기 때문입니다. 만약 미국에서 달러로 청구된 청구서를 유로로 지불하려고 시도해 본 적이 있다면, 유로가 널리 받아들여지지 않는다는 것을 알 것입니다. 그래서 만약 제가 달러로 공급업체에 큰 청구서를 지불해야 하고 제가 가진 것은 유로뿐이라면 시장을 움직일 수 있습니다. 마찬가지로 제가 유로만 가지고 있고 미국 기업의 많은 수의 주식을 사려고 한다면 기회를 놓칠 것입니다." ]	[ "주어진 텍스트를 한국어로 번역하면 다음과 같습니다:\n\n주어진 텍스트:\n\"No state taxes, but Italy also has a favorable treaty with the US Federal Government. Look into to lowering your federal taxes to 5% ;) its a thick read, http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html and also try to determine if the Foreign Earned Income Exclusion applies to you, reducing your Federal tax to ZERO on the first $95,100 earned abroad. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html but then you may be subject to a 20%+ italy tax. so maybe you should just try for the tax treaty\"\n\n번역:\n\"주주세는 없지만, 이탈리아는 미국 연방정부와 유리한 조약을 체결했습니다. 연방세를 5%로 낮추는 방법을 알아보세요; 읽기가 좀 길지만, http://www.irs.gov/businesses/international/article/0,,id=169601,00.html 그리고 해외에서 벌은 첫 95,100달러에 대해 연방세가 0%가 되는 Foreign Earned Income Exclusion이 적용되는지 확인해 보세요. http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97130,00.html 하지만 이탈리아 세금이 20% 이상 부과될 수 있습니다. 아마도 세금 조약을 시도해 볼 가치가 있을 것입니다.\"", "지금 이 돈을 새 영국 은행 계좌로 받고 싶은데, 이 경우에도 정부에서 이 돈에 대해 세금을 떼어가는 건가요? 네, 이는 소득에 해당하며 세금을 내야 합니다. 하지만 이보다 더 복잡할 수 있으니 HMRC에 전화하거나 회계사를 방문하거나 고용주의 재무 담당자에게 문의해 보시기 바랍니다. 또한 저희 가족 중 한 명이 몇 달에 한 번씩 돈을 보내주는데, 앞으로는 이 계좌로 보낼 예정입니다. 이 경우에도 세금이 적용되나요? 증여에 대한 자본 이득세 관련 HMRC 페이지를 참조하세요: 남편, 아내 또는 배우자에게 증여할 때는 자본 이득세를 내지 않아도 됩니다. 단, 다음 두 가지 조건이 모두 적용되어야 합니다: 자산의 원가를 기록해 두는 것이 유용합니다. 배우자나 배우자가 해당 자산을 처분할 때 자본 이득세를 계산하기 위해 이 정보가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, B 씨는 아내와 함께 살며 2003년에 12,000파운드에 구입한 골동품 탁자를 아내에게 선물합니다. B 부인은 탁자를 복원하는 데 500파운드를 지출한 후 결국 20,000파운드에 판매합니다. B 부인의 총 비용은 12,500파운드(500파운드 + B 씨의 원래 비용 12,000파운드)입니다. B 부인의 이익은 7,500파운드(20,000파운드 - 12,500파운드)입니다. 가족 구성원이나 다른 관련된 사람에게 증여할 때는 이익이나 손실을 계산해야 합니다. 이는 배우자나 배우자에게 증여할 때는 적용되지 않습니다. 예를 들어, 그들에게 저렴한 가격에 판매하는 등 다른 방법으로 자산을 처분하는 경우에도 마찬가지입니다. 이 맥락에서 '관련된 사람'은 형제자매, 자녀, 부모, 조부모, 시어머니 또는 사업 파트너 등을 의미합니다. 관련된 사람과 자본 이득세에 대한 자세한 정보를 보려면 아래 링크를 따르세요. 증여 당시 자산의 평가를 받아야 합니다. 자산을 받은 금액 대신 이 가치를 사용해 이익이나 손실을 계산하세요. 자산을 무료로 준 경우 받은 금액은 당연히 0파운드입니다. 손실이 발생한 경우 같은 사람에게 한 증여나 다른 처분에서 얻은 이익에서만 손실을 공제할 수 있습니다.", "첫째: 위험 감내 능력은 어느 정도인가? 투자 기간은 얼마나 되는가? 단기 투자(몇 년)이고 손익분기점(또는 그 이상)을 기대한다면 위험 감내 능력은 낮다. 주식, 심지어 인덱스 펀드와 \"방어적\" 주식에 많은 돈을 투자해서는 안 된다. 그러나 30년 이상 지속적으로 자금을 투자할 장기 투자를 원한다면, 특정 시점에 구매하는 주식의 양은 매우 적으므로 시장 타이밍을 잘못 맞춰 손실보는 금액도 크지 않을 것이다. 또한 주식을 언제 사야 할지 아는 능력이 매우 부족할 가능성이 높다. 시장 타이밍을 통해 위험 조정 수익을 크게 개선할 방법을 실제로 안다면, 이는 당신의 소명을 놓친 것이다. 월스트리트에서 6자리 이상의 수익을 올리고 있어야 한다. :)", "우편을 통해 거래하는 금 중개인을 피하세요. 동영상 전체 기사", "당신이 언급한 ABA 번호는 더 정확하게는 라우팅 트랜짓 번호라고 부릅니다. https://en.wikipedia.org/wiki/Routing_transit_number 라우팅 트랜짓 번호(RTN)는 미국에서 사용되는 9자리 은행 코드로, 수표와 같은 유가증권 하단에 표기되어 해당 금융 기관을 식별합니다. 이 코드는 종이 수표를 발행인의 계좌로 분류, 묶어 배송하는 과정을 용이하게 하기 위해 설계되었습니다. RTN은 또한 연방준비제도이사회가 Fedwire 자금 이체를 처리하는 데, 그리고 자동화된 청산 시스템이 직접 입금, 청구서 결제 및 기타 자동 이체를 처리하는 데 사용됩니다. RTN 번호는 1910년 미국은행협회가 설계한 은행의 트랜짓 번호에서 유래되었습니다.[1] 제가 말하는 완곡한 표현인 ABA 번호는 누군가가 줄여서 ABN이라고 부르는 것으로 가정하겠습니다. 아마도 미국 은행 번호일 수도 있습니다. 어쨌든 기술적인 용어는 RTN입니다. ABN에 대해 누군가가 저에게 설명해 줄 수 있기를 바랍니다. 전 세계적으로 동일한 목적을 수행하는 국제 번호로 SWIFT 번호가 있습니다. https://en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 ISO 9362(SWIFT-BIC, BIC 코드, SWIFT ID 또는 SWIFT 코드로도 알려짐)는 국제표준화기구(ISO)에서 승인한 사업자 식별 코드의 표준 형식을 정의합니다. 이는 금융 기관과 비금융 기관 모두에 대한 고유 식별 코드입니다.[1] SWIFT는 전 세계 은행 간 금융 통신을 위한 협회(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)의 약자입니다. 비금융 기관에 할당된 코드는 사업자 식별자(Business Entity Identifier) 또는 BEI로도 불릴 수 있습니다. 이 코드는 은행 간 자금 이체, 특히 국제 송금 및 은행 간 기타 메시지 교환 시 사용됩니다. 이 코드는 때때로 계좌 명세서에서 찾을 수 있습니다.", "나는 당신이 진실을 보도하지 않는 곳에서 정보를 얻는다고 가정합니다. 폭스 뉴스를 언급한 것이 당신을 불쾌하게 했다면 유감입니다. 그건 제 의도가 아니었습니다. 하지만 당신의 질문 방식은 \"연금\"이 무엇인지 전혀 모르고 있다는 것을 시사합니다. 그러니 설명해 드리겠습니다. 403(b)는 연금 계좌가 아닙니다. 연금 계좌는 일반적으로 \"확정 급여\" 계좌인 반면, 403(b)/401(k)와 유사한 것들은 \"확정 기여\" 계좌입니다. 그 차이는 중요합니다. 연금의 경우, 고용주는 퇴직 시 일정 금액을 지급하겠다고 약속합니다(확정 급여). 이는 직원/고용주가 얼마나 기여했는지 또는 계좌의 성과가 얼마나 좋았는지와 관계없이 지급됩니다. 이런 방식은 부채를 생성합니다. 지급해야 할 의무입니다. 다시 말해, 빚입니다. 반면 확정 기여는 그러한 부채를 생성하지 않습니다. 고용주는 현재 지급되는 매칭만 약속하기 때문입니다. 고용주가 확정 기여(매칭)를 입금한 후 계좌에 무슨 일이 일어나든 당신의 문제입니다. 당신이 능력 범위 내에서 최선을 다해 관리하고 퇴직 시 계좌에 있는 것이 무엇이든 당신의 것입니다. 고용주는 당신에게 아무것도 빚지지 않았습니다. 연금의 문제는 많은 고용주가 확정 급여를 약속했지만 실제로 지급할 돈을 마련하지 않았다는 것입니다. 언급했듯이, 연금은 본질적으로 빚이며, 퇴직자는 채권자입니다. 고용주가 빚을 갚을 수 없으면 어떻게 될까요? 고용주는 파산합니다. 파산하면 채무자는 빚진 금액의 일부만 받고, 이는 퇴직자도 포함됩니다. 연금을 탈취하는 사람은 없습니다. 총을 들고 은행에 가서 \"연금 돈을 내놔\"라고 요구하는 사람도 없습니다. 일어난 일은 고용주가 연금을 조성하지 않았다는 것입니다. 지급하겠다고 약속했지만 돈을 따로 마련하지 않거나 충분하지 않게 마련했습니다. 대신 다른 곳에 돈을 썼고, 퇴직자가 돈을 원할 때가 되자 돈이 없었습니다. 디트로이트와 많은 다른 곳에서 이런 일이 일어났습니다. 403(b)는 사실 이 문제에 대한 해결책입니다. 확정 급여 대신 고용주는 확정 기여를 약속하고, 그 후에는 충분히 마련하는 것이 당신의 문제지 고용주의 문제가 아닙니다.", "가격 목표에 적용되는 기간은 항상 연구 보고서를 발행한 브로커나 은행에 의해 명시됩니다. 이 정보는 모든 연구 보고서에 포함된 면책 조항에서 확인할 수 있습니다. 일반적으로 12개월이지만, 일부 기업은 6개월 가격 목표를 제공하기도 합니다. 그러나 가격 목표만을 신뢰해서는 안 되며, 항상 다음과 같은 추가 정보와 함께 고려해야 합니다(일부 예시): 분석가의 추정이 합의 추정치(또는 회사 가이던스)보다 높거나 낮은지, 분석가가 추정치를 상향 조정했는지 하향 조정했는지. 해당 주식의 평가 등급(매수, 매도, 보유 등)은 무엇이며, 언제 등급이나 가격 목표를 변경했는지. 해당 기업이 해당 회사와 거래를 하는지(이는 낙관적인 톤과 높은 가격 목표에 영향을 미칠 수 있음).", "아니요. 거래에 다리를 더 추가할수록 진입 및 퇴출 시 수수료를 더 많이 지불하게 되며 슬리피지 발생 가능성도 높아집니다. 따라서 반대 방향으로 가 봅시다. 가능한 한 적은 다리로 간단하고 리스크가 없는 옵션 거래를 만들 수 있을까요? 놀랍게도(사실은 아니지만) 답은 \"예\"이지만, 무료 점심은 없다는 것을 곧 알게 될 것입니다. 금융 이론에 따르면 리스크가 없는 포지션은 무위험 이자율을 얻을 수 있으며, 현재 이는 거의 0%에 가깝습니다. 간단한 예를 들어 보겠습니다. 이론적으로 리스크가 없는 포지션은 주식을 매입하고, 콜 옵션을 매도하며, 풋 옵션을 매입함으로써 구성할 수 있습니다. 이 조합은 무위험 이자율을 얻을 수 있어야 합니다. 콜 옵션을 매도한다는 것은 지금 돈을 받지만, 주가가 오를 경우 미리 합의된 계약 가격으로 다른 사람에게 주식을 넘겨주기로 동의하는 것입니다. 풋 옵션을 매입한다는 것은 지금 돈을 지불하지만, 주가가 계약 가격 아래로 떨어질 경우 미리 합의된 계약 가격으로 주식을 팔 수 있다는 의미입니다. 무위험 거래를 시작하기 위해 10월 3일 종가에 구글 주식(GOOG)을 495.52달러에 100주 매입합니다. 이는 49,552달러입니다. 예시에서는 옵션 계약과의 호환성을 위해 100주를 사용했습니다. 2013년 1월 19일 계약 가격 500달러로 콜 옵션을 매도하고 풋 옵션을 매입합니다. 따라서 옵션 청산 시스템이 실패하지 않는 한(예를 들어 글로벌 금융 붕괴나 아즈텍 우주선과의 전쟁이 일어나지 않는 한) 2013년 1월 19일에 확실히 50,000달러를 받게 됩니다. 구글 파이낸스에 따르면, 오늘 종가에 콜 옵션을 매도했다면 주당 89.00달러의 입찰가를 받아 총 8,900달러를 받게 됩니다. 오늘 종가에 풋 옵션을 매입했다면 주당 91.90달러의 매도가를 지불해 총 9,190달러를 지불하게 됩니다. 따라서 2013년 1월 19일에 확실히 50,000달러를 받기 위해 GOOG 주식 구매 비용 49,552달러에서 콜 옵션 매도로 받은 8,900달러를 차감하고, 풋 옵션 구매를 위해 9,190달러를 추가로 지불해야 합니다. 총액은 49,842달러입니다. 오늘 49,842달러를 지불하고 옵션 전략을 실행하면 2013년 1월 19일에 50,000달러를 가지게 되어 158달러의 수익이 발생합니다. 옵션 수수료는 약 20~30달러 정도이므로 총 수익은 약 120달러입니다. 반면, 1.1%의 12개월 은행 CD에 50,000달러를 넣으면 유사하게 리스크가 없는 이자로 550달러를 얻을 수 있습니다. 실제로 가격이 들쭉날쭉한 상황에서 이러한 거래를 동시에 실행하는 것은 어렵기 때문에, 정말 저위험 옵션 거래를 원한다면 은행 CD가 더 안전한 선택일 것입니다. 은행 CD보다 나은 성과를 내는 주식과 계약 가격 조합을 찾을 수 없다는 뜻은 아니지만, 그렇게 크게 나은 것은 아니며 실제로 거래를 모니터링하고 조정하기도 어려울 것입니다.", "여기는 \"은퇴 투자\" 이론적 배경입니다. 투자 결정은 펀드의 과거 수익률뿐만 아니라 미래 수익 가능성과 위험을 고려해야 합니다. 과거 실적은 미래 결과를 보장하지 않으며, 버블이 터지기 직전에 과거 실적이 최고조에 달하는 경우가 많습니다. 미래 수익의 구체적인 내용은 아무도 알 수 없지만, 몇 가지 자산 유형에 대해서는 (상대적으로) 안전하게 일반화할 수 있습니다: 포트폴리오의 미래 수익은 주로 자산 배분에 의해 결정됩니다. 일반적인 규칙은 다음과 같습니다: 자산 배분을 결정하고 구체적인 조치를 안내하는 다양한 가이드가 있습니다. 고려해야 할 또 다른 사항은 펀드의 비용입니다. 단기적으로 뮤추얼 펀드가 시장을 능가하는 운이 좋을 수는 있지만, 수십 년 동안 그 수준을 유지하는 것은 매우 어렵습니다. 게다가 성과를 쫓는 것은 위험하고 비용이 많이 듭니다. 따라서 펀드 정보를 확인하고 비용 비율을 찾으세요. 펀드의 비용 비율이 1%라면 매우 비싸다는 의미입니다(주식 시장의 연평균 실질 수익률은 약 4%이므로 수익의 1/4을 차지할 수 있습니다). 다른 조건이 동일하다면 비용 비율이 0.1%에 가까운 저렴한 인덱스 펀드를 선택하세요. 많은 401(k) 제공업체는 비싼 뮤추얼 펀드만 제공합니다. 이는 더 저렴한 펀드로 전환할 수 없어 그들이 많은 돈을 가져갈 수 있기 때문입니다. 이 경우 단기적으로 세금 혜택을 위해 처리한 다음, 직장을 옮길 때 \"롤오버 IRA\"라는 특정 유형의 계좌를 열고 자산을 그곳으로 이동합니다. 또는 저축이 충분히 적다면 \"전통적 IRA\" 또는 \"roth IRA\"라는 IRA를 열고 대신 사용하세요.(또는 HR 부서에 소리를 지르세요. 효과가 있다고 생각한다면 말이죠.)", "그럼요. 우선, 저축 계좌에 넣을 수 있습니다. 웃지 마세요, 예전에는 상당한 이자를 주었거든요. 옛날 이야기죠. \n재무부에서 I-본드를 구입할 수도 있습니다. 지정된 이자(현재 0%로 알고 있습니다)에 인플레이션 비율(현재 약 3.5%로 알고 있습니다)이 더해진 정부 저축 채권이죠. 돈을 지급받는 건 아니고, 팔 때까지 I-본드 가치가 증가합니다. \n할인 중개 계좌를 개설하고, 좋아하는 회사의 주식 1주 이상을 구매할 수도 있습니다. 할인 중개업체는 일반적으로 최소 $500 정도의 요건이 있지만, IRA로 계좌를 설정하면 이를 면제해 줍니다. Scot Trade 같은 경우죠. (IRAs는 모르셨을 수도 있는데, 퇴직 저축을 위해 설계된 세전 계좌로, 59세 반이 되기 전에는 인출이 불가능합니다.) 참고로, 일부 중개업체에서 \"소액 계좌\" 수수료를 부과할 수 있으니 주의하세요. 일반적으로 연간 또는 월간 유지 수수료로, 중개 수수료로 수익을 내지 못하는 경우가 많기 때문입니다. Scot Trade의 IRA 계좌는 수수료가 없습니다. 수수료 이야기가 나와서 말인데, 이는 $100 중 상당 부분을 차지할 겁니다. 주식을 사는 데 약 $7~$10이 들죠. 하지만 많은 할인 중개업체에서 수수료 없이 일부 상호 기금을 제공하기도 합니다. 이런 상호 기금도 최소 요건이 있지만, IRA 계좌인 경우 많은 곳에서 이를 면제하거나 $100 정도로 낮춥니다." ]
Is leveraging notoriety to raise stock prices illegal in the US?	[ "There are obviously lots of complexities here, and there are rules against price or market manipulation that are somewhat interpretive due to the rules' inclusion of the manipulator's intent, but: Generally speaking, you can publicly promote the value of a company whose stock you own provided that you: Now, if you extol the value of a company publicly, and sell it immediately thereafter, \"pump and dump,\" the regulators might suggest that your actions imply that you didn't believe it was so wonderful, and were misleading the public to move the price. That said, a fair retort might be that you loved it for all the reasons you said at [lower price], but thought it had run its course once it got to [higher price]. Again, if it can be demonstrated that your reason for praising it was to push the price higher, your intent may land you in hot water. This isn't legal advice or a full analysis, but if Fitty essentially declared his honest reasons for loving a stock in which he is invested, and discloses that investment, letting others know he is biased, he's probably ok, especially if he intends to hold it long term." ]	[ "First, determine the workload he will expect. Will you have to quit your other work, either for time or for competition? How much of your current business will be subsumed into his business, if any? Make sure to understand what he wants from you. If you make an agreement, set it in writing and set some clear expectations about what will happen to your business (e.g. it continues and is not part of your association with the client). Because he was a client for your current business, it can blur the lines. Second, if you join him, make sure there is a business entity. By working together for profit, you will have already formed a partnership for tax purposes. Best to get an entity, both for the legal protection and also for the clarity of law and accounting. LLCs are simplest for small ventures; C corps are useful if you have lots of early losses and owners that can't use them personally, or if you want to be properly formed for easy consumption by a strategic. Most VCs and super-angels prefer everybody be a straight C. Again, remember to define, as necessary, what you are contributing to be an owner and what you are retaining (your original business, which for simplicity may already be in an entity). As part of this process, make sure he defines the cap table and any outstanding loans. Auntie June and Cousin Steve might think their gifts to him were loans or equity purchases; best to clear this issue up early before there's any more money in it. Third, with regard to price, that is an intensely variable question. It matters what the cap table looks like, how early you are, how much work he's already done, how much work remains to be done, and how much it will pay off. Also, if you do it, expect to be diluted by other employees, angels, VCs, other investors, strategics, and so on. Luckily, more investors usually indicates a growing pie, so the dilution may not be at all painful. But it should still be on your horizon. You also need to consider your faith in your prospective partner's ability to run the business and to be a trustworthy partner (so you don't get Zuckerberg'd), and to market the business and the product to customers and investors. If you don't like the prospects, then opt for cash. If you like the business but want to hedge, ask for compensation plus equity. There are other tricks you could use to get out early, like forced redemption, but they probably wouldn't help either because it'd sour your relationship or the first VC or knowledgeable angel to come along will want you to relinquish that sort of right. It probably comes down to a basic question of your need for cash, his willingness to let you pursue outside work (hopefully high) and your appraisal of the business' prospects.", "A simple option is to ask your teammates to send you their portion of the tax bill. This option makes everyone's taxes easier, especially since it is very likely that they have already sent in their tax returns.", "Most biotech companies do not have a product they are selling. They have a set of possible drugs that they are developing. If any of these drugs get proven to be better than the current drugs they can be sold at a great profit. Therefore as soon as a biotech company proves a drug candidate is likely to pass large scale trials the company is often taken over by a large pharmaceutical company and is therefore no longer listed on the stock market. So mostly profit comes after the company stops being listed, therefore the profit will be negative for most biotech companies that are publicly traded.", "Time is money. If those hours spent researching to save $3 made you a better profit than you would have otherwise had buying the more expensive product and using the rest of the time to make more than $3, then you came out on top. If you consider this general premise in every spending decision you make, you should always feel that you made the right choice.", "The first loan looks like it did not have its interest subsidized while you were in school, so interest was accruing eventhough you didn't have to start making payments on it yet. With the $73 payment you made, the bank is allocating the funds in a pre-determined split that is in their best interest - NOT yours! While you do need to pay them down (and eventually off), at the current rate it will take ~169 months (with no more interest accruing) to do so. Most likely, with interest continuing to accrue, you're looking more in the neighborhood of 17 years, rather than 14 (these are back-of-the-envelope numbers). The payoff balance listed is the current principle plus interest that will accrue before the next processing date - so it is usually a little higher than the \"actual\" balance, because the interest is accruing daily (albeit in very small percentages (1/365 of the loan's percentage)).", "Its actually a good thing. The #1 factor to your credit score is your credit utilization. So if you don't spend money unwisely and they don't have any annual fee I would keep them and use them each twice a year to keep them in your credit mix.", "There are five main drivers to real estate returns: Income (cash flow from rental payments); Depreciation (as an expense that can be used to reduce taxes); Equity (the gradual paydown of the mortgage the increases underlying equity in the property); Appreciation (any increase in the overall value of the property); Leverage (the impact of debt financing on the deal, increasing the effective \"cash-on-cash\" return). (Asset Rover has a detailed walk-through of the components, and a useful comparison to stocks) So interest rates are certainly a component (as they increase the expenses), but they are just one factor. Depending on a particular market's conditions, appreciation or rent increases could offset or (exceed) any increase in the interest expense. My own experience is mostly with non-listed REITs (including Reg A+ investments like the ones from Fundrise) and commercial syndicates, and for right now in both cases there's plenty of capital chasing yield to go around (and in fact competition among new funding sources like Reg D and Reg A+ platforms seems to be driving down borrowing rates as platforms compete both for borrowers and for investors). Personally I pay more attention to where each local market (and the broader national market) is along the ~18-year real estate cycle (spoiler: the last trough was 2008...). Dividend Capital puts out a quarterly report that's super useful.", "mhoran_psprep has answered the question well about \"shorting\" e.g. making a profit if the stock price goes down. However a CEO can take out insurance (called hedging) against the stock price going down in relation to stocks they already own in some cases. But is must be disclosed in public filings etc. This may be done for example if most of the CEO’s money is in the stock of the company and they can’t sell for tax reasons. Normally it would only be done for part of the CEO’s holding.", "It also depends on where you work. If you move your home and your job then the date you establish residency in the new state is the key date. All income before that date is considered income for state 1, and all income on or after that date is income for state 2. If there is a big difference in income you will want to clearly establish residency because it impacts your wallet. If they had the same rates moving wouldn't impact your wallet, but it would impact each state. So make sure when going from high tax state to low tax state that you register your vehicles, register to vote, get a new drivers license... It becomes more complex if you move your home but not your job. In that case where you work might be the deciding factor. Same states have agreed that where you live is the deciding factor; in other cases it is not. For Virginia, Maryland, and DC you pay based on where you live if the two states involved are DC, MD, VA. But if you Live in Delaware and work in Virginia Virginia wants a cut of your income tax. So before you move you need to research reciprocity for the two states. From Massachusetts information for Nonresident and Part-Year Resident Income, Exemptions, Deductions and Credits Massachusetts gross income includes items of income derived from sources within Massachusetts. This includes income: a few questions later: Massachusetts residents and part-year residents are allowed a credit for taxes due to any other jurisdiction. The credit is available only on income reported and taxed on a Massachusetts return. Nonresidents may not claim the taxes paid to other jurisdiction credit on their Massachusetts Form 1-NR/PY. The credit is allowed for income taxes paid to: The credit is not allowed for: taxes paid to the U.S. government or a foreign country other than Canada; city or local tax; and interest and penalty paid to another jurisdiction. The computation is based on comparing the Massachusetts income tax on income reported to the other jurisdiction to the actual tax paid to the other jurisdiction; the credit is limited to the smaller of these two numbers. The other jurisdiction credit is a line item on the tax form but you must calculate it on the worksheet in the instruction booklet and also enter the credit information on the Schedule OJC. So if you move your house to New Hampshire, but continue to work in Massachusetts you will owe income tax to Massachusetts for that income even after you move and establish residency in New Hampshire.", "I am also confused by what he says. The DJIA has not been at 900 for decades. However a $36 dividend is 4% per unit if you get $9 per unit per quarter. 2/3 of 4% is 6%,so that is inside his 7.5% to 5.5%. How much you have in dividend paying stocks vs. Bonds most often is a function of your age. For example, I have heard the advice of subtracting your age in years from 110 and that would be the percent you hold in dividend paying stocks. At age 30 you would have 80% in stocks. At age 60 you would be 50% in stocks. There are retirement funds that do this for you. But the 'bottom line' all depends on your risk tolerance. I have a large tolerance for risk. So even though I am currently retired I only have 10% of my money in a 'safe' investment (ticker=PGF). It pays 5.5% per year. The rest is in a leveraged junk bond fund (PHK) that pays 15.5% per year." ]	미국에서 악명을 이용해 주가를 올리는 것은 불법인가요?	[ "여기에는 분명히 많은 복잡성이 존재하며, 규칙에는 조작자의 의도를 포함함으로써 다소 해석의 여지가 있는 가격 또는 시장 조작에 대한 금지 규정이 있습니다. 하지만 일반적으로 말하면, 자신이 소유한 주식의 회사 가치를 공개적으로 홍보하는 것은 다음과 같은 조건 하에 허용됩니다: 만약 당신이 공개적으로 한 회사의 가치를 찬양한 후 즉시 매도한다면, \"펌프 앤 덤프\"로 간주되어 규제 기관은 당신의 행동이 그 회사가 그렇게 훌륭하다고 믿지 않았으며 대중을 속여 가격을 움직이려 했다는 것을 암시할 수 있습니다. 그렇다고 해도 공정한 반론은 당신이 [낮은 가격]에서 언급한 모든 이유로 그것을 사랑했지만, [높은 가격]에 이르렀을 때는 이미 정점에 도달했다고 생각했다는 것입니다. 다시 말해, 당신이 그것을 칭찬한 이유가 가격을 더 높이기 위한 것임이 입증된다면, 당신의 의도는 문제를 일으킬 수 있습니다. 이것은 법적 조언이나 완전한 분석이 아니지만, Fitty가 자신이 투자한 주식을 사랑하는 정직한 이유를 선언하고 그 투자를 공개하며 다른 사람들에게 자신이 편향적임을 알린다면, 특히 그가 장기적으로 보유할 의도가 있다면 아마 괜찮을 것입니다." ]	[ "첫째, 그가 예상할 업무량을 결정하세요. 다른 일을 그만두어야 할지, 시간이나 경쟁 때문에 중단해야 할지 고려해야 합니다. 현재 사업 중 얼마나 그의 사업에 흡수될지, 있다면 얼마나 될지 확인하세요. 그가 원하는 바를 정확히 이해하는 것이 중요합니다. 합의를 한다면 문서로 작성하고, 사업에 대한 명확한 기대치를 설정하세요(예: 사업이 계속되며 고객과의 관계에 포함되지 않음). 현재 사업의 고객이었기 때문에 경계가 모호해질 수 있습니다. 둘째, 그와 함께할 경우 사업체를 설립하세요. 함께 이익을 추구하는 순간 이미 세무상 파트너십이 형성됩니다. 법적 보호와 법 및 회계의 명확성을 위해 사업체를 설립하는 것이 좋습니다. 소규모 사업에는 LLC가 가장 간단하며, 초기 손실이 많거나 소유자가 이를 개인적으로 활용할 수 없는 경우, 전략적 목적으로 적절히 구성하기 위해 C 법인이 유용합니다. 대부분의 벤처 캐피털과 슈퍼 엔젤은 모두 C 법인이 되기를 원합니다. 필요에 따라 자신이 기여할 소유권 요소와 유지할 사업(원래 사업으로 이미 법인 형태일 수 있음)을 정의하세요. 이 과정에서 그가 캡 테이블과 미결제 대출을 정의하도록 하세요. 이모 진과 사촌 스티브는 자신의 기부를 대출이나 지분 구매로 생각할 수 있으므로, 더 많은 자금이 투입되기 전에 이 문제를 미리 해결하는 것이 좋습니다. 셋째, 가격은 매우 변동성이 큰 문제입니다. 캡 테이블의 구성, 참여 시기, 이미 완료된 작업량, 남은 작업량, 성공 가능성 등이 중요합니다. 또한 다른 직원, 엔젤, 벤처 캐피털, 투자자, 전략적 투자자 등으로 인해 지분이 희석될 수 있음을 예상해야 합니다. 다행히 더 많은 투자자는 사업 성장을 의미하므로 희석이 고통스럽지 않을 수 있습니다. 하지만 이를 염두에 두어야 합니다. 또한 예상 파트너의 사업 운영 능력, 신뢰할 수 있는 파트너로서의 자질(저커버그처럼 되지 않으려면), 고객과 투자자에게 제품을 마케팅할 능력에 대한 믿음을 고려해야 합니다. 전망이 좋지 않다면 현금을 선택하세요. 사업은 좋지만 위험을 헤지하고 싶다면 보상과 지분을 요구하세요. 강제 상환과 같은 다른 방법으로 일찍 퇴출할 수 있지만, 관계가 악화되거나 첫 번째 벤처 캐피털이나 지식이 있는 엔젤이 그러한 권리를 포기하도록 요구할 수 있으므로 도움이 되지 않을 수 있습니다. 결국 현금 필요성, 외부 활동을 허용할 그의 의지(높을수록 좋음), 사업 전망에 대한 평가가 기본적인 문제입니다.", "간단한 방법은 팀원들에게 세금 계산서의 자신의 부분을 보내 달라고 요청하는 것입니다. 이 옵션은 특히 그들이 이미 세금 신고서를 제출했을 가능성이 매우 높기 때문에 모든 사람의 세금을 더 쉽게 만듭니다.", "대부분의 바이오텍 회사는 판매 중인 제품이 없습니다. 그들은 개발 중인 가능한 약물 세트를 보유하고 있습니다. 이들 약물 중 현재 약물보다 우수하다는 것이 입증되면 큰 이익을 내고 판매될 수 있습니다. 따라서 바이오텍 회사가 대규모 임상시험을 통과할 가능성이 있는 약물 후보를 입증하면, 해당 회사는 종종 대기업 제약회사에 인수되어 더 이상 주식시장에 상장되지 않습니다. 따라서 대부분의 이익은 회사가 상장을 중단한 후에 발생하므로, 공개적으로 거래되는 대부분의 바이오텍 회사에게 수익은 부정적일 것입니다.", "시간은 돈이다. 3달러를 절약하기 위해 연구에 쓴 시간이 더 비싼 제품을 사지 않고 남은 시간을 활용해 3달러 이상을 벌 수 있다면, 당신은 이득을 본 것이다. 모든 지출 결정에서 이 일반적인 전제를 고려한다면, 항상 옳은 선택을 했다고 느낄 것이다.", "첫 번째 대출은 학교에 다닐 때 이자 보조를 받지 않은 것으로 보이며, 따라서 상환을 시작하기 전에도 이자가 발생하고 있었습니다. $73의 상환금을 납부했지만, 은행은 고객의 이익이 아닌 자신들의 이익을 위해 미리 정해진 분할로 자금을 할당하고 있습니다. 대출을 상환하고(최종적으로 상환하기까지) 현재 비율로는 이자가 더 이상 발생하지 않을 경우 약 169개월이 소요될 것입니다. 그러나 이자가 계속 발생한다면, 14년이 아닌 약 17년 정도가 걸릴 가능성이 높습니다(이는 대략적인 계산입니다). 상환 잔액으로 표시된 금액은 다음 처리일 전까지 발생할 이자를 포함한 현재 원금이며, 일반적으로 \"실제\" 잔액보다 약간 높습니다. 이는 이자가 매일 매우 작은 비율(대출 비율의 1/365)로 발생하기 때문입니다.", "그것은 사실 좋은 일입니다. 신용 점수에 영향을 미치는 #1 요인은 신용 이용률입니다. 따라서 돈을 현명하지 않게 쓰지 않는 한, 연회비가 없다면 계속 유지하고 1년에 두 번씩 사용하여 신용 조합을 유지하는 것이 좋습니다.", "부동산 수익의 주요 동인은 다섯 가지입니다: 수입(임대료에서 발생하는 현금 흐름); 감가상각(세금을 줄이는 데 사용할 수 있는 비용); 자본(대출금이 점차 상환되면서 부동산의 기본 자본이 증가하는 현상); 평가증가(부동산 전체 가치의 상승); 레버리지(거래에 대한 부채 조달의 영향으로 \"현금 대 현금\" 수익률을 효과적으로 증가시킴). (Asset Rover는 구성 요소에 대한 자세한 설명과 주식과의 유용한 비교를 제공합니다) 이자율은 확실히 한 요소입니다(비용을 증가시키기 때문). 하지만 단지 하나의 요소일 뿐입니다. 특정 시장의 상황에 따라 평가증가나 임대료 상승이 이자 비용의 증가를 상쇄하거나(초과할) 수 있습니다. 저의 경험은 주로 비상장 REIT(Fundrise와 같은 Reg A+ 투자 포함)와 상업용 신디케이트와 관련이 있으며, 현재 두 경우 모두 수익을 찾는 자본이 충분합니다(사실 Reg D 및 Reg A+ 플랫폼과 같은 새로운 자금 조달원 간의 경쟁이 차입 금리를 하락시키는 것으로 보입니다. 플랫폼이 차용인과 투자자 모두를 위해 경쟁하기 때문입니다). 개인적으로 저는 각 지역 시장(더 넓은 국가 시장)이 ~18년 부동산 주기(스포일러: 마지막 저점은 2008년이었습니다...)의 어느 지점에 있는지에 더 주의를 기울입니다. Dividend Capital은 매우 유용한 분기별 보고서를 발행합니다.", "mhoran_psprep는 주식 가격이 하락할 때 이익을 얻는 \"공매도\"에 대해 잘 설명했습니다. 그러나 CEO는 이미 보유한 주식과 관련하여 주식 가격 하락에 대비해 보험(헤징)을 들 수 있습니다. 이는 CEO의 자금 대부분이 회사 주식에 투자되어 있고 세금 문제로 매도할 수 없는 경우 등에 해당됩니다. 일반적으로 CEO의 보유 지분 중 일부에 대해서만 이러한 조치가 이루어집니다.", "또한 근무하는 장소에 따라 달라집니다. 집과 직장을 함께 이전하는 경우, 새 주로 거주지를 확립한 날짜가 핵심 날짜가 됩니다. 해당 날짜 이전의 모든 소득은 주 1의 소득으로 간주되며, 해당 날짜 이후 또는 해당 날짜의 소득은 주 2의 소득으로 간주됩니다. 소득 차이가 큰 경우, 지갑에 영향을 미치므로 거주지를 명확히 확립하는 것이 중요합니다. 만약 세율이 동일하다면 이동이 지갑에 영향을 미치지 않겠지만, 각 주에는 영향을 미치게 됩니다. 따라서 고세율 주에서 저세율 주로 이사할 때는 차량 등록, 투표 등록, 새 운전면허증 발급 등을 반드시 등록해야 합니다. 집은 이전하지만 직장은 그대로인 경우 더 복잡해집니다. 이 경우 근무 장소가 결정적인 요소가 될 수 있습니다. 일부 주에서는 거주지가 결정적인 요소로 간주되지만, 다른 경우에는 그렇지 않습니다. DC, MD, VA가 관련된 경우 DC, MD, VA 중 거주지를 기준으로 세금을 납부해야 합니다. 그러나 델라웨어에 거주하면서 버지니아에서 일할 경우 버지니아는 소득세의 일부를 요구합니다. 따라서 이사 전에 두 주의 상호 협약을 조사해야 합니다. 매사추세츠 주의 비거주자 및 단기 거주자 소득, 면제, 공제, 공제에 대한 정보는 매사추세츠 주의 총소득에 매사추세츠 내에서 발생한 소득 항목을 포함합니다. 이 소득에는 다음이 포함됩니다: 몇 가지 질문 후: 매사추세츠 거주자 및 단기 거주자는 다른 관할 구역에 납부한 세금에 대해 공제를 받을 수 있습니다. 이 공제는 매사추세츠 세금 신고서에 보고되고 납부된 소득에 대해서만 사용할 수 있습니다. 비거주자는 매사추세츠 폼 1-NR/PY에서 다른 관할 구역에 납부한 세금 공제를 청구할 수 없습니다. 공제는 다음과 같은 세금에 대해 허용됩니다: 공제가 허용되지 않는 세금에는 다음이 포함됩니다: 미국 정부 또는 캐나다 이외의 외국 정부에 납부한 세금; 시 또는 지방세; 다른 관할 구역에 납부한 이자 및 벌금. 계산은 매사추세츠에서 보고된 소득에 대한 세금과 다른 관할 구역에 실제 납부한 세금을 비교하는 방식으로 이루어지며, 공제는 이 두 숫자 중 더 작은 숫자로 제한됩니다. 다른 관할 구역 공제는 세금 양식의 라인 항목이지만, 설명서 설명서의 워크시트에서 계산해야 하며, 스케줄 OJC에도 공제 정보를 입력해야 합니다. 따라서 집을 뉴햄프셔로 이전하지만 매사추세츠에서 계속 일할 경우, 이사 후 뉴햄프셔에서 거주지를 확립하더라도 해당 소득에 대해 매사추세츠에 소득세를 납부해야 합니다.", "나는 그가 말하는 것에 대해 혼란스럽다. DJIA는 수십 년 동안 900을 넘은 적이 없다. 그러나 1단위당 36달러의 배당은 분기당 1단위당 9달러를 받는 경우 1단위당 4%에 해당한다. 4%의 2/3는 6%이며, 이는 그의 7.5%에서 5.5% 범위 안에 있다. 배당 주식과 채권에 투자한 금액의 비율은 대부분 당신의 나이에 따라 결정된다. 예를 들어, 110에서 당신의 나이를 뺀 값을 배당 주식에 투자할 비율로 추천하는 조언을 들은 적이 있다. 30세라면 주식에 80%를 투자할 것이다. 60세라면 주식에 50%를 투자할 것이다. 이를 대신해주는 퇴직 펀드도 있다. 하지만 '결론'은 당신의 위험 감내 능력에 달려 있다. 나는 위험에 대한 내성이 크다. 그래서 현재 은퇴했음에도 불구하고 내 돈의 10%만 안전한 투자(티커=PGF)에 넣는다. 이는 연 5.5%를 지급한다. 나머지는 연 15.5%를 지급하는 레버리지 정크 본드 펀드(PHK)에 투자되어 있다." ]
Choosing the "right" NAPFA advisor, and whether fees are fair, etc.?	[ "Usually your best bet for this sort of thing is to look for referrals from people you trust. If you have a lawyer or other trusted advisor, ask them." ]	[ "So, what's the point of a charge-back, if they simply take the word of the merchant? tl;dr: They don't. As both a merchant and a consumer I have been on both ends of credit card chargebacks, and have received what I consider to be mostly fair outcomes in all cases. Here are some examples: Takeaways from this: I strongly urge all consumers who are considering doing a chargeback to try to work with the merchant first, and use the CC dispute as a last resort. In general, you can think of the credit card dispute department like a judge. They hear the arguments presented by both sides, and consider them to the best of their ability. They don't always get it right, but they make their best attempt given the limited information they are provided.", "If you are struggling with debt and cannot realistically pay your debts off with your current level of income, these businesses offer, for a fee, to negotiate with your debt providers a sum that you can realistically afford to pay. The debt providers will consider the offer because they would rather get some money back rather than nothing (as these are usually unsecured loans). For you it can be a better deal than going bankrupt or trying to struggle endlessly to pay off something you can't afford to pay off. Note, that even though you won't be bankrupt, you will be treated (by lenders) very similar to being bankrupt. In other words, it will be very hard for you to get new loans in the near future.", "I've kind of been there myself. I stretched my finances for the deposit on a house, and lived off my credit card for a few months to build up what I was short on the deposit. Add some unexpected car repairs, and I ended up with £10k on the card. The problem I had then was that interest on the card ran at around 20%, and although I could meet the interest payments I couldn't clear the £10k. I simply went and talked to my bank. In the UK there are some clear rules about banks giving customers a chance to restructure their debts. That's the BANK doing it, not some shady loan-shark. We went through my finances and established that in principle it was repayable. So I got a 2-year unsecured loan at around 5%, cleared the card, and spent the next 2 years paying off a loan that I could afford. My credit score is still aces. Forget the loan-sharks. Talk to your bank. If they're crap, talk to another bank. If no bank is going to help you, consider bankrupcy as per advice above. Debt restructuring companies are ALWAYS a con, no exceptions.", "Treasury stock is not really represented in the Balance Sheet as a \"Treasury stock\" line item in the assets. Some companies will break out Treasury Shares as a line item in the \"Shareholders Equity\" heading of the balance sheet but Apple hides it in the \"Shares Issued and Outstanding\" counts under the \"Shareholders Equity\" heading. As of the most recent Q2 2017 quarterly report There are 5,205,815,000 shares issued against 5,336,166,000 shares outstanding. This indicates that Apple is retaining about 130,351,000 shares in treasury. On the Q1 10-Q you can see that Apple had 5,255,423,000 shares issued which indicates roughly 49mm shares were repurchased by the end of Q2. You can roughly verify this by looking at page 18 of the Q2 filing in the summary of the share repurchase program. Repurchased as part of an Accelerated Share Repurchase arrangement bleeds between quarters but from February 2017 through May 2017 there have been 17.5mm shares repurchased. 31mm shares were also repurchased on the open market in Q2. The \"shares issued\" total is on a downward trend as part of Apple's share repurchase initiative that has been underway for the last couple of years.", "You should sell all your stock immediately and reinvest the money in index funds. As of right now you're competing against prop trading shops, multinational banks, and the like, who probably know a teensy bit more about that particular stock than you do. I'm sorry, any other advice is missing the point that you shouldn't be picking stocks in the first place.", "I would just buy one ETF (index-fund) on the market you think will perform better. It will take care to buy the 5 most solid stock in this market and many other more to reduce the risk to the bear minimum. You will also spend only few bucks in comissions, definitely less than what you would spend buying multiple stocks (even just 5). It's hard enough to forecast which market will perform better, it's even harder to do stock picking unless you have the time and the knowledge to read into companies' balance sheets/economic incomes/budgets/market visions etc. And even if you are great in reading into companies balance sheets/economic incomes/budgets, the stock market usually behaves like a cows' drove, therefor even if you choosed the most valuable solid stocks, be prepared to see them run down even a 50% when all the market runs down a 50%. During the 2008 crisis the Europe market has lost a 70%, and even the most solid sectors/stocks like \"Healthcare\" and \"Food & Beverage\" lost a painful 40% to 50% (true that now these sectors recovered greatly compared to the rest of the market, but they still run down like cows during the crisis, and if you holded them you would have suffered a huge pain/stress). But obviously there's always some profet/wizard which will later tell you he was able to select the only 5 stocks among thousands that performed well.", "How about this rule? Sell 10% of your shares every time they double in price. (of course, only buy stocks that repeatedly double in price)", "You are mixing issues here. And it's tough for members to answer without more detail, the current mortgage rate in your country, for one. It's also interesting to parse out your question. \"I wish to safely invest money. Should I invest in real estate.\" But then the text offers that it's not an investment, it's a home to live in. This is where the trouble is. And it effectively creates 2 questions to address. The real question - Buy vs Rent. I know you mentioned Euros. Fortunately, mortgages aren't going to be too different, lower/higher, and tax consequence, but all can be adjusted. The New York Times offered a beautiful infographing calculator Is It Better to Rent or Buy? For those not interested in viewing it, they run the math, and the simple punchline is this - The home/rent ratio can have an incredibly wide range. I've read real estate blogs that say the rent should be 2% of the home value. That's a 4 to 1 home/rent (per year). A neighbor rented his higher end home, and the ratio was over 25 to 1. i.e. the rent for the year was about 4% the value of the home. It's this range that makes the choice less than obvious. The second part of your question is how to stay safely invested if you fear your own currency will collapse. That quickly morphs into too speculative a question. Some will quickly say \"gold\" and others would point out that a stockpile of weapons, ammo, and food would be the best choice to survive that.", "I would look into the possibility that the promise \"that no taxes will be withheld\" is all about your status as a 'consultant'. They may be meaning you to be treated like a business they buy services from. In Canada the distinction is very watery and I presume the same in India. If you agree to become a business, then you must look into how that business income will be taxed.", "ETFs purchases are subject to a bid/ask spread, which is the difference between the highest available purchase offer (\"bid\") and the lowest available sell offer (\"ask\"). You can read more about this concept here. This cost doesn't exist for mutual funds, which are priced once per day, and buyers and sellers all use the same price for transactions that day. ETFs allow you to trade any time that the market is open. If you're investing for the long term (which means you're not trying to time your buy/sell orders to a particular time of day), and the pricing is otherwise equal between the ETF and the mutual fund (which they are in the case of Vanguard's ETFs and Admiral Shares mutual funds), I would go with the mutual fund because it eliminates any cost associated with bid/ask spread." ]	적합한 NAPFA 상담사 선택 및 수수료 공정성 판단 등	[ "보통 이런 종류의 일에 가장 좋은 방법은 믿을 수 있는 사람들의 추천을 찾는 것입니다. 변호사나 다른 신뢰할 수 있는 조언자가 있다면 그들에게 물어보세요." ]	[ "그래서, 카드사가 단순히 판매자의 말만 믿고 결정한다면 차지백의 의미는 무엇인가요? 요약하자면, 그런 경우는 없습니다. 판매자이자 소비자로서 저는 양쪽 모두의 입장에서 신용카드 차지백을 경험해봤고, 모든 경우에 공정한 결과를 받았다고 생각합니다. 몇 가지 예시를 들어보겠습니다. 이로부터 얻은 교훈은: 차지백을 고려하는 모든 소비자에게 판매자와 먼저 협의하고, 신용카드 분쟁을 최후의 수단으로 사용할 것을 강력히 권합니다. 일반적으로 신용카드 분쟁 부서는 판사와 같습니다. 양측의 주장을 듣고 가능한 한 최선을 다해 고려합니다. 항상 정확하지는 않지만, 제공된 제한된 정보 내에서 최선을 다해 결정합니다.", "만약 당신이 빚으로 어려움을 겪고 있고 현재 소득 수준으로 빚을 현실적으로 갚을 수 없다면, 이러한 기업들은 수수료를 받고 빚 제공자들과 당신이 현실적으로 갚을 수 있는 금액을 협상합니다. 빚 제공자들은 일부라도 돈을 돌려받는 것이 아무것도 받지 못하는 것보다 낫기 때문에(대부분 무담보 대출이기 때문) 제안을 고려할 것입니다. 당신에게는 파산하거나 갚을 수 없는 빚을 무한정 갚으려 애쓰는 것보다 더 나은 거래가 될 수 있습니다. 다만, 파산하지는 않더라도 대출 기관들로부터 파산자와 거의 동일하게 대우받을 수 있음을 유의하세요. 다시 말해, 가까운 미래에 새로운 대출을 받는 것이 매우 어려울 것입니다.", "저는 비슷한 경험이 있습니다. 집 계약금을 위해 재정을 최대한 stretch했고, 몇 달 동안 신용카드로 생활비를 하며 부족한 계약금을 마련했습니다. 거기에 예기치 않은 차량 수리비까지 더해지면서 결국 신용카드에 1만 파운드가 남았습니다. 그때 문제는 카드 이자가 약 20%로, 이자는 낼 수 있었지만 1만 파운드의 원금은 갚을 수 없었다는 점이었습니다. 저는 은행에 직접 가서 이야기했습니다. 영국에서는 은행이 고객에게 부채 구조 조정 기회를 제공해야 하는 명확한 규정이 있습니다. 이건 불법 대출업자가 아닌 은행이 해주는 것입니다. 제 재정 상황을 검토한 후, 원칙적으로 상환 가능하다고 판단되어 약 5%의 무담보 2년 대출을 받아 카드 대금을 갚았고, 이후 2년 동안 상환 가능한 대출을 갚는 데 집중했습니다. 제 신용 점수는 여전히 최상입니다. 불법 대출업자는 잊으세요. 은행과 이야기하세요. 은행이 도움이 안 된다면 다른 은행을 찾으세요. 아무 은행도 도와주지 않는다면 위에서 언급한 대로 파산을 고려하세요. 부채 구조 조정 회사는 항상 사기입니다. 예외는 없습니다.", "재고주식은 대차대조표에서 자산 부분의 \"재고주식\" 항목으로 정확히 표시되지 않습니다. 일부 기업은 대차대조표의 \"주주자본\" 항목 아래에서 재고주식을 별도의 항목으로 분리하지만, 애플은 이를 \"발행주식수 및 유통주식수\" 아래에 숨깁니다. 2017년 2분기 최신 분기 보고서 기준으로 발행주식수는 5,205,815,000주, 유통주식수는 5,336,166,000주로, 이는 애플이 약 130,351,000주의 재고주식을 보유하고 있음을 나타냅니다. 2017년 1분기 10-Q 보고서에서 애플은 5,255,423,000주의 발행주식수를 기록했으며, 이는 2분기 말까지 약 490mm 주가 재매입되었음을 시사합니다. 이는 2분기 제출 서류 18페이지의 주식 재매입 프로그램 요약에서 대략적으로 확인할 수 있습니다. 가속 주식 재매입 계약의 일환으로 재매입된 주식은 분기 간에 걸쳐 이루어지지만, 2017년 2월부터 5월까지 총 17.5mm 주가 재매입되었습니다. 또한 2분기 동안 공개 시장에서 31mm 주가 재매입되었습니다. \"발행주식수\" 총액은 최근 몇 년간 진행된 애플의 주식 재매입 계획의 일환으로 하락 추세에 있습니다.", "당신은 모든 주식을 즉시 팔고 그 돈을 지수 펀드에 재투자해야 합니다. 지금 당장 당신은 프로 트레이딩 회사, 다국적 은행 등과 경쟁하고 있는데, 그들은 아마도 당신보다 해당 주식에 대해 조금 더 많이 알고 있을 것입니다. 다른 조언은 필요 없습니다. 애초에 주식을 골라 사는 것 자체가 잘못된 접근이기 때문입니다.", "저는 그냥 더 잘할 것 같은 시장에서 하나의 ETF(인덱스 펀드)를 살 것입니다. 이는 해당 시장에서 가장 견고한 5개 주식을 구매하고 위험을 최소화하기 위해 다른 여러 주식도 추가하는 방식입니다. 수수료로는 몇 달러만 지출하게 되는데, 이는 여러 주식을 사는 경우(심지어 5개만 사도)보다 확실히 적은 금액입니다. 어떤 시장이 더 잘될지 예측하는 것도 어렵지만, 기업의 재무제표/경제적 수익/예산/시장 전망 등을 분석할 시간과 지식이 없다면 주식 선택은 더욱 어렵습니다. 재무제표/경제적 수익/예산을 분석하는 데 뛰어나다 해도 주식 시장은 소 떼처럼 움직이는 경향이 있어 가장 가치 있는 견고한 주식을 골랐더라도 시장이 50% 하락할 때 그 주식들도 50% 하락하는 것을 감수해야 합니다. 2008년 위기 때 유럽 시장은 70% 손실을 보았고, '헬스케어'나 '식품 및 음료' 같은 가장 견고한 분야/주식도 40~50%의 고통스러운 하락을 겪었습니다(물론 지금은 다른 시장에 비해 이 분야들이 크게 회복되었지만, 위기 때는 소 떼처럼 하락했고 보유하고 있었다면 큰 고통/스트레스를 겪었을 것입니다). 물론 나중에 수천 개 주식 중에서 잘된 5개 주식만 골라냈다는 예언자/마법사가 나타날 수도 있습니다.", "이런 규칙은 어떨까? 주가가 두 배가 될 때마다 주식의 10%를 팔아라. (물론, 주가가 반복적으로 두 배가 되는 주식만 사라)", "당신은 여기서 문제를 혼동하고 있습니다. 그리고 더 많은 정보 없이는 회원들이 답변하기 어렵습니다. 예를 들어, 현재 당신의 국가의 모기지 금리 같은 정보가 필요합니다. 또한 당신의 질문을 분석하는 것도 흥미롭습니다. \"안전하게 돈을 투자하고 싶습니다. 부동산에 투자해야 할까요?\"라고 말한 뒤, 이어서 그 부동산이 투자 대상이 아니라 거주할 집이라고 설명합니다. 여기서 문제가 발생합니다. 결국 두 가지 질문을 해결해야 하는 상황이 됩니다. 실제 질문은 '구매 vs 임대'입니다. 유로화를 언급하셨는데, 다행히 모기지 금리는 크게 다르지 않으며, 높거나 낮을 수 있고 세금 영향도 있지만 모두 조정 가능합니다. 뉴욕 타임즈는 아름다운 인포그래픽 계산기 'It Is Better to Rent or Buy?'를 제공했습니다. 이를 보고 싶지 않은 사람들을 위해 간단히 설명하자면, 집/임대 비율은 엄청나게 넓은 범위를 가질 수 있다는 것입니다. 부동산 블로그에서 임대가 집 가치의 2%가 되어야 한다고 주장하는 것을 본 적이 있습니다. 이는 연간 집/임대 비율이 4:1이라는 의미입니다. 이웃이 고급 주택을 임대했을 때 비율이 25:1을 넘었습니다. 즉, 연간 임대료가 집 가치의 약 4%였습니다. 이렇게 넓은 범위 때문에 선택이 명확하지 않습니다. 당신의 두 번째 질문은 자국 통화가 붕괴될 것을 두려워할 때 안전하게 투자하는 방법입니다. 이는 너무 추측적인 질문이 됩니다. 어떤 이들은 \"금\"이라고 말할 것이고, 다른 이들은 무기, 탄약, 식량 비축이 생존에 가장 좋은 선택이라고 주장할 것입니다.", "\"세금이 공제되지 않는다\"는 약속이 당신의 '컨설턴트' 지위와 관련된 가능성을 살펴보겠습니다. 그들은 당신을 서비스를 구매하는 사업체처럼 대우하려는 의도일 수 있습니다. 캐나다에서는 이러한 구분이 매우 모호하며 인도에서도 마찬가지일 것으로 추측됩니다. 사업체가 되기로 동의한다면, 해당 사업체 소득에 대한 과세 방식을 검토해야 합니다.", "ETF 구매는 입찰가/호가 스프레드의 적용을 받는데, 이는 최고의 구매 제안(\"입찰가\")과 최저의 판매 제안(\"호가\") 사이의 차이를 의미합니다. 이 개념에 대해 더 알아보려면 여기를 참조하세요. 이 비용은 하루에 한 번 가격이 결정되는 뮤추얼 펀드에는 존재하지 않으며, 당일 거래자 모두 동일한 가격을 사용합니다. ETF를 사용하면 시장이 열리는 동안 언제든지 거래할 수 있습니다. 장기 투자를 목적으로 하는 경우(즉, 특정 시간대에 매수/매도 주문을 맞추려고 하지 않는 경우)이고, ETF와 뮤추얼 펀드의 가격이 동일하다면(벤가드의 ETF와 어드미럴 셰어 뮤추얼 펀드의 경우와 같음), 입찰가/호가 스프레드와 관련된 비용이 없는 뮤추얼 펀드를 선택하는 것이 좋습니다." ]
Can a company charge you for services never requested or received?	[ "I have had a couple of businesses do this to me. I simply ask them to come over to talk about the bill. Sometimes this ends it. If they come over then I call the cops to file a report on fraud. A lot of times the police will do nothing unless they have had a load of complaints but it certainly gets the company off your back. And if they are truly unscrupulous it doesn't hurt to get a picture of them talking with the police and their van, and then post the whole situation online - you will see others come forward really quick after doing something like this." ]	[ "Risks:", "You’ve really got three or four questions going here… and it’s clear that a gap in understanding one component of how bonds work (pricing) is having a ripple effect across the other facets of your question. The reality is that everybody’s answers so far touch on various pieces of your general question, but maybe I can help by integrating. So, let’s start by nailing down what your actual questions are: 1. Why do mortgage rates (tend to) increase when the published treasury bond rate increases? I’m going to come back to this, because it requires a lot of building blocks. 2. What’s the math behind a bond yield increasing (price falling?) This gets complicated, fast. Especially when you start talking about selling the bond in the middle of its time period. Many people that trade in bonds use financial calculators, Excel, or pre-calculated tables to simplify or even just approximate the value of a bond. But here’s a simple example that shows the math. Let’s say we’ve got a bond that is issued by… Dell for $10,000. The company will pay it back in 5 years, and it is offering an 8% rate. Interest payments will only be paid annually. Remember that the amount Dell has promised to pay in interest is fixed for the life of the bond, and is called the ‘coupon’ rate. We can think about the way the payouts will be paid in the following table: As I’m sure you know, the value of a bond (its yield) comes from two sources: the interest payments, and the return of the principal. But, if you as an investor paid $14,000 for this bond, you would usually be wrong. You need to ‘discount’ those amounts to take into account the ‘time value of money’. This is why when you are dealing in bonds it is important to know the ‘coupon rate’ (what is Dell paying each period?). But it is also important to know your sellers’/buyers’ own personal discount rates. This will vary from person to person and institution to institution, but it is what actually sets the PRICE you would buy this bond for. There are three general cases for the discount rate (or the MARKET rate). First, where the market rate == the coupon rate. This is known as \"par\" in bond parlance. Second, where the market rate < the coupon rate. This is known as \"premium\" in bond parlance. Third, where the market rate > coupon rate. This is known as a ‘discount’ bond. But before we get into those in too much depth, how does discounting work? The idea behind discounting is that you need to account for the idea that a dollar today is not worth the same as a dollar tomorrow. (It’s usually worth ‘more’ tomorrow.) You discount a lump sum, like the return of the principal, differently than you do a series of equal cash flows, like the stream of $800 interest payments. The formula for discounting a lump sum is: Present Value=Future Value* (1/(1+interest rate))^((# of periods)) The formula for discounting a stream of equal payments is: Present Value=(Single Payment)* (〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = interest rate and n = number of periods) *cite investopedia So let’s look at how this would look in pricing the pretend Dell bond as a par bond. First, we discount the return of the $10,000 principal as (10,000 (1 / 1.08)^5). That equals $6,807.82. Next we discount the 5 equal payments of $800 as (800* (3.9902)). I just plugged and chugged but you can do that yourself. That equals $3,192.18. You may get slightly different numbers with rounding. So you add the two together, and it says that you would be willing to pay ($6,807.82 + $3,192.18) = $10,000. Surprise! When the bond is a par bond you’re basically being compensated for the time value of money with the interest payments. You purchase the bond at the ‘face value’, which is the principal that will be returned at the end. If you worked through the math for a 6% discount rate on an 8% coupon bond, you would see that it’s \"premium\", because you would pay more than the principal that is returned to obtain the bond [10,842.87 vs 10,000]. Similarly, if you work through the math for a 10% discount rate on an 8% coupon bond, it’s a ‘discount’ bond because you will pay less than the principal that is returned for the bond [9,241.84 vs 10,000]. It’s easy to see how an investor could hold our imaginary Dell bond for one year, collect the first interest payment, and then sell the bond on to another investor. The mechanics of the calculations are the same, except that one less interest payment is available, and the principal will be returned one year sooner… so N=4 in both formulae. Still with me? Now that we’re on the same page about how a bond is priced, we can talk about \"Yield To Maturity\", which is at the heart of your main question. Bond \"yields\" like the ones you can access on CNBC or Yahoo!Finance or wherever you may be looking are actually taking the reverse approach to this. In these cases the prices are ‘fixed’ in that the sellers have listed the bonds for sale, and specified the price. Since the coupon values are fixed already by whatever organization issued the bond, the rate of return can be imputed from those values. To do that, you just do a bit of algebra and swap \"present value\" and \"future value\" in our two equations. Let’s say that Dell has gone private, had an awesome year, and figured out how to make robot unicorns that do wonderful things for all mankind. You decide that now would be a great time to sell your bond after holding it for one year… and collecting that $800 interest payment. You think you’d like to sell it for $10,500. (Since the principal return is fixed (+10,000); the number of periods is fixed (4); and the interest payments are fixed ($800); but you’ve changed the price... something else has to adjust and that is the discount rate.) It’s kind of tricky to actually use those equations to solve for this by hand… you end up with two equations… one unknown, and set them equal. So, the easiest way to solve for this rate is actually in Excel, using the function =RATE(NPER, PMT, PV, FV). NPER = 4, PMT = 800, PV=-10500, and FV=10000. Hint to make sure that you catch the minus sign in front of the present value… buyer pays now for the positive return of 10,000 in the future. That shows 6.54% as the effective discount rate (or rate of return) for the investor. That is the same thing as the yield to maturity. It specifies the return that a bond investor would see if he or she purchased the bond today and held it to maturity. 3. What factors (in terms of supply and demand) drive changes in the bond market? I hope it’s clear now how the tradeoff works between yields going UP when prices go DOWN, and vice versa. It happens because the COUPON rate, the number of periods, and the return of principal for a bond are fixed. So when someone sells a bond in the middle of its term, the only things that can change are the price and corresponding yield/discount rate. Other commenters… including you… have touched on some of the reasons why the prices go up and down. Generally speaking, it’s because of the basics of supply and demand… higher level of bonds for sale to be purchased by same level of demand will mean prices go down. But it’s not ‘just because interest rates are going up and down’. It has a lot more to do with the expectations for 1) risk, 2) return and 3) future inflation. Sometimes it is action by the Fed, as Joe Taxpayer has pointed out. If they sell a lot of bonds, then the basics of higher supply for a set level of demand imply that the prices should go down. Prices going down on a bond imply that yields will go up. (I really hope that’s clear by now). This is a common monetary lever that the government uses to ‘remove money’ from the system, in that they receive payments from an investor up front when the investor buys the bond from the Fed, and then the Fed gradually return that cash back into the system over time. Sometimes it is due to uncertainty about the future. If investors at large believe that inflation is coming, then bonds become a less attractive investment, as the dollars received for future payments will be less valuable. This could lead to a sell-off in the bond markets, because investors want to cash out their bonds and transfer that capital to something that will preserve their value under inflation. Here again an increase in supply of bonds for sale will lead to decreased prices and higher yields. At the end of the day it is really hard to predict exactly which direction bond markets will be moving, and more importantly WHY. If you figure it out, move to New York or Chicago or London and work as a trader in the bond markets. You’ll make a killing, and if you’d like I will be glad to drive your cars for you. 4. How does the availability of money supply for banks drive changes in other lending rates? When any investment organization forms, it builds its portfolio to try to deliver a set return at the lowest risk possible. As a corollary to that, it tries to deliver the maximum return possible for a given level of risk. When we’re talking about a bank, DumbCoder’s answer is dead on. Banks have various options to choose from, and a 10-year T-bond is broadly seen as one of the least risky investments. Thus, it is a benchmark for other investments. 5. So… now, why do mortgage rates tend to increase when the published treasury bond yield rate increases? The traditional, residential 30-year mortgage is VERY similar to a bond investment. There is a long-term investment horizon, with fixed cash payments over the term of the note. But the principal is returned incrementally during the life of the loan. So, since mortgages are ‘more risky’ than the 10-year treasury bond, they will carry a certain premium that is tied to how much more risky an individual is as a borrower than the US government. And here it is… no one actually directly changes the interest rate on 10-year treasuries. Not even the Fed. The Fed sets a price constraint that it will sell bonds at during its periodic auctions. Buyers bid for those, and the resulting prices imply the yield rate. If the yield rate for current 10-year bonds increases, then banks take it as a sign that everyone in the investment community sees some sign of increased risk in the future. This might be from inflation. This might be from uncertain economic performance. But whatever it is, they operate with some rule of thumb that their 30-year mortgage rate for excellent credit borrowers will be the 10-year plus 1.5% or something. And they publish their rates.", "Rob - I'm sorry your first visit here has been unpleasant. What you are asking for is beyond the capability of most software. If you look at Fairmark.com, you find the standard deduction for married filing joint is $12,200 in 2012, and $12,400 in 2013. I offer this anecdote to share a 'deduction' story - The first year I did my MIL's taxes, I had to explain that she didn't have enough deductions to itemize. Every year since, she hands me a file full of paper substantiating medical deductions that don't exceed 7.5% of her income. In turn, I give her two folders back, one with the 5 or so documents I needed, and the rest labeled \"trash\". Fewer than 30% of filers itemize. And a good portion of those that do, have no question that's the right thing to do. e.g. my property tax is more than the $12K, so anything else I have that's a deduction adds right to the number. It's really just those people who are at the edge that are likely frustrated. I wrote an article regarding Standard Deduction vs Itemizing, in which I describe a method of pulling in one's deductible expenses into Odd years, reducing the number in Even years, to allow a bi-annual itemization. If this is your situation, you'll find the concept interesting. You also ask about filing status. Think on this for a minute. After pulling in our W2s (TurboTax imports the data right from ADP), I do the same for our stock info. The stock info, and all Schedule A deductions aren't assigned a name. So any effort to split them in search of savings by using Married Filing Separate, would first require splitting these up. TurboTax has a 'what-if' worksheet for this function, but when the 'marriage penalty' was lifted years ago, the change in status had no value. Items that phaseout over certain income levels are often lost to the separate filer anyway. When I got married, I found my real estate losses each year could not be taken, they accumulated until I either sold, or until our income dropped when the Mrs retired. So, while is respect your desire for these magic dials within the software, I think it's fair to say they would provide little value to most people. If this thread stays open, I'd be curious if anyone can cite an example where filing separately actually benefits the couple.", "Why bother with the ETF? Just trade the options -- at least you have the ability to know what you actually are doing. The \"exotic\" ETFs the let you \"double long\" or short indexes aren't options contracts -- they are just collections of unregulated swaps with no transparency. Most of the short/double long ETFs also only attempt to track the security over the course of one day -- you are supposed to trade them daily. Also, you have no guarantee that the ETFs will perform as desired -- even during the course of a single day. IMO, the simplicity of the ETF approach is deceiving.", "QUICK ANSWER What @Mike Haskel wrote is generally correct that the indirect method for cash flow statement reporting, which most US companies use, can sometimes produce different results that don't clearly reconcile with balance sheet shifts. With regards to accounts receivables, this is especially so when there is a major increase or decrease in the company's allowances for doubtful accounts. In this case, there is more to the company's balance sheet and cash flow statements differences per its accounts receivables than its allowances for doubtful accounts seems responsible for. As explained below, the difference, $1.25bn, is likely owing more to currency shifts and how they are accounted for than to other factors. = = = = = = = = = = DIRTY DETAILS Microsoft Corp. generally sells to high-quality / high-credit buyers; mostly PC, server and other devices manufacturers and licensees. It hence made doubtful accounts provisions of $16mn for its $86,833mn (0.018%) of 2014 sales and wrote off $51mn of its carrying balance during the year. Its accounting for \"Other comprehensive income\" captures the primary differences of many accounts; specifically in this case, the \"foreign currency translation\" figure that comprises many balance sheet accounts and net out against shareholders' equity (i.e. those assets and liabilities bypass the income statement). The footnotes include this explanation: Assets and liabilities recorded in foreign currencies are translated at the exchange rate on the balance sheet date. Revenue and expenses are translated at average rates of exchange prevailing during the year. Translation adjustments resulting from this process are recorded to other comprehensive income (\"OCI\") What all this means is that those two balance sheet figures are computed by translating all the accounts with foreign currency balances (in this case, accounts receivables) into the reporting currency, US dollars (USD), at the date of the balance sheets, June 30 of the years 2013 and 2014. The change in accounts receivables cash flow figure is computed by first determining the average exchange rates for all the currencies it uses to conduct business and applying them respectively to the changes in each non-USD accounts receivables during the periods. For this reason, almost all multinational companies that report using indirect cash flow statements will have discrepancies between the changes in their reported working capital changes during a period and the dates of their balance sheet and it's usually because of currency shifts during the period.", "First thing's first: migrate your savings to an interest-bearing savings account (such as from Ally Bank). While it still lags behind inflation, 0.84% is still better than 0.00%. Short-term CDs are also an option. I've personally thought about experimenting with peer-to-peer lending, but a few thousand in savings isn't all that much in the grand scheme of things, and you don't want it tied up in a risky, speculative loan when you might need it the most. As the others have said, the general savings rules apply too: pay off high-interest debt, divert more money into your 401k (especially if you aren't hitting the match yet), then work on either whittling down other debts or saving more for a big purchase in the future.", "Generally, credit card networks (as opposed to debit/ATM cards that may or may not have Visa/MC logos) have a rule that a merchant must accept any credit card with their logo. Visa rules for merchants in the US say it explicitly: Accept all types of valid Visa cards. Although Visa card acceptance rules may vary based on country specific requirements or local regulations, to offer the broadest possible range of payment options to cardholder customers, most merchants choose to accept all categories of Visa debit, credit, and prepaid cards.* Unfortunately the Visa site for China is in Chinese, so I can't find similar reference there. You can complain against a merchant who you think had violated Visa rules here. That said, its not a law, its a contract between the merchant processor and the Visa International organization, and merchants are known to break these rules here and there (most commonly - refusing to accept foreign cards, including in the US). Also, local laws may affect these contracts (for example, in the US it is legal to set minimum amount requirements when accepting credit cards). This only affects credit card processing, and merchants that don't accept credit cards may still accept debit cards since those work in different networks, under a different set of rules. Those who accept credit cards, are also required to accept debit cards (at least if used as credit).", "Take the easy approach - as suggested by John Bogle (founder of Vanguard - and a man worthy of tremendous respect). Two portfolios consisting of 1 index fund each. Invest your age% in the Fixed Income index fund. Invest (1-age)% in the stock index fund. Examples of these funds are the Total Market Index Fund (VTSMX) and the Total Bond Market Index (VBMFX). If you wish to be slightly more adventurous, blend (1-age-10)% as the Total Market Index Fund and a fixed 10% as Total International Stock Index (VGTSX). You will sleep well at night for most of your life.", "When you do your taxes, you have two choices for your deductions. You can take the standard deduction, or you can choose to itemize your deductions. If you itemize your deductions, you use Form 1040 Schedule A. By looking at Schedule A, you can see the list of deductions that are itemized: On Schedule A itself, you only list a total for each of these broad categories. In some cases, this is sufficient detail. However, for certain deductions, finer detail may be required, and you may have to submit additional forms showing this detail. For example, on the medical expense line, you generally only list a total of medical expenses; details are only supplied to the IRS upon request. For noncash gifts to charity, you need to supply more details on Form 8283 if your gifts are worth more than $500. These requirements can be found in the instructions for Schedule A. As noted by @Accumulation in the comments, the above deductions that are a part of your itemized deductions are called \"below the line\" deductions (because they are subtracted after the adjusted gross income line) and are only able to be deducted if you choose to decline the standard deduction. There are other deductions that are available whether or not you itemize. These \"above the line\" deductions are found on Form 1040 Lines 23-35. If you look at these lines on the form, you'll see the different types of deductions that are called out here. Some of these deductions require additional details on other forms; for example, the HSA deduction requires details on Form 8889. If you have a business, your business expenses are not part of your itemized deductions at all, and do not appear on Schedule A anywhere. Instead, your business expenses get subtracted from your business's revenue, and the resulting profit (or loss) is what is reported on your Form 1040. Different types of businesses report these expenses differently. If you have a sole proprietorship, the details of your business's expenses are reported on Schedule C. On this schedule, Part II is devoted to deductible business expenses. Take a look at Schedule C, and you'll see that Lines 8-27 are different categories of expenses that get called out on this schedule.", "You need a budget. You need to know how much you make and how much you spend. How much you earn and what you choose to spend you money on is your choice. You have your own tolerance for risk and your own taste and style, so lifestyle and what you own isn't something that we can answer. The key to your budget is to really understand where you money goes. Maybe you are the sort of person who needs to know down to the penny, maybe you are a person who rounds off. Either way you should have some idea. How should I make a budget? and How can I come up with a good personal (daily) budget? Once you know what you budget is, here are some pretty standard steps to get started. Each point is a full question in of itself, but these are to give you a place to start thinking and learning. You might have other priorities like a charity or other organizations that go into your priority like. Regardless of your career path and salary, you will need a budget to understand where you money is, where it goes, and how you can reach your goals and which goals are reasonable to have." ]	회사가 요청하지 않았거나 받지 않은 서비스에 대해 요금을 청구할 수 있나요?	[ "저는 몇 번 이런 경험을 했습니다. 그냥 그들에게 와서 청구서에 대해 이야기하자고 요청합니다. 가끔은 그걸로 끝이 납니다. 만약 그들이 오면 경찰에 신고해서 사기 혐의로 보고서를 작성합니다. 대부분의 경우 경찰은 많은 불만이 없으면 아무것도 하지 않지만, 확실히 그 회사가 당신을 괴롭히는 것을 막을 수 있습니다. 그리고 그들이 정말로 비양심적이라면, 그들이 경찰과 함께 차를 타고 이야기하는 모습을 사진으로 찍어서 전체 상황을 온라인에 올리는 것이 해롭지 않습니다. 이렇게 하면 다른 사람들이 빠르게 나서는 것을 볼 수 있습니다." ]	[ "위험:", "당신은 정말 세 가지 또는 네 가지 질문을 하고 있습니다... 그리고 채권의 작동 방식 중 하나인 가격 결정에 대한 이해의 차이가 다른 측면의 질문에 영향을 미치고 있다는 것이 명확합니다. 지금까지의 답변들은 모두 일반적인 질문의 다양한 부분을 다루고 있지만, 통합하여 설명할 수 있을 것 같습니다. 그래서 실제 질문이 무엇인지부터 정리해 봅시다: \n1. 모기지 금리는 왜 국채 채권 금리가 오를 때 함께 오르는 경향이 있나요? 이 부분은 많은 기본 개념이 필요하므로 나중에 다시 다루겠습니다. \n2. 채권 수익률이 오를 때(가격이 떨어질 때)의 수학적 원리는 무엇인가요? 이는 빠르게 복잡해집니다. 특히 채권의 기간 중간에 판매할 때 더욱 그렇습니다. 많은 채권 거래자들은 금융 계산기, 엑셀 또는 미리 계산된 표를 사용하여 채권의 가치를 단순화하거나 근사치로 계산합니다. 하지만 간단한 예시를 들어 수학적 원리를 설명해 보겠습니다. \n 델에서 발행한 10,000달러의 채권이 있다고 가정해 봅시다. 회사는 5년 후에 이 금액을 상환할 것이며, 8%의 금리를 제공합니다. 이자 지급은 매년만 이루어집니다. 델이 약속한 이자 금액은 채권의 수명 동안 고정되어 있으며, 이를 '쿠폰' 금리라고 합니다. 다음 표와 같이 지급이 이루어질 것입니다: \n 채권의 수익률(가치)은 두 가지 원천에서 비롯됩니다: 이자 지급과 원금 상환. 하지만 투자자로서 이 채권을 14,000달러에 샀다면 일반적으로 잘못된 것입니다. '화폐의 시간 가치'를 고려하기 위해 이러한 금액을 '할인'해야 합니다. 채권을 다룰 때는 '쿠폰 금리'(델이 각 기간에 지불하는 금액)를 아는 것이 중요합니다. 또한 판매자나 구매자의 개인적인 할인율도 알아야 합니다. 이는 사람마다, 기관마다 다르지만, 실제로 채권을 구매할 때의 가격을 결정합니다. \n 할인율(또는 시장 금리)에는 세 가지 일반적인 경우가 있습니다. 첫째, 시장 금리가 쿠폰 금리와 같은 경우입니다. 이를 채권 용어로 '파라'라고 합니다. 둘째, 시장 금리가 쿠폰 금리보다 낮은 경우입니다. 이를 '프리미엄'이라고 합니다. 셋째, 시장 금리가 쿠폰 금리보다 높은 경우입니다. 이를 '할인' 채권이라고 합니다. \n 하지만 이들을 너무 깊이 들어가기 전에, 할인이 어떻게 작동하는지 알아봅시다. 할인의 개념은 오늘의 1달러가 내일의 1달러와 같은 가치가 아니라는 점을 고려하는 것입니다(보통 내일의 1달러가 더 '많은' 가치를 가집니다). 원금 상환과 같은 일시불을 할인하는 방식과 800달러의 이자 지급과 같은 동일한 현금 흐름의 연속을 할인하는 방식은 다릅니다. 일시불 할인 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치 = 미래 가치 * (1/(1+이자율))^(기간 수) \n 동일한 지급의 흐름을 할인하는 공식은 다음과 같습니다: \n 현재 가치 = (단일 지급) * (〖1-(1+i)〗^((-n))/i) (i = 이자율, n = 기간 수) *인베스트토피디아 인용 \n 이제 이 공식을 사용하여 가상의 델 채권을 파라 채권으로 가격을 매겨보겠습니다. 먼저 10,000달러 원금 상환을 (10,000 (1 / 1.08)^5)로 할인합니다. 이는 6,807.82달러와 같습니다. 다음으로 5회의 800달러 이자 지급을 (800* (3.9902))로 할인합니다. 직접 계산해 볼 수 있습니다. 이는 3,192.18달러와 같습니다. 반올림으로 인해 약간 다른 숫자가 나올 수 있습니다. \n 이 두 값을 더하면 10,000달러가 됩니다. 놀랍게도 채권이 파라 채권일 때는 이자 지급을 통해 화폐의 시간 가치에 대한 보상을 받는 것입니다. 채권을 '표면 가치'(만기 시 반환될 원금)로 구매하는 것입니다. \n 8% 쿠폰 채권에 6% 할인율을 적용하면 프리미엄 채권이 됩니다. 왜냐하면 원금보다 더 많은 금액을 지불하게 되기 때문입니다[10,842.87 vs 10,000]. 마찬가지로 8% 쿠폰 채권에 10% 할인율을", "로브 - 첫 방문이 불편하셨다니 죄송합니다. 요청하신 내용은 대부분의 소프트웨어로는 처리할 수 없는 수준입니다. 페어마크닷컴을 확인해보시면 2012년 결혼 공동 신고 시 표준 공제액은 12,200달러, 2013년에는 12,400달러임을 알 수 있습니다. 이 일화를 통해 '공제' 이야기를 나누고자 합니다. 제가 처음으로 아내의 세금을 신고했을 때, 그녀에게 항목별 공제를 할 만큼 충분한 공제 항목이 없다고 설명해야 했습니다. 그 이후로 매년 그녀는 소득의 7.5%를 초과하지 않는 의료비 공제를 증명하는 서류 더미를 저에게 건네줍니다. 저는 그 중 필요한 5개 정도의 문서를 담은 폴더 하나와 나머지는 '쓰레기'라고 표시한 폴더를 돌려줍니다. 신고자의 30% 미만만 항목별 공제를 합니다. 그리고 그렇게 하는 사람들 중 상당수는 그것이 옳은 일이라는 데 의문의 여지가 없습니다. 예를 들어 제 재산세는 12,000달러를 넘습니다. 따라서 다른 공제 항목이 있다면 모두 금액에 추가됩니다. 실제로 불만을 느끼는 사람들은 경계선에 있는 사람들입니다. 저는 표준 공제 대 항목별 공제에 관한 글을 썼는데, 그 글에서 홀수 해에는 공제 가능 경비를 끌어오고 짝수 해에는 숫자를 줄여 격년별 항목별 공제를 허용하는 방법을 설명했습니다. 이 방법이 본인의 상황이라면 흥미로운 개념이 될 것입니다. 또한 신고 상태에 대해 묻는 부분이 있습니다. 잠시 생각해보세요. 우리의 W2(터보택스가 ADP에서 직접 데이터를 가져옴)를 불러온 후, 저는 주식 정보에 대해서도 같은 작업을 합니다. 주식 정보와 모든 Schedule A 공제 항목에는 이름이 할당되지 않습니다. 따라서 결혼 후 별도 신고 상태를 사용해 절감을 위해 이들을 분할하려면 먼저 이들을 분할해야 합니다. 터보택스에는 이 기능을 위한 '가상 시나리오' 워크시트가 있지만, 몇 년 전 '결혼 페널티'가 폐지되면서 상태 변경은 아무런 가치가 없었습니다. 특정 소득 수준에서 단계적으로 폐지되는 항목은 대부분 별도 신고자에게는 손실됩니다. 제가 결혼했을 때, 매년 부동산 손실을 공제할 수 없어 아내가 은퇴할 때까지 또는 제가 부동산을 매각할 때까지 누적되었습니다. 따라서 소프트웨어 내에서 이러한 마법의 다이얼을 원하시는 마음은 이해하지만, 대부분의 사람들에게는 큰 가치를 제공하지 않을 것이라고 공정하게 말할 수 있습니다. 이 스레드가 계속 열려 있다면, 결혼 후 별도 신고가 부부에게 실제로 이익이 되는 사례를 아는 사람이 있는지 궁금합니다.", "왜 ETF를 사용하겠는가? 옵션을 거래하세요 -- 적어도 당신이 무엇을 하고 있는지 알 수 있을 것입니다. \"이국적인\" ETF는 \"더블 롱\"이나 단기 지수를 가능하게 하지만, 이는 옵션 계약이 아닙니다 -- 그저 규제되지 않은 스왑들의 모음일 뿐입니다. 투명성도 없습니다. 대부분의 단기/더블 롱 ETF는 하루 동안만 해당 증권을 추적하려고 시도합니다 -- 매일 거래해야 합니다. 또한, ETF가 원하는 대로 수행될 것이라는 보장도 없습니다. 하루 동안조차도 마찬가지입니다. 제 생각에는, ETF 접근법의 단순함은 속임성이 있습니다.", "QUICK ANSWER @Mike Haskel이 작성한 내용은 대부분의 미국 기업이 사용하는 현금흐름표 보고의 간접법이 때로는 대차대조표 변동과 명확하게 조정되지 않는 다른 결과를 낼 수 있다는 점에서 일반적으로 맞습니다. 매출채권과 관련하여 이는 특히 회사의 대손충당금에 중대한 증가 또는 감소가 있을 때 더욱 그렇습니다. 이 경우, 대손충당금이 책임지는 것보다 매출채권에 대한 회사의 대차대조표와 현금흐름표 차이가 더 클 수 있습니다. 아래에서 설명하는 바와 같이, $1.25bn의 차이는 다른 요인보다 환율 변동과 그 처리 방식 때문일 가능성이 높습니다. \n\nDIRTY DETAILS Microsoft Corp.는 일반적으로 고품질/고신용 구매자에게 판매하며, 대부분 PC, 서버 및 기타 장치 제조업체와 라이선시입니다. 따라서 2014년 매출 $86,833mn의 0.018%에 해당하는 $16mn의 대손충당금을 설정하고 해당 연도에 장부 잔액 중 $51mn을 상각했습니다. \"기타 포괄손익\"에 대한 회계 처리 방식은 많은 계정의 주요 차이를 포착하며, 특히 이 경우에는 주주 자본(즉, 손익계산서를 우회하는 자산과 부채)과 상계되는 많은 대차대조표 계정으로 구성된 \"외화환산\" 수치를 포함합니다. 각주에는 다음과 같은 설명이 포함되어 있습니다: 외화로 기록된 자산과 부채는 대차대조표일의 환율로 환산됩니다. 수익과 비용은 해당 연도에 적용된 평균 환율로 환산됩니다. 이 과정에서 발생하는 환산 조정은 기타 포괄손익(\"OCI\")에 기록됩니다. \n\n이것이 의미하는 바는 두 대차대조표 수치가 외화 잔액이 있는 모든 계정(이 경우 매출채권)을 보고 통화인 USD로 2013년과 2014년 6월 30일 대차대조표일의 환율로 환산하여 계산된다는 것입니다. 매출채권 현금흐름 수치의 변화는 각 비USD 매출채권의 변동에 대해 해당 기업이 사업을 수행하는 데 사용하는 모든 통화의 평균 환율을 먼저 결정하고 각각 적용하여 계산됩니다. 이러한 이유로, 간접 현금흐름표를 사용하여 보고하는 대부분의 다국적 기업은 기간 중 보고된 운전자본 변동의 변화와 대차대조표 날짜 사이에 차이가 있을 수 있으며, 이는 일반적으로 기간 중 발생한 환율 변동 때문입니다.", "첫째로, 저축을 이자가 붙는 저축 계좌(예: Ally Bank)로 옮기세요. 아직 인플레이션을 따라가지는 못하지만, 0.84%가 0.00%보다는 나은 선택입니다. 단기 CD도 선택할 수 있습니다. 저는 개인적으로 P2P 대출을 시도해볼까 생각해 본 적이 있지만, 저축금 몇천 달러는 전체적으로 보면 큰 금액이 아니며, 가장 필요할 때 위험하고 투기적인 대출에 묶여 있어서는 안 되기 때문입니다. 다른 사람들이 말한 것처럼 일반적인 저축 규칙도 적용됩니다: 고금리 부채를 먼저 상환하고, 401k에 더 많은 돈을 넣으세요(특히 아직 매칭을 받지 못하고 있다면). 그 다음에는 다른 부채를 줄이거나 미래의 큰 지출을 위해 더 많은 저축을 하는 데 집중하세요.", "일반적으로 신용카드 네트워크(체크/ATM 카드와 달리 비자/마스터카드 로고가 있을 수도 있고 없을 수도 있는 카드와 반대)는 가맹점이 자신들의 로고가 있는 모든 신용카드를 수락해야 한다는 규칙을 가지고 있습니다. 미국에서의 비자 가맹점 규정은 이를 명시적으로 언급합니다: 모든 종류의 유효한 비자 카드를 수락하십시오. 비자 카드 수락 규정은 국가별 요구 사항이나 지역 규정에 따라 다를 수 있지만, 카드 소지자 고객에게 가능한 가장 넓은 범위의 결제 옵션을 제공하기 위해 대부분의 가맹점은 모든 유형의 비자 체크, 신용카드, 선불 카드를 수락하기로 선택합니다.* 불행히도 중국의 비자 사이트는 중국어로 되어 있어 비슷한 참고 자료를 찾을 수 없습니다. 비자 규정을 위반했다고 생각되는 가맹점에 대해 여기에 불만을 제기할 수 있습니다. 그렇다고 해서 이것이 법은 아닙니다. 이는 가맹점 처리자와 비자 인터내셔널 조직 간의 계약이며, 가맹점들은 종종 이러한 규정을 위반합니다(가장 일반적으로 - 외국 카드, 미국에서도 포함, 수락을 거부하는 경우). 또한 현지 법률이 이러한 계약에 영향을 미칠 수 있습니다(예를 들어, 미국에서는 신용카드 수락 시 최소 금액 요구 사항을 설정하는 것이 법적으로 허용됩니다). 이는 신용카드 처리에만 영향을 미치며, 신용카드를 수락하지 않는 가맹점도 다른 네트워크와 다른 규정 아래에서 작동하는 체크 카드를 여전히 수락할 수 있습니다. 신용카드를 수락하는 사람들은 또한 최소한 신용카드로 사용되는 경우 체크 카드를 수락해야 합니다.", "존 볼글(Vanguard의 창립자이자 엄청난 존경을 받을 만한 인물)이 제안한 쉬운 방법을 선택하세요. 각각 1개의 지수 펀드로 구성된 두 개의 포트폴리오를 만드세요. 자신의 나이를 백분율로 계산하여 고정 수익 지수 펀드에 투자하세요. 나머지 (1-나이)%는 주식 지수 펀드에 투자하세요. 이러한 펀드의 예로는 총 시장 지수 펀드(VTSMX)와 총 채권 시장 지수(VBMFX)가 있습니다. 조금 더 모험을 원하신다면, (1-나이-10)%를 총 시장 지수 펀드에, 고정 10%를 총 국제 주식 지수(VGTSX)에 투자하세요. 이렇게 하면 평생 대부분의 밤에 편안하게 잠들 수 있을 것입니다.", "당신이 세금을 신고할 때, 공제를 위한 두 가지 선택지가 있습니다. 표준 공제를 받을 수도 있고, 공제 항목을 세부적으로 기재할 수도 있습니다. 공제 항목을 세부적으로 기재할 경우, Form 1040 Schedule A를 사용합니다. Schedule A를 보면, 세부적으로 기재할 수 있는 공제 항목 목록을 확인할 수 있습니다. Schedule A 자체에서는 이러한 광범위한 범주별로 총합만 기재하면 됩니다. 경우에 따라 이 정도의 상세함으로 충분할 수 있습니다. 그러나 특정 공제의 경우 더 상세한 정보가 필요할 수 있으며, 추가 양식을 제출해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 의료비 공제 항목에서는 일반적으로 총 의료비 금액만 기재하며, 상세 내역은 요청 시에만 제출합니다. 현금이 아닌 기부의 경우, 기부 금액이 500달러를 초과하면 Form 8283에 더 상세한 정보를 제공해야 합니다. 이러한 요구 사항은 Schedule A의 설명 지침에서 확인할 수 있습니다. @Accumulation의 댓글에서 언급된 바와 같이, 위의 공제 항목들은 \"라인 아래\" 공제(조정 총소득 라인 이후에 공제되기 때문에 이렇게 불림)에 해당하며, 표준 공제를 포기할 때만 공제받을 수 있습니다. 반면에, 공제 항목을 세부적으로 기재하든 아니든 사용할 수 있는 공제도 있습니다. 이러한 \"라인 위\" 공제는 Form 1040의 23-35번 라인에서 확인할 수 있습니다. 양식에서 이 라인들을 보면, 여기에 기재되는 다양한 공제 유형을 확인할 수 있습니다. 일부 공제의 경우 다른 양식에 추가 정보가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, HSA 공제의 경우 Form 8889에 상세 정보가 필요합니다. 사업을 운영하는 경우, 사업 비용은 공제 항목에 포함되지 않으며 Schedule A 어디에도 나타나지 않습니다. 대신, 사업 비용은 사업 수입에서 차감되며, 그 결과로 발생한 이익(또는 손실)이 Form 1040에 신고됩니다. 사업 유형에 따라 이러한 비용이 다르게 신고됩니다. 개인 사업자의 경우, 사업 비용의 상세 내역은 Schedule C에 기재됩니다. 이 스케줄의 Part II는 공제 가능한 사업 비용에 할당됩니다. Schedule C를 살펴보면, 8-27번 라인에는 이 스케줄에 기재되는 다양한 비용 범주를 확인할 수 있습니다.", "예산이 필요합니다. 자신의 수입이 얼마인지, 지출이 얼마인지 알아야 합니다. 벌어들이는 금액과 돈을 어떻게 쓸 것인지는 당신의 선택입니다. 위험에 대한 감내 정도와 취향, 스타일이 다르기 때문에 생활 방식과 소유하는 물건에 대해 우리가 답할 수는 없습니다. 예산의 핵심은 돈이 어디로 흘러가는지 진정으로 이해하는 것입니다. 모든 금액을 세부적으로 알고 싶은 사람일 수도 있고, 반올림하는 편을 선호하는 사람일 수도 있습니다. 어느 쪽이든 대략적인 개념은 있어야 합니다. 예산을 어떻게 세울까요? 좋은 개인 예산(일일 예산)을 어떻게 만들 수 있을까요? 예산이 무엇인지 알게 되면, 시작하기 위한 몇 가지 일반적인 단계를 소개합니다. 각 항목은 그 자체로 완전한 질문이지만, 사고와 학습을 시작할 수 있는 출발점을 제공합니다. 자선 단체나 다른 조직과 같은 우선순위를 고려할 수도 있습니다. 경력 경로와 급여에 상관없이 예산이 필요합니다. 돈이 어디에 있는지, 어디로 가는지, 목표를 어떻게 달성할 수 있는지, 어떤 목표가 현실적인지 이해하기 위해 예산이 필요합니다." ]
Why would a company like Apple be buying back its own shares?	[ "A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: Are share buybacks good or bad? As is so often the case in finance, the question may not have a definitive answer. If a stock is undervalued and a buyback truly represents the best possible investment for a company, the buyback - and its effects - can be viewed as a positive sign for shareholders. Watch out, however, if a company is merely using buybacks to prop up ratios, provide short-term relief to an ailing stock price or to get out from under excessive dilution. Read more: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ What is the reason that a company like AAPL is buying back its own shares? Offsetting dilution would be my main thought here as many employees may exercise options putting more stock out there that the company buys back stock to balance things. Does it have too much cash and it doesn't know what to do with it? No as it could do dividends if it wanted to give it back to investors. So it is returning the cash back to investors? Not quite. While some investors may get cash from Apple, I'd suspect most shareholders aren't likely to see cash unless they are selling their shares so I wouldn't say yes to this without qualification. At the same time, the treasury shares Apple has can be used to give options to employees or be used in acquisitions for a couple of other purposes." ]	[ "Generally speaking the lower credit score trumps. In the case you cite, the lower credit score will prevail. However, you may need to do exactly that in order to qualify for the loan income wise. There are two factors when obtaining a mortgage, really all loans, but more so with a mortgage: the likeliness to repay (credit score), and your ability to service the debt. This last one is a combination of income and debt-to-income ratio. If you don't have enough income to qualify for the loan or fail to meet the debt to income ration, you may have to use your GF's income to qualify despite her poor credit. You might want to see past posts about buying property with non-spouses. It could work, but generally it requires a lot of legal work before closing on the deal. Avoiding this will lead to tales of woe.", "US currency doesn't expire, it is always legal tender. I can see some trouble if you tried to spend a $10,000 bill (you'd be foolish to do so, since they are worth considerably more). Maybe some stores raise eyebrows at old-style $100's (many stores don't take $100 bills at all), but you could swap them for new style at a bank if having trouble with a particular store. Old-series currency can be an issue when trying to exchange US bills in other countries, just because it doesn't expire here, doesn't mean you can't run into issues elsewhere. Other countries have different policies, for example, over the last year the UK phased in a new five pound note, and as of last month (5/5/2017) the old fiver is no longer considered legal tender (can still swap out old fivers at the bank for now at least). Edit: I mistook which currency you took where, and focused on US currency instead of Canadian, but it looks like it's the same story there.", "There are a few questions that need qualification, and a bit on the understanding of what is being 'purchased'. There are two axioms that require re-iteraton, Death, and Taxes. Now, The First is eventually inevitable, as most people will eventually die. It depends what is happening now, that determines what will happen tomorrow, and the concept of certainty. The Second Is a pay as you go plan. If you are contemplating what will heppen tomorrow, you have to look at what types of \"Insurance\" are available, and why they were invented in the first place. The High seas can be a rough travelling ground, and Not every shipment of goods and passengers arrived on time, and one piece. This was the origin of \"insurance\", when speculators would gamble on the safe arrival of a ship laden with goods, at the destination, and for this they received a 'cut' on the value of the goods shipped. Thus the concept of 'Underwriting', and the VALUE associated with the cargo, and the method of transport. Based on an example gallion of good repair and a well seasoned Captain and crew, a lower rate of 'insurance' was deemed needed, prior to shipment, than some other 'rating agency - or underwriter'. Now, I bring this up, because, it depends on the Underwriter that you choose as to the payout, and the associated Guarantee of Funds, that you will receive if you happen to need to 'collect' on the 'Insurance Contract'. In the case of 'Death Benefit' insurance, You will never see the benefit, at the end, however, while the policy is in force (The Term), it IS an Asset, that would be considered in any 'Estate Planning' exercise. First, you have to consider, your Occupation, and the incidence of death due to occupational hazards. Generally this is considered in your employment negotiations, and is either reflected in the salary, or if it is a state sponsored Employer funded, it is determined by your occupational risk, and assessed to the employer, and forms part of the 'Cost-of-doing-business', in that this component or 'Occupational Insurance' is covered by that program. The problem, is 'disability' and what is deemed the same by the experience of the particular 'Underwriter', in your location. For Death Benefits, Where there is an Accident, for Motor Vehicle Accidents (and 50,000 People in the US die annually) these are covered by Motor Vehicle Policy contracts, and vary from State to State. Check the Registrar of State Insurance Co's for your state to see who are the market leaders and the claim /payout ratios, compared to insurance in force. Depending on the particular, 'Underwiriter' there may be significant differences, and different results in premium, depending on your employer. (Warren Buffet did not Invest in GEICO, because of his benevolence to those who purchase Insurance Policies with GEICO). The original Poster mentions some paramaters such as Age, Smoking, and other 'Risk factors'.... , but does not mention the 'Soft Factors' that are not mentioned. They are, 'Risk Factors' such, as Incidence of Murder, in the region you live, the Zip Code, you live at, and the endeavours that you enjoy when you are not in your occupation. From the Time you get up in the morning, till the time you fall asleep (And then some), you are 'AT Risk' , not from a event standpoint, but from a 'Fianancial risk' standpoint. This is the reason that all of the insurance contracts, stipulate exclusions, and limits on when they will pay out. This is what is meant by the 'Soft Risk Factors', and need to be ascertained. IF you are in an occupation that has a limited exposure to getting killed 'on the job', then you will be paying a lower premium, than someone who has a high risk occupation. IT used to be that 'SkySkraper Iron Workers', had a high incidence of injury and death , but over the last 50 years, this has changed. The US Bureau of Labor Statistics lists these 10 jobs as the highest for death (per 100,000 workers). The scales tilt the other way for these occupations: (In Canada, the Cheapest Rate for Occupational Insurance is Lawyer, and Politician) So, for the rest in Sales, management etc, the national average is 3 to 3.5 depending on the region, of deaths per 100,000 employed in that occupation. So, for a 30 year old bank worker, the premium is more like a 'forced savings plan', in the sense that you are paying towards something in the future. The 'Risk of Payout' in Less than 6 months is slim. For a Logging Worker or Fisher(Men&Women) , the risk is very high that they might not return from that voyage for fish and seafood. If you partake in 'Extreme Sports' or similar risk factors, then consider getting 'Whole Term- Life' , where the premium is spread out over your working lifetime, and once you hit retirement (55 or 65) then the occupational risk is less, and the plan will payout at the age of 65, if you make it that far, and you get a partial benefit. IF you have a 'Pension Plan', then that also needs to be factored in, and be part of a compreshensive thinking on where you want to be 5 years from today.", "I have an answer and a few comments. Back to the basics: Insurance is purchased to provide protection in case of a loss. It sounds as though you are doing well, from a financial perspective. If you have $0 of financial obligations (loans, mortgages, credit cards, etc.) and you are comfortable with the amount that would be passed on to your heirs, then you DO NOT NEED LIFE INSURANCE. Life insurance is PROTECTION for your heirs so that they can pay off debts and pay for necessities, if you are the \"bread-winner\" and your assets won't be enough. That's all. Life insurance should never be viewed as an investment vehicle. Some policies allow you to invest in funds of your choosing, but the fees charged by the insurance company are usually high. Higher than you might find elsewhere. To answer your other question: I think NY Life is a great life insurance company. They are a mutual company, which is better in my opinion than a stock company because they are okay with holding extra capital. This means they are more likely to have the money to pay all of their claims in a specific period, which shows in their ratings: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say Whereas public companies will yield a lower return to their stock holders if they are just sitting on additional capital and not paying it back to their stock holders.", "My preferred method of doing this is to get a bank draft from the US in Euros and then pay it into the French bank (my countries are Canada and UK, but the principle is the same). The cost of the bank draft is about $8, so very little more than the ATM method. If you use bigger amounts it can be less overall cost. The disadvantage is that a bank draft takes a week or so to write and a few days to clear. So you would have to plan ahead. I would keep enough money in the French account for one visit, and top it up with a new bank draft every visit or two.", "Note the above is only for shares. There are different rules for other assets like House, Jewellery, Mutual Funds, Debt Funds. Refer to the Income Tax guide for more details.", "You could classify the mortgage as a different assets class and then create automated additions and deductions to the account as deems fit. other than that quickbooks online is a bit fishy so it seems.", "In some sense, the share repurchasing program is better if the company does not foresee the same profit levels down the road. Paying a dividend for several years and then suddenly not paying or reducing a dividend is viewed as a \"slap in the face\" by investors. Executing a share repurchase program one year and then not the next is not viewed as negatively. From an investor's standpoint, I would say a dividend is preferred over a share repurchase program for a similar reason. Typically companies that pay a dividend have been doing so for quite some time and even increasing it over time as the company increases profits. So, it can be assumed that if a company starts paying a dividend, it will do so for the long-run.", "Some places banks/Credit Unions will allow you to refinance a auto loan. My credit Union only does this if the original loan was with another lender. They will send the money to the old lender, then give you a loan under the new terms. They are trying to get your business, not necessarily looking for a way make less money for themselves. You will have to see how much you will save. Which will be based on the delta of the length of the loan or the change in interest rate, or both. My Credit Union has a calculator to show you the numbers based on keeping the size of the payments the same, or keeping the number of payments the same. Make sure you understand any limitations regarding the refinance based on the age of the car, and if you are underwater.", "In Canada, it is similarly taxed as CQM states. Mining is considered business income and you need to file a T1 form. Capital appreciation is no different than treating gains from stock." ]	애플과 같은 회사가 자사주를 매입하는 이유는 무엇일까요?	[ "A Breakdown of Stock Buy Backs has this bottom line on it: Are share buybacks good or bad? As is so often the case in finance, the question may not have a definitive answer. If a stock is undervalued and a buyback truly represents the best possible investment for a company, the buyback - and its effects - can be viewed as a positive sign for shareholders. Watch out, however, if a company is merely using buybacks to prop up ratios, provide short-term relief to an ailing stock price or to get out from under excessive dilution. Read more: http://www.investopedia.com/articles/02/041702.asp#ixzz3ZHdOf2dJ What is the reason that a company like AAPL is buying back its own shares? Offsetting dilution would be my main thought here as many employees may exercise options putting more stock out there that the company buys back stock to balance things. Does it have too much cash and it doesn't know what to do with it? No as it could do dividends if it wanted to give it back to investors. So it is returning the cash back to investors? Not quite. While some investors may get cash from Apple, I'd suspect most shareholders aren't likely to see cash unless they are selling their shares so I wouldn't say yes to this without qualification. At the same time, the treasury shares Apple has can be used to give options to employees or be used in acquisitions for a couple of other purposes." ]	[ "일반적으로 낮은 신용 점수가 우선합니다. 인용하신 사례에서는 낮은 신용 점수가 우선권을 갖게 됩니다. 그러나 대출 자격을 얻기 위해 소득 기준으로는 정확히 그렇게 해야 할 수도 있습니다. 주택 담보 대출을 받을 때 고려해야 할 두 가지 요소가 있습니다. 사실 모든 대출에 해당하지만 주택 담보 대출에서는 더욱 중요합니다: 상환 가능성(신용 점수)과 부채 상환 능력입니다. 후자는 소득과 부채 대 소득 비율의 조합입니다. 대출 자격을 얻을 만큼 충분한 소득이 없거나 부채 대 소득 비율을 충족하지 못하는 경우, 배우자가 아닌 다른 사람의 소득을 사용해 자격을 얻어야 할 수도 있습니다. 배우자가 아닌 사람과 함께 부동산을 구매하는 것에 대한 과거 게시물을 참고해 볼 수 있습니다. 가능할 수도 있지만, 일반적으로 거래를 완료하기 전에 많은 법적 작업이 필요합니다. 이를 피하는 것은 불행한 이야기로 이어질 수 있습니다.", "미국 화폐는 유효기간이 없으며 항상 법정 통화입니다. 10,000달러 지폐를 사용하려고 하면 문제가 생길 수 있습니다(훨씬 더 가치가 있기 때문에 그러지 않는 것이 현명합니다). 일부 매장에서는 구식 100달러 지폐를 의심할 수 있지만(많은 매장이 100달러 지폐를 아예 받지 않습니다), 특정 매장에서 문제가 생기면 은행에서 신식으로 교환할 수 있습니다. 구시리즈 화폐는 다른 나라에서 미국 지폐를 교환할 때 문제가 될 수 있습니다. 여기서 유효기간이 없다고 해서 다른 곳에서도 문제가 없다는 뜻은 아닙니다. 다른 나라마다 정책이 다릅니다. 예를 들어, 지난 1년 동안 영국은 새로운 5파운드 지폐를 도입했고, 지난 달(5/5/2017)부터 구 5파운드 지폐는 더 이상 법정 통화로 인정되지 않습니다(적어도 지금은 은행에서 구 5파운드 지폐를 교환할 수 있습니다). 편집: 어느 화폐를 어디서 받았는지 잘못 알았고, 미국 화폐 대신 캐나다 화폐에 집중했지만, 거기서도 비슷한 상황인 것 같습니다.", "몇 가지 명확히 해야 할 질문들이 있으며, 무엇이 '구매'되는지에 대한 이해도 필요합니다. 반복이 필요한 두 가지 공리로는 '죽음'과 '세금'이 있습니다. 첫 번째는 결국 피할 수 없는 것으로, 대부분의 사람들은 결국 죽게 됩니다. 현재 일어나는 일이 내일 일어날 일을 결정하며, 확실성의 개념과 관련이 있습니다. 두 번째는 '지불하면서 진행하는' 방식의 계획입니다. 내일 무슨 일이 일어날지 고민한다면, 어떤 종류의 '보험'이 가능한지, 그리고 왜 그것들이 처음 만들어졌는지 살펴봐야 합니다. 높은 바다는 험난한 여정이 될 수 있으며, 모든 화물과 승객의 운송이 제시간에 완전하게 도착하는 것은 아닙니다. 이것이 '보험'의 기원으로, 화물을 실은 배가 목적지에 안전하게 도착할 것에 베팅하는 투기꾼들이 화물 가치의 일부를 받는 방식이었습니다. 따라서 '인수'의 개념과 화물과 관련된 가치, 운송 방법이 생겨났습니다. 좋은 상태의 갤리온 선과 경험 많은 선장 및 승무원을 기준으로 할 때, 다른 '평가 기관'이나 인수자보다 선박 출발 전에 더 낮은 '보험' 요율이 필요하다고 판단되었습니다. 제가 이 점을 언급하는 이유는 선택한 인수자에 따라 지급금과 '보험 계약'을 '청구'할 때 받게 될 자금 보장이 달라지기 때문입니다. '사망 보험금' 보험의 경우, 계약이 종료될 때 보험금을 받을 수는 없지만, 계약 기간 동안에는 자산으로 간주되어 '유산 계획' 시 고려됩니다. 먼저 직업과 직업적 위험으로 인한 사망 발생률을 고려해야 합니다. 일반적으로 이는 고용 협상 시 반영되며, 급여에 포함되거나 국가 지원 고용주 자금 프로그램의 경우 직업적 위험을 기준으로 평가되어 고용주의 '사업 비용'의 일부가 됩니다. 문제는 '장애'와 특정 인수자의 경험에 따라 정의되는 기준입니다. 사망 보험금의 경우, 자동차 사고(미국에서는 매년 5만 명이 사망)는 자동차 보험 계약으로 보장되며 주마다 다릅니다. 해당 주의 보험 회사 등록관에서 시장 선두 기업과 보험 계약 대비 청구/지급 비율을 확인하세요. 특정 인수자에 따라 보험료와 고용주가 받는 결과에 큰 차이가 있을 수 있습니다(워렌 버핏은 GEICO 보험을 구매하는 사람들에 대한 자비심으로 GEICO에 투자하지 않았습니다). 원 작성자는 나이, 흡연, 기타 '위험 요소'와 같은 매개변수를 언급하지만 '소프트 요소'는 언급하지 않았습니다. 소프트 요소란 거주 지역의 살인 발생률, 우편 번호, 직업 외에 즐기는 활동 등을 포함합니다. 아침에 일어나서 잠들 때까지(그 이후까지도) 당신은 사건 관점이 아닌 '재정적 위험' 관점에서 '위험에 노출'됩니다. 이것이 모든 보험 계약이 지급 제외 사항과 지급 조건을 명시하는 이유입니다. '소프트 위험 요소'를 파악해야 합니다. 직업상 사망 위험이 낮은 직업이라면 고위험 직업 종사자보다 낮은 보험료를 내게 됩니다. 과거에는 '고층 철골 작업자'의 부상 및 사망 발생률이 높았지만 지난 50년 동안 이는 변화했습니다. 미국 노동통계국은 10만 명 근로자당 사망이 가장 많은 10가지 직업을 다음과 같이 나열합니다. 이러한 직업의 경우 상황이 반대입니다(캐나다에서 직업 보험의 가장 저렴한 요율은 변호사와 정치인입니다). 나머지 판매, 관리 등의 직업의 경우 해당 직업 종사자 10만 명당 사망률이 3~3.5명으로 국가 평균입니다. 30세 은행원의 경우 보험료는 미래를 위한 '강제 저축 계획'과 유사하며, 6개월 이내 지급 위험은 낮습니다. 벌목 작업자나 어부(남성 및 여성)의 경우 해당 항해에서 돌아오지 못할 위험이 매우 높습니다. '익스트림 스포츠'나 유사한 위험 요소에 참여한다면, 근로 기간 동안 보험료가 분산되는 '전액 종신 보험'을 고려하세요. 퇴직 연령(55세 또는 65세)에 도달하면 직업적 위험이 줄어들며, 그 연령까지 생존 시 부분 보험금을 받습니다. '연금 계획'이 있다면 이를 고려에 포함시켜 5년 후의 목표를 종합적으로 계획해야 합니다.", "저는 답변과 몇 가지 의견이 있습니다. 기본으로 돌아가서: 보험은 손실이 발생했을 때 보호를 제공하기 위해 구매됩니다. 재정적 관점에서 보면 잘 하고 계신 것 같습니다. 대출, 모기지, 신용카드 등 재정적 의무가 전혀 없고 유산으로 넘겨질 금액에 만족하신다면, 생명 보험이 필요하지 않습니다. 생명 보험은 \"생계 부양자\"이며 자산이 충분하지 않을 경우 상속인이 채무를 상환하고 필요를 충당할 수 있도록 상속인을 위한 보호 장치입니다. 그게 전부입니다. 생명 보험은 투자 수단으로 간주되어서는 안 됩니다. 일부 보험 상품은 원하는 펀드에 투자할 수 있게 해주지만, 보험사가 부과하는 수수료는 일반적으로 높습니다. 다른 곳에서 찾을 수 있는 것보다 더 높습니다. 다른 질문에 대한 답변으로, 저는 NY Life가 훌륭한 생명 보험사라고 생각합니다. 그들은 상호 회사로, 제 의견으로는 주식 회사보다 낫습니다. 추가 자본을 보유하는 데 문제가 없기 때문입니다. 이는 특정 기간 내에 모든 청구를 처리할 자금이 더 많을 가능성이 높다는 것을 의미하며, 이는 평가 등급에서 확인할 수 있습니다: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say 반면 공개 기업은 추가 자본을 보유하면서 주주에게 이를 환원하지 않을 경우 주주에게 더 낮은 수익을 제공할 것입니다.", "내가 선호하는 방법은 미국에서 유로로 된 수표를 발급받아 프랑스 은행에 입금하는 것입니다(제 거주국은 캐나다와 영국이지만 원리는 동일합니다). 수표 발급 비용은 약 8달러로, ATM 방식보다 조금 더 비쌉니다. 더 큰 금액을 사용하면 전체 비용이 줄어들 수 있습니다. 단점은 수표 작성에 약 1주일이 걸리고, 처리에는 며칠이 소요된다는 점입니다. 따라서 미리 계획을 세워야 합니다. 저는 프랑스 계좌에 한 번 방문할 충분한 금액을 유지하고, 방문할 때마다 또는 두 번마다 새로운 수표로 보충할 것입니다.", "위의 내용은 주식에만 해당됩니다. 주택, 보석, 뮤추얼 펀드, 디빗 펀드 등 다른 자산에는 다른 규칙이 적용됩니다. 자세한 내용은 소득세 가이드를 참조하세요.", "모기지를 다른 자산 등급으로 분류하고 계정에 필요한 대로 자동 추가 및 공제를 생성할 수 있습니다. 그 외에는 퀵북 온라인이 약간 이상해 보입니다.", "어떤 의미에서는 회사가 향후 동일한 수준의 이익을 예상하지 않는 경우 주식 매입 프로그램이 더 낫습니다. 여러 해 동안 배당금을 지급하다가 갑자기 지급을 중단하거나 감소시키는 것은 투자자들에게 \"모욕\"으로 여겨집니다. 반면, 한 해에 주식 매입 프로그램을 실행하고 다음 해에 실행하지 않는 것은 부정적으로 보지 않습니다. 투자자 관점에서 보면, 비슷한 이유로 배당금 지급이 주식 매입 프로그램보다 선호됩니다. 일반적으로 배당금을 지급하는 회사는 오랫동안 이를 지속해 왔으며, 회사의 이익이 증가함에 따라 시간이 지남에 따라 배당금을 늘려왔습니다. 따라서 회사가 배당금 지급을 시작하면 장기적으로 지속할 것이라고 가정할 수 있습니다.", "일부 은행이나 신용조합에서는 자동차 대출을 재융자할 수 있습니다. 제 신용조합은 원래 대출이 다른 대출 기관에서 이루어진 경우에만 이를 허용합니다. 그들은 기존 대출 기관에 돈을 보내고 새로운 조건으로 대출을 제공할 것입니다. 그들은 고객을 유치하려는 것이지, 반드시 자신들이 더 적은 수익을 내는 방법을 찾으려는 것은 아닙니다. 얼마나 절약할 수 있는지 확인해야 합니다. 이는 대출 기간의 차이, 이자율 변경 또는 둘 다에 따라 달라집니다. 제 신용조합에는 지불 금액을 동일하게 유지하거나 지불 횟수를 동일하게 유지하는 경우의 수치를 보여주는 계산기가 있습니다. 자동차의 연식이나 대출 잔액이 초과된 경우의 재융자 관련 제한 사항을 이해하는 것이 중요합니다.", "캐나다에서는 CQM 주와 유사하게 과세됩니다. 광업은 사업 소득으로 간주되며 T1 양식을 제출해야 합니다. 자본 증가분은 주식에서 발생한 이익과 동일하게 취급됩니다." ]
Should I always hold short term bonds till maturity?	[ "Risk is reduced but isn't zero The default risk is still there, the issuer can go bankrupt, and you can still loose all or some of your money if restructuring happens. If the bond has a callable option, the issuer can retire them if conditions are favourable for the issuer, you can still loose some of your investment. Callable schedule should be in the bond issuer's prospectus while issuing the bond. If the issuer is in a different country, that brings along a lot of headaches of recovering your money if something goes bad i.e. forex rates can go up and down. YTM, when the bond was bought was greater than risk free rate(govt deposit rates) Has to be greater than the risk free rate, because of the extra risk you are taking. Reinvestment risk is less because of the short term involved(I am assuming 2-3 years at max), but you should also look at the coupon rate of your bond, if it isn't a zero-coupon bond, and how you invest that. would it be ideal to hold the bond till maturity irrespective of price change It always depends on the current conditions. You cannot be sure that everything is fine, so it pays to be vigilant. Check the health of the issuer, any adverse circumstances, and the overall economy as a whole. As you intend to hold till maturity you should be more concerned about the serviceability of the bond by the issuer on maturity and till then." ]	[ "If you use a financial planner not only should they be a fiduciary but you should just pay them an hourly rate once a year instead of a percentage unless the percentage is cheaper at this time. To find a good one, go to the National Association of Personal Financial Advisers website, NAPFA.org. Another good resource is Garrett Planning Network: GarrettPlanningNetwork.com.", "What you were told isn't an absolute truth, so trying to counter something fundamentally flawed won't get you anywhere. For example: chinese midcap equities are up 20% this year, even from their high of 100%. While the BSE Sensex in India is down several percentage points on the year. Your portfolio would have lost money this year taking advice from your peers. The fluctuation in the rupees and remnibi would not have changed this fact. What you are asking is a pretty common area of research, as in several people will write their dissertation on the exact same topic every year, and you should be able to find various analysis and theories on the subject. But the macroeconomic landscape changes, a lot.", "Your three options are: Options 2 and 3 are obviously identical (other than transaction costs), so if you want to keep the stock, go for option 1, otherwise, go for option 3 since you have the same effect as option 2 with no transaction costs. The loss will likely also offset some of the other short term gains you mentioned.", "Let me start with something you might dismiss as trite - Correlation does not mean Causation. A money manager charging say, 1%, isn't likely to take on clients below a minimum level. On the other hand, there's a long debate regarding how, on average, managed funds don't beat the averages. I think that you should look at it this way. People that have money tend to be focused on other things. A brain surgeon making $500K/yr may not have the time, nor the inclination to want to manage her own money. I was always a numbers person. I marveled at the difference between raising 1.1 to the 40th power, getting 45.3 (i.e. Getting 45.3 times your investment after 40 years at 10%) vs 31.4 at 9%. That 1% difference feels like nothing, but after a lifetime, 1/3 of your money has been skimmed off the top. the data show that one can do better by simply putting their money into a mix of S&P index and cash, and beat the average money manager over time, regardless of convoluted 12 asset class allocations. Similarly - There are people who use a 'tax guy.' In quotes because I mean this as an individual whom they go to, year after year, not a storefront. My inlaws used to go to one, and I was curious what they got for their money. Each year he sent them a form. 3 pages they needed to fill in. Every cell made its way into the guy's tax program. The last year, I went with them to pick up the tax return. I asked him if he noticed that they might benefit from small Roth conversions each year, or by making some of their IRA RMD directly to charity. He kindly told me \"That's not what we do here\" and whisked us away. I planned both questions in advance. The Roth conversion was a strategy that one could agree made sense or dismiss as convoluted for some clients. But. The RMD issue was very different. They didn't have enough Schedule A deductions to itemize. Therefore the $3000 they donated each year wasn't impacting their return. By donating directly from their IRAs, this money would avoid tax. It would have saved them more than the cost of the tax guy, who charged a hefty fee, in my opinion. It seemed to me, this particular strategy should be obvious to one whose business is preparing returns.", "Many of the Bitcoin exchanges mimic stock exchanges, though they're much more rudimentary offering only simple buy/sell/cancel orders. It's fairly normal for retail stock brokerage accounts to allow other sorts of more complex orders, where once a certain criteria is met, (the price falls below some $ threshold, or has a movement greater than some %) then your order is executed. The space between the current buy order and the current sell order is the bid/ask spread, it's not really about timing. Person X will buy at $100, person Y will sell at $102. If both had a price set at $101, they would just transact. Both parties think they can do a little bit better than the current offer. The width of the bid/ask spread is not universal by any means. The current highest buy order and the current lowest sell order, are both the current price. The current quoted market price is generally the price of the last transaction, whether it's buy or sell.", "Well, you might take a minor hit to your credit score. This is snapshot of my credit utilization written for an article on my site. The point there was that zero card use actually dinged the score, but for you, going over the 20% level is the risk. It's not too large a hit, depending how high the utilization goes. I'd not lose sleep over it. Kind of you to help.", "I don't know what you program during the day, but you could always try your hand a programming for iPhone, Android or Blackberry. Just spend an hour or two a night on a simple but useful application. Find something that matches a hobby interest of yours and come up with an app that would be beneficial to people of that hobby.", "This depends on the terms and conditions of your IRA account, and those of the investments you have chosen. In general, you are better off investing as quickly as is feasible given those terms. Money in your cash account doesn't earn much of a return, so the quicker you get money into something earning a return, the better. However, pay attention to the fees and costs associated with investing. If there is a per-transaction fee, you may want to consolidate, as it may be more efficient to do so - after all, if you contribute $500 at a shot, and it costs you $5 to make a trade, you're paying 1% off the top to make that trade if you make 11 of them, versus 0.1% to make 1, so the question is do you earn that 1% back over the course of the six months? That will depend on what you are investing in. More than likely you're going to earn more than 1% over the course of the six months, so it's probably worth investing it in pieces still in that situation, but if the transaction cost is higher, or the time differential lower, you may have a less clear-cut answer. I invest at Vanguard in their funds and have no transaction fees, so I have a more obvious answer (invest as soon as possible). You also need to consider whether you have minimums to pay attention to - maybe your investment is something you can only buy whole shares of, for example, or you might have a much higher fee if you make small transactions. In that case, you should wait until you have the minimum to make that transaction if the fee is more than the return you'll get. So the answer is - make the transactions as early as you can, subject to considering the fees you will pay for making them.", "As stock prices have declined, the net worth of people has come down. Imagine owning a million shares of a stock worth $100/share. This is worth $100,000,000. Now, if the stock is suddenly trading at $50/share then some would say you have lost $50,000,000. The value of the stock is less. The uncertainty is always there as there are differences between one day's close and another day's open possibly. The sale price is likely to be near the last trade is what is being used here. If you place a market order to sell your stock, the price may move between the time the order is placed and when it is filled. There are limit orders that could be used if you want to control the minimum price you get though you give up that the order has to be filled as otherwise people could try to sell shares for millions of dollars that wouldn't work out well.", "The simplest thing to do here is to speak to your employer about what is allowed. This should be spelt out in your company's \"Stock Options Plan\" documentation. In particular, this document will include details of the vesting schedule. For example, the schedule may only allow you to exercise 25% in the first year, 25% in the second year, and the remainder in the third year. Technically I can see no reason to prevent you from the mix-and-match approach you are suggesting. However, this may not be the case according to the schedule specification." ]	단기 채권을 항상 만기까지 보유해야 할까요?	[ "위험은 감소했지만 여전히 존재한다. 디폴트 위험은 여전히 남아 있으며, 발행자가 파산할 수 있고, 구조 조정이 발생할 경우 모든 금액 또는 일부를 잃을 수 있다. 채권에 콜 옵션이 포함된 경우, 발행자가 조건이 유리할 때 이를 상환할 수 있으며, 이 경우 투자 금액의 일부를 잃을 수 있다. 콜 스케줄은 채권 발행 시 발행자의 프로스펙서스에 포함되어야 한다. 발행자가 다른 국가에 있는 경우, 외환 환율 변동 등으로 인해 문제가 발생할 때 자금을 회수하는 데 많은 어려움이 따를 수 있다. 채권을 구매할 당시의 만기 수익률(YTM)은 무위험 금리(정부 예금 금리)보다 높아야 한다. 추가적인 위험을 감수하고 있기 때문에 무위험 금리보다 높아야 한다. 단기(최대 2-3년으로 가정)와 관련된 재투자 위험은 적지만, 채권의 쿠폰 금리와 이를 어떻게 투자할지 또한 고려해야 한다. 가격 변동과 관계없이 만기까지 채권을 보유하는 것이 이상적인가? 이는 항상 현재 상황에 따라 달라진다. 모든 것이 괜찮을 것이라고 확신할 수 없으므로 경계를 늦추지 않는 것이 좋다. 발행자의 재정 상태, 불리한 상황, 그리고 전체 경제 상황을 확인해야 한다. 만기까지 보유할 계획이라면 발행자가 만기 및 그 전까지 채권을 상환할 수 있는 능력에 더 집중해야 한다." ]	[ "재무 플래너를 사용한다면, 그들은 수탁자(fiduciary)이어야 할 뿐만 아니라, 이 시간에 백분율이 더 저렴하지 않는 한, 매년 시간당 요금을 지불하는 것이 좋습니다. 좋은 플래너를 찾으려면, National Association of Personal Financial Advisers 웹사이트인 NAPFA.org를 방문하세요. 또 다른 좋은 자료는 Garrett Planning Network: GarrettPlanningNetwork.com입니다.", "당신이 들은 것은 절대적인 진리가 아니므로, 근본적으로 잘못된 것에 반대하려고 해도 아무 소용이 없을 것입니다. 예를 들어, 중국의 중소형 주식은 올해 20% 상승했으며, 심지어 100% 고점에서도 그렇습니다. 반면 인도의 BSE 센텍스 지수는 올해 몇 퍼센트 포인트 하락했습니다. 동료들의 조언을 따라 투자했다면 올해 포트폴리오는 손실을 보았을 것입니다. 루피와 레니비의 변동이 이 사실을 바꾸지는 못했을 것입니다. 당신이 묻는 것은 연구가 매우 일반적인 분야로, 매년 많은 사람들이 정확히 같은 주제로 논문을 쓰며, 이 주제에 대한 다양한 분석과 이론을 찾을 수 있을 것입니다. 하지만 거시경제 환경은 많이 변합니다.", "당신의 세 가지 옵션은 다음과 같습니다: 옵션 2와 3은 거래 비용 외에는 명백히 동일하므로, 주식을 보유하려면 옵션 1을 선택하고, 그렇지 않다면 거래 비용 없이 옵션 2와 동일한 효과를 내는 옵션 3을 선택하세요. 손실은 아마도 당신이 언급한 다른 단기 수익의 일부를 상쇄할 것입니다.", "시작하기에 앞서, 흔히 진부하다고 여겨질 수 있는 말로 시작하겠습니다. 상관관계는 인과관계를 의미하지 않습니다. 예를 들어, 1%의 수수료를 부과하는 자산 운용사는 최소 수준 이하의 고객을 받지 않을 가능성이 높습니다. 반면에, 관리형 펀드가 평균적으로 시장 평균을 능가하지 못한다는 오랜 논쟁이 있습니다. 저는 이렇게 보시길 권합니다. 돈이 있는 사람들은 대개 다른 것에 집중하는 경향이 있습니다. 연 $500K를 버는 뇌수술 의사는 자신의 돈을 관리할 시간이나 의지가 없을 수 있습니다. 저는 항상 숫자에 강한 사람이었습니다. 1.1의 40제곱을 계산하면 45.3이 나오는 것(즉, 연 10% 수익률로 40년 후 투자금의 45.3배를 얻는 것)과 9%에서 31.4가 나오는 것의 차이를 보며 감탄했습니다. 1%의 차이는 미미해 보이지만, 평생 동안 투자금의 1/3이 사라졌습니다. 데이터에 따르면, 복잡한 12개 자산 클래스 배분 없이도 S&P 지수와 현금으로 투자하여 시간이 지남에 따라 평균 자산 운용사를 능가할 수 있습니다. 마찬가지로, '세금 전문가'를 이용하는 사람들도 있습니다. 여기서 '세금 전문가'란 매년 찾는 개인을 의미하며, 점포를 뜻하지는 않습니다. 제 시부모님도 그러셨는데, 그분들이 무엇을 얻는지 궁금했습니다. 매년 그분들에게 3페이지로 된 양식을 보내셨습니다. 모든 칸이 세금 프로그램에 입력되었습니다. 작년에 저는 그분들과 함께 세금 환급을 받으러 갔습니다. 매년 소액의 로스 변환을 하거나 IRA RMD를 자선단체에 직접 기부함으로써 이익을 볼 수 있는지 물어보았습니다. 그분은 친절하게 \"그건 우리가 하는 일이 아닙니다\"라고 말씀하시며 우리를 보내셨습니다. 저는 미리 이 두 질문을 준비해 두었습니다. 로스 변환은 일부 고객에게는 합리적인 전략일 수 있지만, RMD 문제는 완전히 달랐습니다. 그들은 세금 공제 항목을 충분히 채우지 못해 세금 환급에 영향을 주지 못했습니다. 따라서 매년 기부한 $3000은 세금 환급에 영향을 미치지 않았습니다. IRA에서 직접 기부하면 이 돈은 세금을 피할 수 있었습니다. 이 전략은 세금 환급 준비가 직업인 사람이라면 누구에게나 명백해야 했습니다.", "많은 비트코인 거래소는 주식 거래소를 모방하지만, 훨씬 더 기본적인 수준으로 단순한 매수/매도/취소 주문만 제공합니다. 소매 주식 중개 계정에서는 특정 기준이 충족되면(예: 가격이 일정 금액 아래로 떨어지거나 일정 비율 이상 변동할 때) 주문이 실행되는 더 복잡한 주문 유형을 허용하는 것이 일반적입니다. 현재 매수 주문과 매도 주문 사이의 차이는 호가 스프레드이며, 이는 타이밍과는 거의 관련이 없습니다. 인물 X는 100달러에 매수하려 하고, 인물 Y는 102달러에 매도하려 합니다. 둘 다 101달러로 설정했다면 거래가 성사되었을 것입니다. 양측 모두 현재 제안보다 더 나은 조건을 기대합니다. 호가 스프레드의 너비는 보편적이지 않습니다. 현재 최고가 매수 주문과 최저가 매도 주문은 모두 현재 가격을 나타냅니다. 현재 표시된 시장 가격은 일반적으로 마지막 거래 가격이며, 매수든 매도든 상관없습니다.", "음, 신용 점수에 약간의 타격이 있을 수 있습니다. 이건 제 사이트의 기사를 위해 작성한 제 신용 이용률 스냅샷입니다. 그 기사의 요지는 카드를 전혀 사용하지 않는 것이 오히려 점수를 깎았다는 것이었지만, 당신의 경우 20% 수준을 넘는 것이 위험입니다. 이용률이 얼마나 높아지느냐에 따라 타격이 크지 않을 수도 있습니다. 너무 걱정할 필요는 없을 것 같습니다. 도움을 주셔서 감사합니다.", "낮에 무엇을 프로그래밍하는지 모르겠지만, 아이폰, 안드로이드 또는 블랙베리를 위한 프로그래밍을 시도해 볼 수도 있습니다. 간단하지만 유용한 애플리케이션을 위해 밤에 한두 시간을 투자해 보세요. 자신의 취미 관심사와 일치하는 것을 찾아 해당 취미를 가진 사람들에게 도움이 될 앱을 만들어 보세요.", "이것은 귀하의 IRA 계좌 조건과 선택한 투자 상품의 조건에 따라 달라집니다. 일반적으로, 가능한 한 빨리 투자하는 것이 유리합니다. 현금 계좌의 돈은 수익이 거의 없으므로, 수익을 내는 상품에 돈을 빨리 투자할수록 좋습니다. 다만 투자와 관련된 수수료와 비용에 주의해야 합니다. 거래당 수수료가 있는 경우, 통합하는 것이 더 효율적일 수 있습니다. 예를 들어, 한 번에 500달러를 출자하고 거래당 5달러의 비용이 든다면, 11번 거래할 때는 1%의 비용이 발생하지만, 1번 거래할 때는 0.1%의 비용이 발생합니다. 6개월 동안 그 1%를 회수할 수 있을지는 투자 상품에 따라 다릅니다. 대부분의 경우 6개월 동안 1% 이상의 수익을 올릴 가능성이 높으므로, 이 경우에도 분할 투자를 하는 것이 좋습니다. 그러나 거래 비용이 더 높거나 시간 차이가 적다면 명확한 답이 없을 수 있습니다. 저는 Vanguard의 펀드에 투자할 때 거래 수수료가 없어 가능한 한 빨리 투자하는 것이 명확한 선택입니다. 또한 최소 금액 요건도 고려해야 합니다. 예를 들어, 투자 상품이 정수 단위로만 구매 가능하거나 소량 거래 시 수수료가 훨씬 높을 수 있습니다. 이 경우 수수료가 수익보다 높다면 최소 금액에 도달할 때까지 기다리는 것이 좋습니다. 따라서 결론은 수수료를 고려하여 가능한 한 빨리 거래를 하는 것입니다.", "주가가 하락하면서 사람들의 순자산도 줄어들었습니다. 주당 100달러짜리 주식을 100만 주 보유하고 있다고 가정해 보세요. 이는 1억 달러의 가치가 있습니다. 그런데 갑자기 주가가 50달러로 떨어지면 누군가는 5천만 달러를 잃었다고 말할 것입니다. 주식의 가치가 줄어든 것입니다. 한 날의 종가와 다음 날의 개장가 사이에 차이가 있을 수 있기 때문에 불확실성은 항상 존재합니다. 여기서는 최종 거래 가격에 가까운 가격이 매매 가격으로 사용됩니다. 주식을 매도하기 위해 시장가 주문을 넣으면, 주문이 체결될 때까지 가격이 변동할 수 있습니다. 최소 가격을 통제하고 싶다면 제한가 주문을 사용할 수 있지만, 이 경우 주문이 체결되지 않을 수도 있다는 점을 감수해야 합니다. 그렇지 않으면 누군가가 수백만 달러 규모의 주식을 매도하려 시도할 수 있기 때문입니다.", "가장 간단한 방법은 고용주와 허용되는 사항에 대해 이야기하는 것입니다. 이는 회사의 \"주식 옵션 계획\" 문서에 명시되어 있어야 합니다. 특히 이 문서에는 베스팅 일정에 대한 세부 사항이 포함될 것입니다. 예를 들어, 일정에 따라 첫 해에는 25%만 행사할 수 있고, 두 번째 해에도 25%만 행사할 수 있으며, 나머지는 세 번째 해에 행사할 수 있을 것입니다. 기술적으로는 제안하신 혼합 방식을 막을 이유가 없습니다. 그러나 일정 사양에 따라 이 경우는 해당되지 않을 수 있습니다." ]
Can I do periodic rollovers from my low-perfoming 401k to an IRA?	[ "My two-cents, read your plan document or Summary Plan Description. The availability of in-service withdrawals will vary by document. Moreover, many plans, especially those compliant with 404(c) of ERISA will allow for individual brokerage accounts. This is common for smaller plans. If so, you can request to direct your own investments in your own account. You will likely have to pay any associated fees. Resources: work as actuary at a TPA firm" ]	[ "A big issue for historical data in banking is that they don't/can't reside within a single system. Archives of typical bank will include dozen(s) of different archives made by different companies on different, incompatible systems. For example, see http://www.motherjones.com/files/images/big-bank-theory-chart-large.jpg as an illustration of bank mergers and acquisitions, and AFAIK that doesn't include many smaller deals. For any given account, it's 10-year history might be on some different system. Often, when integrating such systems, a compromise is made - if bank A acquires bank B that has earlier acquired bank C, then if the acquisition of C was a few years ago, then you can skip integrating the archives of C in your online systems, keep them separate, and use them only when/if needed (and minimize that need by hefty fees). Since the price list and services are supposed to be equal for everyone, then no matter how your accounts originated, if 10% of archives are an expensive enough problem to integrate, then it makes financial sense to restrict access to 100% of archives older than some arbitrary threshold.", "I got notice from Charles Schwab that the forms weren't being mailed out until the middle of February because, for some reason, the forms were likely to change and rather than mail them out twice, they mailed them out once. Perhaps some state tax laws took effect (such as two Oregon bills regarding tax rates for higher incomes) and they waited on that. While I haven't gotten my forms mailed to me yet, I did go online and get the electronic copies that allowed me to finish my taxes already.", "Because it's a good indicator of how much their asset worth. In oversimplified example, wouldn't you care how much your house, car, laptop worth? Over the course of your life you might need to buy a bigger house, sell your car etc. to cope with your financial goal / situation. It's similar in company's case but with much more complexity.", "Does the price only start the day based on the previous day's rebalancing? No, the tracker will open at the price according to the stock it is tracking. So for example, if the ETF closed at $10 but the tracked stock continued trading and was priced $15 when the ETF reopened the ETF will open at $15. (Example is for a non-leveraged ETF.)", "A lot of smaller (and/or weaker) countries did not have much choice when Germany and France decided to rename the German Mark as the Euro, as most of their trade was already in Marks. It was even common for their population to have their savings in Marks. So the question was. Do we wish to have to use the Euro with or without a seat on the board? It was a no brainer for them at the time... The UK has a lot of trade with the USA and other countries outside of the Euro zone, so we are unlikely to have to join the Euro. So in the end it comes down to this point - if the British voters trust a UK government they elected more or less than an EEC government mostly elected by people in the other EEC countries. I don’t think the UK will be joining the Euro anytime soon, but everything can (and will) change with the passage of time. (After all the USA used to be part of the pound trading zone and please can you pay us all the back dated tax you stop paying after a little tea party!) Update: Given what has just happen to Grease and Spain and the Conservative Party has the most seats in the UK parliament, I don’t think the UK will not be joining the Euro for the next 5 years at least", "I've tried Mint, and I've tried Quicken. Now, I think Quicken is an annoying, crashy little piece of software, but it is also quite capable; overall I think it has the features you want. You can enter your bills, broken down by category, in advance. You can enter your paychecks, broken down by category (gross income, federal income tax, state income tax, social security, SDI, transfers to tax-protected 401(k) account, etc) in advance. You can enter in your stock trades and it can tell you how much you'll need to end up paying in capital gains taxes. You can even enter in your stock option vesting schedule in advance (it's a royal pain because you can't go back and change anything without deleting everything, but you can do it). It'll forecast your bank account balance in all of your bank accounts in advance with a shiny chart. It'll even model your loans, if you set it up right. I didn't do too much with the \"budgeting\" tools per se, but the account-balances-daily features sound like the closest thing to what you're looking for that's likely to exist. The only thing that's a trifle tricky is that transfers from one account to another may take multiple days (hello, ACH) and you'll have to decide whether to record them at departure or arrival.", "One of the more subtle disadvantages to large credit card purposes purchases (besides what the other answer mentions), is that it makes you less prepared for emergencies. If you carry a large balance on your credit card with the idea that your income can easily handle the payments to beat the no-interest period, you never know when you'll have an unexpected emergency and you'll end up having to pay less, miss the deadline and end up paying huge interest. Even if you are fastidious about saving and budgeting, what if your family comes under a large financial burden (just as one possible example)?", "Your employer decides what options you have in the 401k. You can talk to your HR about that. There are requirements for diversity of various types of investments, money-market funds is being one of them. That is the investment account equivalent of cash. While it is not really cash but rather short term bonds - the term is generally very short and the risk is very limited. You can't earn much there, and you can't lose much there - so for all intents and purposes you can treat is as a cash-equivalent.", "Stock basically implies your ownership in the company. If you own 1% ownership in a company, the value of your stake becomes equal to 1% of the valuation of the entire company. Dividends are basically disbursal of company's profits to its shareholders. By holding stocks of a company, you become eligible to receiving dividends proportional to your ownership in the company. Dividends though are not guaranteed, as the company may incur losses or the management may decide to use the cash for future growth instead of disbursing it to the shareholders. For example, let's say a company called ABC Inc, is listed on NYSE and has a total of 1 million shares issued. Let's say if you purchase 100 stocks of ABC, your ownership in ABC will become Let's say that the share price at the time of purchase was $10 each. Total Investment = Stock Price * Number of Stocks Purchased = $10 * 100 = $1,000 Now, let's say that the company declares a dividend of $1 per share. Then, Dividend Yield = Dividend/Stock Price = $1/$10 = 10% If one has to draw analogy with other banking products, one can think of stock and dividend as Fixed Deposits (analogous to stock) and the interest earned on the Fixed Deposit (analogous to dividend).", "It seems like this was a \"stock for stock\" transaction. That is, your company was acquired, not for cash, but for the stock of Company X in a deal that your company's board of directors \"signed off\" on. Your company no longer exists, and that's why your stock was cancelled. The acquirer will be sending you an equivalent amount of stock in their Company, X. You don't need to worry about taxes, only accounting, because this is a \"non-cash\" transaction. What this means that your cost basis in the stock of Company X will be what you paid for the original company's stock (not its value on the day of the merger, which may be higher or lower than what you paid)." ]	저는 성능이 낮은 401k 계좌에서 IRA로 주기적으로 롤오버할 수 있나요?	[ "제 생각은, 당신의 계획서 문서 또는 요약 계획서 설명을 읽어보라는 것입니다. 서비스 중 인출 가능 여부는 문서에 따라 다를 것입니다. 또한 많은 플랜, 특히 ERISA의 404(c) 규정을 준수하는 플랜의 경우 개인 증권 계좌를 허용할 것입니다. 이는 소규모 플랜에서 흔히 볼 수 있는 사항입니다. 해당되는 경우, 자신의 계좌에서 직접 투자를 지시하도록 요청할 수 있습니다. 관련 수수료는 부담해야 할 가능성이 높습니다. 참고 자료: TPA 회사에서 보험계리사로 일하기" ]	[ "은행의 역사적 데이터에 있어 큰 문제는 단일 시스템 내에 존재하지/존재할 수 없다는 점입니다. 일반적인 은행의 기록 보관소에는 서로 다른 회사들이 서로 다른, 호환되지 않는 시스템으로 만든 수십 가지의 다른 기록 보관소가 포함될 것입니다. 예를 들어, http://www.motherjones.com/files/images/big-bank-theory-chart-large.jpg를 참조하면 은행의 합병 및 인수에 대한 설명을 볼 수 있으며, 제가 아는 한 이는 많은 소규모 거래를 포함하지 않습니다. 특정 계정의 경우, 10년간의 기록이 서로 다른 시스템에 있을 수 있습니다. 종종 이러한 시스템을 통합할 때 타협이 이루어집니다. 예를 들어, 은행 A가 은행 B를 인수하고, 은행 B가 이전에 은행 C를 인수한 경우, C의 인수가 몇 년 전이라면 C의 기록 보관소를 온라인 시스템에 통합하는 것을 건너뛰고, 별도로 보관하며 필요할 때만 사용할 수 있습니다( hefty 수수료로 그 필요성을 최소화). 가격 목록과 서비스는 모든 사람에게 동일해야 하므로, 계정의 기원과 상관없이 기록 보관소의 10%가 통합하기에 충분히 비싼 문제라면, 임의의 임계값보다 오래된 기록 보관소의 100%에 대한 접근을 제한하는 것이 재정적으로 타당합니다.", "찰스 슈왑에서 양식이 2월 중순까지도 발송되지 않을 것이라는 공지를 받았습니다. 어떤 이유로든 양식이 변경될 가능성이 있어 두 번 발송하는 대신 한 번만 발송하기로 했기 때문입니다. 아마도 일부 주 세금 법안(예: 고소득자에 대한 세율과 관련된 오리건 주의 두 가지 법안)이 발효되어 이를 기다렸던 것 같습니다. 아직 양식이 발송되지는 않았지만, 온라인에서 전자 사본을 받아 세금 신고를 이미 마칠 수 있었습니다.", "왜냐하면 그것은 그들의 자산 가치를 얼마나 잘 나타내는 지표이기 때문입니다. 단순화된 예를 들어, 집, 차, 노트북의 가치가 얼마인지 관심이 없을까요? 인생 동안 더 큰 집을 사거나 차를 팔아야 하는 등 재정적 목표나 상황에 대처해야 할 수 있습니다. 회사의 경우도 마찬가지이지만 훨씬 더 복잡합니다.", "가격은 전일 리밸런싱을 기준으로 하루가 시작되는 것만은 아닙니다. 추적자는 추적하는 주식의 가격에 따라 개장할 것입니다. 예를 들어, ETF가 $10에 마감했지만 추적하는 주식이 계속 거래되어 ETF가 재개장할 때 $15에 거래된다면, ETF는 $15에 개장할 것입니다. (예시는 비레버리지 ETF를 위한 것입니다.)", "많은 작은 (그리고/또는 약한) 국가들은 독일과 프랑스가 독일 마르크를 유로로 개명하기로 결정했을 때 많은 선택권이 없었습니다. 왜냐하면 대부분의 그들의 무역이 이미 마르크로 이루어졌기 때문입니다. 심지어 그들의 국민들이 저축을 마르크로 가지고 있는 것이 일반적이었습니다. 그래서 질문은 이것이었습니다: 우리가 이사회 의석 없이 유로를 사용해야 할까요? 그 당시 그들에게는 명백한 선택이었습니다... 영국은 미국 및 유로 지대 밖의 다른 국가들과 많은 무역을 하고 있으므로 유로에 가입할 가능성은 거의 없습니다. 그래서 결국 이 점으로 귀결됩니다 - 영국 유권자들이 그들이 선출한 영국 정부를 EEC에서 대부분 다른 EEC 국가들의 국민들에 의해 선출된 EEC 정부보다 더 (또는 덜) 신뢰할 것인가? 저는 영국이 곧 유로에 가입하지 않을 것이라고 생각하지만, 시간이 지남에 따라 모든 것이 (그리고 변할 것입니다). (미국은 한때 파운드 거래 지대의 일부였습니다. 차 파티 후에 모든 연체 세금을 지불해 주세요!) 업데이트: 그리스와 스페인에 방금 일어난 일을 고려해 볼 때, 그리고 보수당이 영국 의회에서 가장 많은 의석을 가지고 있으므로, 영국은 최소 5년 동안은 유로에 가입하지 않을 것이라고 생각합니다.", "저는 민트를 사용해봤고, 퀵켄도 사용해봤습니다. 퀵켄은 짜증나고 자주 다운되는 소프트웨어라고 생각하지만, 기능 면에서는 꽤 유용합니다. 전체적으로 원하는 기능을 제공한다고 볼 수 있습니다. 예를 들어, 카테고리별로 분류된 청구서를 미리 입력할 수 있습니다. 급여도 카테고리별로(총 소득, 연방 소득세, 주 소득세, 사회 보장, SDI, 세금 보호 401(k) 계좌로의 이체 등) 미리 입력할 수 있습니다. 주식 거래 내역도 입력하면 자본 이득세를 얼마나 내야 할지 계산할 수 있습니다. 심지어 주식 옵션 베스팅 일정도 미리 입력할 수 있습니다(모든 것을 삭제하지 않고는 수정할 수 없어 번거롭지만 가능합니다). 모든 은행 계좌의 잔고를 미리 예측하고 멋진 차트로 표시해줍니다. 대출도 올바르게 설정하면 모델링할 수 있습니다. \"예산 도구\"는 크게 사용하지 않았지만, \"계좌 잔고 일별\" 기능은 원하시는 것과 가장 유사한 기능일 것입니다. 다만 계좌 간 이체가 여러 날이 걸릴 수 있다는 점(예: ACH)이 조금 까다롭습니다. 이체를 출발 시점에 기록할지 도착 시점에 기록할지 결정해야 합니다.", "큰 신용카드 구매의 또 다른 단점 중 하나는 (다른 답변에서 언급한 것 외에) 긴급 상황에 대비하지 못하게 한다는 점입니다. 신용카드에 큰 잔액을 유지하면서 무이자 기간을 넘기기 위해 수입으로 쉽게 결제할 수 있다고 생각한다면, 언제 예상치 못한 긴급 상황이 발생할지 모릅니다. 결국 결제 금액이 줄어들거나, 기한을 놓치거나, 엄청난 이자를 지불해야 할 수 있습니다. 저축과 예산 관리에 철저하더라도, 가족이 큰 재정적 부담을 겪게 된다면 (가능한 예시 중 하나로) 어떻게 될까요?", "고용주가 401k에서 선택할 수 있는 옵션을 결정합니다. 인사 부서와 그에 대해 이야기할 수 있습니다. 다양한 유형의 투자에 대한 다양성 요구 사항이 있으며, 그 중 하나가 머니마켓 펀드입니다. 이는 현금과 동등한 투자 계좌입니다. 비록 현금이 아니라 단기 채권이지만, 일반적으로 기간이 매우 짧고 위험이 매우 제한적입니다. 거기서 많은 수익을 올릴 수는 없으며, 많이 잃을 수도 없습니다. 따라서 사실상 현금 등가물로 간주할 수 있습니다.", "주식은 기본적으로 회사의 소유권을 의미합니다. 회사의 1%를 소유한다면, 그 지분의 가치는 회사 전체 가치의 1%와 같아집니다. 배당금은 기본적으로 회사의 이익을 주주들에게 분배하는 것입니다. 회사의 주식을 보유하면, 보유 지분에 비례하여 배당금을 받을 자격이 생깁니다. 다만 배당금은 보장되지 않으며, 회사가 손실을 보거나 경영진이 미래 성장을 위해 현금을 사용하기로 결정할 경우 지급되지 않을 수 있습니다. 예를 들어, ABC Inc라는 회사가 뉴욕증권거래소에 상장되어 있고 총 100만 주의 주식이 발행되었다고 가정해 봅시다. 만약 ABC의 100주를 구매한다면, ABC에 대한 소유 지분은 다음과 같습니다. 구매 당시 주가가 주당 10달러였다면, 총 투자 금액은 다음과 같습니다. 총 투자 금액 = 주가 × 구매 주식 수 = 10달러 × 100 = 1,000달러. 이제 회사가 주당 1달러의 배당금을 선언했다고 가정해 봅시다. 배당 수익률 = 배당금 ÷ 주가 = 1달러 ÷ 10달러 = 10%. 다른 은행 상품과 비교하면, 주식과 배당금은 정기예금(주식에 해당)과 정기예금에서 발생하는 이자(배당금에 해당)로 비유할 수 있습니다.", "이것은 \"주식 대 주식\" 거래로 보입니다. 즉, 귀사는 현금이 아닌 Company X의 주식으로 인수되었으며, 이 거래는 귀사의 이사회가 \"승인\"한 것입니다. 귀사는 더 이상 존재하지 않기 때문에 주식이 취소된 것입니다. 인수자는 Company X의 동등한 금액의 주식을 귀하에게 보낼 것입니다. 세금에 대해 걱정할 필요는 없으며, 회계만 고려하면 됩니다. 이는 \"비현금\" 거래이기 때문입니다. 이는 원래 회사의 주식에 대한 귀하의 원가 기준이 합병 당일의 가치(귀하가 지불한 금액보다 높거나 낮을 수 있음)가 아닌 원래 회사의 주식에 대해 지불한 금액이 될 것임을 의미합니다." ]
Can I lose more on Forex than I deposit?	[ "FX is often purchased with leverage by both retail and wholesale speculators on the assumption daily movements are typically more restrained than a number of other asset classes. When volatility picks up unexpectedly these leveraged accounts can absolutely be wiped out. While these events are relatively rare, one happened as recently as 2016 when the Swiss National Bank unleashed the Swiss Franc from its Euro mooring. You can read about it here: http://www.reuters.com/article/us-swiss-snb-brokers-idUSKBN0KP1EH20150116" ]	[ "EVERYONE buys at the ask price and sells at the bid price (no matter who you are). There are a few important things you need to understand. Example: EVE bid: 16.00 EVE ask: 16.25 So if your selling EVE at \"market price\" you are entering an ask equal to the highest bid ($16.00). If you buy EVE at \"market price\" you are entering a bid equal to the lowest ask price ($16.25). Its key to understand this rule: \"An order executes ONLY when both bid and ask meet. (bid = ask).\" So a market maker puts in a bid when he wants to buy but the trade only executes when an ASK price meets his BID price. When you see a quote for a stock it is the price of the last trade. So it is possible to have a quote higher or lower then both the bid and the ask.", "The answer likely depends a bit on which state you are in, but this should be true for most states. I don't know anything about Pennsylvania specifically unfortunately. The Affordable Care Act created the SHOP marketplace, which allows small businesses to effectively form larger groups for group coverage purposes. SHOP stands for Small Business Health Options Program, and requires only one common-law employee on payroll. This would effectively allow you to offer group coverage without having a group. Talk to your tax accountant for more details, as this is still very new and not necessarily well understood. There are some other options, all of which I would highly suggest talking to a tax accountant about as well. HRAs (health reimbursement accounts) allow the employer to set aside pre-tax funds for the employee to use for approved medical expenses; they're often managed by a benefits company (say, Wageworks, Conexis, etc.). That would allow your employee to potentially pick a higher deductible health plan which offers poorer coverage on the individual marketplace (with after-tax dollars) and then supplement with your HRA. There are also the concept of Employer Payment Plans, where the employer reimburses the employee for their insurance premiums, but those are not compatible with the ACA for the most part - although there seems to be a lot of disagreement as to whether it's possible to have something effectively the same work, see for example this page versus this for example.", "In general, how does a large open market stock sale affect prices? A very general answer, all other things being equal, the price will move down. However there is nothing general. It depends on total number of shares in market and total turn over for that specific shares. The order book for the day etc. What is the maximum percentage of a company you could sell per day before the trading freezes, and what factors matter? Every stock exchange has rules that would determine when a particular stock would be suspended from trading, generally a 10-20% swing [either ways]. Generally highly liquid stock or stock during initial listing are exempt from such limits as they are left to arrive the market price ... A large sell order may or may not swing the price for it to get suspended. At times even a small order may do ... again it is specific to a particular stock.", "It also depends on where you work. If you move your home and your job then the date you establish residency in the new state is the key date. All income before that date is considered income for state 1, and all income on or after that date is income for state 2. If there is a big difference in income you will want to clearly establish residency because it impacts your wallet. If they had the same rates moving wouldn't impact your wallet, but it would impact each state. So make sure when going from high tax state to low tax state that you register your vehicles, register to vote, get a new drivers license... It becomes more complex if you move your home but not your job. In that case where you work might be the deciding factor. Same states have agreed that where you live is the deciding factor; in other cases it is not. For Virginia, Maryland, and DC you pay based on where you live if the two states involved are DC, MD, VA. But if you Live in Delaware and work in Virginia Virginia wants a cut of your income tax. So before you move you need to research reciprocity for the two states. From Massachusetts information for Nonresident and Part-Year Resident Income, Exemptions, Deductions and Credits Massachusetts gross income includes items of income derived from sources within Massachusetts. This includes income: a few questions later: Massachusetts residents and part-year residents are allowed a credit for taxes due to any other jurisdiction. The credit is available only on income reported and taxed on a Massachusetts return. Nonresidents may not claim the taxes paid to other jurisdiction credit on their Massachusetts Form 1-NR/PY. The credit is allowed for income taxes paid to: The credit is not allowed for: taxes paid to the U.S. government or a foreign country other than Canada; city or local tax; and interest and penalty paid to another jurisdiction. The computation is based on comparing the Massachusetts income tax on income reported to the other jurisdiction to the actual tax paid to the other jurisdiction; the credit is limited to the smaller of these two numbers. The other jurisdiction credit is a line item on the tax form but you must calculate it on the worksheet in the instruction booklet and also enter the credit information on the Schedule OJC. So if you move your house to New Hampshire, but continue to work in Massachusetts you will owe income tax to Massachusetts for that income even after you move and establish residency in New Hampshire.", "Generally if you are using FIFO (first in, first out) accounting, you will need to match the transactions based on the number of shares. In your example, at the beginning of day 6, you had two lots of shares, 100 @ 50 and 10 @ 52. On that day you sold 50 shares, and using FIFO, you sold 50 shares of the first lot. This leaves you with 50 @ 50 and 10 @ 52, and a taxable capital gain on the 50 shares you sold. Note that commissions incurred buying the shares increase your basis, and commissions incurred selling the shares decrease your proceeds. So if you spent $10 per trade, your basis on the 100 @ 50 lot was $5010, and the proceeds on your 50 @ 60 sale were $2990. In this example you sold half of the lot, so your basis for the sale was half of $5010 or $2505, so your capital gain is $2990 - 2505 = $485. The sales you describe are also \"wash sales\", in that you sold stock and bought back an equivalent stock within 30 days. Generally this is only relevant if one of the sales was at a loss but you will need to account for this in your code. You can look up the definition of wash sale, it starts to get complex. If you are writing code to handle this in any generic situation you will also have to handle stock splits, spin-offs, mergers, etc. which change the number of shares you own and their cost basis. I have implemented this myself and I have written about 25-30 custom routines, one for each kind of transaction that I've encountered. The structure of these deals is limited only by the imagination of investment bankers so I think it is impossible to write a single generic algorithm that handles them all, instead I have a framework that I update each quarter as new transactions occur.", "For a long term gain you must hold the stock a year and a day, so, the long term hold period will fall into 2015 regardless. This is the only tax related issue that occurs to me, did you have something else in mind? Welcome to Money.SE.", "The formula for standard deviation is fairly simple in both the discrete and continuous cases. It's mostly safe to use the discrete case when working with adjusted closing prices. Once you've calculated the standard deviation for a given time period, the next task (in the simplest case) is to calculate the mean of that same period. This allows you to roughly approximate the distribution, which can give you all sorts of testable hypotheses. Two standard deviations (σ) away from the mean (μ) is given by: It doesn't make any sense to talk about \"two standard deviations away from the price\" unless that price is the mean or some other statistic for a given time period. Normally you would look at how far the price is from the mean, e.g. does the price fall two or three standard deviations away from the mean or some other technical indicator like the Average True Range (an exponential moving average of the True Range), some support level, another security, etc. For most of this answer, I'll assume we're using the mean for the chosen time period as a base. However, the answer is still more complicated than many people realize. As I said before, to calculate the standard deviation, you need to decide on a time period. For example, you could use S&P 500 data from Yahoo Finance and calculate the standard deviation for all adjusted closing prices since January 3, 1950. Downloading the data into Stata and applying the summarize command gives me: As you can probably see, however, these numbers don't make much sense. Looking at the data, we can see that the S&P 500 hasn't traded close to 424.4896 since November 1992. Clearly, we can't assume that this mean and standard deviation as representative of current market conditions. Furthermore, these numbers would imply that the S&P 500 is currently trading at almost three standard deviations away from its mean, which for many distribution is a highly improbable event. The Great Recession, quantitative easing, etc. may have changed the market significantly, but not to such a great extent. The problem arises from the fact that security prices are usually non-stationary.. This means that the underlying distribution from which security prices are \"drawn\" shifts through time and space. For example, prices could be normally distributed in the 50's, then gamma distributed in the 60's because of a shock, then normally distributed again in the 70's. This implies that calculating summary statistics, e.g. mean, standard deviation, etc. are essentially meaningless for time periods in which prices could follow multiple distributions. For this and other reasons, it's standard practice to look at the standard deviation of returns or differences instead of prices. I covered in detail the reasons for this and various procedures to use in another answer. In short, you can calculate the first difference for each period, which is merely the difference between the closing price of that period and the closing price of the previous period. This will usually give you a stationary process, from which you can obtain more meaningful values of the standard deviation, mean, etc. Let's use the S&P500 as an example again. This time, however, I'm only using data from 1990 onwards, for the sake of simplicity (and to make the graphs a bit more manageable). The summary statistics look like this: and the graph looks like this; the mean is the central horizontal red line, and the top and bottom lines indicate one standard deviation above and below the mean, respectively. As you can see, the graph seems to indicate that there were long periods in which the index was priced well outside this range. Although this could be the case, the graph definitely exhibits a trend, along with some seemingly exogenous shocks (see my linked answer). Taking the first difference, however, yields these summary statistics: with a graph like this: This looks a lot more reasonable. In periods of recession, the price appears much more volatile, and it breaches the +/- one standard deviation lines indicated on the graph. This is only a simple summary, but using first differencing as part of the wider process of detrending/decomposing a time series is a good first step. For some technical indicators, however, stationary isn't as relevant. This is the case for some types of moving averages and their associated indicators. Take Bollinger bands for instance. These are technical indicators that show a number of standard deviations above and below a moving average. Like any calculation of standard deviation, moving average, statistic, etc. they require data over a specified time period. The analyst chooses a certain number of historical periods, e.g. 20, and calculates the moving average for that many previous periods and the moving/rolling standard deviation for those same periods as well. The Bollinger bands represent the values a certain number of standard deviations away from the moving average at a given point in time. At this given point, you can calculate the value two standard deviations \"away from the value,\" but doing so still requires the historical stock price (or at least the historical moving average). If you're only given the price in isolation, you're out of luck. Moving averages can indirectly sidestep some of the issues of stationarity I described above because it's straightforward to estimate a time series with a process built from a moving average (specifically, an auto-regressive moving average process) but the econometrics of time series is a topic for another day. The Stata code I used to generate the graphs and summary statistics:", "As JB hints, it is likely due to superior or improving, fundamentals. If the fundamentals of a company improve then its ability to repay loans improves. If its ability to repay improves then more sources of cash become willing to lend to the company. Also if fundamentals are improving then more sources are willing to buy and/or hold the stock.", "Presumably you need a car to get to work, so let's start with the assumption that you need to buy something to replace the car you just lost. The biggest difficulty to overcome in buying a car is the concept of the monthly payment. Dealers will play games with all of the numbers to massage a monthly payment that the buyer can swallow, but this usually doesn't end up giving the customer the best deal. The 18 month term is not normal for a lease, typically you'll see 24 or 36 months. You are focusing on another goal of paying your student loans by then which would free up much more money for other wants (like a car) but at what cost? The big difficulty of personal finance is the mental mind game of delaying gratification for greater long-term benefit. You are focusing on paying your student loans now so that you can be free of that debt and have more flexibility for the future. Good. You're tempted to spend another $5400 (assuming no down-payment or other surprise fees) to drive a car for 18 months. That doesn't sound any wiser than $5,000 for an unreliable used car that gave you more problems than you bargained for. Presumably you got some percentage of that money back from the insurance company when the car was totaled, but even if not, the real lesson should be finding a car that you can afford up-front, but also one that you can still use when the loan is paid off (like your education--that investment will keep giving even when the loans are a distant memory). My advice would be to look for a car that has about 30k miles on it and pay for it as quickly as possible, then drive it at least for 70-120k more miles before replacing it. You may wish for a newer car, especially in 3 or 4 more years when it starts to show its age, but you'll also thank yourself when you can buy a newer better car with cash and break out of the monthly payment game that dealers try to push on you. You might even enjoy negotiating with car salesmen when you see through their manipulations and simply work for the best cash price you can get.", "No. There is no incentive for the card issuer to permanently loan you money for free (Even though they make a small amount of money with every transaction). Yes, there are many credit cards that offer introductory 0% APR, often lasting for a year, some even two years. In theory, you could keep applying for new cards with these terms, and continually transfer the balance to the new card (Though you would probably incur a fee for doing so)." ]	외환 거래에서 내가 입금한 금액보다 더 많이 잃을 수 있나요?	[ "FX는 소매 및 도매 투기자들이 일일 변동이 일반적으로 다른 자산군보다 더 제한적이라는 가정 하에 레버리지를 통해 구매하는 경우가 많습니다. 변동성이 예기치 않게 증가하면 이러한 레버리지 계정은 완전히 소멸될 수 있습니다. 이러한 사건은 비교적 드물지만, 2016년 스위스 국립은행이 스위스 프랑을 유로에 고정했던 것을 해제한 것과 같은 사례가 최근에 있었습니다. 여기에서 확인할 수 있습니다: http://www.reuters.com/article/us-swiss-snb-brokers-idUSKBN0KP1EH20150116" ]	[ "모든 사람은 호가 가격에 매수하고 입찰 가격에 매도합니다(누구든지 마찬가지입니다). 이해해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. 예시: EVE 입찰가: 16.00, EVE 호가가: 16.25. 따라서 EVE를 \"시장 가격\"에 매도할 경우 최고가 입찰가(16.00달러)와 동일한 호가에 주문이 들어갑니다. EVE를 \"시장 가격\"에 매수할 경우 최저가 호가가(16.25달러)와 동일한 입찰가에 주문이 들어갑니다. 다음 규칙을 이해하는 것이 중요합니다: \"주문은 입찰가와 호가가 만날 때만 실행됩니다(입찰가 = 호가가).\" 따라서 시장 조성자는 매수하려 할 때 입찰가를 제시하지만, 거래는 호가가가 그 입찰가를 충족할 때만 실행됩니다. 주식의 호가를 볼 때 이는 마지막 거래의 가격입니다. 따라서 호가가가 입찰가와 호가가 모두보다 높거나 낮을 수 있습니다.", "답은 어느 주에 있는지에 따라 다소 달라질 수 있지만, 대부분의 주에서는 이 내용이 적용될 것입니다. 펜실베이니아에 대해서는 특별히 알지 못합니다. 보장성 케어 법안은 SHOP 시장을 만들었는데, 이는 소규모 기업이 단체 보험 적용을 위해 더 큰 그룹을 형성할 수 있게 합니다. SHOP는 소규모 기업 건강 옵션 프로그램의 약자로, 한 명의 일반 직원만 있어도 단체 보험을 제공할 수 있게 합니다. 세금 회계사와 더 자세한 내용을 상담하는 것이 좋습니다. 이 제도는 아직 새롭고 잘 이해되지 않았기 때문입니다. 다른 옵션들도 있는데, 역시 세금 회계사와 상담하는 것이 좋습니다. HRAs(건강 환급 계좌)는 고용주가 승인된 의료비에 사용할 수 있도록 세전 자금을 따로 마련할 수 있게 합니다. 일반적으로 혜택 회사(예: Wageworks, Conexis 등)에서 관리합니다. 이를 통해 직원이 개인 시장에서 더 높은 공제액 건강 보험을 선택하고(세후 달러 사용), HRAs로 보충할 수 있습니다. 또한 고용주 지불 플랜이라는 개념도 있는데, 고용주는 직원의 보험료를 상환해 줍니다. 하지만 대부분의 경우 ACA와 호환되지 않습니다. 이에 대한 가능성에 대해 논란이 많으며, 예를 들어 이 페이지와 이 페이지를 참조하세요.", "일반적으로 대규모 공개 시장 주식 매각이 가격에 어떤 영향을 미치나요? 모든 조건이 동일하다는 가정 하에 매우 일반적인 답변은 가격이 하락한다는 것입니다. 그러나 일반적인 것은 없습니다. 이는 시장에 유통된 총 주식 수와 해당 주식의 총 거래량에 따라 달라집니다. 당일의 주문 장부 등도 영향을 미칩니다. 특정 주식의 거래가 중단되기 전에 하루에 매각할 수 있는 최대 비율은 얼마이며, 어떤 요소들이 중요한가요? 대부분의 주식 거래소는 특정 주식의 거래 중단을 결정하는 규칙을 가지고 있으며, 일반적으로 10~20%의 가격 변동(상승 또는 하락 모두)이 발생할 때 거래가 중단됩니다. 일반적으로 유동성이 높은 주식이나 초기 상장 기간 중인 주식은 이러한 제한에서 제외되는데, 이는 시장 가격이 형성되도록 방치되기 때문입니다... 대규모 매도 주문이 가격을 흔들어 거래 중단을 초래할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 때로는 작은 주문만으로도 거래 중단이 발생할 수 있습니다... 다시 말하지만 이는 특정 주식에 따라 다릅니다.", "또한 근무하는 지역에 따라 달라집니다. 집과 직장을 함께 이전하는 경우 새 주로 거주를 확립한 날짜가 핵심 날짜가 됩니다. 해당 날짜 이전의 모든 소득은 주 1의 소득으로 간주되며, 해당 날짜 이후 또는 해당 날짜의 소득은 주 2의 소득으로 간주됩니다. 소득 차이가 큰 경우 지갑에 영향을 미치므로 거주 상태를 명확히 확립하는 것이 중요합니다. 세율이 동일하다면 이전이 지갑에 영향을 미치지 않겠지만, 각 주에는 영향을 미칩니다. 따라서 높은 세금 주에서 낮은 세금 주로 이동할 때는 차량 등록, 투표 등록, 새 운전면허증 취득 등을 반드시 해야 합니다. 집은 이전하지만 직장은 이전하지 않는 경우 더 복잡해집니다. 이 경우 근무 지역이 결정적 요소가 될 수 있습니다. 일부 주에서는 거주 지역이 결정적 요소로 합의되었지만, 다른 경우에는 그렇지 않습니다. 버지니아, 메릴랜드, DC의 경우 두 주가 DC, MD, VA인 경우 거주 지역을 기준으로 세금을 납부합니다. 그러나 델라웨어에 거주하면서 버지니아에서 일하는 경우 버지니아는 소득세의 일부를 요구합니다. 따라서 이사 전에 두 주의 상호주의를 조사해야 합니다. 매사추세츠 주 비거주자 및 단기 거주자 소득, 면제, 공제 및 공제에 대한 정보: 매사추세츠 총소득에는 매사추세츠 내에서 발생한 소득 항목이 포함됩니다. 이는 다음을 포함합니다: 몇 가지 질문 이후: 매사추세츠 거주자 및 단기 거주자는 다른 관할 구역에 납부한 세금에 대해 공제를 받을 수 있습니다. 이 공제는 매사추세츠 신고서에 보고되고 과세된 소득에 대해서만 사용 가능합니다. 비거주자는 매사추세츠 양식 1-NR/PY에서 다른 관할 구역에 납부한 세금 공제를 청구할 수 없습니다. 공제는 다음 관할 구역에 납부한 소득세에 대해 허용됩니다: 공제가 허용되지 않는 항목: 미국 정부 또는 캐나다 이외의 외국 정부, 시 또는 지방세, 다른 관할 구역에 납부한 이자 및 벌금. 계산은 매사추세츠 소득세와 다른 관할 구역에 보고된 소득을 비교하여 이루어지며, 다른 관할 구역에 실제로 납부한 세금과 비교합니다. 공제는 이 두 금액 중 더 작은 금액으로 제한됩니다. 다른 관할 구역 공제는 세금 양식의 라인 항목이지만, 사용 설명서의 워크시트에서 계산하고 스케줄 OJC에 공제 정보를 입력해야 합니다. 따라서 집을 뉴햄프셔로 이전하지만 매사추세츠에서 계속 근무하는 경우, 이사 후 뉴햄프셔에서 거주 상태를 확립하더라도 매사추세츠에 해당 소득에 대한 소득세를 납부해야 합니다.", "일반적으로 FIFO(선입선출) 회계를 사용하는 경우, 주식 수에 따라 거래를 매칭해야 합니다. 예를 들어, 6일차 시작 시점에 두 건의 주식 보유 내역이 있었습니다: 100주 @ 50과 10주 @ 52. 그날 50주를 매도했고, FIFO 방식을 적용해 첫 번째 보유 내역의 50주를 매도했습니다. 이로 인해 남은 보유 내역은 50주 @ 50과 10주 @ 52이며, 매도한 50주에 대한 과세 자본 이득이 발생합니다. 주식 매입 시 발생한 수수료는 기준가를 증가시키고, 매도 시 발생한 수수료는 수익금을 감소시킵니다. 예를 들어, 거래당 10달러를 지출했다면, 100주 @ 50 보유 내역의 기준가는 5010달러이며, 50주 @ 60 매도 수익금은 2990달러입니다. 이 예시에서는 한 건의 절반을 매도했으므로, 매도 기준가는 5010달러의 절반인 2505달러이며, 자본 이득은 2990 - 2505 = 485달러입니다. 설명하신 거래는 \"워시 세일\"로도 분류되는데, 이는 주식을 매도하고 30일 이내에 동일한 주식을 재매입한 경우를 의미합니다. 일반적으로 이는 손실이 발생한 매도의 경우에만 관련이 있지만, 코드에서 이 부분을 고려해야 합니다. 워시 세일의 정의는 더 복잡해질 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 모든 일반적인 상황을 처리하는 코드를 작성하는 경우, 주식 분할, 스핀오프, 합병 등 주식 수와 기준가를 변경하는 다양한 거래도 처리해야 합니다. 저는 직접 이를 구현했으며, 약 25-30개의 맞춤형 루틴을 작성했는데, 각각 다른 유형의 거래를 처리합니다. 이러한 거래의 구조는 투자 은행가의 상상력에 의해서만 제한되므로, 모든 거래를 처리하는 단일 일반 알고리즘을 작성하는 것은 불가능하다고 생각합니다. 대신 분기마다 새로운 거래가 발생할 때마다 프레임워크를 업데이트하는 방식을 사용합니다.", "장기적인 수익을 얻으려면 주식을 1년 1일 이상 보유해야 하므로, 장기 보유 기간은 어차피 2015년으로 귀속됩니다. 이것이 제가 겪은 유일한 세금 관련 문제인데, 다른 문제도 염두에 두고 계셨나요? Money.SE에 오신 것을 환영합니다.", "표준편차의 공식은 이산적 경우와 연속적 경우 모두에서 상당히 간단합니다. 조정된 종가로 작업할 때는 일반적으로 이산적 경우를 사용해도 안전합니다. 특정 기간에 대한 표준편차를 계산한 후, 가장 간단한 경우 다음 단계는 동일한 기간의 평균을 계산하는 것입니다. 이를 통해 분포를 대략적으로 근사할 수 있으며, 이는 다양한 검증 가능한 가설을 제공할 수 있습니다. 평균(μ)에서 두 표준편차(σ) 떨어진 값은 다음과 같이 주어집니다: 가격이 평균이 아닌 다른 통계량인 특정 기간의 \"평균에서 두 표준편차 떨어진 가격\"에 대해 이야기하는 것은 의미가 없습니다. 일반적으로 가격이 평균에서 얼마나 떨어져 있는지 확인합니다. 예를 들어, 가격이 평균에서 두 배 또는 세 배 표준편차만큼 떨어져 있는지, 또는 진정한 범위(True Range)의 지수 이동 평균인 평균 실제 범위(Average True Range)와 같은 다른 기술적 지표, 지지 수준, 다른 보안 등에서 얼마나 떨어져 있는지 확인합니다. 이 답변의 대부분에서, 선택한 기간의 평균을 기준으로 삼는다고 가정하겠습니다. 그러나 많은 사람들이 생각하는 것보다 여전히 더 복잡합니다. 앞서 말했듯이, 표준편차를 계산하려면 기간을 결정해야 합니다. 예를 들어, 1950년 1월 3일 이후의 모든 조정된 종가에 대해 Yahoo Finance의 S&P 500 데이터를 사용하여 표준편차를 계산할 수 있습니다. 데이터를 Stata로 다운로드하고 summarize 명령어를 적용하면 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다: 그러나 이 숫자들은 대부분 의미가 없습니다. 데이터를 보면, S&P 500은 1992년 11월 이후로 424.4896에 가까운 가격으로 거래되지 않았음을 알 수 있습니다. 분명히, 이 평균과 표준편차를 현재 시장 상황을 대표한다고 가정할 수 없습니다. 더욱이, 이러한 숫자들은 S&P 500이 현재 평균에서 거의 세 표준편차 떨어진 곳에서 거래되고 있음을 의미하는데, 이는 많은 분포에서 매우 불가능한 사건입니다. 대공황, 양적 완화 등이 시장을 크게 바꿀 수 있지만, 이렇게까지는 아닙니다. 문제는 보안 가격이 일반적으로 비정상적이라는 사실에서 비롯됩니다. 이는 보안 가격이 \"추출\"되는 기본 분포가 시간과 공간을 통해 이동한다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 1950년대에는 가격이 정규 분포를 따를 수 있고, 충격으로 인해 1960년대에는 감마 분포를 따를 수 있으며, 1970년대에는 다시 정규 분포를 따를 수 있습니다. 이는 가격이 여러 분포를 따를 수 있는 기간에 대해 평균, 표준편차 등의 요약 통계를 계산하는 것이 본질적으로 무의미하다는 것을 의미합니다. 이러한 이유와 다른 이유로, 가격 대신 수익률 또는 차이의 표준편차를 살펴보는 것이 표준적인 관행입니다. 다른 답변에서 이에 대한 자세한 이유와 다양한 사용 절차를 다루었습니다. 간단히 말해, 각 기간의 첫 번째 차이를 계산할 수 있는데, 이는 해당 기간의 종가와 이전 기간의 종가 사이의 차이일 뿐입니다. 이는 일반적으로 더 의미 있는 표준편차, 평균 등의 값을 얻을 수 있는 정상적인 과정을 제공합니다. 다시 말해, S&P500을 예로 들어보겠습니다. 이번에는 간단함을 위해(그리고 그래프를 더 관리하기 쉽게 하기 위해) 1990년부터의 데이터만 사용하겠습니다. 요약 통계는 다음과 같습니다: 그래프는 다음과 같습니다; 평균은 중앙의 수평 적색선이며, 상단과 하단의 선은 각각 평균 위와 아래의 한 표준편차를 나타냅니다. 그래프에서 알 수 있듯이, 지수가 이 범위를 훨씬 벗어난 가격으로 장기간 거래되었던 시기가 있었음을 나타냅니다. 비록 이러한 경우가 있을 수 있지만, 그래프는 확실히 추세와 함께 몇 가지 외부 충격을 보입니다(연결된 답변 참조). 그러나 첫 번째 차이를 취하면 다음과 같은 요약 통계를 얻을 수 있습니다: 다음과 같은 그래프가 나타납니다: 이는 훨씬 더 합리적으로 보입니다. 경기 침체기에는 가격이 훨씬 더 변동성이 크게 나타나며, 그래프에 표시된 +/- 한 표준편차 선을 돌파합니다. 이는 간단한 요약이지만, 시계열을 탈추세/분해 과정의 일부로 첫 번째 차이를 사용하는 것은 좋은 첫 단계입니다. 그러나 일부 기술적 지표의", "JB가 암시하듯이, 이는 우수하거나 개선되는 기본 요소들 때문일 가능성이 높습니다. 회사의 기본 요소가 개선되면 대출 상환 능력도 향상됩니다. 상환 능력이 개선되면 더 많은 현금 출처가 해당 회사에 자금을 대여할 의사가 생깁니다. 또한 기본 요소가 개선되면 더 많은 출처가 주식을 매입하거나 보유하려는 의향이 생깁니다.", "아마도 직장에 다니기 위해 차가 필요할 테니, 방금 잃은 차를 대체할 것을 사야 한다는 가정부터 시작하겠습니다. 차를 구매할 때 가장 큰 어려움은 월 납부금이라는 개념입니다. 딜러들은 구매자가 감당할 수 있는 월 납부금을 조정하기 위해 모든 숫자로 게임을 하지만, 이는 대개 고객에게 최선의 거래를 제공하지 않습니다. 18개월 기간은 리스로는 일반적이지 않으며, 보통 24개월 또는 36개월을 볼 수 있습니다. 그때까지 학생 대출을 상환하는 또 다른 목표에 집중하고 있는데, 이는 차와 같은 다른 욕구를 위해 훨씬 더 많은 돈을 확보할 수 있게 해주지만, 그 대가는 무엇일까요? 개인 재정의 큰 어려움은 장기적인 이익을 위해 만족을 지연시키는 정신적 게임입니다. 지금 학생 대출을 상환하는 데 집중함으로써 그 부채에서 벗어나 미래에 더 많은 유연성을 가질 수 있습니다. 좋습니다. 18개월 동안 차를 운전하기 위해 다른 5,400달러(계약금이나 기타 예상치 못한 수수료가 없다고 가정할 때)를 지출하도록 유혹받을 수 있습니다. 이는 당신이 더 많은 문제를 겪었던 신뢰할 수 없는 중고차에 5,000달러를 지출하는 것보다 더 현명해 보이지 않습니다. 보험 회사로부터 차를 파손당했을 때 그 돈의 일부를 돌려받았을 것이라고 가정하지만, 그렇지 않더라도 진짜 교훈은 선불로 감당할 수 있는 차를 찾는 것이지만, 대출이 상환된 후에도 여전히 사용할 수 있는 차를 찾는 것입니다(당신의 교육처럼—그 투자는 대출이 먼 기억이 된 후에도 계속해서 이익을 줄 것입니다). 제 조언은 약 30,000마일 정도의 차를 찾아 가능한 한 빨리 구매하고, 최소 70,000~120,000마일 더 주행한 후에 교체하는 것입니다. 3~4년 후에 차가 낡아지기 시작할 때 더 새 차를 원할 수도 있지만, 현금으로 더 좋은 차를 살 수 있고 딜러들이 당신에게 강요하려는 월 납부금 게임에서 벗어날 수 있을 때 스스로를 감사하게 될 것입니다. 그들의 조작을 간파하고 최선의 현금 가격을 얻기 위해 노력할 때 자동차 판매원과 협상하는 것을 즐길 수도 있습니다.", "아니요. 카드 발급사가 거래마다 소액의 수익을 올리더라도 무료로 영구적으로 돈을 빌려줄 유인이 없습니다. 이론적으로는 이러한 조건의 카드를 계속 발급받아 잔액을 새 카드로 이전할 수 있지만, 이 과정에서 수수료가 발생할 수 있습니다." ]
Are credit histories/scores international?	[ "Some countries in European Union are starting to implement credit history sharing, for example now history from polish bureau BIK and German Schufa are mutually available. Similar agreements are planned between polish BIK and bureaus in the Netherlands and United Kingdom." ]	[ "What makes it hard is that you're making this decision now, when you've already made decisions over the years going in a different route. I've noticed this recently w/some of my friends, that decisions, even small ones, over the years now come back to bite them b/c they didn't have a long term view. Now in early 30's they are constrained by choices throughout their 20's. Unfortunately, most people aren't equipped to make good decisions earlier, which hurts them later. So making such a change in lifestyle becomes harder. So while it can be done, it's going to take some hard decisions. Just remember, children are a great reward, and a great sacrifice.", "Having been recently evicted she is unlikely to find any one willing to rent to her at anything close to reasonable terms. Any landlord that would consider it is likely to require a huge deposit. Her best solution may be a hotel/motel with weekly/monthly rates. It is generally much easier to get someone out of a hotel/motel for non payment than it is an actual apartment with a lease and landlord-tenant laws. But when you pay they take care of all utilities, and you can receive mail and register them as your permanent address for finding employment. Any other place that is willing to take someone who they know is a high risk for nonpayment/eviction is probably not going to be the type of place you want your children.", "Ben already covered most of this in his answer, but I want to emphasize the most important part of getting a loan with limited credit history. Go into a credit union or community bank and talk to the loan officer there in person. Ask for recommendations on how much they would lend based on your income to get the best interest rate that they can offer. Sometimes shortening the length of the loan will get you a lower rate, sometimes it won't. (In any case, make sure you can pay it off quickly no matter the term that you sign with.) Each bank may have different policies. Talk to at least two of them even if the first one offers you terms that you like. Talking to a loan officer is valuable life experience, and if you discuss your goals directly with them, then they will be able to give you feedback about whether they think a small loan is worth their time.", "It might seem like the PE ratio is very useful, but it's actually pretty useless as a measure used to make buy or sell decisions, and taken largely on its own, pretty useless becomes utterly and completely useless. Stocks trade at prices based on future expectations and speculation, so that means if traders expect a company to double its profits next year, the share price could easily double (there are reasons it might not increase so much, and there are reasons it could increase even more than that, but that's not the point). The Price is now double, but the Earnings is still the same, so the PE ratio is double, and this doubling is based on something some traders know, or think they know, but other traders might not know or not believe! Once you understand that, what use is a PE ratio really? The PE ratio of a company might be low because it is in a death spiral, with many traders believing it will report lower and lower profits in years to come, and the lower the PE ratio of a given company gets probably, relatively, the more likely it is to go bust! If you buy a stock with a low PE ratio you must do so because you feel you understand the company, understand why the market is viewing it negatively, believe that the negativity is wrong or over done, and believe that it will turn around. Equally a PE ratio might be high, but be an excellent buy still because it has excellent growth prospects and potential even beyond what is priced in already! Lets face it, SOMEONE has been buying at the price that's put that PE ratio where is is, right? They might be wrong of course, or not! Or they might be justified now but circumstances might change before earnings ever reach the current priced in expectation. You'll know next year probably! To answer your actual question... first you should now understand there is no such thing as a stock that is on sale, just stocks that are priced broadly according to the markets consensus on its value in years to come, the closest thing being a stock that is 'over sold' (but one man's 'over sold' is another man's train crash remember)... so what to actually look for? The only way to (on average) make good buy and sell decisions is to know about investing and trading (buy some books, I have 12), understand the businesses you propose to invest in and understand their market(s) (which may also mean understanding national and international economics somewhat).", "I bought 1000 shares of Apple, when it was $5. And yet, while the purchase was smart, the sales were the dumbest of my life. \"You can't go wrong taking a profit\" \"When a stock doubles sell half and let it ride\", etc. It doubled, I sold half, a $5000 gain. Then it split, and kept going up. Long story short, I took gains of just under $50,000 as it rose, and had 100 shares left for the 7 to 1 split. The 700 shares are worth $79,000. But, if I simply let it ride, 1000 shares split to 14,000. $1.4M. I suppose turning $5,000 into $130K is cause for celebration, but it will stay with me as the lost $1.3M opportunity. Look at the chart and tell me the value of selling stocks at their 52 week high. Yet, if you chart stocks heading into the dotcom bubble, you'll see a history of $100 stocks crashing to single digits. But none of them sported a P/E of 12.", "This is a great question. I've participated in a deal like that as an employee, and I also know of friends and family who have been involved during a buyout. In short: The updated part of your question is correct: There is no single typical treatment. What happens to unvested restricted stock units (RSUs), unvested employee stock options, etc. varies from case to case. Furthermore, what exactly will happen in your case ought to have been described in the grant documentation which you (hopefully) received when you were issued restricted stock in the first place. Anyway, here are the two cases I've seen happen before: Immediate vesting of all units. Immediate vesting is often the case with RSUs or options that are granted to executives or key employees. The grant documentation usually details the cases that will have immediate vesting. One of the cases is usually a Change in/of Control (CIC or COC) provision, triggered in a buyout. Other immediate vesting cases may be when the key employee is terminated without cause, or dies. The terms vary, and are often negotiated by shrewd key employees. Conversion of the units to a new schedule. If anything is more \"typical\" of regular employee-level grants, I think this one would be. Generally, such RSU or option grants will be converted, at the deal price, to a new schedule with identical dates and vesting percentages, but a new number of units and dollar amount or strike price, usually so the end result would have been the same as before the deal. I'm also curious if anybody else has been through a buyout, or knows anybody who has been through a buyout, and how they were treated.", "Yes, to change which stocks you owe you need to sell one and buy the other, which for tax purposes means taking the profit or loss accrued up to then. On the other hand this establishes a new baseline, so you will not be double-faced on those gains. It just makes a mess of this year's tax return, and forced you to set aside some if the money to cover that.", "The only time I've bothered with stop orders is when I think the position is in a particularly volatile state and there is an earnings report pending. In this situation it's an easily debatable thing to do. If I'm so concerned that the earnings report will be enough to cause a wild downswing that I'd place a stop order, maybe I should just drop the position now. I subscribe to the school of thought that you don't sell your MVPs. I've bought a few things on a whim that really performed well over the few years to follow. To me it doesn't make sense to pick a return at which I would turn off the spigot. So generally it doesn't make sense to hold orders that would force a sale, either after some upside or downside occurs. Additionally, if I've chosen something as a long term hold. I never spend all my cash opening up a position. I've frequently opened positions that subsequently experienced a decline, when that happens I buy more. Meaningless side thought: With the election coming I've been seriously considering pulling some of my gains off the table. My big apprehension with doing that is that I have no near-term alternative use for the money. So what's the point of selling a position I'm otherwise comfortable with just to pay taxes on the gain then probably buy back in?", "A cashier's check costs money to get and is not connected to an account. You have cash. You should be able to get a bank to sell you one, even without an account. Find a bank where you would like to open an account and explain the situation. I can't guarantee that that will work, but I would expect it to do so. If not, the bank can probably suggest an alternative. You might also ask the landlord if you can do it with postal money orders. I am positive that you can buy those with cash. You might have to buy a bunch to reach your desired amount. Or perhaps a Western Union money order might be better. You also might be able to open an account with your passport and Social Security Number (SSN).", "Can you afford to lose the $2200? If not, the answer is don't buy the stock. No one can tell you if a stock will continue to go up. But the general rule is that the more hype there is on a stock, the more likely it is that it's reached a top and is due for a downward correction soon. Also note that the more expectation there is for a company, the more negatively the market will react if the company's earnings report comes in even slightly below expectation, or if the company hints at a slowdown in the future. If that buyback doesn't happen you mentioned, expect the stock to drop a lot. Only a really positive surprise news announcement will make it continue to rise on earnings day. If you really want to buy this stock, my advice would be to learn about chart patterns and other basic technical analysis to have at least some idea of whether the stock is due for a correction soon. (If you see it grow in a hockey-stick shape upward, it probably is.)" ]	신용 기록/점수는 국제적인가요?	[ "일부 유럽 연합 국가들은 신용 기록 공유를 시작하고 있습니다. 예를 들어, 폴란드의 BIK와 독일의 Schufa 기록이 서로 제공되고 있습니다. 폴란드 BIK와 네덜란드, 영국의 신용 조사 기관 간에도 유사한 협약이 계획되어 있습니다." ]	[ "무엇이 어려운지는 바로 지금, 수년 동안 다른 길을 걸어왔던 결정을 내려야 할 때라는 점입니다. 저는 최근 몇몇 친구들을 보면서 작은 결정이라도 장기적인 관점 없이 내렸던 것들이 결국 그들을 괴롭히게 된다는 것을 알게 되었습니다. 이제 30대 초반인 그들은 20대 동안의 선택들로 인해 제약을 받고 있습니다. 불행히도 대부분의 사람들은 초반에 좋은 결정을 내릴 준비가 되어 있지 않아서, 이는 나중에 그들에게 해를 끼칩니다. 그래서 생활 방식을 바꾸는 것이 더 어려워집니다. 그러므로 이런 변화를 이룰 수 있지만, 몇 가지 힘든 결정을 내려야 할 것입니다. 기억하세요, 아이들은 큰 보상이자 큰 희생입니다.", "최근 퇴거당한 그녀는 합리적인 조건으로 임대를 해줄 사람을 찾기 어려울 것입니다. 임대를 고려할 수 있는 집주인이라도 큰 보증금을 요구할 가능성이 높습니다. 그녀에게 가장 좋은 해결책은 주간/월간 요금의 호텔/모텔일 수 있습니다. 일반적으로 미납으로 호텔/모텔에서 사람을 퇴출하는 것이 임대 계약과 집주인-임차인 법률이 있는 실제 아파트보다 훨씬 쉽습니다. 하지만 비용을 지불하면 모든 공과금을 처리해주며, 우편물을 받고 취업을 위한 영구 주소로 등록할 수 있습니다. 체납/퇴거 위험이 높은 사람을 받아주는 다른 장소는 자녀를 두고 싶은 곳이 아닐 가능성이 높습니다.", "벤은 이미 그의 답변에서 대부분의 내용을 다루었지만, 제한된 신용 기록으로 대출을 받는 데 있어 가장 중요한 부분을 강조하고 싶습니다. 신용 조합이나 지역 은행에 가서 대출 부서 직원과 직접 대화하세요. 수입을 기준으로 얼마를 대출해 줄 것인지 추천을 요청하고, 그들이 제공할 수 있는 가장 낮은 이자율을 받아보세요. 대출 기간을 단축하면 이자율이 낮아질 때도 있고, 그렇지 않을 때도 있습니다. (어떤 경우든, 계약 기간과 관계없이 빠르게 상환할 수 있는지 확인하세요.) 각 은행마다 정책이 다를 수 있습니다. 첫 번째 은행에서 조건이 마음에 들더라도 최소 두 군데 이상과 상담하세요. 대출 부서 직원과 이야기하는 것은 소중한 삶의 경험이며, 목표에 대해 직접 논의하면 소규모 대출이 그들의 시간을 할애할 가치가 있는지 피드백을 줄 수 있습니다.", "PE 비율이 매우 유용해 보일 수 있지만, 실제로 매수 또는 매도 결정을 내리는 데 사용되는 측정 기준으로는 거의 쓸모없으며, 단독으로 고려할 경우 완전히 쓸모없게 됩니다. 주식은 미래 기대와 투기에 기반한 가격으로 거래되므로, 거래자들이 내년에 회사의 이익이 두 배가 될 것이라고 예상한다면 주가도 쉽게 두 배가 될 수 있습니다(더 적게 증가할 이유도 있고, 더 많이 증가할 이유도 있지만, 이는 핵심이 아닙니다). 현재 가격은 두 배가 되었지만 이익은 여전히 동일하므로 PE 비율도 두 배가 되며, 이 증가는 일부 거래자들이 알고 있거나 알고 있다고 생각하는 것에 기반합니다. 그러나 다른 거래자들은 이를 모르거나 믿지 않을 수도 있습니다. 이러한 사실을 이해한다면 PE 비율이 실제로 어떤 유용성이 있을까요? 회사의 PE 비율이 낮은 것은 죽음의 소용돌이에 빠져 있어 앞으로 더 낮은 이익을 보고할 것이라는 거래자들의 믿음 때문일 수 있으며, 주어진 회사의 PE 비율이 낮아질수록 상대적으로 파산할 가능성이 높아집니다. 낮은 PE 비율의 주식을 매수하려면 회사를 이해하고, 시장이 부정적으로 보는 이유를 이해하며, 그 부정적 시각이 잘못되었거나 과장되었다고 믿고, 반전될 것이라고 믿어야 합니다. 마찬가지로 PE 비율이 높더라도 이미 가격에 반영된 것 이상의 훌륭한 성장 전망과 잠재력을 가지고 있다면 훌륭한 매수 기회일 수 있습니다! 사실, 누군가가 현재의 PE 비율을 형성한 가격에 매수했을 것입니다. 그들은 틀렸을 수도 있고, 맞을 수도 있습니다. 또는 현재는 정당화되지만 이익이 예상에 도달하기 전에 상황이 바뀔 수도 있습니다. 내년이 되어야 알 수 있겠죠. 실제로 질문에 답하자면... 먼저, 미래 가치에 대한 시장의 합의에 따라 광범위하게 가격이 매겨진 주식만 존재하며, '과매도'된 주식이 가장 근접한 예시입니다(하지만 한 사람의 '과매도'는 다른 사람의 기차 사고일 수 있음을 기억하세요). 그렇다면 실제로 무엇을 찾아야 할까요? 좋은 매수 및 매도 결정을 내리는 유일한 방법은 투자와 거래에 대해 알고(책을 몇 권 사서, 저는 12권이 있습니다), 투자하려는 사업과 그 시장(들)을 이해하고(국가 및 국제 경제에 대한 어느 정도의 이해도 필요할 수 있습니다) 이해하는 것입니다.", "나는 애플 주식을 5달러일 때 1000주를 샀다. 그런데 매수는 현명했지만, 매도는 내 인생에서 가장 어리석은 일이었다. \"수익을 내면 잘못될 리 없다\" \"주가가 두 배가 되면 절반을 팔고 나머지는 보유하라\" 같은 말들이다. 주가가 두 배가 되자 나는 절반을 팔아 5000달러의 수익을 냈다. 그러자 주식이 분할되었고 계속 오르기 시작했다. 간단히 말해, 주가가 오르는 동안 거의 5만 달러의 수익을 냈고, 7대1 분할 후 100주를 남겼다. 700주는 7만 9천 달러의 가치가 있다. 하지만 그냥 그대로 두었다면 1000주가 1만 4천주로 분할되어 140만 달러가 되었을 것이다. 5000달러를 13만 달러로 만든 건 축하할 일이지만, 나에게는 130만 달러의 기회를 잃은 기억으로 남을 것이다. 차트를 보고 52주 최고가에 주식을 매도하는 가치에 대해 말해보라. 하지만 닷컴 버블 직전의 주가 차트를 보면 100달러 주식이 한 자릿수로 떨어지는 역사를 볼 수 있다. 하지만 그중 어느 것도 PER이 12인 경우는 없었다.", "이것은 훌륭한 질문입니다. 저는 직원으로서 이러한 거래에 참여한 적이 있고, 친구나 가족 중에도 인수 과정에 참여한 사람들을 알고 있습니다. 간단히 말하면: 질문의 업데이트된 부분이 정확합니다. 미결제 제한 주식 단위(RSU)나 미결제 직원 주식 옵션 등에 대한 처리는 경우마다 다릅니다. 또한, 귀하의 경우 정확히 어떻게 될지는 처음으로 제한 주식을 부여받았을 때 받았어야 하는 부여 문서에 설명되어 있어야 합니다. 어쨌든 제가 본 두 가지 사례는 다음과 같습니다: 모든 단위의 즉시 결제. RSU나 옵션이 임원이나 주요 직원에게 부여될 때 즉시 결제되는 경우가 많습니다. 부여 문서에는 일반적으로 즉시 결제되는 경우가 상세히 설명되어 있습니다. 그 중 하나는 인수 시 발동되는 지배권 변경(CIC 또는 COC) 조항입니다. 다른 즉시 결제 사례는 주요 직원이 정당한 사유 없이 해고되거나 사망할 때일 수 있습니다. 조건은 다양하며, 종종 현명한 주요 직원들이 협상합니다. 단위의 새로운 일정으로 전환. 일반적인 직원 수준의 부여에서 더 \"전형적인\" 것이라면 이 경우일 것입니다. 일반적으로 이러한 RSU나 옵션 부여는 거래 가격으로 전환되어 동일한 날짜와 결제 비율을 가진 새로운 일정을 따르지만, 단위의 수와 달러 금액 또는 행사 가격은 일반적으로 거래 전과 동일한 결과를 얻기 위해 변경됩니다. 인수 과정을 겪은 다른 사람이나 그 과정을 겪은 사람을 아는 사람이 있다면 그들은 어떻게 처리되었는지 궁금합니다.", "예, 보유 주식을 변경하려면 하나를 팔고 다른 하나를 사야 하며, 이는 세금 목적상 그때까지 누적된 이익이나 손실을 실현하는 것을 의미합니다. 반면에 이는 새로운 기준선을 설정하므로, 해당 이익에 대해 이중으로 처리되지 않습니다. 단지 올해 세금 신고를 복잡하게 만들 뿐이며, 해당 금액을 충당하기 위해 별도로 자금을 마련해야 할 수도 있습니다.", "유일하게 스탑 오더를 사용하는 경우는 포지션이 특히 변동성이 크고 실적 발표가 예정되어 있을 때뿐입니다. 이런 상황에서는 쉽게 논쟁의 여지가 있는 선택이죠. 실적 발표가 충분히 큰 하락을 유발할 것 같아 스탑 오더를 건다면, 차라리 지금 포지션을 정리하는 게 나을 수도 있습니다. 저는 MVP를 팔지 않는다는 생각을 지지합니다. 몇 가지 즉흥적으로 구매했던 것들이 몇 년 후 훌륭한 성과를 냈던 경험이 있습니다. 특정 수익률에서 '수도꼭지'를 잠그겠다는 선택은 합리적이지 않다고 봅니다. 따라서 일반적으로 상승이나 하락 후 강제로 매도하게 만드는 주문을 유지하는 것도 의미가 없습니다. 장기적으로 보유하기로 결정한 포지션이라면, 현금을 전부 투자하지 않는 것이 좋습니다. 이후 포지션이 하락하면 더 매수하는 방식으로 대응합니다. 부수적인 생각: 선거를 앞두고 수익의 일부를 인출하는 것을 진지하게 고려 중이었습니다. 하지만 그렇게 할 경우 단기적으로 그 돈을 활용할 대안이 없어, 세금을 내기 위해 편안한 포지션을 매도한 뒤 다시 매수하는 것이 무슨 의미가 있을지 의문입니다.", "현금 수표를 발급받으려면 비용이 들며 계좌와 연결되지 않습니다. 현금이 있습니다. 계좌가 없어도 은행에서 판매해 줄 수 있을 것입니다. 계좌를 개설하고 싶은 은행을 찾아 상황을 설명해 보세요. 그렇게 해도 되는지는 보장할 수 없지만, 될 것으로 예상됩니다. 그렇지 않다면 은행에서 다른 대안을 제안해 줄 수 있을 것입니다. 집주인에게 우편환으로 처리할 수 있는지 문의해 볼 수도 있습니다. 현금으로 구매할 수 있다는 것은 확실합니다. 원하는 금액에 도달하려면 여러 장을 구매해야 할 수도 있습니다. 웨스턴 유니온 우편환을 이용하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 여권과 사회보장번호(SSN)로 계좌를 개설할 수도 있습니다.", "당신은 2200달러를 잃을 여유가 있습니까? 그렇지 않다면, 주식을 사지 마세요. 주식이 계속 오를지 여부를 아무도 예측할 수 없습니다. 하지만 일반적인 규칙은 주식에 대한 과열이 심할수록 그 주식이 정점에 도달했고 곧 하락 조정이 일어날 가능성이 높다는 것입니다. 또한 기업에 대한 기대가 높을수록 기업의 실적이 기대에 약간 못 미치거나 미래 성장 둔화를 암시하는 경우 시장이 더 부정적으로 반응할 것이라는 점도 유의하세요. 언급하신 그 매수 주체가 발생하지 않는다면 주식이 크게 하락할 것으로 예상됩니다. 실적 발표일에 주가가 계속 오르기 위해서는 정말 긍정적인 예상치를 뛰어넘는 소식이 발표되어야 합니다. 만약 정말로 이 주식을 사고 싶다면, 차트 패턴과 기본적인 기술 분석을 배워서 적어도 주가가 곧 조정될지 여부를 판단할 수 있는 근거를 마련하세요. (만약 주가가 하키 스틱 모양으로 급격히 상승하는 모습을 보인다면 아마도 조정이 필요할 가능성이 높습니다.)" ]
Does a stock's price represent current liquidation of all shares?	[ "What if everyone decided to sell all the shares at a given moment, let's say when the stock is trading at $40? I imagine supply would outweigh demand and the stock would fall. Yes this is the case. Every large \"Sell\" order results in price going down and every large \"Buy\" order results in price going up. Hence typically when large orders are being executed, they are first negotiated outside for a price and then sold at the exchange. I am not talking about Ownership change event. If a company wants a change in ownership, the buyer would be ready to pay a premium over the market price to get controlling stake." ]	[ "Consider the individual who pays $1,000,000 in taxes. His/her income must be substantial. That is what one should aim for. Investments for the most part, do not lower ones taxes. In one of John Grisham's novels, tax shelters are being discussed. Sorry, I do not remember which book. The discussion goes something like this: There are a few investments which can lower your taxes. Purchase a house. Mortgage interest on your principle residence is deductible (if you itemize deductions). If you don't itemize, focus on increasing income to the point where itemizing benefits you. In general, businesses have more deductions than individuals. Own a small business. You (or your accountant) will discover many deductions. Hint: the company should lease a car/truck, many meals are now deductible. This is not the reason to own a business.", "Now, if I'm not mistaken, tracking a value-weighted index is extremely easy - just buy the shares in the exact amount they are in the index and wait. Yes in theory. In practise this is difficult. Most funds that track S&P do it on sample basis. This is to maintain the fund size. Although I don't have / know the exact number ... if one wants to replicate the 500 stocks in the same %, one would need close to billion in fund size. As funds are not this large, there are various strategies adopted, including sampling of companies [i.e. don't buy all]; select a set of companies that mimic the S&P behaviour, etc. All these strategies result in tracking errors. There are algorithms to reduce this. The only time you would need to rebalance your holdings is when there is a change in the index, i.e. a company is dropped and a new one is added, right? So essentially rebalance is done to; If so, why do passive ETFs require frequent rebalancing and generally lose to their benchmark index? lets take an Index with just 3 companies, with below price. The total Market cap is 1000 The Minimum required to mimic this index is 200 or Multiples of 200. If so you are fine. More Often, funds can't be this large. For example approx 100 funds track the S&P Index. Together they hold around 8-10% of Market Cap. Few large funds like Vangaurd, etc may hold around 2%. But most of the 100+ S&P funds hold something in 0.1 to 0.5 range. So lets say a fund only has 100. To maintain same proportion it has to buy shares in fraction. But it can only buy shares in whole numbers. This would then force the fund manager to allocate out of proportion, some may remain cash, etc. As you can see below illustrative, there is a tracking error. The fund is not truly able to mimic the index. Now lets say after 1st April, the share price moved, now this would mean more tracking error if no action is taken [block 2] ... and less tracking error if one share of company B is sold and one share of company C is purchased. Again the above is a very simplified view. Tracking error computation is involved mathematics. Now that we have the basic concepts, more often funds tracking S&P; Thus they need to rebalance.", "This shows that in each market (US and Canada) the company is registered with the appropriate regulatory organization. OANDA is registered in the US with the National Futures Association which is a \"self-regulatory organization for the U.S. derivatives industry\". OANDA Canada is registered in Canada with IIROC which is the \"Investment Industry Regulatory Organization of Canada\". The company does business in both the US and in Canada so the US arm is registered with the US regulatory organization and the Canadian arm is registered with the Canadian regulatory organization.", "The difference in interest is not a huge factor in your decision. It's about $2 per month. Personally I would go ahead and knock one out since it's one less to worry about. Then I would cancel the account and cut that card up so you are not tempted to use it again. To address the comments... Cutting up the card is NOT the ultimate solution. The solution is to stop borrowing money... Get on a strict budget, live on less than what you bring home, and throw everything you can at this high-interest debt. The destroying of the card is partly symbolic - it's a gesture to indicate that you're not going to use credit cards at all, or at least until they can be used responsibly, not paying a DIME of interest. It's analogous to a recovering alcoholic pouring out bottles of booze. Sure you can easily get more, but it's a commitment to changing your attitude and behavior. Yes leaving the card open will reduce utilization and improve (or not hurt) credit score - but if the goal is to stop borrowing money and pay off the other card, then once that is achieved, your credit score will be significantly improved, and the cancelling of the first card will not matter. The card (really both cards) should never, ever be used again.", "Dividends are supposed to be paid from company profits (in the current or previous financial years), there are nuances around what profits mean from country to country, but the link is the UK definition from the HMRC. Profits from previous financial years are commonly called retained earnings. There are a few items around this", "If you're looking for a purely financial answer (ignoring the social/environmental aspects) there are a few different ways you can look at it. For these types of improvements the simplest is a payback calculation. How long would it take you to recoup the initial costs? For example, if the entire installation cost $5,000 (including any tax credits), and you save $100 per month (I'm making both numbers up), you'll pay back your investment in 50 months, or about 4 years. (Note that if you borrow money to do the improvement, then your payback period is longer because you're reducing the amount that you're saving each month by paying interest.) If you're deciding between different uses for the money (like investing, or paying down other debt) then you can look at the return that you're getting. Using the same example, you are spending $5,000 and getting $100 per month back, for a 24% annual return ($1,200 / $5,000), which is better than you can get on almost anything but a 401(k) match (meaning don't stop your 401(k) contributions to do this either). The decision on whether or wait or not then becomes - will the price drop faster than the amount of savings you will realize. So if you will save $100 per month in your electric bill, is the price of the complete installation going down by more than $100 each month? If not, you'd be better off buying now and start paying back the investment sooner.", "This is wrong. It should be or Now, to get back to self-employment tax. Self-employment tax is weird. It's a business tax. From the IRS perspective, any self-employed person is a business. So, take your income X and divide by 1.0765 (6.2% Social Security and 1.45% Medicare). This gives your personal income. Now, to calculate the tax that you have to pay, multiply that by .153 (since you have to pay both the worker and employer shares of the tax). So new calculation or they actually let you do which is better for you (smaller). And your other calculations change apace. And like I said, you can simplify Q1se to and your payment would be Now, to get to the second quarter. Like I said, I'd calculate the income through the second quarter. So recalculate A based on your new numbers and use that to calculate Q2i. or Note that this includes income from both the first and second quarters. We'll reduce to just the second quarter later. This also has you paying for all of June even though you may not have been paid when you make the withholding payment. That's what they want you to do. But we aren't done yet. Your actual payment should be or Because Q2ft and Q2se are what you owe for the year so far. Q1ft + Q1se is what you've already paid. So you subtract those from what you need to pay in the second quarter. In future quarters, this would be All that said, don't stress about it. As a practical matter, so long as you don't owe $1000 or more when you file your actual tax return, they aren't going to care. So just make sure that your total payments match by the payment you make January 15th. I'm not going to try to calculate for the state. For one thing, I don't know if your state uses Q1i or Q1pi as its base. Different states may have different rules on that. If you can't figure it out, just use Q1i, as that's the bigger one. Fix it when you file your annual return. The difference in withholding is going to be relatively small anyway, less than 1% of your income.", "This depends on the stock exchange in question. Generally if you modify an existing order [including GTC], these are internally treated as Cancel/Replace Orders. Depending on the action, you may lose the time priority position and a new position would get assigned. More here. (f) Cancel/Replace Orders. Depending on how a quote or order is modified, the quote or order may change priority position as follows: (1) If the price is changed, the changed side loses position and is placed in a priority position behind all orders of the same type (i.e., customer or non-customer) at the same price. (2) If one side's quantity is changed, the unchanged side retains its priority position. (3) If the quantity of one side is decreased, that side retains its priority position. (4) If the quantity of one side is increased, that side loses its priority position and is placed behind all orders of the same type at the same price.", "Well a definitive answer would require a lot of information. Instead of posting that kind of info online, you should take a look at the instructions for Form 2210 and in particular \"Schedule AI -- Annualized Income Installment Method,\" which corrects the penalty for highly variable income. Using this form you will likely be able to avoid the penalty, but it is hard to know for sure.", "Learn something new every day... I found this interesting and thought I'd throw my 2c in. Good description (I hope) from Short Selling: What is Short Selling First, let's describe what short selling means when you purchase shares of stock. In purchasing stocks, you buy a piece of ownership in the company. You buy/sell stock to gain/sell ownership of a company. When an investor goes long on an investment, it means that he or she has bought a stock believing its price will rise in the future. Conversely, when an investor goes short, he or she is anticipating a decrease in share price. Short selling is the selling of a stock that the seller doesn't own. More specifically, a short sale is the sale of a security that isn't owned by the seller, but that is promised to be delivered. Still with us? Here's the skinny: when you short sell a stock, your broker will lend it to you. The stock will come from the brokerage's own inventory, from another one of the firm's customers, or from another brokerage firm. The shares are sold and the proceeds are credited to your account. Sooner or later, you must \"close\" the short by buying back the same number of shares (called covering) and returning them to your broker. If the price drops, you can buy back the stock at the lower price and make a profit on the difference. If the price of the stock rises, you have to buy it back at the higher price, and you lose money. So what happened? The Plan The Reality Lesson I never understood what \"Shorting a stock\" meant until today. Seems a bit risky for my blood, but I would assume this is an extreme example of what can go wrong. This guy literally chose the wrong time to short a stock that was, in all visible aspects, on the decline. How often does a Large Company or Individual buy stock on the decline... and send that stock soaring? How often does a stock go up 100% in 24 hours? 600%? Another example is recently when Oprah bought 10% of Weight Watchers and caused the stock to soar %105 in 24 hours. You would have rued the day you shorted that stock - on that particular day - if you believed enough to \"gamble\" on it going down in price." ]	주식의 가격이 모든 주식의 현재 청산을 나타내는가?	[ "만약 모든 사람이 주가가 $40일 때 모든 주식을 매도하기로 결정한다면 어떻게 될까요? 공급이 수요를 초과하여 주가가 하락할 것이라고 생각합니다. 네, 그렇습니다. 모든 대규모 \"매도\" 주문은 주가 하락을 초래하고, 모든 대규모 \"매수\" 주문은 주가 상승을 초래합니다. 따라서 일반적으로 대규모 주문이 체결될 때는 먼저 거래소 외부에서 가격을 협의한 후 거래소에서 매도됩니다. 소유권 변경 이벤트를 말하는 것이 아닙니다. 기업이 소유권 변경을 원할 경우, 매수자는 시장 가격보다 프리미엄을 지불하고 지배 지분을 확보하려고 할 것입니다." ]	[ "100만 달러의 세금을 내는 개인을 생각해 보세요. 그/그녀의 소득은 상당히 높아야 합니다. 이것이 목표여야 합니다. 대부분의 투자는 세금을 줄여주지 않습니다. 존 그리샴의 소설 중 하나에서 세금 피난처에 대해 다루고 있습니다. 어떤 책인지는 기억이 나지 않습니다. 대략 이런 내용입니다: 세금을 줄일 수 있는 몇 가지 투자가 있습니다. 집을 구입하세요. 주거용 주택의 모기지 이자는 공제 대상입니다(공제 항목을 작성하는 경우). 공제 항목을 작성하지 않는다면, 공제 항목 작성이 유리해질 정도로 소득을 늘리는 데 집중하세요. 일반적으로 기업은 개인보다 더 많은 공제 항목이 있습니다. 소규모 사업을 운영하세요. 당신(또는 회계사)은 많은 공제 항목을 발견할 것입니다. 팁: 회사는 차나 트럭을 임대해야 하며, 많은 식사 비용이 공제 대상입니다. 이것이 사업을 운영하는 이유는 아닙니다.", "지금 제가 틀리지 않았다면, 가치 가중 지수를 추적하는 것은 매우 쉽습니다—지수에 있는 정확한 비율로 주식을 사고 기다리기만 하면 됩니다. 이론상으로는 맞지만, 실제로는 어렵습니다. 대부분의 S&P 지수 추적 펀드는 샘플링 방식으로 운영됩니다. 이는 펀드 규모를 유지하기 위함입니다. 정확한 수치는 모르지만... 500개 주식을 동일한 비율로 복제하려면 약 100억 달러 규모의 펀드가 필요할 것입니다. 펀드 규모가 이 정도로 크지 않기 때문에, 샘플링 기업 선택(즉, 전부 사지 않음)이나 S&P 지수의 행동을 모방하는 기업군을 선정하는 등 다양한 전략이 사용됩니다. 이 모든 전략은 추적 오차를 발생시킵니다. 이를 줄이기 위한 알고리즘도 있습니다. 보유를 재조정해야 하는 유일한 경우는 지수가 변경될 때, 즉 기업이 제외되고 새 기업이 추가될 때뿐이죠? 따라서 기본적으로 재조정은 이런 목적으로 이루어집니다. 그렇다면 왜 수동적 ETF는 빈번한 재조정이 필요하고 일반적으로 벤치마크 지수보다 낮은 성과를 보이나요? 세 기업으로 구성된 지수를 가정해 보겠습니다. 아래와 같은 주가를 가집니다. 총 시가총액은 1,000입니다. 이 지수를 모방하는 데 필요한 최소 금액은 200 또는 200의 배수입니다. 이 정도면 괜찮습니다. 더 자주, 펀드 규모가 이 정도로 크지 않습니다. 예를 들어 약 100개의 펀드가 S&P 지수를 추적합니다. 이들은 시가총액의 약 8~10%를 보유합니다. 뱅가드 같은 대형 펀드는 약 2%를 보유할 수 있지만, 나머지 100여 개의 S&P 펀드는 0.1~0.5% 정도를 보유합니다. 따라서 한 펀드가 100 정도만 보유한다고 가정해 보겠습니다. 동일한 비율을 유지하려면 주식을 분수로 사야 하지만, 정수로만 구매할 수 있습니다. 이로 인해 펀드 매니저는 비정상적인 배분을 강요받게 되며, 일부는 현금으로 남을 수 있습니다. 아래 예시에서 볼 수 있듯이 추적 오차가 발생합니다. 펀드가 지수를 진정으로 모방할 수 없습니다. 4월 1일 이후 주가가 변동했다고 가정해 보겠습니다. 아무런 조치를 취하지 않으면 추적 오차가 더 커지고(2번 블록), 기업 B의 주식 1주를 팔고 기업 C의 주식 1주를 사면 추적 오차가 줄어듭니다. 위의 설명은 매우 단순화된 견해입니다. 추적 오차 계산은 복잡한 수학이 필요합니다. 이제 기본 개념을 이해했으니, 더 자주 S&P를 추적하는 펀드는 재조정이 필요합니다.", "이것은 각 시장(미국과 캐나다)에서 해당 회사가 적절한 규제 기관에 등록되어 있음을 보여줍니다. OANDA는 미국에서 국립선물협회(National Futures Association)에 등록되어 있으며, 이는 \"미국 파생상품 산업의 자율 규제 기관\"입니다. OANDA 캐나다(OANDA Canada)는 캐나다에서 IIROC(Investment Industry Regulatory Organization of Canada)에 등록되어 있습니다. 회사는 미국과 캐나다 모두에서 사업을 운영하므로 미국 지사는 미국 규제 기관에 등록되고 캐나다 지사는 캐나다 규제 기관에 등록됩니다.", "이자 차이는 결정에 큰 영향을 미치지 않습니다. 월 약 2달러 정도의 차이입니다. 개인적으로는 하나를 없애 버리는 게 낫다고 생각합니다. 걱정할 게 하나 줄어드니까요. 그런 다음 계정을 해지하고 카드를 잘라 버리세요. 다시 사용하고 싶은 유혹을 피하기 위해서입니다. 댓글에 대한 답변... 카드를 자르는 것은 궁극적인 해결책이 아닙니다. 해결책은 돈을 빌리는 것을 중단하는 것입니다... 엄격한 예산을 세우고, 수입보다 적게 생활하며, 이 고금리 부채에 가능한 모든 것을 투입하세요. 카드를 파괴하는 것은 부분적으로 상징적인 행동입니다. 신용카드를 전혀 사용하지 않겠다는 의지를 나타내는 제스처입니다. 적어도 책임 있게 사용할 때까지는 이자 한 푼도 내지 않겠다는 의미죠. 술을 끊은 알코올 중독자가 술병을 버리는 것과 비슷합니다. 더 쉽게 구할 수 있지만, 태도와 행동을 바꾸겠다는 결심을 의미합니다. 카드를 열어두면 활용률이 줄어들고 신용 점수에 도움이 될 수 있지만, 목표가 돈을 빌리는 것을 멈추고 다른 카드를 갚는 것이라면, 일단 그것이 달성되면 신용 점수는 크게 향상될 것이고 첫 번째 카드를 해지하는 것은 중요하지 않을 것입니다. 카드(사실 두 카드 모두)는 다시는 사용되지 않아야 합니다.", "배당금은 회사 이익(현재 또는 이전 회계 연도)에서 지급되어야 하며, 이는 국가마다 이익의 정의에 미묘한 차이가 있을 수 있습니다. 다만, HMRC의 영국 정의를 기준으로 합니다. 이전 회계 연도의 이익은 일반적으로 이익잉여금이라고 불립니다. 이와 관련된 몇 가지 사항이 있습니다.", "만약 순수하게 재정적인 답을 원하신다면 (사회적/환경적 측면은 무시하고), 몇 가지 다른 접근 방식이 있습니다. 이러한 유형의 개선을 위해 가장 간단한 방법은 회수 기간 계산입니다. 초기 비용을 회수하는 데 얼마나 오래 걸릴까요? 예를 들어, 전체 설치 비용이 $5,000 (세금 공제 포함)이고 매달 $100를 절약한다면 (두 숫자 모두 가상의 것입니다), 투자 비용을 50개월, 즉 약 4년 만에 회수할 수 있습니다. (개선을 위해 돈을 빌리는 경우, 이자를 지불함으로써 매달 절약하는 금액이 줄어들기 때문에 회수 기간이 더 길어집니다.) 돈을 다른 용도로 사용할지 결정할 때 (예: 투자하거나 다른 부채를 상환하는 등), 얻을 수 있는 수익률을 고려할 수 있습니다. 같은 예를 들어, $5,000를 지출하고 매달 $100를 돌려받아 연간 24%의 수익률 ($1,200 / $5,000)을 얻을 수 있으며, 이는 401(k) 매칭을 제외하고는 거의 모든 것보다 나은 수익률입니다 (즉, 401(k) 기부를 중단하고 이것을 하지 마세요). 그렇다면 지금 실행할지 기다릴지의 결정은 절감액이 실현되는 속도보다 가격이 더 빨리 떨어지는지에 달려 있습니다. 예를 들어, 전기 요금에서 매달 $100를 절약할 수 있다면, 전체 설치 비용이 매달 $100 이상으로 떨어지지는 않나요? 그렇지 않다면, 지금 구매해서 투자 비용을 더 빨리 회수하는 것이 좋습니다.", "이것은 틀렸습니다. 또는 이어야 합니다. 이제 자영업세에 대해 이야기해 보겠습니다. 자영업세는 이상합니다. 이는 사업체세입니다. IRS 관점에서 모든 자영업자는 사업체입니다. 따라서 수입 X를 1.0765로 나누세요 (6.2% 사회보장기여금과 1.45% 메디케어). 이렇게 하면 개인 수입이 나옵니다. 이제 납부해야 할 세금을 계산하려면 그 금액에 0.153을 곱하세요 (근로자와 고용주 부담분을 모두 납부해야 하기 때문). 새로운 계산은 다음과 같습니다. 또는 실제로 다음과 같이 할 수 있습니다. 이는 더 유리합니다 (더 작은 금액). 다른 계산도 함께 변경됩니다. 제가 말했듯이, Q1se는 다음과 같이 단순화할 수 있습니다. 납부 금액은 다음과 같습니다. 이제 2분기로 넘어가겠습니다. 제가 말했듯이, 2분기까지의 수입을 계산하겠습니다. 새로운 숫자를 기준으로 A를 다시 계산하고, 이를 사용하여 Q2i를 계산하세요. 또는 다음과 같습니다. 이는 1분기와 2분기의 수입을 모두 포함합니다. 나중에 2분기만 따로 계산할 것입니다. 이 방법은 6월 전체 소득을 포함하지만, 원천징수 납부 시 아직 지급을 받지 못한 경우도 있습니다. 그들이 원하는 방식입니다. 아직 끝나지 않았습니다. 실제 납부 금액은 다음과 같습니다. 또는 다음과 같습니다. Q2ft와 Q2se는 지금까지의 연간 납부 의무액입니다. Q1ft + Q1se는 이미 납부한 금액입니다. 따라서 2분기 납부 예정액에서 이를 차감하세요. 향후 분기에서는 다음과 같이 계산합니다. 그럼에도 불구하고 너무 걱정하지 마세요. 실무상, 실제 세금 신고 시 $1000 이상을 납부할 의무가 없다면 문제되지 않습니다. 1월 15일 납부 시 총 납부액이 일치하기만 하면 됩니다. 주 세금에 대해서는 계산하지 않겠습니다. 한 가지 이유는 주에서 Q1i 또는 Q1pi를 기준으로 하는지 모르기 때문입니다. 주마다 이에 대한 규정이 다를 수 있습니다. 확인할 수 없다면 Q1i를 사용하세요. 이 금액이 더 큽니다. 연말 정산 시 수정하면 됩니다. 원천징수 차이는 소득의 1% 미만으로 비교적 적을 것입니다.", "이것은 해당 주식 거래소에 따라 다릅니다. 일반적으로 기존 주문([GTC] 포함)을 수정하는 경우, 이는 내부적으로 취소/대체 주문으로 처리됩니다. 작업에 따라 시간 우선 순위 위치를 잃을 수 있으며 새로운 위치가 할당됩니다. 더 자세한 내용은 여기에서 확인할 수 있습니다. (f) 취소/대체 주문. 인용 또는 주문이 어떻게 수정되는지에 따라 인용 또는 주문의 우선 순위 위치가 다음과 같이 변경될 수 있습니다: (1) 가격이 변경되면 변경된 쪽은 위치를 잃고 동일한 가격의 동일한 유형(즉, 고객 또는 비고객) 주문의 모든 주문 뒤로 우선 순위 위치가 부여됩니다. (2) 한쪽의 수량이 변경되면 변경되지 않은 쪽은 우선 순위 위치를 유지합니다. (3) 한쪽의 수량이 감소하면 해당 쪽은 우선 순위 위치를 유지합니다. (4) 한쪽의 수량이 증가하면 해당 쪽은 우선 순위 위치를 잃고 동일한 가격의 동일한 유형 주문의 모든 주문 뒤로 배치됩니다.", "확실한 답변을 내리려면 많은 정보가 필요합니다. 그런 종류의 정보를 온라인에 게시하는 대신, Form 2210의 지침, 특히 \"Schedule AI -- Annualized Income Installment Method\"를 살펴보아야 합니다. 이 방법은 변동이 심한 소득에 대한 벌금을 조정해 줍니다. 이 서식을 사용하면 벌금을 피할 가능성이 높지만, 확실히 알기는 어렵습니다.", "매일 새로운 것을 배우세요... 이 내용이 흥미로워 제 생각을 나누고자 합니다. 단기 매매에 대한 좋은 설명(희망 사항)입니다: 단기 매매란 무엇인가? 먼저 주식을 매수할 때 단기 매매가 무엇을 의미하는지 설명해 보겠습니다. 주식을 매수할 때 회사의 일부 소유권을 사는 것입니다. 주식을 매수/매도하여 회사의 소유권을 얻거나 매도합니다. 투자자가 투자에 대해 '공매도'를 한다면, 이는 미래에 주가가 상승할 것이라고 믿고 주식을 매수했다는 의미입니다. 반대로 투자자가 '공매도'를 한다면, 이는 주가 하락을 예상하고 있다는 뜻입니다. 공매도는 판매자가 소유하지 않은 주식을 매도하는 것입니다. 더 구체적으로 말하면, 공매도는 판매자가 소유하지 않은 증권을 매도하지만, 나중에 인도할 것을 약속하는 것입니다. 이해되셨나요? 핵심은 이렇습니다: 주식을 공매도할 때 브로커가 해당 주식을 빌려줍니다. 이 주식은 브로커의 자체 재고에서, 다른 고객의 주식에서, 또는 다른 브로커 회사에서 나옵니다. 주식이 매도되면 그 대금이 귀하의 계정에 입금됩니다. 언젠가는 동일한 수량의 주식을 다시 매입하여('커버') 브로커에게 반환해야 합니다. 주가가 하락하면 더 낮은 가격에 주식을 다시 매입하여 차액으로 이익을 얻을 수 있습니다. 주가가 상승하면 더 비싼 가격에 주식을 다시 매입해야 하므로 손해를 보게 됩니다. 그렇다면 무슨 일이 일어난 걸까요? 계획 대 현실 교훈 저는 오늘까지 '주식 공매도'가 무엇인지 이해하지 못했습니다. 제 성격에는 다소 위험해 보이지만, 이는 잘못된 시기에 공매도를 선택한 극단적인 사례로 보입니다. 이 사람은 눈에 띄는 모든 면에서 하락 중인 주식을 공매도하는 잘못된 시기를 선택했습니다. 대기업이나 개인이 하락 중인 주식을 매수하여 주가를 급등시키는 경우는 얼마나 자주 있을까요? 주식이 24시간 만에 100%, 600% 상승하는 경우는 얼마나 자주 있을까요? 또 다른 예는 최근 오프라가 웨이트 와처의 10%를 매수하여 주가를 24시간 만에 105% 급등시킨 경우입니다. 만약 그날 그 주식을 공매도했다면 후회했을 것입니다. 그 주식의 가격이 하락할 것이라고 믿고 '도박'을 했다면 말이죠." ]
Should I collect receipts after paying with a card?	[ "It is probably safe to throw away the receipt. Without a system to process and store receipts, they are of little use. With regards to personal finances I'm guilty of preaching without practicing 100% of the time, but here are some arguments for keeping receipts. To reconcile your statement to receipts before paying the credit card bill - people make mistakes all the time. I bet if you have an average volume of transactions, you will find at least one mistake in 12 months. To establish baseline spending and calculate a realistic budget. So many people will draft a budget by 'estimating' where their money goes. When it comes to this chore, I think people are about as honest with themselves as exercise and counting calories. Receipts are facts. To abide by record keeping requirements for warranty, business, IRS, etc... Personally, the only thing I've caught so far is Bank of America charging me interest when I pay my bill in full every month!" ]	[ "If i am not wrong, any business activities such should be declared on Year End Tax filing. If your friend is going to own that website either it is commercial or nonprofit, he has to declare in the year end taxation.", "As said by others, buying shares of a company will not support it directly. But let's think about two example companies: Company A, which has 90 % stocks owned by supporters, and Company B, which has only 1 % of stocks owned by supporters. Both companies release bad news, for example profits have decreased. In Company B, most investors might want to sell their stock quickly and the price will plummet. In Company A, the supporters continue believing in the company and will not want to sell it. The price will drop less (usually, but it can drop even more if the sellers of Company A are very desperate to get rid of the stock). So, why is it important for the company to have a high stock price? In the short-term, it's not important. One example is that the company can release more stocks and receive more financing by doing that. Other reasons are listed here: http://www.investopedia.com/articles/basics/03/020703.asp", "I would say that you should keep in mind one simple idea. Leverage was the principal reason for the 2008 financial meltdown. For a great explanation on this, I would HIGHLY recommend Michael Lewis' book, \"The Big Short,\" which does an excellent job in spelling out the case against being highly leveraged. As Dale M. pointed out, losses are greatly magnified by your degree of leverage. That being said, there's nothing wrong with being highly leveraged as a short-term strategy, and I want to emphasize the \"short-term\" part. If, for instance, an opportunity arises where you aren't presently liquid enough to cover then you could use leverage to at least stay in the game until your cash situation improves enough to de-leverage the investment. This can be a common strategy in equities, where you simply substitute the term \"leverage\" for the term \"margin\". Margin positions can be scary, because a rapid downturn in the market can cause margin calls that you're unable to cover, and that's disastrous. Interestingly, it was the 2008 financial crisis which lead to the undoing of Bernie Madoff. Many of his clients were highly leveraged in the markets, and when everything began to unravel, they turned to him to cash out what they thought they had with him to cover their margin calls, only to then discover there was no money. Not being able to meet the redemptions of his clients forced Madoff to come clean about his scheme, and the rest is history. The banks themselves were over-leveraged, sometimes at a rate of 50-1, and any little hiccup in the payment stream from borrowers caused massive losses in the portfolios which were magnified by this leveraging. This is why you should view leverage with great caution. It is very, very tempting, but also fraught with extreme peril if you don't know what you're getting into or don't have the wherewithal to manage it if anything should go wrong. In real estate, I could use the leverage of my present cash reserves to buy a bigger property with the intent of de-leveraging once something else I have on the market sells. But that's only a wise play if I am certain I can unwind the leveraged position reasonably soon. Seriously, know what you're doing before you try anything like this! Too many people have been shipwrecked by not understanding the pitfalls of leverage, simply because they're too enamored by the profits they think they can make. Be careful, my friend.", "Short selling can be a good strategy to hedge, but you have almost unlimited downside. If a stock price skyrockets, you may be forced to cover your short by the brokerage before you want to or put up more capital. A smarter strategy to hedge, that limits your potential downside is to buy puts if you think the market is going down. Your downside is limited to the total amount that you purchased the put for and no more. Another way to hedge is to SELL calls that are covered because you own the shares the calls refer to. You might do this if you thought your stock was going to go down but you didn't want to sell your shares right now. That way the only downside if the price goes up is you give up your shares at a predetermined price and you miss out on the upside, but your downside is now diminished by the premium you were paid for the option. (You'd still lose money if the shares went down since you still own them, but you got paid the option premium so that helps offset that).", "Same argument and answer for investing instead of paying off debt, or borrowing to invest. Risk. What happens if the stocks drop by 10%? Sure, you might come out ahead on average, but a drop in the market could be catastrophic from a cash flow point of view. In addition, federal tax debt is arguably the worst kind. The IRS has the authority to garnish wages and has virtually unlimited resources they can use to collect.", "@Jeremy Using CVV doesn't decrease the transaction cost. I know this because I have quotes for CC transactions and the cost/transaction doesn't depend on using CVV. That said we don't plan to use CVV because we sell insurance and the likelihood that someone who steals CC will buy insurance is very low.", "You can give YQL a try. I'm not sure it can do the query you want, but for example you can do: (try it here) And this best thing about it - it's free.", "As others have mentioned yes it is taxable. Whether it goes through payroll and has FICA taken out is your issue in terms that you need to report it and you will an extra 7.5% self employment taxes that would normally be covered by your employer. Your employer may have problems but that isn't your issue. Contrary to what other users are saying chances are there won't be any penalties for you. Best case you have already paid 100% of last years tax liability and you can file your normal tax return with no issues. Worst case you need to pay quarterly taxes on that amount in the current quarter. IRS quarters are a little weird but I think you need to pay by Jan 15th for a December payment. You don't have to calculate your entire liability you can just fill out the very short form and attach a check for about what you will owe. There is a form you can fill out to show what quarter you received the money and you paid in it is a bit more complex but will avoid the penalty. For penalties quarterly taxes count in the quarter received where as payroll deductions count as if they were paid in the first quarter of the year. From the IRS The United States income tax is a pay-as-you-go tax, which means that tax must be paid as you earn or receive your income during the year. You can either do this through withholding or by making estimated tax payments. If you do not pay your tax through withholding, or do not pay enough tax that way, you might also have to pay estimated taxes. If you did not pay enough tax throughout the year, either through withholding or by making estimated tax payments, you may have to pay a penalty for underpayment of estimated tax. Generally, most taxpayers will avoid this penalty if they owe less than $1,000 in tax after subtracting their withholdings and credits, or if they paid at least 90% of the tax for the current year, or 100% of the tax shown on the return for the prior year, whichever is smaller.", "In the quoted passage, the bonds are \"risky\" because you CAN lose money. Money markets can be insured by the FDIC, and thus are without risk in many instances. In general, there are a few categories of risks that affect bonds. These include: The most obvious general risk with long-term bonds versus short-term bonds today is that rates are historically low.", "I've been in a very similar situation to yours in the past. Since the company is reimbursing you at a flat rate (I assume you don't need to provide documentation/receipts in order to be paid the per diem), it's not directly connected to the $90 in expenses that you mention. Unless they were taking taxes out that would need to be reimbursed, the separate category for Assets:Reimbursable:Gotham City serves no real purpose, other than to categorize the expenses. Since there is no direct relationship between your expenses and the reimbursement, I would list them as completely separate transactions: Later, if you needed to locate all of the associated expenses with the Gotham trip, gnucash lets you search on memo text for \"Gotham\" and will display all of the related transactions. This is a lot cleaner than having to determine what piece of the per diem goes to which expenses, or having to create a new Asset account every time you go on a trip." ]	카드로 결제한 후 영수증을 받아야 하나요?	[ "그것은 아마도 영수증을 버리는 것이 안전할 것이라고 말할 수 있을 것입니다. 영수증을 처리하고 보관할 시스템이 없다면, 영수증은 거의 쓸모가 없습니다. 개인 재정과 관련하여 저는 100% 실천하지 않고 설교하는 죄를 짓고 있지만, 영수증을 보관해야 할 이유는 다음과 같습니다. 신용카드 청구서를 내기 전에 영수증과 자신의 명세서를 대조하기 위해 - 사람들은 항상 실수를 합니다. 만약 당신이 평균적인 거래량을 가지고 있다면, 12개월 안에 적어도 한 번의 실수를 발견할 것이라고 생각합니다. 기준 지출을 확립하고 현실적인 예산을 계산하기 위해. 많은 사람들이 자신의 돈이 어디로 가는지 '추정'하여 예산을 작성합니다. 이 작업과 관련하여 저는 사람들이 운동과 칼로리 계산만큼 자신에게 솔직하지 않다고 생각합니다. 영수증은 사실입니다. 보증, 비즈니스, IRS 등에 대한 기록 보관 요구 사항을 준수하기 위해. 개인적으로 지금까지 제가 발견한 유일한 것은 Bank of America가 매월 청구서를 전액 납부할 때 이자를 부과한다는 것입니다!" ]	[ "제가 잘못 알지 않았다면, 그러한 사업 활동은 연말 세금 신고에 신고되어야 합니다. 만약 귀하의 친구가 그 웹사이트를 소유하려는 경우, 상업적이든 비영리이든 연말 과세 신고를 해야 합니다.", "다른 사람들이 말했듯이, 회사의 주식을 구매하는 것이 회사를 직접적으로 지원하는 것은 아닙니다. 하지만 두 가지 예시 회사를 생각해 봅시다: 지지자들이 90%의 주식을 소유한 회사 A와 지지자들이 단 1%의 주식만 소유한 회사 B. 두 회사 모두 나쁜 소식을 발표합니다. 예를 들어 이익이 감소한 경우입니다. 회사 B에서는 대부분의 투자자들이 자신의 주식을 빠르게 팔고 싶어 할 것이고 주가는 급락할 것입니다. 회사 A에서는 지지자들이 회사를 계속 믿고 주식을 팔고 싶어 하지 않을 것입니다. 주가는 덜 떨어질 것입니다(보통이지만, 회사 A의 매도자들이 주식을 매우 급히 처분하려는 경우 더 많이 떨어질 수도 있습니다). 그렇다면 왜 회사가 높은 주가를 유지하는 것이 중요한가요? 단기적으로는 중요하지 않습니다. 한 가지 예로, 회사는 더 많은 주식을 발행하고 이를 통해 더 많은 자금을 조달할 수 있습니다. 다른 이유들은 다음 링크에 나열되어 있습니다: http://www.investopedia.com/articles/basics/03/020703.asp", "당신은 한 가지 간단한 아이디어를 염두에 두어야 한다고 말하고 싶습니다. 2008년 금융 위기의 주된 원인은 레버리지였습니다. 이에 대한 훌륭한 설명은 마이클 루이스의 책 \"더 빅 쇼트\"에서 찾을 수 있으며, 이 책은 과도한 레버리징의 위험성을 명확히 설명하고 있습니다. 데일 M.이 지적했듯이, 손실은 레버리지 정도에 따라 크게 증폭됩니다. 단기 전략으로서 과도한 레버리징은 문제가 되지 않으며, 여기서 \"단기\"라는 부분을 강조하고 싶습니다. 예를 들어, 현재 유동성이 충분하지 않은 상황에서 기회가 생겼을 때, 현금 상황이 개선되어 투자에서 레버리징을 해제할 때까지 게임에 참여할 수 있도록 레버리지를 사용할 수 있습니다. 이는 주식 시장에서 흔히 사용되는 전략으로, \"레버리지\"라는 용어를 \"마진\"으로 대체할 수 있습니다. 마진 포지션은 시장의 급격한 하락으로 인해 커버할 수 없는 마진 콜이 발생할 수 있어 위험할 수 있습니다. 흥미롭게도, 2008년 금융 위기는 베르니 메이도프의 몰락을 초래했습니다. 많은 그의 고객들은 시장에서 과도하게 레버리징을 했고, 모든 것이 풀리기 시작하자 그들은 자신들이 가진 돈으로 마진 콜을 커버하려고 그에게 의지했지만, 결국 돈이 없다는 것을 발견했습니다. 고객들의 인출 요청을 충족시키지 못한 메이도프는 자신의 사기 계획을 털어놓을 수밖에 없었고, 그 후는 역사 속으로 사라졌습니다. 은행들 역시 50-1의 비율로 과도하게 레버리징을 했고, 대출자들의 지불 흐름에 작은 차질이라도 발생하면 레버리지에 의해 증폭된 대규모 손실이 포트폴리오에 발생했습니다. 이것이 레버리지를 매우 신중하게 보아야 하는 이유입니다. 매우 유혹적이지만, 무엇에 뛰어들지 모르거나 문제가 발생했을 때 관리할 능력이 없다면 극도로 위험합니다. 부동산에서는 현재 현금 보유액의 레버리지를 사용해 더 큰 부동산을 구매하고, 다른 부동산이 팔릴 때 레버리징을 해제할 수 있습니다. 하지만 이는 레버리지 포지션을 합리적으로 빨리 해체할 수 있다고 확신할 때만 현명한 선택입니다. 진지하게, 이런 시도를 하기 전에 무엇을 하고 있는지 알아야 합니다! 너무 많은 사람들이 레버리지의 위험성을 이해하지 못해 좌초되었는데, 이는 단순히 그들이 얻을 수 있다고 생각하는 이익에 너무 매료되었기 때문입니다. 조심하세요, 친구여.", "공매도는 헤지 전략으로 유용할 수 있지만, 거의 무한대로 손실이 발생할 수 있습니다. 주가가 급등하면 원하기 전에 중개업체에 의해 공매도를 청산하거나 더 많은 자본을 투입해야 할 수 있습니다. 시장이 하락할 것이라고 생각한다면, 잠재적 손실을 제한하는 더 현명한 헤지 전략은 풋옵션을 매수하는 것입니다. 이 경우 최대 손실은 풋옵션 구매 비용으로 제한됩니다. 또 다른 헤지 방법은 자신이 보유한 주식을 대상으로 하는 콜옵션을 매도하는 것입니다. 현재 주식을 매도하지 않으면서도 주가 하락을 예상할 때 이렇게 할 수 있습니다. 이 경우 주가 상승 시 미리 정해진 가격으로 주식을 넘기고 상승 이익을 놓치게 되지만, 옵션 프리미엄으로 인해 손실이 줄어듭니다. (주식이 하락해도 여전히 보유하고 있기 때문에 손실이 발생할 수 있지만, 옵션 프리미엄을 받았으므로 이를 상쇄할 수 있습니다.)", "동일한 논리와 답변이 빚을 갚는 대신 투자하거나 투자를 위해 차입하는 경우에도 적용됩니다. 위험. 주가가 10% 하락하면 어떻게 될까요? 평균적으로 앞서 나갈 수도 있겠지만, 시장 하락은 현금 흐름 측면에서 치명적일 수 있습니다. 게다가 연방 세금 부채는 아마도 가장 나쁜 종류일 것입니다. 국세청은 임금을 압류할 권한이 있으며, 징수를 위해 사용할 수 있는 거의 무제한적인 자원을 보유하고 있습니다.", "@Jeremy CVV를 사용해도 거래 비용이 줄어들지 않습니다. CC 거래에 대한 견적을 받아본 적이 있는데, 거래 비용은 CVV 사용 여부와 관계없이 동일합니다. 다만, 저희는 보험을 판매하고 있기 때문에 CC를 도난당한 사람이 보험을 구매할 가능성이 매우 낮다는 점에서 CVV를 사용할 계획이 없습니다.", "YQL을 사용해 볼 수 있습니다. 원하시는 쿼리를 수행할 수 있을지는 확실하지 않지만, 예를 들어 다음과 같이 할 수 있습니다: (여기서 시도해 보세요) 그리고 가장 좋은 점은 무료라는 것입니다.", "다른 사람들이 언급했듯이, 이는 과세 대상입니다. 급여를 통해 처리되고 FICA가 공제되는지는 귀하의 문제이며, 이를 보고하고 고용주를 통해 일반적으로 부담되는 추가 7.5%의 자영업세를 납부해야 합니다. 고용주에게 문제가 생길 수 있지만, 이는 귀하의 책임이 아닙니다. 다른 사용자들이 말하는 것과 달리, 귀하에게 부과될 벌금은 없을 가능성이 높습니다. 최선의 경우, 귀하는 이미 작년 세금 부담의 100%를 납부했으며, 일반적인 세금 신고를 문제없이 제출할 수 있습니다. 최악의 경우, 해당 금액에 대해 현재 분기에 분기별 세금을 납부해야 합니다. IRS의 분기 구분은 다소 특이하지만, 12월 분에 대한 납부는 1월 15일까지 해야 한다고 생각합니다. 전체 책임을 계산할 필요는 없으며, 짧은 양식을 작성하고 약 해당 금액을 수표로 첨부하면 됩니다. 돈을 받은 분기와 납부한 분기를 표시하는 양식을 작성할 수 있으며, 이는 조금 더 복잡하지만 벌금을 피할 수 있습니다. 분기별 세금은 돈을 받은 분기에 해당하지만, 급여 공제는 해당 연도의 첫 분기에 납부된 것으로 간주됩니다. IRS에 따르면, 미국의 소득세는 소득을 벌거나 받는 동안 납부해야 하는 선납세제입니다. 이는 원천징수를 통해 납부하거나 추정세 납부를 통해 이루어질 수 있습니다. 원천징수를 통해 세금을 납부하지 않거나 충분히 납부하지 않은 경우, 추정세를 납부해야 할 수도 있습니다. 연중 원천징수나 추정세 납부를 통해 충분한 세금을 납부하지 않은 경우, 추정세 과소납부에 대한 벌금이 부과될 수 있습니다. 일반적으로, 납세자는 원천징수와 공제를 뺀 후 세금이 $1,000 미만이거나, 현재 연도 세금의 90% 이상, 또는 이전 연도 세금 신고서에 표시된 세금의 100% 중 더 작은 금액을 납부한 경우 이 벌금을 피할 수 있습니다.", "인용된 구절에서 채권은 \"위험하다\"고 표현되었는데, 이는 돈을 잃을 수 있기 때문입니다. 화폐 시장은 FDIC에 의해 보장될 수 있으며, 따라서 많은 경우 위험이 없습니다. 일반적으로 채권에 영향을 미치는 몇 가지 위험 범주가 있습니다. 이에는 다음이 포함됩니다: 장기 채권과 단기 채권을 비교할 때 가장 명확한 일반적인 위험은 현재 금리가 역사적으로 낮다는 것입니다.", "저는 과거에 귀하와 매우 유사한 상황에 있었습니다. 회사가 일당을 정액제로 상환해 주고 있다면(영수증이나 증빙 서류 없이도 상환받는다고 가정할 때), 이는 귀하가 언급한 90달러의 지출과 직접적으로 연결되지 않습니다. 만약 세금 공제 등 상환이 필요한 요소가 있었다면 모르겠지만, 자산: 상환 가능: 고담 시라는 별도의 카테고리는 단순히 지출을 분류하는 용도 외에는 실질적인 목적이 없습니다. 지출과 상환 사이에 직접적인 연관성이 없으므로, 저는 이를 완전히 별개의 거래로 기록할 것을 제안합니다. 나중에 고담 출장과 관련된 모든 지출을 찾아야 할 경우, GNUCash에서 \"고담\"이라는 메모 텍스트로 검색하면 관련 거래가 모두 표시됩니다. 일당에서 어떤 지출에 얼마를 할당해야 하는지 판단하거나 출장 때마다 새로운 자산 계정을 만들 필요 없이 훨씬 간편합니다." ]
CEO entitlement from share ownership?	[ "You can apply for a position with any company you like, whether or not you are a shareholder. However, owning shares in a company, even lots of shares in a company, does not entitle you to having them even look at your resume for any job, let alone the CEO position. You generally cannot buy your way into a job. The hiring team, if they are doing their job correctly, will only hire you if you are qualified for the job, not based on what your investments are. Stockholders get a vote at the shareholders' meeting and a portion of the profits (dividend), and that's about it. They usually don't even get a discount on products, let alone a job. Of course, if you own a significant percentage of the stock, you can influence the selections to the board of directors. With enough friends on the board, you could theoretically get yourself in the CEO position that way." ]	[ "I talk about this subject on my blog on investing, I share everything that has worked for me personally and that makes sense. I would say the ideal investment would be to continue the entrepreneur route. Just make sure you have a clear plan and exit strategy. For me it's all about passion, I love blogging about personal experiences with life, money, and anything that affects our lives. Find something that you would talk about whether you were paid or not and create a business off of it. You'll never work a day in your life because you love it.", "Banks cannot just borrow from the Federal Reserve and use that money to make loans. The first thing you need to understand is how fractional reserve banking works. The banks can make loans with money that their customers have deposited in their accounts. The interest and fees from those loans go to pay the salaries of those working at the banks with leftover profit to pay dividends (interest on your bank accounts). The only reason that the Federal Reserve allows overnight lending is so that banks don't immediately become insolvent if they have larger than usual withdrawals by their depositors. The Federal Reserve keeps an eye on the balance sheets of the banks that are doing the borrowing, and if they didn't have assets in the form of deposits, they would force the banks to sell the loans that were made from those deposits. What does this have to do with personal finance? I think this question is only marginally on-topic here. This amount of money in circulation is affected specifically by the fraction of the money that can be used for making other loans. But the bigger influence is the rate that the Federal Reserve charges for overnight lending. They raise and lower the rates which affects the rates that the banks can lend at while remaining profitable.", "Yes. You got it right. If BBY has issues and drops to say, $20, as the put buyer, I force you to take my 100 shares for $2800, but they are worth $2000, and you lost $800 for the sake of making $28. The truth is, the commissions also wipe out the motive for trades like yours, even a $5 cost is $10 out of the $28 you are trying to pocket. You may 'win' 10 of these trades in a row, then one bad one wipes you out.", "You realize that most of the money raised through the IPO process doesn't go into the company's bank account? Those shares were shares that were held by the investors and original owners and it's those prior pre-IPO shareholders that got their money back along with a tidy profit. The cash on its books was there before the IPO, and after. The IPO process was more about a change in stock owners ship than anything else. Edit - as the SEC disclosure mentioned in comments below states, the Facebook IPO raised $6.7B for facebook's use, the rest of the transaction was from the investors selling their shares. Mark Zuckerberg still owns more than 55% of shares outstanding. The $6.7B is still about 10% of the company value. Nothing to ignore, but clearly, 'most' of the money from the IPO didn't go to the company.", "Debt creates risk. Plain and simple. Comparing interest rates of debt vs. possible investing. To me, it is all meaningless. When you are in debt, you options are limited. If you are not in debt, you have more freedom. To me, it is a no brainer. Become debt free ASAP.", "Your question does not say this explicitly, but I assume that you were once a W-2 employee. Each paycheck a certain amount was withheld from your check to pay income, social security, and medicare taxes. Just because you did not receive that amount of money earned does not mean it was immediately sent to the IRS. While I am not all that savvy on payroll procedures, I recall an article that indicated some companies only send in withheld taxes every quarter, much like you are doing now. They get a short term interest free loan. For example taxes withheld by a w-2 employee in the later months of the year may not be provided to the IRS until 15 January of the next year. You are correct in assuming that if you make 100K as a W-2 you will probably pay less in taxes than someone who is 100K self employed with 5K in expenses. However there are many factors. Provided you properly fill out a 1040ES, and pay the correct amount of quarterly payments, you will almost never owe taxes. In fact my experience has been the forms will probably allow you to receive a refund. Tax laws can change and one thing the form did not include last year was the .9% Medicare surcharge for high income earners catching some by surprise. As far as what you pay into is indicative of the games the politicians play. It all just goes into a big old bucket of money, and more is spent by congress than what is in the bucket. The notion of a \"social security lockbox\" is pure politics/fantasy as well as the notion of medicare and social security taxes. The latter were created to make the actual income tax rate more palatable. I'd recommend getting your taxes done as early as possible come 1 January 2017. While you may not have all the needed info, you could firm up an estimate by 15 Jan and modify the amount for your last estimated payment. Complete the taxes when all stuff comes in and even if you owe an amount you have time to save for anything additional. Keep in mind, between 1 Jan 17 and 15 Apr 17 you will earn and presumably save money to use towards taxes. You can always \"rob\" from that money to pay any owed tax for 2016 and make it up later. All that is to say you will be golden because you are showing concern and planning. When you hear horror stories of IRS dealings it is most often that people spent the money that should have been sent to the IRS.", "Even if we accept these claims as being true, neither the fact that their clients are more confident, nor the fact that people who use an investment professional have a higher net worth tells you anything about the value of the service that such professionals provide. Judging a service provider is a complex matter where you take into account multiple variables but the main ones are the cost and quality of the service, the cost and quality of doing it yourself and the value you assign to your time and effort. I think it's highly likely that professional gardeners will on average maintain larger gardens than those who do their own garden work. And any professional will have more experience at his profession than an average member of the public. But to determine if hiring a professional is objectively \"better\" requires defining what that word means. Finance is a bit weird in that respect since we actually do have objective ways of measuring results by looking at performance over time. But since the quotes you give here don't address that at all, we can simply conclude that they do not make the case for anything related to financial performance.", "So, first -- good job on making a thorough checklist of things to look into. And onto your questions -- is this a worthwhile process? Even independent of specific investing goals, learning how to research is valuable. If you decided to forgo investing in stocks directly, and chose to only invest in index funds, the same type of research skills would be useful. (Not to mention that such discipline would come in handy in other fields as well.) What other 80/20 'low hanging fruit' knowledge have I missed? While it may not count as 'low hanging fruit', one thing that stands out to me is there's no mention of what competition a company has in its field. For example, a company may be doing well today, but you may see signs that it's consistently losing ground to its competition. While that alone may not dissuade you from investing, it may give you something to consider. Is what I've got so far any good? or am I totally missing the point. Your cheat sheet seems pretty good to me. But a lot depends on what your goals are. If you're doing this solely for your education and experience, I would say you've done well. If you're looking to invest in a company that is involved in a field you're passionate about, you're on the right track. But you should probably consider expanding your cheat sheet to include things that are not 'low hanging fruit' but still matter to you. However, I'd echo the comments that have already been made and suggest that if this is for retirement investments, take the skills you've developed in creating your cheat sheet and apply that work towards finding a set of index funds that meet your criteria. Otherwise happy hunting!", "However, you might have to pay taxes on capital gains if these stocks were acquired during your prior residency.", "A derivative contract can be an option, and you can take a short (sell) position , much the same way you would in a stock. When BUYING options you risk only the money you put in. However when selling naked(you don't have the securities or cash to cover all potential losses) options, you are borrowing. Brokers force you to maintain a required amount of cash called, a maintenance requirement. When selling naked calls - theoretically you are able to lose an INFINITE amount of money, so in order to sell this type of options you have to maintain a certain level of cash in your account. If you fail to maintain this level you will enter into whats often referred to as a \"margin-call\". And yes they will call your phone and tell you :). Your broker has the right to liquidate your positions in order to meet requirements. PS: From experience my broker has never liquidated any of my holdings, but then again I've never been in a margin call for longer then a few days and never with a severe amount. The margin requirement for investors is regulated and brokers follow these regulations." ]	CEO 권한과 주식 소유와의 관계는?	[ "당신은 주주인지 여부와 관계없이 원하는 회사의 직위에 지원할 수 있습니다. 그러나 회사의 주식을 소유하고 있다고 해서, 아무리 많은 주식을 보유하고 있더라도 이력서를 검토해 주는 것조차 보장되지 않으며, 더욱이 CEO 직위에 고려될 권리는 없습니다. 일반적으로 직장을 돈으로 살 수는 없습니다. 채용 팀이 제대로 일을 하고 있다면, 지원자가 해당 직무에 적합한지 여부에 따라 채용할 뿐, 투자 내용을 기준으로 하지 않습니다. 주주는 주주 총회에서 투표권을 행사하고 이익의 일부(배당금)를 받을 수 있으며, 그 정도가 보통입니다. 제품 할인 혜택조차 받지 못하는 경우가 많으며, 직장을 얻는 것은 더더욱 어렵습니다. 물론 충분한 비율의 주식을 소유하고 있다면 이사회 구성원 선정에 영향을 미칠 수 있습니다. 이사회에 친구들이 많다면 이론적으로는 그렇게 해서 CEO 직위를 얻을 수도 있습니다." ]	[ "저는 제 투자 관련 블로그에서 이 주제에 대해 이야기합니다. 제 개인적으로 효과가 있었고 합리적이라고 생각하는 모든 것을 공유합니다. 이상적인 투자는 기업가 경로를 계속하는 것이라고 말할 수 있습니다. 단, 명확한 계획과 탈출 전략이 있는지 확인하세요. 저에게는 모두 열정에 관한 것입니다. 저는 삶, 돈, 그리고 우리 삶에 영향을 미치는 모든 것에 대한 개인적인 경험을 블로그에 글쓰는 것을 사랑합니다. 돈을 받든 받지 않든 이야기하고 싶은 것을 찾아서 그것을 기반으로 사업을 만드세요. 그렇게 하면 평생 일하지 않아도 될 것입니다. 왜냐하면 그것을 사랑하기 때문입니다.", "은행은 연방준비제스로부터 돈을 빌려와 대출을 할 수 없습니다. 가장 먼저 이해해야 할 것은 부분지급준비금제도가 어떻게 작동하는지입니다. 은행은 고객이 계좌에 예금한 돈으로 대출을 할 수 있습니다. 이러한 대출에서 발생하는 이자와 수수료는 은행 직원의 급여를 지불하고 남은 이익으로 배당금(당신의 은행 계좌에 대한 이자)을 지급하는 데 사용됩니다. 연방준비제스가 하룻밤 동안의 대출을 허용하는 유일한 이유는 예금자들에 의한 평소보다 큰 인출이 있을 경우 은행이 즉시 파산하지 않도록 하기 위함입니다. 연방준비제스는 대출을 받는 은행들의 대차대조표를 주시하며, 만약 그들이 예금 형태의 자산을 보유하지 않았다면, 연방준비제스는 그 예금으로 만들어진 대출을 매각하도록 은행들에 강제할 것입니다. 이것이 개인 재정과 무슨 관련이 있을까요? 저는 이 질문이 여기서 크게 관련이 있다고 생각하지 않습니다. 유통되는 이 금액의 화폐는 다른 대출을 위해 사용될 수 있는 화폐의 비율에 의해 특별히 영향을 받습니다. 그러나 더 큰 영향은 연방준비제스가 하룻밤 대출에 대해 부과하는 금리입니다. 그들은 금리를 인상하고 낮추는데, 이는 은행이 수익을 유지하면서 대출할 수 있는 금리에 영향을 미칩니다.", "네. 맞습니다. BBY에 문제가 생겨 주가가 20달러로 떨어지면, 풋 옵션 매수자로서 나는 당신에게 2800달러에 내 100주를 강제로 매각해야 합니다. 그러나 실제 가치는 2000달러이므로, 당신은 28달러를 벌기 위해 800달러를 잃게 됩니다. 사실, 수수료 역시 이런 거래의 동기를 완전히 없애버립니다. 5달러의 비용도 당신이 벌려고 하는 28달러 중 10달러를 차지합니다. 당신은 이런 거래를 연속으로 10번 이길 수 있지만, 한 번의 실패로 모든 것을 잃을 수 있습니다.", "당신은 IPO 과정을 통해 모금된 대부분의 자금이 회사의 은행 계좌로 들어가지 않는다는 것을 알고 있나요? 그 주식들은 투자자들과 원래 소유자들이 보유했던 주식이었으며, 이들 사전 IPO 주주들이 돈을 돌려받고 상당한 이익을 얻었습니다. 회사의 장부에 있는 현금은 IPO 전후로 존재했습니다. IPO 과정은 주식 소유권의 변화에 관한 것이었습니다. 아래 댓글에서 언급된 SEC 공개 자료에 따르면, 페이스북 IPO는 페이스북의 사용을 위해 67억 달러를 모금했으며, 거래의 나머지 부분은 투자자들이 자신의 주식을 판매한 것입니다. 마크 저커버그는 여전히 발행주식의 55% 이상을 보유하고 있습니다. 67억 달러는 여전히 회사 가치의 약 10%에 해당합니다. 무시할 수 없는 금액이지만, 분명히 IPO 자금의 '대부분'이 회사로 가지 않았습니다.", "빚은 위험을 만듭니다. 간단하고 명확합니다. 빚의 이자율과 투자 수익률을 비교하는 것은 저에게 아무런 의미가 없습니다. 빚이 있을 때는 선택지가 제한됩니다. 빚이 없으면 더 많은 자유를 누릴 수 있습니다. 저에게는 명백한 선택입니다. 가능한 한 빨리 빚에서 벗어나세요.", "당신의 질문에 명시적으로 나와 있지는 않지만, 제가 당신이 한때 W-2 직원이었을 것이라고 추측합니다. 각 급여마다 소득, 사회 보장, 그리고 메디케어 세금을 내기 위해 일정 금액이 당신의 수표에서 공제되었습니다. 당신이 그 금액만큼의 돈을 받지 못했다고 해서 바로 IRS로 보내진 것은 아닙니다. 저는 급여 절차에 대해 잘 알지 못하지만, 일부 회사들은 지금처럼 분기마다 원천징수된 세금을 IRS에 보내고 단기 무이자 대출을 받는다는 기사를 본 기억이 있습니다. 예를 들어, W-2 직원이 연말 후반기에 원천징수된 세금은 다음 해 1월 15일까지 IRS에 제공되지 않을 수 있습니다. 100K를 버는 W-2 직원이라면 5K의 비용이 있는 100K 자영업자보다 세금을 더 적게 낼 가능성이 높다는 점은 맞습니다. 하지만 많은 요소들이 있습니다. 1040ES를 제대로 작성하고 정확한 분기 납부 금액을 지불한다면, 거의 세금을 낼 필요가 없을 것입니다. 실제로 제 경험상, 이 양식들은 환불을 받을 수 있도록 해줄 가능성이 높습니다. 세법은 변할 수 있으며, 작년에는 고소득자에 대한 0.9% 메디케어 추가 부담이 포함되지 않아 일부 사람들에게 놀라움을 주었습니다. 정치권자들이 하는 게임을 나타내는 것은 당신이 내는 금액입니다. 모든 돈은 큰 통에 들어가고, 의회는 그 통에 있는 것보다 더 많은 돈을 씁니다. \"사회 보장 잠금 상자\"라는 개념과 메디케어 및 사회 보장 세금이라는 개념 모두 순수한 정치/환상입니다. 후자는 실제 소득세율을 더 받아들일 수 있게 만들기 위해 만들어졌습니다. 2017년 1월 1일이 되면 가능한 한 빨리 세금을 처리하는 것이 좋습니다. 필요한 모든 정보를 갖고 있지 않더라도, 1월 15일까지 추정치를 확실히 하고 마지막 추정 납부 금액을 조정할 수 있습니다. 모든 것이 들어오면 세금을 완료하고, 빚진 금액이 있더라도 추가로 저축할 시간이 있습니다. 2017년 1월 1일부터 4월 1일까지 당신은 돈을 벌고 세금을 위해 사용할 돈을 저축할 것입니다. 2016년에 빚진 세금을 내기 위해 그 돈을 \"훔쳐\" 나중에 보충할 수 있습니다. 당신이 걱정하고 계획하고 있다는 사실만으로도 당신은 완벽할 것입니다. IRS와의 거래에 대한 공포 이야기는 사람들이 IRS로 보내야 할 돈을 썼을 때 가장 자주 발생합니다.", "이러한 주장들을 사실로 받아들인다고 하더라도, 그들의 고객이 더 자신감을 가지고 있다는 사실이나 투자 전문가를 이용하는 사람들이 더 높은 순자산을 가지고 있다는 사실이 그러한 전문가들이 제공하는 서비스의 가치에 대해 아무것도 알려주지 않는다. 서비스 제공자를 평가하는 것은 복잡한 문제로, 여러 변수를 고려해야 하지만 주요 변수는 서비스의 비용과 품질, 직접 수행했을 때의 비용과 품질, 그리고 시간과 노력에 대한 자신의 가치 평가이다. 전문 정원사들이 일반적으로 자신의 정원 일을 직접 하는 사람들보다 더 큰 정원을 관리할 가능성이 높다고 생각한다. 그리고 어떤 전문가든 일반 대중보다 그 직업에 더 많은 경험을 가지고 있을 것이다. 그러나 전문가를 고용하는 것이 객관적으로 \"더 낫다\"는 것을 결정하려면 그 단어의 의미를 정의해야 한다. 금융은 그 점에서 다소 이상한데, 시간에 따른 성과를 살펴서 결과를 객관적으로 측정할 수 있는 방법이 실제로 존재하기 때문이다. 그러나 여기서 제시된 인용문들은 전혀 그와 관련이 없으므로, 그들이 금융 성과와 관련된 어떤 주장도 뒷받침하지 않는다고 결론 내릴 수 있다.", "그래서 먼저 -- 체크리스트를 꼼꼼히 작성한 것 잘했어요. 그리고 질문으로 넘어가서 -- 이 과정이 가치 있는 일인가요? 특정 투자 목표와 무관하게, 연구 방법을 배우는 것은 가치가 있습니다. 만약 주식에 직접 투자하지 않고 인덱스 펀드에만 투자하기로 결정했다 해도, 같은 유형의 연구 기술이 유용할 것입니다. (게다가 그런 훈련은 다른 분야에서도 도움이 될 거예요.) 다른 80/20 '쉽게 얻을 수 있는 지식'은 무엇이 있을까요? '쉽게 얻을 수 있는 지식'은 아니지만, 한 가지 눈에 띄는 것은 회사가 속한 분야의 경쟁 상황에 대한 언급이 없다는 점입니다. 예를 들어, 어떤 회사가 현재 잘하고 있을지라도 경쟁사에게 꾸준히 밀리는 조짐이 보일 수 있습니다. 그 자체만으로 투자를 막지는 않겠지만, 고려해 볼 만한 사항이 될 수 있습니다. 지금까지 제가 말한 내용이 도움이 되었나요? 아니면 완전히 잘못 이해하고 있는 건가요? 당신의 치트 시트는 꽤 괜찮아 보입니다. 하지만 많은 부분이 목표에 따라 달라집니다. 순수히 교육과 경험을 위해서라면 잘한 거예요. 만약 당신이 열정을 가진 분야의 회사에 투자하려 한다면, 올바른 길에 있는 겁니다. 하지만 '쉽게 얻을 수 있는 지식'은 아니더라도 당신에게 중요한 것들을 포함하도록 치트 시트를 확장하는 것을 고려해 보세요. 이미 나온 의견에 동의하며, 만약 이게 퇴직 투자를 위한 것이라면, 치트 시트를 만드는 데 개발한 기술을 활용해 당신의 기준에 맞는 인덱스 펀드 세트를 찾는 데 적용해 보세요. 그렇지 않으면 행운을 빕니다!", "그러나 이전 거주 기간 중에 해당 주식을 취득한 경우에는 자본 이득에 대해 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.", "파생계약은 옵션이 될 수 있으며, 주식과 거의 같은 방식으로 단기(매도) 포지션을 취할 수 있습니다. 옵션을 매수할 때는 투자한 금액만 위험에 빠집니다. 그러나 베어 네이키드(보유자산이나 현금이 없어 모든 잠재적 손실을 커버할 수 없는) 옵션을 매도할 때는 차입을 하는 것입니다. 중개업자는 유지요건이라고 불리는 필수 현금 금액을 유지하도록 요구합니다. 베어 콜을 매도할 때 이론적으로는 무한한 금액을 손실할 수 있으므로, 이러한 유형의 옵션을 매도하려면 계정에 일정 수준의 현금을 유지해야 합니다. 이 수준을 유지하지 못하면 종종 \"마진콜\"이라고 불리는 상황에 빠지게 됩니다. 그리고 네, 그들은 전화를 걸어 당신에게 알려줄 것입니다. 중개업자는 요건을 충족하기 위해 포지션을 청산할 권리가 있습니다. 참고: 경험상 내 중개업자는 내 보유 자산을 청산한 적이 없지만, 몇 일 이상 마진콜을 경험한 적도 없고 심각한 금액도 아니었습니다. 투자자의 마진 요건은 규제되며 중개업자는 이러한 규정을 따릅니다." ]
Potential phishing scam?	[ "Call your bank and inquire if they send out the kinds of notices like the one you received. Don't call the number in the message, because if it is a scam, you're calling the scammers themselves, more than likely. Be very cautious about this situation, and if your bank is local then it might not hurt to pay a visit to a local branch to talk to someone in person. Print out the message(s) you receive to show them and let their fraud division look into it." ]	[ "First: it sounds like you are already making wise choices with your cash surplus. You've looked for ways to keep that growing ahead of inflation and you have made use of tax shelters. So for the rest of this answer I am going to assume you have between 3-6 months expenses already saved up as a \"rainy day fund\" and you're ready for more sophisticated approaches to growing your funds. To answer this part: Are there any other ways that I can save/ invest that I am not currently doing? Yes, you could look at, for example: 1. Peer to peer These services let you lend to a 'basket' of borrowers and receive a return on your money that is typically higher than what's offered in cash savings accounts. Examples of peer to peer networks are Zopa, Ratesetter and FundingCircle. This involves taking some risks with your money – Zopa's lending section explains the risks. 2. Structured deposits These are a type of cash deposit product where, in return for locking your money away for a time (typically 5 years), you get the opportunity for higher returns e.g. 5% + / year. Your deposit is usually guaranteed under the FSCS (Financial services compensation scheme), however, the returns are dependent on the performance of a stock market index such as the FTSE 100 being higher in x years from now. Also, structured deposits usually require a minimum £3,000 investment. 3. Index funds You mention watching the stock prices of a few companies. I agree with your conclusion – I wouldn't suggest trying to choose individual stocks at this stage. Price history is a poor predictor of future performance, and markets can be volatile. To decide if a stock is worth buying you need to understand the fundamentals, be able to assess the current stock price and future outlook, and be comfortable accepting a range of different risks (including currency and geographic risk). If you buy shares in a small number of companies, you are concentrating your risk (especially if they have things in common with each other). Index funds, while they do carry risks, let you pool your money with other investors to buy shares in a 'basket' of stocks to replicate the movement of an index such as the FTSE All Share. The basket-of-stocks approach at least gives you some built-in diversification against the risks of individual stocks. I suggest index funds (as opposed to actively managed funds, where you pay a management fee to have your investments chosen by a professional who tries to beat the market) because they are low cost and easier to understand. An example of a very low cost index fund is this FTSE All Share tracker from Aberdeen, on the Hargreaves Lansdown platform: http://www.hl.co.uk/funds/fund-discounts,-prices--and--factsheets/search-results/a/aberdeen-foundation-growth-accumulation General principle on investing in stock market based index funds: You should always invest with a 5+ year time horizon. This is because prices can move up and down for reasons beyond your anticipation or control (volatility). Time can smooth out volatility; generally, the longer the time period, the greater your likelihood of achieving a positive return. I hope this answer so far helps takes into account the excess funds. So… to answer the second part of your question: Or would it be best to start using any excess funds […] to pay off my student loan quicker? Your student loan is currently costing you 0.9% interest per annum. At this rate it's lower than the last 10 years average inflation. One argument: if you repay your student loan this is effectively a 0.9% guaranteed return on every pound repaid – This is the equivalent of 1.125% on a cash savings account if you're paying basic rate tax on the interest. An opposing argument: 0.9% is lower than the last 10 years' average inflation in the UK. There are so many advantages to making a start with growing your money for the long term, due to the effects of compound returns, that you might choose to defer your loan repayments for a while and focus on building up some investments that stand a chance to beat inflation in the long term.", "It is my opinion that part of having a successful long-term relationship is being committed to the other person's success and well-being. This commitment is a form of investment in and of itself. The returns are typically non-monetary, so it's important to understand what money actually is. Money is a token people exchange for favors. If I go to a deli and ask for a sandwich. I give them tokens for the favor of having received a sandwich. The people at the deli then exchange those tokens for other favors, and that's the entire economy: people doing favors for other people in exchange for tokens that represent more favors. Sometimes being invested in your spouse is giving them a back rub when they've had a hard day. The investment pays off when you have a hard day and they give you a back rub. Sometimes being invested in your spouse is taking them to a masseuse for a professional massage. The investment pays off when they get two tickets to that thing you love. At the small scale it's easy to mostly ignore minor monetary discrepancies. At the large scale (which I think £50k is plenty large enough given your listed net worth) it becomes harder to tell if the opportunity cost will be worth making that investment. It pretty much comes down to: Will the quality-of-life improvements from that investment be better than the quality-of-life improvements you receive from investing that money elsewhere? As far as answering your actual question of: How should I proceed? There isn't a one-size fits all answer to this. It comes down to decisions you have to make, such as: * in theory it's easy to say that everyone should be able to trust their spouse, but in practice there are a lot of people who are very bad at handling money. It can be worthwhile in some instances to keep your spouse at an arms length from your finances for their own good, such as if your spouse has a gambling addiction. With all of that said, it sounds like you're living in a £1.5m house rent-free. How much of an opportunity cost is that to your wife? Has she been freely investing in your well-being with no explicit expectation of being repaid? This can be your chance to provide a return on her investment. If it were me, I'd make the investment in my spouse, and consider it \"rent\" while enjoying the improvements to my quality of life that come with it.", "Generally value funds (particularly large value funds) will be the ones to pay dividends. You don't specifically need a High Dividend Yield fund in order to get a fund that pays dividends. Site likes vanguards can show you the dividends paid for mutual funds in the past to get an idea of what a fund would pay. Growth funds on the other hand don't generally pay dividends (or at least that's not their purpose). Instead, the company grows and become worth more. You earn money here because the company (or fund) you invested in is now worth more. If you're saying you want a fund that pays dividends but is also a growth fund I'm sure there are some funds like that out there, you just have to look around", "It completely depends on what type of work you intend to do. Are you intending to run/setup your own business? Or stay with your current employer, but work from home instead of going to the office? If thats the case, then yes it is a good idea, since you will save on commuting costs amongst other things If you are asking about working from home under one of those \"work from home piecework\" schemes, I would be wary. Many of them require you do an insane amount of piecework, for literally peanuts, so it might not be worth the effort (since you could earn 2, 3x as much in a supermarket shift of the same duration)", "Here is a list to Yahoo! Finance API. Not sure how much longer this will be support though: https://code.google.com/p/yahoo-finance-managed/wiki/YahooFinanceAPIs", "This is a great question for understanding how futures work, first let's start with your assumptions The most interesting thing here is that neither of these things really matters for the price of the futures. This may seem odd as a futures contract sounds like you are betting on the future price of the index, but remember that the current price already includes the expectations of future earnings as well! There is actually a fairly simple formula for the price of a futures contract (note the link is for forward contracts which are very similar but slightly more simple to understand). Note, that if you are given the current price of the underlying the futures price depends essentially only on the interest rate and the dividends paid during the length of the futures contract. In this case the dividend rate for the S&P500 is higher than the prevailing interest rate so the futures price is lower than the current price. It is slightly more complicated than this as you can see from the formula, but that is essentially how it works. Note, this is why people use futures contracts to mimic other exposures. As the price of the future moves (pretty much) in lockstep with the underlying and sometimes using futures to hedge exposures can be cheaper than buying etfs or using swaps. Edit: Example of the effect of dividends on futures prices For simplicity, let's imagine we are looking at a futures position on a stock that has only one dividend (D) in the near term and that this dividend happens to be scheduled for the day before the futures' delivery date. To make it even more simple lets say the price of the stock is fairly constant around a price P and interest rates are near zero. After the dividend, we would expect the price of the stock to be P' ~ P - D as if you buy the stock after the dividend you wouldn't get that dividend but you still expect to get the rest of the value from additional future cash flows of the company. However, if we buy the futures contract we will eventually own the stock but only after the dividend happens. Since we don't get that dividend cash that the owners of the stock will get we certainly wouldn't want to pay as much as we would pay for the stock (P). We should instead pay about P' the (expected) value of owning the stock after that date. So, in the end, we expect the stock price in the future (P') to be the futures' price today (P') and that should make us feel a lot more comfortable about what we our buying. Neither owning the stock or future is really necessarily favorable in the end you are just buying slightly different future expected cash flows and should expect to pay slightly different prices.", "John Bensin's answer covers the math, but I like the plain-English examples of the theory from William Bernstein's fine book, The Intelligent Asset Allocator. At the author's web site, you can find the complete chapter 1 and chapter 2, though not chapter 3, which is the one with the \"multiple coin toss\" portfolio example I want to highlight. I'll summarize Bernstein's multiple coin toss example here with some excerpts from the book. (Another top user, @JoeTaxpayer, has also written about the coin flip on his blog, also mentioning Bernstein's book.) Bernstein begins Chapter 1 by describing an offer from a fictitious \"Uncle Fred\": Imagine that you work for your rich but eccentric Uncle Fred. [...] he decides to let you in on the company pension plan. [...] you must pick ahead of time one of two investment choices for the duration of your employment: Certificates of deposit with a 3% annualized rate of return, or, A most peculiar option: At the end of each year Uncle Fred flips a coin. Heads you receive a 30% investment return for that year, tails a minus 10% (loss) for the year. This will be hereafter referred to as \"Uncle Fred’s coin toss,\" or simply, the \"coin toss.\" In effect, choosing option 2 results in a higher expected return than option 1, but it is certainly riskier, having a high standard deviation and being especially prone to a series of bad tosses. Chapters 1 and 2 continue to expand on the idea of risk, and take a look at various assets/markets over time. Chapter 3 then begins by introducing the multiple coin toss example: Time passes. You have spent several more years in the employ of your Uncle Fred, and have truly grown to dread the annual coin-toss sessions. [...] He makes you another offer. At the end of each year, he will divide your pension account into two equal parts and conduct a separate coin toss for each half [...] there are four possible outcomes [...]: [...] Being handy with numbers, you calculate that your annualized return for this two-coin-toss sequence is 9.08%, which is nearly a full percentage point higher than your previous expected return of 8.17% with only one coin toss. Even more amazingly, you realize that your risk has been reduced — with the addition of two returns at the mean of 10%, your calculated standard deviation is now only 14.14%, as opposed to 20% for the single coin toss. [...] Dividing your portfolio between assets with uncorrelated results increases return while decreasing risk. [...] If the second coin toss were perfectly inversely correlated with the first and always gave the opposite result [hence, outcomes 1 and 4 above never occurring], then our return would always be 10%. In this case, we would have a 10% annualized long-term return with zero risk! I hope that summarizes the example well. Of course, in the real world, one of the tricks to building a good portfolio is finding assets that aren't well-correlated, and if you're interested in more on the subject I suggest you check out his books (including The Four Pillars of Investing) and read more about Modern Portfolio Theory (MPT).", "I'll offer another answer, using different figures. Let's assume 6% is the rate of return you can expect. You are age 25, and plan to retire at age 65. If you have $0 and want $1M at retirement, you will need to put away $524.20/month, or $6,290.40/year, which is 15% of $41,936. So $41,936 is what you'd need to make per year in order to get to your target. You can calculate your own figures with a financial calculator: 480 months as your term (or, adjust this to your time horizon in months), .486755% as your interest (or, take your assumed interest rate + 1 to the 1/12th power and subtract 1 to convert to a monthly interest rate), 0 as your PV, and $1M as your FV; then solve for PMT.", "Colloquially, there's no difference except for the level of risk (which is an estimate anyway). Classically, investment is creating wealth through improvement or production. Purchasing a house with the intent to renovate and sell it for a profit would be an investment, as the house is worth more when you sell than when you bought it. Speculation, on the other hand, is when you hope to make a profit through changes in the market itself. Purchasing a house, letting it sit for 6 months, and selling it for a profit would be speculation.", "Also, in (5), is it considered unpaid wages? Because that's pretty high on the bankruptcy hierarchy. No. It is near the bottom, in with unsecured debt. If you have access to the plan documents, see if the plan has the phrase \"rabbi trust\" anywhere in it. This means that the money is not kept comingled with the corporation's regular accounts, but is rather deposited with a financial institution (such as Fidelity)." ]	잠재적인 피싱 사기?	[ "은행에 전화하여 귀하가 받은 통지와 같은 종류의 통지를 발송하는지 문의하세요. 메시지에 있는 번호로 전화하지 마세요. 사기일 경우 사기범에게 직접 전화할 가능성이 높기 때문입니다. 이 상황에 대해 매우 주의하세요. 은행이 지역에 있다면 지역 지점을 방문하여 직접 대화하는 것이 해롭지 않을 수 있습니다. 받은 메시지를 출력하여 보여주고 사기 부서에서 조사하도록 하세요." ]	[ "첫째: 이미 여유 자금을 현명하게 관리하고 계신 것 같습니다. 인플레이션을 앞서기 위한 방법을 모색하셨고, 세금 보호 장치도 활용하셨습니다. 따라서 이 답변에서는 이미 3~6개월 치 생활비를 '비상금'으로 마련하셨고, 자금을 더 발전적으로 키울 수 있는 방법을 찾고 계신 것으로 가정하겠습니다. 이 부분에 대한 답변으로: 현재 하지 않고 있는 다른 저축/투자 방법이 있을까요? 네, 예를 들어 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다: 1. P2P 이 서비스는 '차용인 그룹'에게 대출을 제공하고 현금 저축 계좌보다 일반적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있게 해줍니다. P2P 네트워크의 예로는 Zopa, Ratesetter, FundingCircle이 있습니다. 이는 자금에 어느 정도 위험을 감수해야 함을 의미합니다 - Zopa의 대출 섹션에서 위험에 대해 설명하고 있습니다. 2. 구조화된 예금 이는 일정 기간(보통 5년) 동안 자금을 묶어두는 대신 더 높은 수익(예: 연간 5% 이상)을 얻을 기회를 제공하는 현금 예금 상품입니다. 예금은 일반적으로 FSCS(금융 서비스 보상 제도)에 따라 보장되지만, 수익은 FTSE 100과 같은 주가지수의 향후 성과에 따라 달라집니다. 또한 구조화된 예금은 일반적으로 최소 3,000파운드의 투자를 요구합니다. 3. 인덱스 펀드 몇 기업의 주가를 주시하고 계신다고 언급하셨습니다. 이에 동의합니다 - 이 단계에서는 개별 주식을 선택하려는 시도를 권하지 않습니다. 주가 이력은 미래 성과를 예측하는 데 좋은 지표가 아니며, 시장은 변동성이 있을 수 있습니다. 주식을 구매할 가치가 있는지 결정하려면 기본 요소를 이해하고, 현재 주가와 미래 전망을 평가할 수 있어야 하며, 다양한 위험(통화 및 지역 위험 포함)을 수용할 준비가 되어 있어야 합니다. 소수 기업의 주식을 구매하면 위험이 집중됩니다(특히 기업들이 서로 공통점이 있는 경우). 인덱스 펀드는 위험이 있지만, 다른 투자자들과 자금을 모아 FTSE All Share와 같은 지수의 움직임을 모방하는 '주식 바구니'를 구매할 수 있게 합니다. 주식 바구니 접근 방식은 최소한으로 개별 주식의 위험에 대한 분산 효과를 제공합니다. 저는 인덱스 펀드(적극적으로 관리되는 펀드와 달리 전문가가 시장을 능가하려는 시도를 하는 대신 관리 수수료를 지불하여 투자를 선택하는 펀드)를 추천합니다. 인덱스 펀드는 비용이 저렴하고 이해하기 쉽기 때문입니다. 매우 저렴한 인덱스 펀드의 예는 Hargreaves Lansdown 플랫폼의 Aberdeen FTSE All Share 트래커입니다: http://www.hl.co.uk/funds/fund-discounts,-prices--and--factsheets/search-results/a/aberdeen-foundation-growth-accumulation 주식 시장 기반 인덱스 펀드에 투자할 때의 일반적인 원칙: 5년 이상의 기간을 두고 투자해야 합니다. 이는 가격이 예측하거나 통제할 수 없는 이유로 오르내릴 수 있기 때문입니다(변동성). 시간이 지나면 변동성이 완화됩니다. 일반적으로 기간이 길수록 긍정적인 수익을 얻을 가능성이 높아집니다. 지금까지의 답변이 초과 자금을 고려하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 그래서... 질문의 두 번째 부분에 대한 답변: 초과 자금을 사용해 학자금 대출을 더 빨리 상환하는 것이 더 좋을까요? 현재 학자금 대출 이자는 연 0.9%입니다. 이 비율은 지난 10년간의 평균 인플레이션보다 낮습니다. 한 가지 주장: 학자금 대출을 상환하면 1파운드당 0.9%의 보장된 수익을 얻는 것과 같습니다 - 이자에 대해 기본 세율을 적용하는 경우 현금 저축 계좌에서 1.125%의 수익을 얻는 것과 동일합니다. 반대 주장: 0.9%는 지난 10년간 영국의 평균 인플레이션보다 낮습니다. 복리 수익의 효과로 인해 장기적으로 자금을 늘리기 시작하는 데는 많은 장점이 있으므로, 대출 상환을 잠시 미루고 인플레이션을 이길 가능성이 있는 투자를 구축하는 데 집중할 수 있습니다.", "제 생각에는 성공적인 장기 관계를 유지하는 데 있어 상대방의 성공과 안녕에 헌신하는 것이 중요합니다. 이러한 헌신은 그 자체로 일종의 투자가 됩니다. 투자의 수익은 일반적으로 금전적이지 않기 때문에, 돈이 실제로 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 돈은 사람들이 서로의 부탁을 교환할 때 사용하는 토큰입니다. 예를 들어, 델리에 가서 샌드위치를 요청할 때, 저는 샌드위치를 받는 부탁에 대한 토큰을 제공합니다. 델리의 직원들은 그 토큰을 다른 부탁과 교환하고, 이것이 바로 경제 전체입니다: 사람들이 토큰을 받는 대신 다른 사람을 위해 부탁을 하는 것입니다. 때로는 배우자에게 투자하는 것은 그들이 힘든 하루를 보냈을 때 등을 마사지해 주는 것일 수 있습니다. 이러한 투자는 제가 힘든 하루를 보냈을 때 그들이 등을 마사지해 줄 때 보상으로 돌아옵니다. 때로는 배우자에게 투자하는 것은 전문 마사지를 받기 위해 그들을 마사지사에게 데려가는 것일 수 있습니다. 이 투자는 그들이 제가 좋아하는 것의 티켓 두 장을 줄 때 보상으로 돌아옵니다. 작은 규모에서는 사소한 금전적 차이를 대부분 무시하기 쉽습니다. 큰 규모에서는 (귀하의 순자산이 £1.5m로 명시되어 있는 점을 고려할 때 £50k도 충분히 큰 금액이라고 생각합니다) 기회 비용이 그 투자를 할 가치가 있는지 판단하기 어려워집니다. 이는 결국 다음과 같은 질문으로 귀결됩니다: 그 투자가 가져다주는 삶의 질 향상이 다른 곳에 그 돈을 투자했을 때 얻는 삶의 질 향상보다 나은가? 귀하의 실제 질문에 대한 답변으로: 어떻게 진행해야 할까요? 이에 대한 획일적인 답은 없습니다. 다음과 같은 결정을 내려야 합니다: * 이론적으로는 모든 사람이 배우자를 믿을 수 있어야 한다고 말하기 쉽지만, 실제로는 많은 사람들이 돈 관리에 서툴릅니다. 배우자가 도박 중독이 있는 경우와 같이 그들의 안녕을 위해 재정과 거리를 두는 것이 유익할 수 있습니다. 그렇다고 해도, 귀하는 £1.5m짜리 집을 무상으로 살고 있습니다. 이것이 아내에게 얼마나 큰 기회 비용일까요? 그녀는 보상에 대한 명시적인 기대 없이 귀하의 안녕을 위해 기꺼이 투자해 왔습니까? 이것은 그녀의 투자에 대한 수익을 제공할 기회입니다. 제가 귀하의 입장이라면, 배우자에게 투자하고 이를 '임대료'로 간주하면서 그로 인한 삶의 질 향상을 누리겠습니다.", "일반적으로 가치 펀드(특히 대형 가치 펀드)는 배당금을 지급하는 펀드가 될 것입니다. 높은 배당 수익률 펀드가 아니더라도 배당금을 지급하는 펀드를 찾을 수 있습니다. 사이트에서 뱅가드와 같은 곳은 과거 뮤추얼 펀드가 지급한 배당금을 확인할 수 있게 해주어 펀드의 배당 예상액을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 반면 성장 펀드는 일반적으로 배당금을 지급하지 않습니다(적어도 그것이 주된 목적은 아닙니다). 대신 회사가 성장하고 가치가 높아집니다. 투자한 회사(또는 펀드)의 가치가 높아졌기 때문에 수익을 얻게 됩니다. 배당금을 지급하면서도 성장 펀드인 펀드를 원한다면, 분명히 그런 펀드들이 존재할 것이며, 찾아보기만 하면 됩니다.", "그것은 전적으로 당신이 하려는 작업의 유형에 달려 있습니다. 자신의 사업을 운영하거나 설정할 계획인가요? 아니면 현재 고용주에게 계속 근무하면서 사무실에 가는 대신 집에서 일할 계획인가요? 후자의 경우라면, 통근 비용을 절약할 수 있는 등 여러 가지 이점이 있으므로 좋은 생각입니다. 만약 \"집에서 하는 조각 작업\"과 같은 계획으로 집에서 일하는 것에 대해 묻는 것이라면, 조심해야 합니다. 많은 경우, 말도 안 되는 양의 조각 작업을 거의 보상 없이 요구하기 때문에 노력 대비 효과가 없을 수 있습니다(동일한 시간 동안 슈퍼마켓에서 일하면 2~3배 더 많은 수입을 올릴 수 있음).", "다음은 Yahoo! Finance API에 대한 목록입니다. 다만, 이 서비스가 얼마나 더 지원될지 확실하지 않습니다: https://code.google.com/p/yahoo-finance-managed/wiki/YahooFinanceAPIs", "이것은 선물의 작동 방식을 이해하는 데 있어 훌륭한 질문입니다. 먼저 당신의 가정부터 시작해 보겠습니다. 여기서 가장 흥미로운 점은 이 두 가지 요소가 실제로 선물 가격에 큰 영향을 미치지 않는다는 것입니다. 선물 계약이 지수의 미래 가격에 베팅하는 것처럼 보이지만, 현재 가격은 이미 미래 수익에 대한 기대를 포함하고 있다는 점을 기억하세요! 선물 계약의 가격을 계산하는 비교적 간단한 공식이 있습니다(참고 링크는 선물 계약과 매우 유사하지만 이해하기 더 쉬운 선도 계약입니다). 참고로, 기초 자산의 현재 가격이 주어졌을 때 선물 가격은 본질적으로 이자율과 선물 계약 기간 동안 지급되는 배당금에만 의존합니다. 이 경우 S&P500의 배당률이 prevailing 이자율보다 높기 때문에 선물 가격은 현재 가격보다 낮습니다. 공식에서 볼 수 있듯이 이보다 약간 더 복잡하지만, 이것이 기본적인 원리입니다. 이 때문에 사람들은 선물 계약을 사용해 다른 노출을 모방합니다. 선물 가격은 기초 자산과 거의 동일하게 움직이기 때문에 때로는 ETF를 구매하거나 스왑을 사용하는 것보다 선물을 사용해 노출을 헤지하는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 편집: 배당금이 선물 가격에 미치는 영향에 대한 예시 간단하게 설명하기 위해, 가까운 시일 내에 단 하나의 배당금(D)만 있는 주식에 대한 선물 포지션을 살펴보겠습니다. 이 배당금이 선물 인도일 전날에 예정되어 있다고 가정합시다. 더 간단하게 만들기 위해 주식 가격이 대략적으로 일정한 가격 P를 유지하고 이자율이 거의 0에 가깝다고 가정하겠습니다. 배당금 지급 후에는 주식 가격이 P' ~ P - D가 될 것으로 예상됩니다. 배당금 이후에 주식을 구매하면 배당금을 받지 못하지만, 회사의 추가적인 미래 현금 흐름에서 나머지 가치를 얻을 것으로 기대하기 때문입니다. 그러나 선물 계약을 구매하면 결국 배당금 지급 후에 주식을 소유하게 됩니다. 주식 소유자가 받는 배당금 현금을 받지 못하므로, 주식의 현재 가격(P)만큼 지불하고 싶지는 않을 것입니다. 대신, 해당 날짜 이후 주식을 소유할 때의 (예상) 가치인 P'를 지불하고 싶을 것입니다. 결국, 미래의 주식 가격(P')이 오늘의 선물 가격(P')이 될 것으로 예상되므로, 무엇을 구매하는지 더 편안하게 느낄 수 있을 것입니다. 결국 주식을 소유하거나 선물을 소유하는 것이 반드시 유리한 것은 아닙니다. 약간 다른 미래 예상 현금 흐름을 구매하는 것이며, 약간 다른 가격을 지불해야 합니다.", "존 베신의 답변은 수학적 설명을 다루지만, 윌리엄 번스타인의 훌륭한 저서 '현명한 자산 배분자'에서 이론에 대한 쉬운 예시를 좋아합니다. 저자의 웹사이트에서는 1장과 2장의 전체 내용을 확인할 수 있지만, 3장은 포함되지 않았는데, 바로 그 장에 \"여러 번 동전 던지기\" 포트폴리오 예시가 나와 있습니다. 번스타인의 여러 번 동전 던지기 예시를 여기에 요약하고, 책에서 발췌한 문장을 함께 소개하겠습니다. (또 다른 상위 사용자인 @조택퍼는 자신의 블로그에서 동전 던지기에 대해 글을 썼으며, 번스타인의 책도 언급했습니다.) 번스타인은 1장에서 가상의 \"프레드 삼촌\"의 제안을 설명하며 시작합니다. 당신은 부유하지만 기이한 성격의 프레드 삼촌 밑에서 일한다고 상상해 보세요. [...] 그는 회사 연금 계획에 당신을 참여시키기로 결정합니다. [...] 당신은 직장 생활 동안 두 가지 투자 선택지 중 하나를 미리 선택해야 합니다: 연간 3%의 수익률을 내는 예금증명서 또는 매우 특이한 옵션: 매년 말에 프레드 삼촌이 동전을 던집니다. 앞면이 나오면 그 해에 30%의 투자 수익을, 뒷면이 나오면 10%(손실)를 받게 됩니다. 이는 이후 \"프레드 삼촌의 동전 던지기\" 또는 간단히 \"동전 던지기\"로 지칭됩니다. 선택지 2를 고르면 선택지 1보다 기대 수익률이 높아지지만, 변동성이 크고 연속적인 나쁜 결과에 특히 취약하다는 점에서 확실히 더 위험합니다. 1장과 2장은 위험에 대한 개념을 확장하고 다양한 자산/시장을 시간에 따라 살펴봅니다. 3장에서는 여러 번 동전 던지기 예시를 소개합니다: 시간이 흐릅니다. 당신은 프레드 삼촌 밑에서 몇 년을 더 일했고, 매년 동전 던지기 세션을 정말 두려워하게 되었습니다. [...] 그는 또 다른 제안을 합니다. 매년 말에 그는 당신의 연금 계정을 두 동등한 부분으로 나누고 각 절반에 대해 별도의 동전 던지기를 진행합니다. [...] 네 가지 가능한 결과가 있습니다. [...] 숫자에 능통한 당신은 이 두 번의 동전 던지기 시퀀스의 연간화 수익률이 9.08%로 계산되며, 이는 이전의 단일 동전 던지기 기대 수익률 8.17%보다 거의 1% 포인트 높습니다. 더욱 놀랍게도, 위험이 감소했다는 것을 깨닫습니다. 두 번의 평균 10% 수익률을 추가함으로써 계산된 표준 편차는 이제 단일 동전 던지기의 20%에 비해 14.14%에 불과합니다. [...] 상관관계가 없는 결과를 내는 자산 사이에 포트폴리오를 나누면 수익은 증가하고 위험은 감소합니다. [...] 두 번째 동전 던지기가 첫 번째와 완벽하게 역상관관계를 가지고 항상 반대 결과를 낸다면(즉, 위의 결과 1과 4는 발생하지 않음), 우리의 수익률은 항상 10%가 될 것입니다. 이 경우, 우리는 10%의 연간화 장기 수익률을 제로 리스크로 얻게 됩니다. 이 예시를 잘 요약했기를 바랍니다. 물론 현실 세계에서 좋은 포트폴리오를 구성하는 방법 중 하나는 상관관계가 없는 자산을 찾는 것입니다. 이 주제에 대해 더 알고 싶다면 번스타인의 저서(특히 '투자의 네 기둥')를 읽고 현대 포트폴리오 이론(MPT)에 대해 알아보시길 권합니다.", "나는 다른 답변을 제시하겠습니다. 다른 수치를 사용하겠습니다. 6%가 기대할 수 있는 수익률이라고 가정해 봅시다. 당신은 25세이고 65세에 은퇴할 계획입니다. 만약 당신에게 $0이 있고 은퇴 시 $1M을 원하며, 매월 $524.20을 저축하거나 연간 $6,290.40을 저축해야 합니다. 이는 $41,936의 15%에 해당합니다. 따라서 $41,936은 목표에 도달하기 위해 연간 벌어야 하는 금액입니다. 금융 계산기를 사용하여 자신의 수치를 계산할 수 있습니다: 기간은 480개월(또는 월 단위로 시간 범위를 조정)로 설정하고, 이자는 .486755%(가정한 이자율 + 1을 1/12 제곱한 후 1을 빼서 월 이자율로 변환)로 설정하며, 현재 가치(PV)는 0으로, 미래 가치(FV)는 $1M으로 설정한 후 PMT를 계산합니다.", "일상적으로는 위험 수준의 차이 외에는 없다(어쨌든 위험은 추정치일 뿐이다). 고전적으로 투자는 개량이나 생산을 통해 부를 창출하는 것이다. 집을 구매해 개축한 후 더 높은 가격에 팔아 이익을 얻으려는 것은 투자가 된다. 집은 구매했을 때보다 판매했을 때 더 가치가 있기 때문이다. 반면 투기는 시장 자체의 변화를 통해 이익을 얻으려는 기대에 기반한다. 집을 구매해 6개월간 방치한 후 더 비싸게 팔아 이익을 얻는 것은 투기에 해당한다.", "또한, (5)에서 이것을 미지급 임금으로 간주하나요? 왜냐하면 그것은 파산 계층 구조에서 상당히 높은 위치에 있기 때문입니다. 아니요. 그것은 담보권 없는 채무와 함께 맨 아래에 위치합니다. 계획서 문서에 접근할 수 있다면, 계획서에 \"랍비 신탁\"이라는 문구가 어디든 있는지 확인하세요. 이는 그 돈이 회사의 일반 계좌와 혼합되지 않고 별도로 금융 기관(예: 피델리티)에 예치된다는 것을 의미합니다." ]
Where can publicly traded profits go but to shareholders via dividends?	[ "Apart from investing in their own infrastructure, profits can be spent purchasing other companies, (Mergers and Acquisitions) investing in other securities, and frankly whatever they please. The idea here is that publicly traded companies have a fiduciary duty to their shareholders to make as much money as they can with the resources (including cash, but including so much more than that) available to the company. It happens that the majority of huge companies eventually stopped growing and figured out that they weren't good at making money outside their core discipline and started giving the money back through dividends, but that norm has been eroded by tech companies that have figured out how to keep growing and driving up share prices even after they become giants. Shareholders will pressure management to issue dividends if share prices don't keep going up, but until the growth slows down, most investors hang on and don't rock the boat." ]	[ "Personally I would advise only buying what you can afford without borrowing money, even if it means living in a tent. Financially, that is the best move. If you are determined to borrow money to buy a house, the person with income should buy it as sole owner. Split ownership will create a nightmare if any problems develop in the relationship. Split ownership has the advantage that it doubles the tax-free appreciation deduction from $250,000 to $500,000, but in your case my sense is that that is not a sufficient reason to risk dual ownership. Do not charge your \"partner\" rent. That is crazy.", "To follow up on Quid's comment, the share classes themselves will define what level of dividends are expected. Note that the terms 'common shares' and 'preferred shares' are generally understood terms, but are not as precise as you might believe. There are dozens/hundreds of different characteristics that could be written into share classes in the company's articles of incorporation [as long as those characteristics are legal in corporate law in the company's jurisdiction]. So in answering your question there's a bit of an assumption that things are working 'as usual'. Note that private companies often have odd quirks to their share classes, things like weird small classes of shares that have most of the voting rights, or shares with 'shotgun buyback clauses'. As long as they are legal clauses, they can be used to help control how the business is run between various shareholders with competing interests. Things like parents anticipating future family infighting and trying to prevent familial struggle. You are unlikely to see such weird quirks in public companies, where the company will have additional regulatory requirements and where the public won't want any shock at unexpected share clauses. In your case, you suggested having a non-cumulative preferred share [with no voting rights, but that doesn't impact dividend payment]: There are two salient points left related to payout that the articles of incorporation will need to define for the share classes: (1) What is the redemption value for the shares? [This is usually equal to the cost of subscribing for the shares in the first place; it represents how much the business will need to pay the shareholder in the event of redemption / recall] (2) What is the stated dividend amount? This is usually defined at a rate that's at or a little above a reasonable interest rate at the time the shares are created, but defined as $ / share. For example, the shares could have $1 / share dividend payment, where the shares originally cost $50 each to subscribe [this would reflect a rate of payment of about 2%]. Typically by corporate law, dividends must be paid to preferred shares, to the extent required based on the characteristics of the share class [some preferred shares may not have any required dividends at all], before any dividends can be paid to common shares. So if $10k in dividends is to be paid, and total preferred shares require $15k of non-cumulative dividends each year, then $0 will be paid to the common shares. The following year, $15k of dividends will once again need to be paid to the preferred shares, before any can be paid to the common shares.", "Different states have different laws, check your local laws concerning credit. Some states even guarantee you to get one free credit report per year. If you recently apply for an apartment, a mortgage or denied a credit card or loan, you can usually get a free copy from whomever you authorized to pull your credit report. Sign up credit monitoring service, there are quite a few of these. Most credit card companies offer such service, Amex, Chase, Citibank, etc. It' costs around $10-$20 per month. If you sign up a service and pull your own credit report, it's considered a \"soft\" pull which won't affect your score negatively.", "Generally speaking personal loans have higher rates than car loans. During fairly recent times, the market for car loans has become very competitive. A local credit union offers loans as low as 1.99% which is about half the prevailing mortgage rate. In comparison personal loans are typically in the 10-14% range. Even if it made mathematical sense to do so, I doubt any bank would give you a personal loan secured by a car rather than car loan. Either the brain would not work that way; or, it would simply be against company policy. These questions always interest me, why the desire to maximize credit score? There is no correlation between credit score and wealth. There is no reward for anything beyond a sufficiently high score to obtain the lowest rates which is attained by simply paying one's bills on time. One will always be limited by income when the amount able to borrow is calculated regardless of score. I can understand wanting to maximize different aspects of personal finance such as income or investment return percentage, etc.. By why credit score? This is further complicated by a evolving algorithm. Attempts to game the score today, may not work in the future.", "If we postulate that there is at least some element of truth to the phrase 'A leopard does not change his spots' and then consider this tidbit He conveniently forgets to mention his 1.5 million dollar fraud fine from the SEC over investment \"advice\" he sold through a news letter. The SEC claimed and the judge agreed that the report was \"replete with lies\". I think that gives you just about all you might need to know regarding the man behind the video, and the nature of it's content. Oh, and it's purpose? To SELL YOU the same said newsletter. I guess it's natural for Stansberry to feel as he does. After all if the US gov had just busted me for conning and lying to folks, and fined ME 1.5Mill, I'd be having some pretty intense lurid fantasies about it going down in flames, and trying to hide any money I had left offshore also. A huge amount of his argument hinges on the US no longer being the world's reserve currency. Firstly, while I'll admit I'm none too happy with the way the national debt has been managed for oh, around 30 years how, (which includes I will note going from a pretty much balanced budget, to around an 80% increase in the debt from 2001 through 2008, when 'times were good' and there was little need to spend money we didn't have), when compared to a lot of other countries, we still don't look that bad. You have to ask yourself this first, if not the US, then WHO? are the governments of the world going to trust China? could the Yen handle the load? Is the Euro any better off especially considering problems in Greece, Ireland, etc. Do countries like Switzerland have enough liquidity and available ways to invest there? In order for the US to STOP being the world's reserve currency, you must have something to replace it with, and really, can we realistically think of one country/currency with the capability to become a new 'world reserve currency'??? Secondly, even then should such a shift actually happen, it doesn't mean people will ALL just magically stop buying US debt. Yes the demand would go down, but it would not go to zero. There are after all a worldfull of other countries who's money is right now NOT the world reserve currency, and yet they are able to sell bonds and people and even other countries invest there. (China for example does not invest exclusively in the US), so yeah we might have to start paying more interest to get people to buy US debt, but it's not like the demand will go away. Save your money, save your time, don't buy into this dung.", "First off, the \"mortgage interest is tax deductible\" argument is a red herring. What \"tax deductible\" sounds like it means is \"if I pay $100 on X, I can pay $100 less on my taxes\". If that were true, you're still not saving any money overall, so it doesn't help you any in the immediate term, and it's actually a bad idea long-term because that mortgage interest compounds, but you don't pay compound interest on taxes. But that's not what it actually means. What it actually means is that you can deduct some percentage of that $100, (usually not all of it,) from your gross income, (not from the final amount of tax you pay,) which reduces your top-line \"income subject to taxation.\" Unless you're just barely over the line of a tax bracket, spending money on something \"tax deductible\" is rarely a net gain. Having gotten that out of the way, pay down the mortgage first. It's a very simple matter of numbers: Anything you pay on a long-term debt is money you would have paid anyway, but it eliminates interest on that payment (and all compoundings thereof) from the equation for the entire duration of the loan. So--ignoring for the moment the possibility of extreme situations like default and bank failure--you can consider it to be essentially a guaranteed, risk-free investment that will pay you dividends equal to the rate of interest on the loan, for the entire duration of the loan. The mortgage is 3.9%, presumably for 30 years. The car loan is 1.9% for a lot less than that. Not sure how long; let's just pull a number out of a hat and say \"5 years.\" If you were given the option to invest at a guaranteed 3.9% for 30 years, or a guaranteed 1.9% for 5 years, which would you choose? It's a no-brainer when you look at it that way.", "Your arrangements with the bank are irrelevant. Whoever is named on the title of the vehicle owns it. If she is the \"primary\", then I assume her name is on the title, therefore she owns the car. If you drive off with the car and it is titled in her name, she can report it stolen and have you arrested for grand theft auto unless you have a dated and signed permission in writing from her to use the car. Point #2: If a car loan was involved, then you didn't \"purchase\" the car, the bank did. If you want to gain ownership of the car, then you need to have her name removed from the title and have yours put in its place. Since the bank has possession of the title, this will require the cooperation of both your girlfriend and the bank.", "In India, assuming that you have already paid relevant [Income/Capital gains] tax and then deposited the funds into your Bank [Savings or Current] Account; there is NO INCOME tax payable for amount. Any interest earned on this amount is taxable as per Income Tax rules and would be taxed at your income slabs. Wealth Tax is exempt from funds in your Savings Account. I am not sure about the funds into Current Account of individual, beyond a limit they may get counted and become part of Wealth Tax. More details here http://timesofindia.indiatimes.com/business/personal-finance/Do-you-have-to-pay-wealth-tax/articleshow/21444111.cms", "To echo part of stannius' response. If it's taxable, there would be tax on $19,999, just a bit less than on $20,000. Your uncle may have a credential, and members here may not, but still he may be mistaken. Or he could be giving you advice on how to skirt the law. The taxability and the $20,000 threshold are unrelated! Trying to 'avoid' the $20,000 is a completely misplaced effort. Gifts from anyone are not taxable to the recipient. So long as nothing is received in return, it's not taxable income to her. In contrast a blogger with a \"tip jar\" is soliciting money in exchange for advice, entertainment, etc. that's taxable. Donations to individuals, in the circumstance you describe are not income to her, nor are they deductible to the donor. Edit - a fellow blogger (more than that, she's my tax crush) had an article Cancer survivor gets $19,000 tax bill for GoFundMe donations which may render my answer incorrect. Other article on this story suggest that the IRS is notified, but the nature of the transfer needs to be addressed. In my opinion, you should find a new uncle CPA.", "Let me provide a general answer, that might be helpful to others, without addressing those specific stocks. Dividends are simply corporate payouts made to the shareholders of the company. A company often decides to pay dividends because they have excess cash on hand and choose to return it to shareholders by quarterly payouts instead of stock buy backs or using the money to invest in new projects. I'm not exactly sure what you mean by \"dividend yield traps.\" If a company has declared an dividend for the upcoming quarter they will almost always pay. There are exceptions, like what happened with BP, but these exceptions are rare. Just because a company promises to pay a dividend in the approaching quarter does not mean that it will continue to pay a dividend in the future. If the company continues to pay a dividend in the future, it may be at a (significantly) different amount. Some companies are structured where nearly all of there corporate profits flow through to shareholders via dividends. These companies may have \"unusually\" high dividends, but this is simply a result of the corporate structure. Let me provide a quick example: Certain ETFs that track bonds pay a dividend as a way to pass through interest payments from the underlying bonds back to the shareholder of the ETF. There is no company that will continue to pay their dividend at the present rate with 100% certainty. Even large companies like General Electric slashed its dividend during the most recent financial crisis. So, to evaluate whether a company will keep paying a dividend you should look at the following: Update: In regards to one the first stock you mentioned, this sentence from the companies of Yahoo! finance explains the \"unusually\" dividend: The company has elected to be treated as a REIT for federal income tax purposes and would not be subject to income tax, if it distributes at least 90% of its REIT taxable income to its share holders." ]	공개적으로 거래되는 이익이 배당을 통해 주주들에게만 갈 수 있는 곳은 어디인가?	[ "자신의 인프라에 투자하는 것 외에도, 수익은 다른 회사를 인수하거나(M&A), 다른 증권에 투자하거나, 또는 솔직히 말해 그들이 원하는 무엇이든 하는 데 사용될 수 있습니다. 여기의 핵심은 상장 기업은 주주들에게 회사가 보유한 자원(현금뿐만 아니라 그 이상의 것들)으로 가능한 한 많은 돈을 벌어야 할 의무가 있다는 것입니다. 대부분의 대기업은 결국 성장을 멈추고 핵심 분야 외에서는 수익을 창출하는 데 능숙하지 않다는 것을 깨달아 배당금을 통해 돈을 돌려주기 시작했지만, 거대 기업이 된 후에도 계속 성장하고 주가를 끌어올리는 방법을 터득한 기술 기업들 때문에 이러한 관행은 약화되었습니다. 주가가 계속 상승하지 않으면 주주들은 경영진에게 배당금 지급을 요구할 것이지만, 성장이 둔화될 때까지는 대부분의 투자자들은 그대로 유지하며 상황을 흔들지 않습니다." ]	[ "개인적으로 나는 돈을 빌리지도 않고 감당할 수 있는 것만 사라고 조언하고 싶습니다. 텐트에서 살아야 한다고 해도 말이죠. 재정적으로 그게 최선의 선택입니다. 만약 집을 사기 위해 돈을 빌리겠다면, 소득이 있는 사람이 단독 소유자로 사야 합니다. 공동 소유는 관계에 문제가 생길 경우 악몽을 초래할 것입니다. 공동 소유는 세금 면제 가격 상승 공제를 25만 달러에서 50만 달러로 두 배로 늘려주는 장점이 있지만, 당신의 경우 공동 소유를 감수할 만큼 충분한 이유가 되지 않는다고 생각합니다. \"파트너\"에게 임대료를 청구하지 마세요. 그건 미친 짓입니다.", "퀴드의 의견에 대한 후속 조치로, 주식 클래스 자체에서 기대되는 배당금 수준을 정의할 것입니다. '보통주'와 '우선주'라는 용어는 일반적으로 이해되는 용어이지만, 생각보다 정확하지는 않습니다. 회사의 정관에 주식 클래스에 포함될 수 있는 수십/수백 가지의 다양한 특성이 있을 수 있습니다 [해당 특성이 회사의 관할권 내 기업법에서 합법적인 한]. 따라서 질문에 답하자면, 상황이 '평소대로' 진행된다는 가정이 약간 포함되어 있습니다. 민간 기업은 종종 주식 클래스에 특이한 특징을 갖는 경우가 있습니다. 예를 들어 대부분의 의결권을 가진 작은 규모의 특이한 주식 클래스나 '샷건 매입 조항'이 포함된 주식 등이 있습니다. 이러한 조항이 합법적이라면, 이해관계가 상충하는 다양한 주주들 사이에서 사업 운영 방식을 통제하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 미래의 가족 간 분쟁을 예상하고 가족 간 갈등을 방지하려는 경우가 있습니다. 이러한 특이한 특징은 공개 기업에서는 거의 볼 수 없습니다. 공개 기업은 추가적인 규제 요건이 있으며, 예상치 못한 주식 조항으로 인해 대중이 충격을 받는 것을 원하지 않기 때문입니다. 귀하의 경우, 비누적 우선주 [의결권은 없지만 배당금 지급에는 영향을 미치지 않음]를 제안하셨습니다: 정관에는 배당금 지급과 관련된 두 가지 중요한 사항을 정의해야 합니다. (1) 주식의 상환 가치는 얼마인가? [이는 일반적으로 주식을 처음 구독할 때의 비용과 동일하며, 상환/회수 시 사업이 주주에게 지급해야 할 금액을 나타냄] (2) 명시된 배당금 금액은 얼마인가? 이는 일반적으로 주식이 생성될 당시 합리적인 이자율과 비슷하거나 약간 높은 비율로 정의되며, $/주 단위로 정의됩니다. 예를 들어, 주식은 각각 $50에 구독하여 $1/주 배당금을 지급할 수 있으며, 이는 약 2%의 지급률을 반영합니다. 일반적으로 기업법에 따라, 우선주에 먼저 배당금이 지급되어야 합니다. 이는 해당 주식 클래스의 특성에 따라 요구되는 범위 내에서 [일부 우선주는 전혀 요구되는 배당금이 없을 수도 있음] 보통주에 배당금을 지급하기 전입니다. 따라서 $10k의 배당금이 지급되어야 하고, 총 우선주에 매년 $15k의 비누적 배당금이 필요한 경우, 보통주에는 $0이 지급됩니다. 다음 해에는 $15k의 배당금이 다시 우선주에 지급된 후에야 보통주에 배당금이 지급될 수 있습니다.", "다른 주에는 다른 법률이 있으니 신용 관련 지역 법률을 확인하세요. 일부 주에서는 1년에 한 번 무료 신용 보고서를 받을 수 있도록 보장하기도 합니다. 최근에 아파트, 모기지론을 신청하거나 신용카드 또는 대출이 거절된 경우, 일반적으로 신용 보고서를 조회할 권한을 부여한 기관에서 무료 사본을 받을 수 있습니다. 신용 모니터링 서비스에 가입할 수 있으며, 이러한 서비스는 꽤 많습니다. 대부분의 신용카드 회사에서 이러한 서비스를 제공합니다. 아멕스, 체이스, 시티뱅크 등이 있습니다. 비용은 월 10~20달러 정도입니다. 서비스에 가입하고 자신의 신용 보고서를 조회하는 것은 \"소프트\" 조회로 간주되어 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.", "일반적으로 개인 대출은 자동차 대출보다 금리가 높습니다. 비교적 최근에 자동차 대출 시장이 매우 경쟁적으로 변했습니다. 지역 신용조합은 1.99%로 낮은 대출 금리를 제공하는데, 이는 현재 주택 담보 대출 금리의 약 절반 수준입니다. 반면 개인 대출은 일반적으로 10~14% 범위입니다. 수학적으로 타당하다 하더라도, 어떤 은행도 자동차 담보 대출 대신 자동차를 담보로 개인 대출을 제공하지 않을 것입니다. 이는 은행의 시스템이 그렇게 작동하지 않거나, 단순히 회사 정책에 위배되기 때문입니다. 이러한 질문은 항상 저의 관심을 끌죠. 왜 신용 점수를 최대화하려는 욕구가 있을까요? 신용 점수와 부의 사이에는 상관관계가 없습니다. 신용 점수가 충분히 높아 가장 낮은 금리를 얻는 것 외에는 아무런 보상도 없습니다. 신용 점수와 관계없이 대출 가능 금액은 소득에 의해 결정되기 때문에 항상 제한을 받습니다. 개인 재정의 다른 측면, 예를 들어 소득이나 투자 수익률 등을 최대화하려는 것은 이해가 가지만, 신용 점수를 왜 최대화하려는 걸까요? 이는 계속 변화하는 알고리즘으로 인해 더욱 복잡해집니다. 오늘날 신용 점수를 조작하려는 시도가 미래에는 효과가 없을 수도 있습니다.", "만약 우리가 '표범은 그 반점을 바꿀 수 없다'는 말에 어느 정도 진실이 있다고 가정하고, 이 사실을 고려해 본다면, 그는 편리하게도 SEC(증권거래위원회)로부터 투자 \"조언\"이라고 팔았던 뉴스레터에 대한 150만 달러의 사기 벌금을 언급하지 않는다. SEC는 그 보고서가 \"거짓말로 가득 차 있다\"고 주장했고, 판사도 이에 동의했다. 이는 비디오 뒤에 있는 이 사람과 그 내용의 성격에 대해 알아야 할 모든 것을 거의 다 알려줄 것이다. 그리고 그 목적은? 당신에게 같은 뉴스레터를 팔기 위한 것이다. 스탠스베리가 그렇게 느끼는 것은 자연스러운 일이다. 어쨌든 미국 정부가 나와 사람들을 속이고 거짓말하는 나를 체포하고 150만 달러의 벌금을 물게 했다면, 나는 그 일이 실패로 돌아가고 남은 돈을 해외에 숨기려는 화려한 환상에 빠질 것이다. 그의 주장의 상당 부분은 미국이 더 이상 세계의 준비 통화가 아니라는 점에 달려 있다. 첫째, 국가 부채가 지난 30년간 관리된 방식에 대해 나는 별로 행복하지 않다는 것을 인정한다. (2001년부터 2008년까지 '경기가 좋았던' 시절에 돈을 쓰지 않아도 될 때 예산이 거의 균형을 이루다가 약 80% 증가한 부채로 변한 것을 포함한다). 하지만 다른 많은 국가들과 비교해 보면 여전히 그렇게 나쁘지 않다. 미국이 아닌 다른 나라, 과연 누가? 세계 각국 정부가 중국을 신뢰할 것인가? 엔화가 그 부담을 감당할 수 있을까? 그리스, 아일랜드 등의 문제를 고려하면 유로화가 더 나은가? 스위스 같은 나라에 충분한 유동성과 투자할 방법이 있는가? 미국이 세계의 준비 통화가 되는 것을 멈추려면, 이를 대체할 만한 것이 있어야 한다. 정말로, 새로운 '세계 준비 통화'가 될 수 있는 능력을 가진 한 국가/통화를 현실적으로 생각할 수 있을까? 둘째, 그러한 변화가 실제로 일어난다고 해도 사람들이 모두 마법처럼 미국 부채를 사지 않을 것이라는 뜻은 아니다. 수요는 줄어들겠지만, 완전히 사라지지는 않을 것이다. 현재 세계 준비 통화가 아닌 많은 다른 국가들이 있으며, 그들도 채권을 팔고 사람들과 다른 국가들이 그곳에 투자할 수 있다. (예를 들어 중국은 미국에만 투자하지 않는다). 따라서 미국 부채를 사게 하려면 더 많은 이자를 줘야 할 수도 있지만, 수요가 사라지는 것은 아니다. 돈과 시간을 아끼고, 이런 쓰레기를 사지 마라.", "첫째로, \"모기지 이자는 세금 공제가 가능하다\"는 주장은 빨간 청어입니다. \"세금 공제\"라는 말이 의미하는 바는 \"X에 100달러를 내면 세금에서 100달러를 덜 내도 된다\"는 것처럼 들리지만, 실제로 그렇다면 전체적으로 돈을 절약하는 것은 아니므로 당장에는 아무런 도움이 되지 않으며, 장기적으로는 모기지 이자가 복리로 계산되기 때문에 오히려 나쁜 생각입니다. 세금에는 복리가 적용되지 않기 때문입니다. 하지만 이게 진짜 의미는 아닙니다. 실제로는 그 100달러 중 일부 비율(보통 전부는 아닙니다)을 총소득에서 공제할 수 있고, 이는 최종적으로 내는 세금 액수가 아니라 과세 대상 소득을 줄이는 효과가 있습니다. 세금 구간의 경계선을 간신히 넘어섰다면, \"세금 공제\" 항목에 돈을 쓰는 것이 순 이득이 되는 경우는 거의 없습니다. 그걸 aside하고, 먼저 모기지를 상환하세요. 숫자상의 단순한 문제입니다: 장기 부채에 지불하는 금액은 어차피 내야 할 돈이지만, 그 지불금에 대한 이자(그리고 그 모든 복리)를 대출 기간 전체에 걸쳐 제거할 수 있습니다. 따라서--디폴트나 은행 파산 같은 극단적인 상황은 잠시 무시하고--이를 이자율과 동일한 수익을 보장하는 무위험 투자로 간주할 수 있습니다. 모기지 이자율은 30년 동안 3.9%이고, 자동차 대출은 5년 동안 1.9%로 훨씬 낮습니다. 정확히 얼마인지는 모르겠지만, 일단 5년이라고 가정해 봅시다. 30년 동안 3.9%의 수익이 보장된 투자와 5년 동안 1.9%의 수익이 보장된 투자 중 어떤 것을 선택하시겠습니까? 그렇게 보면 명백히 선택할 필요가 없습니다.", "은행과의 계약은 관계없습니다. 차량 명의에 기재된 사람이 차량을 소유합니다. 그녀가 \"주 명의\"라면, 그녀의 이름이 명의에 기재되어 있다고 추정되므로 그녀가 차량을 소유합니다. 만약 그녀의 명의로 된 차량을 가져가면, 그녀는 이를 도난 신고하고 귀하를 그랜드 테프트 오토로 체포될 수 있습니다. 단, 차량 사용에 대한 날짜와 서명이 있는 서면 허가를 받지 않은 경우에 한합니다. 두 번째로, 차량 대출이 관련된 경우, 귀하는 차량을 \"구매\"한 것이 아니라 은행이 구매한 것입니다. 차량의 소유권을 얻으려면 그녀의 이름을 명의에서 제거하고 귀하의 이름을 대신 기재해야 합니다. 이는 명의를 보유한 은행의 협력과 그녀의 협조가 필요합니다.", "인도에서 이미 관련된 [소득/양도소득] 세금을 납부하고 해당 금액을 은행 [저축 또는 당좌] 계좌에 입금한 경우, 해당 금액에 대해 납부할 소득세는 없습니다. 이 금액에서 발생하는 이자는 소득세 규정에 따라 과세 대상이 되며, 소득 구간에 따라 세금이 부과됩니다. 저축 계좌의 자금은 재산세에서 면제됩니다. 개인의 당좌 계좌로 입금된 자금에 대해서는 한도를 초과할 경우 재산세에 포함될 수 있는지 확실하지 않습니다. 더 자세한 내용은 여기를 참조하세요: http://timesofindia.indiatimes.com/business/personal-finance/Do-you-have-to-pay-wealth-tax/articleshow/21444111.cms", "스태니어스의 답변 일부를 반복하자면, 과세 대상이라면 20,000달러보다 약간 적은 19,999달러에 대해 세금이 부과될 것입니다. 당신의 삼촌은 자격증이 있을 수도 있고, 여기 있는 사람들은 없을 수도 있지만, 여전히 그는 잘못 알고 있을 수 있습니다. 아니면 법을 피하는 방법을 조언하고 있을 수도 있습니다. 세금 과세 여부와 20,000달러 기준은 무관합니다! 20,000달러를 '피하려는' 시도는 완전히 잘못된 노력입니다. 누구로부터든 선물을 받는 것은 수취인에게 과세되지 않습니다. 대가 없이 받는 한, 그녀에게 과세 소득이 아닙니다. 반면에 \"팁 항아리\"를 둔 블로거는 조언, 엔터테인먼트 등을 제공하고 그 대가로 돈을 요구하는 것으로, 이는 과세 대상입니다. 설명하신 상황에서 개인에게 기부하는 것은 그녀의 소득이 아니며, 기부자에게도 공제 대상이 아닙니다. 편집 - 한 블로거(그 이상으로, 그녀는 나의 세금 Crush)가 암 생존자 GoFundMe 기부로 19,000달러 세금 청구서를 받은 기사를 썼는데, 이로 인해 제 답변이 잘못되었을 수 있습니다. 이 이야기에 대한 다른 기사들은 IRS에 통보가 이루어졌지만, 이체의 성격이 해결되어야 한다고 제안합니다. 제 의견으로는 새로운 삼촌 CPA를 찾아야 합니다.", "일반적인 답변을 드리겠습니다. 이 답변이 특정 주식을 언급하지 않으면서도 다른 분들에게 도움이 될 수 있을 것입니다. 배당금은 회사가 주주들에게 지급하는 현금입니다. 회사는 여유 자금이 있을 때 이를 주식 매입이나 신규 프로젝트 투자 대신 분기별 지급으로 주주들에게 환원하기 위해 배당금을 지급하기로 결정하는 경우가 많습니다. \"배당 수익률 함정\"이 정확히 무엇을 의미하는지 잘 모르겠습니다. 회사가 다음 분기에 배당금을 선언하면 거의 항상 지급합니다. BP 사례와 같은 예외는 있지만 이런 경우는 드뭅니다. 회사가 다음 분기에 배당금을 지급하겠다고 약속했다고 해서 앞으로도 계속 같은 금액의 배당금을 지급할 것이라는 보장은 없습니다. 미래에 배당금을 지급하는 회사라도 금액이 (크게) 달라질 수 있습니다. 일부 회사는 거의 모든 기업 이익이 배당금으로 주주들에게 전달되는 구조로 운영됩니다. 이런 회사들은 \"비정상적으로\" 높은 배당금을 가질 수 있지만, 이는 단순히 기업 구조 때문입니다. 간단한 예를 들자면, 채권을 추적하는 일부 ETF는 기초 채권에서 발생한 이자를 ETF 주주에게 전달하기 위해 배당금을 지급합니다. 현재 배당금을 100% 확신하고 지급할 회사는 없습니다. 제너럴 일렉트릭과 같은 대기업도 최근 금융 위기 때 배당금을 삭감했습니다. 따라서 회사가 계속 배당금을 지급할지 평가하려면 다음 사항을 살펴보아야 합니다. 업데이트: 처음 언급한 주식 중 하나에 관해, 야후! 파이낸스의 해당 기업 설명에서 \"비정상적인\" 배당금에 대해 다음과 같이 설명하고 있습니다. 해당 기업은 연방 소득세 목적상 REIT로 분류되기를 선택했으며, REIT 과세 소득의 최소 90%를 주주들에게 분배할 경우 소득세가 부과되지 않습니다." ]

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