年齢ごとの資産運用の話を書いてきたので、せっかくなので60歳バージョンも書いてみました。
後述しますが、筆者はあなたが60歳になっている時点で、すでに資産運用を通じて一定の資産を築いているべきだと考えています。60歳になってから始めるのは愚行です。
過去の事例などを省みると、高齢者の資産運用は自身の状況に見合わない高いリスクを取っていることが多いです。
おそらく年金以外の収入が無いため、そこを資産運用でまかないたいと考えるためだと考えられます。
2011年と古い記事ですが、老後の資産運用では年利5~6%のリターンを希望する人が多いようです。
投資信託の場合、例えば以下のような組み合わせで年平均5.7%のリターンを享受できました(投信アシスト、2003年~2017年の実績による)。
もちろん、この5.7%というリターンは銀行預金の利息とは異なり、常に安定なリターンを得られるとは限りません。
投信アシストの計算によると、このリターンの振れ幅(リスク)は10.7%です。例えば「5.7% 10.7%」となれば、-5%のリターン、つまり元本割れの可能性もあるわけです。
そこで、これを元に乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて将来の予想をしてみましょう。
60歳スタートで、65歳までの5年間、以下4つの商品に毎月1万ずつ投資したとします。
その場合、乱数シミュレーションで得た5年後の成績は以下のようになります。
ご覧のように、5~6回に1回ぐらいの確率で5年後に元本割れを経験している可能性があります。
でした。これに5年間、毎月2万円ずつ投資を行ったとすると・・・
あとあと大衆週刊誌の「投資信託でお金を溶かした個人投資家」インタビューが待っているだけです。
ここまでご覧のように、60歳からリスクを取った資産運用を始めると、数年後の年金生活に入った時点で元本割れを経験している可能性があります。
それでも相応の資産運用を目指すなら、給与収入が無い状況下で、元本が割れている可能性も考慮して運用を行うべきです。
筆者は「60歳を超えてから資産運用を始めよう」っていろいろ間違っていると考えます。
だから、本記事をご覧のあなたがまだ働いている段階なら、今から資産運用を行っておくべきですし、あなたが既に60歳を超えていて、これから資産運用を始めようとしているなら、それは止めたほうが良いと筆者は感じます。
酷かもしれませんが、資産運用で生活を賄うよりも、働いた方が堅実で安定的な生活を期待できると思います。ほら、高齢でも働いている方って若々しい方も多いですし。
「60歳からの資産運用の前に考えたいこと」という検索ワードがあったので、これに対する筆者の考えを紹介します。 先に述べておくと、筆者の見解は基本的には以下で述べた通りです。 なお、たかだか30代の若輩 
ここで紹介した話は、銀行などで売っている毎月分配型の投資信託には適用できません。ここまでの計算は分配金が出ることを考慮していないからで、分配金を考慮すると話はもっとややこしくなります。
もっとも、この記事を60代超の方がご覧になっているとは思わないですけどね。インターネットを使って情報収集する層は、圧倒的に20~40代が多いのですから。
現役世代の私たちは「自分たちが将来老後を迎えたら、年利4~6%程度の商品が欲すると思うだろう」と考えた上で、日々資産形成を励むのが良いと思います。