この記事では、変動金利を借りる際のポイントをまとめたいと思います。
このため、お金を貸す銀行としては、金利が上がった場合には、金利を上げればいいだけなので、金利を下げて顧客を得ようとします。
固定金利の場合は、将来金利が上がった場合は、銀行としては金利を上げることができないので、その分を見込んで高めに金利が設定されます。
金利が上がった場合でも、自分たち(銀行)の損を小さくしたいためですね。
金利変動のリスクがあるため、返済額が5年間変わらないことや最大でも1.25倍までしか上昇しないという制限があります。
ただ、支払額のうちの元本と利息の割合は変わっているので、金利が上昇すれば、当然、元本の減りが小さくなります。
また、逆に金利が下がった場合は、基準金利が下がらない限りは、借りている金利は下がりません。
ことで、毎月の支払い負担は減るので家計も安定しやすくなります。
注意点は、返済期間を長く取ることで、金利上昇リスクが高まることです。
1つ目は、固定金利を選択して、金利上昇リスクをゼロにする。フラット35は国がバックにいるので低金利で借りることができます。
変動金利の最大のメリットは、毎月返済が小さくなることと、金利上昇がなければ総額の利息負担も小さくなることです。
金利上昇リスクという言葉では、大きなリスクに見える場合もあります。しかし、それは借入金額などにもよります。
逆に言うと、フラット35を選ぶことにより、金利上昇リスクは459万円支払ってゼロにしているということです。保険料と考えてもいいですね。
459万円を35年で割ると、年間13万円(月1万円ちょっと)です。これが金利上昇リスクをゼロにする年間コストと考えることができますね。
10年後に変動金利が2.0%上昇した場合のフラット35Sとの差は、
となり、10年後に2.0%金利が上昇していると、変動金利のメリットが消え、逆に変動金利のリスクが出てきます。
変動金利を借りる際には、金利上昇した場合のシミュレーションは欠かせないですね。
政府の予想では、長期金利は2025年には1.8%上昇するとされています(今の長期金利は0.1%程度です)。
三菱UFJ銀行 は、住宅ローンに強い銀行です。シェアも高いですね。
最大の特徴はイオンでの買い物が5%オフになる特典が5年間つくことです。
イオングループのスーパーをメインで利用する方は、選択肢に入れておきたい銀行です。
また、地域は限られますが、対面での相談をしたい場合は、を利用すると対面相談も可能です。
がんと診断されることが、条件なので、シンプルで分かりやすい設計です。
このほか、地元の地銀や信金が有利になる場合もあるので、相談に行くといいですね(特に、アパートローン(不動産投資)も考えている方は相談の価値ありです)。
繰り返しになりますが、変動金利を借りる際には金利が低いというメリットだけに目を奪われてはいけません。
メリットの裏には、金利上昇リスクがあることを忘れてはいけません。
シミュレーションして対応が取れそうであれば、変動金利を選択することで、低金利のメリットを活かしましょう。
当然ですが、借り過ぎの場合は、金利のタイプに関わらず、リスクは大きくなるので、返していける金額を前提に、あなたに合った金利のタイプを選んでいきましょう。
イオン銀行は、イオン各店舗との親和性も高くて人気の銀行ですね。 イオングループで普段生活をしている方にとっては、身近な存在と言えるのではないでしょうか。 そのイオン銀行も住宅ローンを提供しています。 今は金利がかなり低いので、マイホー