日本では馴染みの薄いプライベートバンク、通称PB。その秘密の花園ではどんなことが行われているのでしょうか。複数に口座を持って取引をしてみた経験から、良かった点、悪かった点をリポートします。
・上場会社の役員は、立場上、売ることのできない自社株を担保に入れて現金を借りて、それを投資に回すことができる。
・自分でもある程度勉強しないと、銀行の思うように手数料を取られてしまう。
・国内の証券会社に比べてプライドが高く、勝ち気な性格の人が多い。
PBのブランド力で一見安全な投資のように見えてしまうが、彼らの取り扱っているのは、安全な金融商品ばかりではない。
預かり金額2億円程度までの小金持ちにとっては、正直なところ、担当者のレベルや対応が一般向けよりも高いというのはありますが、商品自体に他と違うスペシャルを期待することはできません。一方、上場企業の大株主にとっては、自社株担保融資、処分信託など、他の提供していない選択肢を提供していると言えます。
要は、自ら商品を選別する能力があり、景気動向も把握でき、それをしている暇のある人々には、それほど具体的なメリットはなく、ネット証券の方が手数料が安いのでその方が合理的かもしれません。ですが、お金のことはよく分からないので、良質な担当者に気持ちよく任せたいという、非金融畑の人々には合っていると思います。
海外のPBは日本国内で営業活動をしてはならない、という金商法の規則もあるため、具体名は割愛しますが、(本来は、無関係な私が批評を書くこと自体は問題ないはずなのですが)香港、シンガポールには多数の日本人向けPBがあり、オフショア生命保険などを取り扱っているようです。