現在45歳の会社員で、会社で企業型確定拠出年金に入っております。
ですが、このままでは良くないと思い、来年から運用先を変更しようと考えており、
60歳までの14年間で外国株式1本で行くのはリスクが高すぎるでしょうか?
また、インデックス投資の出口戦略についても不安を持っております。
iDeCoは60歳以降までの長期投資が前提になりますので、最も重要なことは「長期で考えた時にゆっくりと成長が期待できる指数」へ投資することです。
2018年11月から、米国を含めて世界的に調整局面に入っていますので、投資の開始時期としては望ましいかもしれません。
2018年は、結果的には株式を積み立てていてもたいして儲からなかった相場と言えますので、確定拠出年金で定期預金を積み上げてきたのは案外悪くない選択であったと言えます。
投資可能期間は15年程度確保できるということですので、その間には利益が出る確率が高いとは推測しますが、投資に絶対はありません。
確定拠出年金に関しては、60歳から引き出し可能となりますが、最長で70歳まで受給タイミングを先延ばしすることも可能ですので、相場の状況によっては運用を継続する手もあります。
確実に60歳で引き出したいということであれば、出口が近づいてきた時には定期預金などの無リスク資産の割合を引き上げておきましょう。
また、確定拠出年金は出口が60歳→65歳に引き上げられる可能性もありますので、制度の変更にも気を配りたいところです。
投資の大原則として、確定拠出年金やNISAのような税制上有利な制度をまずはフル活用することが挙げられます。
一方で、必ずしも上限いっぱいまで制度を活用する必要はありません。
まずはご自身の生活を最優先に考えてもよいのではないでしょうか。
投資に関しては、上を見だすとキリがないので、自分が心地よいところで折り合いをつけることが重要です。
・外国株に目を向け、低コストで適切に分散された投資信託を選択している
この2点をクリアしているだけですでに十分と言えるのではないでしょうか。
市場のボラティリティが高くなってきており、開始数年間の損失は覚悟した方がよいかもしれません。
低コストで世界の株式市場に適切に分散された投資信託を購入することが重要です。貧乏くじをひかないようにしましょう。
新興国株に関しては、経済成長率と株価が必ずしもパラレルに動かない側面があり、成長性には疑いの余地はないのですが、難しいところです。
ドルコスト平均法は最高のリターンを生むことはありませんが、心理的な安定効果は見逃せません。