El reciente informe del Tribunal de Cuentas sobre el Instituto de Crédito Oficial ( ICO ) destaca que la Línea ICO Directo arrastra una morosidad del 83 % . El Gobierno desarrolló esta línea entre 2010 y 2012 para contrarrestar el cierre del grifo del crédito de los bancos . El Ejecutivo decidió que el ICO diera préstamos directamente a autónomos y pymes , asumiendo todo el riesgo , con un penoso resultado . Tuvo el apoyo de IU , ERC y CiU . “ La morosidad de la línea de crédito es muy elevada . El 83 % del saldo vivo de gestión corresponde a fallidos y dudosos ( provisionados al 100 % ) . Aproximadamente , dos tercios ( 5.072 ) de las operaciones vivas ( 8.012 ) a final del ejercicio fiscalizado estaban en una situación de morosidad ( 1.301 ) o en suspenso ( 3.771 ) ” , resume el Tribunal de Cuentas . La morosidad total del ICO al cierre del pasado ejercicio se situaba en el 9 % . En marzo de 2010 , la entonces vicepresidenta económica , Elena Salgado , declaró que la banca no hacía bien sus deberes “ a la hora de evaluar los riesgos al financiar a las pymes ” . Por ello , se decidió que el ICO se convirtiera en banca pública y concediera los préstamos directamente al cliente , asumiendo el Estado el 100 % del riesgo . Ante la falta de personal y la escasez de recursos del ICO , el Gobierno recurrió a jubilados y prejubilados bancarios para que analizaran la solvencia de los clientes . La experiencia no ha sido positiva . Según el ICO , esta línea sumó un total de 551 millones en créditos formalizados a través de 13.961 operaciones . “ ICO Directo representaba solamente el 0,7 % de la actividad crediticia del ICO en 2011 ” , indican fuentes del instituto . La laxitud de los riesgos Ahora se está procediendo “ al seguimiento de los créditos concedidos y las posibles refinanciaciones y recuperaciones . Hasta la fecha se han formalizado 654 operaciones de refinanciación por un importe de 22,1 millones , lo que ha contribuido a contener la ratio de morosidad , permitiendo al cliente la reducción de la cuota mensual en más de un 50 % ” , apunta el ICO . En colaboración con el BBVA y el Santander , continúan estas fuentes , “ se está llevando a cabo la recuperación de impagados ” , y se han conseguido hasta la fecha “ unos 24,3 millones que estaban clasificados como dudosos ” . El informe del tribunal admite que “ en el momento de concesión de los créditos nos encontrábamos en unos años de crisis financiera pero , aun cuando no estamos hablando de colectivos estrictamente semejantes , la comparación con ratios de morosidad del sistema financiero es desfavorable , lo que evidencia una mayor laxitud en la política de riesgos asumida ” . También apunta que hubo una “ falta de especialidad en la banca minorista por parte del ICO que hacían imposible el axioma de ‘ conoce a tu cliente ” . Tras analizar la cartera , el Tribunal de Cuentas afirma que “ se aprecia una escasa interacción entre el analista y el cliente , limitándose a un mero análisis de cumplimiento de unos ratios aun cuando fuese el segundo , tercero o incluso cuarto crédito concedido . Esta situación mejoraría si parte del riesgo se hubiera asumido por la entidad financiera colaboradora ” .
Entre 2010 y 2012 , la Línea ICO Directo prestó a los autónomos y pymes a los que rechazaba la banca