মূল পদক্ষেপগুলি হ 'ল তাদের অবসর গ্রহণের জন্য কত আয়ের প্রয়োজন, সামাজিক সুরক্ষা এবং নিয়োগকর্তা-স্পনসর পেনশন থেকে তারা কত অবসরকালীন আয় আশা করতে পারে তা অনুমান করা এবং তাদের আরও কত সঞ্চয় প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা।
সামাজিক নিরাপত্তাকে প্রায়ই নিয়োগকর্তার দ্বারা অনুমোদিত পেনশনের অন্তর্ভুক্ত করা হয়।