স্বল্প এবং মধ্যম আয়ের পরিবারের সম্পদ কম এবং আইআরএ-তে অবদান রাখার বা অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সম্পদ বরাদ্দ করার ক্ষমতা কম থাকতে পারে।
নিম্ন এবং মধ্যম আয়ের পরিবারের যে সম্পদ রয়েছে তা সাধারণত আমেরিকান স্বপ্নের জন্য খুব বেশি উপকারী নয়।