El Asnef es un fichero de morosos que se constituyó en el año de 1957 y que en la actualidad es administrado por EQUIFAX IBERICA S.L. Se le considera como el más importante y el más utilizado fichero de morosos que existe en la actualidad.
Índice
¿En qué consiste Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito?
Asnef significa “Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito”, aunque en algún momento también fue conocida como “Asociación Nacional de Entidades de Financiación”.
Básicamente se trata de una asociación empresarial en la que están agrupadas todo tipo de entidades, desde entidades financieras, empresas de suministros, compañías telefónicas, administraciones públicas, además de editoriales, aseguradoras, entre otras catalogadas como establecimientos financieros de crédito.
Son por consiguiente, entidades crediticias que se especializan en la oferta de créditos y que en términos generales, tienen la capacidad de llevar a cabo una gama amplia de operaciones financieras de activo, sin embargo no tienen la autoridad para captar depósitos del público.
Los establecimientos que están asociados al Asnef, por lo general se especializan en la concesión de créditos al consumo, sin embargo es común que igualmente lleven a cabo otro tipo de funciones como la concesión de garantías y avales, el factoring, el arrendamiento financiero, así como la emisión y la gestión de tarjetas de crédito.
¿Cómo funciona esta Asociación?
Como ya se mencionaba, Asnef fue fundada en el año de 1957 y desde entonces es conocida principalmente por su famoso registro de morosos, que es de hecho el más grande que existe en España y que es conocido simplemente como Fichero Asnef.
Este fichero de morosos contiene información relacionada con todas las personas que tienen un adeudo en situación de impago precisamente con alguno de los establecimientos asociados a Asnef.
Dichos establecimientos lo que hacen es proporcionar esta información de impago del cliente a la asociación, con la intención de que antes de que concedan un crédito o un préstamo, los establecimientos asociados pueden fácilmente comprobar que el potencial cliente no aparezca registrado como moroso en este fichero.
En la actualidad, prácticamente ninguno de los establecimientos financieros que están agrupados en el Asnef, concede ningún tipo de crédito a las personas que figuren en el fichero por cualquier circunstancia. También es importante mencionar que el fichero de Asnef esta regulado por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 del 13 de diciembre, en el apartado de Protección de Datos de Carácter Personal.
En consecuencia es un fichero que se le considera como fichero de información orientado al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias y en el que resultan acreedores aquellos que la proporciona que se incluye en dicho fichero.
Asnef igualmente cumple con esta normativa, además de que dispone de un Servicio de Atención al Consumidor, en el cual se brinda atención exclusivamente a las solicitudes de los consumidores y en especial, tiene como objetivo hacer efectivos todos los derechos reconocidos en la ley.
¿Qué es EQUIFAX?
EQUIFAX es una agencia de informes crediticios al consumidor, con sede en la ciudad de Atlanta, en los Estados Unidos, cuya filial en España, EQUIFAX Ibérica S.L, se encarga de gestionar el fichero de morosos.
La función de esta agencia es la de recopilar y agregar información acerca tanto de los consumidores individuales como de las empresas.
Además de ofrecer datos y servicios crediticios que tienen que ver con la demografía a las empresas, EQUIFAX también venden servicios de monitoreo de crédito, así como servicios de prevención de fraude directamente a los consumidores.
Requisitos para ser registrado en Asnef
Debido a las características de sus operaciones y de la forma en las que las llevan a cabo, Asnef en muchas ocasiones ha sido condenada por vulnerar el derecho al Honor. Esto les ha traído muchos problemas, principalmente porque su actuar se contrapone con lo establecido en la Ley Orgánica 15/1999.
Recordemos que esta Ley de Protección de Datos de Carácter Personal, faculta a los deudores a poder consultar si se encuentran o no, registrados en Asnef como morosos. Se han presentado casos en los que la asociación ha incluso a personas que no cumplen los requisitos previos para ser incluidos.
Es decir, para que una persona sea registrada como moroso en el fichero de Asnef debe existir una deuda cierta y exigible con un máximo de 6 años, además que también debe haberse requerido previamente dicha deuda por parte del acreedor y una vez hecho esto, el deudor debe ser notificado por la propia asociación que se encuentra ya incluido en el fichero de morosos.
Gracias a esto, actualmente hay muchos casos en los que se demanda a Asnef e incluso muchas de estas demandas han derivado en sentencias condenatorias para dicha asociación.
¿Cuáles son los derechos de los afectados?
La normativa que rige la protección de datos reconoce a las personas afectadas con derechos que los responsables del fichero deben hacer cumplir.
Entre los derechos de los afectados se incluyen:
- Derecho al acceso. Todas las personas que sean afectadas tienen el derecho de solicitar y conseguir información relacionada con sus datos de carácter personal que estén incluidos en el fichero de Asnef de forma automatizada.
- Derecho de rectificación y cancelación. En este caso es un derecho mediante el cual una persona afectada puede solicitar que se rectifique o se cancele toda la información que aparezca en el fichero y que sea inexacta, incompleta o excesiva.
Cabe mencionar que todos estos derechos de los afectados son de carácter personal y por lo tanto únicamente podrán ser ejercidos por la persona que se haya visto afectada acreditando debidamente su identidad.
La única persona que puede actuar en su lugar es su representante legal, pero solamente cuando se encuentre en situación de incapacidad o minoría de edad, lo cual le impida ejercer personalmente su derecho. Si este es el caso, el representante legal debe acreditar esas condiciones.
Para las personas que aparecen en el fichero de Asnef, significa básicamente que no tienen muchas posibilidades de conseguir un crédito, incluso si tienen los medios para solventarlo.
La información que aparece en este fichero, es consultada diariamente por bancos y demás instituciones financieras para asegurarse de no otorgar una financiación a una persona clasificada como morosa.